Ви наполегливо працювали, щоб зібрати гроші на пенсію, але це тільки частина битви.
Після того, як ви на пенсію і покладатися на ці гроші в якості основного джерела доходу, остання річ, яку ви хочете, щоб уряд, щоб отримати великий шматок цього. Більшість людей вступить на пенсію з меншою кількістю грошей, ніж їм потрібно, тому податки повинні бути зведені до мінімуму. Насправді, навіть якщо ви зберегли багато грошей, ви все одно хочете платити найнижчі податки.
Ми поставили кілька фінансових консультантів, щоб зважити на те, як платити менше податків уряду і заощадити гроші для вас і вашої родини.
Table of Contents
1. знати, що Оподатковуваний
Це легко – просто про все податком. Питання полягає в тому, коли воно оподатковується? Якщо у вас є інвестиції за межами податкових благополучних пенсійні рахунки, вони оподатковуються щороку, якби ви були на пенсію чи ні. Вони можуть включати в себе регулярні брокерські рахунки, нерухомість, ощадні рахунки і деякі інші.
Більшість пенсійного відведеному дохід, з іншого боку, не обкладається податком, поки ви насправді не піти. Тоді це. Запозичені з традиційних МРК, 401 (к) s і 403 (б) s – і виплати з ануїтетів, пенсій, військових пенсійних рахунків і багато інших – можуть обкладатися податком.
Рот ІРА, тим часом, є гібридом. Гроші ви поклали на рахунок, підлягає оподаткуванню, перш ніж зробити депозит, але інвестиційні доходи не обкладаються податком, якщо ви чекаєте, щоб зняти їх, поки ви не відчуєте «кваліфікаційний подія.» Включення 59½ один кваліфікаційний подія; , деякі дослідження самостійно або за допомогою фінансового консультанта допоможе вам з’ясувати, інші, а також які інші активи підлягають оподаткуванню.
2. Знай свого кронштейна
За словами Натана Гарсіа, CFP, керуючий директором або Вестбурн Investments, «Найпростіший спосіб знизити податки є збереження вашого доходу в податковому кронштейні, що податки довгострокових доходів від приросту капіталу в розмірі 0%. Як пара це означає, що дохід менше $ 75300. Це також буде тримати ваші звичайні податки на прибуток в 15% кронштейн. Багато планування повинен піти в правильно виконуючи цю стратегію, тому що ви повинні включити соціальне забезпечення, пенсії та інші джерела доходу, а також будь-яких пенсійних рахунків. Ви або ваш консультант повинен мати чітке уявлення про вашу основі в ваших некваліфікованих інвестиційних рахунках «.
Він продовжує: «Для того, щоб правильно виконати цю стратегію, ви повинні прийняти дистрибутиви до верхньої граничної податкової дужки (до $ 75300, як пара), навіть якщо вам не потрібні засоби для існування. Це допоможе вам створити буфер для майбутніх років, коли вам потрібні засоби для існування. Якщо ви виявите, що вам потрібно більше доходу, ніж $ 75300 ви можете взяти ці гроші з рахунку Roth «.
3. Виконайте перетворення Roth
Пам’ятайте, податки Roth IRA тепер ви замість того, щоб, коли ви знімаєте гроші. Сплата податків зараз, в той час як ви все ще працюєте, усуває податкове навантаження пізніше в житті, коли вам потрібні всі гроші, які ви можете отримати.
Джош Трабоу, CFP, чуттєвих фінансового планування сказав, «Не припускаючи будь-яких змін до Податкового кодексу в майбутньому, роблячи переходи Roth в маловодні роки доходів стратегія для сплати податків на нижчу податкову категорію, зрушуючи, коли ви усвідомлюєте дохід. Ми визначаємо, скільки клієнт повинен перетворити на основі рік за роком, щоб заповнити вгору нижні податкові дужки і платити податки за нижчою ставкою (в даний час), ніж якби вони чекали, і відкликали коштів на рік, коли вони » буде в вищестоящому податковому кронштейні «.
4. Податкова Диверсифікація
Так само, як ви повинні диверсифікувати свій інвестиційний портфель, щоб уникнути великих втрат, ви повинні зробити те ж саме з вашими податками, тому що ваша податкова дужка, швидше за все, коливатися в різний час у вашому житті.
Кріс Ковалик з ProFeds, федеральний експерт пенсійного і часто виступає на федеральних службовців з фінансового планування, каже, «диверсифікація є податок поняття, яке в різні економічні часи, пенсіонер має кілька відер грошей на вибір. Коли податки відносно високі, пенсіонер може вибрати брати доходи з рахунків безподатковими. Коли податки відносно низькі, пенсіонер може вибрати взяти дохід від оподатковуваного рахунку «.
5. Розглянемо Moving
Ви ніколи не замислювалися, чому Флорида є таким популярним місцем для пенсіонерів? Це не тільки пляжі – це відсутність державного прибуткового податку. Невада, Нью-Гемпшир, Південна Дакота, Теннессі, Техас, Вашингтон, Вайомінг і Аляска все не мають прибутковий податок штату, а також.
Ентоні D Кріскуоло, CFP, Palisades Hudson Financial Group, говорить: «Ця стратегія може працювати, але це не єдине рішення. Одним з варіантів є інвестування в державні спеціальні фонди муніципальних облігацій. Але перш ніж зробити що-небудь, зрозуміти, як державні та місцеві податки будуть впливати на вашу пенсійну заначку «.
Суть
Ключ повинен тримати ваші пенсійні податки з низьким НЕ не чекати до виходу на пенсію, щоб почати будувати плани. Замість цього, будувати плани задовго до того, ви повинні покладатися на свої пенсійні заощадження в якості основного джерела доходу. Фінансове планування не є легким завданням. Найкраще звернутися за порадою фінансового консультанта з досвідом в розробці планів з управління активами податків ефективним.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.