Ніхто не хоче, щоб прокинутися в один прекрасний день і відчуваю, як роки пройшли повз. Але ви знаєте, що ще гірше? Прокинувшись і усвідомивши, що ви впали занадто далеко позаду на плануванні виходу на пенсію.
На жаль, це положення занадто багато американців в. Баланс пенсійного рахунку медіана тільки $ 12000 для передпенсійного домогосподарств, за даними Національного інституту з безпеки виходу на пенсію.
Тож не дивно, що останнім обстеження Пенсійного довіри від працівника Переваги науково-дослідний інститут (EBRI) не повідомляє, що тільки 22 відсотків працівників дуже впевнені, що вони будуть мати безпечний вихід на пенсію.
Якщо ви знайшли себе в цьому положенні, прийшов час перестати турбуватися і зробити щось.
Джон Суїні, виконавчий віце – президент з вибуття та інвестиційної стратегії в компанії Fidelity Investments, порівнює його з запланувавши відвідування з вашим лікарем після того, як йти занадто довго між призначеннями. «Ви знаєте , що вони , ймовірно , буде сказати вам , щоб змінити свій раціон харчування і здійснювати більш,» говорить він. «Але причина , по якій лікар скаже вам , що це тому , що ви можете повернутися на правильний шлях.»
Розглянемо ці поради ваш рецепт забираю контроль вашого фінансового майбутнього.
отримати план
Яка найбільша різниця між тими людьми, які відчувають себе впевнено про свій вихід на пенсію, і тих, кому не вистачає впевненості? За EBRI це участь в плані робочого місця виходу на пенсію, як 401 (к).
Що має сенс. Коли ви перебуваєте в плані на робочому місці, ви економите автоматично, з грошима, які надходять з кожної зарплати. Якщо у вас є план доступні для вас, і ви не зареєстровані, викличте менеджер переваги сьогодні.
Якщо у вас немає плану в наявності, ви можете зробити це самостійно з ІРА або Roth IRA, і налаштувати його так, що гроші в електронному вигляді передаються з вашого розрахункового рахунку і в ваші пенсійні заощадження на щомісячній основі.
Якщо ви молодше 50 років, щомісячний внесок в $ 458,33 приведе вас до повного $ 5500. IRA внеску на кінці року; якщо ви 50-плюс, ваш номер становить $ 551,66 (бо ваш максимум становить $ 6500, в тому числі наздоганяючого внесок $ 1000).
І якщо ви не знаєте, куди вкласти гроші? Шукайте пенсійний фонд цільової дати, який підбере відповідний набір інвестицій для вашого віку і передбачуваної дати виходу на пенсії.
Робота більше
Крім автоматичного збереження, найбільш ефективних, що ви можете зробити на даний момент є збільшення термінів, над яким ви працюєте.
Припустимо, ви 55, і з метою виходу на пенсію в 62. Якщо ви починаєте економити зараз, ви можете подвоїти свій внесок в 20 відсотків свого доходу протягом наступних семи років – але це ще не буде настільки ж ефектним, як працювати ще три роки аж до 65 років, каже Суїні, або вісім років до 70 років не тільки в тому, що ще три або вісім років заробляти гроші, які ви можете внести свій вклад в ваш пенсійний фонд, але це також менше пенсійні роки, для яких ви будете потрібні засоби для існування.
Ще одна перевага, щоб чекати до 70, щоб піти у відставку? Жирніше чеки від соціального забезпечення. За кожен рік ви відклали починаючи соціального забезпечення від 62 років до 70 років, є збільшення вісім відсотків в оплаті ви отримуєте.
Відстрочка всього шляху від 62 до 70 додає до 50-процентного збільшення щомісячних перевірок.
Розмір правої
На той час, коли ви на пенсію, ви хочете, щоб мати можливість замінити більшість ваших постійних витрат з передбачуваним доходом. Цей дохід надходить від соціального забезпечення, ні пенсії ви могли б мати, і бути в змозі піти близько чотирьох відсотків ваших пенсійних накопичень щорічно. (Якщо ви зберігаєте ваші вилучення близько чотирьох відсотків, ваша економія повинна тривати 30 років, що є досить довго для більшості.) Але що, якщо ви дивитеся на ваші номери, і ви ще не вистачає? Тоді прийшов час правого розміру вашого життя.
Це може означати перехід до меншого дому, який мав би означати економити на вашу оренду або іпотечні платежі; ваші комунальні послуги та технічне обслуговування можуть піти вниз, а також. Це може означати, позбувшись від автомобіля і використовуючи громадський транспорт замість цього.
Це може означати перехід від двох відпусток на рік на один.
Не чекати, поки ви на пенсію, щоб зробити ці кроки. Дауншифтинг в той час як ви все ще працюєте дозволить поставити додаткові гроші в бік виходу на пенсію.
Зробити наздоганяльні внески
Люди в їх п’ятдесяті мають можливість робити щороку пенсійного плану «наздоганяючого» вклади. Ми відзначили додаткові $ 1000. ви можете внести свій вклад в ІРА. Але ви також можете внести свій внесок додаткові $ 6000 з ваш 401 (к), і, якщо ви 55-плюс, додаткові $ 1000. на свій ощадний рахунок охорони здоров’я або HSA.
Але щоб знайти, що додаткові гроші, ви будете потребувати, щоб знайти кімнату в вашому бюджеті. І так, якщо ви не живете на бюджет, прийшов час, щоб почати.
На жаль, 60 відсотків людей ніколи не роблять бюджет, і більшість з них ніколи зробити розрахунок, чи мають вони достатньо, щоб жити на спокої, каже Даллас Солсбері, житель науковий співробітник і почесний президент Науково-дослідного інституту пільг працівників.
Виблокіровать час в календарі, налити собі келих вина, і зробіть глибокий вдих. Потім візьміть твердий погляд на ваші доходи та витрати (безкоштовні додатки, такі як монетний двір може допомогти вам відстежувати останній.) Подивіться на кожній категорії витрат і запитайте себе, де ви можете скоротити, щоб звільнити більше грошей, щоб прибрати на завтра. За кожен долар, який ви знайдете, запланувати автоматичну передачу так, що гроші насправді рухається з вашого рахунку витрат і на заощадження. Таким чином, ви будете мати впевненість, знаючи, що це буде насправді сталося.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.