Table of Contents
Інвестиційний дохід може бути передбачуваним, змінним або гарантований.
До виходу на пенсію, ви повинні налаштувати свої інвестиції таким чином, що вони забезпечують надійний дохід від інвестицій. Деякі види інвестиційного доходу є більш надійними, ніж інші. Коли справа доходить до пенсійного доходу, існує безліч різних підходів, які можна зробити, щоб як використовувати дохід здійснювати інвестиції.
Я вважаю корисним розбити підходи інвестиційного доходу на три категорії: передбачувано, змінні, і гарантовано.
Кожен з них має свої плюси і мінуси.
Передбачуваність Інвестиційний дохід
Процентні доходи від корпоративних облігацій і доходів у вигляді дивідендів від акцій дві хороших прикладів передбачуваного інвестиційного доходу. Ці джерела доходу можна покластися в більшості випадків, але вони не гарантуються. Ви можете створити досить стабільне джерело пенсійного доходу, купуючи відсотки і дивіденди платити інвестиції, або шляхом покупки взаємних фондів, які володіють такі інвестиціями.
Процентний дохід породжена корпоративних облігацій і взаємних фондів, які вкладають кошти в корпоративні облігації, і депозитні сертифікати, фонди грошового ринку, високі інвестиції прибутковості, премії від продажу критими опціони, і відсотки, отримані від залучення приватних позик, наприклад, що сталося б якщо ви продаєте нерухомість, що ви володієте безпосередньо і нести іпотеку для нового власника. Процентні доходи, такі, як оплачені корпоративних облігацій, оподатковуються за вашої звичайною ставкою податку на прибуток.
Дохід у вигляді дивідендів виплачується акціями, взаємні фонди, які володіють акціями, а також багатьма закритих фондів, що використовують стратегію максимізації дивідендів. Дохід у вигляді дивідендів надходить у вигляді кваліфікованих або некваліфікованих дивідендів. Більшість публічно торгуються акції США платять кваліфіковані дивіденди. Кваліфіковані дивіденди отримують пільговий податковий режим, так як вони оподатковуються тієї ж ставка податку, як довгостроковий приріст капіталу, який є більш низькою швидкістю, ніж звичайні ставки податку на прибуток.
Багато людей планують на пенсію, купуючи портфель приносить дохід інвестицій, і жити на відсотки. Це може працювати, але є кілька речей, які потрібно мати на увазі.
- Доходи здійснювати інвестиції як акції можуть знизити ставки виплати дивідендів. Коли це станеться, то ціна акцій впаде.
- Облігації можуть за замовчуванням, або коли вони дозрівають, ви не можете бути в змозі купити нові облігації з відсотковою ставкою, що досягає попередньою ставкою ви отримуєте.
- Інвестиції не можуть виробляти достатній дохід для задоволення ваших потреб у видатках на пенсію.
- Це може бути заманливо піти на високі інвестиції прибутковості. Вони приходять з більш високими ризиками. Крім того, багато інвестицій з більш високими виплатами мають ці вищі виплати, тому що з кожним розподілом вони повертаються деякі принципові.
Багато пенсіонерів, які не було зосереджені на вихід великої суми спадкоємців можуть мати більш зручний вихід на пенсію, створюючи план, який дозволяє їм провести принципал в доповненні до їх інвестиційному доходу. Цей тип плану використовує «загальні зворотний» підхід, а не підхід тільки жити за рахунок доходів інвестицій генеруються.
Variable: Total Return підхід
Один із способів створення пенсійного доходу є створення повного повернення портфель, що складається з грошових коштів, з фіксованим доходом і акції.
При такому підході ви розробляєте модель розподілу активів і створити свій портфель, щоб відповідати цій моделі. Наприклад, типовий вихід на пенсію модель розподілу доходів активів може вимагати 5% готівкою, 35% з фіксованим доходом, і 60% акцій.
Грошові кошти та форма з фіксованим доходом «безпечна» частина вашого портфеля. Вони будуть генерувати поточний інвестиційний дохід у вигляді відсотків. В акції утворюють частину зростання портфеля, що дозволяє ваш майбутній інвестиційний дохід для збільшення інфляції.
Є правила виведення, які необхідно дотримуватися при створенні цього типу портфеля, так що ви не витрачаєте занадто багато і занадто швидко. Дохід, буде змінюватися з року в рік, але ви не будете покладатися на фактичний дохід портфель генерує кожен рік. Замість цього, портфель призначений для досягнення цільового рівня прибутковості, і ви будете встановлювати швидкість виведення, яка менша від тієї метою повернення.
Якщо ви не хочете, щоб створити свій власний портфель, ви можете найняти фінансовий консультант, або використовувати фонд пенсійного доходу. фонди пенсійного доходу, як правило, йдуть загальної зворотний підхід.
Загальна стратегія повернення ефективна, якщо ви належним чином диверсифікувати портфель запасів і повторний баланс назад в цільової розподілу приблизно раз на рік. Загальна стратегія повернення може бути шаруватим над базою гарантованого доходу. Гарантований дохід створює шар безпеки; які можуть бути вельми важливо для душевного спокою у відставці.
гарантований дохід
Гарантований інвестиційний дохід саме те, що це звучить як; дохід, який забезпечується або урядом США або страхової компанії. Безпечні інвестиції, як депозитні сертифікати, казначейські цінні папери і фіксовані ануїтети є основними джерелами гарантованого інвестиційного доходу.
Один з ризиків з використанням тільки безпечних інвестицій є те, що процентні ставки настільки низькі. Безпечні інвестиції, які використовуються платити набагато вищі процентні ставки, які зробили це простіше покладатися на них інвестиційний дохід після виходу на пенсії.
Є кілька способів, ви можете придбати гарантований дохід, який може бути підраховано по:
- Найбільш поширений спосіб покупки гарантованого інвестиційного доходу, купуючи ануїтет.
- Ви також можете відкласти запуск ваших допомоги по соціальному забезпеченню, так що ви отримаєте більш гарантований дохід щороку, починаючи з 70 років.
- Ваш роботодавець спонсор пенсійний план може дозволити вам придбати року служби, щоб ви претендувати на більш високу вигоду.
- Ви можете придбати депозитні сертифікати або державні облігації, які дозрівають щороку в кількості, яка підходить вашим проектованим витрат необхідно в цьому році.
Гарантований дохід становить прекрасну основу для більш широкої стратегії пенсійних доходів.
Замість того щоб використовувати тільки один підхід, часто кращий курс дій після виходу на пенсію є той, який включає в себе численні види стратегій інвестиційного доходу.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.