Створення комфортного виходу на пенсію, ймовірно, є найбільшою фінансовою проблемою, що будь-яка людина може зіткнутися. На жаль, це одна задача, для яких погано підготовлені багато робітників.
Table of Contents
- 1 Чи не Збереження досить для виходу на пенсію?
- 2 1. Оцінка поточної ситуації
- 3 2. Визначити джерела доходу
- 4 3. Визначення цілей і планів для виходу на пенсію
- 5 4. Визначити Мета пенсійного віку
- 6 5. Протистояти будь-який дефіцит
- 7 6. Оцінка толерантності до ризику
- 8 7. Зверніться до фінансового консультанта, якщо потрібно
- 9 Суть
Чи не Збереження досить для виходу на пенсію?
Дослідження показало, що GoBankingRates.com 56% опитаних працівників було менше, ніж $ 10000 збережені в сторону виходу на пенсію. Що ще гірше, майже одна третина працівників у віці 55 років і старше повідомили про відсутність пенсійних накопичень. Деякі з людей в цій групі можуть мати пенсію розраховувати, але більшість з них, ймовірно, у фінансовому відношенні не готові вийти на роботу. Соціального забезпечення призначені тільки для заміни частини доходу на пенсії, так що ті, хто знаходиться приблизно в 10 років до виходу на пенсію, незалежно від того, скільки грошей вони заощадили, необхідно розробити план для успішного удару по фінішній лінії.
На щастя, 10-річний термін ще достатньо часу, щоб досягти міцної фінансової позиції. “Ніколи не пізно! Протягом наступних 10 років, ви можете бути в змозі накопичити невеликий статок при правильному плануванні, »говорить Патрік Траверс, інвестиційний консультант представник, MoneyCoach, Mt. Приємний, SC
Ті, хто не зберегло багато грошей, потрібно зробити чесну оцінку того, де вони знаходяться і які жертви вони готові зробити. Зробивши кілька кроків, необхідних в даний час може зробити світ різниці вниз по дорозі.
1. Оцінка поточної ситуації
Необхідність правильного планування виходу на пенсію так само важливо, як ніколи. Ніхто не любить визнавати, що вони можуть бути погано підготовлені для виходу на пенсію, але чесна оцінка того, де один фінансово має життєво важливе значення для того, щоб створити план, який може точно адресувати будь-які недоліки.
Почніть з підрахунку, скільки накопичено на рахунках, призначених для виходу на пенсію. Це включає в себе залишки на індивідуальні пенсійні рахунки (IRA), а також на робочому місці пенсійних планів, таких як 401 (к) або 403 (б). Включають оподатковувані рахунку, якщо вони будуть використовуватися спеціально для виходу на пенсію, але не використовувати гроші, зекономлені на надзвичайні ситуації або великі покупки, такі як новий автомобіль.
2. Визначити джерела доходу
Існуючі пенсійні накопичення повинні забезпечувати левову частку щомісячного доходу на пенсії, але це не обов’язково може бути єдиним джерелом. Додатковий дохід може виходити від кількості місць за межами заощаджень, і ви також повинні враховувати, що гроші.
Більшість працівників право на отримання допомоги по соціальному забезпеченню в залежності від таких факторів, як кар’єра заробіток, тривалість історії роботи і вік, в якому приймаються вигоди. Для працівників, які не мають поточних пенсійних заощаджень, це може бути їх тільки з вибуття активів. Сайт соціального забезпечення уряду надає оцінювач пенсійних виплат, щоб допомогти визначити, який щомісячний дохід ви можете розраховувати на пенсії.
Для тих працівників, яким пощастило бути охоплені пенсійним планом, повинен бути доданий щомісячний дохід від цього активу. Ви можете також підраховувати прибуток від роботи неповний робочий день, а при виході на пенсію, якщо це ймовірність.
3. Визначення цілей і планів для виходу на пенсію
Це доводить, що є істотним чинником в плануванні відставки. Хтось, хто планує скорочення в меншій власності і життя тихий, скромний спосіб життя після виходу на пенсію буде мати дуже різні фінансові потреби від пенсіонера, який планує подорожувати екстенсивно.
Люди повинні розробити щомісячний бюджет для оцінки регулярних витрат на пенсії, такі як житло, харчування, обідаючи і дозвілля. Витрати на охорону здоров’я і медичні витрати, такі як страхування життя, страхування на випадок тривалого догляду, що відпускаються за рецептом ліків і відвідування лікаря може бути суттєвим в подальшому житті, тому включати їх в будь-який бюджетного кошторису.
4. Визначити Мета пенсійного віку
Хтось, хто 10 років до виходу на пенсію може бути у віці 45 років, якщо вони добре підготовлені у фінансовому відношенні і готові вийти з робочої сили, або ж стара, як 65 або 70, якщо вони не. З середньою тривалістю життя продовжує зростати, люди в доброму здоров’ї, повинні робити свої оцінки пенсійного планування за умови, що вони повинні будуть фінансувати пенсію, яка потенційно може тривати три десятиліття або більше.
Планування для виходу на пенсію означає, що оцінки не тільки очікувані звички у відставку, але і скільки років виходу на пенсію може тривати. Вилучення з обігу, який триває від 30 до 40 років виглядає набагато відрізняється від тієї, яка може тільки остання половина цього часу. У той час як ранній вихід на пенсію, швидше за все, мета багатьох робітників, розумна цільова дата виходу на пенсію управляє баланс між розміром пенсійного портфеля і тривалості часу, що заначка може адекватно підтримувати.
«Кращий спосіб визначити цільову дату виходу на пенсію, щоб розглянути, коли у вас буде достатньо, щоб жити на пенсію, не закінчуються гроші. Це завжди краще, щоб зробити консервативні припущення в разі, якщо ваші оцінки є відкусили, »говорить Кірк Чішоле, менеджер багатства в інноваційній консультативну групу в Лексінгтоні, штат Массачусетс.
5. Протистояти будь-який дефіцит
Всі числа, зібраних в цій точці має допомогти відповісти на найважливіше питання всіх – зробити накопичені пенсійні активи перевищують передбачувану суму, необхідну для повного фінансування виходу на пенсію? Якщо відповідь так, то це дуже важливо зберегти фінансування пенсійних рахунків, щоб зберегти темп і залишитися на трасі. Якщо відповідь немає, то цей час, щоб з’ясувати, як закрити цю прогалину.
З 10 років йти до виходу на пенсію, працівники, які відстають від графіка необхідно з’ясувати способи, щоб додати до ощадними рахунками. Поєднання збільшення ставок економії і урізання непотрібних витрат, швидше за все, необхідно для того, щоб зробити суттєві зміни. Люди повинні зрозуміти, скільки додаткових заощадження вони повинні закрити дефіцит і внести відповідні зміни в ставки внесків для МРКА і 401 рахунків (к). Автоматичні варіанти економії за рахунок заробітної плати або банківський рахунок відрахувань часто ідеально підходить для зберігання заощаджень на трасі.
«Насправді, немає ніяких фінансових фокусів фінансового консультант може зробити для того щоб зробити вашу ситуацію краще. Він збирається взяти важку роботу і звикає до життя на менш у відставці. Це не означає, що вона не може бути зроблено, але мати план переходу і хтось там підзвітності та підтримки має вирішальне значення, »говорить Марк Хебнер, засновник і президент компанії Index Fund Advisors, Inc., Irvine, Каліфорнія., І автор «індексні фонди: 12-Step відновлення програми для активних інвесторів.»
6. Оцінка толерантності до ризику
Як працівники починають передпенсійний вік, портфель розподіл має поступово перетворити більш консервативно, щоб зберегти заощадження, які вже накопичилися. Ведмідь ринку лише жменька років, що залишилися до виходу на пенсію може паралізувати будь-які плани, щоб вийти з робочої сили на час. Пенсійні портфелі на даному етапі повинні бути спрямовані в першу чергу на високоякісних дивідендів високооплачувану акції та інвестиційного класу облігацій виробляти як консервативний зростання і дохід. Як орієнтир, інвестори повинні відняти їх вік від 110, щоб визначити, скільки інвестувати в акції. Наприклад, 70-річний повинні бути спрямовані на виділення 40% акцій і 60% облігацій.
Спокуса тих, хто за свої заощадження часто наростити портфель ризик для того, щоб спробувати зробити вище середнього повертається. Хоча ця стратегія може бути успішною в деяких випадках, це часто приносить змішані результати. Інвестори, які беруть стратегію високого ризику, іноді можуть виявитися погіршує ситуацію, роблячи більш ризиковані активи в неправильний час. Деякий додатковий ризик може бути доцільним в залежності від індивідуальних переваг і терпимості, але, приймаючи на себе занадто багато ризики може бути небезпечним. Збільшення асигнувань акцій на 10%, може бути доречним в цьому випадку для ризик-терпимо.
7. Зверніться до фінансового консультанта, якщо потрібно
Управління капіталом є областю знань для відносно невеликого числа осіб. Консалтинг фінансовий радник або планувальник може бути мудрим курс дій для тих, хто хоче професійний контроль за їх особистої ситуації. Хороший планувальник гарантує, що пенсійний портфель підтримує розподіл активів ризики необхідності, а в деяких випадках можуть давати рекомендації по більш широкому колу питань планування нерухомості, а також. Планувальники, в середньому стягують приблизно 1% від загального обсягу активів під управлінням щорічно за свої послуги. Це в цілому доцільно вибрати планувальник, який отримує дохід залежно від розміру портфеля вдалося, замість того, щоб той, який заробляє комісій на основі продуктів, які він або вона продає.
Суть
Якщо ви трохи зберегти для виходу на пенсію, ви повинні думати про це, як дзвінок будильника, щоб отримати серйозні про перетворення речі навколо.
«Якщо ви 55 і” мало заощаджень “, ви б краще вжити рішучих заходів, щоб наздогнати, поки ви як і раніше зайняті і отримувати дохід. Кажуть, що 50-х людей (і на початку 60-х років) є їх «заробляють років», коли у них менше витрат – діти пішли, будинок або погашається або був куплений за низькою ціною років тому, і так далі – і тому вони може прибрати більше їх забирати додому платити. Отримати зайнятий, “говорить Джон Фрай, CFA, директор з інвестицій, Crane Asset Management, LLC, Беверлі-Хіллз, штат Каліфорнія. Краще затягнути паски, ніж мати, щоб зробити це, коли ваші в ваших 80-х.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.