Ви щомісяця з сумлінністю здійснюєте щомісячні платежі за своїми кредитними картками та іншими боргами, але, схоже, ваші залишки не зміщуються. Відчуваючи, що ви не досягаєте прогресу у виплаті рахунку, ви можете відчути, як здатися. Розуміння того, як платежі за допомогою кредитної картки застосовуються до вашого рахунку, може допомогти вам зрозуміти, чому ваш баланс не знижується, і допоможе вам змінити платежі, щоб ваш рахунок фактично знизився.

Ваші платежі ледь покривають відсотки

Відсотки – це одна із витрат на запозичення грошей. Кожен ваш щомісячний платіж за борг покриває певну суму відсотків та певну принципову суму. Якщо більша частина платежу буде спрямована на відсотки, ваш баланс щомісяця знизить лише невелику суму. Наприклад, якщо баланс вашої кредитної картки становить 1000 доларів, а відсоткова ставка становить 18%, вартість фінансування складе близько 13 доларів. Якщо ви платите в розмірі 30 доларів США, ваш баланс знизиться лише до 983 доларів, а не 970 доларів, як ви могли очікувати, тому що до плати за фінансування було застосовано 13 доларів США.

Перегляньте нещодавню копію платіжної виписки, щоб побачити, скільки останнього платежу було застосовано до відсотків порівняно зі зменшенням балансу.

Є два способи боротьби з цією проблемою. По-перше, ви можете збільшити суму платежу, щоб більше грошей пішло на зменшення балансу. Іноді виплата додаткового платежу за вашим кредитом передує наступному строку замість зменшення залишку, тому обов’язково вкажіть (на вашому платіжному купоні), що доплату слід застосовувати в принципі.

Отримання нижчої процентної ставки – це ще один варіант, але не той, який так легко виконати. Що стосується кредитних карт, це означає або просити емітента вашої кредитної картки за нижчою ставкою, або перевести залишок на кредитну картку з низькою процентною ставкою. З позиками єдиний спосіб отримати нижчу процентну ставку – це рефінансування в іншу позику з нижчою процентною ставкою. Ваша кредитна історія повинна бути достатньо хорошою, щоб мати право на нижчу ставку. Рефінансування не є безкоштовним; зважте витрати перед тим, як зробити крок.

Ваші платежі йдуть до плати

Плата впливає на виплату боргу аналогічним чином як відсотки – вони не дозволяють балансу зменшитись, навіть якщо ви здійснюєте платежі. Усуньте збори, спершу зрозумівши, які збори вам стягують. Тоді ви можете уникнути дій, які викликають плату.

• Пізніх зборів можна уникнути, здійснюючи свій платіж щомісяця вчасно. Плануйте онлайн-платежі за кілька днів до закінчення строку, щоб ви встигли відреагувати, якщо щось піде не так.
• Якщо видавець вашої кредитної картки все-таки стягує плату за перевищення кредитного ліміту, ви можете уникнути плати, сплативши баланс нижче ліміту та перевіривши наявний кредит перед витрачанням.
• Можливо, вам вдасться відмовитись від щорічної плати, запитавши, але якщо ні, то це може бути картка, яку ви хочете сплатити спочатку.
• Трансакційні комісії – як плата за готівку або переказ балансу – можна уникнути, уникаючи транзакцій, що спричиняють комісії. Грошові внески особливо дорогі, оскільки вони починають нараховувати відсотки негайно.

Ви все ще створюєте борг

Якщо ви все ще купуєте кредитні картки або приймаєте позики, ваш загальний залишок боргу не зменшиться значно, якщо він взагалі знизиться. Щоб побачити більший прогрес у своїх платежах, вам потрібно припинити створювати новий борг. Це означає, що більше не купувати кредитні картки. Перемістіть будь-які повторювані підписки на вашу дебетову карту, щоб ці платежі надходили з вашого розрахункового рахунку і не компенсували платежі з вашої кредитної картки.

Ви платите лише мінімум

Щоб досягти більш значного прогресу щодо свого боргу, потрібно заплатити більше мінімального. Одна з стратегій, яку ви можете використати для погашення свого боргу – це забрати борг, який потрібно швидко погасити, і виплатити одноразову суму до цього боргу, одночасно сплачуючи лише мінімум за всі ваші інші борги. Потім, виплативши перший борг, застосуйте ту саму стратегію виплат до наступного боргу та наступного, поки всі вони не будуть погашені.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Нести велику суму боргу може бути калікою, особливо якщо це більше, ніж ви розумно можете дозволити собі погасити. Це може обігнати всі інші фінансові пріоритети у вашому житті. Хороша новина полягає в тому, що існує багато програм зі сплати боргів, які допоможуть вам переборщити борги.

Будь то консолідація кредитної заборгованості або перехід від кредитних карток із високим відсотком до кредитних карток із низьким відсотком, щоб перевести балансові кредитні картки, для будь-якого плану по зниженню боргу важливо спочатку мати мету. Після цього вам знадобиться чітка картина вашого поточного фінансового стану; тоді ви зможете вибрати відповідну стратегію. Ось перегляньте декілька способів управління боргом за допомогою допомоги.

Погашення боргу під час глобальної кризи

Пандемія COVID-19 може змусити американців ще більше шукати програми з виплати боргів. Дані Бюро статистики праці показують, що безробіття піднялося з 4% до майже 15% між лютим та квітнем 2020 року.1 Крім того, згідно з новим опитуванням Quicken Inc., 40% американців очікують, що пандемія вплине на них настільки ж або більше, ніж криза 2008 року.

Під керівництвом Федеральної корпорації з страхування вкладів (FDIC) численні кредитори, фінансові установи, компанії, що займаються кредитними картками, та постачальники послуг пропонують програми надання допомоги у справі зі сплати боргів під час COVID-19. До них відносяться компанії з кредитних карт та іпотечні кредитори, які пропонують варіанти пропуску платежів, несвоєчасне скасування комісійних платежів, зниження процентних ставок тощо. Багато державних установ також пропонують розширену фінансову допомогу. Закон про коронавірусну допомогу, допомогу та економічну безпеку (CARES), прийнятий Конгресом у березні 2020 року, розширив програми безробіття та надав стимули для багатьох американців.

Якщо ви стикаєтесь з проблемою під час пандемії, не соромтеся звернутися за допомогою через одну або кілька проспектів.

Що таке зменшення боргу?

Погашення боргу – це стратегія, спрямована на вирішення чи вирішення великої суми особистого боргу. Це процес співпраці з вашими кредиторами над розробкою плану виплати боргу таким чином, щоб задовольнити їх, припинити телефонні дзвінки від колекторів та уникнути довгострокової шкоди вашому кредиту. Зрештою, це спосіб зменшити стрес і зробити свій борг більш керованим.

Порада: кожен план з виплат боргу починається з чіткого огляду всієї фінансової картини боржника. Цей простий крок – зрозуміти проблему і почати бачити мету – може стати суттєвим зняттям стресу. Насправді вживання практичних заходів щодо зменшення боргу може зменшити його навантаження на психічне здоров’я, покращити когнітивне функціонування та зменшити стрес.

Погашення боргу не завжди означає погашення або прощення боргу все відразу. Це може бути так само просто, як домовитись про кілька пропущених платежів або нижчу процентну ставку. У багатьох випадках це просто стратегія реструктуризації або реорганізації боргу, щоб виплати були більш керованими. Це допомагає власникові боргу, а також задовольняє кредитора, який часто вважає за краще отримувати менший платіж за погодження, ніж взагалі нічого. В екстремальних умовах це може спричинити подання банкрутства.

Коли шукати погашення боргу

Не завжди легко вирішити, коли вам потрібна допомога у вирішенні боргів. Але є деякі загальні ознаки, на які слід звернути увагу, які можуть вказувати на те, що ти перебуваєш над головою:

• Коефіцієнт заборгованості та доходу занадто високий: сума валового доходу, що спрямовується на виплату боргів щомісяця, є важливим числом для кредиторів. Більшість кредиторів не дадуть вам новий кредит, якщо ваші боргові виплати перевищують 43% вашого щомісячного доходу.
• Ви не можете взяти під контроль використання своїх кредитів: коефіцієнт використання вашої кредитної картки вимірює загальну заборгованість кредитної картки у порівнянні з вашим лімітом і становить 30% від вашого кредитного бала. Якщо ви постійно витрачаєте більше 30% кредитного ліміту, ваш кредитний рахунок постраждає і ускладнить вам отримання позики з вигідними умовами.
• Ви оплачуєте кредитні картки за допомогою інших кредитних карток: одне – час від часу переводити баланс, але якщо ви не можете керувати своїми платежами, не відкриваючи нові картки, у вас можуть виникнути проблеми.

Важливо: Підсумок такий: Якщо ви відчуваєте себе таким переповненим боргом, що це викликає значне фінансове чи емоційне напруження у вашому житті, напевно, час звернутися за допомогою.

Види програм зменшення боргів

Якщо ви вирішили звернутися за допомогою, є кілька варіантів, як впоратися зі своїм боргом.

Кредити на консолідацію боргів

Кредит на консолідацію боргу – це велика особиста позика, яка надається для покриття всіх (або більшості) інших ваших боргів. Це корисно для полегшення боргу, оскільки дозволяє вам здійснювати один щомісячний платіж, що спрощує дотримання плану виплат боргу та внесення боргів у щомісячний бюджет. 

Ці позики можуть бути забезпечені заставою, наприклад, вашим будинком, або вони можуть бути незабезпеченими, якщо ваш кредит достатньо хороший, щоб отримати право. Процентна ставка за забезпеченим кредитом, як правило, буде нижчою, але ви все одно можете платити більше відсотків за тривалий переїзд, якщо ваші нові умови позики набагато довші, ніж умови попереднього боргу.

Прикладами кредитних консолідації боргів є SoFi, Marcus від Goldman Sachs, Avant і Discover. Кредит на консолідацію заборгованості може спочатку призвести до того, що ваш кредитний бал вдарить, коли ви додасте новий кредит до свого кредитного звіту. Однак ваш рахунок буде постійно поліпшуватися протягом найближчих місяців, якщо ви будете робити платежі вчасно і не додасте більше боргу. 

Перш ніж підписатись пунктирною лінією, обов’язково ознайомтеся з умовами позики, а також її процентними ставками. Процентні ставки за кредитами по консолідації боргів коливаються від 6% до майже 36%. 

Плани управління боргом 

План управління боргом, який сприяє некомерційний кредитний радник, є ще одним варіантом. Кредитний консультант допоможе керувати та організувати ваші фінанси та допоможе розробити план виплат боргу, якщо він вам справді потрібен. Вони можуть допомогти вам домовитися з кредиторами, щоб отримати кращі ставки або продовжити термін платежу.

Цей вид допомоги та консультування може забезпечити необхідну підзвітність та структуру вашої програми звільнення боргів. Будьте впевнені, що перед тим, як почати, ви запитаєте, яка плата за їх послуги. Якщо їхні тарифи лише додадуть більше фінансового навантаження, або якщо їм заплатять більше, коли ви зареєструєтесь на певні послуги, то загляньте в інше місце. Крім того, будьте впевнені, що ваш консультант має акредитовану некомерційну організацію, і що вони не висувають плани консолідації боргів як єдиний варіант звільнення боргів.

Примітка: Робота з некомерційним кредитним радником – навіть коли це включає план управління боргом – зазвичай не вплине на ваш кредитний рахунок, якщо ви не домовились про врегулювання. Можливо, ви побачите незначний вплив від закриття рахунків, але ваш результат з часом відновлюватиметься.

Крім того, є некомерційні компанії, які можуть допомогти вам реструктурувати або консолідувати свій борг. Ці компанії стягують платежі з вас, після того, як ви отримаєте певну суму, звернеться до кредиторів і спробує домовитись про нижчі платежі. Однак ці компанії не завжди є авторитетними, і оскільки вони місяцями будуть утримувати виплати вашим кредиторам, ваш кредитний рейтинг може значно знизитися.

Кредитні картки з переказу балансу 

Якщо велика частина вашого боргу складається із заборгованості за кредитною карткою, тоді переказ балансу може стати вашою відповіддю на зменшення кредитної заборгованості. Значна сума заборгованості за кредитною карткою зазвичай означає, що ви платите досить багато відсотків, оскільки середня вартість квіткової картки становить 20%. Це особливо актуально, якщо ви сплачуєте лише мінімальний платіж за свою картку.

Переведення заборгованості за кредитною карткою на низьку або нульову кредитну карту переказу балансу APR – це хороший спосіб отримати стрибок щодо погашення залишків. На жаль, більшість із цих пропозицій включає плату за переказ кожного балансу (як правило, невеликий відсоток від перерахованої суми), а ці КВЕД із передачі балансу з низькими відсотками зазвичай тривають лише обмежений час. Щоб виконати цю роботу, потрібно сплатити перерахований залишок до закінчення вступного періоду ставки. Ви також повинні уникати додавання нового боргу поверх перерахованого боргу. 

Подання про банкрутство

Розглядаючи, який варіант вибору боргу підходить саме вам, ви можете подумати, що банкрутство – ваш найкращий варіант. Адже це не тільки усуне ваш борг, але дозволить почати спочатку з чистого сланця.

Але банкрутство може мати довгостроковий вплив на ваші фінанси та ваш кредит. Банкрутство призведе до різкого падіння вашого кредитного рахунку і залишиться на вашому фінансовому рахунку протягом семи-10 років. Можливо, вам буде важко претендувати на отримання нових позик або вигідних умов на тривалий час.

Існує два способи подати заяву про особисте банкрутство: Глава 7 та Глава 13. Подача розділу 7 позбавить усіх ваших боргів, але також ліквідує ваші інші активи, крім деякого звільненого майна. Тоді виручка піде у бік вашого боргу. Коли ви подаєте заяву про банкрутство глави 13, ви розробляєте три-п’ятирічний план платежів, який має бути затверджений у суді з питань банкрутства.

Хоча це здається простим рішенням, подання заяв про банкрутство має стати останньою інстанцією при розгляді варіантів погашення боргу. Завжди розмовляйте з адвокатом, щоб обговорити всі ваші варіанти вибору, перш ніж вирушати за цим маршрутом.

Перебудова

Який би план ви не вирішили, будьте впевнені, що ви знаєте всі умови та можете дозволити собі здійснити нові зобов’язані платежі. Ваш план повинен перевищувати лише здійснення боргових платежів. Вам потрібно буде докласти додаткових зусиль у кожній галузі фінансів, щоб забезпечити успіх.

Це означає встановити бюджет – можливо, систему конвертування грошових коштів, якщо у вас виникли проблеми при дотриманні плану витрат. Можливо, вам доведеться зробити суттєві скорочення в деяких сферах, наприклад, розваги або обіду. У своєму бюджеті не забудьте включити план нарощування аварійних заощаджень, навіть коли ви викопуєте борги. В іншому випадку ви лише один надзвичайний стан від чергової боргової кризи. Якщо ваш кредит пошкоджений, можливо, вам доведеться отримати захищену кредитну карту, щоб ви могли розпочати процес відновлення.

Після того, як ви вирішите програму з виплати боргу, важливо дотримуватися свого плану. Звички дисциплінованого бюджетування, які ви розробляєте зараз, можуть залишатися з вами на все життя. Вам буде легше досягти інших фінансових цілей, таких як пенсія, як тільки ви досягли плану з погашення боргу.

Найголовніше, однак, це те, що ви знаєте, що у вас є варіанти пошуку борг за боргами.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Менш ніж одна третина Millennials мати кредитну карту, в відповідно до 2016 року обстеження з Bankrate.com . Це означає , що Millennials не вистачає на деяких великих пільги кредитних карт, а також можливість почати будувати свій кредит. Millennials є унікальним поколінням, а не тільки який – або кредитної карти одягне свою любов до подорожей і недільні бранчі. Ось кращі кредитні карти для Millennials.

Найкраще підходить для любителів ресторану: Uber Visa емітованих Барклайс

З картою Visa Uber, ви будете заробляти $ 100 бонус (еквівалент 10000 пунктів) після того, як витрачати $ 500 на покупках протягом перших 90 днів.

Бонус погашаються за Uber кредит, кредит заяву, або подарункові карти.

Visa Card Uber має досить привабливу програму заохочень. Власники карток будуть отримувати 4 відсотки назад їдальнею, в тому числі Uber Їсть; назад в готель і перельоті 3 відсотки; 2 відсотки назад на покупки в Інтернеті, в тому числі Uber і потокової передачі музики послуг; і 1 відсоток назад на все інше.

Там немає річного внеску, який є відмінним перком для нагороди кредитної карти, і немає ніякої іноземної плати за операції по кредитній карті. Це означає, що покупки ви робите в інших валютах не стягується додаткова плата.

Крім нагород і зареєструватися бонус, ви отримаєте $ 50 кредит для онлайн-послуг після того, як ви витрачаєте $ 5000 або більше на вашої кредитної картки протягом року. Крім того, ви отримаєте $ 600 для мобільного телефону пошкодження або крадіжки, коли ви оплатите рахунок за допомогою кредитної картки. Це означає, що ви могли б канаву план страхування вашого мобільного телефону перевізника і заощадити гроші.

(Плюс заробити нагороди, заплативши ваш телефонний рахунок за допомогою кредитної картки.)

Погасити свої окуляри для Uber кредитів, подарункових карт або готівки назад. Uber кредит старт в 500 очок за $ 5. Тільки основний власник картки може використовувати накопичені бали для Uber кредитів через додаток.

Там немає меж у винагороді ви можете заробити, і вони не закінчуються до тих пір, поки ви зберігаєте свій рахунок в хорошому положенні.

Окуляри можуть бути передані або продані.

Ціноутворення : Змінний квітня або 15,99 відсотка, 21,74 відсотка, або 24,74 відсотка, в залежності від вашої кредитоспроможності. Апрель на грошові аванси становить 25,99 відсотка. Баланс переказів стягується збір у розмірі 3 відсотків , а грошові кошти , стягується збір у розмірі 5 відсотків.

Нанести на карту Uber Visa починаючи 2 листопада 2017.

Найкраще підходить для подорожі любителів: Chase Sapphire Reserve

Millennials любить подорожувати.

Sapphire Reserve Chase платить 50000 бонусних очок після того, як витрачати $ 4000. на покупку протягом перших трьох місяців після відкриття рахунку. Бонус коштує $ 750 в мандрівці, коли ви скористаєтеся через Chase Остаточних Rewards.

Власники картки отримують $ 300 щорічних поїздки кредитних погашаються для подорожей покупок, зроблених на карті.

Ви будете отримувати 3 очки за долар на поїздки, включаючи готелі, таксі і поїздів; 3 очка за долар на харчування в усьому світі; і 1 очко за долар на все інше.

Окуляри ви заробили коштує 50 відсотків більше, коли ви обмінювати їх на покупки подорожей через Chase Ultimate, нагороди, інструмент бронювання Чейза. Там немає затемнення дат обмежень, коли ви можете викупити свої нагороди.

Chase Sapphire Reserve має кілька інших пільг для власників карт:

• До $ 100 ЗБІР кредиту глобального в’їзду або АСП попередньої перевірки
• Доступ до залах аеропортів
• Особливі привілеї Прокат автомобілів Прокат автомобілів Національний, Avis і Silvercar при бронюванні за допомогою карти

При ціні $ 450 в рік, то Sapphire Reserve Chase має один з найвищих щорічних зборів кредитної картки. Вам також доведеться заплатити $ 75 в рік для кожного авторизованого користувача. Бонус за реєстрацію та затвердження кредитної подорожі складають за щорічну плату протягом, принаймні, в перші два роки. З фінансових причин, ви повинні бути в змозі заплатити річний внесок в повному обсязі першого місяця, якщо ви затверджені. В іншому випадку, ви будете в кінцевому підсумку платити відсотки на плату.

Ціноутворення : закуповує і перенесення балансу квітня в діапазоні від 16,9 до 23,99 відсотка на основі кредитоспроможності. Грошовий аванс квітня складає 25,99 відсотка. Баланс переклади стягуються збір в розмірі $ 5 або 5 відсотків і грошових авансів заряджених $ 10 або 5 відсотків.

Як і всі нагороди кредитних карт, ви повинні сплатити ваш баланс в повному обсязі і уникнути грошових авансів, так що ви не платите додаткові відсотки і збори.

Там немає ніякої плати зовнішньої транзакції.

Чи не Кращий Ні Щорічна туристична За додаткову плату: Синій Delta SkyMiles American Express

The Blue Delta SkyMiles American Express платить 10000 бонусних миль після того, як зробити $ 500 в праві покупки протягом перших трьох місяців після відкриття кредитної картки. Зверніть увагу, що ви не можете мати право на бонус за реєстрацію, якщо у вас є інший кредитної картки Delta SkyMiles.

Власники карти отримують 2 милі за долар на покупках в американських ресторанах, 2 милі за долар на покупках Delta і 1 милю за долар на все інше право покупки. Деякі покупки ресторану не можуть претендувати на 2 пункти винагороди рівня, наприклад, ресторани всередині готелів.

Як власник картки, ви будете насолоджуватися 20-відсоткову економію на покупки в польоті. Економія, зроблена у вигляді кредиту заяви.

Якщо ви затверджені для миттєвого номера рахунку (на основі здатності AMEX, щоб підтвердити свою особу), ви будете отримувати мінімум $ 1000. кредитної лінії для використання в Delta.com.

Ціноутворення : Там немає щорічного внеску. Покупки і баланс передачі квітня складає 16,74 відсотків до 25.74 відсотків. Грошовий аванс квітня 26,24 відсотка. Баланс переказів стягується збір у розмірі $ 5 або 3 відсотки і грошових авансів стягується збір у розмірі $ 5 або 3 відсотки. Плата зовнішньої транзакції 2,7 відсотка.

Найкраще підходить для Покупців: Amazon Prime Rewards Visa Signature Card

Огляд тисячолітніх звичок витрат показує, що покоління є фанатом витрачати гроші на одяг. Їх улюблена роздрібна торгівля, Amazon. Це робить Amazon Prime Rewards Visa Signature Card великий вибір.

Коли ви схвалені, ви отримаєте Amazon.com подарункові карти на суму $ 60 відразу. Там немає ніяких вимог витрат і вам не доведеться чекати 90 днів, щоб заробити бонус. Оскільки ваша карта пов’язана з вашим обліковим записом Amazon.com, ви можете почати використовувати вашу кредитну картку відразу, як тільки ви затверджені.

Покупки, зроблені на Amazon.com заробити 5 відсотків до тих пір, поки у вас є правомочний Amazon Prime членство і відкритий рахунок Amazon.com. В іншому випадку, покупки Amazon.com заробити 3 відсотків назад. Власники карток також отримують 2 відсотки назад в ресторанах, заправних станціях і аптеках; і 1 відсоток назад на всі покупки.

Ви можете викупити нагороди на покупки Amazon.com. Там немає мінімальної нагороди балансу, необхідного для викупу.

Інші переваги Amazon.com Prime Rewards Visa Signature Card включають в себе поїздки і невідкладної допомоги, втрачене відшкодування багажу, захист покупки, і розширену гарантійну захист.

Ціна : КВІТЕНЬ для покупок і баланс переказів становить 15,24 відсотка до 23,24 відсотка. Для грошових авансів, АПР становить 25,99 відсотка. Плата за баланс трансфертів становить $ 5 або 5 відсотків , а плата за грошові аванси становить $ 10 або 5 відсотків. Там немає річного внеску і немає плати зовнішньої транзакції.

Найкраще для простоти: Citi Double Cash Card

Millennials, які хочуть, щоб зберегти його простим і бути винагороджені за свої покупки, буде робити добре з Citi Double Cash Card. Карти платить 1 відсоток винагороди на всі покупки, а потім ще на 1 відсоток, як ви погасити свій баланс. Жодна інша кредитна карта не дає стимул для погашення вашої кредитної картки.

Якщо ви випадково забули зробити платіж по кредитній карті, Citi буде відмовитися від першого пізнього збору. Після цього, ви можете бути стягується додаткова плата в розмірі до $ 38. Ви також будете мати Citi Private Pass, який дає спеціальний доступ до квитків на заходи, як передпродажна квитки на концерті. І, з Citi Ціна Rewind, ви отримаєте автоматичне коректування цін, якщо ціна падає на пункті ви придбали з вашої кредитної картки протягом останніх 60 днів.

Citi Double Cash Card має вступне 0 відсотків пропозиції перенесення балансу протягом 18 місяців. Після рекламного періоду перенесення балансу квітень становить 14,49 відсотка до 24,49 відсотка. Перенесення балансу є відмінною зухвалим, але так як передача не буде отримувати винагороду, то краще використовувати цю карту для покупок, які ви платите в повному обсязі щомісяця.

Ціноутворення : Регулярний квітня складає 14,49 відсотка до 24,49 відсотка , а грошовий аванс квітня складає 26,24 відсотка.

Відмова від відповідальності: умови кредитної картки можуть бути змінені. Відвідайте веб-сайт кредитної картки емітента на найсучасніші нагороди та інформації про ціни.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Кредитні карти можуть бути цінними фінансовими інструментами, якщо вони використовуються відповідально, але це не означає, що немає помилок, щоб бути в курсі. Одним з найбільших є кредитної картки заборгованості – наслідок ви будете стикатися, якщо ви берете більше на вашій карті, ніж ви можете дозволити собі заплатити.

Проте, є й інші підводні камені, щоб бути в курсі, коли ми використовуємо кредитні карти, а саме – різні збори ви могли б застрягти платити. Якщо ваша мета полягає в тому, щоб використовувати кредитні карти в вашу користь, викладаючи за додаткові збори – особливо ті, які ви могли б уникнути – не повинна бути частиною плану, так що ви хочете, щоб зрозуміти такі збори і як уникнути або звести їх до мінімуму ,

# 1: Щорічні збори

Щорічна плата стягується за деякими кредитними картками, але не всі з них. Більшість карт, які стягують щорічну плату зробити це, тому що вони дають якусь додаткову вигоду (наприклад, дорожні нагороди) або тому, що ваша кредитна історія показує, що ви ризикований позичальник, і вони хочуть, щоб покрити свої бази.

Щорічні збори можуть варіюватися від ціни 39 $ на рік до $ 550 в рік для топа подорожі кредитних карт. Ці витрати можуть здатися непотрібним – особливо, коли багато хто з кращих готівкою назад заохочень карти не стягувати щорічну плату – але є виразно випадки, коли платять щорічний внесок може бути варто.

Якщо ви повинні платити щорічний внесок, щоб отримати кредитну карту, щоб ви могли побудувати кредит в перший раз, наприклад, заплативши внесок може бути варто пізніше. І платити більшу плату на проїзд кредитної картки також може бути варто, коли переваги даної плати значно цінніші, ніж сама плата, або якщо карта пропонує пільги або вигоди, ви не могли заробити в іншому випадку.

# 2: Процентні витрати

Ми всі знаємо, що заборгованість по кредитній карті може бути дорогим, і велика частина цієї вартості вимірюється в процентних платежів за кредитними картками.

Всякий раз, коли ви носите баланс на вашої кредитної картки від одного місяця до іншого, емітент кредитної картки стягує відсотки на свій баланс. Інтерес Кредитних карт нараховується щодня, і відсотки, нараховані по кредитних картах можуть дюйм осторонь 25% річних – навіть якщо у вас є хороший кредит. Це означає, що, якщо це займе у вас рік, щоб заплатити $ 1000. покупки в, ви, можливо, насправді в кінцевому підсумку платити більше як $ тисячі сто тридцять три за пункт, в розмірі $ 133 «плату.»

Якщо ви використовуєте кредитні карти, найкраще, щоб погасити залишок у повному обсязі щомісяця, щоб уникнути інтересу в цілому. По крайней мере, підписатися на низькою процентною кредитної карти, так що ви можете мінімізувати процентні платежі, якщо ви не можете дозволити собі оплатити залишок у повному обсязі.

# 3: такси Баланс

Говорячи про проведення балансу, багато людей вважають за краще передавати свої борги громіздких, високі відсотки по кредитних картах використовуючи баланс передачі кредитних карт, щоб заощадити гроші і погасити борг швидше. Ці карти, як правило, пропонують 0% річних на будь-якому місці від шести до 21 місяців, що робить його більш легким для власників карт, щоб погасити борг – так як кожен долар, вони платять йде до принципу балансу протягом цього пільгового періоду.

У той час як ці карти можуть бути дуже корисні, коли справа доходить до погашення заборгованості, важливо відзначити, що багато стягують плату перенесення балансу в розмірі 3% до 5% від переданого балансу. Що це означає, ви, можливо, доведеться заплатити $ 30 до $ 50 за кожну тисячу доларів боргу ви перенесених на баланс передачі карти.

У той час як ці витрати можуть бути варто, так як вам не доведеться платити відсотки за час – якщо ви можете погасити весь баланс під час 0% річних вступного періоду, що 3% внесок краще 25% річних в – це важливо, щоб зважити всі за і проти сплати комісії за переказ балансу.

Крім того, майте на увазі, що деякі карти не стягувати плату перенесення балансу. Переконайтеся в тому, щоб порівняти баланс передачі карти, щоб знайти правильний вибір для ваших потреб.

# 4: Зняття готівки зборів

Більшість кредитних карт дозволяють Вам запозичувати проти кредитного ліміту вашої картки і отримати готівку. Цей акт називається грошовий аванс, і це може здатися досить зручно, якщо ви не знаєте, зборів, які беруть участь.

По-перше, більшість карт стягувати грошовий аванс в розмірі 2% до 5% від суми кредиту. Не тільки це, але ви, можливо, доведеться платити внески ATM авансом, поряд з більш високою процентною ставкою в порівнянні з грошових авансів в розмірі ви зазвичай платите на покупки. І останнє, але не зовсім як мінімум, грошові кошти, не приходять з пільговим періодом, тобто інтерес почнеться нарахування з першого дня після того, як ви берете гроші.

У той час як грошовий аванс може допомогти вам отримати доступ до грошей в разі надзвичайної ситуації, це особливо дорогий спосіб , щоб отримати готівку в ваших руках. Ви набагато краще малюнок із заощаджень , якщо вам потрібна готівка для надзвичайної ситуації – і ви можете бути впевнені , що аварійний буде відбуватися в будь – то момент, тому приступити до створення надзвичайного фонду , як тільки ви можете.

# 5: збори іноземної угоди

Деякі кредитні карти стягувати плату іноземний плата за операцію кожен раз, коли ви використовуєте карту за межами Сполучених Штатів. Ці збори іноземних угод можуть становити від 1% до 5% від кожної покупки ви робите.

Деякі карти – особливо кращі туристичні карти – не стягувати цей збір на всіх, однак. Так що має сенс ходити по магазинам навколо для нової кредитної карти, яка не стягує іноземні комісійні збори, якщо ви плануєте поїхати за кордоном.

# 6: Пізні збори

Якщо ви оплатите рахунок кредитної карти пізно, ви можете очікувати, щоб заплатити штраф за запізнення на додаток до балансу, і будь-які відсотки, які накопичилися. Ці збори можуть варіюватися в залежності від карти на карту, тому переконайтеся, що ви знаєте, останню плату вашої карти, перш ніж зареєструватися. Як правило, в кінці зборів в $ 25 до $ 39 діапазону.

Очевидно, найкраще, щоб уникнути цих зборів є оплата рахунку на час кожен місяць. (Пізня оплата може коштувати вам в інших відносинах, так як це, ймовірно, поставити пролом у вашому кредитному.) Ви можете розглянути питання про створення облікового запису, так що заплатили автоматично через банк, або ви можете відзначити свій термін оплати на вашому календар щомісяця. У будь-якому випадку, переконайтеся, що ви оплатити рахунок вчасно, щоб уникнути цього додають заряд.

# 7: За-межа плати

Кредитні карти мають кредитний ліміт, який може змінюватися в залежності від вашої кредитної бали і скільки відкритий кредит у вас є вже. Однак це зовсім не означає, що вони будуть заперечувати покупки ви робите над цією сумою. Реальність, багато кредитні картки дозволить вам продовжувати робити покупки, а потім стягувати більш-межа плати.

Як власник картки, ви можете оплатити більш-межа плати так покупки не відкидається в реєстрі. Але ви дійсно повинні тримати свій баланс, значно нижче кредитного ліміту в будь-який час, щоб не платити цей збір. (Більш того, якщо ви використовуєте багато доступного кредиту, це боляче ваш рахунок кредиту.)

Якщо ви погасити свій баланс релігійно кожен місяць, але до сих пір знаходите себе натикаючись проти кредитного ліміту, то може бути варто просити ваш емітент карти для кредитного ліміту збільшення.

Але якщо ви кого-то, хто має проблеми перебування під ліміт Вашої кредитної картки, тому що ви носите баланс з місяця в місяць, ви можете довго і наполегливо думати про використання кредитних карт, щоб почати с. Ви можете мати проблеми витрат, які можуть бути вирішені за допомогою щомісячного бюджету, але ви, можливо, доведеться відмовитися від використання кредитних карт взагалі на деякий час, щоб зберегти вашу проблему боргу посилення.

# 8: збір оплати Повертається

Уявіть, що ви оплатити рахунок кредитної карти, але чек повертається через брак коштів. В цьому випадку ви можете розраховувати оплатити повернутий гонорар оплати на додаток до відсотків витрат і штрафів за прострочення платежу на ваш баланс кредитної картки, якщо це прострочені.

Повернуті оплати збори варіюються в залежності від карти, але може коштувати до $ 35. Кращий спосіб уникнути цієї плати, щоб переконатися, що у вас є достатньо грошей на вашому рахунку, перш ніж виписати чек за рахунок кредитної карти або оплатити рахунок в Інтернеті.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Переслідуючи готівку і подорожі нагороди є простий спосіб заощадити гроші на сімейний відпочинок, веселі пригоди та освітні поїздки. Але ви знаєте, що ви могли б використовувати винагороду кредитної картки, щоб погасити кредити для студентів?

Зареєструвавшись на карту правильних нагород, зустрічаючи мінімальна вимога витрат, і заробляти здоровенний бонус за реєстрацію, можна наберуть нагороди, які можуть піти прямо до вашої непогашеної заборгованості – в той числі тих ниття студентських кредитів рахунків.

Нещодавно мій друг Джейкоб з Бюджети серця я виконав цю стратегію, щоб взяти шматок з зберігаються $ 6,000 студентського кредит боргу його сім’ї. Після підписання протягом два Citi ThankYou Прем’єр карти (один для нього і один для своєї дружини) та витрачати 3000 $ протягом 90 днів на кожну карті, кожен з них заробили SIGNUP бонус 50000 пунктів – хороший для двох $ 500 чеків студентського кредиту виграшу. І після того, як покласти ще деякі витрати на свої карти, кожен з них мав достатньо очок, щоб набрати додаткові $ 50 чек студентського кредиту.

Зрештою, це означає, що вони окупилися в цілому $ 1100 в студентських кредитах з нагородами кредитної картки – і все з мінімальними зусиллями зі свого боку. Звучить просто, чи не так?

Використання Rewards Зруйнувати Студентські кредити: Dos Етикет

Процес дуже простий, Яків каже – але є деякі правила, які ви повинні слідувати, щоб переконатися, що все йде гладко, і що ви не платите зі своєї кишені за цей привілей.

Використовуйте нову карту для регулярних витрат вдарити вимога витрат.  «Автоматизувати всі рахунки і покласти всі витрати по кредитних картах досягли мінімального вимоги витрат,» говорить Джейкоб. Для того , щоб заробити здоровенний бонус за реєстрацію, вам потрібно «провести X кількості доларів» на карті в протягом встановленого періоду часу. Це , як правило , в $ 1000 до $ 3000 діапазоні в межах діапазону 90 днів, але ви повинні перевірити з будь-якою картою ви зареєструєтесь для , щоб отримати конкретні деталі.

Переконайтеся , що ваш студентський кредит компанія приймає чеки від третіх осіб. Цей крок має вирішальне значення, говорить Яків. Дуже важливо , щоб зателефонувати студентський кредит обслуговуючому , щоб з’ясувати , якщо вони дозволяють чеки від третіх осіб, в тому числі банку. У разі Якова, обслуговуючий хотів чек третьої сторони по пошті на певну адресу і заповнюються з номером рахунку студентського кредиту Джейкоба.

Принципала вашого кредиту. «Переконайтеся , що перевірка буде застосовуватися до вашого основного балансу,» говорить Яків. Якщо ви хочете за додатковою плату , щоб піти прямо до вашого кредиту, вам потрібно , щоб ваш студентський кредит сервісер знає , що. В іншому випадку ваш платіж може розглядатися в якості майбутніх платежів – або призначений поставити вам кілька місяців вперед звичайного щомісячного платежу.

Переконайтеся , що винагорода кредитної картки пропонує цей варіант . Citi ThankYou Premier Card Якоба запропонував варіант для студента платежів по кредитах, але це зовсім не означає , що всі карти робити.

Кредитні карти, які підпадають під програму Chase Остаточний Rewards, наприклад, не пропонують пряму можливість погасити свої студентські позики. Замість цього, як і деякі інші нагороди карти, ви можете обміняти свої бали на прямий депозит на пов’язаний банківський рахунок, і зробити платіж студентського кредиту самостійно. Інші карти, які пропонують прямо вгору готівку назад може вислати вам чек поштою, але вам необхідно помістити його і відправити гроші на свій рахунок самостійно.

Хоча ця стратегія виграшу кредиту може здатися трафаретний, є багато підводних каменів, щоб уникнути шляхом. Ось деякі речі, щоб спостерігати за:

Нагороди не варто перевитрати. Чи не «підривати свій бюджет карбування бонуси по кредитних картах,» говорить Джейкоб. Замість того , щоб перевитрата заробити «безкоштовні точки або нагороди,” Ви повинні зареєструватися тільки для карт з легким для заробити бонус реєстрації.

У разі Якова, він і його дружина були в змозі задовольнити мінімальні вимоги витрат на $ 3000 на двох дітях карт, в шаховому порядку підписок і використовувати їх для оплати покупок вони збираються зробити все одно – такі речі, як продукти, газ та комунальні послуги.

Не забудьте сплатити рахунок відразу. Для того, щоб максимізувати ваші нагороди, ви хочете , щоб не платити відсотки в цілому. Кращий спосіб зробити це, щоб використовувати карту для регулярних покупок ви планували зробити в будь-якому випадку, а потім оплатити його відразу з готівкою в банку.

Двічі перевірте з вашим студентського кредиту компанії. Не посилайте чек без виклику вашого студентського кредиту обслуговуючого і отримувати необхідну інформацію для перевірки, каже Яків. Якщо ви використовуєте варіант виграшу студентського кредиту Citi, це особливо важливо. Всякий раз , коли ви робите велику додаткову оплату будь-якого роду, дуже важливо , що ви називаєте ваш студентський кредит обслуговуючим просити які – небудь конкретні вказівки.

Заплатити Студентські кредити з Нагороди: Останнє слово

За словами Якова, весь процес був досить безболісно і буде легко повторити. І для нього, терміни цього варіанту була досконала.

«Я люблю накопичувати бонуси за кредитними картками для милі льотчика і вільного проживання в готелі, але тільки $ 6000. залишилися на наших кредитах, це був час, щоб отримати серйозні про вбивство цього боргу,» сказав він. «Я знав, що мені потрібно, щоб зробити це.»

Це, так би мовити, ця стратегія виграшу борг не може бути для всіх. Насправді, це погана ідея для будь-якого несе обертову заборгованості кредитної картки або особистий борг уже або тих, хто з усіх сил, щоб погасити кредитні карти в минулому.

Використання нагороди в цьому випадку потрібна певна кількість дисципліни, і якщо ви не будете обережні, ви могли б легко закінчити гірше, ніж коли ви почали. І якщо ви намагаєтеся вбити ці студентські кредити, останнє, що вам потрібно, це новий рахунок кредитної карти.

Але для тих, хто бездолгового інакше і втомлених студентських кредитів, використовуючи нагороди розумним спосіб, щоб прискорити смерть вашого кредиту. Тільки будьте обережні, щоб слідувати правилам, і, як завжди, читати дрібний шрифт.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Пошук кращих кредитних карт для вашого гаманця не завжди легко. Не тільки ви повинні розглянути те , що ви хочете в картах, ви також повинні думати про те, що ваших кредитних потребах.

Ось що я маю на увазі: Деякі кредитні картки призначені для людей, які намагаються будувати свою кредитну історію, в той час як інші спрямовані на тих, хто вже відмінний кредит. Деякі карти пропонують поїздки або повернення готівки нагороду, в той час як інші приходять з більш низькими процентними ставками, які можуть допомогти людям зекономити гроші або вибратися з боргів.

Ці та інші чинники все вступають в гру, як ви ходите по магазинам для карти – але з чого почати? Це керівництво допоможе вам в процесі вибору нової кредитної карти, крок за кроком.

Крок 1: Перевірте свій кредитний рахунок.

Так як тип кредитної картки ви можете претендувати на, як правило, залежить від вашого загального кредитного здоров’я, перевіряючи ваш рахунок кредиту повинна бути вашим першим кроком. Для того, щоб отримати оцінку вашого рахунку FICO, ви можете підписатися на безкоштовну послугу, як CreditKarma або CreditSesame. Нова послуга Capital One в CreditWise також пропонує безкоштовну оцінку вашого рахунку FICO, як тільки ви підписатися на безкоштовну обліковий запис (ви не повинні бути власником картки).

Якщо ви зацікавлені в додатковій інформації про ваше фактичне кредитному звіті, ви повинні перевірити AnnualCreditReport.com. За підтримки федерального уряду, цей сайт дає можливість отримати безкоштовну копію вашої кредитної доповіді від всіх трьох агентств кредитної звітності – Experian, Equifax, і TransUnion – один раз на рік.

Якщо у вас є хороший або відмінний кредит, ви можете взагалі претендувати тільки про будь-якої кредитної картки на ринку. Якщо ваш кредит середній або поганий, ви не можете претендувати на кращі нагороди карт на ринку – або, якщо ви робите, ви можете застрягти з більш високими процентними ставками. Якщо ваш рахунок кредиту бідним, ви, можливо, буде потрібно подати заяву на отримання кредитної картки для поганих кредитів – або навіть забезпеченої кредитної картки. У будь-якому випадку, це допомагає знати, де ви стоїте і чого чекати, перш ніж застосовувати.

Крок 2: Визначте свої пріоритети.

Тепер, коли ви знаєте, де ви стоїте з точкою зору вашого кредитного бали, ви можете прийняти рішення про деяких кредитних цілях. Ви хочете, щоб заробити подорожі нагороди або готівкові гроші назад? Перенести баланс і погасити борг? Побудувати кредит з нуля?

Незалежно від ваших пріоритетів, немає карти – або навіть кілька карт – призначений тільки для ваших цілей. Взагалі кажучи, більшість кредитних карт потрапляють в одну з цих категорій:

• Карти , які допоможуть вам побудувати кредит:  Багато «початківців» кредитних карт існують , щоб допомогти людям побудувати свою кредитну історію. Це включає в себе як незабезпечені кредитні карти , які розширюють кредитну лінію і забезпечених кредитних карт , які вимагають грошовий депозит. Студентські кредитні карти можуть також допомогти молодим людям побудувати кредит , коли вони вперше починають.
• Нагороди кредитних карт:  Нагороди кредитних карт дозволяють людям отримати готівку назад або точки з кожною покупкою , які можуть бути обмінені на милі авіакомпаній, точки готелю або інші переваги.
• Карти з низькими процентними ставками:  низькі відсотки кредитних карт пропонують щедрі відсоткові ставки , які допомагають споживачам заощадити гроші , якщо вони розраховують провести залишок на велику покупку або потрібно , щоб погасити борг. Деякі кредитні карти навіть пропонують спеціальні вступні пропозиції з 0% річних на де -то від 12 до 21 місяців. Ці карти дозволяють споживачам передавати свої баланси, заощадити гроші на відсотках, і , можливо , погасити борг швидше.

Крок 3: Задавайте питання і порівняти пропозиції, щоб звузити свій вибір.

Після того, як ви знаєте, який тип кредитної картки може працювати краще, ви повинні порівняти пропозиції, щоб знайти кращу пропозицію. Подивіться на карти, які пропонують більшість з того, що ви шукаєте, чи є це прибутковий заохочувальні програми, надзвичайно низька процентна ставка, або корисним пропозицію перенесення балансу, який допоможе вам заощадити гроші. Деякі карти можуть навіть запропонувати бонус за реєстрацію в розмірі до декількох сотень доларів в нагороду пунктів.

Залежно від типу карти ви вибираєте, задаючи правильні питання можуть допомогти вам вкоротити ваш вибір ще більше. Ось деякі питання, які ви повинні задати в залежності від типу карти ви після:

Якщо ви хочете побудувати кредит:

Створення кредиту з нуля не завжди легко, але деякі карти роблять це можливим. Студентські кредитні карти, спрямовані в основному на молодих людей, зробити його легко побудувати кредитну історію з невеликою кредитної лінії і гнучкі умови. Забезпечені кредитні картки, з іншого боку, пропонують невелику кредитну лінію, коли ви поклали депозит готівкою в якості застави. Деякі питання, щоб запитати:

• Чи є у цієї карти річний внесок?
• Чи потрібно мені скласти заставу? Якщо так, то скільки?
• Чи можу я оновити цю карту пізніше?
• Що процентна ставка я буду платити?

Якщо ви хочете, щоб заробити нагороди:

Нагороди кредитні картки пропонують цілий ряд переваг, які можуть залежати від емітента карти і самої програми заохочень. Більшість людей підписатися на нагороди карт заробити милі авіакомпаній, готелі, точки гнучкого кредит подорожі, або готівку грошей назад. Ось кілька питань, щоб запитати:

• Який нагороди я буду заробляти, і я можу їх використовувати? Наприклад, авіакомпанія милі не можуть бути корисними, якщо ви ненавидите літати або рідко подорожуєте.
• Чи є у цієї карти річний внесок? Якщо так, то потенційні вигоди стоять плати?
• Скільки відсотків я буду платити, якщо я несу баланс?
• Чи приходить ця карта з туристичними перевагами, такі як поїздка скасування / страхування перерви, оренда страхування автомобіля, або втраченим відшкодування багажу?

Якщо ви хочете, щоб заощадити гроші на відсотки по кредитній карті:

Деякі кредитні карти пропонують низькі поточні процентні ставки або спеціальні акції, які можуть допомогти вам заощадити гроші в короткостроковій перспективі. Деякі карти навіть пропонують 0% річних протягом обмеженого часу. Ось кілька питань, щоб запитати, як ви вивчите наступні варіанти:

• Бере ця карта річний внесок?
• Яка моя процентна ставка, і як довго це триватиме?
• Що буде моя процентна ставка буде після вступного пропозиції?
• Якщо я передача баланс, мені потрібно буде заплатити за баланс передачі?

Крок 4: Виберіть карту з кращою комбінацією переваг.

Порівнюючи пропозиції і ставити правильні питання є найкращим способом, щоб в кінцевому підсумку з ідеальною картою для вашого гаманця. Після завершення цього процесу, ви повинні мати гарне уявлення про те, який карта пропонує правильний ряд переваг для ваших потреб, і чи можете ви претендувати.

заключні думки

Право кредитна карта може бути дуже корисним, незалежно від того, що ваше фінансове становище виглядає. Якщо ви хочете побудувати кредит, перевести баланс і заощадити гроші на відсотки, або просто отримувати винагороду як готівкові гроші назад або безкоштовний проїзд, кращі кредитні карти на ринку може допомогти.

У тому ж ключі, кредитні карти можуть завдати шкоди вашим фінансам, якщо ви не будете обережні. Якщо ви витрачаєте більше, ніж ви планували і нести баланс кожен місяць, ви можете боротися з інтересом кредитних карт і заборгованістю протягом багатьох років. Перед тим як підписатися на будь-якій новій кредитній карті, переконайтеся, що у вас є план, який допоможе вам максимально використовувати перевагу кредиту, не виходячи з вас в борг.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Незважаючи на те, що вони можуть виглядати точно так заховані всередині вашого гаманця, кредитні картки і дебетові карти представляють собою два зовсім різні типи методів оплати.

Використання дебетової карти аналогічно оплаті готівкою або чеком старий старому паперу. Дебетова карта (яка також відрізняється від передплаченого дебетової картки) прив’язана до банківського рахунку, і коли ви робите покупки, кошти будуть виведені з доступного балансу.

Кредитні карти, з іншого боку, діють абсолютно по-різному. При використанні кредитної картки, щоб зробити покупку, ви істотно виймаючи кредит емітентом карти кредиту, який ви пізніше буде потрібно, щоб окупити. Цей кредит узятий з заздалегідь певної кількості, офіційно називається ваш кредитний ліміт. Це може бути повернуто, а потім витягує знову. Це може статися знову і знову, як багато років, як ви хочете використовувати карту.

Як і всі фінансові продукти, є плюси і мінуси, пов’язані як з дебетовими і кредитними картами. Якщо у вас вже є деякі упереджені уявлення, який тип пластику краще, спробуйте встановити ті на хвилину в стороні і подивитися на переваги і недоліки кожного методу оплати може запропонувати.

Захист від шахрайства

Кредитні карти і шахрайство дебетової картки, на жаль, досить поширене явище. Ніхто не застрахований. Я став жертвою шахрайства кредитної картки занадто багато разів, щоб порахувати. Шанси досить пристойний, що ви вже мали справу з несанкціонованим списанням коштів в якийсь момент, можливо, кілька разів. На щастя, коли дані вашої кредитної карти скомпрометований або вкрадений, ви дуже добре захищені від фінансової точки зору.

Закон Fair Credit Billing (FCBA) є федеральним законом, який захищає вас в разі, якщо ви відчуваєте крадіжки кредитної картки або шахрайство. Згідно FCBA, якщо ви повідомите про несанкціонований списання до емітента вашої картки протягом 60 днів, ваша відповідальність за шахрайські операції обмежена в $ 50.

Поверх захисту FCBA, всі чотири з великих мереж кредитних карт (Visa, MasterCard, American Express, і Discover) має політику шахрайства нульовий відповідальності. Насправді, ви, ймовірно, не платять ні цента, якщо ви повідомити про випадки шахрайства кредитної картки в найкоротші терміни. І ті гроші, які були вкрадені або «використовується» без вашого дозволу насправді не ваші гроші – це гроші кредитної картки емітента.

Варто відзначити, що Закон про електронні платежів (ЄАВТ) захищає вас від несанкціонованих операцій по дебетових картках, а також. Проте, захист ЄАВТ є менш надійними.

Наприклад, в рамках Європейської асоціації вільної торгівлі, ваша відповідальність за несанкціоновані операції піднімається до $ 500 замість $ 50 , якщо ви будете чекати більше двох робочих днів , щоб повідомити про шахрайство. Крім того , в відміну від шахрайства з кредитними картами, коли відбуваються несанкціоновані дебетові операції, це ваші гроші , які були вкрадені. Це може привести до цілого ряду інших проблем , якщо, наприклад, ви не маєте доступ до засобів , які повинні бути у вашому банківському рахунку , коли орендна плата, рахунки або інші фінансові зобов’язання стають з – за.

кредит Будівництво

Ще одна перевага відкриття і використання кредитної картки відповідально є те, що робити це має потенціал, щоб допомогти вам побудувати сильний кредит. Зберігайте ваші баланси кредитної карти з низьким і переважно погашена в повному обсязі щомісяця, і зробити кожен платіж в строк. Ви, ймовірно, побачити ці рахунки мають позитивний вплив на ваші кредитні бали протягом довгого часу.

стримування Перевитрата

Основна перевага, що люди пов’язують з використанням дебетових карт через кредитні карти є те, що дебетові карти перешкоджати перевитрати, або навіть зробити його неможливим. Ви не могли б бути великим грошима менеджера, але якщо ви вирішили використовувати дебетову карту, по крайней мере, ви не будете йти в борг.

У той же час, деякі 29 мільйонів американців провели баланс кредитної картки протягом двох або більше років, що свідчить про те, що вони хронічно витрачати більше, ніж вони можуть собі дозволити.

Але правда полягає в тому, що якщо у вас є перевитрата проблема, дебетова картка не буде насправді це виправити. Це буде просто обмежити свої витрати на баланс у вашому поточному рахунку. З іншого боку, ви можете відкрити рахунок кредитної карти з навмисно нижньою межею і, можливо, досягти ті ж цілей, все ще користуєтеся кращим захистом від шахрайства.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ви не можете створити відмінний кредит за одну ніч, але є деякі стратегії, які ви можете використовувати, щоб побудувати свій кредит відносно швидко. Найшвидший спосіб побудувати кредит повинна бути навмисними про те, як підходити до кожного кредитного рахунку, зосередивши увагу на створення позитивної історії платежів і уникнути ушкоджують кредитних помилок.

Коротка передісторія про те, як кредитні бали Робота

Якщо ви тільки починаєте будувати свій кредит з нуля, це займе принаймні за шість місяців, перш ніж мати кредитний рахунок на всіх.

Алгоритм скоринг потребує вас, щоб мати принаймні один рахунок активного протягом як мінімум шести місяців, перш ніж він може генерувати рахунок кредиту для вас.

Ваша кредитна оцінка грунтується на інформації про ваш кредитний звіт. Це свого роду клас, який вказує на те, наскільки добре ви перевалено кредит в минулому. Без будь-якої інформації про вашому кредитному звіті, що не рахунок кредиту не може бути створений для вас.

Після того, як ви мали рахунки відкриті протягом принаймні шість місяців, то ваш рахунок кредиту може бути згенерований. Кредитні бали розраховуються на основі історії платежів, сума заборгованості, кількість часу ви мали досвід роботи з кредитом, типами рахунків у вас є досвід роботи з, а число останніх кредитних заявок, які ви зробили.

Перш ніж почати будувати кредит

Будь-яка негативна інформація про вашому кредитному доповіді може зробити це важче побудувати свій кредит. Наприклад, якщо у вас є старі колекції заборгованості або інші неоплачені рахунки, що зачіпають ваш рахунок, то краще подбати про них, перш ніж почати намагатися поліпшити свій кредитний рахунок.

Ваше право на точний кредитний звіт дозволяє оскаржувати помилки з кредитним бюро. Ви можете дізнатися, якщо є помилки на вашому кредитному звіті, перевіряючи ваші безкоштовно через AnnualCreditReport.com . Якщо ви знайшли помилку, ви можете написати в кредитних бюро з проханням видалити неточні елементи з вашого кредитного звіту.

Якщо у вас є докази помилки, відправити копію, щоб допомогти підтримати ваші претензії. (Тримайте оригінал для ваших власних записів).

Найшвидші способи побудувати кредит

Після того, як ви звернулися до негативного рахунку на ваш кредит, якщо у вас є які-небудь, то наступний крок, щоб почати додавання позитивної інформації.

Станьте авторизований користувач кредитної картки Чужий . Будучи авторизованим користувачем означає , що ви маєте можливість використовувати кредитну карту людини, але не несе відповідальності платежів. Після того, як ви є авторизованим користувачем, історія вся обліковий запис буде додана в ваш кредитний звіт і враховані в ваш рахунок кредиту. Якщо ви додали до чиєї – то кредитній карті, то в ідеалі повинна бути один або рахунком члена сім’ї з низьким балансом і ніякої історії прострочених платежів.

Отримати забезпеченої кредитної картки або два, з більш високим кредитним лімітом , якщо ви можете собі дозволити . Забезпечена кредитна карта легше отримати схвалені, якщо ви Ви можете контролювати кредитний ліміт на забезпечених кредитних картах, заплативши високу заставу. Будучи відповідальним з великими кредитними лімітами допоможуть підвищити свій кредитний рахунок і дозволить вам претендувати на незабезпечених кредитних карти з високими кредитними лімітами.

Переконайтеся , що ви платите за часом кожен місяць . Якщо у вас є рахунки самостійно, заплативши вчасно це краще , що ви можете зробити , щоб побудувати хороший рахунок кредиту.

Історія платежів є найбільшим фактором, що впливає на ваш рахунок кредиту. Чим більше за часом платежів у вас є, тим краще. З позитивного боку, вам потрібно тільки зробити мінімальний платіж для оплати буде вважатися за часом, так і норовлять заплатити принаймні мінімуму на термін кожен місяць.

Зберігайте ваші баланси кредитної картки низькими . Другий найважливіший фактор , який впливає на ваш рахунок кредиту сума боргу ви носите. Підтримування вашої кредитної картки баланс менше 30 відсотків від кредитного ліміту ідеально підходить для будівництва кредиту.

Що ви повинні уникати Хоча ви будуєте кредит

У той час як ви працюєте, щоб побудувати свій кредит, як швидко ви хочете, щоб уникнути помилок, які можуть мати неприємні наслідки.

Уникайте брати на себе занадто багато кредитних карт в один час в спробі побудувати свій кредитний рахунок швидко. Маючи безліч кредитних карт не буде робити ваш рахунок кредиту стріляти через дах.

Справді, відкриття занадто багато кредитних карт, в короткий проміжок часу може пошкодити ваш кредитний рахунок в короткостроковій перспективі. Мало того, що, приймаючи на себе більше кредитних карт, ніж ви можете впоратися, ви ризикуєте прострочених платежів, крок, який, безумовно, зашкодить ваш рахунок кредиту.

Тримайтеся подалі від покупки tradelines . Деякі кредитні ремонтні компанії стверджують , що вони можуть допомогти вам поліпшити свій кредитний рахунок, продаючи вам tradelines-рахунки з добре зарекомендували кредитними історіями , які ви можете просто додати своє ім’я для швидкого кредиту підвищення. Кредитний скоринг компанія досить складна , щоб сказати , коли ви законний користувач на рахунку від родича і , коли ви були додані до облікового запису з єдиною метою підвищення вашого кредитного бали.

Майте на увазі, створити свій кредит включає в себе ви показати, що ви можете впоратися з кредитної відповідально. Маючи відкриті, активні облікові записи, які ви платите за часом це найшвидший спосіб побудувати свій кредит.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Зізнайтеся: Ваша улюблена річ про вашу нову кредитну картку є дивовижною нагородою він збирається заробити вас. І ви хочете, щоб зробити все можливе, щоб максимізувати ці нагороди. Напівдурків тут, щоб допомогти з шістьма порадами, щоб заробити більше милі, бали або гроші назад на нову кредитну карту.

1. Хіт необхідних витрат, щоб отримати бонус за реєстрацію

Бонус за реєстрацію додаткового приплив очок, милі або готівкою ви отримуєте витративши певну суму грошей на вашу кредитну картку протягом певного періоду часу. Не кожна кредитна карта має бонус входу, але багато хто з конкурсних нагород карти робити. Звичайно, це не має значення, наскільки великий потенціал бонус за реєстрацію, якщо ви не витрачати необхідну кількість, щоб отримати його.

Це гарна ідея, щоб подати заяву на отримання кредитної картки з бонусом знаком-з необхідним витратити ви можете натиснути, не вдаючись у борг. Іншими словами, якщо вам потрібно витратити 3000 $ за три місяці, але у вас є тільки засіб для зарядки і погасити $ 500 в місяць, то бонус за реєстрацію буде, по крайней мере, частково зведені нанівець фінансових витрат. Уникайте перенесення заборгованості по кредитній карті, якщо це абсолютно необхідно, і отримати кредитну карту з необхідним витратити, який підходить вашому бюджету.

2. Додати авторизований користувач, якщо ваша карта пропонує додатковий бонус

Деякі кредитні карти пропонують додатковий бонус входу для додавання авторизованого користувача протягом певного періоду часу і з його або її зробити покупку. Якщо нова карта пропонує це, і у вас є хтось вам зручно додавати в якості авторизованого користувача як партнера або коледж віку дитина-це відмінний спосіб, щоб отримати додаткові очки.

Але перш ніж зробити це, ви повинні розуміти, що авторизований користувач. Ця людина буде мати можливість використовувати кредитний рахунок, але юридично не зобов’язаний здійснювати платежі і не може вносити зміни. Авторизований користувач може бути видалений в будь-який час, але ви повинні попросити ваш емітент, якщо це видалення впливатиме на ваш бонус.

3. Використовуйте бонус центр при здійсненні покупок в Інтернеті

Бонус торговий центр торговий портал, який дозволяє отримати знижки або нагороди від ваших покупок, як нагороди Chase Ultimate, або Citi Bonus Cash Center. Для того, щоб використовувати його, перейдіть на веб-сайт бонус торгового центру вашого емітента та натисніть на магазині за вашим вибором, перш ніж зробити покупку. Потім здійснити оплату за допомогою кредитної картки, щоб пожинати додаткові нагороди.

4. Opt в бонус винагороджує категорії, якщо це може бути застосовано

Якщо ваша кредитна карта має бонусні нагороди категорія, як 5% Відкрийте для себе it® Балансу переводополучателя і Chase Freedom® бонуси-их років, ви повинні вибрати в квартальному, щоб скористатися ними. В іншому випадку, ви будете отримувати тільки стандартні нагороди, які, як правило, 1%.

5. Використовуйте вашу кредитну карту для всього, що не стягує плату

Багато з ваших витрат можна поставити на кредитну карту і погашається до закінчення терміну, щоб отримати винагороду. Покладіть речі, як газ, продукти, транспортні витрати, розваги витрат, підписку і комунальні послуги на вашу кредитну картку. Просто переконайтеся, що оплатити його кожен місяць.

Інші витрати, як і орендна плата або щоквартальних податкові платежі, можуть викликати плату, якщо ви берете їх з вашої кредитної картки. Зверніть їх з осадкою чеки або банківської, щоб уникнути несення зборів, які можуть бути значно більше, ніж будь-які нагороди ви заробите.

6. Приєднати карти

Деякі кредитні карти добре працюють разом для максимізації вашого винагороди. Наприклад, якщо у вас є карти Chase Freedom® і Chase Sapphire Preferred® карти, ви можете використовувати комбінацію з 5% бонусних категорій і Чейз Остаточних Нагород сайту для отримання бонусів, щоб максимізувати ваші окуляри. Використовуйте свій Chase Freedom® покупки з 5% винагородами і передати ці окуляри на ваш Chase Sapphire Preferred® карту викупити в розмірі 1,25 цента на одну точку для поїздок на Rewards сайті Chase Остаточного. Або, якщо ви досвідчений в подорож хакерства, ви можете передати ці пункти частих програмами льотчика, щоб отримати кращі пропозиції.

Винос: Якщо ви хочетещоб заробити великі нагороди, ви повинні відповідати необхідним витратитищоб отримати бонусреєстрацію вашої кредитної картки і додати користувачякщо є додатковий бонус для цього. Ви повинні також використовувати бонусний центр емітента припокупокІнтернеті, вибираєте в бонусні категорії, і використовувати вашу кредитну картуколи ви можете без комісії. Нарешті, просунуті користувачі кредитної карти можуть отримати додаток картищоб максимізувати нагороди заробітку і викуп.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Є сотні кредитних карт поширюються через десятку емітентів кредитних карт. Перший крок до вибору кредитної карти є першим, щоб з’ясувати тип кредитної картки, яку ви хочете. Типи кредитних карт на ринку діапазоні від основних або «простий ванілі» без будь-яких надмірностей в преміальні картки з великою кількістю пільг і переваг.

1. Стандартна або кредитні карти «Plain-ваніль»

Стандартні кредитні карти іноді називають «простий ванілі» кредитних карт, тому що вони не пропонують жодних надмірностей або нагороди. Крім того, вони відносно легко зрозуміти. Ви можете вибрати цей тип кредитної картки, якщо ви хочете карту, яка не є складною, і ви не зацікавлені в отриманні винагороди.

Стандартна кредитна карта дозволяє мати оборотний баланс до певного кредитного ліміту. Кредит використовується, коли ви робите покупку і доступно ще раз, як тільки ви зробили платіж. Процентний витрата застосовується до непогашеної заборгованості в кінці кожного місяця. Кредитні карти мають мінімальний платіж, який повинен бути оплачений на певний термін, щоб уникнути пізньої оплати штрафів.

2. Переказ балансу кредитної картки

У той час як багато кредитні картки поставляються з можливістю перекладу залишків, баланс передачі кредитних карт є той, який пропонує низьку вступну ставку на баланс трансфертів протягом періоду часу. Якщо ви хочете, щоб заощадити гроші на балансі високої процентної ставки, переклад балансу є хорошим способом піти.

пропозиції Перекладу балансу змінюються в рекламних процентних ставках – деякі з них за ціною від 0% – і тривалості рекламного періоду. Чим нижче знижкова швидкість і більше пром-період, тим більше приваблива карта – але ви часто будете мати потребу в гарному кредиті, щоб претендувати.

3. Нагороди Кредитні карти

Подібно до того, як випливає з назви, нагороди карт є ті, які пропонують винагороду на покупках кредитної картки.

Є три основних типи заохочень карт: CashBack, точки і подорожі. Деякі люди вважають за краще гнучкість CashBack нагороди, в той час як інші, такі як точки, які можуть бути викуплені за готівку або інші товари. Туристичні нагороди карти залишаються фаворитом серед частих мандрівників через можливість заробити безкоштовні квитки, проживання в готелі та інші проїзні пільги.

4. Карти Студентської кредитних

Студентські кредитні картки є спеціально розроблені для студентів з розумінням того, що ці молоді люди часто мають мало або взагалі немає кредитної історії. Перший раз-кредитна карта заявник, як правило, легше отримання затверджений для студентської кредитної картки, ніж іншого типу кредитної картки.

Студентські кредитні карти можуть прийти додаткові пільги, як винагороди або низької процентної ставки на залишок переклади, але це не найважливіші можливості для студентів, які шукають свою першу кредитну карту. Студенти, як правило, повинні бути зараховані в акредитованому чотири роки університет, схвалені для студентської кредитної картки.

5. Карти Charge

Карти Оплати не мають заздалегідь встановлену межу витрат і рахунки повинні бути оплачені в повному обсязі в кінці кожного місяця. Заряд карта, як правило, не має фінанси зарядів або мінімальний платіж, так як баланс повинні бути оплачений в повному обсязі. Прострочені платежі підлягають плату, обмеження заряду або скасування карти в залежності від вашого договору карти.

Як правило, потрібно мати хорошу кредитну історію, щоб претендувати на платіжну карту.

6. Забезпечені кредитні картки

Забезпечені кредитні картки є варіантом для людей, які не мають кредитної історії, або які пошкодили кредит. Забезпечені карти вимагають застави для розміщення на карті. Кредитний ліміт на забезпечених кредитних картах, як правило, дорівнює депозит на карті, але вона може бути більше в деяких випадках. Ви як і раніше очікується, вносити щомісячні платежі на свій багатий баланс кредитної картки. Перевірте огляди найбільш забезпечених кредитних карт.

7. Карти Подглавний Кредит

Субстандартні кредитні картки є одним з найгірших продуктів кредитних карт. Ці кредитні карти орієнтовані на заявник, які мають погану кредитну історію і, як правило, мають високі процентні ставки і збори. У той час як твердження часто швидко, навіть для тих, хто з поганими кредитами, умови часто заплутані. Федеральний уряд ухвалив правила про розмір плати за низькоякісними емітент кредитних карт можуть стягувати плату, але емітенти карт часто шукають лазівки і способи обійти ці правила.

Незважаючи на непривабливість низькоякісних кредитних карт, деякі споживачі продовжують застосовувати для карт, тому що вони не можуть отримати кредит в іншому місці.

8. оплачені картки

Передплачені картки вимагають власника картки, щоб завантажити гроші на карту до того, як карта може бути використана. Покупки зняті з балансу карти. Витратний ліміт не відновлювати доти, поки завантажується більше грошей на карту.

Передплачені картки не мають фінансові витрати або мінімальні платежі, так як баланс знімаються з депозиту. Ці картки не насправді кредитних карт, і вони безпосередньо не допоможе вам відновити свій кредитний рахунок. Передплачені картки схожі на дебетові карти, але не прив’язані до облікового запису перевірки.

9. Обмежені карти призначення

Обмежені цілі кредитні карти можуть бути використані тільки в певних місцях. карти обмежена мети використовуються як кредитні карти з мінімальною оплатою і фінансовими витратами. Зберігайте кредитні карти і газ кредитних карт є прикладами обмеженою мети кредитних карт.

10. Карти Бізнес Кредит

Бізнес кредитні карти призначені спеціально для використання в бізнесі. Вони надають власникам бізнесу з легким способом підтримки ділових і особистих угод окремо. Є доступні стандартні бізнес-кредитні та платіжні картки.

Ваша особиста кредитна історія використовується навіть для бізнес-кредитної карти – емітент кредитної картки як і раніше необхідно провести індивідуальну відповідальність за баланс кредитної картки.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.