Після життя роботи та економії, вихід на пенсію світло в кінці тунелю. Більшість з нас уявити його як час відпочинку і релаксації, де ми насолоджуємося плодами нашої праці. Ми бачимо постійне джерело доходу без необхідності йти на роботу кожен день.
Це велике видіння, але генерувати дохід, не виходячи на роботу, як правило, каламутне поняття в наші роки роботи. Ми знаємо, що ми хочемо, але не зовсім впевнений, як це буде відбуватися. Отже, як саме ви будете перетворити заначку в стійкий потік грошових коштів під час вашого виходу на пенсію? Ці конкретні стратегії можуть допомогти.
Table of Contents
1. Негайне ануїтет
Купівля негайного ануїтету простий спосіб перетворити одноразову у триваючий потік доходу, який ви не можете переживете. Пенсіонери часто беруть гроші, які вони накопичені в працездатному віці, і використовувати його для покупки негайного ануїтету контракту, так як потік доходу починається відразу ж, передбачуваний і не впливає на падінні цін на акцію або зниження процентних ставок.
В обмін на грошовий потік і безпеки, негайно ануїтету покупець визнає, що виплата доходу ніколи не буде збільшуватися. Більше занепокоєння для більшості безпосередніх покупців ануїтету є те, що як тільки ви купуєте один, ви не можете змінити свою думку. Ваш головний замкнений в назавжди, і після вашої смерті, страхова компанія зберігає залишок коштів на вашому рахунку.
Рента складні продукти, які приходять в різних формах. Перед тим, як вибігти і купити один, зробити свою домашню роботу.
2. Стратегічні Систематичні Вилучення
Навіть якщо у вас є мільйони доларів, сидячи на свій банківський рахунок, приймаючи все це відразу і начинка його в матрац не є стратегічним методом максимального і захисту вашого потоку доходів. Незалежно від розміру вашого гнізда яйця, виймаючи тільки суму грошей, що вам потрібно, і дозволяючи інше продовжувати працювати для вас є смарт-стратегії. З’ясування ваших потреб у готівці і виймаючи тільки цю суму грошей на регулярній основі є суттю систематичної стратегії виведення. Звичайно, виймаючи ту ж суму грошей, щотижня або місяць, також може бути класифікований як систематичні, але якщо ви не відповідаєте вашому зняттю з вашими потребами, він упевнений, не є стратегічним.
Так чи інакше, більшість людей здійснювати програму систематичного вилучення, ліквідації їх активів з плином часу. Пакети акцій, такі як взаємні фонди та акції в 401 (к) плани часто є великі пули грошей поверненою таким чином, але облігації, банківські рахунки та інші активи все повинні бути розглянуті, а також. Правильно реалізована стратегія просадки може допомогти гарантувати, що ваш дохід потік триває до тих пір, поки вам це потрібно.
«Для пенсіонерів, які тягнуть пенсійні гроші з традиційних МРК (НЕ Roth IRA), 401 (к) з і 403 (б) з,” правильний сума виводу “не їхня рішення – це, скоріше, визначається RMD ( потрібна мінімальна розподіл), починаючи з віку 70½, »говорить Крейг Israelsen, доктор філософії, дизайнер 7Twelve портфоліо, в Спрінгвілл, штат Юта. «В цілому, RMD вимагає менших зняття протягом перших п’яти до шести років (приблизно через 76 років). Після цього, річний водозабір RMD основи буде значно більше для решти життя пенсіонера «.
3. Laddered облігації
сходи Bond створені за рахунок покупки декількох зв’язків, які дозрівають в східчастих інтервалах. Ця структура забезпечує послідовну віддачу, низький ризик втрати і захисту від ризику виклику, оскільки в шаховому порядку погашення усунути ризик все облігації називають одночасно. Облігації зазвичай роблять процентні виплати двічі на рік, так що портфель шість облігацій буде генерувати стабільний щомісячний грошовий потік. періодичні виплати відсотків Оскільки процентна ставка, що виплачується по облігаціях фіксуються на момент покупки, передбачувані і незмінні.
Коли дозріває кожна зв’язок, інша купується, і сходи триває як дата погашення нової покупки відбувається далі в майбутньому, ніж на дату погашення інших облігацій в портфелі. Різноманітність облігацій, доступних на ринку, забезпечує значну гнучкість при створенні сходів облігацій також питання зміни кредитної якості може бути використані для побудови портфеля.
«Індивідуальні облігації – Laddered по різних секторах, класами активів і періодів часу – може забезпечити гарантований повернення основної суми (на основі життєздатності компанії-емітента) і конкурентної процентної ставки,» говорить Дейв Ентоні, CFP®, президент і керуючий портфелем Ентоні Capital, LLC, в Брумфілд, штат Колорадо. «Я недавно був клієнт, який, коли представив до цієї стратегії, вирішив взяти $ 378k одноразової пенсійну оферту своєї компанії і придбати 50 різні індивідуальні зв’язку, від 50 різних компаній , не ризикуючи більш ніж на 2% в одній компанії, що розкинувся протягом наступних семи років. Її вихід грошового потоку склав 6% в рік, більше, ніж її пенсія або індивідуальний ануїтет «.
4. Laddered депозитних сертифікатів
Побудова депозитних сертифікатів (CD) сходи відображає техніку для будівництва сходів зв’язку. Кілька компакт-дисків з різними термінами погашення закуповуються, з кожним CD дозріванні пізніше, ніж його попередник. Наприклад, один компакт-диск може дозрівати протягом шести місяців, наступного з терміном погашення в один рік і наступний з терміном погашення в 18 місяців. У міру дорослішання кожен компакт-диск, новий купується і сходи продовжується як термін погашення нової покупки відбувається далі в майбутньому, ніж на дату погашення раніше придбаних компакт-дисків.
Ця стратегія є більш консервативним, ніж стратегія Laddered облігацій, так як компакт-диски продаються через банки і застраховані Федеральною корпорацією страхування депозитів (FDIC). CD сходи часто використовуються для короткострокових потреб доходу, але можуть бути використані для задоволення довгострокових потреб, якщо процентні ставки є привабливими і забезпечити бажаний рівень доходу.
Відсотки, отримані на компакт-дисках виплачується тільки тоді, коли компакт-диски досягають зрілості, так власне структурування сходи важливо забезпечити, щоб терміни погашення збігаються з потребами доходу. Зверніть увагу, що деякі диски мають функцію автоматичного реінвестування, що може перешкодити вам отримувати дохід інвестиційного ст. Переконайтеся, що всі диски використовуються для генерації потоку пенсійного доходу не включають в себе цю функцію.
5. Завершують Mix
Для багатьох людей, вихід на пенсію фінансування не покладатися на одне джерело доходу. Замість цього, їх грошовий потік надходить з різних джерел, які можуть включати в себе пенсії, допомоги по соціальному забезпеченню, спадок, нерухомість або інші інвестиції, що приносять дохід. Наявність декількох джерел доходу – в тому числі портфеля структурованого включати негайний ануїтет, систематичну програму виведення, трап зв’язку, CD сходи або комбінацію цих інвестицій – може допомогти захистити свої доходи в тому випадку, якщо процентні ставки падають або один ваших інвестицій забезпечує віддачу, які менше, ніж ви очікували отримати.
Суть
Постійне джерело доходу при виході на пенсію можна, але це вимагає планування. Зберегти старанно, сумлінно інвестувати і визначити оптимальний варіант виплат для вас, коли приходить час, щоб залучити вниз свої кошти.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.