Пошук кращих кредитних карт для вашого гаманця не завжди легко. Не тільки ви повинні розглянути те , що ви хочете в картах, ви також повинні думати про те, що ваших кредитних потребах.
Ось що я маю на увазі: Деякі кредитні картки призначені для людей, які намагаються будувати свою кредитну історію, в той час як інші спрямовані на тих, хто вже відмінний кредит. Деякі карти пропонують поїздки або повернення готівки нагороду, в той час як інші приходять з більш низькими процентними ставками, які можуть допомогти людям зекономити гроші або вибратися з боргів.
Ці та інші чинники все вступають в гру, як ви ходите по магазинам для карти – але з чого почати? Це керівництво допоможе вам в процесі вибору нової кредитної карти, крок за кроком.
Table of Contents
Крок 1: Перевірте свій кредитний рахунок.
Так як тип кредитної картки ви можете претендувати на, як правило, залежить від вашого загального кредитного здоров’я, перевіряючи ваш рахунок кредиту повинна бути вашим першим кроком. Для того, щоб отримати оцінку вашого рахунку FICO, ви можете підписатися на безкоштовну послугу, як CreditKarma або CreditSesame. Нова послуга Capital One в CreditWise також пропонує безкоштовну оцінку вашого рахунку FICO, як тільки ви підписатися на безкоштовну обліковий запис (ви не повинні бути власником картки).
Якщо ви зацікавлені в додатковій інформації про ваше фактичне кредитному звіті, ви повинні перевірити AnnualCreditReport.com. За підтримки федерального уряду, цей сайт дає можливість отримати безкоштовну копію вашої кредитної доповіді від всіх трьох агентств кредитної звітності – Experian, Equifax, і TransUnion – один раз на рік.
Якщо у вас є хороший або відмінний кредит, ви можете взагалі претендувати тільки про будь-якої кредитної картки на ринку. Якщо ваш кредит середній або поганий, ви не можете претендувати на кращі нагороди карт на ринку – або, якщо ви робите, ви можете застрягти з більш високими процентними ставками. Якщо ваш рахунок кредиту бідним, ви, можливо, буде потрібно подати заяву на отримання кредитної картки для поганих кредитів – або навіть забезпеченої кредитної картки. У будь-якому випадку, це допомагає знати, де ви стоїте і чого чекати, перш ніж застосовувати.
Крок 2: Визначте свої пріоритети.
Тепер, коли ви знаєте, де ви стоїте з точкою зору вашого кредитного бали, ви можете прийняти рішення про деяких кредитних цілях. Ви хочете, щоб заробити подорожі нагороди або готівкові гроші назад? Перенести баланс і погасити борг? Побудувати кредит з нуля?
Незалежно від ваших пріоритетів, немає карти – або навіть кілька карт – призначений тільки для ваших цілей. Взагалі кажучи, більшість кредитних карт потрапляють в одну з цих категорій:
- Карти , які допоможуть вам побудувати кредит: Багато «початківців» кредитних карт існують , щоб допомогти людям побудувати свою кредитну історію. Це включає в себе як незабезпечені кредитні карти , які розширюють кредитну лінію і забезпечених кредитних карт , які вимагають грошовий депозит. Студентські кредитні карти можуть також допомогти молодим людям побудувати кредит , коли вони вперше починають.
- Нагороди кредитних карт: Нагороди кредитних карт дозволяють людям отримати готівку назад або точки з кожною покупкою , які можуть бути обмінені на милі авіакомпаній, точки готелю або інші переваги.
- Карти з низькими процентними ставками: низькі відсотки кредитних карт пропонують щедрі відсоткові ставки , які допомагають споживачам заощадити гроші , якщо вони розраховують провести залишок на велику покупку або потрібно , щоб погасити борг. Деякі кредитні карти навіть пропонують спеціальні вступні пропозиції з 0% річних на де -то від 12 до 21 місяців. Ці карти дозволяють споживачам передавати свої баланси, заощадити гроші на відсотках, і , можливо , погасити борг швидше.
Крок 3: Задавайте питання і порівняти пропозиції, щоб звузити свій вибір.
Після того, як ви знаєте, який тип кредитної картки може працювати краще, ви повинні порівняти пропозиції, щоб знайти кращу пропозицію. Подивіться на карти, які пропонують більшість з того, що ви шукаєте, чи є це прибутковий заохочувальні програми, надзвичайно низька процентна ставка, або корисним пропозицію перенесення балансу, який допоможе вам заощадити гроші. Деякі карти можуть навіть запропонувати бонус за реєстрацію в розмірі до декількох сотень доларів в нагороду пунктів.
Залежно від типу карти ви вибираєте, задаючи правильні питання можуть допомогти вам вкоротити ваш вибір ще більше. Ось деякі питання, які ви повинні задати в залежності від типу карти ви після:
Якщо ви хочете побудувати кредит:
Створення кредиту з нуля не завжди легко, але деякі карти роблять це можливим. Студентські кредитні карти, спрямовані в основному на молодих людей, зробити його легко побудувати кредитну історію з невеликою кредитної лінії і гнучкі умови. Забезпечені кредитні картки, з іншого боку, пропонують невелику кредитну лінію, коли ви поклали депозит готівкою в якості застави. Деякі питання, щоб запитати:
- Чи є у цієї карти річний внесок?
- Чи потрібно мені скласти заставу? Якщо так, то скільки?
- Чи можу я оновити цю карту пізніше?
- Що процентна ставка я буду платити?
Якщо ви хочете, щоб заробити нагороди:
Нагороди кредитні картки пропонують цілий ряд переваг, які можуть залежати від емітента карти і самої програми заохочень. Більшість людей підписатися на нагороди карт заробити милі авіакомпаній, готелі, точки гнучкого кредит подорожі, або готівку грошей назад. Ось кілька питань, щоб запитати:
- Який нагороди я буду заробляти, і я можу їх використовувати? Наприклад, авіакомпанія милі не можуть бути корисними, якщо ви ненавидите літати або рідко подорожуєте.
- Чи є у цієї карти річний внесок? Якщо так, то потенційні вигоди стоять плати?
- Скільки відсотків я буду платити, якщо я несу баланс?
- Чи приходить ця карта з туристичними перевагами, такі як поїздка скасування / страхування перерви, оренда страхування автомобіля, або втраченим відшкодування багажу?
Якщо ви хочете, щоб заощадити гроші на відсотки по кредитній карті:
Деякі кредитні карти пропонують низькі поточні процентні ставки або спеціальні акції, які можуть допомогти вам заощадити гроші в короткостроковій перспективі. Деякі карти навіть пропонують 0% річних протягом обмеженого часу. Ось кілька питань, щоб запитати, як ви вивчите наступні варіанти:
- Бере ця карта річний внесок?
- Яка моя процентна ставка, і як довго це триватиме?
- Що буде моя процентна ставка буде після вступного пропозиції?
- Якщо я передача баланс, мені потрібно буде заплатити за баланс передачі?
Крок 4: Виберіть карту з кращою комбінацією переваг.
Порівнюючи пропозиції і ставити правильні питання є найкращим способом, щоб в кінцевому підсумку з ідеальною картою для вашого гаманця. Після завершення цього процесу, ви повинні мати гарне уявлення про те, який карта пропонує правильний ряд переваг для ваших потреб, і чи можете ви претендувати.
заключні думки
Право кредитна карта може бути дуже корисним, незалежно від того, що ваше фінансове становище виглядає. Якщо ви хочете побудувати кредит, перевести баланс і заощадити гроші на відсотки, або просто отримувати винагороду як готівкові гроші назад або безкоштовний проїзд, кращі кредитні карти на ринку може допомогти.
У тому ж ключі, кредитні карти можуть завдати шкоди вашим фінансам, якщо ви не будете обережні. Якщо ви витрачаєте більше, ніж ви планували і нести баланс кожен місяць, ви можете боротися з інтересом кредитних карт і заборгованістю протягом багатьох років. Перед тим як підписатися на будь-якій новій кредитній карті, переконайтеся, що у вас є план, який допоможе вам максимально використовувати перевагу кредиту, не виходячи з вас в борг.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.