Мабуть, найголовніша причина, що люди потрапляють в глибоку боргову яму, що вони купують в тому, що особистий борг є інструментом, який дозволяє їм отримати те, що вони хочуть зараз, а не чекати.
Хочете будинок зараз? Отримати іпотечний кредит.
Хочете автомобіль зараз? Отримати автокредит.
Хочете повернутися в школу зараз? Отримати студентський кредит.
Хочете, що пара AirPods зараз? Викрикуючи кредитну карту.
Хочете спальний гарнітур в даний час? Підпишіться на план оплати.
У кожній з цих ситуацій, людина отримує те , що вони хочуть – не треба, хочу – прямо зараз , без необхідності платити за це прямо зараз. Замість цього, людина , який повинен платити за це їх майбутнє я, і що в майбутньому самість доведеться платити більше , ніж ціна наклейки.
Хочеш $ 200,000 будинку в сьогоденні? Підпишіться на 30 років $ 200,000 іпотеки на 4%, і ви кладете ваше майбутнє я на гачок за $ 343739.
Хочете автомобіль $ 25,000 зараз? Підпишіться на 60 місяців $ 25000 автомобілів кредиту на 3,25% і ви кладете ваше майбутнє я на гачок за $ 27120.
Хочете повернутися в школу протягом 4-х років на 10 000 $ в рік? Підпишіться на 10 років $ 40000 студентів кредиту на 5%, і ви кладете ваше майбутнє я на гачок за $ 50911.
Ви отримуєте картину. Отримати щось зараз, платити пізніше.
Ось улов: він майже ніколи не то , що вам потрібно прямо зараз. Звичайно, ви могли б бути в змозі зробити випадок для нужденних в студентський кредит прямо зараз , і , можливо , виступають за іпотекою, але практично немає іншого боргу , який представляє собою потребу (я на самому ділі не переконали ці двоє потреби , або, але в крайней мере є дебати там).
Швидше за все , ці речі все речі , які ви хочете . Ви хочете , щоб цей блискучий автомобіль. Ви хочете , що новий спальний гарнітур. Ви хочете , щоб ці AirPods. Ви хочете , щоб цей будинок , а не квартиру.
Отже, давайте змінимо цю картину трохи. Давайте не будемо дивитися на борг як інструмент, щоб отримати те, що ви хочете.
Швидше за все , дивитися на борг як мишоловка з річчю ви хочете бути смачним сиром цькування в пастці. З точки зору ваших фінансів, це набагато більш сильним і більш точної метафорою.
Ви миша, і ви хочете, щоб сир. Він просто сидить там прямо під відкритим небом. Все, що вам потрібно зробити, це піти захопити його … але потім пастка сходить на вас.
Ви людина, і ви хочете, щоб автомобіль / AirPods / спальний гарнітур / будинок. Він просто сидить там прямо під відкритим небом. Все, що вам потрібно зробити, це піти захопити його … але потім пастка сходить на вас.
В обох випадках все, що дійсно необхідно трохи терпіння.
Миша можна просто почекати, поки все не засинає, а потім набіг на кухню, без пасток.
Ви можете почати відкладати гроші на речі, які ви хочете і коли ви зберегли достатньо, то ви можете просто піти купити його з кишені.
Проте, в обох випадках, коли нетерпіння перемагає, починається біль.
Не дивіться на цій кредитній карті в якості інструменту. Швидше за все , це пастка, замаскована в якості інструменту. Те ж саме , що автокредит і цей план оплати і, часто, закладений.
Що розумні миші робити при зіткненні з мишоловці? Вони уникають пастки повністю, або ж вони з’ясовують, яким чином, щоб отримати сир від пастки, не попастися.
Ви повинні застосовувати ті ж дві трюки у вашому житті.
Уникайте пастки Цілком
Це найкраща стратегія для великих предметів, речей, які ви могли б «купувати» з великими забезпеченими кредитами, як автомобіль або будинок.
Замість того, щоб купувати великий предмет прямо зараз, ви будете чекати деякий час, і робити щомісячні платежі «» на ощадний рахунок або інвестиційний рахунок замість цього.
Наприклад, припустимо, що ви хочете купити останньої моделі старий автомобіль і планують позичити $ 15000, щоб зробити це. У вас є хороший кредит, так що ви можете отримати 60 місяців кредит на 3,25%, або $ 271 в місяць.
Ось річ: замість того, щоб витрачати $ 271 в місяць протягом 60 місяців за цим кредитом, ви можете просто покласти $ 250 в місяць на ощадний рахунок протягом 60 місяців і купити автомобіль з готівкою. Це економить $ 21 в місяць. З іншого боку, ви могли б поставити $ 271 в місяць на заощадження і бути там в 55 місяців, виключаючи останні п’ять «платежів.»
Коли миша уникає пастки цілком і просто терпляче чекає нічний час, миша майже завжди завершуватися з великою кількістю опцій більше їжі, і набагато більше гнучкості, коли приходить час, щоб отримати їжу з нічного кухні.
Коли ви уникнути пастки повністю і просто зберегти свої гроші самостійно, ви майже завжди вітер з великою кількістю грошей в кишені і набагато більше гнучкості, коли приходить час, щоб дійсно зробити покупку.
Отримати сир без пастки
Цей підхід працює краще для невеликих покупок, як AirPods або, можливо, новий спальний гарнітур, згаданої раніше.
Тут, а не просто використовувати борг, щоб купити те, що ви хочете, ви просто зробити кілька варіантів способу життя, щоб придумати гроші. Ви їсте дуже бережливо будинку весь місяць, і раптом ви можете дозволити собі AirPods. Ви продаєте купу невикористаних і небажаних речей з вашої шафи і раптом ви можете дозволити собі спальний гарнітур.
Іншими словами, якщо є щось менше, що ви хочете, це, ймовірно, що готівкові гроші ви повинні купити його вже доступні у вашому житті, і ви можете звільнити його від просто зробити деякі кращий вибір способу життя.
З іншого боку, ви могли б кинути ці $ 160 AirPods на 29,9% річних кредитної картки в і заплатити $ 5 в місяць, щоб оплатити його … але ви будете платити за 65 місяців, і ви будете в кінцевому підсумку платити більше інтересу в поодинці, ніж вартість AirPods (так, $ 324 за все).
Коли миша знаходить спосіб, щоб постукати сир вимкнути пастку, не попастися в пастку, миша отримує бажаний свято прямо зараз, не будучи заплутаним в лещатах пастку.
Якщо ви знайшли спосіб , щоб придумати гроші , щоб купити те , що ви хочете , не плутаючись в заборгованості кредитної картки, ви завершуєте (знову ж ) з великою кількістю грошей в кишені в протягом тривалого терміну і з елементом в руці досить швидко.
заключні думки
Оскільки кредит настільки доступні і кредити, як правило, просто форма або два геть, борг здається, такий зручний варіант, коли ми хочемо щось. Часто ми красти цю карту так швидко, що ми навряд чи навіть думати про це, або ми заповнюємо ті форми, слухаючи продавця, підштовхувати нас вперед.
Фінансовий успіх збирається уникнути пасток карбування цих спокус.
Якщо ви можете застосувати тільки трохи терпіння і деяку готовність врятувати майже будь-який великий витрата ви хочете в житті, в кінцевому рахунку буде твоїм, не підписуючи своє майбутнє до банку.
Якщо ви можете просто вирізати кілька витрат протягом наступних декількох тижнів, практично будь-які менше витрат ви хочете в житті будуть твої без збільшення балансу кредитної карти.
Заборгованість сидить там, як добре наживку мишоловки, чекаючи дурну мишу, щоб йти на нього і взяти приманку … а потім вони зловили.
Чи не миша. Заборгованість не є інструментом, який допоможе вам отримати те, що ви хочете прямо зараз. Заборгованість є пасткою, яка буде запитати вас і спустошити ваш гаманець.
Удачі.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.