Table of Contents
Помилки Top 3 Пенсійне планування нових співробітників зробити
Ви можете читати це, тому що ви тільки що отримали нову роботу або мати близького друга або члена сім’ї, який зробив, і ви любите допомагати іншим. Існує важливе рішення впливає ваше фінансове майбутнє, яке повинно бути зроблено, але більшість людей заплуталися. Не, як і більшість людей!
Планування для виходу на пенсію є одним з найбільш важливих фінансових проблем, вам доведеться зіткнутися в житті. Створення правильного плану для вашої ситуації допоможе тримати вас на шляху до досягнення фінансової незалежності пізніше в житті.
Але якщо ви зробите одну з цих « великої трійки помилок» при створенні свого початкового плану виходу на пенсію після того, як почати нову роботу, ви можете зіткнутися з деякими серйозними перешкодами на шляху до фінансової свободи.
Чи не Збереження досить або занадто довго чекати, щоб почати
Коли ви перебуваєте на ранніх етапах своєї кар’єри виходу на пенсію, ймовірно, ніде у верхній частині списку життєвих завдань і проблем. Коли ви перебуваєте в 20-х і 30-х років ви, швидше за все, будуть спрямовані на погашення студентських кредитів і кредитних карт рахунку або платити кожен день витрати на проживання. Інші фінансові цілі в межах ваших поглядів можуть бути покупка будинку або просто намагаються створити цей резервний фонд ви чуєте фінансові планувальник говорять вам, що потрібно.
Всі ці фінансові цілі і завдання ведуть боротьбу за ті ж кровно зароблені долари в вашому бюджеті. Ось чому це так легко зробити помилку, припускаючи, що ви можете просто зберегти більше завтра, щоб надолужити згаяний час або відкласти економії в цілому.
Інші занадто сильно покладатися на свого роботодавця, щоб допомогти їм вибрати, скільки внести свій внесок до пенсійного план по установці за замовчуванням під час автоматичної реєстрації. Проблема з цим підходом є вашим початковим ставок внеску не може бути достатньо.
Найкраща стратегія, щоб переконатися, що ви досить економії, щоб запустити основний розрахунок пенсії, коли ви спочатку налаштувати ваш пенсійний рахунок, а потім знову, принаймні один раз на рік під час щорічного огляду.
Часто рекомендується починати з початкової метою заощадити не менше 10-15% від вашого доходу в рік протягом всієї своєї кар’єри. Постарайтеся, принаймні, внести свій внесок досить, щоб отримати повний матч з вашого пенсійного плану на роботі, якщо матч роботодавець запропонував, якщо економія 15% або більше нереально з самого початку. Регулярно збільшення майбутніх внесків щороку автоматично ще один спосіб «зберегти більше завтра», якщо функцію ескалації ставки внесків пропонуються в вашому пенсійному плані. Якщо це неможливо, встановити нагадування календаря збільшити внески по крайней мере, на 1-2% щороку. Ви також можете застосувати в майбутньому збільшення заробітної плати або бонуси на свій пенсійний рахунок. Суть полягає в тому, щоб автоматизувати заощадження і оплатити його вперед вашого виходу на пенсію!
Не маючи плану з самого початку
Якщо ви коли-небудь в ресторан, який має більш ніж 200 пунктів меню ви знаєте, що почуття нерішучості, коли вони змушені звузити свій вибір. Ваше фінансове майбутнє набагато важливіше вашого наступного прийому їжі.
Деякі вибори в життя можуть здатися нездійсненними, особливо, коли ми знаємо, наскільки вони важливі.
Вибираючи свої початкові інвестиційні можливості в плані виходу на пенсію є проблемою для багатьох з нас, тому що ми не всі володіють фінансової впевненості, щоб зробити обгрунтоване рішення. Реальність полягає в тому, що інструменти та ресурси існують, щоб допомогти нам зробити ці рішення і навіть початківець інвестор потребує основний плані. Якщо ви не маєте письмовий план гри ваші майбутні пенсійні заощадження не може бути достатньо, щоб допомогти оплатити важливих життєвих цілей.
Основний інвестиційний план також допомагає нам уникнути емоційних рішень, які можуть кинути свої плани від треку. Коли періоди екстремальної волатильність ринку багатьох інвесторів, як правило, триматися подалі від акцій і вкладати занадто консервативно. Дозволити недавні злети і падіння ринку, щоб відлякати від фондового ринку може бути великою помилкою, якщо ви перебуваєте в більш ранніх етапах своєї кар’єри.
Це тому, що тільки зосередивши увагу на фондовому ринку ризик може бути короткозорим і піддавати вас більший ризик, і що це ризик зживає свої гроші.
Для рук-офф інвестора, розглянути можливість використання недорогих, пасивну інвестиційну стратегію, яка фокусується на розподілі активів (або як ви ділите свій рахунок за класами активів, як акції, облігації, реальні активи і грошові кошти). Це, як правило, працює краще, ніж просто намагаюся вибрати кращі виконавець минулих років. Один невтручання підходу інвестувати в диверсифицированном портфелі, який забезпечує професійне керівництво включає вибір взаємного фонду розподілу активів, який відповідає вашій толерантності до ризику. В якості альтернативи, дата цільової Взаємний фонд, який автоматично пристосовується до поступово стають все більш консервативно інвестовані в міру наближення виходу на пенсію.
Чи не Змусити Більшість податкових благополучних рахунків
Багато пенсійні хранителі роблять помилку, не в повній мірі скористатися податковою сприятливих для лікування 401 (к) плани і МРК. Традиційні пенсійні рахунки, такі як 401 (к) плани і віднімається МРК забезпечують почати хороший керівник, тому що ви отримуєте негайні податкові пільги і можливість знизити свій оподатковуваний дохід. Граничний внесок IRS для 401 (к) складають $ 18 000, а межа вкладу ІРА становить $ 5500. в 2016 році.
Ще однією важливою перевагою в повній мірі використовувати пенсійні рахунки є те, що вони дозволяють ваші доходи рости на податків відкладено основі. При сполученні цієї податкової вигоди з силою компаундирования інтересу, думка про вихід на пенсії починає з’являтися трохи менш складним. Ви можете також використовувати концепцію розташування об’єкта в вашу користь, сприяючи Рот 401 (к) або Roth IRA, щоб отримати вигоди від зростання безподаткової заробітку. Просто треба знати, що рахунки Roth фінансуються за рахунок після сплати податків доларів. В результаті, ця стратегія працює краще, коли вам не потрібно, щоб знизити оподатковуваний прибуток в поточному році, або якщо ви плануєте перебувати в вищестоящий податковий кронштейн під час виходу на пенсію.
З зниженням пенсій і побоювань з приводу життєздатності соціального забезпечення, стає все більш очевидним, що тягар фінансування виходу на пенсію на нас як особистості. Якщо вам уникнути цих топ-3 помилки при створенні свого пенсійного плану, ви будете мати можливість балансувати насолоджуватися життям сьогодні зі світом, знаючи, ви готуєтеся до істинної фінансової незалежності у відставку (незалежно від того, наскільки далеко ця мета може здатися або як вам визначити свій власний «вихід на пенсію»).
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.