Зменшення маса ваших витрат може забезпечити реалістичний шлях до вибуття
Це не дивно, що майже три з кожних чотирьох людей , що шукають фінансового планування інструктивного вибору планування для виходу на пенсію їх головний пріоритет. Як відставка наближається, пріоритети і цілі, ймовірно, дещо зміниться , як ви зробите перехід. Ось чому так важливо мати фінансовий план на місці , щоб адаптуватися до цих змін.
Страх і невпевненість можуть стати рушійною силою емоцій під час розмови пенсійного планування.
За даними на штаті США Employee Retirement готовності до 2015 звіту фінансової витонченості, тільки 29 відсотків від 55 до 64-річних висловлює впевненість в тому , що вони будуть мати досить , щоб замінити їх поточні витрати способу життя під час виходу на пенсії.
Якщо ви плануєте на пенсію в 10 років або менше, ви повинні бути вже запущений базовий розрахунок пенсійного, по крайней мере один раз в рік, щоб побачити, якщо ваші пенсійні заощадження, що проектуються буде досить для досягнення ваших цілей доходу для виходу на пенсію.
Створення плану бюджету на пенсію пропонується, якщо ви 5 років або менше від запланованої дати фінансової свободи. Якщо ви не на трасі, ви повинні або знайти способи, щоб збільшити свій дохід за рахунок економії більш, працюючи в більш пізньому віці, ніж хотілося б, вклавши агресивніше, або отримання додаткового доходу на пенсії іншими способами (неповний робочий день, зворотна іпотека , дохід від оренди і т.д.).
Інший варіант, щоб подолати розрив потенційного грошового потоку у відставку, щоб скоротити витрати, заплановані на пенсію.
Ми часто думаємо про скорочення нашого будинку в якості потенційної економії грошей для виходу на пенсію, але є й інші способи, щоб скоротити свій спосіб життя, який може бути настільки ж ефективним.
Якщо ви розглядаєте скорочення різних аспектів вашої фінансової життя до або під час виходу на пенсію, ось деякі речі, щоб розглянути наступні питання:
Здійснити свій план витрат на пенсію до випробування. Перш за все, переконайтеся , що ви на самому справі є бюджет або особистий план витрат на місці і поставити свій план в письмовому вигляді.
Це дозволить виконати кілька речей. Знаючи, де відбувається сьогодні ваші гроші допоможуть вам оцінити ваші заплановані витрати під час виходу на пенсію. Насправді, ви повинні спробувати зробити більше з пенсійними розрахунками, ніж просто спробу замінити певний відсоток від вашого поточного доходу. Створення плану бюджету на пенсію, який оцінює витрати ви передбачаєте, що змінюються під час виходу на пенсії, так що ви маєте суму в доларах набору для вашої мети доходу. Остання перевага здачі вашого бюджету на тест, щоб побачити, де ви можете звільнити деякі додаткові долари сьогодні, щоб збільшити свої заощадження для виходу на пенсію. Ви будете давати вашої пенсію заначці такий необхідний імпульс і скорочення майбутнім витрат в той же час.
Розібратися з потенційними проблемами зі здоров’ям в даний час. Якщо ви стурбовані зростанням витрат на охорону здоров’я , ви не самотні. Ви можете зменшити з власної кишені витрати на охорону здоров’я , якщо вжити заходів , щоб краще підтримувати загальне стан здоров’я. Управління особистими фінансами аналогічно управлінню загального стану здоров’я і гарного самопочуття. Більшість з нас , як правило , знає , що робити, але важка частина вживає заходів і наступну через кроки , необхідні для активного поліпшення здоров’я і благополуччя.
Знизити транспортні витрати. Якщо ви робили автомобіль платежів на протязі більшої частини своєї кар’єри ви , ймовірно , мається на увазі , автомобільні платежі просто факт життя.
Так, це правда, що більшість з нас потрібен автомобіль, щоб дістатися до роботи чи управляти звичайної повсякденною рутиною. Однак, якщо ваша історія покупки автомобіля включає заміну вашого автомобіля через кожні 3-5 років з абсолютно новим автомобілем ви могли б бути додаванням додаткових витрат на ваш пенсійний план. Купівля надійних уживаних автомобілів і створення заміни фонду автомобіля до виходу на пенсію альтернативні стратегії, щоб розглянути.
Виключіть високий відсоток заборгованості. Якщо у вас є високі процентний споживчий борг (кредитні карти, особисті позики) зазвичай має більше сенсу , щоб погасити цей борг додаткових доларів від вашого плану витрат. Одним з основних винятків, коли ви припускаєте зростання ваших інвестицій буде вище , ніж відсотки ви платите по боргах. Звичайно, акція і облігація ринок повертається не приходять з якими – або гарантіями , в той час як інтерес зберігається в стратегії скорочення боргу гарантований.
Уникайте спокуси використовувати висновок одноразову з вашого пенсійного рахунку, щоб погасити борг високої процентної ставки. Податки на прибуток, які будуть через часто раз значно вище, ніж економія процентних від цього фінансового руху.
Стратегічно погасити іпотеку. Загалом, це мудрий фінансовий крок , щоб час вашого іпотечного виграшу з планованою відставкою. Тим НЕ менше, процентні ставки на історично низькому рівні це рішення не так просто для деяких людей , щоб зробити. Це , так би мовити, з витрат на житло є одним з найбільших категорій витрат домогосподарств під час виходу на пенсію він може бути вельми корисним , щоб стати іпотека без боргів.
Перегляньте страхове покриття. Деякі витрати , такі як довгостроковий догляд і медичне страхування буде вона залишається важливою запорукою в протягом ваших років виходу на пенсію. Тим НЕ менше, інші страхові потреби можуть бути скорочені або ліквідовані , як тільки ви на пенсію. Як вихід на пенсії наближається, отримати об’єктивну оцінку рекомендованої суми покриття по страхуванню життя. В ідеалі ця оцінка буде проводитися фінансовим фахівцем , який не компенсувало рекомендувати один конкретний продукт , по порівнянні з іншим або має фінансову зацікавленість в вас продовжують робити преміальні виплати.
Уникайте студентського кредиту боргу до вашого виходу на пенсію (якщо ваш вихід на пенсію до сих пір на ходу). Якщо ви відчуваєте, що немає ніякого іншого шляху , щоб фінансувати витрати на освіту Вашої дитини – подумайте ще раз. Ви можете взяти для навчання вашої дитини, але не свій власний вихід на пенсію. Але це зовсім не означає , що ви повинні прийняти батьківські кредити. Якщо так, то будьте готові до наслідків. Якщо той з батьків студентські кредити не можна уникнути, постарайтеся час вашого виграшу з виходом на пенсію.
Зверніться за порадою , перш ніж приймати важливі рішення. Downsizing завжди слід розглядати як безперервний процес , який необхідний під час ваших робочих років і на протязі виходу на пенсію. Подивіться на це як шанс для такого необхідного фінансового обстеження , як ви намагаєтеся визначити витрати і звички у вашому житті , які ви можете змінити. Якщо ви працюєте з фінансовим професіоналом, обов’язково використовувати скорочення чисельності вправи як нагадування , щоб створити план по ліквідації заборгованості і перейти до перевірочної діяльності інших важливих пенсійних факторів , таких як заощадження, інвестиції та планування нерухомості.
Витратьте час , щоб визначити , що «вихід на пенсію» означає для вас. Downsizing має свої переваги і не обов’язково означає , що ви повинні йти на компроміс найбільш важливі цілі для виходу на пенсію. Для того , щоб прийняти правильне рішення при скороченні своїх витрат ви повинні мати чітке уявлення про мету вашого життя, цінності і бачення майбутнього. Проходять всеосяжний огляд ваших альтернатив дозволить вам краще визначити , що фінансова свобода дійсно означає для вас. Цей процес може розукрупнення навіть надати вам ясний шлях , щоб дістатися до цього пенсійного призначення раніше , ніж очікувалося.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.