Якщо ви не можете вчасно здійснити мінімальний платіж за допомогою кредитної картки, ви повинні сплатити цю мінімальну суму якнайшвидше після закінчення строку. Якщо ви вживете правильних дій, ви можете уникнути пошкодження кредитного рейтингу і, можливо, навіть уникнути несвоєчасного гонорару.
Table of Contents
Пізні збори
Коли ви не можете сплатити мінімум на кредитній картці до строку, абсолютне найгірше, що ви можете зробити, це просто дозволити рахунку продовжувати платити. Пропуск мінімальної оплати на цілий місяць і більше лише ускладнить зрештою, і вам доведеться боротися з деякими не дуже приємними наслідками. Ваш кредитор може вчинити певні дії, такі як стягнення пізньої плати або повідомлення про несвоєчасний платіж у кредитних бюро, якщо ваш платіж прострочено понад 30 днів.
Емітент картки може стягнути несвоєчасну плату в розмірі 29 доларів США, коли ви вперше не виконаєте мінімальний платіж вчасно. Якщо ви спізнюєтеся здійснити платіж протягом наступних шести місяців, емітент може стягнути з вас плату за прострочення в розмірі до 40 доларів.
Примітка . Емітент вашої кредитної картки може не стягувати з вас плату за прострочення, яка перевищує мінімальну суму, яку ви заборгували.
Кредитні впливи
Якщо емітент вашої картки повідомить кредитні бюро – «Еквіфакс», «Експеріан» та «ТрансУніон» про вашу несвоєчасну оплату, вона залишиться у ваших кредитних звітах до семи років. А прострочена оплата призведе до зниження вашої кредитної оцінки на FICO та VantageScore.
Багато великих емітентів кредитних карток, включаючи American Express, вважатимуть ваш обліковий запис правопорушним, якщо ви не зможете здійснити два поспіль платежі і, таким чином, затримуєтесь понад 60 днів. Вони обов’язково повідомлять кредитні бюро про правопорушення, і це матиме більший вплив на ваші кредитні показники, ніж єдиний прострочений платіж.
Ставка штрафу
Один пропущений платіж також зближує вас із підвищенням процентної ставки до найвищої штрафної ставки. Емітент кредитної картки може на законних підставах застосувати щорічну процентну ставку штрафу (APR) до вашого балансу, якщо ваш рахунок стане делінквентним після двох послідовних пропущених платежів.
Емітент повинен розкрити, що таке штрафна квітка – можливо, на 5 процентних пунктів вище, ніж ваша попередня ставка, – і на скільки часу вона буде застосовувати штрафну ставку – можливо, поки ви не зробите 12 послідовних мінімальних платежів у часі або навіть безстроково.
Надсилаються поштою проти запізнення в Інтернеті
Якщо ви внесли поштою свій платіж, а дата платежу – це день, коли компанія не отримує пошту – неділя або свято поштових служб США – оплата не вважатиметься пізньою, доки вона надійде до 17:00 наступного дня .6 Однак, якщо ви оплачуєте свій рахунок в Інтернеті, ви повинні здійснити платіж до 17 вечора в кінцевий термін, або він буде вважатися пізнім, незалежно від дня тижня або статусу відпустки.7
Звернення до вашого кредитора
Якщо пізній мінімальний платіж неминучий, ви можете спробувати зателефонувати емітенту вашої картки та пояснити ситуацію до настання строку. 8 Скажіть їм, що це одноразово, і повідомте їм, коли ви зможете здійснити наступний платіж.
Деякі кредитори продовжать ваш термін погашення, відмовляються від несвоєчасної плати та надалі повідомлятимуть про “поточний” статус платежу кредитним бюро. Звичайно, не кожен емітент кредитної картки буде з симпатією, але це не завадить спробувати, особливо якщо ви тримали картку протягом багатьох років і ніколи раніше не пропускали платіж.
Що робити після пізньої оплати
Щоб уникнути подальшої шкоди вашому кредитуванню, дуже важливо не пропустити другий мінімальний платіж. Після того, як ви здійснили несвоєчасний мінімальний платіж, перевірте свій рахунок в Інтернеті або зателефонуйте своєму кредитору, щоб перевірити, чи був платеж розміщений. Ви також повинні з’ясувати мінімальний платіж, який потрібно здійснити до наступного строку, і подбати про своєчасне здійснення платежу.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.