Незалежно від віку, ви повинні переглянути довгострокові витрати по догляду в даний час

За даними американського Міністерства охорони здоров’я і соціальних служб, сьогодні в середньому 65-річний має 70 – відсотковий шанс потребують в якій – то довгострокової допомоги , оскільки вони старіють. Вони також повідомляють , що , хоча одна третина сьогоднішніх 65-літніх не може коли – або потребують в тривалому догляді або життя допомозі, що один з п’яти знадобиться більше п’яти років , це 20 відсотків.

Якщо ми використовуємо цю інформацію, приділивши протягом п’яти років за сприяння життя або довгострокових послуг по догляду або житла може бути дуже дорогими.

Ще одна статистика, яка є дивним є:

8 відсотків людей у ​​віці від 40 до 50 років, мають інвалідність, які можуть знадобитися довгострокові послуги з догляду

У той час, коли багато ледь їх виходу на пенсію повністю фінансується, він платить, щоб подивитися в варіанти для довгострокового догляду та які витрати пов’язані з довгостроковим планом страхування по догляду, незалежно від вашого віку. Маючи факти ви можете заощадити гроші в довгостроковій перспективі, і допоможе вам придумати фінансовий план, щоб пережити важкі часи.

Чому отримати довгострокове страхування по догляду? Ви дійсно це потрібно?

Ніхто не знає, що якщо вони будуть мати потребу в довгостроковому страхуванні по догляду, таким же чином, ви не знаєте, якщо ви будете потребувати будинками страхування для крадіжки або пожежі. Проте, статистичні дані свідчать про те, що з нашим старінням населення, один з кожних купки людей потребуватиме якоїсь довгостроковий догляд, так що питання більше про ви можете дозволити собі свій власний довгостроковий догляд, якщо виникне така ситуація, і як готові ви ризикувати?

Чи буде уряд платити за довгостроковий догляд?

Деякі люди вважають, що їм не потрібно турбуватися про довгострокову допомоги, тому що уряд може платити за ці послуги. Це помилкова думка.

Уряд буде платити тільки за довгостроковий догляд за певних обставин і охоплення обмежений на основі певних критеріїв і ситуацій.

Наприклад, Medicare може оплатити довгостроковий догляд до максимум 100 днів для кваліфікованих послуг або реабілітаційної допомоги в будинку для літніх людей. Це дуже обмежена, і статистично, середнє покриті перебування на Medicare становить 22 днів . Medicaid не передбачає охоплення, але для того , щоб претендувати на Medicaid, ви повинні потрапити в певний рівень з низьким рівнем доходу. Для деяких груп населення, можуть бути деякі покриття для тих , хто кваліфікований в відповідно до  Законом літніх американців  або критеріїв , встановлених  Департаментом у справах ветеранів . Крім таких програм , як ці, обмежені програми , які тільки обслуговують конкретні групи населення, люди часто змушені звертатися до приватного медичного страхування , щоб отримати допомогу з довгостроковими витратами по догляду.

Що таке довгострокове страхування догляд?

Довгострокове страхування по догляду (LTC Insurance) надає вам дохід, якщо ви стаєте залежними від чужого догляду або потребуєте допомоги для задоволення основних життєвих завдань і потреб у зв’язку з хворобою.

Причина необхідності довгострокового догляду може бути хронічна хвороба, тривала фізична хвороба, дегенеративне захворювання, або інше медичне стан, який вимагає від вас отримати допомогу на дому або отримати допомогу у сприянні життя або довгострокового догляду об’єкта.

Вигода доходу ви отримуєте може бути використана для оплати вашого довгострокового догляду та гарантує, що ви або ваша сім’я отримуєте допомогу, необхідну для особистої гігієни, коли ви не можете надати його для себе.

Послуги необхідні, в тому числі вихователя, через виснажливої ​​хвороби може включати в повсякденній діяльності (ADL), догляд на дому, ведення домашнього господарства, послуги з догляду та переїзд в спеціалізованій довгострокової допомоги або допоміжних житлових приміщень.

Скільки коштує довгострокового догляду?

Хоча вартість довгострокового догляду варіюється в залежності від виду медичної допомоги вам потрібно, є деякі інтернети – інструменти , які можуть допомогти вам з’ясувати , скільки довгостроковий догляд варто на місяць,  Genworth  є інструмент , який дає середню вартість довго -term догляд, а також державно-залежна інформація. Інструмент , як це може допомогти вам зрозуміти, якщо ви могли б заплатити за це самостійно, або якщо ви повинні розглянути Довгострокове страхування по догляду.

Скільки коштує страхування довгострокового догляду (LTC) вартість?

Вартість довгострокового страхування догляду значно варіюється. Навіть з точно такою ж ситуацією, вартість ви могли б отримати цитовану з одного страховою компанією може бути значно вище, ніж інша.

З довгостроковим страхуванням догляду, він дійсно платить магазин.

При спробі заощадити гроші на медичне страхування, кращий підхід, щоб зробити ваші дослідження, ви можете заощадити сотні доларів на рік, який працює до тисячі доларів протягом довгого часу. Отримання медичного страхування брокера, який може допомогти вам варіант ви можете подивитися. Брокер може не тільки перевірити багато страхових компаній для вас, але також буде в змозі розглянути ваші варіанти додаткового медичного страхового покриття і, можливо, зібрати пакет, який буде вирішувати багато з ваших потреб в галузі медичного страхування. Вони також матимуть можливість детально пояснити, що різні варіанти і умови покриття знаходяться на політиці.

Як цінова робота в довгостроковому страхуванні по догляду?

Так само, як і з іншої приватної страховкою, кожен постачальник страхування LTC буде встановлювати свої власні ставки на основі свого досвіду втрати і андеррайтинг. Пакети LTC матимуть різні умови або вимоги.

Приклади витрат Довгострокове страхування по догляду

Ця інформація заснована на даних з A merican асоціації для довгострокового догляду страхування ( AALTCI), це тільки приклади , щоб показати зміну вартості в різних обставинах і як вибір LTC страхування перевізника може мати суттєве значення.

У кожному разі, є різниця в ціні близько $ 1000 або більше, в залежності від страхової компанії. Він може бути використаний як хороший приклад того, як важливо це може бути, щоб робити покупки для хорошого довгострокового догляду, ставки страхування. Вони засновані на максимальну добову вигоду від 150 $ протягом трьох років на користь періоду, вони просто приклади, майте у вигляді, ви повинні отримати свої власні котирування на основі вашої особистої ситуації, це тільки, щоб показати потенційний діапазон цін і допоможе вам зрозуміти, чому ходити по магазинам для політики є дуже важливим аспектом цього покриття.

• Вік 55 – Single Індивідуально; Діапазон Вартість: $ тисячі триста двадцять п’ять до $ 2550
• Вік 55 – Пара (як вік 55, Preferred Health, Shared політика); Діапазон Вартість: $ 2085 до $ 3970
• Вік 55 – Пара (як вік 55, стандарт здоров’я); Діапазон Вартість: $ 1 985 до $ 3970
• Вік 60 – Пара (як вік 60, Preferred Health, Shared політика); Діапазон Вартість: $ 2605 до $ 4935

Чи є витрати на страхування довгострокового догляду покриву назавжди?

Довгострокове страхування по догляду забезпечує покриття в протягом обмеженого часу. Це навряд чи користь буде покривати витрати «назавжди». Таким чином, ви можете управляти витратами вашого довгострокового страхування по догляду, вибираючи плани з більш довгими або короткими періодами охоплення, а також шляхом вибору проміжку часу ви будете утриманням , перш ніж переваги загнутися . Ми обговоримо це більше 10 рад і питань , щоб запитати про довгострокову допомоги нижче.

10 порад щодо купівлі хорошого довгострокового догляду, страхування: Ваш LTC Покупці Контрольний список

Оскільки кожна страхова компанія працює зі своїми власними стандартами андеррайтингу, корисно мати контрольний список пунктів, щоб запитати про, так що ви розумієте, що ви купуєте і купувати в охопленні.

Ось деякі моменти, які необхідно враховувати, коли ви шукаєте кращу компанію, щоб покрити за LTC:

1. Запитайте їх про діяльність щоденних потреб живих для того, щоб отримати виплату допомоги, ви хочете, щоб зрозуміти, що має право на висвітлення під LTC план, який ви розглядаєте.
2. Чи охоплює це когнітивні порушення, деякі люди можуть мати когнітивні порушення, але все ще бути в змозі виконати ADL. Чи буде план, який ви дивитеся на виплати в цих випадках?
3. Дізнайтеся, що в списку повсякденної активності , які кваліфікуються для кожного плану ви порівнюєте. Наприклад, може бути , є функція повсякденному житті , що ви не можете виконати, але з точки зору політики , яку ви вибрали, не рахується одним з відбіркової ADL. Компанія, як правило , вимагає більше однієї активності в повсякденному житті , щоб бути проблемою , перш ніж ви можете претендувати на ваші переваги. Ви хочете знати , що кваліфікується заздалегідь , перш ніж купити вашу політику. Там немає стандартної чіткості по всій галузі за те, як ADL оцінюється , тому важливо , щоб задати питання і отримати приклади ситуацій для ущільнювачів покриття ви купуєте. Деякі приклади ADL є: купання, одягання, рухаючись навколо (передачі), є. Як кожен визначається може зробити різницю.
4. Запитайте їх, якщо є грошова вартість або можливість перевести в готівку не слід використовувати покриття і якщо політика платить дивіденди. Що станеться, якщо ви помрете і не використовували покриття?
5. Порівняйте вартість одного покриття проти загального охоплення з чоловіком. Це хороший спосіб заощадити гроші. За цих обставин просять повне пояснення того, що відбувається і як це загальна вигода працює, якщо ви обоє вимагають догляду, у порівнянні з лише один з вас.
6. збільшити страхові внески з плином часу або залишаються незмінними? Чи є захист від інфляції? Інфляція буде впливати на темпи довгострокового догляду ви можете мати варіанти в плані ви купуєте, що вирішує цю проблему.
7. Як буде оплата роботи по претензії? Що таке процес затвердження? Чи є щомісячні або щоденні суми? Які межі?
8. Який максимальний басейн користь? Яка максимальна кількість часу допомога виплачується протягом? В середньому, політика LTC може надати від одного до п’яти років охоплення. Політики, як правило, не мають необмежену кількість часу. Це дуже важливий фактор, який слід враховувати при порівнянні політики. Потім, ви хочете знати, чи є гонщики доступні продовжити цей час. Ці деталі можуть мати велике значення у вашому виборі і при порівнянні вартості.
9. Чи є період очікування? Як довго це?
10. Якщо взяти політику з довгостроковим періодом очікування, у вас є інші переваги, які ви маєте право на яке може охоплювати вас протягом періоду очікування, як Medicare або інші приватних медичних плани?

Коли ви повинні купити довгострокове страхування по догляду?

Люди часто чекають, поки вони не думають, що вони щось потрібно, перш ніж вони починають планувати його, і, на жаль, в разі довгострокового догляду страхування, це не буде працювати на вашу користь. AALTCI рекомендує ідеальний вік, щоб подивитися в довгострокове медичне страхування, щоб бути в віці від 52-64.

Насправді, за даними Американської асоціації для довгострокового догляду страхування ,  ставка відмови на страхування довгострокового догляду , здається, збільшується з віком. Таким чином , ви можете захотіти поглянути на варіанти рано. Збільшення швидкості відторгнення , як ви вік робить багато сенсу , враховуючи , що страхування на основі очікуваного ризику, і , як ви отримаєте більш старі більше медичних обмеження і ситуації можуть прийти , які будуть вказувати на підвищений ризик , що веде до більшої необхідності довго -term догляд.

Хто повинен купити довгострокове страхування по догляду, щоб покрити витрати?

Очевидно, що якщо ви турбуєтеся про своє майбутнє, ви повинні розглянути можливість покупки довгострокового страхування по догляду або для себе, або батьків. Тим не менш, ви повинні також розглянути наступні питання:

• Переконавшись у вас є гарне медичне страхування в першу чергу. Профілактичні медицини і роблять кроки, щоб піклуватися про своє здоров’я, може допомогти ідентифікувати проблеми перш, ніж вони стануть серйозними в багатьох випадках.
• Перевірка, якщо у вас є інші потенційні джерела доходу, які ви могли б перетворитися в ситуації довгострокового догляду. Наприклад, у вас вже є поліс страхування життя, що ви можете бути готові позичати гроші, якщо ситуація прийшла?
• Ви в змозі застрахувати себе довгострокові витрати по догляду? Чи є у членів сім’ї, які допоможуть? Чи є ці члени сім’ї дійсно в змозі допомогти?

Рішення про покупку довгострокового догляду має бути розглянуто як частину вашого довгострокового фінансового плану. Чи потрібно вам це чи ні, це дуже специфічні для вашої власної ситуації. Ви можете прийняти рішення після розгляду з по фінансовому плануванню або брокера, що є безкоштовні варіанти, щоб дослідити, чи ви можете внести зміни в інші ваші страхові покриття, як результат, який допоможе вам заощадити гроші.

Якщо Millennials або молоді люди купують довгострокове страхування по догляду?

Якщо у вас є батько, який не має довгострокового догляду та ви стурбовані тим, що якщо що-небудь трапиться, вони не могли дозволити собі дбати, ви повинні розглянути питання про інвестування в покупці довгострокового догляду для ваших батьків або говорити з ними про це. Сім’ї часто є тими, які отримують найбільше постраждали, коли літній член сім’ї захворює. Згідно з дослідженням Beyond Доларів Genworth, в 46 відсотків вихователів сказали, що забезпечення догляду впливає на їхнє здоров’я і благополуччя.

Маючи взяти відпустку з роботи, або не в змозі працювати, тому що батько потребує догляду може перерости у фінансову проблему для вас. Або тому, що ви в кінцевому підсумку платити за догляд самостійно, або тому, що ви не в змозі працювати в якості результату. Обговоріть з батьками про те, що станеться, якщо вони потребують тривалого догляду. Страхування може допомогти кожному в родині у випадку, подібному цього, і це може бути у ваших інтересах, щоб виглядати себе, плануючи заздалегідь з ними.

Якщо ви вибираєте критичну хвороба або довгостроковий догляд?

Молоді люди можуть розглянути питання про придбання критичного страхування хвороби в якості альтернативи довгострокового догляду, коли вони молодші, а в деяких випадках, критичний постачальник страхування хвороби може запропонувати можливість перетворити критичний страхування хвороби в довгостроковій допомогу, коли ви старше в ваших 50-х або 60-х років, не беручи медичне обстеження. Не всі критичні хвороби страхові компанії роблять це, але ви можете бути зацікавлені в пошуку, хто робить, якщо ви плануєте для довгострокового медичного обслуговування.

Ніколи не дивіться на довгострокове покриття для догляду за один, подивіться на свою велику картину, щоб зробити краще рішення.

Статистика по довгостроковому догляду: Чи може ваша заявка на покриття може бути відмовлено?

Ось деякі основні статистики, засновані на сайті AALTCI: Кандидати на довгостроковий догляд віком до 50 років були відхилені в розмірі 11%, як ми дивимося на темпи знизилися покриття для довгострокового догляду за віковими групами, ми побачити номери, в яких охоплення відмовилися збільшення:

• за 50-к-59 цей показник склав 17 відсотків
• 60-к-69 Швидкість збільшилася до 24 відсотків
• за віком 70-к-79 цей показник йде до ставки відмови від 45 відсотків

Як вибрати хороший довгостроковий догляд страхової компанії

Крім термінів покриття, політика премії і як гнучка політика буде для ваших потреб, ви також повинні враховувати фінансовий стан і репутацію страхової компанії. Це дуже важко зрозуміти, як страхові компанії будуть виконувати протягом довгого часу, але є рейтингові системи, які показують фінансову стійкість страхової компанії, яка може бути використана в якості індикаторів. Цей тип інформації є ключовим, коли ви дивитеся на покупку політики, яка може тільки окупитися років вниз по лінії, як страхування життя або довгострокового догляду. Запитувана ліцензований професіонала як брокер, який представляє кілька страхових компаній можуть допомогти, але ви також можете перевірити фінансові рейтинги компанії в AM Best рейтингах.

Які довгострокове страхування догляду компанії найкраще?

Оскільки андеррайтинг для кожного плану довгострокового догляду відрізняється від компанії до компанії, кращий план довгострокових переваг страхування по догляду буде відрізнятися в залежності від:

• Твій вік
• Ваша історія хвороби
• Сума довгострокового покриття по догляду ви купуєте
• і цілий ряд інших факторів, деякі з яких ми розглянули в нашому контрольному переліку питання до вище.

Кращий спосіб заощадити гроші на довгостроковій перспективі догляду

Кращий спосіб заощадити гроші на довгострокове страхування по догляду є планувати заздалегідь. Коли люди не мають довгострокових варіантів догляду і ситуація приходить вона кидає все своє життя в хаос, від втраченого доходу, які потребують допомоги. Дайте належну увагу на те, що ваші ризики зараз, і які ризики для вашої родини. Подивіться на колектив всіх різних страхових полісів у вас є, в тому числі і ваші страхування життя вибір. Магазин навколо для конкурентоспроможних ставок і страхової компанії, яка пропонує гнучкість і вигідні варіанти пільг. Навіть якщо ви вирішите, що ви не хочете, щоб купити покриття в даний час, по крайней мере, ви зрозумієте, чого очікувати від вартості і можете отримати вигоду з обговорень ви будете мати з брокерами або іншими фахівцями, які можуть направляти вас в цій частині вашого фінансового планування ,

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together. View all posts by Ahmad Faishal