Покоління тому, більшість американців можуть розраховувати на можливість вийти на пенсію прямо у віці близько 65 років, але це традиційна впевненість швидко стає справою минулого. Сучасні технології та медичне обслуговування дали нам вибір, що наші батьки ніколи не мали; жінки тепер можуть спокійно народжувати дітей в їх кінці тридцятих років, багато співробітників досить здорові, щоб продовжувати працювати в їх сімдесятих і робота через будинки робочі місця стають все більш поширеним явищем. Але особистий вибір як і раніше є найбільш важливим фактором в рівнянні виходу на пенсію. Є кілька основних життєвих рішень, які можуть зробити істотний вплив на коли ви плануєте кинути роботу.
- Коли у вас є діти Це може бути один з найбільших чинників , що впливають на пенсію, особливо для тих , з більш низькими доходами. Батькам , які знаходять себе з новим членом сім’ї , коли вони знаходяться в або близько середнього віку , можливо , доведеться продовжувати працювати в протягом ще 20-25 років і обріжуть назад свої пенсійні заощадження на деякий час довше, щоб покрити більш високі витрати на освіту за малюк.
І навпаки, ті , хто закінчити , які мають дітей у віці від 20 можна очікувати , щоб закінчити платити за витрати коледжу за середнім віком, залишаючи їм решту своєї кар’єри , щоб підготуватися до виходу на пенсію. Це можна перевести на величезну різницю в кількості грошей , які накопичили. - Скільки дітей у вас Вартість виховання дитини в сучасному світі може легко перевищити 100 000 $ – і це не може навіть покрити фінансування коледжу. Батьки , які вирішили мати великі родини часто можуть очікувати платити в два рази більше витрат на проживання , як сім’ї з одним або двома дітьми. Крім того, багатодітні батьки також можуть мати один або декілька з них пізніше в житті, таким чином , поміщаючи їх в попередній категорії , а також. Це зменшує кількість грошей , доступних для пенсійних накопичень і може відстрочити вихід на пенсію на кілька років.
- При запуску Збереження Це все дуже поширена помилка може коштувати сотні тисяч доларів в вигляді пенсійних накопичень на протязі багатьох років. Якщо ви не починають економити на пенсію до 45 років, то ваші інвестиції мають 20 років менше , ніж рости для того, хто почав економити прямо з коледжу.
Ті , хто здатний на максимум своїх пенсійних заощаджень від часу вони закінчать може накопичувати респектабельні заначки за віком 50. 25-річні заробляти $ 60000 на рік , який віддано шкарпетки геть $ 5000 на рік в Roth IRA і роблять максимум внесок в його компанії 401 (к) план може розраховувати на загальну суму $ 375000 на 50 років, за умови , річний темп зростання в 7%. Це більше , ніж те , що багато працівників пенсію у віці 70 років повинні малювати. Ліквідація корпоративних пенсій робить це питання ще більш важливе значення. - Ваш рівень загальної освіти покоління назад, студенти , які заробили вищу освіту мали достатню впевненість заробити хорошу життя від того рівня. Тим НЕ менше, ступінь бакалавра в даний час , імовірно , носить приблизно таку ж вагу , що диплом середньої школи , що перевозиться в давно минулі дні. Ступінь магістра або доктора наук в даний час потрібно для багатьох вищих оплачуваної робочих місць, особливо в корпоративному або науковому світі. Ті , хто не отримати будь-який тип вищого навчального або професійної освіти , можуть виявитися заробивши мінімальну заробітну плату на протязі більшої частини свого життя.
- Ваш рівень фінансової освіти Ті , хто працює в компаніях , які заохочують своїх співробітників , щоб зберегти для їх виходу на пенсію і забезпечити значні навчальні матеріали для цієї мети є статистично набагато більше шансів зберегти для їх виходу на пенсію , ніж ті , хто цього не роблять. Ті , хто наймають інвестиційних консультантів або по фінансовому плануванню , щоб допомогти їм управляти своїми грошима також набагато більше шансів зберегти для виходу на пенсію в зв’язку з професійною рекомендацією.
- Ваші купівельні звички Ті , хто проводить значну частину своїх доходів на великогабаритні товари , такі як RVs, човни, будинки відпочинку тощо , очевидно , може розраховувати на пенсію пізніше , ніж ті , хто воронці гроші в свої пенсійні заощадження замість цього. Thrifty марнотрати , які шукають угоди можуть заощадити тисячі доларів щороку, долари , які можуть бути введені в IRA або пенсійних планів компанії. Домовласники , які можуть знайти спосіб , щоб погасити свої іпотечні кредити на ранній стадії може також скоротити термін їх перебування в посаді зайнятості.
- Ваш вік Статистичні дані з бюро праці процитувати , що ті , хто народився між 1946 і 1954 швидше за все , щоб мати певний тип податків відкладено пенсійний рахунок, в той час як ті , хто народився між 1928 і 1945 мають більшість пенсійних активів. Як і слід було очікувати, дослідження також показує , що поступово молодші вікові категорії мають пропорційно менше пенсійних активів, з Покоління Y , що має по меншій мірі.
- Ваше Заняття Це може іноді перевизначити практично всі інші фактори , коли мова йде про готовність виходу на пенсію. Лікарі, юристи та інші фахівці з високим рівнем доходу може бути в змозі носка геть $ 20-30K в рік в більш пізні роки, особливо , якщо вони вкоренилися в їх власній практиці. Працівники з низьким рівнем доходу повинні залежати набагато більше , починаючи ранній план економії , з тим щоб їх активи рости.
- Ваша психологія та історія Якщо ваші батьки прищепили економних звички в вас , як у дитинстві, то ви, ймовірно , буде набагато більше шансів зберегти для виходу на пенсію , як дорослий. Ті , хто розуміє значення економії набагато більше шансів носка геть гроші в ІРА , ніж ті , хто виріс в бідності і не мають поняття заощаджень або управління капіталом.
Суть
Такими є лише деякі з варіантів, які можуть вплинути, як скоро ви на пенсію. Кількість ризику, що ви вирішили взяти в свої плани виходу на пенсію, будуть відігравати важливу роль у поверненні на капітал з плином часу. Ті, хто готовий працювати на другу роботу, навіть на деякий час може також зміцнити свої пенсійні заощадження значно, якщо вони готові виділити свої доходи від цього джерела доходу в свої заощадження. Для отримання більш докладної інформації про те, як вибір, який ви робите може вплинути на вашу пенсію, зверніться до фінансового консультанта.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.