Table of Contents
Погані Інвестиції в коледжі фонд вашої дитини
З опції так багато великих заощаджень коледжу впроваджуються в останні роки, це важко собі уявити, що так багато людей до сих пір роблять катастрофічно погані інвестиційні рішення. Проте, з такою кількістю ідей поза-стіни, як ви бачите, кинуті навколо в кімнатах Інтернет чату, це ясно, що люди як і раніше в оману.
Найбільш погане планування, здається, виникає з бажання людей або випереджати більш надійні інвестиційні рішення або спробувати знайти «впевнена річ.» Обидві ці ідеї, в той час як благородні, як правило, в кінцевому підсумку робить тільки протилежне тому, що було задумано.
Батьки, які ставлять свої яйця в цих нетрадиційних «кошика» часто виявляються вистачає коштів, коли приходить час, щоб нажитися і почати платити за навчання.
Незважаючи на те, що обіцянки безпеки і повернення може бути великим, ви повинні ретельно подумати, перш ніж робити замовлення фонд коледжу вашої дитини в будь-якому з наступних інвестицій.
Страхування життя і ануїтети
Одним з найбільш поширених прорахунків у створенні фонду коледжу є використання страхування життя контракт в якості основної інвестиції. Зокрема, вся життя і змінна страхування життя, а також ануїтет, часто отримує misselected у відповідних транспортних засобах.
Oftentimes, страхові агенти будуть стимулювати вас, щоб скористатися тим, що страхування життя або ануїтет дозволяє для накопичення податків відкладено. Їх теорія в тому, що якщо ви купили ті ж ПІФи в черговий податковий рахунок, ви б платити податки щороку на зростання. Таким чином, договір страхування або ануїтет захищає ваш зростаючий фонд коледжу від дядька Сема.
Хоча це частково вірно, люди, які заохочують використання страхування життя не кажучи вже про те, що вам все одно доведеться платити прибутковий податок на вашій прибутку, коли ви знімаєте гроші, а також потенційного 10 відсотковий штраф, якщо ви молодше 59 років 1 / 2.
Вони також не кажучи вже про те, що ви можете отримати ще кращі податкові пільги в рахунок Розділ 529 або Coverdell ESA (освіта ІРА), з 1-2 відсотків щорічної економії більш ніж договору страхування або ануїтету.
Колекціонування та Робота
У той час як оцінка вартості, пов’язана з творами мистецтва і предметами колекціонування може бути значною, так може і зворотна сторона. На відміну від акцій або облігацій інвестицій, які являють собою відчутні претензії на реальних фінансових активах, вартість мистецтва і колекціонування ґрунтується виключно на думки людей.
Цінність твору мистецтва і предмети колекціонування може різко змінитися в одну мить тільки тому, що немає більше покупців для певного типу елемента. Таким чином, вони надзвичайно чутливі до речей, як примхи, тенденція і спади.
Хоча це може бути цікаво змішувати оцінку дрібних речей з ростом вашої чистої вартості, це повинно представляти тільки невелику частину вашого загального портфеля, і жоден з ваших заощаджень коледжу.
Золото і інші дорогоцінні метали
Для багатьох людей, золото являє собою висоту безпеки і безпеки. Це реально, відчутне, і було затребувана до тих пір, поки людство може згадати.
Проте, той же самий відчутний характер саме те, що може зробити дорогоцінні метали поганого вибір інвестицій. Витрати на придбання та зберігання золота, особливо у відносно невеликих кількостях, може швидко знищити будь-яку оцінку вартості. Крім того, зберігання золота в вашому розпорядженні, навіть в сейфі, потенційно робить вас мішенню для крадіжки.
З огляду на той факт, що золото тільки запрацювало 6-7 відсотків на рік протягом останніх двадцяти років, він, здається, робить цей тип інвестицій набагато більше роботи, ніж він коштує. Якщо ви дійсно відчуваєте, як вам потрібно деякий вплив на дорогоцінні метали, розглянути можливість покупки взаємний фонд, який інвестує в установленому золотодобувних компаній.
Високий ризик / висока рентабельність інвестицій на ринку акцій
Хоча обіцянку великого виграшу заманливо, розглянути рульове управління ясно інвестицій високого ризику і стратегії, такі як опціони, невеликі компанії і міжнародні ринки. Основна причина цього полягає в тому, що ви будете мати дуже мало часу, щоб компенсувати інвестиційні помилки, як початок коледжу наближається.
Зокрема, слід уникати будь-якого типу інвестицій, де ваш «недолік» є потенціалом для повної втрати. Це той випадок, з багатьма типами опцій, такими як непокриті ставлять і виклики, а також інвестиції в невеликих компаніях в нестабільній третьому світі економіці.
Ваш 401k
Хоча ваш 401k є відмінним інвестиційним інструментом для виходу на пенсію, і навіть містить варіанти інвестицій, гідні ваш фонд коледжу, ви повинні уникати перегляду в якості джерела активу коледжу. Незважаючи на те, що основні інвестиції можуть бути прийнятними, вартість і терміни доступу грошей можуть бути катастрофічними для ширшої фінансової картини.
Для більшості людей, їхні діти будуть навчатися в коледжі протягом 10-20 років після їх очікуваного виходу на пенсію. Беручи значного поширення від того, що у більшості людей основний пенсійний актив може поставити їх назад на площі один з невеликою кількістю часу, щоб надолужити згаяне. Навіть беручи кредит під заставу вартості вашого 401k в зазвичай замерзає зростання базових активів, поки кредит не буде виплачений.
Навіть гірше, ніж кредит, є ідея взяти фактичний розподіл з вашого 401k, щоб оплатити витрати коледжу. При цьому, ви будете платити федеральні і державні податки на прибуток по догляду, а також 10 відсотків штраф, якщо ви молодше 59 1/2. Це може легко ріжеться розподіл $ 10000 до $ 5000 або менше.
резюме
В останні роки уряд заохочує батьків, щоб зберегти в коледж зі створенням деяких дуже привабливих інвестиційних рахунків, таких як розділ 529 планів і Коверделл ЄКА. Крім привабливих податкових пільг, пов’язаних з цими рахунками, ви можете вибрати з широкого спектру інвестицій, починаючи від гарантованих компакт-дисків до агресивного зростання. Перед тим, як шукати в іншому місці, дайте ці опції хороший зовнішній вигляд. Вони повинні бути більш ніж достатньо для задоволення майбутніх витрат коледжу в поєднанні з регулярною економією.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.