Table of Contents
Пояснення, що ви купуєте Коли ви інвестуєте в ПІФ
Нещодавно я досліджував процес запуску взаємного фонду. Як я вже зустрічався з фондами компаній і банків, я вивчив величезну кількість інформації про те, як взаємні фонди структуровані, в тому числі механізмів, які роблять засоби працюють на основі день у день. Я думав, що це буде прекрасна можливість поділитися цими знаннями з вами, так що ви можете реально дивитися на людину за завісою і бачити, як ваші гроші переміщуються, як тільки ви помістіть його в взаємний фонд.
До кращому розумінню його, я сподіваюся, що ідея інвестувати в пайові фонди не буде настільки складною для вас як нового інвестора.
Довідкова інформація про взаємні фондах
Як я пояснив в пайові фонди 101, яка є частиною нашої Повне керівництво для початківців по інвестуванню в пайові фонди, взаємні фонди є найбільш популярними інвестиції в Сполучених Штатах , тому що вони надають можливість для звичайних людей , щоб купити широко диверсифікований портфель акцій, облігації або інші цінні папери. Є взаємні фонди , щоб відповідати практично будь-якої потреби, від пошуку місця для зберігання тимчасових економії коштів до отримання дивідендів і приросту капіталу на довгострокових світових запасах. Це зручність призвело до вибухового зростання в промисловості взаємного фонду. Фонди грошового ринку було майже $ 3,3 трлн доларів в активах в них за станом на кінець 2009 фінансового року Станом на кінець листопада 2009 року, довгострокові взаємні фонди були просто соромляться $ 11 трлн активів.
Це величезна індустрія, і один, який має важливе значення для вас, незалежно від того, якщо ви інвестуєте через 401 (к), 403 (б), Roth IRA, Традиційна IRA, SEP-IRA, простий ІРА або брокерський рахунок. За деякими оцінками, 1 з кожних 2 американських сімей володіє взаємними фондами.
Взаємний фонд компанії
Взаємний фонд організований як регулярна корпорація або траст, в залежності від того, який метод засновники вважають за краще.
Якщо фонд зобов’язується виплатити всі свої дивіденди, відсотки і приріст капіталу прибутку акціонерів, то IRS не робитиме це платити корпоративні податки (це називається «наскрізними оподаткуванням» і дозволяє уникнути подвійного шару оподаткування що зазвичай присутній при покупці акцій в наявності).
Сам взаємний фонд складається з всього лише кількох речей:
- Рада директорів або рада піклувальників : Якщо компанія є корпорацією, люди , які стежать за ним для акціонерів, відомі в якості директорів і служити на Раді директорів. Якщо ця довіра, вони відомі як довірені особи і служать на Раді піклувальників. Для всіх намірів і цілей, немає ніякої різниці між цими двома ролями. Згідно з правилами , встановленими законом, по крайней мере , 75% з директорів повинні бути безкорисливим, означає , що вони не мають ніякого відношення до людини або фірмі , яка буде фактично керувати грошима. Директора будуть платити за їх обслуговування. На великих, багатомільярдних взаємних фондів, вони можуть отримати до $ 250 000 на рік!
- Грошові, акції, облігації та фонд проводить : Фактичні акції, облігації, грошові кошти та інші активи взаємний фонд має.
- Контракти : Сам фонд не має працівників, тільки контракти з іншими фірмами. Ці контракти включають в себе опіку (тобто банк , який буде тримати всю готівку, облігації, акції або активи фонд володіє в обмін за плату), трансфер – агента (люди , які відстежують ваші покупки і продажу взаємного фонд акцій, переконайтеся , що ви отримаєте ваші чеки дивідендів і відправити Вам виписки зі рахунки, аудит і бухгалтерський облік, який буде фірма , яка прийде і перевірити гроші присутній і взаємний фонд варто то , що він говорить в газеті кожен день коли змінюється в залежності від, і управління інвестиціями, або інвестиційний консультант, компанія. Це компанія , яка на самому ділі управляє грошима і робить покупки, продажу або тримати рішення. компанія по управлінню інвестиціями виплачується відсоток від активів, скажімо , 1.5 %, в обмін на цю послугу. Вони можуть бути звільнені правлінням ПІФу директорів з дуже невеликим кількістю повідомлення і замінити.
Як процес ПІФ працює
Скажімо, у вас є $ 10000 ви хочете інвестувати в XYZ фонду. Ви завантажуєте нову заяву про відкриття рахунку з сайту ПІФу, заповнити його і відправити його в разом з чеком. Через кілька днів, ваш рахунок відкритий.
Ось спрощене пояснення того, що буде відбуватися:
- Ваш чек був відправлений до теплоносія. Він був зданий на зберігання в рахунок банку або депо. Вони будуть переконатися, що ви випущені акції взаємного фонду на основі вартості фонду, коли чек був зданий на зберігання.
- Гроші будуть відображатися в рахунку, і буде видно портфельного менеджера, який представляє консультанта компанії. Вони отримають звіт, кажучи їм, скільки грошей можна вкласти в додаткових акціях, облігації або інших цінних паперах на основі чистих грошей, що надходять в або з фонду.
- Коли менеджер портфеля готовий купити акції акції, такі як Coca-Cola, він розповість свій торговий відділ, щоб переконатися, що порядок заповнюється. Вони будуть працювати з фондовими брокерами, інвестиційними банками, кліринговими мережами, а також іншими джерелами ліквідності, щоб знайти акції і отримати в свої руки його за найнижчою можливою ціною.
- Коли угода буде узгоджена, через кілька днів будуть проходити до дати розрахунків. В цей день, взаємний фонд буде мати гроші, взяті зі свого банківського рахунку і передати його особі або установі, який продав акції кока-коли їм в обмін на сертифікати акцій кока-коли, що робить їх новий власник. Ці акції зберігаються або фізично, або в електронному вигляді з охоронцем.
- Коли Coca-Cola платить дивіденди, він буде посилати гроші зберігачу, який буде переконатися, що вона зарахована на рахунок Піфа.
- Взаємний фонд, швидше за все, тримати гроші в готівки, щоб він міг оплатити їх до вас як дивіденди в кінці року.
Як оплачується Взаємний фонд Portfolio Manager?
Ви можете задатися питанням, як менеджер взаємного фонду платять за збір запасів, так як він або вона фактично не працює для фонду, але має договір на управління грошима. Якщо вони платять збір в розмірі 1,5% на рік, вони отримають 1 / триста шістдесят п’яту 1,5% за кожен день, на основі середньозважених активів фонду. Гроші беруться з грошового рахунку ПІФу і депоновані на рахунок радника кожен день.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.