Table of Contents
Не загрузнути зненацька ваш рахунок податку на пенсії.
Ви будете продовжувати платити податки на пенсії. Податки розраховуються від вашого доходу щороку, як ви отримаєте його, так само, як, як це працює, перш ніж піти. Це важливо для оцінки суми податків ви будете платити у відставці, щоб ви могли бюджет для нього і встановити податкові утримання (або щоквартальні платежі) заздалегідь.
Кожен тип доходу, який ви отримаєте, буде мати різні податкові правила, які відносяться до нього. Для того, щоб оцінити ваші податки на пенсії, ви повинні знати, як кожне джерело доходу відображається на вашій податкової декларації.
Нижче я перерахував, як шість найбільш поширених видів пенсійного доходу оподатковуються. Тоді я приведу приклад того, як оцінити вашу податкову ставку і загальні податки на пенсії.
1. Доходи соціального забезпечення
Якщо єдине джерело пенсійного доходу соціальне страхування, то ви, ймовірно, не будете платити ніяких податків на пенсії. Якщо у вас є інші джерела доходу, то частину вашого доходу соціального забезпечення, ймовірно, буде обкладатися податком. Формула визначає суму вашого соціального забезпечення, яке оподатковується. Результатом є те, що ви, можливо, доведеться включати до 85% допомоги по соціальному забезпеченню в якості оподатковуваного доходу на вашій податкової декларації.
Сума, яка підлягає оподаткуванню (десь від нуля до вісімдесят-п’ять відсотків) залежить від того, скільки іншого доходу у вас є на додаток до соціальної безпеки. IRS називає це інші доходи «сукупний дохід», а в податковій аркуші, ви підключаєте свій сукупний дохід у формулу, щоб визначити, скільки з ваших посібників буде обкладатися податком щороку.
Пенсіонери з великою кількістю щомісячного пенсійного доходу, швидше за все, платити податки на 85% їх допомогу по соціальному забезпеченню, го їх загальна ставка податку може працювати в будь-якому місці з 15% до досягати 45%. Пенсіонерів з майже немає доходів, крім соціального забезпечення, швидше за все, отримають свої переваги неоподатковуваних і не платять податок на прибуток при виході на пенсію.
2. IRA і 401 (к) Вилучення
Більшість зняття коштів з пенсійних рахунків оподатковуються на пенсії. Це означає зняття ІРА, а також зняття з 401 (к) плани, 403 (б) плани, 457 планів і т.д., повідомляється на вашій податкової декларації в якості оподатковуваного доходу. Більшість людей будуть платити деякі податки, коли вони зняти гроші зі свого ІРА або інших програм пенсійного забезпечення.
Сума податку залежить від загальної суми доходів і відрахувань у вас є і які податкові кронштейн ви протягом цього року. Наприклад, якщо у вас є рік з великою кількістю відрахувань, ніж дохід (наприклад, рік з великою кількістю медичних витрат), то ви можете не платити податок на списання в цьому році.
Існує один тип пенсійного рахунку, де водозабір, як правило, не оподатковуваний податком. Якщо все зроблено правильно, то ви не будете платити не пенсійні податки на зняття Roth IRA.
3. Пенсії
Більшість пенсійного доходу буде обкладатися податком. Найпростіший спосіб, щоб визначити ймовірність того, що ваш пенсійний дохід буде обкладатися податком, щоб використовувати просте керівництво: якщо він увійшов до оподаткування тоді, коли ви знімаєте його, він буде обкладатися податок. Більшість пенсій рахунків фінансуються за рахунок доходу до вирахування податків, що означає всю суму вашого річного пенсійного доходу буде включено в податковій декларації в якості оподатковуваного доходу кожного року.
У цьому випадку, ви можете запитати, що податки утримуються безпосередньо з вашої пенсійної перевірки.
Якщо частина вашого пенсійного рахунку фінансувалося з після сплати податків доларів, то щороку частина вашого пенсійного доходу буде обкладатися податком, а частина не буде.
4. Розподіл ануїтету
Якщо ваш ануїтет належить ІРА або інший пенсійний рахунок, то податкові правила в розділі про зняття IRA буде застосовуватися до будь-яких вилучення або ануїтетні платежі, які ви отримуєте від цього ануїтету.
Якщо ваш ануїтет було придбано після сплати податків доларів (це означає, що не придбали в ІРА або інший пенсійний рахунок), то податкові правила, які застосовуються в залежності від того, який ануїтет ви придбали.
- Дохід від негайного ануїтету -A частини кожного платежу ви отримаєте від негайного ануїтету вважається повернення основного боргу і частина вважається інтерес. Тільки інтерес частина буде включена в ваш оподатковуваний дохід. Щороку ануїтет компанія може сказати вам , що ваше «ставлення виключення» є, який говорить вам , скільки ануїтет доходу ви отримуєте може бути виключені з оподатковуваного доходу.
- Вилучення з фіксованих або змінних ануїтету податкових правил -The за цими видами ануїтетів сказати , що доходи повинні бути зняті першим, що означає , якщо ваш обліковий запис варто більше , ніж те , що ви внесли в нього, коли ви берете зняття грошей, спочатку ви будете зняттям прибутку або інвестиції прибуток, і все це буде оподатковуваний дохід для вас. Після того, як ви відкликали всі свої доходи, то ви будете відволікаючи початкові внески ( так звані ваші витрати основа), і ті , які не включені до оподатковуваного доходу.
5. Доходи від інвестицій
Ви будете платити податки на будь-які дивіденди, процентні доходи або доходи від приросту капіталу, так само, як ви робили, перш ніж були видалені. Ці види інвестиційного доходу повідомляється на 1099 податкову форму щороку, який буде посланий до вас прямо з фінансової установи, який тримає свої рахунки.
Якщо ви систематично продати інвестиції для створення пенсійного доходу, кожна продаж буде генерувати прибуток довгий або короткий термін капіталу (або збиток), і що прибуток або збиток буде повідомлено на вашій податкової декларації. Якщо інші джерела доходу не надто високі, ви можете претендувати на нульовий відсоток податку на приріст капіталу ставок-значить, ви ніколи б не платити податок на всі або частину ваших доходів від приросту капіталу за цей рік.
Якщо у вас є інвестиції, які не всередині пенсійного рахунку ви можете дізнатися, як керувати доходи від приросту капіталу і збитків, щоб зменшити податки, які ви платите в відставку.
Чи не кожне джерело грошового потоку від інвестицій враховуються як оподатковуваний дохід. Наприклад, припустимо, що у вас є банк компакт-диск. CD дозріває в розмірі $ 10000. Це $ 10000 додатковий оподатковуваний дохід, щоб повідомити про вашу податкової декларації-тільки інтерес він заробив повідомляється. Але все $ 10000 доступно в якості грошового потоку можна використовувати для покриття витрат.
6. Доходи при продажу Вашого будинку
Якщо ви жили у вашому домі протягом принаймні двох років, то, швидше за все, ви не будете платити податки на прибуток від продажу вашого будинку, якщо у вас немає прибутку понад $ 250 000, якщо одного, або $ 500 000, якщо в шлюбі. Якщо ви орендували свій будинок на деякий час, правила стають все більш складними і, швидше за все, вам потрібно буде працювати з професійним податковим, щоб визначити, як будь-які доходи повинні бути представлені.
Для того, щоб поставити все це разом, ви можете зробити «помилковий» податкової декларації оцінити ваші податки на пенсії. Приклад.
Розрахунок Вашої податкової ставки у відставку
Ваша ставка податку на пенсії буде залежати від загальної суми доходів і відрахувань. Для того, щоб оцінити список по податковій ставці кожного виду доходу, і скільки буде обкладатися податком. Додамо, що до. Потім зменшити це число очікуваних Вами відрахувань і пільг.
Наприклад, припустимо, що ви одружені і у вас буде $ 20000 соціального забезпечення, $ 25000 на рік до пенсійного дохід, ви очікуєте піти $ 15000 від вашого ІРА, і ви оцінюєте ви будете мати $ 5000 на рік довгострокового доходу від приросту капіталу від розподілу взаємних фондів. Ви додаєте свій звичайний дохід (не включаючи доходи від приросту капіталу) з використанням 85% ваших допомоги по соціальному забезпеченню, і отримати $ 57000.
Ваш стандартний вирахування і особисті виключення додати до $ 20800. Це ставить планований оподатковуваний дохід в $ 36200. Ви дивіться 2017 податкових ставок і побачити, що ставить вас в 15% податок з кронштейном. Оскільки податкові ставки рівневі, ви будете платити 10% на перший $ 9325 оподатковуваного доходу і 15% від доходу, який падає між $ 9326 і $ 37950. Це робить вашу оціночну рахунок податків $ 4963. Як ви в 15% або нижче податок з кронштейном, ваші доходи від приросту капіталу буде претендувати на нульовий відсоток ставки на приріст капіталізації і не будуть обкладатися податком. Для того, щоб платити податки своєчасно ви можете або встановити щоквартальні податкові платежі в розмірі $ 1240 в квартал, або ви можете попросити пенсію утримувати податки в розмірі близько 20%.
Є, звичайно, способи структурування вашого пенсійного доходу, так що ви платите менші податки на пенсії, він буде приймати дослідження з вашого боку або допомоги професійного пенсійного планувальником або податкового консультанта.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.