Агенти з нерухомості, кредитні, і ваші батьки, напевно, все сказали, що покупка будинку великих інвестиції, що призведе до повернень пізніше в житті.
Але реальність така, що ваша прибуток від продажу вашого основного місця проживання, ймовірно, буде досить малими, якщо вони матеріалізуються на всіх.
Table of Contents
Real Estate Оцінка і інфляція
Перше, що потрібно розглянути будинку вдячність в зв’язку з інфляцією.
Ви можете бути здивовані, щоб зрозуміти, що оцінка вашого будинку може бути компенсована інфляцією. Це особливо актуально, якщо ви не живете в жаркому ринку нерухомості. Ми чуємо драматичні історії оцінки в деяких районах країни, але більшість людей купують будинки в районах, де річна оцінка, ймовірно, не буде вибивати інфляцію набагато.
У вересні 2007 року , за даними Федерального резервного банку Сент – Луїса , ціна медіанний продажів нових будинків , проданих в Сполучених Штатах складає $ 240300. У вересні 2017 року цю цифру зросла до $ 319 700. Тим НЕ менше, при запуску деяких цифр з допомогою інфляції калькулятор США , деякі з цього курсу зникає. Замість того , щоб бачити $ 79400 в оцінці, фактичне значення цього курсу ближче до $ 33648.
Це до сих пір, здається, не так уже й погано. Зрештою, вартість вашого будинку збільшилася більш ніж на $ 30 000. Але давайте не будемо забувати про витрати.
Володіння будинку приходить з додатковими витратами
Далі необхідно відняти витрати на домоволодіння від вашого прибутку.
Припустимо, ви отримаєте іпотечний кредит на $ 250 000 за процентною ставкою 3,92 відсотка. Протягом 30 років, з даного іпотечному калькулятору Google, ви будете платити $ 175533 в вигляді відсотків. Навіть якщо ваш будинок оцінює по здуття скоригованих $ 30 000 раз в 10 років (в цілому $ 90 000), що як і раніше не достатньо, щоб компенсувати відсотки ви платите по кредиту.
І інтерес ви платите не тільки вартість ви стикаєтеся. Пам’ятайте, що ви платите податки на нерухомість в більшості штатів. Іпотечний калькулятор студентського кредиту героя включає в себе розрахунок податку на майно. Якщо податок на майно становить 1,5 відсотка в рік, ви можете побачити загальний податковий платіж в розмірі $ 117000 за протягом 30 років. І це не несе податок на майно збільшується, а ваш будинок цінує в вартості, так що ваші податки на нерухомість.
Це правда, що ви можете відняти деякі ваші витрати на вашій податкової декларації, але відрахування не має таке ж значення, як кредит. Це може привести до зниження доходів і податкових зобов’язань, але не на основі долара за долар. Крім того, відповідно до Податкового фондом, тільки близько 30 відсотків сімей деталізувати. Якщо ви не з тих, хто деталізувати, ви не побачите будь-яких податкових пільг, пов’язаних з вашої іпотеки.
Інші витрати, пов’язані з домоволодіння включають технічне обслуговування і ремонт, а також страхування домовласників. Крім того, можливо, доведеться платити іпотечне страхування, якщо ваш початковий внесок становить менше 20 відсотків. На той час, як ви десятиліття ці витрати, на додаток до ваших іпотечними кредитами і податки на майно, шанси навіть беззбитковості досить малі, навіть якщо ваш будинок має в ціні з плином часу.
Що робити, якщо ви в кінцевому підсумку продавати Несподіваним?
Нам подобається думати, що ринок нерухомості завжди буде йти вгору. Однак, як ми бачили в період між 2007 і 2009, нерухомість може сформувати міхур, як і будь-який інший актив. Лопнув міхур на ринку нерухомості створила ситуацію, в якій тисячі людей закінчувалися втратити багато грошей. Якщо ви можете перечекати зниження цін, ви не можете втратити більше.
Однак, якщо ви змушені продавати під час аварії на ринку нерухомості, існує не так багато ви можете зробити, щоб врятувати ситуацію. Ви могли б у кінцевому підсумку втратити гроші на вашому будинку, на вершині, що ви вже заплатили у вигляді відсотків, податків і інших витрат.
Що про оренду?
Звичайно, як і недосконалою інвестиції в купівлю може бути, можна вказати на те, що оренда не може бути рішенням. Зрештою, коли ви робите платежі по кредиту, ви принаймні побудувати справедливості у вашому домі.
Коли ви знімаєте, ви допомагаєте домовласник побудувати власний капітал.
Однак, це не означає, що операції слід уникати будь-яку ціну. Залежно від вашого ринку, оренда може бути хорошим вибором, навіть якщо це означає, що ви не будуєте справедливість.
Це особливо вірно, якщо ви живете в районі з високими цінами на будинки, і ви можете орендувати дешевше, ніж щомісячні сукупні витрати на іпотеку, технічне обслуговування та інші витрати. Ви не тільки економити гроші на щомісячній основі, але тоді ви можете інвестувати різницю в ринку і, можливо, реалізувати велику оцінку, ніж ви отримали б від вашого будинку інвестицій.
У період з листопада 2007 по листопад 2017 року S & P 500 був в річному повернення 9.672 відсотка, скоригована на інфляцію. Скажімо, це буде коштувати вам $ 1100 в місяць, щоб мати будинок протягом цього періоду, але замість того, щоб ви жили в квартирі з щомісячною орендною платою в розмірі $ 700. Якщо ви вклали різницю в $ 400 між орендою і купівлею щомісяця протягом цих 10 років, вартість ваших інвестицій складе $ 83,587.81.
Там також той факт, що оренда означає, що ви не втратите купу грошей, якщо ви змушені продати свій будинок під час економічного спаду. З іншого боку, якщо вам вдасться залишитися в своєму будинку і перечекати ринкові події і спади нерухомості, ви можете побудувати досить справедливість у вашому домі, що він може бути використаний під час виходу на пенсії. Навіть якщо ви тільки беззбитковим (або навіть якщо ви втратите в цілому) на дому, це може бути примусовою економії транспортний засіб, який має потенціал, щоб надати вам з великою кількістю капіталу, коли ви продаєте.
Вона також може бути місцем, щоб жити без справляння орендної плати в ваші роках виходу на пенсії (можливо, все одно доведеться платити податок на нерухомість, однак), або ви можете використовувати зворотну іпотеку, щоб отримати доступ до справедливості, щоб закрити розрив пенсійного доходу. Ви не будете бачити ці варіанти, коли ви знімаєте.
При покупці будинку є інвестицією
Замість того, щоб розглядати Ваше первинне місце проживання в якості інвестицій, розглянути інші причини, щоб купити. Може бути, ви хочете місце, щоб подзвонити самостійно, побудувати власний капітал, і покласти коріння в суспільстві. Все це вагомі причини, щоб купити! З іншого боку, якщо ви думаєте, що ви будете мати більш мобільний спосіб життя, він може зробити більше сенсу орендувати, навіть якщо ви не будують справедливості. До тих пір, як ви зробите інші положення для планування вашого майбутнього, оренди може бути життєздатним варіантом, в залежності від місцевого ринку і ваших довгострокових цілей способу життя.
І, нарешті, якщо ви хочете перетворити свій будинок в справжній інвестицій, що вам потрібно зробити щось інше, ніж жити в ньому. Оренда це після того, як ви рухаєтеся або використовувати його, щоб заробити гроші через Airbnb можуть бути способи, щоб дійсно побачити повернення на покупку будинку.
Але якщо ви просто жити там, не розраховувати на це надання більших інвестиційних доходів.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.