Вивчення того, як і куди інвестувати може бути дуже складним завданням для початківців. Інвестиції можуть бути використані для різних причин, таких як економія на пенсію або допомогти фінансувати вищу освіту дитини. Проте, інвестування може бути шкідливим і може привести до втрати грошей або економії, якщо зробити нерозсудливо.
Table of Contents
- 1 1. Визначити профіль ризику
- 2 2. Розуміння ризику проти повернення
- 3 3. Інвестиційні цілі
- 4 4. Час Horizon
- 5 5. Види інвестиційних продуктів
- 6 6. Правильний розподіл активів
- 7 7. Використання дисконтних брокерських
- 8 8. Використання Брокерські з повним набором послуг
- 9 9. Залишатися дисциплінованим
- 10 10. Огляд та балансування
1. Визначити профіль ризику
Перший крок до інвестування, щоб визначити профіль ризику, який ваша терпимість до ризику по відношенню до основного коливання. Інвестори з високою толерантністю до ризику можуть витримати великі довгострокові коливання і можуть психологічно протистояти відкоту на ринку. Інвестори з дуже невеликою кількістю терпимості до ризику може бути непростим і паніка в тому ж сценарії і пропонують більш високий рівень безпеки основної суми.
2. Розуміння ризику проти повернення
Коли справа доходить до інвестування, розуміння взаємозв’язку ризики проти повернення дуже важливо. Інвестиції, які несуть більший ризик пропонують більш високий потенціал для повернення. З іншого боку, більш низькі інвестиції ризику пропонують нижчу норму прибутку. В ідеальному випадку, інвестиційний портфель, який має високу віддачу з мінімальним ризиком є цільовим завданням для будь-якого інвестора.
3. Інвестиційні цілі
Інвестори повинні визначити, яка кінцева мета стоїть за інвестуванням. Чи є це для виходу на пенсію або збереження для освіти дитини, кожна мета повинна бути встановлена. Це допомагає визначити найкращий інвестиційний інструмент, щоб відповідати цієї мети. Наприклад, при збереженні для виходу на пенсію, податки відкладені ощадний рахунку, такі як традиційний ІР, слід використовувати. Для коледжу освітньої мети, необхідно створити 529 плану. Визначення мети заздалегідь допомагає встановити найбільш ефективний спосіб інвестування можливо.
4. Час Horizon
Встановлення часового горизонту безпосередньо відноситься до характеристики ризиків та інвестиційних цілей інвестора. Час горизонт довжина очікуваного часу інвестиційний план залишається незмінним. Молодший пенсійні накопичення інвестор може мати тимчасовий горизонт від 20 до 30 років. Так як це вважається довгостроковим, інвестор може прийняти більше ризики з інвестиціями. Хтось, хто планує піти у відставку через п’ять років має короткостроковий горизонт і повинен бути значно більш безпечні інвестиції з меншим ризиком для принципала.
5. Види інвестиційних продуктів
Є багато різних типів інвестиційних продуктів, доступні. Акції і облігації є дві простими формами інвестування. Акції вважаються більш ризикованими інвестиціями, але мають більш високі довгострокові доходи. Облігації можуть бути більш стабільними, але пропонують менше прибутку у вигляді процентних платежів.
Для тих, хто не хоче, щоб зробити дослідження, щоб підібрати відповідні окремі акції або облігації повинні використовувати взаємні фонди або індексні фонди (ETF). Ці кошики акцій і / або облігацій, які розроблені, щоб запропонувати диверсифікований портфель в одній інвестиції. Взаємні фонди професійно керовані, але стягують внутрішню плату, звану коефіцієнт витрат. Біржові індексні фонди вважаються пасивними інвестиціями і призначені для відображення індексу, наприклад, в S & P 500. ETFs пропонують диверсифікацію як взаємний фонд, але при більш низькому співвідношенні витрат.
6. Правильний розподіл активів
Диверсифікація є корисною для інвесторів, щоб підтримувати портфель з більш високою прибутковістю і низьким ризиком. Завжди важливо диверсифікувати серед різних класів активів інвестиційних та секторів. Наприклад, інвестиції тільки один акцій є дуже ризикованим для інвестора. Проте, інвестиції в 10 акцій знижує ризик більше 10 різних компаній. Інвестиції тільки в фармацевтичних компаніях ризикований, ніж інвестиції в цілому фондовий ринок.
Інвестори повинні дивитися на їх індивідуальний профіль ризику, інвестиційні цілі і часового горизонту, щоб визначити правильний розподіл активів. Довгостроковий інвестор з високим рівнем ризику, дивлячись на фінансування пенсійного повинні повністю вкладати кошти в акції. Короткостроковий інвестор з низьким рівнем ризику повинні інвестувати в майже не акції, орієнтуючись в основному на облігації або готівкові гроші. Маючи поєднання між обидва акцією і облігацією є поширеним способом мати різноманітний, збалансований підхід до інвестування. Якщо фондовий ринок йде вниз, облігації повинні допомогти стабілізувати загальний портфель. Оскільки час горизонт зменшується, портфель повинен бути відрегульований, щоб бути менш ризикованими.
7. Використання дисконтних брокерських
Інвестори більше не потрібно покладатися на досвід фінансового консультанта на повний спектр послуг брокерської фірми. Багато інтернет-компанії, в тому числі поліпшення або Charles Schwab, пропонують нижчу вартість, простий у використанні інвестиційних рахунків. Ці веб-сайти пропонують безкоштовні навчальні керівництва і забезпечити запитальники для визначення відповідного розподілу активів інвестора. Тим, хто хоче торгувати окремі акції або облігації можуть використовувати E * TRADE або Scottrade, щоб купувати і продавати за низькою ставкою комісії. Інвестори можуть також придбати взаємні фонди або ETFs на цих сайтах або перейти безпосередньо на сайт компанії, такі як Fidelity або Vanguard.
8. Використання Брокерські з повним набором послуг
Ті, хто відчуває себе некомфортно з інвестиційними рахунками зроби сам ще може піти на повний спектр послуг брокерської фірми, такі як Morgan Stanley або Merrill Lynch. Ці фірми наймають фінансових консультантів, які допомагають індивідууми вкладати гроші заснований на темах, порушених вище. Навіть якщо ці фірми можуть надати додаткові послуги або досвід, вони приходять за вищою ціною і можуть мати мінімальну вимогу до рівня активів, щоб відкрити рахунок.
9. Залишатися дисциплінованим
Якщо ви використовуєте знижка або повний спектр послуг брокерської фірми, важливо залишатися дисциплінованими і дотримуватися початкового плану. Це одна з найпоширеніших помилок початківців інвесторів роблять. Інвестиції, особливо в акції, може викликати емоційний стрес і привести до погано своєчасної купівлі та продажу. Успішні інвестори залишаються дисциплінованими і не впливають на день у день коливань або зовнішніх факторах. Кінцевою метою будь-яких інвестицій є купити дешево і продавати дорого. Тим не менше, більшість невдалих інвесторів торгувати емоціями, неусвідомлено купувати високо і продавати низько.
10. Огляд та балансування
Інший успішний ключ до інвестування є постійно переглядати і відновити рівновагу. Інвестиції повинні бути переглянуті по крайней мере, на щорічній основі. Індивідуальні інвестиції в рамках портфеля можуть рости різні темпи. Якщо запас частина робить дуже добре, це може бути гарною ідеєю, щоб перерозподілити зростання назад в облігації. В іншому випадку, це може збільшити загальний ризик портфеля. Огляд інвестицій також є гарною ідеєю, щоб виміряти успіх. Якщо портфель не йти в ногу з ринком або еталоном, можливо, акції або фонди, обрані повинні бути змінені.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.