Коли фінансові ринки стають нестабільними або інфляція починає зростати, багато інвесторів шукають безпечніших притулків для захисту своїх статків. Серед найстаріших та найнадійніших з них є дорогоцінні метали , особливо золото. Від стародавніх монет до сучасних ETF, інвестування в дорогоцінні метали вже давно є стратегією збереження та примноження багатства.
Але чи це все ще розумний крок у сучасному фінансовому ландшафті? У цьому вичерпному посібнику розглядаються різні види дорогоцінних металів, як у них інвестувати, їхні переваги та недоліки, наводяться реальні приклади, а також те, чи належить цей позачасовий клас активів до вашого портфеля.
Table of Contents
- 1 Що таке дорогоцінні метали?
- 2 Чому варто розглянути інвестування в дорогоцінні метали?
- 3 Різні способи інвестування в дорогоцінні метали
- 4 Скільки коштів слід виділяти на дорогоцінні метали?
- 5 Дорогоцінні метали проти інших класів активів
- 6 Історична динаміка золота та срібла
- 7 Ризики інвестування в дорогоцінні метали
- 8 Приклад з реального світу: золото під час інфляції
- 9 Поради для інвесторів-початківців у дорогоцінні метали
- 10 Найчастіші запитання щодо інвестування в дорогоцінні метали
- 10.1 Чи є інвестування в дорогоцінні метали гарною ідеєю?
- 10.2 Що краще: золото чи срібло?
- 10.3 Чи варто мені купувати фізичні метали чи ETF?
- 10.4 Як оподатковуються дорогоцінні метали?
- 10.5 Чи варті IRA з дорогоцінними металами того?
- 10.6 Чи можу я втратити гроші, інвестуючи в дорогоцінні метали?
- 10.7 Як найкраще зберігати золото чи срібло?
- 10.8 Як мені дізнатися, що я купую справжнє золото?
- 11 Висновок: Чи підходить вам інвестування в дорогоцінні метали?
Що таке дорогоцінні метали?
Дорогоцінні метали – це рідкісні, природні металеві елементи з високою економічною цінністю. На відміну від промислових металів (таких як мідь або нікель), ці метали цінуються за свою рідкість, довговічність та естетичну привабливість , і вони часто служать засобом збереження вартості .
Звичайні дорогоцінні метали для інвестицій:
| Метал | Символ | Загальне використання |
|---|---|---|
| Золото | Ау | Ювелірні вироби, інвестиції, електроніка |
| Срібло | Сільськогосподарська продукція | Електроніка, сонячні панелі, монети |
| Платина | Очко | Автомобільна промисловість (каталітичні нейтралізатори) |
| Паладій | Пд | Промислові, електронні, медичні інструменти |
Хоча золоту приділяється найбільша увага, кожен метал відіграє унікальну роль у світовій економіці та пропонує інвестиційний потенціал.
Чому варто розглянути інвестування в дорогоцінні метали?
1. Хеджування інфляції
Дорогоцінні метали, особливо золото, історично зберігали свою вартість протягом інфляційних періодів. Коли паперові гроші втрачають купівельну спроможність, золото часто зростає.
2. Актив безпечної прихистку
Під час геополітичної напруженості, обвалів фондового ринку або економічної невизначеності інвестори часто звертаються до золота та срібла заради безпеки та стабільності .
3. Диверсифікація
Дорогоцінні метали зазвичай мають низьку кореляцію з акціями та облігаціями. Включення їх до вашого портфеля може знизити загальний ризик і покращити стабільність результатів.
4. Матеріальний актив
На відміну від цифрових активів чи акцій, метали є фізичними , тобто вони не можуть збанкрутувати, бути стертими або втратити вартість через неефективне корпоративне управління.
5. Глобальний попит
Промислове, медичне та споживче використання продовжують стимулювати попит , особливо на срібло, платину та паладій.
Різні способи інвестування в дорогоцінні метали
1. Фізичні злитки (монети та злитки)
Плюси:
- Пряме володіння
- Відсутність ризику контрагента
- Легко передається або дарується
Мінуси:
- Потрібне безпечне сховище
- Менш ліквідні, ніж ETF або акції
- Премії вище спотової ціни
Приклади:
- Монети Американського Золотого Орла
- Срібні монети Канадського кленового листя
- 1 унція золотих або срібних злитків
Найкраще для: Довгострокових інвесторів та колекціонерів, які хочуть мати матеріальні активи.
2. ETF дорогоцінних металів (біржові фонди)
Ці фонди відстежують ціну металу, що дозволяє інвестувати, не володіючи ним фізично.
Популярні ETF:
- Акції SPDR Gold (GLD)
- iShares Срібний траст (SLV)
- Стандартні акції Aberdeen Physical Palladium (PALL)
Плюси:
- Високоліквідний
- Немає потреби у фізичному сховищі
- Легко торгувати
Мінуси:
- Комісії за управління
- Потенційний ризик контрагента
Найкраще для: інвесторів, які шукають зручності та ліквідності ринку.
3. Акції гірничодобувних компаній та пайові фонди
Ви можете інвестувати в компанії , які видобувають золото, срібло або метали платинової групи.
Приклади:
- Баррік Голд (ЗОЛОТИЙ)
- Корпорація Ньюмонт (NEM)
- Вітонська компанія з дорогоцінних металів (WPM)
Плюси:
- Потенціал для вищої прибутковості
- Вплив зростання компанії та дивідендів
Мінуси:
- Підлягає ризикам компанії та ринку
- Більш леткі, ніж самі метали
Найкраще для: інвесторів, які впевнено ставляться до ризику акцій та бажають використовувати кредитне плече.
4. Ф’ючерсні та опціонні контракти
Досвідчені інвестори можуть торгувати ф’ючерсами або опціонами на метали , щоб спекулювати на короткострокових цінових коливаннях.
Плюси:
- Високий потенційний прибуток
- Доступне кредитне плече
Мінуси:
- Високий ризик
- Потрібен маржинальний рахунок та досвід торгівлі
Найкраще підходить для: активних трейдерів з високою толерантністю до ризику та знанням ринку.
5. IRA з дорогоцінними металами
Деякі зберігачі дозволяють вам зберігати золото та інші метали на індивідуальному пенсійному рахунку (IRA) .
Плюси:
- Зростання з податковими пільгами
- Довгострокове збереження багатства
Мінуси:
- Плата за зберігання та зберігання
- Обмежена гнучкість
Найкраще підходить для: Довгострокових інвесторів, які прагнуть диверсифікувати пенсійні портфелі.
Скільки коштів слід виділяти на дорогоцінні метали?
Немає універсальної відповіді, але багато фінансових консультантів рекомендують виділити 5–10% свого портфеля на дорогоцінні метали.
Фактори, які слід враховувати:
- Ваша толерантність до ризику
- Часовий горизонт
- Прогноз інфляції
- Волатильність ринку
Порада професіонала: щорічно здійснюйте перерозподіл, щоб підтримувати цільовий розподіл.
Дорогоцінні метали проти інших класів активів
| Функція | Дорогоцінні метали | Акції | Облігації | Нерухомість |
|---|---|---|---|---|
| Ліквідність | Середній до високого | Високий | Високий | Низький–Середній |
| Волатильність | Помірний | Високий | Низький | Середній |
| Хеджування від інфляції | Сильний | Слабкий | Слабкий | Помірний |
| Дохід | Жоден | Дивіденди | Відсоток | Оренда |
| Фізичний актив | Так | Ні | Ні | Так |
Історична динаміка золота та срібла
- Середня річна прибутковість золота становила 8,6% у період з 2001 по 2020 рік.
- Під час фінансової кризи 2008 року ціна на золото зросла більш ніж на 20%, тоді як акції впали.
- Срібло є більш волатильним, але також демонструвало сильні показники під час економічного відновлення та промислового буму.
Ризики інвестування в дорогоцінні метали
1. Волатильність цін
Ціни на дорогоцінні метали можуть коливатися залежно від:
- Глобальні економічні умови
- Валютні рухи
- Політика центрального банку
2. Без врожаю
На відміну від акцій чи облігацій, метали не виплачують дивідендів чи відсотків.
3. Зберігання та безпека
Якщо ви зберігаєте фізичний метал, ви повинні захистити його від крадіжки або пошкодження , що збільшує витрати та ускладнює процес.
4. Премії та збори
Купівля монет і злитків передбачає націнки дилерів , плату за зберігання та, можливо, витрати на зберігання в індивідуальних пенсійних рахунках (IRA).
Приклад з реального світу: золото під час інфляції
Під час інфляційної кризи 1970-х років ціна на золото зросла з 35 доларів за унцію у 1971 році до 850 доларів за унцію до 1980 року — зростання на 2300%.
У 2020 році, на тлі невизначеності, спричиненої пандемією, ціна на золото досягла рекордного рівня понад 2070 доларів за унцію , що знову продемонструвало його привабливість як безпечної гавані.
Поради для інвесторів-початківців у дорогоцінні метали
- Почніть із загальновідомих злитків монет для зручності перепродажу
- Уникайте нумізматичних (колекційних) монет, якщо ви не спеціаліст
- Користуйтеся послугами перевірених дилерів із прозорим ціноутворенням
- Диверсифікуйте свої інвестиції в золото, срібло та, можливо, платину
- Розгляньте поєднання фізичних та цифрових інвестицій
Найчастіші запитання щодо інвестування в дорогоцінні метали
Чи є інвестування в дорогоцінні метали гарною ідеєю?
Так, особливо для диверсифікації та хеджування від інфляції та геополітичних ризиків. Однак вони повинні доповнювати, а не замінювати традиційні інвестиції.
Що краще: золото чи срібло?
Золото є стабільнішим і широко використовується як засіб заощадження. Срібло має більше промислового використання, що робить його більш волатильним, але потенційно більш прибутковим під час відновлення.
Чи варто мені купувати фізичні метали чи ETF?
Це залежить від ситуації. Фізичні метали забезпечують володіння та безпеку, тоді як ETF пропонують зручність та ліквідність. Багато інвесторів використовують і те, й інше.
Як оподатковуються дорогоцінні метали?
У багатьох країнах приріст капіталу від металів оподатковується. У США вони вважаються колекційними предметами та оподатковуються за ставкою до 28% .
Чи варті IRA з дорогоцінними металами того?
Вони можуть бути призначені для довгострокових інвесторів, які шукають диверсифікацію з відстроченням сплати податків. Тільки пам’ятайте про комісії за зберігання та зберігання .
Чи можу я втратити гроші, інвестуючи в дорогоцінні метали?
Так. Ціни можуть падати, і деякі інвестори купують на пікових рівнях. Диверсифікація та вибір часу мають значення.
Як найкраще зберігати золото чи срібло?
Використовуйте домашні сейфи , банківські депозитні скриньки або сертифіковані сховища зі страховим покриттям.
Як мені дізнатися, що я купую справжнє золото?
Купуйте у акредитованих дилерів , шукайте сертифікати та розгляньте можливість проведення сторонньої оцінки для перевірки.
Висновок: Чи підходить вам інвестування в дорогоцінні метали?
Інвестування в дорогоцінні метали пропонує більше, ніж просто привабливість блискучого предмета. Це стратегічний крок для тих, хто шукає захисту портфеля, диверсифікації та захисту від економічної нестабільності.
Незалежно від того, чи ви обираєте фізичні злитки, ETF чи акції гірничодобувних компаній, дорогоцінні метали можуть відігравати цінну роль, особливо в часи ринкової невизначеності або зростання інфляції.
Якщо ви хочете зміцнити свій портфель відчутними, історично стійкими активами, тоді саме час дослідити золоту (а також срібну, платинову та паладієву) можливість, яка перед вами.
Наступні кроки:
- Оцініть поточну диверсифікацію вашого портфеля
- Виберіть бажаний метод інвестування (фізичні інвестиції, ETF або акції)
- Почніть з малого — можливо, зі срібної монети або золотого ETF — і збільшуйте його в міру навчання.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.