Підтримка очей на приз може допомогти поліпшити свій фокус
Навчитися встановлювати інвестиційні цілі є одним з найбільш важливих речей, які ви можете зробити в якості нового інвестора, тому що це допомагає вам відстежувати, де ви були, де ви знаходитеся і де ви збираєтеся, як вона ставиться до ваших особистих фінансів і вашому подорожі до фінансової незалежності. Кращі інвестиційні цілі, як правило, мають три спільні риси:
- Хороші інвестиційні цілі вимірні. Це означає, що вони є чіткими, короткими і виразно. Говорячи собі, «Я збираюся поставити мету економії $ 50 в тиждень» корисно, тому що ви можете оцінити ваші фінанси і визначити, чи вдалося вам чи ні. Або ви зробили, або ви не збережете $ 50 в тиждень. На відміну від цього, кажучи щось на кшталт: «Я збираюся поставити мету економії більше грошей щороку» кілька марно, тому що він не тримає вас до відповідальності.
- Хороші інвестиційні цілі є розумними і раціональними. Якщо ви говорите, що ви хочете досягти $ 1 млн власного капіталу у віці до 40 років, ви можете використовувати такі речі, як тимчасова вартість грошей формули, щоб перевірити, чи є достатнім вашим нинішнім темпом заощаджень. Ви не збираєтеся потрапити відкладаючи $ 5000 на рік у віці від 18 до 40 років на історично, досить імовірною прибутковості. Це означає, що вам необхідно або знизити очікування або збільшити кількість грошей, які ви ставите на роботу щороку.
- Хороші інвестиційні цілі сумісні з довгостроковими цілями. Я сказав, що це занадто багато разів, щоб розраховувати на протязі багатьох років – насправді, якщо ви регулярно читати мою роботу, ви, ймовірно, втомилися від мене сказати це – але це варто повторити, ще раз, тому що повідомлення ніколи не здається, щоб отримати до великий відсоток людей, які програмуються, що гроші це єдине, що має значення: гроші це інструмент, який повинен існувати, щоб служити вам. Більше нічого. Нічого менше. Єдина мета грошей, щоб зробити ваше життя краще; щоб дати вам те, що дозволить вам випробувати більше радості і корисності. Вона не робить вам трохи добре, щоб в кінцевому підсумку з надзвичайно великим балансі, якщо це означає, що ви повинні принести в жертву все цінне у вашому житті і в кінцевому підсумку вмирає, залишаючи за плодами своєї праці для спадкоємців або інших бенефіціарів, безвідповідальні або які не мають подяки за працю ви обдарованими їх. Іноді краще мати більш низький рівень заощаджень і насолоджуватися подорожжю більше, ніж ви в іншому випадку було б. Хитрість полягає в тому, щоб переконатися, що ви розумно збалансувати свої довгострокові бажання і ваші короткострокові хоче таким чином, що максимізує радість. Там немає формули для цього, як тільки ви можете визначити, які компроміси ви готові зробити; які жертвують платити великі дивіденди для вас вниз по дорозі.
Питання задавати собі при налаштуванні інвестиційних цілей фінансової незалежності
Коли ви сідаєте і почати малювати свої інвестиційні цілі, задайте собі наступні питання, щоб допомогти прояснити деякі з ваших прихованих припущень. Це може бути особливо корисним вправу, якщо ви перебуваєте в шлюбі, як, багато разів, подружжя не знають, що вони роблять не потрібно працювати з однією і тією ж початковою точкою, коли мова йде про фінансові питання.
- Який у тебе номер”? Для того , щоб досягти фінансової незалежності від вашого портфеля, скільки щомісяця пасивний дохід б це буде потрібно , якщо ви не піти не більше 3 відсотків до 4 відсотків від номінальної вартості щороку? Тобто сума грошей , було б прийняти , якщо ви хочете жити на свій капітал без того , щоб продати свого часу , щоб хто – то інший, насолоджуючись бажаного рівня життя.
- Яка ваша толерантність до ризику? Незалежно від того , наскільки успішно ви або скільки грошей ви накопичуєте, деякі люди не з’єднані таким чином , що коливання ринкової вартості свого портфеля призводить до величезних рівнях емоційного страждання. Вони краще в кінцевому підсумку з меншим кількістю грошей в майбутньому, і насолоджуватися більш низький рівень рецептурою, але мають більш плавний хід. Навчитися бути чесним із самим собою про те, де ви падаєте на цьому спектрі велика частина фінансового зрілості. Наприклад, хоча це може поставити вас в невигідному положенні в більшості випадків, ви не повинні мати запаси для створення багатства. Є інші класи активів , які могли б працювати для вас , і які мають свої власні здібності соедіненіяв капітал, кидаючи дивіденди, відсотки і / або орендну плату.
- Як ваші моральні і етичні цінності впливають на стратегію управління портфелем? Кожен з нас існує як частина світу; наші дії і рішення , що впливають на оточуючих нас краще або гірше. Як ви хочете вкласти свої гроші? Ви комфортно володіти акціями тютюну? Як щодо акції в виробниках зброї? У вас є моральна проблема з алкоголем , які володіють перегінні? Енергетичні компанії, що мають великий вуглецевий слід? Коли справа доходить до бійки, вам потрібно вирішити , що ви можете жити з точки зору отримання доходу , а що міст занадто далеко для вас.
- Чи плануєте ви проводити всі ваші капіталу в протягом вашого життя , або ви хочете залишити фінансову спадщину для ваших спадкоємців і бенефіціарів? Якщо ви проводите через капітал, це означає , що ви будете мати можливість користуватися більш високою швидкістю виведення , ніж ви могли б підтримати в іншому випадку. Якщо ви цього не зробите, ви отримаєте взяти невеликий надріз потоку пасивного доходу від ваших володінь , але основні повинен зростати з плином часу, при умови , що це розумно керувати, виступаючим в якості того, що фактично зводиться до обдарованості. Визначення правильної відповіді залежить від ряду міркувань , але справа в тому , що хто – то збирається витратити ці гроші. Ви повинні переконатися , що це людина , якого ви хочете зробити це, навіть якщо це самостійно. Крім того, якщо ви залишите гроші позаду для інших , щоб насолоджуватися, ви будете робити це безпосередньо, без всяких, або ви створити цільовий фонд?
- Будете чи ви обмежити інвестиції в свою країну або розширити в глобальному масштабі? Незважаючи на сплеск націоналізму , який стався , починаючи з 2016 року, сили глобалізації реальні, вони є потужними, і вони означають , ніж хто має доступ до брокерський рахунок може стати власником компаній по всьому світу. Ви можете бути сталевар в іржі пояса і отримувати дивіденди зі Швейцарії, Великобританії, Німеччини та Японії. Ви можете бути вчителем в Каліфорнії і дивитися гроші надходять з ваших володінь в Канаді і Франції. У той час як це вводить додаткові ризики , пов’язані з постійною втрати капіталу, а також інші ризики , такі як валютний ризик і політичний ризик, він також забезпечує більшу диверсифікацію і потенційний вплив на ринкові показники , які можуть виявитися краще на основі скоригованої на ризик , ніж те, було б доступно тільки з вітчизняного портфеля.
- Що мотивує вас для досягнення фінансової незалежності? У той час як деякі люди природні зберігачі – вони мають тенденцію накопичуватися на насправді не потребуючи причини , щоб зробити так , як вони живуть нижче своїх коштів і на самому ділі не знають , що робити з тією різницею , – більшість людей рухає який – то первинної або вторинної мотивації , яка викликає їх нагромаджувати капітал. Це надзвичайно важливо , що ви дивитеся в собі і чесно відповісти на питання: «Чому?». Чому ви змушені економити? Що робить ви хочете інвестувати , а не витрачати або жертвуючи гроші , які течуть через ваші руки? Часто, отримавши в серце цього питання, ви можете краще створити свій портфель , щоб досягти те , що це ви на самому справі переслідують.
- Ви емоційно здатні управляти своїм портфелем самостійно? Це питання може бути важким для деяких людей , щоб відповісти , тому що вони відчувають , що бути чесним із самим собою означає , що допускає особистий недолік. Це нонсенс. Мета полягає в тому, щоб отримати те , що ви хочете від вашого портфеля, а не якимось – то чином довести , що ви є господарем всесвіту. Vanguard, одна з найбільших компаній по управлінню активами спонсорам як активні , так і пасивні взаємні фонди і біржові фонди в світі, по оцінках , в одному зі своїх білих паперів , що типовий інвестор міг би додати, з плином часу, чистий 3 відсотки або близько того, щоб їх доходи від інвестицій за наймом одного з радників з використанням рамок , вони лежали в їх аргументації; що більш високі інвестиційні консультативні гонорари , що виплачуються більш ніж компенсували за рахунок комбінації поведінкових змін, податкового керівництва, допомога фінансового планування, а також інші послуги , які як – то користь клієнта. Ви можете прочитати їх аргумент у вересні 2016 року публікації Vanguard Research, «Введення значення на вашій цінності: Кількісна Альфа Vanguard Радника». Іншими словами, розраховує вартість можливостей стільки , скільки явної вартості; повідомлення, яке дуже часто втрачається у віці Soundbites, мемів і спрощень.
- Як різні класи активів шикуються в лінії з вашою особою і темпераментом? Я розумію , що ми вже торкнулися цього трохи , проте ту саму точку дещо відрізняється і вимагає подальшого обговорення. Людство різноманітно. Кожен з нас по- різному провідний. У нас є свої унікальні симпатії і антипатії; речі , які роблять нас щасливими і речі , які викликають у нас роздратування. Подібно до того , як деякі вважають за краще яловичину або курку, Є багато способів зробити, і вкладати кошти , гроші в цьому світі , як ви виходити на вулицю на шляху до фінансової незалежності. Розглянемо, на даний момент, нерухомість. Нерухомість була навколо задовго до виникнення фондових ринків. Поряд з лихварством, це один з найдавніших традицій. Ви купуєте шматок власності , що хто – то хоче використовувати, ви дозволяєте їм використовувати його в протягом заданого проміжку часу при серії пактів і соціальних і культурних норм , які Пояснити специфіку договору, і, в обмін на вас платять гроші, яких називають в якості орендної плати. Тим НЕ менше, серед ваших зобов’язань, ви повинні переконатися , що властивість зберігається до достатній мірі. Якщо ви спеціалізуєтесь в житлової нерухомості і туалет перерв в середині ночі, ви отримуєте телефонний дзвінок , якщо ви платите керуючої компанії нерухомості , щоб впоратися з цими питаннями для вас. Ваш орендар може розвинутися проблеми наркоманії і продати техніку. Він або вона може стати скнара і знищити стільки майна , що вона засуджується міста. Це компроміс. Ці потенційні проблеми відносяться до числа витрат , які ви повинні бути готові страждати , якщо ви хочете насолоджуватися реальним доходом нерухомості. Там немає ніякого реального способу обійти це. Це життя. Особисто я не вважаю , що привабливим. В результаті, я фокусувалися на приватному бізнесі і публічно торгованих цінних паперів, таких , як звичайні акції, на протязі всієї моєї кар’єри , тому що компроміси ці пов’язані не турбують мене майже стільки ж. Якщо б я коли – небудь виникають в скільки – небудь значимої в інвестиції в нерухомість, швидше за все , це буде комерційна нерухомість в зв’язку з більш тривалими термінами договору оренди і той факт , що я б переговори з корпоративними клієнтами , а не окремих осіб. Він краще підходить тим , хто я. Я не кажу , що я ніколи б не розглядати житлову нерухомість , але я знаю про компроміси і це займе унікальний набір обставин , для мене , щоб перетнути цей конкретний Рубікон.
- Яке ваше час горизонт? Навіть якщо конкретний клас активів або інвестицій відповідає вашої особистості, темперамент, чистої вартості, ситуації з ліквідністю і переваг, це не обов’язково означає , що вона добре підходить , враховуючи , що горизонт часу , перш ніж вам потрібно буде задіяти його міць ліквідності не збігаються. Наприклад, припустимо, що у вас є запасний $ 100000 покласти на роботу , але ви думаєте , що ви будете потрібні гроші в протягом п’яти років. Незалежно від того , наскільки приваблива можливості, якщо ви отримали можливість інвестувати в великому приватному бізнесі , який не мало ніякого проектованого події ліквідності і не виплачувати дивіденди, це, напевно , не варто для вас , щоб зробити інвестиції в вас є необхідність інвестиційної не може задовольнити , а саме – повернення грошових коштів та їх еквівалентів в протягом 60 місяців.
Звичайно, це лише деякі з речей, які ви повинні розглядати, але ви не повинні замовчувати їх. Отримайте це прямо на початку, зробити розрахункові рішення до ваших фінансових цілей, і ви виявите, що речі, як правило, набагато простіше.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.