Є кілька способів вибудовуватися інвестиціями таким чином, щоб зробити дохід або грошовий потік, ви будете мати потребу в відставку. Вибір найкращого може бути заплутаним, але насправді не який-небудь один ідеальний вибір. Кожен з них має свої плюси і мінуси, і його придатність може залежати від ваших особистих обставин. Але п’яти підходів зустріли випробування для багатьох пенсіонерів.
Table of Contents
гарантувати результат
Якщо ви хочете, щоб мати можливість розраховувати на певний результат у відставку, ви можете мати його, але це буде коштувати трохи більше, ніж стратегія, яка йде з меншою кількістю гарантії.
Створення певного результату означає, використовуючи тільки безпечні інвестиції, щоб фінансувати свої потреби пенсійного доходу. Ви можете використовувати сходи облігацій, що означає, що ви купили б зв’язок, яка буде дозрівати в цьому році за кожен рік виходу на пенсію. Ви б витратити як відсотки і основні в році дозрілої зв’язку.
Такий підхід має безліч варіацій. Наприклад, ви могли б використовувати бескупонние облігації, які не платять відсотків до погашення. Ви б купити їх зі знижкою і отримати всі відсотки і повернути свого принципала, коли вони дозрівають. Ви можете використовувати казначейство інфляції захищені цінні папери або навіть компакт-диски для того ж результату, або ви могли б забезпечити результат з використанням ануїтетів.
Переваги такого підходу включають в себе:
- деякі підсумки
- низька напруга
- Низькі витрати
Деякі недоліки включають в себе:
- Доходи, що не може бути з поправкою на інфляцію
- менше гнучкості
- Ви витрачаєте основні, як безпечні інвестиції зрілі або використовувати основні для покупки ануїтетів так що ця стратегія не може залишити так багато для ваших спадкоємців
- Це може знадобитися більше капіталу, ніж інші підходи
Багато інвестиції, які гарантовано є також менше рідини. Що станеться, якщо один із подружжя проходить молодий, або якщо ви хочете витрачатися на відпустку один раз в житті-через загрожує життю подія в галузі охорони здоров’я? Майте на увазі, що деякі результати можуть заблокувати свій капітал, що робить його важко змінити курс, як життя буває.
Total Return
При загальній прибутковості портфеля, ви інвестуєте слідуючи диверсифікований підхід до очікуваної довгострокової прибутковості на основі вашого ставлення запасів до облігацій. Використання історичних повертається в якості проксі-сервера, ви можете встановити очікування щодо майбутніх доходів з портфелем акцій і індексних фондів облігацій.
Запаси історично в середньому близько 9 відсотків, як виміряно за допомогою S & P 500. Облігації мають в середньому близько 8 відсотків, як виміряно за допомогою Сукупний індекс облігацій Barclays США. Використання традиційного портфельного підходу з виділенням 60 відсотків акцій і 40 відсотків облігацій дозволить встановити довгострокові валову норму прибутку очікування на 8,2 відсотка. Це призводить до повернення 7 відсотків за вирахуванням очікуваних зборів, які повинні працювати близько 1,5 відсотка на рік
Якщо ви очікуєте, що ваш портфель в середньому 7-відсотковий повернення до, ви можете оцінити, що ви можете вийти на 5 відсотків на рік і як і раніше дивитися ваш портфель рости. Ви б зняти 5 відсотків від початкового значення портфеля щороку, навіть якщо рахунок не заробити 5 відсотків в цьому році.
Ви повинні очікувати, щоквартальну та річну волатильність, так що буде час, коли ваші інвестиції коштували менше, ніж вони були в минулому році. Але ця волатильність є частиною плану, якщо ви інвестуєте на основі довгострокової очікуваної прибутковості.
Якщо портфель під виконує свою цільову віддачу протягом тривалого періоду часу, ви повинні були б почати виведення менше.
Переваги такого підходу включають в себе:
- Ця стратегія історично працювала, якщо дотримуватися дисциплінованого плану
- Гнучкість, ви можете налаштувати зняття або провести принципал в разі потреби
- Потрібно менше капіталу, якщо ваш очікуваний дохід вище, ніж це було б за допомогою гарантованого результату підхід
Деякі недоліки включають в себе:
- Там немає ніякої гарантії, що такий підхід дозволить забезпечити очікуване повернення
- Можливо, вам доведеться відмовитися від інфляції збільшення або зменшити зняття
- Потрібно більше управління, ніж деякі інші підходи
тільки відсотки
Багато людей думають, що їх пенсійний план дохід повинен спричинити за собою жити за інтерес, що їх інвестиції генерувати, але це може бути важко в середовищі з низькою процентною ставкою.
Якщо компакт-диск платить тільки 2 до 3 відсотків, ви могли бачити ваш дохід від цього падіння активів від $ 6000 в рік аж до 2000 $ в рік, якщо у вас було 100 000 $ інвестовані.
Зниження інвестицій Процентного ризику підшипникових включають компакт-диски, державні облігації, подвоювати рейтинг або більш високі корпоративні та муніципальні облігації, а також блакитні фішки дивідендів платити акції.
Якщо відмовитися від більш низьких інвестицій процентної ризики для більш високих інвестицій прибутковості, то ви ризикуєте, що дивіденди можуть бути зменшені. Це відразу ж приведе до зниження основного значення доходу здійснювати інвестиції, і це може статися раптово, залишаючи вам трохи часу, щоб планувати.
Переваги такого підходу включають в себе:
- Principal залишається незмінним, якщо використовуються безпечні інвестиції
- Міг би виробляти більш високу початкову прибутковість у порівнянні з іншими підходами
Деякі недоліки включають в себе:
- Дохід, отриманий може варіюватися
- Потрібне знання базових цінних паперів, а також факторів, що впливають на суму доходів, яку вони платять за
- Принципал може коливатися в залежності від типу інвестицій, обраних
час Сегментація
Такий підхід передбачає вибір інвестицій, засновані на момент часу, коли ви будете мати потребу в них. Це іноді називають bucketing підхід.
Низькі інвестиції ризику використовуються грошівиможливобуде потрібно протягом перших п’яти років виходупенсію. Трохи більше ризики може бути прийнята з інвестиціями ви будете потребуватипротягом багатьох років шість через 10 і більш ризиковані інвестиції використовуються тільки для частини вашого портфелящо ви не очікували б не потребуючи до років 11 і замежі.
Переваги такого підходу включають в себе:
- Інвестиції підбираються на роботу вони мали намір зробити
- Це психологічно задовільно. Ви знаєте, що не потребують більш високих інвестиціях ризики найближчим часом так що будь-яка нестабільність може турбувати вас менше
Деякі недоліки включають в себе:
- Там немає ніякої гарантії, що більш високі рискоинвестиции будуть досягти необхідного повернення за їх певний період часу
- Ви повинні вирішити, коли продавати вищі інвестиції ризику і поповнити коротший термін відрізки часу, як використовується та частина
підхід Combo
Ви б стратегічно вибрати з цих інших варіантів, якщо ви використовуєте комбінований підхід. Ви можете використовувати основну суму і відсотки від безпечних інвестицій протягом перших 10 років, що було б поєднання «гарантувати результат» і «Час Сегментації.» Тоді ви б інвестувати в довгостроковій перспективі гроші в «Total Return портфоліо.» Якщо процентні ставки підвищуються в якийсь момент в майбутньому, ви можете переключитися на компакт-диски та державні облігації і жити на відсотки.
Всі ці підходи працюють, але переконайтеся, що ви розумієте, той, який ви вибрали і готові дотримуватися його. Він також допомагає мати зумовлені принципи щодо того, що умови будуть служити підставою для зміни.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.