Сьогодні ми приймаємо більш глибокий погляд на поліси страхування життя. Страхування життя є одним з тих липких речей , які відчувають себе непотрібний рахунок до тих пір , поки це необхідно … і тоді вам дійсно потрібно.
Для мене, страхування життя дійсно не стала проблемою , поки моя дружина і я почав мати дітей , і ми почали серйозно оцінювати своє майбутнє. Що б їхнє життя, якби я раптом померла? Буде чи Sarah бути в змозі адекватно забезпечити для них , як вони ставали старше? Що робити , якщо обидві з нас раптово помер?
Ми зробили багато досліджень, ходили по магазинах навколо, і в кінцевому підсумку завівся з політикою, які захищають один одного і, що більш важливо, захистити наших дітей. Це керівництво проведе вас через багато з ключових фактів і концепцій, які ми дізналися під час цієї подорожі.
Керівництво по пошуку кращої Термін страхування життя:
- Дізнайтеся, чому термін страхування життя є кращим варіантом для більшості людей
- З’ясувати ваш ідеальний термін
- Вирішіть, скільки охоплення вам потрібно
- Магазин приблизно за кращі ставки страхування життя
- Купити ідеальну політику для ваших потреб і плану про виплату премій надовго
Страхування життя Види – і чому термін краще для більшості людей
Є цілі багато різних видів страхування життя , яке плаває навколо там з різними іменами і атрибутами , пов’язаних з ними. Універсальний, все життя, грошова вартість … ви будете чути ці терміни розмов страхування життя продавцями.
Ось правда питання: переважна більшість з них становить звичайний поліс страхування життя терміна в комплекті з чим – то ще, як правило , інвестиціями сумнівної цінності.
Отже, давайте повернемося. Термін страхування життя політика є той , який охоплює певну кількість років – скажімо, тридцять, наприклад. Після того, що угода буде підписана, ви платите компанії , що видала політику невелику суму – премію – на регулярній основі. Якщо ви повинні були померти до кінця цього терміну , і ваші внески сплачено, одержувач вашої політики приймає значення вашої політики. Якщо термін закінчується , і ви все ще живі, і ви , і компанія ходьби.
Отже, що робить це краще , ніж інші політики? Вартість. Термін політика буде далеко і далеко дешевше на суму страховки ви отримуєте в порівнянні з іншими політиками.
Інші види політики, в основному термін політика зі спеціальними добавками, написані в … але ці спеціальні доповнення є дорогими. Деякі політики додати в інвестиційному аспекті, де інвестиція повертається погано протягом перших двадцяти або тридцяти років (деякі з них також після значного періоду часу, але це перший період не дуже добре). Інші обіцяють охопити всю вашу життя, але вони в кінцевому підсумку дуже дорого, теж.
Кращий спосіб все це просто купити курсову політику і її сполучення з деякими економії ваших власних.
Що станеться , якщо ви дійдете до кінця політики? Якщо ви рятували, ви не повинні потребувати в великий страховий поліс в цій точці. Великі страхові поліси мають сенс , коли у вас є кілька утриманців, але коли термін поліса закінчується, ви не повинні мати багато утриманців на всіх, так що вам не потрібен , що великий приплив грошей.
Деякі люди не можуть мати право на деякі політики. Страхування життя є продукт , що випускається компанією , яка хоче , щоб звести до мінімуму ризик, і якщо у вас є істотні фактори ризику , які вказують на більш високий шанс компанії доведеться платити на вашій політиці, ви , можливо , доведеться платити більш високі страхові внески чи ні страховки зовсім. З іншого боку, не думайте , що ви НЕ підлягають страхуванню, або. Ці компанії знають , що вони роблять , і іноді може запропонувати політику для людей , які інакше могли б здатися ризикованим.
Навіть в таких ситуаціях, процеси нижче по магазинам навколо для політики все ще можуть направити вас до кращої можливу операцію для вашої ситуації, навіть якщо ставки високі.
«Спокій» Продукт
Ключовий річ , щоб пам’ятати , що страхування життя є «спокій» продукту. Це не те , що ви коли – небудь доведеться задіяти. Якщо ви купуєте політику для душевного спокою, він повинен повністю покрити то , що вас турбує.
Це дуже важливий фактор, щоб мати на увазі, коли ви визначити специфіку політики, яку потрібно.
Як довго мій термін повинен бути?
Повинен чи я отримати політику десять років? Двадцять років? Тридцять років? Це не просте питання.
Як правило, чим довше термін поліса, тим вище премія буде. Це має сенс, якщо ви про це думаєте – чим довше термін поліса, тим більше вірогідності, що страхова компанія буде мати виплатити.
Реальний питання , який ви повинні запитати себе, чому вам потрібна ця політика? Яку ситуацію ви захищаєте себе від?
Багато людей купують довгострокові поліси страхування життя, щоб переконатися, що їхні діти фінансово захищені за допомогою їхнього дитинства. Інші могли б купити поліс просто не для захисту свого чоловіка до виходу на пенсію.
Ви повинні сісти і запитати себе , в який момент ця причина вже не актуально. Коли ваші діти виростуть і з’їхати? Коли ви натиснете пенсійний вік?
Ці типи питань вкажуть прямо на терміні політики, яку ви повинні шукати. Потрібно один на найближчі п’ятнадцять-вісімнадцять років? Отримати політику двадцять років. Потрібна одна за двадцять п’ять років? Отримати політику тридцять років. Є речі, буде добре протягом восьми років або близько того? Отримати політику десять років.
Скільки Страхування я повинен отримати?
У процесі з’ясування терміну політики, ви також збираєтеся отримати відчуття того , що саме ви страхування від. Ви будете знати , як довго вам потрібно , щоб політика і які види витрат ви сподіваєтеся , щоб покрити.
Наступне питання, щоб запитати себе, скільки грошей, який додає до. Моя рекомендація полягає в тому, що, якщо ви знаєте, як довго ви будете мати потребу в захисті, ви повинні мати достатньо страхування, щоб замінити забирати додому дохід протягом всього цього періоду. Якщо у вас є дитина в будинку, і ви хочете, щоб переконатися, що вони добре в середній школі, ви повинні підрахувати, скільки ваш забирати додому платити б через весь цей період, наприклад.
Важливо пам’ятати, що це просто зручний «на зворотному боці конверта» обчислення. Ви повинні також брати до уваги вашу повну фінансову картину перед зануренням в, тому що сім’я у великій кількості боргу буде потрібно більше, ніж страхування сім’ї в сильному фінансовому становищі.
Кращий маршрут , щоб зв’язатися з платної тільки фінансовий консультант , один , який не має особисту зацікавленість у продажу вам продукт, і вони пішли через свої фінанси з вами і допоможе вам з’ясувати , потрібну кількість для вашої ситуації. Не використовуйте фінансовий консультант на комісію для цього, як вони будуть в першу чергу зацікавлені в продажу вам політику.
Заключна частина жувати: ви молодше, тим дешевше ваші премії будуть , так що якщо ви новий батько у віці 25 років і купуєш страховку , щоб захистити своє дитя, ставки будуть дуже низькими, навіть якщо загальна сума висока, тому що ваш ризик смерті до 50 або 55 дійсно низький.
Шопінг навколо
Отже, ви вирішили на довгострокову політику і у вас є гарне уявлення про те, який термін ви хочете. Що тепер?
Перший крок до магазинам навколо для кращої ціни. Найпростіший спосіб зробити це полягає у використанні страхування життя брокера , такі як AccuQuote, FindMyInsurance або LifeInsure. Всі ці послуги дозволяють легко порівняти ціни між різними страховиками , як тільки ви заповнили деякі основні питання про себе.
Тим не менш, ви не хочете, щоб строго йти за найнижчою ставкою. Ви будете хотіти використовувати стабільний постачальник страхування, який збирається все ще бути в бізнесі в п’ятнадцять років.
Найпростіший спосіб перевірити стабільність страхової компанії, щоб перевірити їх рейтинг фінансової стійкості на рівні незалежного рейтингового агентства. Наприклад, ви можете зупинитися на TheStreet і подивитися на рейтинг фінансової стійкості кожного страховика ви розглядаєте. Ви будете хотіти, щоб переконатися, що будь-який страховик ви серйозно розглядає питання має сильний рейтинг.
Диверсифікація
Ще один крок , який ви можете зробити , щоб звести до мінімуму ризик, щоб «застрахувати своє страхування.»
Кожна держава має заставну асоціацію, страхування життя провайдери в цій державі повинні бути членом. Це проста міра регулювання, яка гарантує, що компанії не просто продають політику і розчинитися в повітрі, і що політика, які продаються в вашому штаті є безпека для них.
У кожній державі, це гарантує асоціація страхує політику, які продаються членами цієї асоціації. Що це означає для вас, що ваш термін поліса страхування життя гарантовано до певної суми, навіть якщо провайдер виходить з бізнесу.
Це кількість варіює залежно від держави. Ви хочете подивитися цю суму, перейшовши в Google і пошук для вашої держави плюс термін «страхування життя гарантійної асоціації». На сайті ви знайдете буде вказати суму, що ваша політика застрахована.
Якщо сума, яку ви розраховували раніше більше гарантованої суми в вашій державі, ви повинні купити дві окремі політики з двох різних компаній. Таким чином, у вас є два повністю гарантовані політики замість однієї частково гарантованої політики.
Це, ймовірно, буде коштувати вам більше високої загальної премії, ніж однієї політики, але, як я вже згадував вище, страхування життя є «спокій» продуктом і це забезпечить ваш спокій.
Шлях вперед
Після того, як ви вибрали політику, ваш рахунок страхування життя повинен стати одним з найважливіших законопроектів , кожен раз , коли ви отримуєте один. Переконайтеся , що цей законопроект отримує гроші. Якщо ви не платите це, то ви вже не застраховані і, так як ви старше , в той момент, отримання нової політики не буде істотно дорожче.
Якщо ви виявили, що зміни в ситуації зміни суми страхування ви думаєте, що потрібно, ви завжди можете ходити по магазинам навколо для іншої політики. Якщо це станеться, ви можете легко закінчити стару, звернувшись до страхової компанії і скинувши цю стару політику. Якщо зміна життя відбувається з вами, це може в кінцевому підсумку значне економії грошей.
Володіння терміну страхування життя забезпечило значне спокій для мене, думаючи про майбутнє моїх дітей молодшого віку. Будемо сподіватися, що він може забезпечити подібне спокій для вас.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.