Якщо ви думаєте, економія на пенсію важко, почекайте, поки не прийде час, щоб провести його. Коли ви працюєте і робити внески в пенсійний план, це досить легко. Ви відкриваєте пенсійний рахунок, регулярно робити внесок в неї, і вперед. Якщо ви досить щасливі мати план компанії-спонсор, ви робите свої депозити на рахунок через утримання із заробітної плати.
Так, звичайно, ви будете насправді підписатися на план виходу на пенсію. І вам доведеться приймати рішення про кілька речей, але це досить легко. При відкритті рахунку, то ім’я бенефіціара, який буде успадковувати майно, якщо щось трапиться з вами. Далі, ви повинні вирішити, скільки внести свій вклад в рахунок. Я хотів би запропонувати, що ви знімаєте, по крайней мере, 10% від загальної заробітної плати, але нічого це краще, ніж нічого. Якщо ви дійсно повезло, ваша компанія буде відповідати ваш внесок-це вільні гроші! Переконайтеся, що ви сприяєте принаймні достатньо, щоб отримати повний матч компанії. Нарешті, ви повинні будете прийняти рішення про те, як вкладаються Ваш рахунок. Часто, коли тільки починав, дата цільового фонду є хорошим вибором.
Витрачати ваші пенсійні заощадження
Це воно! Досить просто. Під час ваших робочих років, ви навряд чи помітите пенсійний рахунок. Але хлопчик ви починаєте звертати на нього увагу, коли мова йде витрачати. Перехід від життя на регулярну зарплату жити за ваші пенсійні фонди часто набагато складніше, ніж врятувати їх. Останнім часом я обговорювали, як ми бачимо тенденцію старих клієнтів, що мають на велику купу грошей і під-витрат в їх роки виходу на пенсію. Я вважаю, що ідеальний план виходу на пенсії закінчується повернутим чеком моргу. Жартую. Різновид.
Коли ви дивитеся, щоб замінити вашу зарплату, ви повинні розглянути ваші ресурси і приступити до розробки плану дій. Зазвичай буде дохід соціального забезпечення і може бути пенсія. Інша частина грошового потоку вам необхідно поповнити свій спосіб життя буде виходити від ваших заощаджень. Сподіваюся, ви будете мати кілька після сплати податків заощаджень можуть бути, готівкою гроші ви отримали при скорочених і продав давній будинок. Ви можете мати ІР або (401 К) або 403) (б від ваших робочих років. Може бути, у вас є Roth IRA. Все більше і більше людей роблять.
Які пенсійні рахунки, щоб вийти з перших
Тоді виникає питання: «Який найкращий спосіб, щоб брати гроші з мого рахунку?» Відповідь на це питання, як і більшість відповідей у світі фінансового планування, є «Це залежить». У наведеному вище сценарії, наш фіктивний відставний пара має три відра грошей на вибір. У них є після сплати податків грошей від продажу будинку. Ці гроші вже оподатковуються в якийсь момент, і будь-який грошовий потік, який надходить з цього відра не обкладається податком знову, на відсотки, дивіденди і приріст капіталу інвестиції генерують за винятком. Наша пара також має відро податків відкладено грошей, яка приходить від їх IRA, 401) (до, або інших пенсійних рахунків. Будь-грошовий потік, що виходить з цих рахунків буде обкладатися як звичайні доходи. Нарешті, у них є пара Roth IRA рахунку вони фінансуються в роки, що передували виходу на пенсію. Це дає їм відро безподаткових грошей.
Керуючи який Bucket взяти гроші з фінансувати свої потреби в готівки, ви можете в будь – то ступеня, контролювати податкові наслідки вашого пенсійного доходу . Наприклад, ви можете взяти дистрибутиви з вашого після вирахування податків відра перших. Всі грошові кошти , взятий з цього рахунку не обкладається податком, за винятком податку , що може бути обумовлено на відсотки, дивіденди і приріст капіталу , за винятком. Але це в загальному порядку , так як податок на приріст капіталу ставка нижче , ніж звичайні ставки податку на прибуток. І, в залежності від вашої податкової кронштейну, вони можуть бути податком.
Якщо ви приймаєте розподіл з вашого пенсійного рахунку, ці кошти вважаються звичайний дохід. Монітор, скільки ви приймаєте, і якщо ви отримуєте близько до переміщення в більш високе податкове категорію і як і раніше необхідно грошовий потік, ви можете прийняти деякі дистрибутиви з безподаткової купою, ваші рахунки Roth.
Будь ласка, пам’ятайте, що в наведеному вище прикладі тільки що-приклад. Це не рекомендація. Ми, однак, рекомендуємо всім переглянути свою індивідуальну ситуацію, роблячи деяке податкове планування. Маючи план розподілу в місці можуть допомогти вам отримати грошовий потік вам потрібно в той час як зменшення податкового прикусу на тих заповітних пенсійні доларах.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.