Рішення про те, щоб взяти з особистого кредиту є «особистим» рішення, але це також один, що це пов’язане з ризиком. Якщо ви позичаєте гроші, які ви не можете платити назад, ви можете в кінцевому підсумку з усіма видами наслідків, які роблять ваше життя більш важкою. Це може включати в себе зруйнований кредит, додаткові збори і відсотки, і навіть банкрутство.
Але це зовсім не означає , що персональні кредити погана угода весь час. На насправді, будь-який кредит може бути цінним фінансовим інструментом , якщо вони використовуються розумно і відповідально – і з планом на увазі.
Проте, це доцільно розглянути питання, коли персональний кредит буде дуже корисним вам, коли ви повинні уникати запозичення грошей, а коли інший фінансовий продукт може бути просто найкраща угода.
Table of Contents
- 1 Коли Ви повинні отримати персональний кредит
- 1.1 Ви хочете, щоб позичати гроші з фіксованою процентною ставкою і фіксованою місячної оплатою.
- 1.2 Ви повинні займати гроші для певної мети і оплатити його протягом довгого часу.
- 1.3 Ви використовували особистий кредитний калькулятор, щоб визначити ваш новий щомісячний платіж, і ви будете впевнені, що ви можете собі це дозволити.
- 1.4 Ваш кредит знаходиться в хорошій формі, так що ви можете претендувати на отримання кредиту з привабливими умовами і ставок по кредитах.
- 1.5 Ви хочете об’єднати високий відсоток заборгованості в новий кредит з більш низькою швидкістю.
- 2 Коли Ви повинні пропустити Особистий кредит
- 2.1 Ви щосили, щоб не відставати від своїх боргів і потрібно більше грошей, щоб залишитися на плаву.
- 2.2 Вам потрібні гроші, щоб фінансувати навчання в коледжі.
- 2.3 Ви хочете витрачатися на відпочинок або нові меблі.
- 2.4 Ви хочете, щоб рефінансувати невелику суму боргу.
- 2.5 Ви хочете, щоб перебудувати свій будинок.
- 3 Суть
Коли Ви повинні отримати персональний кредит
Перед тим, як натиснути на спусковий гачок на особистого кредиту, ви повинні переконатися , що ви розумієте , як кредит може допомогти вам або зашкодити вам . Ось деякі ознаки цього фінансового продукту може бути ідеально підходить для ваших потреб:
Ви хочете, щоб позичати гроші з фіксованою процентною ставкою і фіксованою місячної оплатою.
Одним з найбільших переваг персональних кредитів є тим фактом, що вони пропонують фіксований графік погашення і фіксовану процентну ставку. Це означає, що ви будете в змозі погодитися з встановленим щомісячним платежем заздалегідь, і ви ніколи не будете здивовані більшим, ніж зазвичай рахунком.
Якщо вам потрібно позичити гроші, але не хочу ніяких сюрпризів по шляху, персональний кредит може бути саме те, що вам потрібно.
Ви повинні займати гроші для певної мети і оплатити його протягом довгого часу.
У той час як ви можете використовувати кошти з особистого кредиту, щоб покрити всі витрати, ви хочете, ці кредити найкраще підходить для людей, які мають велику витрату їм потрібен час, щоб заплатити. Це може включати в себе несподівані медичні рахунки, новий двигун для свого автомобіля або дах ви поняття не мали, що вам потрібно буде замінити в цьому році.
З особистим кредитом, ви можете зайняти певну суму грошей, а потім оплатити його назад протягом декількох років. Більшість персональних кредитів пропонуються в кількості до $ 35 000, а процентна ставка може бути нижче, ніж на 3%, в залежності від вашої кредитоспроможності.
Ви використовували особистий кредитний калькулятор, щоб визначити ваш новий щомісячний платіж, і ви будете впевнені, що ви можете собі це дозволити.
Просто тому, що ви маєте право на персональний кредит, який не означає, що ви можете собі це дозволити. Перед тим, як виймати особистий кредит, ви повинні використовувати кредитний калькулятор, щоб дізнатися ваш майбутній щомісячний платіж в залежності від того, скільки ви хочете, щоб запозичити і процентна ставку ви можете претендувати.
Звідти, ви можете подивитися на свій бюджет і витрати, щоб побачити, якщо платіж по кредиту розтягує вам занадто тонкий. Якщо це станеться, ви, ймовірно, слід утриматися від отримання особистого кредиту – принаймні зараз.
Ваш кредит знаходиться в хорошій формі, так що ви можете претендувати на отримання кредиту з привабливими умовами і ставок по кредитах.
Незважаючи на те, що можна претендувати на отримання особистого кредиту, якщо у вас поганий кредит або тонкий кредитний профіль, ви будете платити набагато вищі процентні ставки за привілей запозичення. Скільки? Деякі персональні кредити для людей з поганою кредитною приходять з АПР більш ніж 35%!
Якщо у вас поганий кредит, ви можете відкласти свій особистий кредит, поки ви можете зробити кроки, щоб підвищити свій кредитний рахунок. Почніть отримувати будь-які прострочені рахунки у вас є до дати і переконайтеся, що ви робите всі ваші інші щомісячні платежі за часом. Платіжна вниз борг і кредитних карти також може надавати помітний вплив на ваш кредит, так як ваше використання становить 30% від вашого рахунку FICO.
Якщо вам необхідно отримати доступ до кредитів, щоб поліпшити свій кредитний рахунок, ви можете також розглянути питання про забезпеченої кредитній карті або кредит кредиту будівельника.
Ви хочете об’єднати високий відсоток заборгованості в новий кредит з більш низькою швидкістю.
Один з кращих видів використання особистого кредиту вступає в гру, коли у вас є багато високих процентних боргів. Звичайно, це в основному тільки справедливо, якщо ваш кредит досить добре, щоб претендувати на отримання особистого кредиту з великим АПР.
Якщо ви зміцнюєте високий відсоток заборгованості в новий персональний кредит з більш низькою, фіксованою процентною ставкою, ви почнете економити гроші відразу ж. Перехід від декількох платежів тільки один кожного місяця може також спростити свої фінанси і зробити погашення заборгованості, що набагато легше переносити.
Коли Ви повинні пропустити Особистий кредит
Хоча будь-який з перерахованих вище причин є хорошими, якщо ви хочете взяти з особистого кредиту, є багато причин, щоб пропустити персональні кредити – або будь-який інший вид кредиту – в цілому. Є також ситуації, в яких різний фінансовий продукт буде більш вигідним.
Деякі з причин особистого кредиту не може бути для вас включають в себе:
Ви щосили, щоб не відставати від своїх боргів і потрібно більше грошей, щоб залишитися на плаву.
Якщо ви боретеся, щоб зробити платежі по кредитних картах, студентські кредити або інші рахунки, шанси, запозичення більше грошей не допоможе. Насправді, запозичення більше грошей, щоб залишатися на вершині ваших витрат може привести до боргової спіралі в поспіху. Зрештою, додавши ще один щомісячний платіж у вашому житті, ймовірно, погана ідея, коли ви не можете йти в ногу з платежами у вас вже є.
Якщо ви дійсно щосили, щоб тримати світло, як це, це, ймовірно, розумно прийняти цілісний погляд на ваших фінансів, перш ніж брати гроші. Подумайте, де ви могли б скоротити, щоб поліпшити свій грошовий потік і вам, чи потрібно перейти на бюджет голих кісток на деякий час.
Якщо ви можете скоротити свої витрати в будь-якому випадку, ви можете бути в змозі поліпшити своє фінансове становище, не запозичуючи більше.
Вам потрібні гроші, щоб фінансувати навчання в коледжі.
Хоча немає нічого поганого в запозиченні грошей на коледж, персональний кредит рідко кращу пропозицію. Більшість позичальників були б набагато краще виймаючи федеральні студентські позики, щоб заплатити за школу, так як вони пропонують нижче фіксовані процентні ставки і федеральні кошти захисту, такі як відстрочка і довготерпіння.
Федеральний студентські кредити також право на отримання доходу за ініціативою планів погашення, які приходять з низькими щомісячними платежами, а в деяких випадках, в кінцевому рахунку вибачення кредитів після 20 до 25 років.
Ви хочете витрачатися на відпочинок або нові меблі.
Якщо ви хочете витрачатися на що – то дороге, запозичення грошей може залишити вас в світі боляче. Відпустка на Гаваях може звучати як що – то ви не жалкуєте запозичення для. Тим НЕ менше, погашення цієї поїздки в протягом наступних кількох років, безсумнівно , змінить вашу мелодію три або чотири роки по тому.
Там немає нічого поганого в розоритися, але ви повинні спробувати заощадити гроші, щоб заплатити готівкою, якщо ви хочете, щоб побалувати себе. Довіртеся нам; купувати щось ви дійсно хочете це набагато більше задоволення, коли ви платите гроші у вас вже є.
Ви хочете, щоб рефінансувати невелику суму боргу.
Ми вже згадували про те, як персональний кредит може бути використаний для закріплення високих процентних боргів в кращий фінансовий продукт. Однак, це в основному вірно, коли у вас є багато боргів рефінансувати і потрібно кілька років, щоб оплатити його.
Якщо ви тільки зобов’язані невелика сума боргу, ви могли б заплатити вниз протягом декількох років або менше, ви можете бути набагато краще з перенесенням балансу картою. карти перенесення балансу пропонують 0% річних на залишок перекази на термін до 21 місяців. Деякі навіть приходять без будь-яких зборів перенесення балансу, які можуть допомогти вам погасити борг без будь-яких додаткових витрат.
Ви хочете, щоб перебудувати свій будинок.
Якщо ви хочете, щоб перебудувати свій будинок, персональний кредит може абсолютно працювати. Тим не менш, ви повинні також розглянути кредит власного капіталу. Ці кредити працюють аналогічно персональні кредити в тому, що вони пропонують фіксовану процентну ставку і фіксований щомісячний платіж протягом певного набору часу. Різниця полягає в тому, будинки справедливості кредити забезпечені – це значить, ваш будинок виступає в якості застави, що робить його менш ризикованим для кредитора – тому вони, як правило, пропонують більш низькі процентні ставки, ніж ви можете отримати в іншому місці.
Іншим варіантом є HELOC або лінія домашньої справедливості кредиту. Ці кредити працюють як лінія кредиту ви можете позичити проти, і вони, як правило, приходять зі змінними ставками. Знову ж, ставки за цими кредитами, як правило, нижче, так як ви використовуєте ваш будинок в якості застави.
Плата за як вдома, так і часткові кредити HELOCs має тенденцію бути низькими, але ви повинні стежити за винагороду орігінаціі і закриття витрат. Крім того, майте на увазі, що деякі будинки справедливості кредити і HELOCs пропонуються без будь-яких зборів і надзвичайно низькими цінами.
Суть
Персональний кредит може допомогти вам досягти міріади фінансових цілей, але це також може викликати стільки проблем, як це вирішує. Перед тим, як подати заяву на отримання особистого кредиту, підвести підсумки вашого фінансового становища і переконайтеся, що ви знаєте, що ви отримуєте в. Особисті кредити можуть бути цінними фінансовими інструментами, але вони також можуть привести до років стресу і боргу.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.