Table of Contents
Акції або облігації? Ось кілька способів, щоб розколоти кошти вгору.
При створенні портфоліо, один з перших кроків, які ви повинні зробити, щоб визначити, скільки ваші гроші ви хочете інвестувати в акції проти облігацій. Правильна відповідь залежить від багатьох речей, в тому числі ваш досвід роботи в якості інвестора, вашого віку і інвестиційної філософії, яку ви збираєтеся використовувати.
Для більшості людей, це допомагає прийняти підхід, що інвестування є для життя, і ваш час горизонт тривалості життя.
При прийнятті довгострокової точки зору, ви можете використовувати щось називається стратегічним розподіл активів, щоб визначити, який відсоток ваших інвестицій повинні бути в акції проти облігацій.
При підході стратегічного розподілу активів, ви вибираєте інвестиційну суміш на основі історичних показників норми прибутку і рівня волатильності (ризику як виміряно короткострокових злетів і падінь) різних класів активів. Наприклад, в останніх акціях мали більш високу норму прибутку, ніж облігації (при вимірюванні протягом тривалих періодів часу, такі як 15+ років), але більше волатильність в короткостроковій перспективі.
Чотири зразки розподілу нижче, засновані на стратегічному підході – це означає, що ви дивитеся на результатах протягом тривалого періоду (15+ років). При інвестуванні в житті, ви не вимірюєте успіх, дивлячись на повернень щодня, щотижня, щомісяця або навіть раз на рік; замість цього ви подивіться на результати протягом декількох періодів часу року.
Ультра Агресивна Розподіл: 100% Запаси
Якщо ваша мета полягає в тому, щоб домогтися повернення 9% або більше, ви хочете виділити 100% вашого портфеля акцій.
Ви повинні очікувати, що в якийсь момент ви будете відчувати один календарний квартал, де ваш портфель вниз стільки, скільки -30%, і, можливо, навіть весь календарний рік, де ваш портфель вниз стільки, скільки -60%. Це означає, що на кожні 10 000 $ інвестовані; вартість може впасти до $ 4000. Протягом багатьох років, історично пухові року (що відбулося близько 28% часу) повинні бути компенсовані позитивними роками (які відбулися близько 72% часу).
Помірно Агресивний Розподіл: 80% акцій, 20% облігацій
Якщо ви хочете націлити на довгострокову прибутковість 8% або більше, ви хочете виділити 80% свого портфеля в акції і 20% грошових коштів і облігацій. Ви повинні очікувати, що в якийсь момент ви будете відчувати один календарний квартал, де ваш портфель вниз стільки, скільки -20%, і, можливо, навіть весь календарний рік, де ваш портфель вниз стільки, скільки -40%. Це означає, що на кожні 10 000 $ інвестовані; вартість може впасти до $ 6000. Найкраще, щоб збалансувати цей тип розподілу приблизно раз на рік.
Помірний Розподіл зростання: 60% акції, 40% облігацій
Якщо ви хочете націлити на довгострокову прибутковість від 7% або більше, ви хочете виділити 60% свого портфеля в акції і 40% грошових коштів і облігацій. Ви повинні очікувати, що в якийсь момент ви будете відчувати весь календарний рік, де ваш портфель вниз цілих -20% у вартісному вираженні за один календарний квартал і. Це означає, що на кожні 10 000 $ інвестовані; вартість може впасти до $ 8000. Найкраще, щоб збалансувати цей тип розподілу приблизно раз на рік.
Консервативні Відрахування: менш ніж 50% в акції
Якщо ви більше стурбовані збереженням капіталу, ніж досягнення більш високої прибутковості, то не інвестувати не більше 50% свого портфеля в акції.
Ви як і раніше є волатильність і може мати в рік, або календарний квартал, де ваш портфель вниз стільки, скільки -10%.
І інвестори, які хочуть, щоб уникнути ризику повністю необхідно дотримуватися безпечних інвестицій, як грошові ринки, компакт-диски, а також облігацій, що означає, уникаючи запасів в цілому.
Розподілу вище, забезпечують керівництво для тих, хто ще не вийшов у відставку. Метою моделі розподілу є для максимізації прибутку при збереженні портфеля від перевищення певного рівня волатильність, або ризики. Ці асигнування не можуть бути для вас, коли ви переміщується на пенсію, де вам потрібно буде приймати регулярні вилучення з ваших заощаджень та інвестицій.
При вході в фазу проїдання, де ви починаєте брати зняття, ваші інвестиції гольових змін від максимальної віддачі для надання надійного доходу для життя.
Портфель побудований для максимізації прибутку не може бути ефективним при генерації послідовного доходу для життя. Пам’ятайте, як змінити своє життя фази і цілі, ваш портфель повинен змінитися. Якщо ви знаходитесь поруч з виходу на пенсію, ви хочете, щоб перевірити деякі альтернативні підходи, оскільки необхідно зробити по-іншому на цьому етапі життя пенсійного інвестування. Наприклад, при виході на пенсію, ви можете розрахувати суму, яку потрібно вивести в найближчі п’ять-десять років, і це стає частиною вашого портфеля виділити облігації, із залишком, вкладених в акції.
Для всіх інвесторів, він може бути легко загрузнути в останній тенденції, такі як переміщення коштів в золото, або технологічних запаси або нерухомість. Існує перевага до того, портфель розроблений з метою, а не портфель розроблений на останньою модою. Палка з моделлю розподілу, і ви будете тримати свій портфель з неприємностей.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.