Table of Contents
Створення плану Перед Дотик ваших інвестиційних рахунків
Якщо ви регулярно економити на пенсію, поставивши частина вашої зарплати або річного доходу в податковому відклали інвестиційний рахунок, як пенсійний рахунок 401k або індивідуального, в кінці своєї кар’єри ви повинні мати суттєвий портфель, з якого отримує дохід. Але гроші можуть жити в багатьох різних інвестицій, що проводяться в рамках різних рахунків. Це не рідкість, щоб мати декілька податкових сприяння пенсійних рахунків, поряд з більш однієї оподатковуваними інвестиційними рахунками, а також.
Ви вже знайомі з важливою концепцією розподілу активів. Звертаючи увагу на свій актив місце настільки ж важливо. Як і коли ви берете розподіл від кожного облікового запису будуть впливати на ваші податки і планування доходів. Ось що потрібно думати про те, коли торкнувшись свої пенсійні заощадження рахунки для отримання доходу.
Планують прийняти певний відсоток щороку
Пенсіонери, які встановлюють дисципліновану швидкість виведення може зробити свої заощадження довше. Експерти Пенсійні зазвичай рекомендують швидкість поширення близько 4 відсотків на рік, з поправкою на інфляцію. Ви можете використовувати калькулятор, щоб подивитися, що 4 відсотки буде виглядати з вашого рахунку. Це може бути необхідно регулювати швидкість виведення в якийсь момент. Існують різні думки про щорічну гнучкості виведення в діапазоні від 3 до 7 відсотків.
Пріоритетність певних облікових записів
Порядок, в якому ви починаєте брати гроші з різних рахунків буде залежати головним чином від податків.
Оподатковуваний рахунку отримати постукала в першу чергу. До них відносяться брокерські рахунки, успадковані інвестиційні портфелі і будь-який рахунок за який ви платите оподатковуваний прибуток. Залиште податкові відкладені гроші компаундирования для якомога довше.
Цей податковий відстрочений IRAs і 401 (к) s є рахунками тягнути з наступних. Інвестори можуть почати приймати розподілів з цих рахунків, починаючи з віку 59 1/2.
Якщо ви віддаєте перевагу чекати, у вас є до віку 70 1/2, перш ніж ви зобов’язані почати приймати розподілу. Міс необхідного розподілу і ви могли заборгувати штраф в розмірі 50 відсотків від суми, які повинні були розподілені. Плюс податки ви будете платити за висновок, що ви як і раніше змушені приймати. Уч. Це не варто ризику.
Остаточний рахунок на дотик неоподатковуваний рахунок таких як Roth IRA Roth, 401k, або охорони здоров’я ощадний рахунок (HSA). Ці рахунки не підлягають необхідні правила розподілу, незалежно від віку. (Виняток, якщо ви мертві, то потрібно повне розподіл.) До тих пір, інвестиції в Рот не може накопичити неоподатковувану прибуток.
автоматизувати виплати
Деякі плани роботодавців та інвестиційні компанії пропонують засоби, які автоматизують пенсійні виплати для вас. Одним із прикладів є Vanguard в фонд виплати вдалося, який призначений, щоб збалансувати основний темп зростання і виплат, щоб зробити ваші заощадження в минулому. Нерозподілений активи в цих фондів можуть бути передані в пережили дружину або іншим одержувачам. Дослідити варіанти, що пропонуються вашого 401 (к) адміністратора або через банк або брокер, щоб побачити, якщо є план, який робить виплати легко для вас.
Захист від Income невизначеності
Для пенсіонерів або пре-пенсіонерів, які стурбовані закінчуються гроші, деякі фінансові консультанти рекомендують покупку негайного ануїтету або доходу ануїтету, щоб покрити необхідні витрати. Ануїтет являє собою вид страхування. В принципі, інвестор торгує фіксовану суму гарантованого доходу для життя. Якщо ви живете в 30 або 40 років після виходу на пенсію, це дуже багато для вас. Якщо ви живете тільки кілька років, це найкраща угода для страхової компанії. Деякі ануїтетів включають вижила вигоду, які покривають чоловік після ануїтету держателя помер, але ви можете заплатити трохи більше для цього варіанта. Чи не могли б ви краще інвестувати в ринок через фонд витрат низькою або ETF? Може бути. Але коли інші гарантовані потоки доходу не існує, ануїтет може допомогти забезпечити деяке спокій, вкриті основи.
Звичайно, це всього лише верхівка айсберга з точки зору того, що думати про те, коли планування пенсійного доходу. Не забудьте розглянути інші джерела гарантованого доходу, таких як соціальне забезпечення, аннуїтетниє платежі або пенсійного доходу при розрахунку ваших потреб розподілу рахунку.
Зміст цього сайту надається тільки для інформації та обговорення цілей. Він не призначений для професійних фінансових консультацій і не повинен бути єдиною підставою для інвестиційних або податкового планування рішень. Ні в якому разі ця інформація є рекомендацію про купівлю або продаж цінних паперів.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.