Table of Contents
- 1 1. Побудувати Total Return Portfolio
- 2 2. Кошти використання пенсійних доходів
- 3 3. Безпосередня Рента
- 4 4. Купити облігації
- 5 5. Оренда нерухомості
- 6 6. Змінний ануїтет з вершником доходу на все життя
- 7 7. Тримайте деякі безпечні інвестиції
- 8 8. прибутковою Закриті фонди
- 9 9. Дивіденди і фонди Дохід у вигляді дивідендів
- 10 10. Інвестиції в нерухомість Трасти (REIT)
1. Побудувати Total Return Portfolio
Один з поширених способів створення пенсійного доходу є побудувати портфель акцій і облігації індексних фондів (або працювати з фінансовим консультантом, який робить це). Портфель призначений для досягнення респектабельної довгостроковій прибутковості, і по шляху, ви будете слідувати заданому набору правил виведення ставки, які, як правило, дозволять вам виймають 4-7 відсотків на рік, а через кілька років, збільшення ваш висновок на інфляцію.
Концепція «тотального повернення» є те, що ви орієнтуєтеся на 10 до 20 років середній річний дохід, який відповідає або перевершує вашу швидкість виведення. Хоча ви орієнтуєтеся на довгострокове середньому, протягом одного року ваші доходи будуть відхилятися від цього середнього зовсім небагато. Для того, щоб слідувати цьому типу інвестиційного підходу, необхідно підтримувати диверсифіковане розподіл незалежно від злетів року до року і падіння портфеля.
Бере зняття використовуючи те, що називається систематичним планом виведення. Будьте обережні, як ви проектувати ваші потенційні кінцеві результати, коли регулярні відрахування виходять на пенсію послідовність ринкової прибутковості може вплинути на результат.
Є багато варіантів в загальній інвестиційній стратегії повернення, такі як сегментація часу і відповідності активів і пасивів, де безпечні інвестиції використовуються для задоволення короткострокових потреб у готівці та інвестицій орієнтованої на зростання використовуються для фінансування майбутніх потреб у готівці.
Загальний зворотний підхід найкраще використовувати досвідчених інвесторів, тих, хто любить керувати своїми грошима і мають історію створення логічних, дисципліновані рішення, або шляхом найму консультанта, який використовує цей підхід. Коли все зроблено правильно, загальний дохід від портфельних інвестицій є одним з кращих пенсійних інвестицій ви можете зробити.
2. Кошти використання пенсійних доходів
фонди пенсійного доходу є спеціалізованим типом взаємного фонду. Вони автоматично розподіляти свої гроші через диверсифікований портфель акцій і облігацій, часто володіють вибір інших взаємних фондів. Інвестиції управляються з метою отримання щомісячного доходу, який поширюється на вас. Ці кошти сконструйовані так, щоб забезпечити всі в один пакет, призначений для виконання певної мети.
Деякі фонди мають на меті виробляти високий щомісячний дохід і можуть використовувати деякі основні для задоволення своїх цілей виплати. Інші фонди мають більш низьку щомісячну суму доходу в поєднанні з метою збереження принципала.
З фондом пенсійного доходу, ви зберігаєте контроль над своїм принципалом і можете отримати доступ грошей в будь-який час. Звичайно, якщо ви зняти частину свого боргу, ваш майбутній дохід буде в подальшому йти вниз.
3. Безпосередня Рента
Все ануїтети є формою страхування, а не інвестиції. Я включаю їх на кращий інвестиційний список пенсійного, тому що їх мета полягає в тому, щоб зробити дохід, і це те, що вам потрібно у відставці.
З негайний ануїтет, ви забезпечуєте свій майбутній дохід. В обмін на одноразову виплату, страхова компанія надає вам гарантованого доходу для життя (або для деяких інших узгоджених часових рамках). Гарантія настільки ж сильна, як і якість страхової компанії, яка видає його.
Є фіксовані негайні ануїтети, а також змінні негайні ануїтети. Деякі пропонують дохід, який буде рости з інфляцією, хоча це означає, що ви починаєте отримувати більш низьку щомісячну суму.
Ви також можете вибрати термін ануїтету, такі як 10-річний виплати в, спільного життя (виплати відповідної, якщо ви одружені і хочете дохід для будь-якого з вас, які можуть бути довговічні) або одне життя виплати.
Негайний ануїтет може бути хорошим рішенням для тих, хто не має багато інших джерел гарантованого доходу, для тих, хто, як правило, більш-марнотрати (це означає, що вони можуть провести одноразову суму грошей занадто швидко, а потім нічого не залишилося) і для самотніх людей з очікуваною тривалістю життя.
4. Купити облігації
Коли ви купуєте облігації, ви позичити свої гроші або уряду, корпорації або муніципалітету. Позичальник зобов’язується виплатити вам відсотки протягом певного періоду часу і при настанні терміну погашення вашого основний повертаються до вас. Процентний дохід, або вихід, ви отримуєте від облігації (або з фонду облігацій) може бути стійким джерелом пенсійного доходу.
Облігації мають рейтинги якості, щоб дати вам уявлення про фінансову стійкість емітента облігації. Є короткострокові, середньострокові і довгострокові облігації. Є також облігації з регульованими процентними ставками, звані плаваючою ставкою облігації, а також високоприбуткові облігації, які платять вищі ставки купона, але мають більш низьку оцінку якості. Облігації можуть бути придбані як пакет у вигляді біржового фонду облігацій взаємного фонду або облігацій, або ви можете купити окремі облігації.
У відставку, окремі облігації можуть бути використані для формування трапа облігацій з термінами погашення, встановлених відповідно до ваших потреб майбутніх грошових потоків. Ця структура інвестицій часто згадується як відповідності активів і пасивів або тимчасової сегментації.
Основна вартість облігацій буде коливатися в міру зміни процентних ставок. У зростаючої середовищі процентної ставки, ви можете очікувати, що існують цінності облігацій йти вниз. Якщо ви плануєте тримати зв’язок до погашення основних коливань не матимуть значення. Якщо у вас є взаємний фонд облігацій і повинні продати його, щоб використовувати ці кошти для витрат на проживання, основні коливання будуть мати значення.
Купуйте облігації доходу, який вони виробляють і / або для гарантованого боргу ви отримаєте, коли вони дозрівають-не купують їх чекають високі доходи, або чекаючи, щоб прибуток від приросту капіталу.
5. Оренда нерухомості
Оренда нерухомість може забезпечити стабільне джерело доходу, але буде вимога до технічного обслуговування, а також, коли ви володієте нерухомістю, ви неминуче понести непередбачені витрати. Перед тим, як купити оренду майна необхідно розрахувати всі можливі витрати, ви можете понести протягом очікуваного періоду часу ви плануєте володіти власністю. Крім того, необхідно враховувати вакантні ставки, ніякої власності не буде орендована 100 відсотків часу.
Інвестиції в нерухомість є бізнес, а не розбагатіти по-швидкому судженням. Для тих, хто з досвідом роботи з нерухомістю, або тих, хто хоче поставити час, щоб зробити це бізнес оренда нерухомості може зробити великі інвестиції пенсійного.
Якщо ви не знаєте, з чого почати, розглянути читання книг на нерухомість інвестиції, поговорити з досвідченими інвесторами, і приєднатися до нерухомості інвестиційного клубу.
Чи не виходити на вулицю і почати інвестувати в нерухомість, не роблячи свою домашню роботу. Я спостерігав, як люди стрибають на підніжку нерухомості просто тому, що вони знали один або сусід, який зробив дуже добре з нерухомістю. Ваш друг або сусід може мати знання або досвід, що ви не маєте. Потрапляючи в інвестиції, тому що хтось був успішним з ним не є правильним причина зробити це.
6. Змінний ануїтет з вершником доходу на все життя
Мінлива ануїтет не той же тип інвестицій, як негайний ануїтет. В змінної ануїтет, ваші гроші йдуть в портфель інвестицій, які ви вибираєте. Ви берете участь у прибутку та збитки цих інвестицій, але за додаткову плату, ви можете додати гарантії, звані вершники. Подумайте вершника, як umbrella- вам не потрібно, але це там, щоб захистити вас в найгіршому сценарії.
Вершники, які забезпечують дохід йти під багатьма іменами, такі як жива вигода райдер, гарантовані пільги абстиненції, термін служби мінімуму райдер доходу і т.д. Кожні має іншу формулу, яка визначає тип гарантії виявляється. Змінні ануїтети є складними, і я виявив, що багато хто з людей, які пропонують їх не мати гарне уявлення про те, що продукт робить і не робить. Вершники мають збори, і я часто бачу змінні ануїтети з повною оплатою, що працюють близько 3-4 відсотків на рік. Це означає, що робити будь-які гроші, інвестиції повинні отримати назад внески, а потім деякі з них.
Ануїтет страховий продукт. Ретельне планування має бути зроблено, щоб визначити, чи слід застрахувати частину вашого доходу. Якщо відповідь так, то ви повинні з’ясувати, який рахунок придбати ануїтет в (ІРА або з використанням НЕ-пенсійні гроші), як дохід буде обкладатися податком, коли ви використовуєте його, і що відбувається з ануїтету після вашої смерті ,
Я рідко бачу правильне планування зроблено перед покупкою змінної ануїтети. На жаль, все занадто часто ануїтет купується, тому що хтось готівку і продавець запропонував помістити свої гроші в змінний продукт ануїтету. Це не фінансове планування.
7. Тримайте деякі безпечні інвестиції
Ви завжди хочете зберегти частину ваших пенсійних інвестицій в безпечних альтернативи. Основна мета будь-яких безпечних інвестицій, щоб захистити те, що у вас є, а не генерувати високий рівень поточного доходу.
Я рекомендую все пенсіонери мають деякий резерв рахунок (резервний фонд). Цей обліковий запис не повинна бути включена в якості активу доступного для отримання пенсійного доходу. Саме там, як мережу безпеки; щось звернутися за непередбачені витрати, які можуть виникнути при виході на пенсію.
Крім того, якщо ви не впевнені в тому, що робити з вашими грошима, залишити його в безпечних інвестиції, коли ви берете час, щоб зробити обгрунтоване рішення. Занадто багато людей поспішають вкладати свої гроші в інвестиції, тому що вони відчувають, що він не повинен сидіти в банку занадто довго. Вони в кінцевому підсумку приймати рішення пориву, який ніколи не є хорошою ідеєю.
Створення вдумливі, добре інформованих інвестиційних рішень займає багато часу. У той час як ви навчання самостійно або інтерв’ю консультантів це абсолютно нормально припаркувати свої гроші в надійному місці. Жоден авторитетний професіонал не буде тиснути на вас в прийнятті інвестиційного рішення швидко. Якщо ви відчуваєте тиск, ви не можете мати справу з кимось, хто має свої інтереси на увазі.
8. прибутковою Закриті фонди
Більшість закритих фондів призначені для виробництва щомісяця або щокварталу доходу. Цей дохід може виходити від відсотків, дивідендів, критих дзвінків, або в деяких випадках від повернення боргу. Кожен фонд має іншу мету; деякі власні акції, інші власні облігації, деякі записи покриті дзвінки для отримання доходу, інші використовують те, що називається стратегією захоплення дивідендів. Будьте впевнені, щоб зробити ваші дослідження, перш ніж купувати.
Деякі закриті фонди використовують важелі-які означають вони займають відносно цінних паперів в фонді, щоб купити більше виробляти дохід з цінних паперів та, таким чином, в змозі платити більш високу прибутковість. Важелі означає додатковий ризик. Очікувати головне значення всіх закритих фондів досить мінливі.
Досвідчені інвестори можуть знайти закриті фонди, щоб бути придатними для інвестицій частини їх пенсійних грошей. Менш досвідчені інвестори повинні уникати їх або володіти ними, використовуючи портфельний менеджер, який спеціалізується на закриті фонди.
9. Дивіденди і фонди Дохід у вигляді дивідендів
Замість того, щоб купувати окремі акції, які платять дивіденди, ви можете вибрати фонд доходу у вигляді дивідендів, який буде володіти і управляти ними дивіденди платити акції для вас. Дивіденди можуть забезпечити постійне джерело пенсійного доходу, який може піднятися щороку, якщо компанія збільшити свої виплати дивідендів, а й в погані часи, дивіденди можуть також бути зменшені або зупинені повністю.
Багато публічні компанії виробляють так звані «кваліфіковані дивіденди», що означає, що дивіденди оподатковуються за нижчою ставкою податку, ніж звичайний дохід або процентний дохід. З цієї причини, він може бути найбільш ефективним податком тримати кошти або акції, які виробляють кваліфіковані дивіденди в не-пенсійних рахунків (мається на увазі не всередині ІРА, Roth IRA, 401 (к), і т.д.)
Будьте обережні дивіденди оплачуючи акцію або фонд з прибутковістю, які досить вище, ніж те, що, як видається, середня швидкість. Високі врожаї завжди супроводжується додатковими ризиками. Якщо щось платити значно вищу прибутковість, вона робить так, щоб компенсувати Вас за додатковий ризик. Чи не інвестуйте, не розуміючи ризик, що ви приймаєте.
10. Інвестиції в нерухомість Трасти (REIT)
Реальний інвестиційний траст, або REIT, це як взаємний фонд, який володіє нерухомістю. Команда професіоналів управляє майном, збирати орендну плату, оплачувати витрати, збирати плату за управління для цього, і розподілити решту доходу для вас, інвестора.
ЗПІФН можуть спеціалізуватися в одному типі власності, таких як житлові будинки, офісні будівлі або готелі / мотелі. Є не-публічно торгованих REITs, як правило, продаються через брокера або зареєстрованого представника, який отримує комісію, а також публічно торгованих REITs, які торгують на фондовій біржі і можуть бути куплені будь-яким з брокерського рахунку.
При використанні в якості частини диверсифікованого портфеля, ЗПІФН може бути придатними інвестиціями пенсійними. Через податкові характеристики ЗПІФН доходом генерувати, це може бути краще тримати цей тип інвестицій всередині податкового відклали пенсійний рахунок, такі як ІР.
Якщо ви зробили це до кінця цього списку, привітання! Дізнайтеся все, що ви можете, і пам’ятайте, що це робить більшість сенсу вибирати свої пенсійні інвестиції як частина загального плану інвестицій. Інвестиції найкраще вирішили працювати разом, а не як індивідуальні рішення. Всі 10 варіантів, представлені можуть бути змішані і підібрані і використані в якості частини плану.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.