Це найкраще будувати витрати на охорону здоров’я в вашому пенсійному бюджеті
Як ви пояснюєте витрат на охорону здоров’я в плануванні виходу на пенсію? Якщо ви схожі на більшість, ви недооцінюєте ці витрати.
Хоча Medicare Part A, яка охоплює певний рівень госпіталізації, безкоштовно (якщо ви працювали в США досить довго, щоб претендувати), велика частина покриття Medicare не є безкоштовним. Ви будете платити премії за Medicare Part B, а також для додаткових страхових або рецептурних планів.
Крім того, ви будете мати з власної кишені витрати.
Якщо врахувати все це в ньому оцінюються Medicare покриває тільки близько 50-60 відсотків ваших потреб у медичній допомозі. І, з плином часу, премії і марнотратних витрати будуть йти вгору.
Як забути про витрати на охорону здоров’я в їхньому бюджеті
Багато майбутні пенсіонери, і люди готується до переходу з робочої сили, забувають бюджет на охорону здоров’я, коли вони оцінюють свої витрати на пенсії. Чому? Їх роботодавець часто набирає більшу частину вкладки (як правило, близько 75 відсотків), а інших витрат (в середньому становить близько 25 відсотків) виходить зі своєї зарплати. Вони думають, що вони потребують такого ж кількість Забирати додому платити, що вони в даний час є – але вони забувають, що вони тепер будуть нести відповідальність за оплату їх премій в галузі охорони здоров’я на додаток до витрат на марнотратний.
Які види премій охорони здоров’я буде у вас?
Є чотири види премій в галузі охорони здоров’я ви, ймовірно, мати при виході на пенсію:
- премії Medicare Part B
- Medigap (згадуваний як Medicare додаткового страхування) або Medicare Advantage ПОДАРУНКИ (позначаються як Medicare Part C)
- Medicare Part D охоплення (охоплення наркотиків)
- Довгострокові страхові премії по догляду
Нижче наведені докладні відомості про кожного з цих пунктів:
- Medicare Part B: У 2016 році це працює трохи більше $ 120 в місяць, але вона йде вгору, як ваш дохід зростає. Якщо ви робите більше, ви будете платити більше.
- Якщо ви хочете застрахувати витрати, що не охоплені основної медичної допомоги ви будете дивитися на покупку або Медігеп політики чи плану Medicare Advantage, а також покриття відпускаються за рецептом ліків.
- Якщо у вас є Медігеп політика, вона не може покрити витрати на стоматологічне, бачення і догляд за очима, потенційно залишаючи вас з деякими великими витратами, особливо для стоматологічних потреб.
- Якщо у вас є політика Advantage Medicare, яка включає в себе стоматологічне, бачення і догляду за очима, вона не може забезпечити стільки додаткового покриттям госпіталізації, потенційно залишаючи Вас і Вашу родину з великим законопроектом повинна хронічна або тяжка хвороба приходить.
- Medicare не покриває більшість довгострокових витрат на лікування ви можете випробувати. Якщо ви хочете бути впевнені, у вас є кошти, щоб покрити ці витрати, розглянути довгострокове страхування по догляду.
Так скільки міць такого покриття і пов’язаний з ним марнотратними витратами складають?
Що Сума витрат Спільного охорони здоров’я Ви можете зіткнутися?
Для оцінки власних поточних і майбутніх витрат на охорону здоров’я спробувати онлайн калькулятор вартості охорони здоров’я по HVS Financial.
За допомогою цього калькулятора, я сказав, що я чоловік, вік 65, і за оцінками моїх загальних премій і з власної кишені витрати приблизно $ 4500 на рік. Це означає, що якщо ви не поставили близько $ 375 в місяць в свій бюджет витрати на охорону здоров’я, ви збираєтеся знайти собі мало грошей.
Також ймовірно, що ці витрати на охорону здоров’я будуть рости приблизно в два рази рівень інфляції, що означає 10 років на пенсію, що $ 375 в місяць, може бути ближче до $ 675 в місяць (з урахуванням темпу інфляції 6 відсотків).
Для подружньої пари, ви повинні подвоїти ці цифри. Уч.
Що ви можете зробити, щоб скоротити витрати на охорону здоров’я Висхідного?
Я недавно говорив з Деном McGrath, раніше з HealthView Services , і він запропонував три пропозиції , щоб допомогти контролювати зростання витрат на охорону здоров’я.
1. Перебування Healthy
Хто хоче довго, нездорову життя? Подбайте про вашу медичної допомоги. Зробити дослідження. Задавати питання.
Ден мав деякі інтригуючі коментарі про залишатися здоровими. Два, які застрягли зі мною:
- Отримати хороший стоматолог, і йти побачити їх кожні шість місяців. Серцево-судинні захворювання проявляються в ваших яснах першими. Стоматолог, який звертає увагу може помітити щось задовго до того, ваш лікар робить.
- Перейти босоніж. Так, босоніж.
2. Управління Розподілу Tax-ефективність
Ден також був багато вдумливих коментарів про управління розподілом рахунків в податковому ефективний спосіб.
Для платників податків з високим рівнем доходу (в 2016 році, що означає, що сингли з очікуваним доходом в $ 85k або більше, одружених на $ 170K або більше), тим більше ви робите, тим вище ваші премії Medicare Part B і тим вищі ваші премії Medicare Part D. Якщо ви працюєте з хорошим податковим планувальником або пенсійним планувальником ви можете використовувати такі ідеї для управління розподілів більше податків ефективні, і потенційно тримати ваші премії від зростання, як багато:
- Розподілу з HSA рахунків, рахунків Roth IRA або від полісів страхування життя грошової вартості не враховуються у формулі, яка визначає остаточну суму ваших премій Medicare Part B. Дохід від зворотного іпотеки не вважається небудь.
- Гроші вилучені з традиційних пенсійних рахунків часто можуть бути компенсовані з вирахуванням витрат на охорону здоров’я.
- Оскільки Roth IRA водозабір не враховується у формулі, яка може збільшити ваші премії Medicare Part B, якщо у вас є великі залишки в традиційному МРКЕ, що означає, що ви будете мати значну кількість необхідних мінімальних розподілів у віці 70 років і вище, і ви можете розглянути питання про перетворення частини вашого ІРА в Рот, перш ніж досягти віку 65. зокрема, Ден сказав: «Рот є найбільшим інвестиційним інструментом відомий людям». Я повинен залишитися я з ним згоден.
3. Не загрузнути Off-Guard
Зростаючі витрати на охорону здоров’я будуть реальністю. Зробити позицію в вашому бюджеті для них. Якщо ви плануєте на пенсію рано (до 65 років), переконайтеся, що ви розумієте, вартість проведення власних медичних страхових премій, поки ви не досягнете Medicare віку.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.