Table of Contents
Вони питання майже всі молоді і середнього віку робочі задавали собі питання: Чи повинен я залишити свою роботу і пенсію рано? Що мені потрібно? Як я знаю, що я готовий?
Якщо ви плануєте на пенсію рано, ви будете відмовлятися не тільки головні болі роботи, а й додаткові гроші, зароблені які могли б зробити ваш вихід на пенсію ще комфортнішим. Щоб допомогти вам вирішити, тут шість знаків ви можете бути в змозі вийти на пенсію, замість того, щоб продовжувати працювати.
6 Знаки Ви будете готові вийти на пенсію
1. Ваші борги погашаються
Якщо ваш іпотечний погашається, і ви не маєте будь-які кредити, кредитні лінії, великі баланси кредитних карт або іншої заборгованості, вам не доведеться турбуватися про те, щоб великі платежі під час виходу на пенсію. Це залишає ваші заощадження і пенсійний дохід є, щоб насолоджуватися життям після роботи, і безкоштовно використовувати в разі виникнення надзвичайної ситуації, замість того, щоб його зв’язали в окупаються великі рахунки.
2. Економія Exceed ваших пенсійних цілей
Ви планували, поставили перед собою мету для пенсійних накопичень, і тепер ваші інвестиції відповідають або перевищують суму, яку ви сподівалися зберегти. Це ще один хороший знак, ви могли б прийняти достроковий вихід на пенсію. Однак, майте на увазі, що якщо ви залишите роботу кілька років, перш ніж ви планували, ваші заощадження мають бути досить, щоб покрити ці додаткові пенсійні роки. Якщо ви не створили свій план пенсійних накопичень для дострокового виходу на пенсію, вам потрібно буде перерахувати довжину ваших заощаджень, в тому числі цих додаткових років. Крім того, в залежності від вашого віку, ви можете не мати право на отримання соціального забезпечення або медичної допомоги. Економія буде необхідно покрити ваші витрати, поки не досягне віку, які мають право.
«Подумайте” Правило 25. ” Приготуйте мати в 25 разів вартості ваших щорічних витрат, «говорить Макс Осбон, партнер Osbon Capital Management в Бостоні, штат Массачусетс.» Чому 25? Це зворотна 4%. У цей момент вам потрібно тільки, щоб досягти 4% повернутися в рік, щоб покрити свої щорічні витрати на вічні часи «.
3. Ваші плани виходу на пенсію не мають штраф дострокового зняття
Ніхто не любить платити непотрібні штрафи, а також ранні пенсіонери збираються з фіксованим доходом не відрізняються. Якщо ваші пенсійні заощадження включають в себе 457-план, який не має дострокове зняття покарання, що виходить на пенсію достроково і вихід з плану не буде коштувати вам додатковими пені; але взяти до відома – ви все ще будете платити прибутковий податок на знімається з рахунку суми.
Там також гарна новина для наслідувач ранніх пенсіонерів з 401 (к) с. Якщо ви будете продовжувати працювати на свого роботодавця до року, що ви повертаєте 55 (або після), то IRS дозволяє відмовитися тільки від цього роботодавця 401 (к) без штрафу при виході на пенсію або піти, до тих пір, поки ви залишаєте його в цій компанії і не згорнути його в ІРА. Однак, якщо ваш день народження було п’ятдесят дев’ятого по крайней мере, шість місяців тому, ви маєте право взяти штрафний, вільні зняття з будь-якого з ваших 401 (к) планів. Ці правила зазвичай можна застосувати й до інших планів кваліфіковані пенсійним крім 401 (к), але перевірити з IRS, щоб переконатися, ваш включено.
«Існує застереження, проте: Якщо працівник виходить на пенсію у віці до 55 [за винятком, як зазначалося вище], раннє надання пенсійного втрачена, і 10% штраф будуть понесені для зняття у віці до 59-1 / 2», говорить Джеймс Б. Твінінг, CFP, засновник і генеральний директор фінансового плану, Inc., в Bellingham, штат Вашингтон.
Третій варіант для зняття пенсійного плану штрафних вільних полягає в створенні серії по суті однакових вилучень щонайменше, п’яти років, або до тих пір, поки не буде повернений 59-1 / 2, в залежності від того більше. Як вилучення з 457 плану, вам все одно доведеться платити податки на ваші зняття.
Якщо ваші пенсійні плани включають в себе будь-які з вищезазначених штрафних, вільних варіантів виведення, це ще один аргумент на користь звільнення з роботи рано.
4. Ваше охорону здоров’я Покритий
Здоров’я може бути неймовірно дорогим, і ранні пенсіонери повинні мати план на місці, щоб покрити витрати на охорону здоров’я протягом багатьох років після виходу на пенсію, і перш ніж отримати право на Medicare у віці 65 років Якщо у вас є покриття на основі плану вашого чоловіка, або якщо ви можете продовжувати отримувати освітлення через ваш колишній роботодавець, це ще одна ознака того, що достроковий вихід на пенсію може бути можливістю для вас. Подивіться на вартість поїздки швидкої допомоги, аналіз крові або щомісяця, не загального рецепта, щоб отримати уявлення про те, як швидко ваші витрати на охорону здоров’я можуть злетіти.
Ще один варіант для ранніх пенсіонерів, щоб придбати приватну медичну страховку. Якщо у вас є здоров’я ощадний рахунок (HSA), ви можете використовувати розподіл безподаткових не платити за марнотратний кваліфікованих медичних витрат незалежно від того, в якому віці ви (хоча, якщо ви залишите вашу роботу, ви не зможете продовжувати робити внесок в HSA). Це занадто рано говорити про те, як медичне страхування і його вартість буде змінюватися, і як доступне приватне охорону здоров’я незабаром буде, враховуючи президент Трампа і мета республіканського конгресу про скасування закону про Доступне Care. Майте на увазі, що COBRA може продовжити ваше медичне страхування після виходу вашої роботи, хоча і без внесків вашого колишнього роботодавця до вашої страхової, ваші витрати з COBRA може бути вище, ніж інші варіанти.
5. В даний час можна жити на пенсію бюджету
Пенсіонерів, які живуть на фіксовані доходи, включаючи пенсії і / або зняття пенсійного плану, як правило, мають більш низькі щомісячні доходи, ніж вони зробили, коли вони працювали. Якщо ви вже практикували дотримуватися вашого бюджету пенсійного доходу, по крайней мере в протягом декількох місяців, то ви можете бути один крок ближче до раннього виходу на пенсію. Якщо ви ще не пробували це ще, ви можете бути в шоці. Перевірте свій зменшений пенсійний бюджет, щоб отримати безпосередній сенс, як важко жити на фіксований дохід може бути.
«Люди не люблять змін, і це важко розірвати старі звички, коли ми вже звикли до них. До” дорожньо-тестування “ваш пенсійний бюджет, ви, по суті навчаючи себе розвивати щоденні звички навколо того, що ви можете дозволити собі на пенсію, “говорить Марк Хебнер, засновник і президент Index Fund Advisors, Inc., в Ірвіні, штат Каліфорнія, і автор.” Індексні фонди: Програма відновлення 12-Step для активних інвесторів “.
6. У вас є новий план або проект для виходу на пенсію
Залишивши роботу рано проводити довгі дні нічого не робити, призведе до нещасного дострокового виходу на пенсію, а також може призвести до збільшення витрат (купівель і вечеряти поза домом іноді використовується, щоб заповнити час). Маючи певний подорож, хобі або неповний план зайнятості або навіть план щоденної рутини може допомогти вам полегшити достроковий вихід на пенсію. Можливо, ви будете замінювати зустрічі продажів з щотижневим пікніком гольфу або волонтерства, а також додати щоденні прогулянки або поїздки в тренажерному залі. План давно назрілу поїздку, або брати уроки, щоб дізнатися новий вид діяльності.
Якщо ви можете легко думати про реалістичних, не пов’язані з роботою способів приємно проходити ваші дні, ранній вихід на пенсію може бути для вас. Таким же чином, що ви тест-драйв вашого пенсійного бюджету, спробуйте приймати тиждень або більше від роботи, щоб провести свої дні, як ви б у відставку. Якщо ви скучили з довгими прогулянками, денний телебаченням і хобі протягом тижня, ви, звичайно, отримати неспокійним у відставці.
Суть
Коли справа доходить до прийняття рішення , якщо ви повинні вийти на пенсію, Є кілька ознак , щоб спостерігати за. Будучи вільними від боргів , зі здоровим пенсійного рахунку , який буде підтримувати ваші додаткові років не працює критично. Крім того, якщо ви можете відмовитися від пенсійних рахунків без штрафних санкцій, отримати доступ до доступного охопленням охорони здоров’я до Medicare не вмирає і мати план , щоб насолодитися часом не працює, живучи на пенсію бюджеті, ви просто можете бути готові вийти на пенсію рано. Кращий спосіб переконатися , що ви можете успішно зробити перехід говорити з вашим фінансовим професіоналом.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.