Мережа кредитних карток дозволяє, обробляє та встановлює умови операцій з кредитними картками, а також здійснює перекази платежів між покупцями, торговцями та відповідними банками.
Зрозумійте, як обробляються платіжні транзакції та де, можливо, ваша картка (чи ні) буде прийнята, щоб максимально використати ваші пластикові покупки.
Table of Contents
Що таке мережа кредитних карток?
Коли ви занурюєте, торкаєтеся або проводите своєю кредитною карткою, щоб здійснити покупку в магазині або введіть номер своєї картки в Інтернеті, ви вимагаєте, щоб емітент вашої картки заплатив продавцю. Але цей платіж спочатку повинен пройти через мережу кредитних карток.
Мережі кредитних карток передають інформацію між банком-еквайрером продавця та банком-емітентом або емітентом картки (фінансовою установою, яка видала вам картку від імені такої мережі, як Mastercard або Visa), щоб вирішити, чи можете ви здійснити покупку чи ні, та сприяти придбання.
Примітка . Мережі Visa та Mastercard охоплюють кредитні картки, дебетові картки, передплачені дебетові картки та подарункові картки. Мережа American Express включає лише кредитні картки, подарункові картки та дебетові картки з передоплатою, тоді як мережа Discover включає кредитні картки, а також дебетові картки через свій чековий рахунок для повернення готівки.
Як працюють мережі кредитних карток
Хоча ці платіжні мережі працюють за лаштунками, процес досить простий. Нижче наведено покроковий приклад функціонування мережі кредитних карток, коли ви використовуєте свою картку для здійснення покупки.
- Щоб заплатити за стрижку в 50 доларів, ви проводите або опускаєте свою карту в торговій точці Lola’s Hair Salon (POS), використовуючи ABCD Bank Visa.
- POS Lola передає дані вашої картки та суму в доларах банку Lola (банку-еквайєру).
- Потім цей банк надсилає запит до мережі вашої картки, Visa.
- Потім мережа Visa в електронній формі “спілкується” з емітентом вашої картки, банком ABCD, щоб визначити, затвердити чи відхилити транзакцію.
- Банк ABCD схвалює операцію, а мережа передає схвалення назад до POS-системи Лоли. Емітент картки стягує з вас 50 доларів за операцію, а банк Лоли отримує 50 доларів (за вирахуванням комісій).
Весь процес стрімкий, відбувається за лічені секунди.
Види мереж кредитних карток
Є чотири основні компанії, які виконують функції мереж кредитних карток для обробки платежів:
- Visa : Це лише платіжна мережа; тобто він не видає кредитні картки безпосередньо споживачам, хоча на багатьох картках ви побачите логотип Visa, щоб визначити їх асоціацію з платіжною мережею картки. Visa також контролює переваги Visa Signature, пов’язані з певними кредитними картками, такими як пільги на прокат автомобілів преміум-класу та пільги в готелях.
- Mastercard : Знову ж таки, це лише мережа кредитних карток. Але він має власний набір засобів захисту карт і переваг, таких як захист від викрадення особистих даних та розширені гарантії.
- American Express : American Express – це мережа кредитних карток та емітент карток, які одночасно випускають кредитні картки та обробляють платежі за картки з його логотипом. Він також пропонує переваги для власників карток, такі як туристичне страхування.
- Дізнайтеся : це як мережа карток, так і емітент карток, що пропонує такі переваги, як вторинне страхування від зіткнення автомобілів.
Порада: Роблячи покупки в новому магазині або в незнайомому місці, попередньо вивчіть, які мережі кредитних карток приймаються. Розгляньте можливість зберігати у своєму гаманці декілька (та різних) карток з різних карток-мереж або просто стару готівку, щоб у вас завжди був резервний варіант оплати. І майте на увазі: Кредитні картки роздрібних магазинів можуть працювати на власних, менших мережах кредитних карток, обмежуючи здійснення покупок за допомогою вашої картки лише в цих магазинах.
Чому Ваша мережа Ваших кредитних карток важлива
Платіжна мережа, якою працює ваша картка, важлива, оскільки продавці не зобов’язані приймати кредитні картки з усіх платіжних мереж. Продуктовий магазин або автозаправна станція можуть приймати картки Mastercard або Visa, але не кредитні картки American Express або Discover. І якщо ви подорожуєте, карткові мережі за кордоном можуть відрізнятися від того, що ви звикли в США. Якщо ви регулярно витрачаєте гроші у одних і тих же продавців або маєте кілька кредитних карток, що працюють в різних карткових мережах, це може не становити проблеми. Але якщо ви плануєте подорожувати за межі США і маєте картки лише однієї мережі, наприклад American Express, перегляньте онлайн-карти місць прийому на веб-сайті карткової мережі.
Банки-еквайєри вимагають обмінних та інших зборів за обробку платіжних карток, тому продавці іноді вибирають та приймають мережі кредитних карток залежно від вартості. Збори різняться, але деякі мережі є більш дорогими для торговців, ніж інші. Наприклад, American Express, як правило, вимагає вищих комісій, ніж конкуренти. Якщо роздрібний торговець уважно стежить за результатами, він може прийняти оплату лише в мережах з низькою платою. Це може заощадити гроші для них, але незручно для вас.
Ключові винос
- Мережа кредитних карток здійснює авторизацію та обробку операцій з кредитними картками.
- Ці мережі передають інформацію між банками-еквайєрами та емітентами для полегшення операцій.
- Існує чотири основні мережі кредитних карток, і мережа, якою працює ваша картка, визначає, з ким і де ви можете здійснювати операції з кредитною карткою.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.