Table of Contents
Початківці повинні дотримуватися трьох основних виробничих класів активів
Судячи поштою я отримую і діяльність сайту, фраза «Як інвестувати гроші», а відкритий склад майже до точки буття лякає, явно на багато ваших уми. Хоча це приголомшливо велика тема, я думав, що це може бути корисно почати з самих основ, щоб направити вас в правильному напрямку, так що ви маєте уявлення про те, де почати грунтуватися на вашій власній особистої ситуації і ресурсів.
При будівництво повного портфеля може здатися нездійсненним завданням, будьте впевнені, дивіденди, відсотки і орендна плата варто.
У більшості випадків, найкраще місце, щоб почати свій шлях до фінансової незалежності шляхом інвестицій повинні вирішити, які активи класів, які ви хочете мати; основна основа концепції управління портфелем, відомий як розподіл активів. Це необхідно через нерухомості, акції, фіксований дохід … кожен з них мають свої унікальні ризики, можливості, структуру цін, ринок митні, модель оцінки, юридичні структури, жаргон, і податкові правила. Деякі з них є більш уразливими для багатства знищення сил, таких як інфляція, а інші мають великі бар’єри-к-записи, означає, що ви будете мати, щоб заощадити гроші на багато більше, перш ніж стрибати з обома ногами. Те, що робить його ще більш цікавим є те, що не тільки ви, як правило, тяжіють до певних класів активів, заснованих на вашій власній особистості, ви виявите, що різні класи активів задовольнити різні потреби в різний час у вашому житті.
Приклад: Якщо ви на пенсію в вашому сімдесятих, це не робить багато сенсу тримати величезний запас позицію, якщо ви не плануєте на проходження пристойного розміру нерухомості для ваших спадкоємців або благодійності. Замість цього, ви, ймовірно, будете краще насолоджуватися відносною безпекою і стабільністю відсоткових доходів від високоякісних облігацій.
Таким чином, якщо країна повинні були спуститися в Великої депресії, ваші шанси на збереження вашого рівня життя буде значно покращився.
А зараз давайте подивимося на великої трійки: Підприємництво, кредитні гроші, і нерухомість. Майже всі основні активи, ви, ймовірно, приймаючи до уваги, коли ви питаєте, як вкладати гроші, підпадають під одну з цих категорій.
1. Як інвестувати гроші за рахунок придбання частка власності в бізнесі
Коли ви вкладаєте гроші в бізнесі, ви створюєте або купівлі в продуктивну систему, яка, ви сподіваєтеся, генерує чистий прибуток, продаючи продукт або послугу більше, ніж коштує, щоб доставити клієнту. Історично склалося, що право власності на успішний бізнес був основним джерелом нагромадження багатства для саморобного чоловіків і жінок, перевершуючи наступного найвищого класу активів, нерухомості.
Є кілька способів інвестувати свої гроші в бізнес власності. Ти можеш:
- Почніть свою власну компанію, часто шляхом створення індивідуального підприємця, загальне товариство, командитне товариство, товариство з обмеженою відповідальністю або корпорації. Якщо у вас є талант, майстерність, дисципліна, і, в деякій мірі, везіння відмінний оператор, він часто є найбільш прибутковим шлях до інвестиційних багатства, тому що ви можете купити в компанії за балансовою вартістю з швидкості компаундирования, рівної прибутковості капіталу, або ROE.
- Купити в чужій приватній компанії або товариства, часто в обмін на готівкові гроші або праця, на умовах, в приватному порядку переговорів. Деякі інвестори спеціалізуються на так званому приватному капіталі, обмежуючи себе в конкретних секторах економіки, де вони відчувають, що вони мають перевагу, наприклад, технології або виробництва.
- Купити частку в публічній бізнесу, найчастіше шляхом придбання звичайних акцій в корпорації торгуються на більш-позабіржовому ринку або на одній з фондових бірж, таких як NYSE, Nasdaq, фондовій біржі Торонто, Лондонській фондовій біржі, Токіо фондова біржа і т.д.
Більшість людей збираються, щоб потрапити в останню категорію, тому що у них є день роботи і зацікавлені в тому, як вкладати гроші, які вони створили в своїх брокерських рахунків, 401 планів (к), Roth IRA, або традиційних МРК, плани покупки прямих акцій і рахунки взаємних фондів.
Майже у всіх цих випадках фактичний шлях ви можете інвестувати гроші – то є, приймаючи грошові кошти ви накопичили, і перетворити його в бізнес власності.
2. Як інвестувати гроші на кредитування ваших заощаджень
Гроші кредитування у всіх його похідних і форм стара, як сама цивілізація. Інвестор зберігає свою або її багатство, а потім дозволяє іншим брати його для своїх власних цілей на обіцянку виплати плюс відсотки на підставі передбачуваного ризику, прогнозований рівень інфляції, а також довжину кредиту. Є безліч способів, якими Ви можете вкласти свої гроші в цьому класі активів, включаючи:
- Створення прямий, приватний, узгоджений кредит з позичальника на підставі письмового або усного договору деталізацією умови, умови, графік погашення та процентної ставки
- Створення рівний-рівному кредити за рахунок ринкових платформ, таких як кредитування клуб або Проспер, де ви ставку на невеликий відсоток від даного кредиту і фінансувати частину його
- Купівля облігації, випущені суверенними урядами (наприклад, казначейські облігації або ощадні облігації), муніципалітетів, корпорацій, некомерційних організацій або інших осіб
- Придбання FDIC застрахована депозитний сертифікат в банку або іншій фінансовій установі
У самому прямому сенсі, так само, як вкладати гроші в бізнес, коли ви позичити гроші, сукупні темпи річного зростання ви можете заробити залежить, зокрема, на свої вміння та навички. Я знаю, що 80-річний пенсіонер, який в світі поблизу нульових процентних ставок, обережно, хитро і мудро набуває будинку в районах, а потім здає їх в оренду з правом викупу умовах для боротьби сім’ї вона хоче допомогти, але які в іншому випадку не може претендувати на отримання іпотечного кредиту. Після коригування різних факторів, її еквівалентна ставка капіталізації знаходиться на північ від 13% річних і кредитів, забезпечених достатнім капіталом, що ıA відбувається за замовчуванням, вона не терпить ніякої шкоди. У деяких випадках, коли родина впала шість або більше місяців позаду на їх платежі по кредиту через катастрофічну життя обставина, вона вирішила пробачити всю суму, тому що вона робить так багато грошей від того, що тепер її боку хобі в сутінках років її життя.
Ніхто не рекламує ці інвестиції. Вона створює їх з повітря. Вона бачить можливість і за допомогою пера, адвоката, нотаріуса, і її заощадження знаходить спосіб вирішення потреб інших людей. В останній раз, коли я відвідувала її, вона взяла нас в ресторан, де вона була в змозі використати ваучери на безкоштовне харчування. «Мій покійний друг профінансував бізнес,» сказала вона. «Однією з умов його переговорів було пів-дюжини безкоштовно прийомів їжі в місяць, що вони продовжують давати мені після того, як він помер.» Людина, якого вона зустрічалася, перш ніж він помер в своєму 80-х років – сам мультимільйонер незважаючи на відсутність зовнішніх ознак цього – прийшло з епохи Великої депресії, теж. Він використовував кредити, які він зробив в бізнес як спосіб вичавити з 72 безкоштовного харчування в рік. Ви ніколи не збираєтеся знайти, що перераховані на аркуші інвентаризації облігацій на локальному складі брокерської фірми.
3. Як інвестувати гроші в нерухомість
За кредитні гроші, отримувати прибуток від володіння нерухомістю є одним з найстаріших зареєстрованих фінансової діяльності в усіх записаним людської цивілізації. Від стародавнього Єгипту до сучасного Нью – Йорка, якщо ви є власником нерухомості – будь то місце проживання, офіс або земельну ділянку – ви можете дозволити кому – то використовувати його в обмін на оплату відомий як оренда. Деякі типи інвесторів вважають за краще реальну власність нерухомості над усіма іншими класами активів завдяки своїй невиліковним природі. В якості ілюстрації, аристократія в Великобританії настільки зосереджені в нерухомості , що лише 0,6% від всієї країни володіє 50% всієї заміської нерухомості в країні.
У сучасній економіці існує кілька способів придбання нерухомості для Вашого інвестиційного портфеля. Вони включають, але не обмежуються ними:
- Купівля будинку для своєї родини, яка в більшій мірі пом’якшення витрат і менше інвестицій, але потрапляє в цю категорію, проте
- Купівля нерухомості безпосередньо і орендувати його мешканцям
- Купівля нерухомості, поліпшення та / або розвивати його в деякому роді, і продавати його
- Фінансування оренди / викупу угоди
- Об’єднавши гроші з іншими інвесторами, щоб купити нерухомість через спеціальні податкові благополучні підприємства, звільнених від корпоративних податків в більшості випадків. Ці компанії відомі як ЗПІФН, або Real Estate Investment трастів, і часто можуть бути придбані як і будь-який інший акції через брокерський рахунок. Є навіть біржові індексні фонди та взаємні фонди, що спеціалізуються на інвестиціях в нерухомість.
Інші думки про те, як інвестувати гроші
Хоча є багато інших типів речей , які ви можете придбати , якщо ви хочете вкласти свої гроші і заробити хорошу норму прибутку – в моєму власному житті, наприклад, я експлуатую що – то відоме синтетичний капітал , щоб зробити багато моїх ранні гроші – це ймовірно , що не підходить для нових інвесторів , щоб розглянути що – або , крім цих трьох класів активів. Вони більш ніж достатньо , щоб на пенсію багатим, жити комфортно, і залишити ваші діти і внуки Довірчі фонди , набиті багатством, здатної витримати їх в протягом багатьох десятиліть, якщо не на решту свого життя. Не намагайтеся надмірно ускладнити його, стрибнувши в речі , які ви не розумієте в першому , як майстер товариств з обмеженою відповідальністю. Дотримуйтесь порад одного з найбільших інвесторів в історії; відхилятися від ПОЦІЛУНКУ, або « Keep It Simple, Stupid » і ви , ймовірно , будете відчувати набагато кращі результати, з набагато меншою кількістю безсонними ночами, ніж ви в іншому випадку могли б мати.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.