Збереження виходу на пенсію є функцією, яка часто переводиться в режим утримання тих, хто вважає, що вони мають достатньо часу, щоб почати планування і збереження пізніше. Хоча це ніколи не надто рано, щоб почати економити на пенсію для будь-якої вікової групи, ті, хто знаходиться у віковому діапазоні 55-64 гостріше усвідомлює свою важливість, так як вихід на пенсію неминуча. Таким чином, вік від 55 до 64 років є критичним періодом, щоб отримати реалістичну оцінку того, як у фінансовому відношенні ви підготовлені для виходу на пенсію.
Table of Contents
1. Оцінка ви Матеріально Ready для виходу на пенсію
Оцінка вашої фінансової готовності допоможе вам визначити , чи є у вас прогнозований дефіцит , і ви повинні змінити свої пенсійні стратегії, цілі та завдання чи. Для цього вам потрібно буде зібрати кілька речей, які включають в себе залишки всіх ваших рахунків, ваша ставка податку на прибуток, середня норма прибутку на свої заощадження і інформації про вашому поточному доході, а також сума доходу ви проектуєте вам знадобитися в період виходу на пенсію.
Якщо ви берете участь в плані зі встановленими виплатами, адміністратор плану або роботодавець повинен бути в змозі надати вам проектується дохід від вашої пенсії.
Результати проекції може показати, чи є у вас дефіцит в ваших пенсійних накопичень, в залежності від того, як довго ви плануєте витратити на пенсію і запланований пенсійний спосіб життя. Якщо ви виявите, що ви перебуваєте за ваші пенсійні заощадження, немає причин для занепокоєння – поки – це просто означає, що деякі радикальні зміни повинні бути зроблені для вашого фінансового планування.
Ці зміни можуть включати в себе наступне:
– Скоротити на повсякденні витрати, де це можливо. Наприклад, зменшення кількості раз ви їсте, розважати і годувати свої вади. Наприклад, якщо ви зменшуєте свої витрати на $ 50 на тиждень (близько 217 $ в місяць) і додати, що ваші щомісячні заощадження, вона буде накопичуватися близько $ 79914 протягом 20-річного періоду, приймаючи щодня поглиблюються процентну ставку на рівні 4%. Якщо додати щомісячні заощадження на рахунок, для якого ви отримуєте в норму прибутковості 8%, то економія буде накопичуватися до $ 129 086 після 20 років.
– Отримати другу роботу. Якщо у вас є навик, який може бути використаний для отримання доходу, розглянути питання про створення власного бізнесу, в доповненні до продовження з вашої звичайної роботою. Якщо ви в змозі генерувати достатній дохід, щоб додати $ 20000 на рік пенсійного плану для вашого бізнесу, економія може бути значною. За період з 10-річним, який накопичувався б приблизно $ 313000 (або $ 988 000 протягом 20 років) – припускаючи прибутковість 8%.
– Збільшення суми, яку ви додаєте в свої заначки щороку. Додавання 10000 $ в рік, щоб ваші пенсійні заощадження буде виробляти близько $ 495000 протягом 20 років.
– Якщо ваш роботодавець пропонує вклад відповідності в рамках програми заробітної плати відстрочки, такі як 401 (к) план, намагається внести свій вклад стільки, скільки необхідно, щоб отримати максимальний відповідний внесок.
– Подумайте , потрібні вам потрібно змінити спосіб життя ви планували жити після виходу на пенсію. Це може включати в себе жити в районі , де вартість життя нижчий, подорожі менше , ніж ви планували, продавати свій будинок і переїхати в будинок , який є менш дорогим для підтримки і / або мати робочу пенсію замість повного виходу на пенсію. (Щоб дізнатися, як заощадити гроші, змінивши свій спосіб життя, побачити Планування життя – більше , ніж просто гроші .)
– Перегляньте свій бюджет , щоб відсіяти деякі з імущих добре б і залишити тільки повинні імущими. Звичайно, потреба для однієї сім’ї може бути про покупку за одною, але при ухваленні рішення про те , що зберегти, розглянути справжні потреби вашої родини.
Це може здатися складним, щоб обійтися без речей, які роблять життя більш приємною, але розглянути альтернативні витрати відмови від трохи зараз, щоб допомогти забезпечити фінанси для вашого виходу на пенсію.
Зволікання Збільшує виклики до економії
Хоча це ніколи не буває занадто пізно , щоб почати економити на пенсію, тим довше ви чекаєте, тим важче стає для задоволення своєї мети. Наприклад, якщо ваша мета полягає в тому, щоб заощадити $ 1 млн на пенсію , і ви починаєте двадцять років , перш ніж піти, вам потрібно , щоб заощадити $ 27184 на рік, припускаючи , що норма прибутку на 5,5%. Якщо ви будете чекати до п’яти років , щоб почати , і ви плануєте вийти на пенсію в протягом 15 років, то вам потрібно , щоб заощадити $ 42299 на рік, виходячи з тієї ж норми прибутку.
2. Повторно оцінити свій портфель
З можливістю отримання більшої віддачі від ваших інвестицій, фондовий ринок може бути привабливим, особливо, якщо ви починаєте пізно. Однак, поряд з можливістю високої віддачі приходить можливість втратити більшість – якщо не все – ваші початкові інвестиції. Таким чином, чим ближче до виходу на пенсію, тим більше консервативне ви хочете бути з вашими інвестиціями, тому що менше часу для відновлення сил втрати. Врахуйте, проте, що ваша модель розподілу активів може включати в себе суміш інвестицій з різним рівнем ризику – ви хочете бути обережними, але не до такої міри втратити на можливості, які могли б допомогти вам досягти вашої фінансової мети раніше. Робота з компетентним з фінансового планування стає ще більш важливим на даному етапі, як вам потрібно, щоб мінімізувати ризик і максимізувати прибуток більше, ніж якщо б ви почали раніше.
3. окупаються Високі процентні борги
Високі процентні борги можуть мати негативний вплив на здатність зберігати; сума, яку ви платите в вигляді відсотків зменшує суму, яку ви маєте в наявності, щоб зберегти для виходу на пенсію. Розглянемо, чи має сенс передавати високі кредитні баланси інтересів, в тому числі кредитні карти, на рахунок з більш низькими процентними ставками. Якщо ви вирішите погасити високі відсотки револьверного баланс позики, подбайте, щоб не потрапити в пастку відтворення непогашених залишків в цих рахунках. Це може означати закриття цих рахунків. Перед закриттям рахунків, поговоріть з вашим фінансовим плануванням, щоб визначити, чи є це може негативно вплинути на кредитний рейтинг.
Суть
Маючи свої пенсійні заощадження на трасі може забезпечити велике задоволення; Однак, важливо, щоб продовжити цим шляхом і примножити свої заощадження, де ви можете. Збереження більше, ніж ви, за прогнозами, буде потрібна допомога, щоб покрити будь-які непередбачені витрати. Якщо ваші заощадження відстають від графіка, не впадайте у відчай. Замість цього, грати в догонялки, де ви можете і розглянути можливість перегляду способу життя ви планували жити після виходу на пенсію.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.