Протягом робочих років вам потрібно повільно економити свої пенсійні роки, вражаючи конкретні віхи у конкретному віці. За даними Національного інституту пенсійної безпеки, понад 60% працюючих домогосподарств віком 55-64 років мають менше, ніж один раз їх щорічний дохід в пенсійних заощадженнях.
Вам не доведеться судити ту саму долю. Щоб уникнути раптового пробудження в пенсійному віці лише для того, щоб зрозуміти, що ви відстали, вам потрібно буде робити темп. Прагнення до конкретних “миль” у вашому фінансовому шляху допоможе вам залишатися на шляху до досягнення ваших цілей.
Управління своїми фінансами – від часу вступу в доросле життя до часу, коли ви очікуєте виходу на пенсію – це як біг марафону. Щоб переконатися, що ви досягнете своєї мети протягом бажаного часу, вам потрібно знати про свій темп та відстань на шляху. Марафонці не починають у неквапливому темпі, сподіваючись, що вони просто зроблять час врешті-решт, але так багато з нас підходять до виходу на пенсію саме таким чином.
Table of Contents
Цілі до досягнення віку 25 років
Ваші ранні 20-ті – ідеальний час для встановлення здорових фінансових звичок. Використовуйте той факт, що час на вашому боці, і дивіться, щоб досягти цих важливих етапів.
- Майте повністю профінансований надзвичайний фонд: виділення грошей на надзвичайні ситуації є обов’язковим для будь-якого міцного фінансового плану. Подивіться, заощаджено від трьох до шести місяців витрат.
- Забезпечте власне медичне страхування : оскільки ви більше не зможете залишатися на медичному страхуванні мами і тата, починаючи з 26 років, складіть план ще задовго до цього, щоб уникнути пропусків покриття.
- Почніть приносити пенсію: Нехай складні відсотки роблять свою магію, заощаджуючи на пенсії достроково. Якщо ви боретеся з студентськими кредитами, зробіть це своїм пріоритетом, але намагайтеся внести щось у бік 401 (k) або IRA, і намагайтеся збільшувати його щороку.
Цілі до досягнення віку 30 років
До того моменту, коли ви вступите в свої тридцяті роки, ви починаєте вивішувати цю річ під назвою дорослого віку. Настав час закріпити свою фінансову основу. Подивіться, щоб досягти цих цілей.
- Усуньте заборгованість студентської позики: намагайтеся позбутися своїх студентських позик якомога швидше. Зрештою, потенційно у вас є дитячий (або майбутній дитячий) коледж, про який слід подумати незабаром, тому переконайтеся, що оплата за ваше – за вами.
- Економте для початкового внеску за житло : Якщо покупка будинку – мета, погляньте, щоб заощадити 10-20% на свій внесок. Хоча ви можете придбати житло з меншим внеском, але більш здоровий внесок надає вам можливість створити власний капітал та уникнути приватного іпотечного страхування (PMI).
- Безпечне страхування життя та створення заповіту: Якщо ви створили сім’ю, або якщо хтось залежить від ваших доходів, встановіть поліси страхування життя як для вас, так і для вашого подружжя (якщо ви одружилися) та напишіть своє заповіт. Навіть якщо ви ще не створили сім’ю, все одно варто вивчити, оскільки ви можете зафіксувати нижчий рівень страхування життя, коли ви молоді та здорові.
- Внесіть 15% свого доходу на пенсію: Якщо на цьому етапі ви спрямовуєте менше 10% доходу до сплати податку на пенсію, настав час збільшити це. Націліться на 15%, і точно не менше 10%.
Цілі до виходу на пенсію до 40 років
До 40 років ви більше утверджуєтесь у житті, і ваші фінанси повинні це відображати. Намагайтеся на ці критичні віхи.
- Усуньте весь (не іпотечний) споживчий борг: сподіваємось, ваші студентські позики на сьогоднішній день значно відстають від вас. Також не забудьте вибити кредитну карту, кредит на автомобіль та інші споживчі борги за цим віком.
- Складіть план дитячого коледжу: Не чекайте, коли ваші діти стануть літніми людьми, і перегляньте їхні листи про прийняття, щоб почати думати про фінансування коледжу. Створіть план, перш ніж дійти до цього пункту, і будьте реалістичні щодо того, що ви можете собі дозволити.
- Удвічі заощадьте свій дохід: відмінна ціль, яку потрібно досягти, – це вдвічі перевищити щорічний дохід на пенсійних рахунках до цього віку. Це допоможе тримати вас у дорозі, щоб зберегти достатньо коштів, як тільки ви досягнете пенсійного віку.
Цілі до досягнення віку 50 років
Продовжуйте розвивати свій міцний фінансовий фундамент, прагнучи досягти цих етапів до 50.
- Максимальні параметри виходу на пенсію: Максимум усіх варіантів виходу на пенсію. Зустріньтесь із професіоналом, щоб побачити, які коригування потрібно внести, щоб залишатися на шляху до досягнення своїх пенсійних цілей. Скористайтеся вищими лімітами вкладення коштів, починаючи з 50 років.
- Доплачуйте свій будинок: маючи споживчу заборгованість позаду вас, це хороший час, щоб почати замислюватися над тим, щоб платити додатково за свій будинок. Якщо ви виплачуєте пенсію за пенсією та забезпечите фінансування коледжу, перерахуйте будь-які наявні долари у бюджеті до своєї застави.
- Подивіться на страхування від довготривалого догляду: погляньте на страхування довгострокового догляду за собою та дружиною, якщо вони одружені. В ідеалі ви хочете, щоб це було на місці, перш ніж вам це потрібно.
Цілі виходу на пенсію на 60 років
Ви перебуваєте в домашньому відрізку свого фінансового марафону, але ви ще не переступили фінішу. Намагайтеся виконувати ці завдання.
- Тонка настройка цілей виходу на пенсію: знову ж таки, зустріньтесь із професіоналом, щоб оцінити свої пенсійні цілі та які додаткові кроки потрібно зробити для їх досягнення. Якщо ви плануєте зменшити розмір будинку, переїхати або внести будь-які інші суттєві зміни до виходу на пенсію, встановіть чітку хронологію, над якою вам потрібно працювати.
- Перегляньте свою волю та страхування життя: перегляньте свою волю, щоб переконатися, що вона відображає вашу поточну ситуацію та побажання. Внесіть необхідні зміни. І переконайтеся, що поліс страхування життя відповідає вашим потребам.
Майте план виходу на пенсію
Дуже важко подумати про досягнення всіх цих віх, особливо якщо ви вже пройшли деякі з них. Не омивайся, однак. Натомість оцініть, де ви знаходитесь і що вам потрібно зробити, щоб позиціонувати себе на зустрічі з ними.
Головне – мати план і бути навмисним у вашому фінансовому виборі. Усвідомлюючи ці основні етапи та прагнучи до них, ви налаштуєте себе на шлях до досягнення своїх пенсійних цілей.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.