Хоча багато хто з нас хотіли б думати, що ми безсмертні, старий жарт, що тільки дві речі в житті напевно: смерть і податки. Мало того, що це важливо, що у вас є план на місці в малоймовірному випадку вашої смерті – ви повинні також реалізувати свій план, і переконайтеся, що інші знають про це і зрозуміти ваші побажання. Як відома цитата Бенджаміна Франкліна йде, «Будучи не в змозі підготувати, ви готуєте на провал.»
Легендарний співак Принц помер, не залишивши заповіту – в результаті тривалої боротьби між родичами, щоб визначити, хто успадкував його величезні статки. Якщо ви відкладали на визначення того, хто успадковує ваше майно, то ця стаття допоможе вам рухатися в правильному напрямку.
Table of Contents
- 1 1. Виконайте фізичні товарно-матеріальні цінності
- 2 2. Дотримуйтесь з нефізичної товарно-матеріальними цінностями
- 3 3. Зібрати список Кредитних карт і Заборгованості
- 4 4. Складіть список організації і Благодійні Членство
- 5 5. Надіслати копію вашого списку активів до адміністратора нерухомості
- 6 6. Огляд ІРА, 401 (к) та інші пенсійні рахунки
- 7 7. Оновлення страхування & Рента Life
- 8 8. Присвоїти TOD позначення
- 9 9. Виберіть відповідальний адміністратор нерухомості
- 10 10. Створення Волі
- 11 11. Огляд та оновлення ваших документів
- 12 12. Надішліть копії вашої волі до адміністратора нерухомості
- 13 13. Відвідайте з фінансового планування або Attorney нерухомості
- 14 14. Ініціювати Важливі Estate-План Документи
- 15 15. Спростити ваші фінанси
- 16 16. Скористайтеся перевагами коледжу фінансування рахунків
- 17 Суть
1. Виконайте фізичні товарно-матеріальні цінності
Для того, щоб почати речі, пройти всередину і зовні вашого будинку і скласти список всіх товарів на суму $ 100 або більше. Приклади включають в себе сам будинок, телевізори, ювелірні вироби, предмети колекціонування, транспортні засоби, зброю, комп’ютери / ноутбуки, газонокосарки, електроінструмент і так далі.
2. Дотримуйтесь з нефізичної товарно-матеріальними цінностями
Потім почати додавати свої нефізичних активи. Вони включають в себе речі, які ви володієте на папері або інших прав, які ґрунтуються на вашій смерті. Предмети, перераховані тут, будуть включати в себе: брокерські рахунки, 401k плани, IRA активи, банківські рахунки, поліси страхування життя, а також всі інші існуючі страхові поліси, такі як довгостроковий догляд, домовласники, авто, інвалідність, здоров’я і так далі.
3. Зібрати список Кредитних карт і Заборгованості
Тут ви будете робити окремий список для відкритих кредитних карт і інших боргів. Це повинно включати в себе всі такі, як автокредитування, існуючі іпотечні кредити, власного капіталу кредитних ліній, відкритих кредитних карт з і без залишків, а також будь-які інші борги ви можете заборгували. Доброю практикою є запуск безкоштовний кредитний звіт принаймні один раз на рік. Він буде визначати будь-які кредитні карти, які ви, можливо, забули у вас є.
4. Складіть список організації і Благодійні Членство
Якщо ви належите до певних організаціям, таким як ААП, Американський легіон, асоціація ветеранської, AAA Auto Club, випускники коледжу, і т.д., ви повинні скласти список з них. Увімкніть будь-які інші благодійні організації, які ви з гордістю підтримують або робите пожертвування. У деяких випадках, деякі з цих організацій мають випадкове страхування життя вигоду (безкоштовно) на свої член і ваші бенефіціари можуть мати право. Це також гарна ідея, щоб ваші одержувачі знати, які благодійні організації близько до серця.
5. Надіслати копію вашого списку активів до адміністратора нерухомості
Коли ваші списки будуть завершені, ви повинні датувати і підписати їх і зробити принаймні три копії. Оригінал повинен бути дан адміністратору нерухомості (ми будемо говорити про нього або неї пізніше в цій статті). Друга копія повинна бути надана для вашого чоловіка (якщо ви одружені) і поміщені в сейф. Тримайте останню копію для себе в надійному місці.
6. Огляд ІРА, 401 (к) та інші пенсійні рахунки
Рахунки і політика, в якій ви перерахуєте позначення бенефіціарів проходять через «договір» до цього фізичній або юридичній особі, зазначеним у вашій смерті. Незалежно від того, як ви перерахувати ці рахунки / політику у вашій волі або довіри, це не має значення, оскільки бенефіціар лістинг матиме пріоритет. Зверніться в сервісній службі або адміністратор плану на поточний список вашого вибору бенефіціара для кожного облікового запису. Огляд кожного з цих рахунків, щоб переконатися, що одержувачі перераховані саме так, як вам подобається.
7. Оновлення страхування & Рента Life
Страхування життя і ануїтети будуть проходити за контрактом, а також, так що це так само важливо, що ви зв’яжетеся все компаніями зі страхування життя, де ви підтримуєте політику, щоб гарантувати, що ваші одержувачі перераховані правильно.
8. Присвоїти TOD позначення
TOD виступає за передачу на смерть. Багато рахунки, такі як банківські заощадження, CD рахунки і окремі брокерських рахунку зайве апробовані кожен день. Заповіту є заперечної судовий процес, через який активи розподіляються відповідно до інструкції суду, який може бути дорогим. Багато з рахунків, зазначених вище, можуть бути встановлені з функцією передачі-на-смерті, щоб уникнути процесу затвердження заповіту. Зверніться до зберігача або банку, щоб встановити це на ваших рахунках.
9. Виберіть відповідальний адміністратор нерухомості
Адміністратор нерухомості буде відповідати за дотримання правил вашої волі в разі вашої смерті. Важливо, що ви обираєте людину, яка несе відповідальність і в хорошому психічному стані, щоб приймати рішення. Ви відразу ж не припустити, що ваш чоловік є найкращим вибором. Подумайте про всі кваліфікованих фахівців, і як емоції, пов’язані з вашої смерті буде впливати на здатність приймати рішення цієї людини.
10. Створення Волі
Кожен у віці старше 18 років повинні мати волю. Це звід правил для розподілу своїх активів, і це може запобігти паніці серед ваших спадкоємців. Wills досить недорогі документи планування нерухомості до проекту. Більшість адвокати можуть допомогти вам в цьому менш ніж за $ 1000. Якщо це занадто багато для вашої крові, існує кілька благовоління-чай пакетів програмного забезпечення, доступних онлайн для домашнього використання комп’ютера.
Переконайтеся, що ви завжди підписати і датувати свою волю, є два свідки, підписати його та отримати нотаріальний щодо остаточного проекту.
11. Огляд та оновлення ваших документів
Перегляньте свою волю для поновлення принаймні один раз кожні два роки, і після будь-яких серйозних доленосних подій (шлюб, розлучення, народження дитини, і так далі). Життя постійно змінюється, і ваш інвентарний список може змінитися з року в рік теж.
12. Надішліть копії вашої волі до адміністратора нерухомості
Після того як ваша воля буде завершена, підписана, свідок і нотаріально завірений, ви хочете, щоб переконатися, що ваш адміністратор нерухомості отримує копію. Ви повинні також мати копію в сейфі і в надійному місці будинку.
13. Відвідайте з фінансового планування або Attorney нерухомості
У той час як ви можете думати, що ви охоплені всі шляхи, це завжди гарна ідея, щоб мати повний інвестиційний і страховий план зроблена по крайней мере, один раз в п’ять років.
Як ви старше, життя кидає нові curveballs у вас, наприклад, з’ясувати, чи потрібно вам довгострокове страхування по догляду і захисту вашого майна від великої податкової накладної або тривалих судових процесів. Поради, як такі, що екстрену медичну картку у вашому гаманці або сумочці дрібниці багато людей ніколи не думають про те, що експерт може допомогти вам дізнатися.
Якщо ви не хочете витрачати гроші на професійну допомогу – або хочуть, щоб звести до мінімуму те, що вона стоїть – читання може допомогти вам почати, щоб отримати свій фінансовий план і нерухомість в чеку.
14. Ініціювати Важливі Estate-План Документи
Зволікання є найбільшим ворогом для планування нерухомості. Незважаючи на те, що ніхто з нас не любить думати про смерть, то і справа в тому, що неправомірні або ніякого планування не може привести до сімейних спорах, активи вдаючись в чужі руки, довго судових розглядів і величезні суми доларів федерального податку.
Як мінімум, ви повинні створити волю, довіреність, охорони здоров’я сурогату, і проживання буде – і призначити опікунство для ваших дітей і домашніх тварин. Якщо ви одружені, кожен з подружжя повинен створити окрему волю, з планами на другого з подружжя. Крім того, переконайтеся, що всі зацікавлені особи мають копії цих документів.
15. Спростити ваші фінанси
Якщо ви міняли роботу протягом багатьох років, це цілком ймовірно, що у вас є кілька різних 401 (к)-типу пенсійних планів все ще відкриті з минулими роботодавцями або, може бути, навіть кілька різних рахунків IRA. У той час як це зазвичай не створює велику проблему, поки ви живі (за винятком великої кількості додаткових документів і управління обліковими записами), ви можете розглянути питання про консолідацію цих рахунків в одному індивідуальному IRA рахунки, щоб скористатися перевагами кращих варіантів інвестицій, зниження витрат, більший вибір інвестицій, більше контролю і менше документів / більш просте управління, коли активи консолідовані.
16. Скористайтеся перевагами коледжу фінансування рахунків
529-план являє собою унікальний податковий благополучні інвестиційний рахунок економії коледжу. Крім того, більшість університетів не вважають 529 планів розрахунку фінансової допомоги / стипендії, якщо прабатько вказаний як попечителя. Дійсно хороша особливість в тому, що зростання і зняття з рахунку (якщо він використовується для «кваліфікованих» витрати на освіту) не обкладаються податком. Якщо у вас є онуки і активи, щоб зробити це, розглянути питання про відкриття плану для кожного онука.
Суть
Тепер у вас є боєприпаси, щоб отримати досить хороший ривок на розгляд вашої загальну фінансову та нерухомості картини; Решта залежить від вас. У той час як ви сидите вдома, спостерігаючи за вашою улюбленою спортивної команди або телевізійних шоу, витягнути таблетку або ноутбук і почати робити свої списки.
Ви будете здивовані, як багато «речі» ви накопичили протягом багатьох років. Крім того, ви виявите, що ваші інвентаризації та боргів списки стануть в нагоді і для інших завдань, таких як страхування домовласників і отримати жорсткий контроль над вашими витратами.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.