Якщо ви не в змозі зробити мінімальний платіж за допомогою кредитної картки, за допомогою іншої кредитної картки для оплати вашого рахунок може здатися ідеальним. При оплаті від однієї кредитної картки з іншим, ви можете не платити нічого з кишені за весь місяць. Чи стає це краще, ніж це?

Перед тим, як рухатися вперед, проте, ви повинні знати, як це працює, скільки це коштує, і наслідки, які виникають, коли ви перетасувати борг навколо замість того, щоб платити його. У той час як ви можете технічно погасити одну кредитну карту з іншого, це, як правило, погана ідея. Крім того, є кращі альтернативи, щоб розглянути, якщо вам потрібна більш низьку оплату і деякий погойдування кімнати в вашому бюджеті.

Ви можете погасити одну кредитну карту з іншого? Так. Якщо ви? Тепер, це зовсім інше питання. Продовжуйте читати , щоб дізнатися більше.

Як Ви можете платити кредитну карту з іншою кредитною карткою?

Насамперед; давайте поговоримо про логістику. Чи є це хороша ідея чи ні, факт залишається фактом, що, так, ви можете оплатити одну кредитну карту з іншої кредитної картки.

Найпростіший спосіб зробити це , щоб вивезти готівку з однієї з ваших кредитних карт. Після того, як ви берете грошовий аванс в Інтернеті або в банкоматі, ви можете використовувати ці гроші , щоб погасити інший рахунок кредитної карти. Якщо ви не хочете , щоб вивезти готівкою заздалегідь, ви можете також використовувати ці зручні перевірки зручності емітент карти відправляються поштою. Написавши чек до себе і переведення в готівку його, ви отримаєте доступ до грошей , вам потрібно оплатити інші рахунки.

Хоча обидва цих опції легко, пов’язані з цим витрати повинні дати вам паузу. Для початку, ви будете зазвичай платите по крайней мере 3% до 5% від суми готівки в якості авансового внеску. Якщо ваш грошовий аванс за $ 500, наприклад, ви будете платити до $ 25 в той момент, коли ви отримуєте доступ до готівки. По-друге, на відміну від, коли ви використовуєте карту в магазині, немає, як правило, немає пільгового періоду за касовим заздалегідь, так що їх (зазвичай високі) процентні платежі починають додавати негайно. Зростаючий баланс на вашій оригінальної карти виймаючи готівки призведе до зростання процентних платежів протягом довгого часу. Так що, якщо процентна ставка є відносно високою, $ 500 в новій заборгованості може коштувати сотні більше протягом багатьох років.

Крім того, пам’ятайте, що ви насправді не допомогти собі, коли ви перетасувати борг навколо насправді не платити його. Ви купуєте собі час – в буквальному сенсі, ви платите досить премію. За великим рахунком, окупається одну кредитної картки з готівкою заздалегідь від одного не більше ніж гра оболонки. Ваш баланс може впасти на одну карту, але це буде сплеск на інший. Згодом це може легко вийти з-під контролю і привести вас все глибше і глибше в борги.

Якщо ви вважаєте балансовий Transfer Замість?

Якщо ви втомилися від врегулювання заборгованості один з іншим, баланс передачі кредитних карт є одним з варіантів для розгляду. Передавши всі ваші баланси кредитних карт для перенесення балансу кредитної карти, ви можете виграти 0% річних протягом десь від 12 до 21 місяців.

Ви все ще повинні будете робити щомісячні платежі на свій новий баланс, але з 0% річних на, вони повинні бути значно нижче, і ви не будете накопичувати нові процентні платежі під час вступного періоду, що дозволяє домогтися більш швидкого прогресу в оплаті вниз баланс. Якщо ви серйозно ставитеся до скинувши свій борг, ви могли б використовувати цей час, щоб вибратися з боргів швидше.

Кілька міркувань повинні прийти на розум, як ви вважаєте, будь-якої баланс передачі пропозицію. По-перше, деякі перенесення балансу карти стягувати плату за переказ балансу, рівний 3% до 5%, щоб забезпечити вашу нову кредитну лінію з вступного 0% річних. По-друге, кращі карти перенесення балансу доступні тільки для людей з гарною кредитною або краще.

Нарешті, переклад балансу кредитної картки не може допомогти вам вибратися з боргів, якщо ви не припините копати. Якщо ви передаєте свої баланси, ніж продовжувати витрати на інші ваші карти, ви не будете краще в кінці кінців. Для того, щоб отримати максимальну віддачу від переказу балансу кредитної карти, ви повинні припинити витрачати, серйозно ставитися до боргів, і залишитися курс.

заключні думки

Якщо ви серйозно про оплату однієї кредитної картки геть з іншого, ймовірно, це час, щоб зробити крок назад. Перед тим, як прийняти рішення висипу, ви повинні запитати себе, що ви ставите перед собою шляхом перетасовки боргу навколо, і якщо там може бути краще.

Якщо ви просто вистачає коштів і не може зробити ваш мінімальний платіж, окупається один баланс з готівкою заздалегідь або зручності перевірки можуть купити вам час – в буквальному сенсі – як короткострокові, затичка заходи. Але насправді, це все, що ви отримаєте.

Так як ви не можете оплатити одну кредитну карту з іншого назавжди, ви будете потребувати в більш довгостроковій перспективі рішення. Пам’ятайте, що ви повинні сплатити ваші баланси від в повному обсязі в кінці кінців. Найкраще , що ви можете зробити , це уникнути нових боргів і серйозно про погашення боргів у вас є.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Мабуть, найголовніша причина, що люди потрапляють в глибоку боргову яму, що вони купують в тому, що особистий борг є інструментом, який дозволяє їм отримати те, що вони хочуть зараз, а не чекати.

Хочете будинок зараз? Отримати іпотечний кредит.

Хочете автомобіль зараз? Отримати автокредит.

Хочете повернутися в школу зараз? Отримати студентський кредит.

Хочете, що пара AirPods зараз? Викрикуючи кредитну карту.

Хочете спальний гарнітур в даний час? Підпишіться на план оплати.

У кожній з цих ситуацій, людина отримує те , що вони хочуть – не треба, хочу – прямо зараз , без необхідності платити за це прямо зараз. Замість цього, людина , який повинен платити за це їх майбутнє я, і що в майбутньому самість доведеться платити більше , ніж ціна наклейки.

Хочеш $ 200,000 будинку в сьогоденні? Підпишіться на 30 років $ 200,000 іпотеки на 4%, і ви кладете ваше майбутнє я на гачок за $ 343739.

Хочете автомобіль $ 25,000 зараз? Підпишіться на 60 місяців $ 25000 автомобілів кредиту на 3,25% і ви кладете ваше майбутнє я на гачок за $ 27120.

Хочете повернутися в школу протягом 4-х років на 10 000 $ в рік? Підпишіться на 10 років $ 40000 студентів кредиту на 5%, і ви кладете ваше майбутнє я на гачок за $ 50911.

Ви отримуєте картину. Отримати щось зараз, платити пізніше.

Ось улов: він майже ніколи не то , що вам потрібно прямо зараз. Звичайно, ви могли б бути в змозі зробити випадок для нужденних в студентський кредит прямо зараз , і , можливо , виступають за іпотекою, але практично немає іншого боргу , який представляє собою потребу (я на самому ділі не переконали ці двоє потреби , або, але в крайней мере є дебати там).

Швидше за все , ці речі все речі , які ви хочете . Ви хочете , щоб цей блискучий автомобіль. Ви хочете , що новий спальний гарнітур. Ви хочете , щоб ці AirPods. Ви хочете , щоб цей будинок , а не квартиру.

Отже, давайте змінимо цю картину трохи. Давайте не будемо дивитися на борг як інструмент, щоб отримати те, що ви хочете.

Швидше за все , дивитися на борг як мишоловка з річчю ви хочете бути смачним сиром цькування в пастці. З точки зору ваших фінансів, це набагато більш сильним і більш точної метафорою.

Ви миша, і ви хочете, щоб сир. Він просто сидить там прямо під відкритим небом. Все, що вам потрібно зробити, це піти захопити його … але потім пастка сходить на вас.

Ви людина, і ви хочете, щоб автомобіль / AirPods / спальний гарнітур / будинок. Він просто сидить там прямо під відкритим небом. Все, що вам потрібно зробити, це піти захопити його … але потім пастка сходить на вас.

В обох випадках все, що дійсно необхідно трохи терпіння.

Миша можна просто почекати, поки все не засинає, а потім набіг на кухню, без пасток.

Ви можете почати відкладати гроші на речі, які ви хочете і коли ви зберегли достатньо, то ви можете просто піти купити його з кишені.

Проте, в обох випадках, коли нетерпіння перемагає, починається біль.

Не дивіться на цій кредитній карті в якості інструменту. Швидше за все , це пастка, замаскована в якості інструменту. Те ж саме , що автокредит і цей план оплати і, часто, закладений.

Що розумні миші робити при зіткненні з мишоловці? Вони уникають пастки повністю, або ж вони з’ясовують, яким чином, щоб отримати сир від пастки, не попастися.

Ви повинні застосовувати ті ж дві трюки у вашому житті.

Уникайте пастки Цілком

Це найкраща стратегія для великих предметів, речей, які ви могли б «купувати» з великими забезпеченими кредитами, як автомобіль або будинок.

Замість того, щоб купувати великий предмет прямо зараз, ви будете чекати деякий час, і робити щомісячні платежі «» на ощадний рахунок або інвестиційний рахунок замість цього.

Наприклад, припустимо, що ви хочете купити останньої моделі старий автомобіль і планують позичити $ 15000, щоб зробити це. У вас є хороший кредит, так що ви можете отримати 60 місяців кредит на 3,25%, або $ 271 в місяць.

Ось річ: замість того, щоб витрачати $ 271 в місяць протягом 60 місяців за цим кредитом, ви можете просто покласти $ 250 в місяць на ощадний рахунок протягом 60 місяців і купити автомобіль з готівкою. Це економить $ 21 в місяць. З іншого боку, ви могли б поставити $ 271 в місяць на заощадження і бути там в 55 місяців, виключаючи останні п’ять «платежів.»

Коли миша уникає пастки цілком і просто терпляче чекає нічний час, миша майже завжди завершуватися з великою кількістю опцій більше їжі, і набагато більше гнучкості, коли приходить час, щоб отримати їжу з нічного кухні.

Коли ви уникнути пастки повністю і просто зберегти свої гроші самостійно, ви майже завжди вітер з великою кількістю грошей в кишені і набагато більше гнучкості, коли приходить час, щоб дійсно зробити покупку.

Отримати сир без пастки

Цей підхід працює краще для невеликих покупок, як AirPods або, можливо, новий спальний гарнітур, згаданої раніше.

Тут, а не просто використовувати борг, щоб купити те, що ви хочете, ви просто зробити кілька варіантів способу життя, щоб придумати гроші. Ви їсте дуже бережливо будинку весь місяць, і раптом ви можете дозволити собі AirPods. Ви продаєте купу невикористаних і небажаних речей з вашої шафи і раптом ви можете дозволити собі спальний гарнітур.

Іншими словами, якщо є щось менше, що ви хочете, це, ймовірно, що готівкові гроші ви повинні купити його вже доступні у вашому житті, і ви можете звільнити його від просто зробити деякі кращий вибір способу життя.

З іншого боку, ви могли б кинути ці $ 160 AirPods на 29,9% річних кредитної картки в і заплатити $ 5 в місяць, щоб оплатити його … але ви будете платити за 65 місяців, і ви будете в кінцевому підсумку платити більше інтересу в поодинці, ніж вартість AirPods (так, $ 324 за все).

Коли миша знаходить спосіб, щоб постукати сир вимкнути пастку, не попастися в пастку, миша отримує бажаний свято прямо зараз, не будучи заплутаним в лещатах пастку.

Якщо ви знайшли спосіб , щоб придумати гроші , щоб купити те , що ви хочете , не плутаючись в заборгованості кредитної картки, ви завершуєте (знову ж ) з великою кількістю грошей в кишені в протягом тривалого терміну і з елементом в руці досить швидко.

заключні думки

Оскільки кредит настільки доступні і кредити, як правило, просто форма або два геть, борг здається, такий зручний варіант, коли ми хочемо щось. Часто ми красти цю карту так швидко, що ми навряд чи навіть думати про це, або ми заповнюємо ті форми, слухаючи продавця, підштовхувати нас вперед.

Фінансовий успіх збирається уникнути пасток карбування цих спокус.

Якщо ви можете застосувати тільки трохи терпіння і деяку готовність врятувати майже будь-який великий витрата ви хочете в житті, в кінцевому рахунку буде твоїм, не підписуючи своє майбутнє до банку.

Якщо ви можете просто вирізати кілька витрат протягом наступних декількох тижнів, практично будь-які менше витрат ви хочете в житті будуть твої без збільшення балансу кредитної карти.

Заборгованість сидить там, як добре наживку мишоловки, чекаючи дурну мишу, щоб йти на нього і взяти приманку … а потім вони зловили.

Чи не миша. Заборгованість не є інструментом, який допоможе вам отримати те, що ви хочете прямо зараз. Заборгованість є пасткою, яка буде запитати вас і спустошити ваш гаманець.

Удачі.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Хороші кредитні Звички Початок у молодому віці

Кредитна картка заборгованості є серйозною проблемою, і кожен рік мільйони людей виявляються в над головою. Процентні ставки зростають, платежі отримати пропустили, і кредитні бали громив. У той час як заборгованість по кредитній карті може бути фінансово руйнівною, кредит відіграє важливу роль в нашому житті. Хочете купити будинок? Якщо у вас є багато грошей в банку, щоб оплатити готівку, ви будете мати потребу в кредиті. У деяких випадках, навіть орендує квартиру, яка дістала страховку або претендує на роботу може зажадати вашої кредитної історії потягнутися.

Без кредиту, це може зробити навіть деякі базові речі складніше.

Молодь і боргів

Після того, як хтось виповнюється 18 років, і може претендувати на свої власні кредитні картки та кредити, вони стають головною мішенню для кредиторів. Кредитна картка компанії знають, що молоді люди хочуть, щоб почати своє доросле життя, і це часто відбувається, коли вони йдуть в коледж. Таким чином, багато кампуси коледжу заповнені банки і постачальники кредитної карти роздавати безкоштовні подарунки для підписання, а в іншому випадку зробити це дуже легко зробити.

Реальна проблема полягає в тому, що для багатьох з цих студентів, це буде перша кредитна карта, вони стикаються. Вони звертають увагу на процентні ставки, терміни і особливості карти. Карти вони вибирають, можуть встановити їх на провал з самого початку.

Крім того, багато молодих людей не належним чином поінформовані про кредитні картки і борг. Вони можуть знати, що ви повинні платити гроші назад, але вони можуть бути не готові зрозуміти вплив високих процентних ставок, мінімальних платежів, і руйнівного ефекту, що прострочені платежі можуть викликати.

І коли більшість молодих людей мають відносно низькооплачуваних, або неповний робочий день роботи, це може стати важко йти в ногу з платежами з кредитних карток, якщо вони вийдуть з-під контролю.

Чому більшість студентів потрібен кредит

З усіма негативними наслідками заборгованості кредитної картки, той факт, що більшість студентів необхідно, або принаймні повинні мати кредитну картку.

Якщо з якої-небудь причини на все, це створити кредитну історію. Вам потрібен кредит, щоб побудувати рахунок кредиту, тому отримання кредитної картки в молодому віці, це простий спосіб зробити це. Крім того, один з важливих факторів вашої оцінки FICO довжина кредитної історії. Таким чином, чим раніше ви встановити кредитну лінію, тим більше ваша кредитна історія буде, коли прийде час, щоб вивезти серйозний кредит, таких як покупка будинку.

Не тільки це, але кредитні картки є великими для аварійної ситуації. Більшість студентів не матиме значний резервний фонд грошових коштів, сидячи на березі, так що маючи можливість придумати гроші в разі виникнення надзвичайної ситуації важливо. Як батько, ви, ймовірно, не хочете думати про свого сина або дочки мілину, якщо їх автомобіль ламається, або придумують гроші, якщо їм потрібно летіти додому на крайній випадок, тому кредитна карта може забезпечити хорошу безпеку мережі ,

Це ще до батьків

Якщо ви хочете, щоб ваша дитина, щоб мати хороші звички і протистояти спокусі, які можуть прийти з наявністю кредитної картки, це до вас, щоб їх виховувати. Вони повинні знати перевага наявності картки, а також руйнівні наслідки, які можуть виходити від неправильного використання.

Як батько, ви повинні сісти з сином або дочкою, перш ніж вони голову самі по собі.

Обговоріть причини, чому це важливо мати кредитну карту і кредитну історію. Крім того, ви повинні допомогти їм знайти хорошу кредитну карту, так що вони не до кінця підписавшись на перші вони трапляються. Після того, як вони отримують карту, зробити покупку і ходити їх через процес внесення щомісячного платежу. Або чек або в електронному вигляді, щоб вони знали, чого очікувати, і знайомі з процесом.

І, нарешті, перейти на основні правила. Поясніть, що саме кредитна карта повинна бути використана для, і хто несе відповідальність за платежі. Ви хочете, щоб ваша дитина використовувати цей інструмент відповідально, тому воно повинно бути ясно, що вони повинні йти в ногу з платежами.

Якщо ви витратите час, щоб навчити свій дитина в ранньому віці, щоб вони могли встановити кредит відповідальним чином, вони будуть в змозі вдарити в землі працює з твердої кредитною історією і встановили хороші фінансові звички йти вперед.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Якщо ви читаєте це, ви, ймовірно, відчуваєте жаль cosigners. Ви з’ясували, що cosigning, що кредитна карта або кредит для вашої коханої людини не було хорошою ідеєю, і ви хочете видалити своє ім’я з боргу. Видалення вашого імені з cosigned кредиту не буде легким, для деяких боргів не може бути навіть можливо.

Cosigning кредиту або кредитної картки в основному говорить банку, що ви готові зробити платежі, якщо інша людина не робить.

Cosigning також означає, що банк може переслідувати вас за плату, навіть якщо інша людина банкрутства файлів або проходить, перш ніж борг буде погашений.

Як правило, банк не буде видалити своє ім’я з cosigned боргу, якщо інша людина не показав, що вони можуть обробляти кредит самостійно. Подумайте про це: ви б ніколи не просили CoSign, якщо інший позичальник показав цю здатність з самого початку. Може бути, все змінилося з тих пір. Банк, безумовно, потрібні докази.

Видалення Вашого імені З Cosigned позики

Отримати звільнення поручителя . Деякі кредити мають програму , яка буде випускати зобов’язання поручителя після того, як певна кількість послідовних платежів за часом було зроблено. Два роки по часу платежів , як видається, є нормою. Прочитайте свої кредитні документи , щоб перевірити, чи є чи який – або тип програми , пов’язані з кредитом. Або зателефонувати кредитору і запитати , якщо що – щось подібне відноситься і до кредиту.

Рефінансування або консолідації . Іншим варіантом є інший позичальник рефінансувати кредит на своє ім’я. Для того, щоб претендувати на рефінансування, позичальник повинен мати хорошу кредитну історію і достатній дохід , щоб зробити щомісячні виплати нового кредиту. Консолідація є спільною зі студентськими кредитами. Якщо позичальник має право, вони можуть використовувати кредит консолідації , щоб погасити кредит ви cosigned.

Оригінальний cosigned кредит буде як і раніше будуть перераховані на ваш кредитний звіт, але він повинен вказати рахунок закритий і в повному обсязі. Платежі – і неплатежі – по кредиту консолідації не впливатиме на вас, якщо ваше ім’я не вказано в кредит.

Продати актив і погасити кредит . Якщо ви спільно підписали додому або автокредит , а інший людина не робить платежі по мірі необхідності, ви можете бути в змозі продати актив (автомобіль або будинок) і використовувати гроші , щоб погасити кредит. Ваше ім’я має бути на назву , щоб продати власність кому – то іншому.

Видалити своє ім’я від кредитної картки

Емітент кредитної картки може добровільно видалити своє ім’я з кредитної картки, якщо немає балансу на карті. Однак, якщо є баланс, ви повинні будете сплатити його, перш ніж ви можете зробити ці типи змін до облікового запису.

Перенести баланс . Інший позичальник може бути в змозі перевести залишок на кредитній карті , що це тільки їх ім’я. Після того , як баланс переноситься, закрити кредитну карту , так і майбутні витрати не можуть бути зроблені на рахунок. Щоб майбутні витрати від робляться, ви можете попросити емітент кредитної картки , щоб додати коментар в своїй системі , який вказує , що рахунки кредитної карти не повинен бути відкритий.

Погасити баланс самостійно . Це не буде весело платити баланс кредитної картки ви не зробили і не скористатися. Тим НЕ менше, платити баланс краще , ніж гублять свій кредитний рейтинг і з збирачами боргів переслідувати вас. Ви можете навіть закрити рахунок або мати емітент кредитної картки заморозити кредитний ліміт , так що ніяких майбутніх звинувачення не можуть бути зроблені на карту, особливо в той час як ви намагаєтеся позбутися від рівноваги.

Видалити своє ім’я з кованого позики

Коли кохана людина підробив підпис на кредит, це ставить вас в скрутне становище. Ви не хочете, щоб нести відповідальність за рішення, яке ви ніколи не зробили, але ви також хочете, щоб уникнути ваш улюблений один заарештований за підробку або шахрайства – то, що може статися, якщо ви накапати, щоб отримати собі зірватися з гачка.

Кредитор, ймовірно, не буде видалити своє ім’я з кованого кредиту, якщо ви повідомите про підробку в поліцію або дати їм підписане письмове свідчення, де фальсифікатор впускає до правопорушення.

І помістити ваша кохана людина під загрозою судового позову. Якщо ви не дозволити кредитору знати про підробку незабаром після того, як ви з’ясувати, ваше мовчання може бути витлумачено як визнання. Іншими словами, ви могли б нести відповідальність за кредит.

Ви можете спробувати прийняти одне з дій, згаданих вище: є особа рефінансувати або консолідувати кредит або перевести залишок, якщо це кредитна карта. Ви також можете домовитися з цією людиною, щоб вони погасити кредит протягом певного періоду часу, швидше за раніше, ніж пізніше. Ви могли б фальсифікатор підписати заяву, що допускає до підробки тільки в разі, якщо вони не погасити кредит, а потім намагаються стверджувати, що ви зробили CoSign.

Останній засіб

Якщо ви не можете отримати кредитор, щоб видалити своє ім’я з cosigned балансу кредиту або кредитної картки, кращий варіантом є, по крайней мере, не відставати від мінімальних платежів, поки баланс не буде виплачений або до іншого позичальника не може отримати рахунок в їх власне ім’я. Cosigning не може стати проблемою, якщо інший людина не не відставати від платежів, так що потрапити в звичку перевіряти статус оплати, особливо в дні, що передували до закінчення терміну, в термін і дата після , Не чекайте занадто довго, тому що прострочені платежі йдуть на Ваш кредитний звіт протягом 30 днів.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

При правильному використанні, гарна винагорода кредитної карта може допомогти вам майданчик вашого банківського рахунку, оновити свою відпустку, фінансувати безкоштовну поїздку або голить вартість ваших витрат. Багато нагороди карти в ці дні пакета так багато значення в свої заохочувальних програми ви могли б потенційно піти з сотнею доларів коштує халяви – особливо, якщо ви використовуєте карту для більшості ваших витрат, а потім погасити залишок у повному обсязі щомісяця.

Якщо не звертати увагу на те, як ви збираєте і витрачати свої важко зароблені бонусні очки, хоча, ви можете закінчити залишаючи вільні гроші на столі. Ось шість способів, якими Ви могли б використовувати свої карти нагороди точки неправильно, не усвідомлюючи цього.

Ви не відстежуєте , як ви заробляєте їх. Для того, щоб зробити більшу частину вашого винагороди кредитної картки і заробити як можна більше милі або точки , як це можливо, ви повинні скористатися будь-якою можливістю бонуса ви отримаєте. Для деяких карт, це означає , що відстеження витрат і використання вашої карти для кожної покупки , що заробляє бонус нагороди. З іншими картами, це означає , що , користуючись окремими повноваженнями бонусів, таких як викуп бонуси або бонусних балів для витрат певну суму.

Ви витрачаєте свої окуляри на товари. Більшість заохочувальних карток дозволяють торгувати в ваших нагороди точок для вільних товарів, такі як побутова електроніка або побутове начиння. Але значення викупу для цих видів заохочень покупок, як правило , страшно – особливо по порівнянні з більш високими варіантами значень, наприклад , як поїздки. Наприклад, в залежності від вашої кредитної картки, 50,000 нагороди точок можуть купити вам цифрову камеру $ 250, подарункові карти $ 500 або літак квиток на $ 750. Для того, щоб отримати більш високу норму прибутку на купівлі заохочень, перевірте керівництво погашення вашої карти і вибрати нагороди , які купують вам більше з меншою кількістю очок.

Ви витрачаєте окуляри на недорогому подорожі. Крім того , ви будете вичавлювати більше значення з ваших нагород точок , якщо ви використовуєте їх для більш тривалих польотів або дорогих готелів. Наприклад, готель кредитної картки може стягувати однакову кількість очок, незалежно від того , є чи ви залишаєтеся в кімнаті, регулярно коштує 100 $ за ніч або $ 400 за ніч. Для того, щоб отримати максимальну віддачу від нагороди карти, зберегти ваші окуляри для дорожчий поїздки , які в іншому випадку варто було б вам пакет готівкою.

Ви витрачаєте гроші , щоб викупити свою «вільну» нагороду. Деякі нагороди карти вимагають , щоб пройти через емітента карти , щоб замовити нагороди фінансуються за рахунок поїздок, а потім стягувати плату викупу , якщо ви робите це по телефону. Для того, щоб уникнути отримання платити за спокутуючи свої нагороди, зарезервуйте ваше подорож через інтернет – нагороди вашої карти емітента порталу або вибрати проїзний , який дозволяє забронювати подорож самостійно і отримати компенсацію за нього.

Ви compartmentalizing своїх програм заохочень. Багато кредитні карти дозволяють передавати ваші окуляри на інші програми лояльності, такі як авіакомпанії програми часто льотчик. Але якщо ви не скористатися цим сервісом, ви могли упустити можливість придбати безкоштовний проїзд швидше або отримати більше користі від ваших заохочень заробітку. Наприклад, якщо вам просто потрібно пару сотень очок , щоб купити безкоштовну поїздку на вашій улюбленій авіакомпанії, ви можете використовувати додаткові очки , у вас є залишки від вашої нагороди карти. Торгові точки між різними програмами лояльності також дає вам більше гнучкості , так що ви не повинні обмежувати , де і коли ви подорожуєте.

Ви також можете виявити, що ваша кредитні карти нагорода точка коштує більше, коли ви переносите їх в іншу програму.

Ви їдете нагороди невикористані в рахунку. Це одна річ , щоб зберегти ваші нагороди , поки ви не маєте достатнього кількості миль або очок , щоб придбати більшу поїздку. Але якщо ви нехтуючи свої нагороди без поважної причини, ви могли б вітер втратити їх взагалі. Багато нагороди закінчуються вже через кілька років в ваш профіль, в той час як інші карти відновлювати нагороди щороку , тільки якщо продовжувати використовувати свою карту. Ви також можете пошкодуєте збирали свої окуляри , якщо ваш емітент скорочує вартість ваших нагород точок , перш ніж ви навіть спокутували їх.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Хибні уявлення заважають Загальні Кредитні карти

Що є недоліком подачі заявки на кредитну карту з великим зареєструватися бонус? Не багато. Справді, відкриття одного нового рахунку буде реально поліпшити свій кредитний рахунок в більшості випадків. Це один з декількох популярних непорозуміння про те, як працюють кредитні карти.

1. Звертаю Мій баланс в повному обсязі, тому я не маю ніякого боргу

Розумний спосіб використання кредитної картки завжди був сплатити залишок в повному обсязі щомісяця, щоб уникнути сплати відсотків. З практичної точки зору, власник картки не піддаючись будь – яких борг, але це не так, як кредитні установи будуть повідомляти про це. Кожен банк повідомить ваш поточний баланс в якості боргу, ще до того, як ви отримали вашу заяву. У разі, якщо ваш баланс повідомляється на наступний день після того, як ви оплатили заяву в повному обсязі, банк все одно буде повідомляти як борг всіх витрат , вироблених з часу Вашого останнього періоду заяву закінчилося. До тих пір поки ця сума повідомляються не незвично великий відсоток доступного кредиту, ваш рахунок кредиту не має бути порушений. В іншому випадку, власники карт , які застосовують для нової іпотеки , можливо , забажає внести свої баланси вниз до їх терміну.

2. Подання заяви на отримання нової кредитної картки зашкодить ваш рахунок кредиту

При подачі заяви і отримати нову кредитну карту, дві речі, які впливають на ваш рахунок кредиту. По-перше, є запит зробив для вашої кредитної історії називається «тягнути». Один витягувати то і має незначний вплив на ваш кредит, але занадто багато тягне за короткий проміжок часу створюється враження, що ви зіткнулися з фінансовими труднощами. Крім того, будучи надано додатковий кредит буде знизити коефіцієнт використання кредитних, до тих пір, поки ви не понести додаткові борги. Так як більш низьке співвідношення фактично допоможе вашому рахунку кредиту, багато власників карт повідомляють, що їх рахунок кредиту фактично дещо зростає, коли вони отримують нову карту, але не додавайте їх борг.

3. Скасування вашої кредитної картки допоможе вашої кредитної

Американці отримують в ладах із заборгованістю кредитної картки дуже легко. У відповідь, багато хто з них будуть скасувати свої карти в надії реабілітувати свою кредитну історію. Це працює, але тільки в крайньому випадку, щоб тримати вас від будь більше боргів. На жаль, простий акт закриття акаунта зашкодить ваш рахунок кредиту з тих же причин, що відкриття нового рахунку може допомогти. Скорочення доступного кредиту без зниження вашої заборгованості збільшує коефіцієнт використання кредиту, який шкодить ваш рахунок. Для деяких, рішення може бути тримати свої рахунки відкритими і просто скоротити свої карти навпіл, так що вони не можуть бути використані. Звичайно, заміна карти просто телефонний дзвінок.

4. Це проти закону для комерсанта, щоб додати карту надбавки Кредиту

Роздрібні торговці не повинні лавірувати на платі для вас використовувати вашу кредитну карту, але закон не має нічого спільного з цим в більшості штатів. У Сполучених Штатах, торговці укладають угоди з процесорами кредитних карт, які забороняють такі надбавки (хоча деякі іноземні купці не пов’язані ці контракти). Тим не менш, ви, ймовірно, виявили, що деякі торговці наполягають на стягування такої плати, незважаючи на їх угоди. Роздрібні лобіювали Конгрес прийняти закони, що забороняють такі угоди, але зараз, торговці повинні ще підписати їх, щоб приймати кредитні карти. Зіткнувшись з цими доплатами, єдиний виходом буде сповіщати мережу кредитних карт, що один з їх торговців порушують свою згоду з ними.

Суть

Кредитні карти широко використовуються, але є багато дезінформації відбувається навколо про них. Розуміючи факти, ви можете зробити кращі рішення про використання цих потужних фінансових інструментів.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

З постійно зростаючими цінами і кредитних карт процентні ставки, все більше споживачів намагаються обмежити свій борг шляхом закриття кредитних карт. Крім того, необхідність обмеження боргу, є багато інших причин для закриття рахунку кредитної картки, в тому числі високих процентних ставків і страху крадіжки особистих даних.

Перед тим, як закрити рахунок, дізнатися, як ця дія може вплинути на ваш рахунок кредиту і що буде з кредитною історією, пов’язаної із закритою карти.

Причини закриття кредитної картки

Є багато причин для закриття кредитної картки. Нижче наведені найбільш поширені з них:

• Надмірні витрати: Коли люди відчувають , що вони витрачають занадто багато грошей і не можуть протистояти спокусі кредитної картки, вони закривають рахунки. (Пластик в гаманці не повинен зашкодити ваші фінанси.)
• Неактивні карти: Коли кредитні картки більше не використовуються, їх власники , як правило , не закривати рахунки.
• Захист від крадіжки особистих даних: У зв’язку зі збільшенням крадіжки особистих даних в останні роки, деякі люди вважають , що при закритті кредитної карти, вони можуть зменшити ймовірність того, що їх особистість буде вкрадена. (Не бути жертвою цього тривожного злочину.)
• Високі процентні ставки: Дуже високі процентні ставки по кредитних картах є ще однією причиною , чому люди закривають свої рахунки. Майте на увазі , що якщо у вас ще є неоплачений залишок по кредитній карті з високою процентною ставкою, закриття карти не зупинить накопичення відсотків на невиплачений залишок.
• Високий Баланс: Як форма контролю ушкоджень, деякі люди вирішили закрити кредитну карту , якщо вони мають високий баланс на ньому.

Причини, по яких не Закриття кредитної картки

Якийсь причини у вас є для закриття кредитної карти, важливо відзначити, що не всі кредитні карти повинні бути закриті. Ось кілька причин, чому ви можете переглянете закриття кредитної карти:

• Неоплачені Баланси: При закритті кредитної карти , яка має кредитний баланс, ваш доступний кредит або кредитний ліміт на цій карті зводиться до нуля , і це виглядає , як ви максимізована карта. Коли ваш рахунок кредиту розраховується, сума боргу у вас є рахунки на 30% від вашого бали. Маючи перевищено вихід карти або навіть карти , яка з’являється тільки буде перевищено, буде мати негативний вплив на ваш рахунок кредиту.
• Тільки Кредит Джерело: Якщо у вас немає інших карт або кредитів, це не дуже гарна ідея , щоб закрити вашу кредитну карту. Велика частина вашого кредитного бали враховує різні види кредитів ви володієте. Якщо у вас немає інших кредитів або кредитів, як правило , хороша ідея , щоб зберегти тільки один у вас є відкриті.
• Хороша історія: Хороша історія платежів допомагає збільшити свій кредитний рахунок, так що якщо у вас є хороша історія оплати на карті, то це хороша ідея , щоб залишити цю карту відкритою. Це особливо важливо , якщо у вас погана історія з іншими картами або формами кредиту.
• Довга кредитна історія: Це ще один важливий фактор при розрахунку вашого кредитного бали. Більш довга кредитна історія може означати більш високий бал, так що якщо розглянута карта є одним з ваших старих, ваш рахунок кредиту може бути краще , якщо залишити рахунок відкритим.

Вплив на ваш рахунок кредиту

Ефект закритих рахунків кредитної картки матимуть на вашому рахунок кредиту залежить від вашої кредитної історії і про поточний стан вашого співвідношення балансу / межі.

Кредитна історія

Якщо у вас є хороша історія на карті, закриття карти може вплинути на ваш рахунок кредиту негативно. Закон Fair Credit Reporting (FACTA) передбачає , що негативна історія залишається на термін до 7 років або 10 років для банкрутства. Це означає , що якщо закрити рахунок з жахливою кредитної історії, в протягом семи років, негативна інформація буде стерта.
Хоча це може здатися гарною ідеєю , щоб закрити поганий рахунок і чекати сім років для інформації , яка буде видалена з вашого кредитного звіту, це найкраща ідея для роботи на токарні , що поганий рахунок в хороший, погасивши борг і зробити кожен щомісячний платіж за часом.

Баланс / Ratio Limit

Ваш баланс / межа співвідношення, або коефіцієнт використання кредиту, це просто ваша кредитна карта баланс ділиться на ваш кредитний ліміт. Це співвідношення є важливим, оскільки кредитори і кредитори, які розглядають можливість розширення додаткового кредиту вам або кредитування грошей хотіли б бачити, що ви робите добру використання кредиту ви в даний час.

Скільки вашого кредитного ліміту ви робите використання є основою для 30% від кредитного бали. Як ваш баланс / межа збільшення відносини, ваш рахунок кредиту зменшується, тому що ви бачили як більший ризик завищена себе у фінансовому відношенні.

При оцінці вашого співвідношення балансу / межі, кредитори і кредитори хочуть бачити низький баланс у порівнянні з вашим межею. Наприклад, якщо у вас є три відкритих кредитних карт з поєднаним $ 6000. кредитний ліміт і становить $ 2,400 баланс, то у вас є 40% баланс / граничне співвідношення ($ 2400 / $ 6000). Зберігаючи відкриту неактивну кредитну карту з кредитним лімітом в $ 1000 і $ 0 балансу, ваш баланс / межа відношення стає більш привабливими 34% ($ 2400 / $ 7000). FICO (NYSE: FIC) передбачає, що ви збережете співвідношення балансу / межі якомога нижчою.

Що робити?

Перш ніж прийняти рішення, щоб закрити кредитну карту, подивіться на ваш кредитний звіт і оцінити, як закриття рахунку буде впливати на ваш рахунок. Згідно із законом ви маєте право на один безкоштовний кредитний звіт на рік від кожного з трьох кредитних бюро звітності. Щоб отримати доступ до кредитного звіту, відвідайте AnnualCreditReport.com. Отримання вашого рахунку має вартість, але коли ви замовляєте ваш рахунок в поєднанні з вашим безкоштовним річним кредитним звітом, вартість найчастіше нижчі. Для отримання більш докладної інформації про вашому кредитному балі і інших питаннях, пов’язаних з кредитними, перейдіть до myFICO.com.

Нижня лінія

Пам’ятайте, якими б не були причини для закриття кредитної карти, такі важливі причини, які слід враховувати для підтримки відкритої карті:

• Якщо у вас є неактивний кредитної карти або карти з високим балансом, скоротити його замість того, щоб закрити його, так що історія залишається на ваш кредитний звіт, але ви не будете накопичувати більше звинувачень на нього.
• Хоча спокуса закрити рахунок в поганому стані висока, закриваючи його насправді приносить більше шкоди, ніж користі. Краще погасити цей рахунок, ніж закрити його, тому що закриття рахунку зменшує ваш рахунок кредиту збільшити співвідношення балансу / межі.

Інформується про дії, які можуть вплинути на ваш кредитний рахунок і діяти відповідним чином, і ви будете більш привабливим Заявниця нових кредиторів і кредиторів в наступний раз вам потрібно брати гроші.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Пошук боргових рішень, коли у вас є поганий кредит є жорстким. Запозичення грошей, навіть для консолідації боргу, як правило, вимагає, щоб у вас є хороший кредитний рейтинг. Заборгованість консолідація варіантів кредиту для поганих кредитів існують, але ціни і умови не можуть бути привабливими. Витратьте деякий час ходити по магазинам навколо, щоб знайти найкращі умови ви можете претендувати на. Уникайте вибір поганого кредиту від відчаю – це може в кінцевому підсумку коштуватиме вам більше в довгостроковій перспективі.

Порівняння заборгованості консолідації позик

Використовуйте сервіс як LendingTree.com шукати кредиторів, які пропонують кредити для споживачів з вашої кредитної бали. Сервіс порівняння кредиту покаже вам варіанти від кількох кредиторів і дозволяє порівняти умови.

Будьте готові до того варіантам з більш високими процентними ставками. APRs по консолідації заборгованості за поганий кредит може досягати 36 відсотків, в деяких випадках, що робить консолідації ваш борг дорого. Ви можете розраховувати на умови кредиту в діапазоні від 24 до 60 місяців. Чим довше термін погашення, тим нижче ваші платежі будуть, але тим більший інтерес ви будете платити.

Наприклад, кредит $ 10000 на 35,99 відсотків річних погашається протягом 5 років буде мати щомісячний платіж в розмірі $ 361,27. Ви б платити більше, ніж в два рази цю суму в відсотки – $ 11676, щоб бути точним. Якщо ваш рахунок кредиту тільки дозволяє претендувати на кредити високих процентних ставок, то краще розглянути інші варіанти.

Використання рівноправного кредитування

Peer-рівному кредитування використовує Crowdfunding, щоб дозволити вам позичати гроші у приватних інвесторів. Ці інвестори особисто переглянути свій профіль і заявку і вирішити, чи слід давати тобі. Ваш запит кредиту може бути виконано кількома інвесторами, але ви все ще будете тільки зробити один платіж кожен місяць. LendingClub.com, Prosper.com і Upstart кілька кредитних платформ рівний-рівному ви можете розглянути, щоб отримати доступ до консолідації боргу кредиту з поганою кредитною. Як і інші сайти порівняння кредит, рівний-рівному кредитування мережі представити вам кілька варіантів, щоб порівняти і вибрати.

Деякі навіть дозволяють перевірити ваші ставки, не роблячи жорсткий тягнути на ваш кредит.

Передача Баланси на нову кредитну карту

Це важко кваліфікувати або нульовий відсоток перенесення балансу кредитної карти, якщо у вас поганий кредит. Ви можете, однак, бути в змозі передати залишки на існуючій кредитної картки, якщо у вас є достатня кількість доступних кредитів. Навіть якщо ви не отримуєте вигоду від більш низької процентної ставки, консолідації балансів кредитних карт полегшує оплатити рахунки. Чим більше ви можете об’єднати свої баланси, тим менше платежів у вас є і ви можете зосередитися на погашення боргів менше.

Натисніть Into Your Home Equity

Одним з переваг володіння є можливість підключитися до справедливості ви придбали за ці роки. Залежно від способу і кредитора, ви можете бути в змозі задіяти 80 до 90 відсотків від власного капіталу вашого будинку, щоб консолідувати свій борг.

Головна акцій кредитної лінії

Лінія домашньої справедливості кредиту є кредитною лінією, яка забезпечується вашим будинком. У перші роки свого HELOC, ви тільки повинні робити щомісячні виплати відсотків по кредитній лінії. Після цього «намалювати» період закінчився, ви будете мати певну кількість часу, щоб оплатити залишок заборгованості в повному обсязі. Кредитор буде розглядати ваш борг, дохід, і кредит, коли ви подаєте заяву на HELOC.

друга заставна

Другий іпотечний новий кредит, окремо від первинного іпотечного кредиту, на основі справедливості у вас у вашому домі. Друга іпотека є більш ризикованою, і, як правило, мають більш високі ставки за умовчанням, тому вони несуть вищі процентні ставки, ніж первинні іпотечні кредити. Це щось розглянути, коли ви зважування ваших варіантів.

виплата рефінансування

З перевести в готівку рефінансування, ви рефінансування іпотечного кредиту в новий, виймаючи справедливості ви заробили, як готівкові гроші. Потім ви можете використовувати готівку, щоб погасити свої борги. Перевага перевести в готівку рефінансування є те, що ви будете продовжувати платити тільки на один кредит, а не приймати на додатковий вид боргу. Кредитор буде розглядати ваш рахунок кредиту, ваш борг, і ваш дохід, коли ви подаєте заяву на готівковому з рефінансування.

Порівняйте процентні ставки, умови кредиту і щомісячні суми оплати, щоб вирішити, який варіант може бути краще для вас. Ви хочете зберегти процентну ставку і платежі якнайнижче, щоб не ставити додаткове навантаження на ваші фінанси.

При консолідації вашої заборгованості з вашої домашньої справедливості, ви ставите ваш будинок на лінії. Якщо ви не в змозі здійснювати платежі на будь-якому з ваших кредитних продуктів на будинку, ви ризикуєте викуп.

Остерігайтеся консолідації заборгованості Шахрайство

Як ви ходите по магазинам свій вибір, переконайтеся, що ви в курсі заборгованості консолідації шахрайства. Будь-кредит, який гарантує схвалення або просить вас заплатити гроші, перш ніж ви застосували, ймовірно, афера. Зробіть належну обачність, щоб уникнути скористалися.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Утоплення під купою дорогою заборгованості кредитної картки? Не було грошей , щоб написати великий чек , щоб оплатити його? Чи є максимізований вихід карти вбивства вашого FICO і кредитні бали VantageScore? Якщо так, то ви , звичайно , НЕ в поодинці. Національно, загальна сума заборгованості кредитної картки зросла до більш ніж $ 1000000000000 в минулому році, згідно зі звітом Нільсон .

Ні для кого не секрет, що надмірна заборгованість по кредитній карті часто провіщає серйозні фінансові проблеми. Справді, якщо ви в даний час повинні більше на ваших кредитних карт, ніж ви можете собі дозволити, щоб погасити в цьому місяці, то ви вже в біді, і витрачати гроші. Щоб додати образу рани, що непогашеної заборгованості кредитної картки, що боляче ваш гаманець також може бути боляче ваші кредитні бали.

Чому заборгованості кредитної картки Hurts кредитних балів

Багато споживачів вважають, що дивно, що навіть «за часом» кредитних карти рахунок може пошкодити кредитні бали. Істина полягає в тому, що займає набагато більше, ніж гарна історія платежів, щоб заробити великий рахунок кредиту. Історія платежів тільки одна частина набагато більшої головоломки. Прострочена заборгованість кредитної картки може мати негативні наслідки рахунок кредиту, навіть якщо ви робите все ваші щомісячні платежі по терміну.

Кредитний скоринг модель, як FICO і VantageScore призначена для порівняння, скільки заборгованості кредитної картки ви зобов’язані (баланс) з тим, як багато ви маєте право витрачати (ліміти). Цей зв’язок між вашою кредитними картками і лімітами називаються ваше ставленням боргу до межі або вашому револьверному коефіцієнт використання.

Ви можете розрахувати свій оборотний коефіцієнт використання на рахунок кредитної карти шляху поділу балансу за кредитним лімітом і помноживши це число на 100. Наприклад, якщо у вас є рахунок кредитної карти з лімітом в $ 5000 і баланс $ 2500, то ваш оборотні коефіцієнт використання становить 50% (2500 ÷ 5000 = 0,5 & bull; 100 = 50%). Зверніть, що баланс до $ 1000, і ваш новий коефіцієнт обертових використання буде 20% (1000 ÷ 5000 = 0,2 X 100 = 20%). Чим вище цей показник, тим нижче ваші кредитні бали … це так просто.

Персональний кредит Рішення

Природно, якщо ви можете собі дозволити, щоб написати великий чек і погасити всі або більшу частину вашого боргу по кредитній карті, то ви, ймовірно, слід зробити це. Проте, якщо погашення заборгованості кредитної картки все відразу неможливо, є ще деякі інші розумні способи впоратися з вашої кредитної картки заборгованості. Погашення заборгованості кредитної картки з особистим кредитом є одним з таких рішень. Ось дві великі причини, чому:

1. Це може бути дешевше борг.

Кредитні карти процентні ставки, як правило, один з найвищих ставок ви будете коли-небудь платити. Це не є незвичайним для загального використання кредитної картки (American Express, Discover, MasterCard, Visa) процентні ставки рости більш ніж на 15%, навіть для людей з гарною кредитною. Процентні ставки по роздрібному магазину кредитних карт майже завжди добре в 20-й роки.

Для порівняння, особистого кредиту процентні ставки часто набагато дешевше, особливо якщо у вас є пристойний кредит. (Само собою зрозуміло, що високий відсоток особистого кредиту – вони також можуть піднятися мимо 20% для заявників з посередньою кредит. – не буде дуже корисно)

2. Це майже гарантовано ваші кредитні бали покращиться.

Особисті кредити незабезпечені кредити в розстрочку, а не револьверні рахунку, як кредитні картки. В результаті, коли ви носите непогашеної заборгованості в розстрочку кредиту, ваші бали не будуть порушені в тій же негативною, як вони, коли ви носите видатний поновлюваний борг. Насправді, баланс перенесенні в розстрочку кредиту, як правило, розраховує на вас дуже мало, якщо взагалі, з точки зору кредитного скорингу.

І пам’ятайте, що задачку ми зробили вище всього кілька хвилин тому? Якщо ви мали конвертувати поновлювану заборгованість по кредитній карті в розстрочку боргу, то проблема «обертається використання» перестає існувати, тому що розстрочка борг не враховуються в цій математичної задачі.

Справді, якщо ви повинні були погасити заборгованість по кредитній карті через кілька карт з розстрочкою кредитом, ваше відношення боргу до межі цілком може перейти до нуля, і ваші результати, ймовірно, стріляти через дах – якщо ви тримаєте до дата виплати з вашим новим особистим кредитом.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Особисті позики та кредитні картки є популярними інструментами запозичення грошей. Але важливо зрозуміти плюси і мінуси кожного виду позики. Це може допомогти вам заощадити гроші на нарахуванні відсотків та запобігти затримці боргів занадто довго.

Ми розкриємо деталі кожної позики нижче, але може бути корисно почати із загального правила:

Кредитні картки , як правило, є хорошим варіантом для короткострокових позик, які можна погасити протягом одного року. А ще краще сплатити баланс протягом 30-денного пільгового періоду, щоб повністю уникнути витрат на відсотки.1

Особисті позики мають сенс для більшої заборгованості, яка вимагає більш тривалого терміну погашення (наприклад, три-п’ять років). Додатковий час для погашення призводить до менших передбачуваних щомісячних платежів. Але, можливо, ви сплатите значні витрати на проценти, зайнявши кілька років, щоб погасити свій борг.

Диявол завжди в деталях, тому вам потрібно переглянути специфіку кожного доступного вам кредиту та оцінити загальну картину. Наприклад, якщо у вас є чудовий кредит, ви, можливо, зможете “проглядати” свій борг, використовуючи кілька безпроцентних пропозицій кредитної картки – і сплачувати нульові відсотки протягом декількох років.

Зважаючи на це, давайте порівняємо, як особисті позики порівнюються з кредитними картками.

Особисті позики: подробиці

Особисті позики, як правило, одноразові незабезпечені позики, які ви отримуєте в одноразовому розмірі. Кредитори часто надсилають кошти безпосередньо на ваш банківський рахунок, і ви потім можете робити все, що завгодно, з грошима.

Порада . Деякі кредитори, як American Express, навіть можуть надсилати кошти безпосередньо на кредитну карту, щоб допомогти вам консолідувати заборгованість.

Одноразові позики

Використовуючи особисту позику, ви отримуєте відразу всю суму позики. Зазвичай ви не можете позичати більше після цього, хоча деякі кредитні лінії дозволяють отримати додаткові позики. Перевага одноразової позики полягає в тому, що немає способу витратити понад вашу відпущену суму (тоді як відкритий кредит на кредитну картку може спокусити вас витратити гроші).

Строк погашення

Особисті позики тривають від трьох до п’яти років, але доступні більш тривалі та менші терміни.3 Чим довше потрібно погасити, тим меншим буде необхідний щомісячний платіж. Але низька оплата не завжди ідеальна. Зрештою, розтягнення погашення може призвести до збільшення витрат на відсотки – це фактично підвищить загальну вартість того, що ви купуєте.

Щомісячні платежі

Потрібні щомісячні платежі зазвичай є фіксованими (ви сплачуєте ту саму суму щомісяця, поки не погасите борг). Частина кожного платежу становить ваші відсоткові витрати, а решта суми направляється на погашення боргу. Щоб дізнатись, як працює цей процес, і детально зрозуміти ваші витрати на відсотки, дізнайтеся, як працює амортизація, та запустіть дані про позику за допомогою калькулятора амортизації позики.

Особисті позичкові кредитори

Особисті позики доступні через декілька джерел, і розумно отримати пропозицію хоча б з трьох кредиторів. Спробуйте різні типи кредиторів та порівняйте відсоткові ставки та збори за обробку для кожного кредиту.

Банки та кредитні спілки є традиційними джерелами отримання особистих позик. Ці установи зазвичай оцінюють ваші кредитні бали та щомісячний дохід, щоб визначити, чи надавати вам кредит чи ні. Особливо, якщо у вас обмежена кредитна історія (або проблеми в минулому), покупки з невеликими, місцевими установами можуть покращити ваші шанси отримати хорошу угоду.4

Онлайн-кредитори працюють повністю в Інтернеті, а ви подаєте заявку разом із комп’ютером або мобільним пристроєм. Ці кредитори мають репутацію зниження витрат і використання творчих способів оцінити вашу кредитоспроможність та прийняти рішення про затвердження. Якщо ви не підходите до традиційного ідеального профілю (довга історія бездоганного запозичення та високий дохід), онлайнові кредитори особистих позик, безумовно, варто переглянути. Навіть позичальники з високими кредитними балами можуть знайти хорошу угоду.

Спеціалізовані кредитори надають особисті позики на конкретні цілі. У правильній ситуації ці позики можуть стати чудовою альтернативою прийому довгострокової заборгованості за кредитною карткою. Наприклад, деякі кредитори зосереджуються на лікуванні безпліддя та інших медичних процедурах.

Як порівняти кредитні картки

Як і особисті позики, кредитні картки – це незабезпечені позики (застава не потрібна). Але кредитні картки надають кредитну лінію – або пул доступних грошей – витрачати від 6. Зазвичай ви позичаєте, роблячи покупки, і ви можете повертати та позичати неодноразово до тих пір, поки ви не будете нижче кредитного ліміту.

Хороші витратні засоби

Кредитні картки добре підходять для покупок у торговців. Ви користуєтеся надійними функціями захисту покупця під час використання кредитної картки, і емітент вашої картки, як правило, не стягує плату за оплату товарів і послуг. 7

Не ідеально підходить для готівкових грошей

Коли вам потрібні готівкові кошти, особисті позики частіше віддають перевагу кредитним карткам. Кредитні картки пропонують грошові аванси, але за зняття готівки, як правило, доводиться платити скромну плату, і ці залишки часто мають більш високі відсоткові ставки, ніж звичайні покупки кредитних карт (плюс ці борги виплачуються останніми). Перевірка зручностей та переказів балансу дозволяють позичити значну суму, не здійснюючи покупки, але остерігайтесь попередніх платежів.

Потенційно токсичні норми

Кредитні картки можуть стягувати надзвичайно високі процентні ставки. Якщо у вас великий кредит, легко знайти себе, платячи понад 20% квітня. Навіть якщо ви починаєте з привабливих «тизерних» або акційних цін, ці ставки не триватимуть вічно. 

Важливо: якщо ви сплатите високі відсоткові ставки, ви побачите, що щомісячні мінімальні платежі навряд чи можуть врізатися в ваш борг – і все, що ви позичили, в кінцевому рахунку коштуватиме значно дорожче.

Більше того, процентні ставки за кредитними картками є різними, тоді як особисті позики часто забезпечують передбачуваність за допомогою фіксованих ставок.

Як запозичити

Кредитні картки доступні через банки та кредитні спілки, ви також можете відкрити рахунок безпосередньо у емітента карт.

Кредитні картки проти особистих позик

Час погашення

З особистими розстрочковими позиками ви точно знаєте, коли будете без боргу. Поки ви здійснюєте кожен необхідний платіж, ви погашаєте кредит повністю в кінці терміну. Заборгованість за кредитними картками може залишатися незручно довго, особливо якщо ви здійснюєте лише мінімальні платежі.

Кредитна будівля

Обидва типи позик можуть допомогти вам створити кредит, тому вищевказані фактори повинні бути головними рушіями вашого рішення. Однак, кредитні картки – це револьверна заборгованість, а особисті позики – це розстрочка. Один не обов’язково кращий за інший для вашої кредитної оцінки – головна мета – розумно використовувати борг. Однак використання різних типів боргів (деякі револьверні та часткові внески) може допомогти збільшити ваші показники.

Що найкраще? 

Щоб визначити, який тип боргу найкраще підходить для вас, зануріться в реквізити кожного наявного кредиту. Зберіть інформацію, таку як відсоткова ставка, щорічні внески за кредитними картками та збори за користування особистими позиками. За допомогою цієї інформації обчисліть загальну вартість запозичень.

Консолідація боргу?

Якщо ви оцінюєте кредити для консолідації боргів або керуєте студентськими кредитами, у вас можуть бути додаткові варіанти, крім кредитних карток та особистих позик.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.