Протягом багатьох років, я відповів буквально тисячі запитань від читачів в щотижневих читання Mailbag статей тут на простому доларі (ці великі питання і відповіді з’являються щопонеділка вранці), і багато хто з цих питань мають відношення до інвестицій. Читачі отримують порушено про можливість отримати гарну віддачу від своїх грошей через інвестицію, так як тільки вони мають трохи готівку в руці, вони готові вкладати гроші. Вони хочуть, щоб їхні гроші працювати на них, і це цілком зрозуміло.

Однак, не всі в фінансовому положенні , де це має сенс інвестувати в чому – або більш ризикованим , ніж ощадний рахунок або готовий план виходу на пенсію. Люди просто побачити цифри , що зростання фондового ринку Гасіння і хочуть , щоб кинути всі свої гроші в, або ж вони чують який – то апокаліптичний наслідувач гуру кажуть їм , щоб інвестувати в золоті , і вони готові почати складати свої гроші вниз. Часто це люди , які не є фінансово готові інвестувати і яким немає мислення або знання , щоб змусити його працювати.

Не помиліться про це, хоча: Доробок необхідні для інвестування є те , що будь-яка людина може досягти з деякого часу і зусиль. Це займе трохи часу, трохи навчання, і трохи самооцінки.

Ось 10 речей, які ви дійсно повинні зробити, перш ніж ви навіть розглянути питання про інвестування в чому-небудь, крім вашого ощадного рахунку або вашого пенсійного плану.

1. Ваш Net Worth повинен стати первинний Особисті фінанси Номер Ви дбаєте про

Перш за все, що саме «чиста вартість»? Чиста вартість просто означає загальну вартість всього, що ви володієте – ваш будинок, ваш автомобіль, будь-які цінності, які можна було б легко перепродані, а також залишки коштів на поточний рахунок, ощадні рахунки, і будь-які інвестиції, у вас є – мінус сума будь-яких борги у вас є – іпотечні, кредитні карти, студентські кредити, і так далі. Таким чином, якби я володів будинок вартістю $ 100000 і автомобіль, який я міг би продати за $ 10 000, але у мене було $ 50000 в студентських кредитів (і ніяких інших боргів), моя чиста вартість складе $ 60 000.

Найбільше, ваше фінансове увага має бути зосереджена на це число , і як ви можете зробити його більше. Є багато способів , щоб зробити його більше: погашення боргів, а не витрачати гроші на дурних або марнотратних речей, покращуючи ваш дохід, і, так, інвестиції.

Це може здатися очевидною річчю, але це не так . На більш ранньому етапі в моїй фінансового життя, мій основний акцент був зроблений на моєму балансі перевірка рахунку . Чи мав я досить , щоб звести кінці з кінцями в протягом місяця? Скільки грошей я залишився тільки витратити на те , що приходить на розум?

Кращий спосіб підвести підсумок переходу є те, що фокусування на Ваш розрахунковий рахунок є дуже короткостроковій перспективі, роблячи акцент на вашій чистої вартості рішуче довгостроковій перспективі. Якщо ви не маєте довгострокову перспективу про речі, ви не повинні інвестувати, і якщо ви знайдете свій баланс поточного рахунку, щоб бути більш важливим і переконливим, ніж ваш власний капітал, ви не маєте довгострокову перспективу ще ,

2. Ви повинні погасити всі свої кредитні картки та інших високих процентних боргів

Якщо у вас є високі відсотки борги – нічого вище, скажімо, процентна ставка 8% – ні абсолютно нічого кращого, ви можете робити з вашими грошима, ніж платити вниз, що борг. Там немає інвестицій, який пропонує нічого наближається стабільний довгостроковий дохід, який б’є, що ви будете економити від погашення вашої кредитної картки.

Подумайте про це таким чином: Створення додаткової оплати за допомогою кредитної картки з 15% процентної ставки функціонально те ж саме, що робить інвестиції, який повертає 15% в рік після сплати податків . Якщо ви платите за $ 100 з цього балансу, це $ 15 в процентах , які ви не повинні платити щороку , поки карта не буде виплачена. Там немає інвестицій, що там може навіть наблизитися до того , що з будь-якою послідовністю.

Мало того, що погашення вашої кредитної картки буде мати безпосередній позитивний вплив на чисту вартість і це змусить Ваш власний капітал , щоб почати сходження стабільно , тому що це не стримуються процентних платежів і фінансових витрат.

Мало того, що , позбувшись від боргів означає менше щомісячних рахунків, що означає , що ви будете негайно мати більше грошей , щоб інвестувати з чим коли – небудь раніше.

Це просто: Якщо у вас є високі відсотки боргів, ви повинні платити ті , від як вашого самого високого пріоритету, набагато вище будь-якого роду думки про вкладення. Мало того, що вони пропонують вам велику віддачу , ніж будь-які інвестиції, оплачуючи їх швидко покращити свій власний капітал , і це поліпшить ваш щомісячний грошовий потік. Це ваш перший крок. Подбайте про це.

3. Ви повинні усунути більшість ваших гірших особистих купівельних звичок

Коли я дивлюся на моїх фінансах щомісяця, я, як правило, дивитися на нього, як купу доходів, з яких у мене є витрати, які відраховуються із цього доходу. Те, що залишилося набагато менше ворс. Я називаю це «розрив» – різниця між моїм доходом і моїми витратами. Це «розрив» це гроші, які я можу використовувати, щоб інвестувати. Природно, я хочу, що «розрив», щоб стати більше, так що я більше інвестувати, а це значить, що я зможу досягти своєї мети швидше, ніж раніше!

Коли справа доходить до цього, на самому ділі є два способи , щоб ефективно збільшити свій «пробіл» . Ви можете або витрачати менше грошей або заробити більше грошей. Я міг би писати нескінченно про методи заробити більше грошей – отримати кращу роботу, отримати підвищення, починаючи бізнес , – але на самом деле я збираюся зосередитися на видатковій частині рівняння , тому що це те , що ви можете взяти безпосередню дію на праві прямо зараз і побачити результати практично відразу.

Справа в тому, що більшість людей отримують безпосередній неприємний присмак у роті , коли вони вважають , скорочують свої витрати. І вони не повинні . Причина , по якій люди отримують , що негативна реакція, тому що вони спочатку думати про витрати , що вони піклуються найбільше про , і вони не хочуть , щоб скоротити його. Вони думають про гроші , витрачені на кілька екстравагантних страв з хорошими друзями. Вони думають , що останній пункт хобі , який вони купили , що вони дійсно користуються. Ідея скорочення цих речей здається жахливою.

І це жахливо. Це не те , що ви повинні бути різання.

Те, що ви повинні бути різання є забувається речі, покупки ви не будете пам’ятати в день, речі, які просто спокійно купили і швидко забуваються. Напій в магазині. Додатковий елемент кинув в кошик в продуктовому магазині. Цифровий елемент купив за натхненням, користувався один раз, а потім забув про. Латте споживатися без думки або справжнє задоволення вранці. Ті речі, які ви повинні бути різання, речі, які ви не будете пам’ятати день після того, як ви проводите їх.

Годинники для тих речей. Будьте напоготові для них. Коли ви бачите себе про те, щоб бездумно витрачати гроші на те, що насправді не має значення, зупинити себе. Не витрачайте гроші. Вирізати, що покупка з вашого життя. Зосередьтеся на усунення незалежно процедури, яка привела вас до точки прийняття такої бездумної покупки.

Робіть це протягом усього життя, і ви зможете знайти собі витрачати набагато менше грошей на неважливих речей, які вивільняють набагато більше грошей для інвестування.

4. Необхідно створити фонд грошових коштів Emergency

Як це чи ні, життя іноді втручається в кращих планах. Ви можете мати великий інвестиційний план, але те, що станеться, якщо ви втратите роботу? Що робити, якщо ви захворіли? Що робити, якщо ваш автомобіль ламається?

У таких ситуаціях багато людей звертаються до кредитних карток, але кредитні карти не є найкращим рішенням. Вони не допомагають у вирішенні проблем крадіжки особистих даних на всіх. Якщо ви боретеся фінансово, банки можуть іноді скасувати карти. Мало того, що, навіть якщо все йде добре, ви все ще є новий борг, щоб боротися з якої ще може засмутити ваші плани.

Ось чому я закликаю всіх, хто інвестує, щоб мати здоровий грошовий фонд екстреної допомоги відкладалися в ощадний рахунок десь. Це там виключно для того, щоб надзвичайні життєві не засмутити ваші великі фінансові плани.

Я прихильник того, що я називаю «вічний» резервний фонд. Встановіть обліковий запис онлайн заощадження десь з інтернет-банком за вашим вибором (я люблю Аллі і Capital One 360), а потім налаштувати автоматичну щотижневу передачу від основного перевірки з цього приводу якесь невеличке кількість, яка не буде вбивати свій бюджет, але будуватиме досить швидко.

Тоді забудьте про це. Нехай грошовий побудувати протягом довгого часу. Потім, коли вам потрібні гроші для надзвичайної ситуації – втрата роботи або щось ще – перевести гроші назад в перевірку. Я не рекомендую ніколи не вимикаючи передачу; якщо ви виявите, що баланс стає занадто високим для ваших смаків, взяти гроші з рахунку і інвестувати.

Це система, яку я використовую, і вона працює як шарм.

5. Ви повинні з’ясувати, що ваші великі цілі життя

Одним з основних принципів інвестування : ніколи не інвестувати без мети. Є багато причин для цього, але великий, що без певної мети у вигляді, ви не можете реально оцінити свій таймфрейм для інвестування і скільки ризики ви готові взяти на себе , обидва з яких є життєво важливими питаннями , коли його доходить до інвестування.

Візьміть на фондовому ринку, наприклад. Це дуже мінливе, а це означає , що існує значний короткостроковий ризик в інвестиції на фондовому ринку. Тим НЕ менше, в протягом тривалого часу – десятиліття, іншими словами – на фондовому ринку , як правило, тяжіють до досить стабільною 7% середньорічної доходності. Ви просто повинні бути в для довгострокової стабільності.

Таким чином, якщо у вас є короткострокові цілі, інвестування на фондовому ринку має мало сенсу. Проте, якщо ви інвестуєте в довгостроковій перспективі, це може бути великий шлях для вас.

Все це мислення повинні починатися з вашими особистими цілями. Чому ви інвестувати? Що ви сподіваєтеся зробити з цими грошима? Ви сподіваєтеся, щоб стати фінансово незалежним і жити повертається? Це довгострокова мета, тому акція інвестування може мати сенс. З іншого боку, може бути, ви інвестуєте, щоб купити або побудувати будинок протягом декількох років. В цьому випадку, інвестування в акції, ймовірно, не найкраща ідея, так як ви будете потрібні гроші, досить скоро.

Що ваша мета? Чому ви це робите? Малюнок, що, перш ніж вкладати ні копійки.

6. Вам потрібен ваш чоловік на борту з вашими планами

Якщо ви одружені, будь-який інвестиційний план, який ви взяти на себе слід обговорити в повному обсязі з вашим чоловіком. Це обговорення має охоплювати принаймні три ключові моменти.

По- перше, яка мета? Чому саме цей інвестиційний план буде? На що ми сподіваємося досягти?

По- друге, що таке план? Як саме ми інвестуючи для досягнення цієї мети? Є інвестиційні варіанти мають сенс? Де рахунку , і чиє ім’я на них?

Нарешті, це те , що ми обидва згодні на? Чи є мета то , що ми обидва значення? Чи є план то , що відповідає нашим цінностям , а також для досягнення мети?

Якщо ви не маєте цю розмову з вашим чоловіком, перш ніж почати інвестувати, ви жебрацтвом на неприємності по дорозі, неприємності, які можуть початися, як тільки ваш чоловік зауважує гроші зникає інвестиційний рахунок.

7. Вам потрібно здорове розуміння ваших інвестиційних можливостей

Ще один важливий крок, перш ніж вкладати гроші знаючи, що різні варіанти інвестицій доступні і як їх інтерпретувати. Ви знаєте основи того, що акції та облігації і взаємні фонди і ETFs і індексні фонди та дорогоцінні метали та нерухомість є? Ви знаєте, як порівнювати два аналогічних інвестицій один з одним? Ви потрібні ці навички, перш ніж почати інвестувати.

Якщо це те , що ви не впевнені, я настійно рекомендую збирання інвестуючи книгу і дати йому повну readthrough , перш ніж приймати будь – які інвестиційні ходи на всіх. Моя особиста рекомендація для дійсно гарного все-в-одному інвестиційної книги Керівництво The Bogleheads ‘з інвестування на Ларімор, Lindauer і LeBoeuf. Це ефектний один-томник про інвестування в тому , як він з’єднує реальні проблеми і цілі інвестиційних можливостей і пояснює , як різні варіанти роботи і задоволення цих різних проблем і завдань.

Навіть якщо ви плануєте мати інвестиційний консультант обробляти ваші інвестиції, ви все одно повинні взяти час, щоб зрозуміти те, що ваші гроші збирається вкласти в. Просто довіряючи кому-то ще, щоб впоратися з цим, як правило, поганий хід.

8. Вам потрібно мати банківську, який обробляє інтернет-банк і автоматичного перекладу з легкістю

Це повинно бути даністю для більшості людей сьогодні, але це повинно бути згадано. Перед тим, як почати інвестування, ваш банк повинен бути обладнаний, щоб зробити його легко зробити онлайн-банкінгу і встановити автоматичні переклади як і з банку досить легко. Якщо ваш банк не пропонує ці послуги, дивіться в іншому банку.

Реальність така, що більшість банків сьогодні пропонують ці речі. Надійний інтернет-банк майже стандарт сьогодні, як автоматичного перекладу і з поточних рахунків. Банки, які не пропонують ці функції навмисно роблячи себе застарілими.

Чому ці функції так важливі? Для початку, ви будете потребувати, щоб зробити автоматичного перекладу, якщо ви хочете створити регулярний план інвестування будь-якого роду. Автоматизація є великим ключем до інвестування успіху – ви хочете, щоб ваш план в основному працювати на автопілоті. Ви також будете хотіти, щоб мати можливість регулярно перевіряти і переконатися, що гроші передаються з ваших облікових записів, які ви будете потребувати інтернет-банк для того, щоб зробити його зручним.

Якщо ваш банк робить все це важко, почати ходити по магазинам навколо для іншого банку.

9. Вам потрібен соціальний коло Це більше Підтримуюча Смарт фінансового Переміщення Чим надмірні витрати

Незважаючи на те, що це абсолютно важливо, щоб ви переключитися на мислення, який зосереджені на чисту вартість і позитивний вплив на розумних фінансових кроків, ви повинні також мати на увазі, що ви під сильним впливом вашої безпосередньої соціального кола, а також. Якщо вони не прихильні до цих речей, це буде істотно складніше для вас, щоб зробити ці види зобов’язань.

Подивіться на своє коло спілкування. Хто ті люди, які ви бачите найчастіше, особливо за межами роботи, коли у вас є свобода, щоб зробити цей вибір? Чи є ці люди фінансово вдачею? Вони роблять розумний вибір витрат? Або вони постійно купувати нові речі і говорити про свої останні покупках?

Якщо ви потрапляєте в коло спілкування, не завжди вважають розумні особисті фінанси і постійно говорять про останні речі і хвастощі про своїх останніх витратах, ви повинні сильно розглянути зрушуючи своє коло спілкування. Витратьте частину свого вільного часу на зборах людей з більш сильною фінансової точки зору. Подивіться на інвестування клуб на Meetup, або просто досліджувати інші дружні відносини з людьми , яких Ви не могли б коли – або вивішені раніше. Ви будете будувати нові відносини з плином часу, ті, які підтримують позитивний фінансовий прогрес.

10. Вам потрібні здорові відносини з бажанням і потребами

Це остаточна стратегія готується інвестувати і це великий один. Ви повинні мати сильну владу над своїми бажаннями і бажаннями. Ви повинні управляти ними; вони не повинні бути пануючими вас.

Це неминуче, щоб хотіти речі іноді. Така людська природа. Ми бачимо, смачні продукти, смачні вина, предмети, пов’язані з нашим хобі та інтереси, і ми хочемо їх.

Питання полягає в тому, що ж нам робити? Чи повинні ми йти вперед і купити цей товар, як тільки це можливо? ми поміщаємо чи до фасаду думати про це на деякий час, перш ніж купувати? Або ми не потерпимо цього бажання, даючи імпульс досить часу, щоб зникнути, перш ніж вирішити, що це варто звернути увагу?

Імпульс управління є одним з найпотужніших інструментів, які інвестор може мати в своєму арсеналі, і один з найбільш очевидних способів, які ви можете бачити, чи є у вас чи ні, коли ви розглядаєте покупку, що ви хочете. У вас є самоконтроль необхідне, щоб не дати в кожній сьогочасної потреби і бажання? Якщо так, то ви не тільки легко знайти і мати ресурси, необхідні для інвестицій, ви також знайдете її легше мати самоконтроль, необхідний для терпіти злети і падіння ринку.

заключні думки

Я часто дивувався, як багато людей хочуть, щоб зануритися в інвестиції, не маючи речі в цьому списку добре в руці. Вони роблять помилку, чи хочуть вони почути це чи ні.

Звичайно, я розумію , чому люди хочуть , щоб почати інвестування. Вони чують все позитивного спина на інвестиції по каналах , як Fox Business Network і CNBC. Вони схвильовані про можливість отримати більшу віддачу від своїх грошей. Вони чують постійно про те , як фондовий ринок виріс на 1% сьогодні , і на самому справі хочете , щоб потрапити на борт з тими видами доходів.

Там завжди є улов, хоча, і улов в тому, що якщо ви не маєте підстав для того, будь-яку будівлю, ви збираєте тільки збирається валитися прямо на землю.

Отримайте ваш фундамент в порядку. Виконайте наступні десять кроків і бути готовими для інвестування. Почніть з правої ноги, і ви ніколи не будете спотикатися.

Удачі.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together. View all posts by Ahmad Faishal