Страхування життя агенти забезпечують цінну послугу, пояснюючи переваги політики і витрати, але вони не можуть сказати вам все, що вам потрібно знати, перш ніж зробити вибір покриття.
Агенти в бізнесі, щоб продати політику, так це в своїх інтересах, щоб зосередитися на позитивних. Споживачі можуть захистити себе, роблячи деякі дослідження, так що вони будуть розуміти основи того, як працює страхування життя. Важливо також, щоб задати питання, що ви не розумієте.
«Потреби не кожен в одні і ті ж,» пояснює Curtis Ціна, незалежний страховий агент, що базується в Сан-Дієго. «Ви повинні задати питання.»
Ось п’ять речей, які ваш страхування життя агент не може вам сказати:
Table of Contents
1. Не кожен потребує страхуванні життя.
У той час як багато людей можуть отримати вигоду з страхового захисту життя, кожна ситуація відрізняється. Основна мета охоплення життя, щоб замінити ваш дохід, якщо ви помрете, так що буде забезпечений ваші утриманці для. Якщо ви головний годувальник з чоловіком або дітьми, які покладаються на свій дохід, купуючи поліс страхування життя, ймовірно, є мудрим рішенням.
Проте, якщо у вас немає утриманців, політика життя може бути марною тратою грошей, якщо ви не плануєте призначити улюблену благодійність в якості вашого одержувача.
Крім того, деякі люди мають достатньо фінансових ресурсів, щоб гарантувати благополуччя своїх утриманців, навіть якщо вони вмирають несподівано. «Якщо у вас є достатньо заощаджень або інвестицій, так що всі ваші первинні витрати покриті, ви не можете страхування життя,» говорить Прайс.
Кевін Фолі, страховий агент в Нью-Джерсі, говорить, для деяких людей це має сенс купувати мінімальну кількість страхування життя для покриття остаточних витрат, таких як ритуальні послуги та поховань.
2. Постійне страхування життя не підходить для всіх.
Два основного типу полісів страхування життя є термін і грошовою вартістю, який також відомий як постійне або всім страхування життя. Політика терміну страхування життя в цілому є менш дорогою, оскільки вона забезпечує вам протягом певного періоду, наприклад, 10 років. В кінці терміну, ви повинні купити нову політику.
страхування Готівкової вартості охоплює вас за все життя, до тих пір, поки ви платите ваші премії. Вона поступово будує значення на податки відкладені основі. Величина грошових коштів є сума доступна, якщо ви віддасте політику, перш ніж померти, або після того, як політика досягає зрілості. Зрілість зазвичай відбувається, коли страхувальник досягає віку 100, говорить Фолі.
Політика грошових коштів значення може бути запозичений проти таких витрат, як авансові платежі по домівках і навчання в коледжі. Грошового відрізняється, хоча, ніж номінальна сума цієї політики – що гроші, які будуть виплачені після вашої смерті, або коли політика дозріває.
Оскільки політика грошових коштів значення призначені, щоб тримати протягом тривалого часу, вони не можуть бути для людей, які не мають потребу в довгостроковій покриття, по життю Трапляється, некомерційна організація, створена з метою інформування громадськості про питання страхування життя ,
3. Ви можете купити занадто багато страхування життя.
Це може звучати як гарна ідея, щоб купити більше страхування життя, ніж потрібно, але, приймаючи на себе занадто багато освітлення помістить непотрібне навантаження на ваш банківський рахунок. MarketWatch вказує на те, що це гарна ідея, щоб мати достатнє освітлення, щоб погасити іпотеку. Після цього, сума, яку ви обираєте, повинна бути заснована на потребах ваших утриманців. Чи не занадто швидко, щоб погодитися на $ 500 000 або $ 1 млн в охопленні.
Якщо ви овдовіла і ваші діти виросли, ваша потреба в страхуванні життя, швидше за все, буде набагато менше, ніж основний годувальник з дружиною і малолітніми дітьми, каже Джим Армітаж, страховий агент в Аркадії, Каліфорнія. «Це все залежить від того, що ваші цілі і які ваші потреби, »говорить він.
4. Ваш страховий агент життя оплачується на комісійній основі.
Ваш агент може бути щирим, коли він або вона говорить, що ви не маєте достатньо страхування життя, але пам’ятайте, що агенти, як правило, виплачуються комісійні. Чим більше політики Ви купуєте, тим більше грошей вони заробляють. Іноді агенти будуть закликати клієнтів замінити існуючу політику тільки для створення нових продажів, каже Фолі.
«Будьте обережні , якщо ваш агент продає вам політику і говорить вам пару років по тому вони мають більш вигідну угоду,» говорить він.
Якщо ваш агент каже , що вам потрібний дорогий поліс, переконайтеся , що він або вона може виправдати витрати, Фоль додає. Не бійтеся попросити про комісії вашого агента з різних страхових продуктів.
5. Страхування є насамперед інструментом управління ризиками.
Якщо ви шукаєте спосіб інвестувати свої гроші, то, як правило, більш вигідні способи, щоб зробити це, ніж купувати поліс страхування життя.
У той час як постійне страхування життя має інвестиційну складову, основною метою будь-якій життєвій політики полягає в заміні доходів застрахованого і захистити його або її утриманцям. Політика дозволяє управляти ризиком смерті.
«Я не прихильник за слова страхування життя є хорошим вкладенням,» говорить Фоль. «Це інструмент для забезпечення грошового потоку для вашої родини після смерті.»
Є випадки, однак, коли це має сенс для високого чистого цінності людей, щоб мінімізувати податки на спадщину, купуючи постійні політики життя. Зверніться до кваліфікованого фахівця планувальник багатства, щоб вивчити ваші варіанти.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.