Питання: Чи повинен чи я платити свій борг перед збереженням для виходу на пенсію?
Я живу на жорсткий бюджет, і є заборгованість по кредитній карті. Чи повинен я вийти з заборгованості, перш ніж думати про внесення вкладу в мій план 401k?
відповідь:
Не обов’язково. У той час як деякі люди стверджують, що ви краще погасити борг перед збереженням і інвестувати ваші гроші, це може мати сенс зробити як в той же самий час.
Аргумент для сплати боргу в першу чергу
Тому люди радять, що ви погасити борг, перш ніж економити і інвестувати ваші гроші є логічним. Це питання зважування процентних ставок. Якщо ви платите високу процентну ставку по вашій заборгованості, скажімо, 15% річних процентна ставка виплачується середній американець в ці дні, коли ви платите, якщо вимкнений, ви тільки що отримали 15%, що ви були втрати. Якщо ви думаєте про погашення боргу в якості інвестицій, ви тільки що отримали 15% прибутку від своїх інвестицій. Дуже добре на будь-якому ринку. Так що має сенс поставити всі свої гроші в стороні, що, поки борг не буде виплачений, і ви можете піти знайти реальну віддачу в іншому місці.
Ось корисні заборгованості виграш калькулятора ви можете використовувати, щоб подивитися, скільки ви можете заощадити на процентні платежі по кредитних картах протягом довгого часу, роблячи додаткові платежі по вашій заборгованості кредитної картки.
Чому здоровий глузд не завжди має сенс
Проблема з цим аргументом є люди не завжди поводяться логічно.
Якби ми зробили, більшість з нас не буде нести стільки боргів, в першу чергу. Але носити його ми часто робимо. Якщо ви будете чекати, щоб погасити борг перед збереженням для виходу на пенсію, але тоді не вдасться погасити борг, один день ви можете зрозуміти, що настав час піти у відставку, і ви абсолютно не готові. І, можливо, до сих пір в боргах.
Це положення, в якому багато 30-, 40-, 50- і навіть 60-щось знайти себе в ці дні. Вони змушені планувати на пенсію в останню хвилину.
Інша проблема полягає в тому, що кілька років ваші інвестиції можуть повернутися набагато більше, ніж на 15%. Кілька років менше, але якщо ви залишаєтеся інвестовані на ринку в довгостроковій перспективі і продовжувати робити регулярні внески, ваші гроші повинні, по крайней мере, можна очікувати побачити деяке зростання і випереджати інфляцію. Історично склалося так, що фондовий ринок повернувся близько 10% в рік в середньому. Крім того, ваші гроші з’єднання в податковому відклали інвестиційний рахунок, такі як 401 (к) або ІР. Так він може рости ще швидше. Відсутня на одній або двох великих років може зробити різницю в загальній економії.
Звичайно, борг може зростати так само швидко або більше. І я знаю, що я буду отримувати коментарі від читачів, які кажуть, борг жахливий, і я його заохочення (я не). Але реально кажучи, ви можете бути в і з заборгованості кредитної картки багато разів протягом свого життя. Якщо ви погасити борг і одночасно економити на пенсію, ви повинні в кінцевому підсумку на більш міцну основу, ніж ви в іншому випадку було б.
При збереженні для виходу на пенсію Першого є очевидним вибором
Збереження виходу на пенсію незалежно від боргу не становить ніякої небезпеки, якщо ваш роботодавець відповідає вклад або частина вкладу, який ви вносите в ваші 401 (к).
З 401 (к) матчу ви отримуєте миттєву віддачу від ваших грошей. Подумайте про це як бонус, підвищення зарплати, що завгодно. Це просто гроші. Так зберегти принаймні, до суми, ваш роботодавець буде відповідати; як правило, десь між 3% до 6% від заробітної плати.
Але я кажу, економія на пенсію не легке завдання в будь-якому випадку. Боргові і пенсійні заощадження є дві різні речі, так чому вважають борг в своєму рішенні внести свій вклад в 401 (к) або ІРА пенсійного плану? Чи є у Вас матч роботодавця чи ні, ви повинні взяти на себе відповідальність за ваше майбутнє пенсійного потреб, а також поточних фінансових потреб. План виходу на пенсію повинен бути такою ж частиною бюджету, як ваш оренди, автомобіль, мобільний телефон і кабель. Заборгованість може прийти або піти, вихід на пенсію завжди повинна бути пріоритетом.
Проте, намагаючись визначити, як розставити пріоритети ваших особистих фінансових зобов’язань?
Ось інфографіки , які можуть бути використані , щоб допомогти вам вирішити найважливішу область вашого фінансового плану , щоб зосередитися на наступному.
Зміст цього сайту надається тільки для інформації та обговорення цілей. Він не призначений для професійних фінансових консультацій і не повинен бути єдиною підставою для інвестиційних або податкового планування рішень. Ні в якому разі ця інформація є рекомендацію про купівлю або продаж цінних паперів.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.