Коли вам потрібно позичити гроші, перший крок – це рішення, як це зробити. Ви можете розглянути кредитну карту або позику на власний капітал, але особиста позика також може бути гарною придатністю. Особистий кредит – це спосіб отримати готівку досить швидко, а при незабезпеченому особистому кредиті застава не потрібна. Якщо вам цікаво найпоширеніші причини особистих позик – або як вони працюють – ось що вам потрібно знати.

Що таке особиста позика?

Особиста позика – це сума грошей, яку ви позичаєте у банку, кредитної спілки чи кредитора в Інтернеті. Особисті позики можуть бути забезпечені, тобто вам потрібно забезпечити заставу, щоб отримати схвалення чи незабезпечення. Ви погашаєте особисту позику з часом, як правило, з фіксованими щомісячними платежами та фіксованою процентною ставкою, хоча деякі особисті позики можуть мати різну ставку. Кредитор встановлює суму позики та умови погашення.

Кваліфікація для особистого кредиту залежить від кількох факторів, включаючи вашу кредитоспроможність.

Примітка: Чим сильніше ваш кредитний рейтинг, тим більше шансів на те, що вас затвердять.

Більш висока кредитна оцінка може також призвести до нижчої процентної ставки за особистим кредитом. Особисті позикодавці можуть також враховувати такі речі, як:

• Ваш дохід
• Загальна щомісячна виплата боргу
• Будь ви орендуєте чи володієте своїм будинком

Використання калькулятора позики може допомогти вам зрозуміти, скільки будуть щомісячні платежі та відсотки, які ви будете платити протягом життя кредиту.

Особисті позики, які іноді називають позиками підпису, – це тип боргу в розстрочку. Завдяки розстрочковому кредиту ви можете отримати одноразову суму грошей, а у кредиту встановлена ​​фіксована дата виплати. Це відрізняється від кредитної лінії чи кредитної картки, що є типами оборотного боргу.

З револьверним боргом ви щомісяця здійснюєте платежі проти балансу, що звільняє місце у вашому доступному кредитному ліміті. Ви можете здійснювати баланс з місяця в місяць або платити повністю. Зазвичай кредитні картки мають відкритий характер, тобто ви можете продовжувати стягувати нові покупки та погашати їх безстроково. Поворотна кредитна лінія, наприклад, кредитна лінія власного капіталу, може бути відкрита лише протягом встановленого періоду.

Хороші причини особистих позик, коли вам потрібно взяти позику

Існує кілька вагомих причин для особистих позик порівняно з іншими видами позик чи кредитів, коли ви опинитесь у ситуації із запозиченням. Ви можете розглянути особисту позику для будь-якого з цих сценаріїв:

• Консолідуюча заборгованість
• Купівля автомобіля
• Оплата за весілля
• Взяти відпустку
• Несподівані витрати

Консолідація боргу

Якщо у вас є декілька позик під високі відсоткові ставки, виплатити їх, коли велика частка вашого платежу йде на відсотки, може бути складно. Консолідація боргів за допомогою особистої позики дозволяє об’єднати їх у єдиний борг. Таке поєднання боргів дає вам лише один платіж, який ви можете управляти щомісяця, проти кількох. І в ідеалі ви також отримуєте нижчу процентну ставку, що може заощадити ваші гроші.

Ви також можете використовувати особисту позику для консолідації кредитних карток. Після отримання схвалення та надходження коштів від позики на ваш банківський рахунок, ви можете спустити список і погасити свої картки. Вперед ви здійснюватимете платежі за кредитом, оскільки залишки на вашій картці дорівнюють нулю.

Попередження: Запуск нових залишків на ваших кредитних картках після їх погашення за допомогою особистої позики може призвести до збільшення вашого боргу. І це може залишити ваш бюджет розтягнутим.

Купівля автомобіля

Особистий кредит також може бути корисним, якщо ви хочете придбати машину. Як і у випадку консолідації боргу, ви отримаєте кредитну виручку, а потім напишіть чек з банківського рахунку, щоб покрити вартість транспортного засобу. Крім автомобілів, ви також можете використовувати особисту позику для придбання човнів, мотоциклів, причепів або транспортних засобів для відпочинку.

Платіть за весілля

Середня весілля коштує понад 33900 доларів у 2019 році.1 Якщо у вас немає таких грошей, сидіти навколо, особистий кредит може врятувати ваш великий день. Наприклад, ви можете використовувати особисту позику для покриття депозитів, оплати громадського харчування та фотографа, придбання весільного плаття чи смокінгу, покриття витрат на проїзд для друзів та родини, якщо ви збираєтеся на весілля у напрямку призначення, або оплачуєте медовий місяць.

Візьміть відпустку

Навіть якщо ви не одружуєтесь, можливо, все одно захочете піти. Якщо у вас є мрія, яка стоїть на дорозі, ви можете використовувати особисту позику для покриття своїх витрат. Це включає ваші витрати на авіапереліт або інші витрати на поїздки, щоб дістатися туди і назад, номери в готелі або інше житло, їжу, розваги, сувеніри та будь-які додаткові витрати, які можуть з’явитися на шляху.

Несподівані витрати

Більше половини американців не змогли б покрити надзвичайні витрати, використовуючи заощадження. Якщо ви все ще працюєте над фондом надзвичайних ситуацій, або вам ще належить розпочати, особиста позика може допомогти у будь-якій кулі фінансових кривих, що життя кидає ваш шлях.

Інші причини особистих позик

Це деякі найпоширеніші причини особистих позик, але є й інші способи їх використання. Наприклад, ви можете вирішити використовувати особисту позику для:

• Покрийте витрати на реконструкцію будинку
• Почніть малий бізнес
• Допоможіть покрити витрати на навчання дитини за кордоном
• Оплатити податкову накладну
• Покрити рахунки за медичні послуги
• Оплатіть остаточні витрати за кохану людину
• Фінансування кроку
• Покрити судові збори
• Купіть крихітний будинок

Суть

Незалежно від причин отримання особистих позик, перш ніж отримати один, слід врахувати кілька речей:

1. Яку процентну ставку ви сплатите і чи стягує позикодавець будь-які збори?
2. Скільки ви можете позичити і якими будуть щомісячні платежі?
3. Чи існують особисті альтернативи позики, які можуть найкраще відповідати вашим потребам та бюджету?

Не забудьте порівняти кредиторів, щоб побачити, де найкращі умови особистого кредиту можна знайти. І звичайно, уважно прочитайте тонкий шрифт, перш ніж підписуватись на особисту позику, щоб переконатися, що ви розумієте реквізити погашення та вартість позики.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Особиста позика дозволяє швидко отримати доступ до грошових коштів за допомогою декількох рядків, якщо ви здійснюєте щомісячні платежі.
Але коли ви купуєте один, ви можете запитати себе: для чого я можу використовувати особисту позику? Технічно ви можете використовувати особисту позику майже на що завгодно. Але деякі види використання можуть бути вигіднішими, ніж інші, а деякі – прямо ризиковані.

Консолідація боргу

Якщо ви накопичили значну суму боргу на своїх кредитних картках, особистий кредит може бути хорошим способом зробити виплату цього боргу більш керованою. Це одне з найпоширеніших застосувань для особистих позик – і з поважних причин.

Плюси

• Єдиний, встановлений платіж
• Потенційно нижча процентна ставка

Мінуси

• Ви могли б набрати більше боргів

Плюси пояснили : ви можете використовувати особисту позику для погашення декількох інших позик, залишаючи вам лише одну позику та один щомісячний платіж, а фіксований термін позики означає, що ви точно знатимете, коли будете без боргу. Ви також можете претендувати на особисту позику з нижчою відсотковою ставкою, ніж у наявної заборгованості, так що ви зможете заощадити гроші в довгостроковій перспективі.

Мінуси пояснили : використання особистої позики для погашення заборгованості за кредитною карткою зазвичай означає, що ви можете витратити більше кредитів. Якщо ви не дисципліновані, ви можете легко стягнути більше боргу за кредитною карткою, перш ніж виплачувати особистий кредит.

Альтернативи

Кредитна картка для переказу балансу дозволяє переміщати залишки з декількох карт на одну нову карту, часто із нижчою, вступною процентною ставкою протягом обмеженого періоду часу. Крім того, якщо у вас пенсійний план, ви зможете позичити гроші на баланс для консолідації боргу.

Попередження: У той час як це є альтернативою, взявши кредит від Ваших 401 (к) або ІРА може привести до серйозних наслідків податкових санкцій, так що це на самому ділі не рекомендується.

Створіть свій кредит

Якщо у вас обмежена кредитна історія, може бути важко претендувати на високодоларові позики, як іпотека на житло. Особистий кредит може бути привабливим варіантом для початку створення кредитної історії за допомогою встановлених своєчасних платежів.

Плюси

• Легше претендувати на
• Допомагає диверсифікувати кредит

Мінуси

• Може дінг ваш кредитний рахунок

Плюси пояснили : хоча іпотечні кредити часто мають суворі вимоги до кредитів, особисті позики набагато гнучкіші за менші суми долара. Існують навіть особисті позики для людей з поганими або відсутніми кредитами. Кредитні оцінки враховують типи боргу, який ви несете. Додавання в розстрочку позики, як особиста позика, може допомогти вашому рахунку, якщо у вас є лише револьверний кредит, як кредитні картки.

Мінуси пояснили : новий особистий кредит може стягнути ваш кредитний рахунок, створивши новий кредитний запит у вашому звіті або додавши до загальної заборгованості.

Примітка. Хоча ви можете отримати особисту позику без великого кредиту, банк може сказати, що вам все-таки потрібен співпідписник, щоб забезпечити її, якщо у вас немає великого кредитного досвіду або високого доходу.

Альтернативи

Банки та кредитні спілки мають багато дешевших варіантів для людей, які бажають створити кредитний профіль. Багато банків та кредитних спілок пропонують забезпечені позики та використовують залишки на вашому ощадному рахунку, рахунку грошового ринку або сертифікатному рахунку для забезпечення кредиту. Забезпечені кредитні картки дозволяють внести певну суму в банк, а потім отримати доступ до кредитної лінії, що дорівнює готівці.

Поповнення студентських позик

Ваші федеральні студентські позики можуть не покрити всіх витрат, які ви відчуваєте під час навчання в школі. Особиста позика може допомогти вам звести кінці з дотриманням ступеня.

Плюси

• Ніяких обмежень у використанні

Мінуси

• Менше захистів

Плюси пояснюють : Особисті позики, як правило, не вимагають від вас витрачати гроші на будь-яку конкретну річ, тобто вони можуть заповнити будь-яку прогалину, з якою ви стикаєтесь.

Мінуси пояснили : вам потрібно буде повертати особисту позику відразу, тоді як студентські позики часто дозволяють здійснювати виплати, виходячи з вашого доходу або відкладаючи частину платежу до закінчення навчання.

Альтернативи

Якщо ви розглядаєте особисту позику для покриття витрат під час навчання в коледжі, ви, як правило, зможете знайти кращі варіанти.

Федеральні студентські позики за державними програмами зазвичай мають найменші витрати. Приватні студентські позики, як правило, дорожчі, ніж федеральні, але мають багато однакових можливостей. Вони покликані допомогти доповнити федеральні студентські позики.

Розпочати бізнес

Для отримання нового бізнесу потрібні гроші, і особистий кредит може допомогти вам розпочати роботу.

Плюси

• Більш гнучка для приватних підприємців та нових підприємств

Мінуси

• Ваші власні гроші та кредит під загрозою

Плюси пояснюють : особисті позики забезпечити легше, ніж ділові позики, оскільки останні часто вимагають від вас надати бізнес-план та фінансову історію вашого бізнесу.
Мінуси пояснили : багато бізнес-позики піддають вашим діловим активам ризик. При особистому кредиті під загрозу ставляться ваші власні гроші та кредитна оцінка – а не ваша компанія.

Альтернативи

Хоча це не перший вибір, особистий кредит досить поширений для використання під час відкриття бізнесу. Однак варто спочатку вивчити інші варіанти. Кредити, надані позикодавцями через федеральну адміністрацію малого бізнесу, можуть допомогти вам уникнути вашого малого бізнесу. SBA, а також Grants.gov також пропонують безліч грантів для ветеранів, жінок, технічних підприємців та інших груп людей. Крім того, багато банків мають кредитні картки для бізнесу та малого бізнесу. Вони також можуть мати низькі вступні ставки або винагороду.

Зробіть поліпшення вдома

Якщо ви хочете додати нове приміщення у свій будинок або придбати нову систему ОВК, можете подумати про особисту позику.

Плюси

• Легкий доступ
• Ваш будинок не поставлений на карту

Мінуси

• Вищі процентні ставки, ніж альтернативні

Плюси пояснили : якщо вам потрібен терміновий ремонт будинку, особистий кредит може бути одним з найшвидших способів отримати необхідні вам гроші. Зазвичай ви можете отримати свої гроші протягом одного або двох робочих днів. Крім того, деякі альтернативи включають кредити, забезпечені вашим будинком, тобто ви можете втратити його до звернення стягнення, якщо не здійсите свої платежі. Маючи особисту позику, ви не стикаєтесь з таким ризиком.

Мінуси пояснили : особисті позики зазвичай мають більш високі відсоткові ставки, ніж позики на капітал, що може з’їсти бюджет на покращення житла.

Альтернативи

Залежно від обсягу проекту, ви можете розглянути можливість зниження боргу. Позики на власний капітал дозволяють отримати доступ до власного капіталу, накопиченого у вашому будинку, як правило, за низькими ставками. Рефінансування безготівкової грошової допомоги передбачає зняття нової застави на більшу суму, ніж ви зараз заборгували, а потім взяття залишку готівкою, яке ви зможете використати за все, що завгодно.

Позики на FHA з назви І також є опцією для тих, хто має право. Вони дозволяють отримувати від 25 000 до 60 000 доларів на благоустрій будинку для одиноких або багатосімейних будинків, навіть якщо у вас немає власного капіталу. Однак такий вид позики можна використовувати лише для проектів, які суттєво покращують життєздатність будинку.

Зробіть велику покупку

Якщо ви продаєте такий дорогий предмет, як обручка чи весілля, медовий місяць чи предмети домашнього вжитку, особистий кредит може швидко отримати вам готівку, щоб придбати його.

Плюси

• Створення спогадів

Мінуси

• Ваші майбутні фінансові варіанти піддаються ризику

Плюси пояснюють : Особисті позики дають вам гнучкий спосіб провести весілля або відпустку своєї мрії – навіть якщо у вас немає грошових коштів наперед – і фінансувати їх з часом.

Мінуси пояснили : взяти особисту позику на покриття швидкоплинної події є серйозною справою. Ви можете почати подружнє життя з великою сумою боргу або поставити себе у невигідне становище, коли подаєте заяву на іпотеку.

Альтернативи

Подумайте, скільки ви можете собі дозволити витратити, перш ніж брати кредит будь-якого типу. Хоча дорожче, ваш кредитний ліміт на кредитній картці може спонукати вас витрачати менше та більше в межах своїх коштів. І якщо ви будете дисципліновані, ви можете просто заощадити достатньо грошей, щоб заплатити за цю обручку чи відпустку, не беручи на себе борг.

Суть

Особисті позики часто легко подавати, швидко отримувати та забезпечувати гнучкість у тому, на що ви витрачаєте гроші. Але взяти на себе будь-який вид боргу – це не те, що слід сприймати легковажно. Перш ніж ви натиснете на курок для особистого кредиту, не забудьте уважно оцінити свої альтернативи та скільки коштує кожен.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Внесений відсоток – це відсотки, які позикодавець отримав і повинен звітувати як дохід від своїх податків незалежно від того, отримали вони його. Він поширюється на сімейні позики та інші особисті та ділові позики, надані без жодних відсотків або процентної ставки, які IRS вважає занадто низькою.

Зрозумійте зарахований відсоток, щоб визначити, коли і як стягується плата, скільки ви будете платити як позикодавець і як цього уникнути.

Що таке заперечний інтерес?

Закон про податкову реформу 1984 р. Встановлює положення щодо “застосовних федеральних ставок” (AFRs) – мінімальної процентної ставки, яка повинна стягуватися за всі позики, навіть особисті позики. 1 IRS публікує ставки в Інтернеті як “Індекс рішень AFR” та щомісяця змінює їх, щоб не відставати від економіки. Крім того, існують різні ставки за кредитами різної тривалості (коротко-, середньо- та довгострокові) та складні періоди (річний, піврічний, квартальний та щомісячний).

Якщо позикодавець надає кредит “нижче ринкового”, тобто він не стягує відсотків або відсотків за ставкою, меншою, ніж AFR, IRS “вкладається” або призначає кредиторам процентний дохід, який вони отримали б за ставками AFR незалежно від чи отримують вони насправді. Кредитори, у свою чергу, повинні вводити відсотки, які вони вважаються отриманими – “вписані відсотки” – у своїх податкових деклараціях як оподатковуваний відсотковий дохід.

Кредитори, на які зазвичай поширюється дія цього закону, – це батьки, члени сім’ї та друзі – люди, які просто намагаються допомогти коханій людині в її годину потреби. Вони можуть надавати позику комусь із близьких їм, розраховуючи, що вони будуть погашені, але не можуть стягувати відсотки. IRS називає ці позики нижче ринкових як “подарункові позики”, оскільки акт про нарахування відсотків не вважається подарунком. Але він все ще розглядає відсотки, які були б заборговані за відповідною імпульованою процентною ставкою, отриманою позикодавцем та оподатковуваною ними.

Звичайно, правило про введені відсотки поширюється і на позики членам сім’ї та друзям. У складних обставинах підприємство може передати гроші працівнику чи власникові без жодних відсотків, і IRS піддає цей вид операцій також імпульсним відсоткам.

Важливо : Більшість людей не вважають кошти, які вони позичають сім’ї чи друзям, офіційними операціями, але IRS займає позицію, що всі кредити повинні платити хоча б мінімальну суму відсотків і що це оподатковуваний дохід позикодавцю.

Як працює інтегрований інтерес

IRS призначає доходи від процентів платникам податків, які надають позики, щоб гарантувати, що федеральний уряд отримує свою справедливу частку у всіх фінансових операціях, включаючи обмін грошей між родиною та друзями.

Погляньте на приклад вписаного інтересу до дії: 

1. Ви позичаєте 10 000 доларів своєму братові, який втратив роботу і має сім’ю, яка має підтримувати. Ви очікуєте, що він поверне вам протягом трьох років, як тільки він працевлаштується, але оскільки він сімейний, ви не стягуєте з нього відсотків.
2. Скажімо, AFR для короткострокових позик (три роки або менше) складає 1% щорічно.5 Оскільки процентна ставка, яку ви оцінили за подарунковою позикою, є “нижчою за ринкову”, ви повинні застосувати AFR до залишку позики та врахувати отримана сума як річний відсотковий дохід.
3. Ви будете повідомляти про $ 100 (0,01 * 10000) як дохід від відсотків у своїй податковій декларації кожного року.

Справді, нарахованих відсотків за невелику позику недостатньо, щоб зламати банк, коли ви платите за нього граничну ставку податку, але ви повинні звітувати і сплачувати податки за неї, навіть якщо ви її ніколи не отримували (як у наведеному вище прикладі, коли позичальник ніколи не платили вам жодних відсотків). Навіть якби ви стягували відсотки, але за нижчою ставкою, ніж AFR, ви все одно сплачували б податки так, як якщо б ви стягувались за ставкою AFR, оскільки IRS буде нараховувати вам різницю в процентному доході.

Порада : Складіть подарункові позики у розмірі менше 10 000 доларів, щоб уникнути нарахування відсотків за кредит.

Чи потрібно сплачувати нараховані відсотки?

Зарахувані відсотки застосовуються не лише тоді, коли відсотки не стягуються, але і коли застосовується мінімальна ставка – менше, ніж вимагає AFR. Це ж правило щодо зарахованих відсотків застосовується, якщо ви фактично не даєте грошові кошти, а швидше присвоюєте своє право на отримання доходу комусь іншому.

Однак, не починайте хвилюватися за те, що 500 доларів ви внесли в оренду своєї дочки минулого місяця. IRS дійсно не зацікавлений у тому, щоб відслідковувати кожен останній відсоток доходу, який змінюється. Податковий кодекс звільняє від подарункових позик у розмірі менше 10 000 доларів США від правила щодо нарахованих відсотків. Той самий поріг – 10 000 доларів США – стосується кредитів, пов’язаних із працевлаштуванням, і тих, що надаються акціонерам. Однак обмеження не поширюється на дарування активів, що приносять дохід. А у випадку позик у розмірі 100 000 доларів США або менше, загальна сума нарахованих відсотків не може перевищувати чистий дохід позичальника.

Це не особливо калічний закон про податки на невеликі позики, і є принаймні кілька способів, як можна пощадити собі головний біль. Повернувшись до попереднього прикладу, дайте братові 9 999 доларів, а не 10 000 доларів. Один долар знімає вас з радара IRS.

Ви можете також розглянути можливість просто дати гроші як подарунок, а не позику, якщо ви можете собі це дозволити. Майте на увазі: IRS обкладає податок на подарунки, і він також сплачується донором, але обмеження становить 15 000 доларів на особу на рік станом на 2020 рік.8 Цей поріг називається щорічним виключенням з податку на подарунок. Ви можете дати братові 10 000 доларів США без податку, оскільки він знаходиться під виключенням, доки ви не захочете повернути гроші.

Ключові вивезення

• Нарахований відсоток – це відсоток, який IRS припускає, що отримав позикодавець і підлягає оподаткуванню, отримав він це чи ні.
• Він поширюється на нижчі ринкові позики, які не накладають відсотків або неадекватних відсотків.
• Ставки змінюються щомісяця і змінюються залежно від тривалості позики та складних інтервалів.
• Кредитори можуть уникнути нарахованих відсотків, надаючи подарункові позики під 10 000 доларів.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Правила роботи з дебетовою карткою в Європі

Якщо ви громадянин США, плануючи поїздку в Європу в найближчому майбутньому, важливо знати правила використання дебетової картки в Європі. Ви хочете бути впевнені, що ви можете продовжувати отримувати доступ свої кошти в той час як ви знаходитесь на поїздки і уникнути ваш рахунок позначено як шахрайство.

Перевірте мережу , перш ніж ви подорожуєте .

Якщо у вас є дебетові карти з Visa або MasterCard логотипом, ви повинні мати досить простий час, використовуючи дебетову карту в Європі.

Ваша дебетова карта також матиме символ мережі дебетової карти, як PLUS, Cirrus або Maestro. Коли ви використовуєте дебетову карту в банкоматі-який є найкращим способом, щоб отримати готівку, коли ви подорожуєте в Європі перевірити ці символи, щоб переконатися, що Ваша карта сумісна.

Нехай ваш банк знає , що ви подорожуєте .

Перед тим, як качан, дайте банку швидкий виклик, щоб дозволити їм знати, ви будете подорожувати з країни. Дайте їм дату вашого від’їзду і повернення, щоб ваш банк не буде ставити на утримання вашої дебетової карти. В іншому випадку, банк може автоматично позначати свої міжнародні операції як шахрайські, які можуть бути клопоту, щоб мати справу з. Майте на увазі, що там може бути різниця в часі до 10 годин між країнами Східної Європи і західної частини Сполучених Штатів, які можуть зробити це важко звернутися до свого банку в робочий час.

Підтвердіть міжнародні збори транзакцій ви будете платити .

У той час як у Вас є свій банк по телефону, це корисно, щоб дізнатися плату ви будете платити за використання дебетової картки в Європі і для покупок і зняття готівки з банкомату.

Більшість банків стягують плату за перетворення транзакції в іншу валюту. Євро є найбільш широко використовується в Європі, але кілька інших країн мають свою власну валюту, як британський фунт або швейцарський франк. Ви можете платити фіксовану плату або відсоток від угоди. Ви повинні враховувати ці зовнішні операційні витрати в ваш бюджет, так що ви не будете запускати з фондів.

Використовуючи дебетову карту, яка відмінно підходить для міжнародних подорожей можуть допомогти вам заощадити на зборах.

Перевірте свій денний ліміт на зняття готівки .

Ви хочете, щоб нести певну суму грошових коштів з вами тільки в разі, якщо ви подорожуєте в місцях, які не приймають дебетові карти, або ви хочете, щоб уникнути сплати зборів обміну валюти по кожній угоді. Перевірте поточний щоденний ліміт на зняття готівки, щоб підтвердити, що це досить високо на суму ви можете зняти кожен день. Якщо немає, зверніться в банк, щоб підняти ліміт зняття в той час як ви знаходитесь на поїздки. Ви можете знизити межу знову, як тільки ви повернулися додому.

Переконайтеся , що у вас є чотири-значний PIN – код .

Банкомати в Європі не братимуть PIN довший або коротший, ніж чотири цифри, тому переконайтеся, що ви ваш PIN-код встановлений правильно, перш ніж відправиться в поїздку. У той час як ви можете знімати готівку з банкомату за допомогою кредитної картки, то краще використовувати дебетову карту, так як аванс готівкою кредитної картки дорожче.

Оплатити покупки в місцевій валюті .

Деякі торговці можуть запитати, якщо ви хочете оплатити покупку в доларах США. Хоча це може бути простіше для вас, щоб зробити математику таким чином, це, як правило, дорожче. Купці в основному заряджати свій власний обмінний курс, який може бути значно вище, ніж заряджає ваш банк.

Ви можете завантажити додаток калькулятор обмінного курсу на свій телефон, так що ви можете швидко зробити конвертацію валют.

Принесіть резервну кредитну або дебетову карту .

Ви не хочете бути застрягли в Європі без другого джерела фінансування. Принесіть іншої кредитної або дебетової картки з вами. Переконайтеся, що ви називаєте цей банк до поїздки, а також, щоб переглянути збори і щоденні ліміти на зняття. Не носіть з собою дві карти з вами в той же час. Залиште той, де ви зупинилися, так що якщо ваша основна дебетова карта втрачена або вкрадена, ви не будете без оплати. Якщо вам незручно залишивши свою другу карту в вашому готелі або Airbnb, носити його на людину, але окремо від вашої основної кредитної картки. Наприклад, ви могли б нести одну карту в вашому гаманці, а інший в вашого взуття.

Будьте в курсі законів захисту від шахрайства з дебетовими картами .

При використанні дебетової картки означає, що ви не створюєте баланс кредитної картки, це може бути більш ризикованим. Якщо ваша дебетова карта втрачена або вкрадена, у вас є два робочих дня, щоб повідомити про це в банк. Це обмежує вашу відповідальність за будь-які шахрайські звинувачення до всього лише $ 50. Після цього, ви могли б нести відповідальність за $ 500 або весь свій баланс, якщо це займе у вас 60 днів або більше, щоб повідомити про вашу відсутньої карті. Відсутній дебетової карти ставить весь свій баланс на ризик-гроші ви заробили і осідають на ваш розрахунковий рахунок.

За допомогою кредитної картки, ви нести відповідальність тільки за максимум $ 50 в шахрайських звинуваченнях, як тільки ваша карта пропадає. І це ваш кредитний ліміт, що це на ризик, а не баланс вашого банківського рахунку. Це не означає, що ви не можете використовувати дебетову карту; просто додатковий захисний, так як ваші гроші в небезпеці, якщо ви втратите картку.

На щастя, банківська система в Європі не сильно відрізняється від Сполучених Штатів. Практикуючи ці прості правила використання дебетової картки в Європі буде тримати вашу дебетову карту для використання і захисту коштів на банківському рахунку.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Запозичення робить багато речей можливих. Якщо ви не можете дозволити собі платити готівку за будинок (або щось інше з високою ціною), іпотечний кредит дозволяє купити будинок і почати будувати власний капітал. Але запозичення можуть бути дорогими, і це може навіть зруйнувати ваші фінанси. Перед тим, як отримати кредит, щоб ознайомитися з тим, як кредити працюють, як брати на кращі ціни, і як уникнути проблем.

зайняти мудро

Кредити зробити більше сенсу, коли ви робите інвестиції в ваше майбутнє або купити щось, що вам дійсно потрібно, і не можете купити з готівкою.

Деякі люди думають, що з точки зору «хороший борг» і «поганих боргів» в той час як інші бачать всі борги, як погано. Це легко визначити погані борги (дорогі виплати платні кредитів або відпустку фінансований повністю на кредитній карті), але хороший борг є більш складним.

Ми будемо описувати механіку кредитів нижче. Перед тим, як потрапити в гайки і болти, важливо оцінити, чому саме ви позичили.

Витрати на освіту має досить хорошу репутацію: Ви будете платити за градуси і навички , які відкривають двері для вас професійно і забезпечити дохід. Це в основному точні, але все краще в помірних кількостях . У студентських позиках по замовчуванням досягає весь час максимумів, то варто оцінити , скільки ви платите від потенційного виграшу. Виберіть область дослідження мудро і зберегти запозичення до мінімуму.

Домоволодіння також розглядається як гарне використання боргу. Тим НЕ менше, іпотечні кредити були відповідальні за іпотечна криза 2008 року, і домовласники завжди звільнені , щоб зробити свій останній іпотечний платіж. Домоволодіння дозволяє взяти контроль над навколишнім середовищем і побудувати власний капітал, але іпотечні кредити великі кредити – тому вони особливо небезпечні.

Автомобілі зручні, якщо немає необхідності, у багатьох областях. Більшість робочих повинні фізично піти куди – небудь , щоб заробити на життя, а громадський транспорт не може бути варіантом , де ви живете. На жаль, це легко перевитрата на автомобілі, і використовувані транспортні засоби часто забувають як недорогі варіанти.

Запуск і зростаючий бізнес може бути корисним, але це ризиковано. Більшість нових підприємств зазнають невдачі в протягом декількох років, але добре вивчені підприємства зі здоровою ін’єкцією «піт справедливості» можуть бути успішними. Там є ризик і винагороду Компроміс в бізнесі, і запозичення грошей часто є частиною угоди , – але ви не завжди потрібно брати великі суми.

Кредити можуть бути використані для чого – або, (якщо ваш кредитор не обмежує , як ви використовуєте засоби). Незалежно від того чи ні, має сенс брати то , що вам потрібно ретельно оцінити. В цілому, запозичення для фінансування поточних витрат – як ваш корпус оплати, продукти харчування та комунальні послуги – не є стійким і його слід уникати.

Де отримати кредит

Ви, ймовірно, можете зайняти від декількох різних джерел, і він платить по магазинам навколо, тому що процентні ставки і збори варіюються від кредитора до кредитора. Отримати котирування від трьох різних кредиторів, і йти з пропозицією, яке служить вам найкраще.

Банки часто приходять на розум першим, і вони можуть бути відмінним варіантом, але інші типи кредиторів, безумовно , варто подивитися. Банки включають в себе великі загальновідомі і громадські банки з місцевим акцентом.

Кредитні спілки дуже схожі на банки, але вони належать клієнтам , а не зовнішніх інвесторів. Продукти та послуги найчастіше практично однакові, і тарифи і збори часто краще в кредитних спілках (але не завжди).

Кредитні спілки також, як правило, менше, ніж великі банки, так що може бути простіше отримати кредит співробітник особисто розглянути вашу заявку на отримання кредиту. Персональний підхід підвищує ваші шанси на отримання затверджених, коли є порушення, які занадто складні для автоматизованих програм для вирішення.

Інтернет кредитори є відносно новими, але вони добре налагоджених в цій точці. Засоби для онлайн кредитів надходять з різних джерел. Особи з додатковими коштами можуть надавати гроші через рівне-рівному кредиторів і небанківські кредитори (наприклад , великі інвестиційні фонди) також надати фінансування кредитів. Ці кредитори часто конкурентоспроможні, і вони могли б схвалити кредит на основі різних критеріїв , ніж ті , які використовуються в більшості банків і кредитних спілок.

Іпотечні брокери варто дивитися на при покупці будинку. Брокер організовує кредити і може бути в змозі робити покупки серед численних конкурентів. Попросіть ваш агент по нерухомості для пропозицій.

Жорсткі гроші кредитори надають кошти для інвесторів та інших , які купують нерухомість – але хто не є типовими домовласниками.

Ці кредитори оцінювати і стверджувати кредити на основі вартості майна ви купуєте і ваш досвід, і вони менш стурбовані відносинами доходів і кредитних балів.

Уряд США фінансують деякі студентські кредити, і ті кредитні програми , можливо , не вимагають кредитних балів або доходів , щоб отримати схвалення. Приватні кредити також доступні від банків і інших, але ви повинні кваліфікуватися з приватними кредиторами.

Фінансові компанії надають кредити на все , від матраців до одягу і електроніки. Ці кредитори часто за магазин кредитних карт і пропозицій «немає інтересу».

Автодилери дозволяють купувати і брати в тому ж місці. Дилери зазвичай партнер з банками, кредитними спілками або іншими кредиторами. Деякі дилери, особливо ті , хто продає недорогі старі автомобілі, обробляти їх власне фінансування.

види кредитів

Ви можете позичити гроші для різних цілей. Деякі кредити призначені (і тільки) для певної мети, в той час як інші кредити можуть бути використані для просто ні про що.

Незабезпечені кредити пропонують велику гнучкість.

Вони називаються незабезпеченими, тому що немає коштів забезпечення кредиту: вам не потрібно позичок під заставу в якості гарантії для кредитора. Деякі з найбільш поширених незабезпечених кредитів (також відомі як персональні кредити) включають в себе:

• Кредитні карти є одним з найбільш популярних видів незабезпечених кредитів. За допомогою кредитної картки рахунку, ви отримуєте кредитну лінію , що ви проводите проти, і ви можете погашати і брати повторно. Кредитні карти можуть бути дорогими (з високої процентної ставки і щорічних зборів), але короткострокові «жарт» пропозиції є спільними.
• Підпис кредити особистих кредити, які гарантовані тільки ваш підпис: ви просто згодні погасити, і ви не пропонуєте який – або застави. Якщо ви не в змозі погасити заборгованість, всі кредитори можуть зробити , це пошкодити ваш кредит і принести судовий позов проти вас (що може в кінцевому підсумку призвести до гарнір вашої заробітної плати і брати гроші з банківських рахунків).
• Консолідація позик призначені для об’єднання існуючих боргів, як правило , з метою зниження ваших витрат по позиках або ваші щомісячні платежі. Наприклад, якщо у вас є залишки на кілька кредитних карт, позики консолідації може звільнити вас від високих процентних ставок і спростити повернення.

Студентські кредити є типом незабезпеченого кредиту , який платить за витрати , пов’язані з освітою. Ці кредити , як правило , доступні тільки для осіб , включених до деяких освітніх програм, і вони можуть бути використані для навчання, збори, книги і матеріали, витрати на проживання, і багато іншого. Уряд США надають кредити для студентів з позичальниками зручних функціями, і приватні кредитори пропонують додаткові варіанти фінансування.

Авто кредити дозволяють робити невеликі щомісячні платежі на автомобілі, RVs, мотоциклів та інших транспортних засобів. Типові умови погашення п’ять років або менше. Але якщо ви припиніть робити необхідні платежі на авто кредиту, кредитори можуть повернути автомобіль.

Головні кредити призначені для великих сум , необхідних для покупки будинку. Стандартні кредити тривати від 15 до 30 років, в результаті відносно низьких щомісячних платежів. Головна кредити , як правило , забезпечені селезінці проти власності , ви запозичення для, і кредитори можуть звертати стягнення на це майно , якщо ви припиніть робити платежі. Варіації на тему стандартного кредиту покупки житла включають в себе:

• Позика (друга іпотека): Зайняти від вартості будинку , що у вас вже є. Позичальники часто отримують готівку для поліпшення житлових умов , витрат на освіту, а також для інших цілей.
• Кредитні програми уряду: Легше кваліфікації з меншим початковим внеском або більш низьких кредитних балів. Кредитори мають додаткову безпеку , так як кредити при підтримці уряду США. FHA кредити є одними з найпопулярніших домашніх кредитів доступні.
• Будівельні кредити: платити за будівництво нового будинку, включаючи вартість землі, будівельні матеріали і підрядник.

Бізнес – кредити надають кошти для запуску і зростання бізнесу. Більшість кредиторів вимагають , щоб власники бізнесу особисто гарантувати кредити , якщо бізнес не має значних активів або довгу історію рентабельності. Адміністрація малого бізнесу США (SBA) також гарантує кредити стимулювати банки кредитувати.

Мікрокредит кредити надзвичайно малий бізнес. Для пісного одягу і дрібних підприємців, ці кредити можуть бути легше , щоб претендувати на – особливо , якщо ви не маєте кредит, дохід, і досвід , що основні кредитори шукають.

Як кредити роботи

Кредити можуть здатися простими: ви позичаєте гроші і сплатити його пізніше. Але ви повинні розуміти механіку кредитів для прийняття важливих рішень по позиках.

Інтерес є ціною , яку ви платите за запозичення грошей. Ви могли б платити додаткові збори, але більша частина вартості повинна бути процентні витрати на ваш залишок кредиту. Більш низькі процентні ставки краще , ніж високі ставки, а річна процентна ставка (APR) є одним з кращих способів , щоб зрозуміти ваші витрати по позиках.

Щомісячні платежі є найбільш видимою частиною кредиту – ви бачите їх залишити свій банківський рахунок щомісяця. Ваш щомісячний платіж буде залежати від суми , яку ви запозичили, процентна ставка, а також інших факторів.

• Кредитні карти (і інші поновлювані кредити) мають мінімальний платіж , який розраховується на основі балансу вашого рахунку і вимог вашого кредитора. Але це ризиковано платити тільки мінімум , тому що будуть потрібні роки , щоб ліквідувати свій борг , і ви будете платити значні суми в вигляді відсотків.
• Розстрочка кредити (більшість авто, будинки, і студентських кредитів) платять протягом довгого часу з фіксованою щомісячною оплатою. Ви можете розраховувати , що оплату , якщо ви знаєте , деякі подробиці про ваш кредит. Частина кожного щомісячного платежу йде на ваш залишок кредиту, а інша частина покриває витрати на виплату відсотків по кредиту. Згодом, все більше і більше кожного щомісячного платежу застосовується для вашого залишку кредиту.

Довжина кредиту (в місяцях або роках) визначає , скільки ви будете платити за кожен місяць і скільки загальний інтерес ви платите. Довгострокові кредити приходять з меншими платежами, але ви будете платити більше інтересу в протягом життя цього кредиту. Навіть якщо у вас є довгостроковий кредит, ви можете оплатити його в початку і заощадити на процентних витратах.

Авансовий платіж гроші , які ви платите авансом за те , що ви купуєте. Авансові платежі є стандартними з дому та авто покупки, і вони зменшують кількість грошей , вам потрібно брати. В результаті, авансовий платіж може зменшити суму відсотків ви будете платити і розмір щомісячного платежу.

Подивіться , як кредити працюють , дивлячись на цифри. Як тільки ви зрозумієте , як нараховані відсотки і платежі застосовуються до вашого кредиту, ви будете знати , що ви отримуєте в.

• Подивіться, як амортизувати кредити платять протягом довгого часу (більшість авто, будинки, і студентські кредити)
• Використовуйте таблицю для розрахунку платежів і витрат на отримання кредиту ви розглядаєте
• Подивіться, як платежі і процентні платежі працювати з револьверними рахунками (кредитні карти)

Як отримати схваленим

При подачі заяви на отримання кредиту, кредитори будуть оцінювати кілька факторів. Щоб полегшити цей процес, оцінити ті ж деталі самостійно, перш ніж застосовувати – і вжити заходів щодо поліпшення нічого, що вимагає уваги.

Ваша кредитна розповідає історію своєї історії запозичення. Кредитори поглянути в своє минуле , щоб спробувати передбачити , буде чи не ви платите за нові кредити ви претендуєте. Для цього вони розглядають інформацію в ваших кредитних звітів, які ви можете побачити себе (безкоштовно). Комп’ютери можуть автоматизувати процес, створивши рахунок кредиту, який просто числова оцінка на основі інформації , що міститься в кредитних звітах. Високі показники кращі , ніж низькі оцінки, і хороший результат робить його більш імовірно , що ви будете отримати схвалення і отримати хорошу швидкість.

Якщо у вас поганою кредитною або ви ніколи не мали можливість створити кредитну історію, ви можете створити свій кредит за рахунок запозичення і погашення кредитів в строк.

Ви повинні дохід для погашення кредиту, тому кредитори завжди цікаві про ваші доходи. Більшість кредиторів розрахувати борг до доходів , щоб дізнатися , скільки з ваших щомісячних доходів йде на погашення боргу. Якщо велика частина вашого щомісячного доходу отримує з’їдено платежів по кредитах, вони менш схильні схвалити кредит. Загалом, краще тримати свої щомісячні зобов’язання по станом на 31 відсотків вашого доходу (або 43 відсотків , якщо включити житлові кредити).

Інші фактори також важливі. Наприклад:

• Супутні можуть допомогти вам отримати схвалення. Для використання застави, то «заставу» то , що кредитор може взяти і продати , щоб задовольнити ваші невиплачені борги (якщо ви припиніть робити необхідні платежі). В результаті, кредитор має менший ризик і може бути в більшій мірі готові схвалити кредит.
• Кредит співвідношення вартості Вашої застави є важливим. Якщо ви позичили 100 відсотків від вартості покупки, кредитори приймають вищі ризики – вони будуть змушені продавати товар за великі гроші , щоб отримати свої гроші назад. Якщо ви робите авансовий платіж в розмірі 20 і більше відсотків, кредит набагато безпечніше для кредиторів (почасти тому , що у вас є більше шкіри в грі).
• Поручителя може поліпшити ваше додаток. Якщо у вас немає достатнього кредиту або доходу , щоб претендувати на свій власний, ви можете попросити кого – небудь подати заявку на отримання кредиту з вами. Ця людина (який повинен мати хороший кредит і достатній дохід , щоб допомогти) обіцяє погасити кредит , якщо ви не в змозі зробити це. Це величезний – і ризиковано – прихильність, так як позичальники і cosigners необхідно ретельно продумати , перш ніж рухатися вперед.

Витрати і ризики Кредити

Це легко зрозуміти перевага кредиту: Ви отримуєте гроші, і ви можете оплатити його пізніше. Більш того, ви отримаєте все, що ви хочете купити, наприклад, як будинок, автомобіль, або семестр в школі. Для того, щоб отримати повну картину, зберегти недоліки запозичень на увазі, як ви самі вирішуєте, скільки брати (або робить чи не кредит сенсу).

Оплата: Це, напевно , не дивно , що ви повинні будете погасити кредит, але це виклик , щоб зрозуміти , що повернення буде виглядати. Особливо , якщо платежі не почнуться в протягом декількох років (як з деякими студентськими кредитами), заманливо припустити , що Ви зрозумієте це , коли прийде час. Це ніколи не забава , щоб зробити платежі по кредиту, особливо коли вони займають більшу частину вашого щомісячного доходу. Навіть якщо ви займаєте мудро з доступними платежами, все може змінитися. Завдання вирізані або зміна сімейних витрат може залишити вас шкодуючи день ви отримали кредит.

Вартість: Коли ви погасити кредит, ви погасити всі , що ви запозичені – і ви доплачувати. Це додаткові витрати, як правило , відсотки, а також з деякими кредитів (наприклад , будинки і автокредити), ці витрати не так легко побачити. Інтерес може бути запечений в ваш щомісячний платіж невидимо, або це може бути позиція на ваш рахунок кредитної карти. У будь-якому випадку, інтерес підвищує вартість всього , що ви купити в кредит. Якщо підрахувати , як працюють ваші кредити ( як описано вище), ви будете точно з’ясувати , скільки питань інтересу.

Кредит: Ваші кредитні бали покладаються на історію запозичення, але не може бути занадто багато хорошої речі. Якщо ви використовуєте кредити консервативно, ви можете (і , ймовірно , буде) по- , як і раніше мають відмінні оцінки кредиту. Тим НЕ менше, якщо ви займаєте надто багато, ваш кредит буде в кінцевому рахунку постраждає. Крім того , ви збільшуєте ризик дефолту по кредитах, які дійсно тягнуть вниз свої результати.

Гнучкість: Гроші купують варіанти, а також отримання кредиту може відкрити двері для вас. У той же час, коли ви займаєте, ви застрягли в кредит , який повинен бути погашений. Ці платежі можуть підстерігати вас в ситуації , або спосіб життя , який ви хотіли б вийти з, але зміни не варіант , поки ви не погасити борг. Наприклад, якщо ви хочете , щоб перейти в нове місто або перестати працювати , так що ви можете присвятити час сім’ї або бізнесі, це легше , коли ви без боргів.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ощадні рахунки і депозитні сертифікати (CD) тримати свої гроші безпечно і платити відсотки. Вони обидва відмінний вибір для засобів вам , можливо , буде потрібно провести в протягом найближчих декількох років, але вони мають різні особливості, які важливо знати. Так, що найкраще підходить для ваших грошей?

Відповідь, як правило, залежить від двох чинників:

1. Легкий доступ: Ощадні рахунки є більш гнучкими , ніж компакт – дисків. Ви можете зняти гроші без штрафу в будь-який час, і ви можете зробити поточні депозити на ощадний рахунок. Але це не означає , що ви повинні виключати компакт – диски.
2. Процентні ставки: компакт – диски забезпечують гарантовану процентну ставку , яка , як правило , не змінюється. Якщо ви думаєте , процентні ставки будуть рости в найближчим часом , ощадний рахунок може мати більше сенсу. Але якщо ви щасливі з процентною ставкою на компакт – диск і ви готові замкнути свої гроші, компакт – диск може працювати добре.

CDs винагородить вас за прихильність

Компакт-диски строкові депозити, які вимагають, щоб зробити залишати кошти на рахунку протягом мінімального проміжку часу. Наприклад, ви можете придбати диски для термінів, як короткі, як три місяці, і до тих пір, як п’ять років. У свою чергу, ваш банк або кредитна спілка пропонує платити більш високі ставки, як ви фіксуєте на більш тривалий термін.

Краще використання: Компакт – диски ідеально підходить для фондів , які необхідні на певну дату в майбутньому. Наприклад, якщо ви знаєте , що ви будете платити за навчання в 19 місяців, 18 місяців CD може допомогти вам збільшити ваші процентні доходи. З іншого боку , якщо у вас є додаткові готівкові гроші , які ви хочете зберегти в безпеці, не маючи намірів витрачати гроші в найближчим часом , компакт – диск може бути корисний.

Більш високі ставки: Банки , як правило , платять більш високі процентні ставки на компакт – дисках , ніж вони роблять для ощадних рахунків. Це особливо вірно , як ви йдете з більш тривалими термінами (2 роки CD повинні платити більше , ніж 3 місяці CD а). При інших рівних умовах , ставки , як правило, вище , на компакт – дисках проти ощадних рахунків.

Гарантовані ставки: З компакт – диска, ви можете точно передбачити , скільки ви будете заробляти. Більшість банків встановити швидкість на початку диска, а швидкість не змінюється. Це працює на вашу користь , якщо процентні ставки залишаються незмінними або падіння, але ви можете пропустити приробітку , якщо ставки ростуть значно.

Штрафи значення: Зазвичай ви можете отримати рано, що може бути необхідно , якщо ви потребуєте в екстреної готівкові гроші за те , що ви маєте на дощовий день фонд. Але ви зазвичай платите ранні штрафи абстиненції, які можуть знищити який – або інтерес , які ви заробляєте, і з’їсти в вихідний основний депозит. Деякі компакт – диски, відомі як рідкі компакт – дисків, дозволяють вивести кошти рано, але переконайтеся , що ви розумієте , деталі , перш ніж використовувати ці інструменти.

Стратегії допоможуть вам уникнути проблем: компакт – дисків замикати ваші гроші, і ви можете застрягти з низькою швидкістю , якщо процентні ставки зростають. Але ви можете використовувати стратегії , як CD сходи і штанги , щоб зменшити ризик і отримати максимальну віддачу від ваших дисків.

Накопичувальний рахунок Тримайте ваші варіанти Відкрити

Ощадні рахунки дозволяють вносити і знімати з мінімальними обмеженнями, хоча федеральний закон обмежує певні вилучення до шести в місяць. Вони легко працювати і легко зрозуміти.

Краще використання: Ощадні рахунки є ідеальними для готівки , вам можуть знадобитися , щоб отримати доступ в будь-який час, а також гроші , які ви плануєте провести протягом наступних шести місяців або близько того . Наприклад, ощадний рахунок є відмінним місцем для невеликого надзвичайного фонду або грошової подушки , що ви передаєте на перевірку , щоб уникнути овердрафтів.

Немає мінімуми: Ощадні рахунки не дозволяють почати з малими, так що вони працюють добре , коли у вас є обмежені кошти. Після цього, немає нічого поганого в збереженні значних залишків заощаджень, до тих пір , як ви робите це навмисно. Компакт – диски, з іншого боку, іноді мають мінімальні вимоги по депозитах. Цегла і мінометних банки можуть зажадати від вас інвестувати не менше $ 1000, але кілька інтернет – банки пропонують компакт – диски без будь – яких початкових мінімумам.

Плаваючі процентні ставки: В відміну від компакт – дисків, ощадні рахунки мають процентні ставки , які можуть змінюватися з плином часу. Банки коригувати норми заощаджень рахунків у відповідь на економічне середовище, конкуренцію, і їх бажання брати на депозитах. Якщо ставки ростуть, ваш ощадний рахунок може платити більше в наступному місяці , ніж він платить зараз (хоча банки повільно збільшувати ставки). Але якщо ставки різко падають, банки , як правило , відповідають, платити менше, в той час як ваш дохід не зміниться , якщо ви були в CD.

Все або None?

На щастя, вам не доведеться вибирати між CDs проти ощадних рахунків. Ви можете використовувати обидва, і інші варіанти також можуть задовольнити ваші потреби.

• Тримайте достатньо грошей на ощадний рахунок, щоб задовольнити будь-які короткострокові потреби. Ви будете мати легкий доступ до цієї готівки, і ви не будете мати справу з штрафами, якщо вам потрібно зняти гроші іноді.
• Розгляньте можливість використання компакт-дисків для деяких з ваших надлишкових коштів, якщо у вас є достатньо грошей, заощаджень, ви, як CD процентні ставки, і ви не стурбовані темпами зростання.
• Подивіться на інші альтернативи, якщо компакт-диски є занадто обмежувальними для ваших рахунків смаку, але заощадження не сплачують досить. Рахунки грошового ринку мають риси обох дисків і ощадних рахунків: Вони дозволяють обмежені вилучення, але вони часто платять трохи більше, ніж у стандартних ощадних рахунків. Рахунки управління готівкою можуть також запропонувати більш високі доходи. Просто переконайтеся, що ваші кошти FDIC застраховані, якщо безпека важлива для вас (страхування NCUSIF в кредитних спілках настільки ж безпечно).

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Коли ви продаєте будинок або один з власників з’їжджає, це може мати сенс передати заставну новому власнику. Замість застосування для нового кредиту, платити закриття витрат, і, починаючи з більш високими процентними платежами, власник просто взяти на себе поточні платежі.

Можна передати в іпотеку, але це не завжди легко. Ми розглянемо подробиці нижче, а короткий виклад ваших варіантів включає в себе:

1. Перелити assumable іпотеки, питаючи вашого кредитора, щоб зробити зміни.
2. Рефінансування кредиту на ім’я нового власника тільки.
3. Передача, коли ситуація не викликає «через продаж на” пункт позики в.

Assumable іпотеки

Якщо кредит «assumable,” Ви знаходитесь в удачі: це означає , що ви  можете  передати заставну на кого – то іншого. Там немає мови в договорі позики , який запобігає вас від завершення передачі. Тим НЕ менше, навіть assumable іпотеки може бути важко передати.

У більшості випадків, «новий» позичальник повинен претендувати на отримання кредиту. Кредитор буде дивитися на кредитні бали позичальника і боргу до доходу для оцінки здатності позичальника погасити кредит. Процес в основному такий же , як якби позичальник повинен був подати заяву на отримання нової позики (але, звичайно , позичальник може взяти на себе існуючий кредит неповний шлях). Кредитори схвалив  в первісної заявці на отримання кредиту на основі кредиту і доходи від первісного заявника (ів), і вони не хочуть , щоб хтось – небудь з гачком , якщо вони не отримали заміни позичальника , який так само , як , ймовірно, погасити.

Для того, щоб завершити передачу в assumable кредиту, просити зміни з вашим кредитором. Ви повинні будете заповнити заявку на, перевірити доходи і майно, і платити скромну плату під час процесу.

Передача власності: Щоб перейти з імен по кредиту впливає тільки на кредит. Ви все ще , можливо , доведеться змінити , хто володіє власністю , передаючи назву, використовуючи акт відмови від права, або приймати будь – які інші дії , необхідні у вашій ситуації.

Важко знайти?

На жаль, assumable іпотеки не є широко доступними. Краще може бути , якщо у вас є кредит FHA або кредит VA. Інші звичайні іпотечні кредити рідко assumable. Замість цього, кредитори використовувати  з – за продажу на  пункті, що означає , що кредит повинен бути погашений при передачі права власності на будинок.

рефінансування

Якщо кредит не assumable, і ви не можете знайти виключення через продаж на пункті, рефінансування кредиту може бути кращим варіантом. Подібно припущенням, новий позичальник буде потребувати достатній дохід і кредит, щоб претендувати на отримання кредиту.

«Новий» домовласник буде просто подати заяву на отримання нового кредиту в індивідуальному порядку і використовувати цей кредит, щоб погасити існуючий іпотечний борг. Ви, можливо, буде потрібно погодити з кредиторами, щоб отримати застав видалені (якщо новий позичальник і новий кредитор не згоден з ними), так що ви можете використовувати вдома в якості застави, але це хороший, чистий спосіб, щоб отримати роботу. Деякі застав регулярно переходити від одного власника до іншого (наприклад, якщо поліпшення були зроблені з фінансуванням ПАРЄ).

Чи підлягає продажу

Кредитори, як правило, не отримують від здачі передачі в іпотеку. Покупці вийдуть вперед, отримавши більш «зрілий» кредит, з початком виплат за відсотками з шляху (і вони могли б бути в змозі отримати більш низьку процентну ставку).

Продавці отримали б продати свій будинок більш легко – можливо, за вищою ціною, – через тих же переваг. Але кредитори можуть втратити, тому вони не хочуть, щоб затвердити переклади.

Належний у продажу пункті розділ кредитного договору, заявивши, що кредит повинен бути погашений, коли майно продається (кредит «прискорений»).

Винятки з цього правила: В деяких випадках, ви можете передати кредит – навіть з з – за продажу по п. Перекази між членами сім’ї часто допускаються, і ваш кредитор завжди може бути більш щедрим , ніж те , що говорить ваш кредитний договір (це варіант , що вони можуть здійснювати, і вони не зобов’язані це робити – але не сподівайтеся) , Єдиний спосіб дізнатися напевно , це попросити ваш кредитор і переглянути свою згоду з місцевим повіреним. Навіть якщо кредитори кажуть , що це не можливо, адвокат може допомогти вам зрозуміти, якщо ваш банк надає точну інформацію.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Оплата за допомогою пластику легко, але дуже важливо вибрати правильний тип пластика. Ви можете використовувати як дебетові та кредитні картки для майже все: повсякденні витрати, покупки в Інтернеті, і навіть оплачувати рахунки. Але який тип карти краще?

Кредитні карти мають кілька переваг у порівнянні з дебетовими картами – особливо, якщо ви турбуєтеся про захист вашого розрахункового рахунку – але дебетові карти мають своє місце.

Перш ніж зробити один тип карти (які ви не повинні робити, так як ви можете використовувати різні карти для різних цілей), це корисно знати плюси і мінуси кожного типу.

Переваги дебетової карти

Немає боргів:  Для багатьох, привабливість дебетових карт є те , що вони не дозволяють влазити в борги. Ви дозволили провести то , що є у вашому поточному рахунку, і це все . Якщо ви не підписатися на  опциональную  захист від овердрафту, ваша карта буде просто перестати працювати , коли ви скінчилися гроші, і це корисно , якщо у вас є важкий час , контролюючи свої витрати. Є кілька ситуацій , де ви можете отримати удар з зарядами недостатньо коштів, але ці випадки порівняно рідкісні. Ви не будете в боргах, і вам не доведеться боротися з високими тарифами відсотки щомісяця.

Витрати ви платите:  Дебетові карти недорогі у використанні. В відміну від кредитних карт, дебетові картки не стягувати щорічну плату.

Деякі поточні рахунки (які вам потрібні для стандартної дебетової картки) плати за обслуговуванням плати, якщо ви не маєте права на відмову, а розрахунковий рахунок практично необхідність – кредитна картка не є. Крім того, ви можете ймовірно знайти безкоштовну перевірку в іншому місці. Якщо вам потрібна готівка з банкомату, у вас є хороший шанс отримати його безкоштовно з вашої дебетової карти, а кредитні карти грошові кошти, як відомо, дорого.

Витрати торговці платять: Дебетові карти також можуть бути недорогими для роздрібної торгівлі. Торговці платити внески обробляти платежі і дебетові карти серветка збори , як правило , значно нижче , ніж збори кредитних карт (хоча є винятки). В результаті, деякі торговці вимагають , щоб задовольнити мінімальні порогові значення покупки при використанні кредитної картки ($ 10 мінімуму на, наприклад). Ви можете допомогти вашому улюблений бізнесу тримати низькі витрати при оплаті дебетової картки.

Простота:  Ваша дебетова карта поставляється з вашим поточним рахунком, і вам потрібна поточний рахунок, так що додавання кредитної картки в суміш тільки додають шар складності для ваших фінансів. Це ще одне ім’я користувача та пароль, інший номер карти , які можуть бути вкрадені, і за додаткову плату ви повинні залишитися на вершині кожного місяця. Ваша дебетова карта буде працювати майже скрізь кредитна карта працює.

Немає кредиту необхідні:  дебетові карти не легше отримати , якщо у вас поганий (чи ні) кредиту. Якщо ви можете отримати розрахунковий рахунок, ви можете отримати дебетову карту. Ви навіть можете використовувати передплачену дебетову карту , якщо отримання банківського рахунку не варіант. Якщо вам не подобається ідея боргу або ви не можете отримати схвалені для боргових інструментів, дебетові карти дозволяють вам триматися подалі від кредитних карт.

Все, що сказав, кредитні карти мають свої переваги.

Переваги кредитних карт

Менший ризик:  При використанні дебетової картки, гроші виходять з вашого поточного рахунку відразу. За допомогою кредитної картки, ви (або злодії з вашим номером карти) витрачати гроші банку, і у вас є пільговий період до того платіж. Це дає вам більше часу , щоб помітити помилки і оскаржувати їх – зберігаючи при цьому свій розрахунковий рахунок в недоторканності. Кредитні карти також забезпечують кращий захист від шахрайства (хоча більшість дебетових карт з добровільним покриттям «нульовий відповідальності» схожі): З кредитною карткою, ви не можете втратити більше , ніж $ 50 за шахрайства, але з дебетовими картами, ваша відповідальність потенційно необмежена під федеральний закон.

Додатковий захист: В  той час як нульова політика відповідальності робить дебетові карти майже в безпеці , як кредитні картки ( без урахування часу, необхідним , щоб отримати гроші назад в вашому поточному рахунку), кредитні карти пропонують додаткові переваги.

Це простіше оскаржити звинувачення, якщо є проблема, і деякі кредитні карти пропонують розширені гарантії на деталі ви купуєте, а також обмежене страхування подорожей.

Створення і ведення кредиту:  K eeping рахунок кредитної карти відкритий допоможе вам побудувати сильну кредитну історію – чи зберегти ваш кредит в хорошій формі. Дебетові карти, здебільшого, не впливають на ваш кредит. Деякі завзяті користувачі дебетових карт кажуть , що вони не піклуються про кредитні балах , тому що вони ніколи не повинні займати, але ці оцінки дуже важливі. Ви можете зайняти  коли – небудь  (щоб купити будинок або автомобіль, наприклад), і , починаючи з нуля важко. Ви не будете платити ніяких процентних платежів , якщо ви погасити свої баланси кредитної карти в повному обсязі щомісяця, а деякі карти не мають щорічні збори, так що нема чого втрачати.

Нагороди:  Якщо ви тип , який хоче трохи більше, кредитні карти пропонують кращі нагороди , ніж дебетові карти (чи означає доступ до знижок, готівкові гроші назад, або пункти поїздки).

Високі ліміти:  Кредитні карти часто приходять з обмеженнями, які більше , ніж кількість готівки ви тримаєте в перевірці. В результаті, вам не доведеться турбуватися про ударі ліміту з – за дозволу і тримає. Ви будете мати менше проблем з допомогою карти з оренди автомобілів, готелів, газ в насосі, і їдальня (де попередня авторизація тримає замикати кошти в протягом декількох днів, або не платити вам з картою).

Інші переваги: В залежності від ситуації (і емітента карти), можуть бути і інші переваги використання кредитних карт. Наприклад, у деяких агентств по оренді автомобілів, кредитна карта є єдиною прийнятною формою оплати.

Що краще?

В кінцевому підсумку ви повинні вирішити, що є найбільш важливим. Якщо ви хочете краще з обох світів, використовувати обидві карти:

Кредитна карта найкраще підходить для більшості покупок. Коли ви ходите по магазинам в Інтернеті або в обличчя, кредитна карта захищає Вас кількома способами , що дебетова карта не може ( в тому числі притулок свій поточний рахунок, розширені гарантії і багато іншого). Ключ повинен погасити баланс карти повністю кожен місяць , щоб уникнути фінансових витрат.

Дебетова карта краще для зняття готівки та уникнення заборгованості . Для зняття готівки в банкоматах, ваша дебетова карта є найкращим варіантом. Ви будете тримати плату як мінімум, і дані вашої карти навряд чи вкрадуть , якщо дотримуватися безпечних банкоматів. Якщо кредитна карта буде спокушати вас взяти на себе гору боргів, дотримуватися дебетової картки. Але в кінцевому рахунку, ви повинні взяти на себе відповідальність ваших витрат (типу використовуваної карти не може зробити це для вас). Якщо ви не зробите цього, ви зможете знайти способи , щоб обдурити і витрачати більше , ніж ви повинні незалежно від того, що у вашому гаманці.

Попередньо оплачені дебетові картки

Якщо ви просто не можете вирішити, передплачені дебетові карти пропонують деякі переваги обох кредитних карт і дебетових карт.

Як кредитні карти , вони зберігають свій основний поточний рахунок від впливу світла. Якщо є помилка або хто – то вкраде ваш номер карти, тільки гроші доступні гроші ви завантажили на карті. Тим НЕ менше, ви не зможете витратити ці кошти (які можуть вам знадобитися), а також отримання коштів замінених може бути повільним і важким процесом.

Як і дебетові карти , передплачені картки дозволять вам йти в борг. Ви можете витратити тільки кошти , які ви завантажили на карті. Після того, що гроші витрачені, карта перестає працювати.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Час, щоб відкрити рахунок в банку, але ви не впевнені, який банк вибрати? Вибір вашого наступного рахунку є важливим вибором. Оскільки переключення банків є біль, це не те, що ви хочете зробити найближчим часом.

Для того, щоб вибрати кращий банк для ваших потреб, щоб ознайомитися з доступними опціями, а потім вибрати установа найкращим чином відповідає вашим потребам.

Що вам потрібно сьогодні? Протягом п’яти років?

На даний момент, ви, ймовірно, безпосередні потреби, які банк повинен задовольняти. Наприклад, вам може знадобитися місце для нанесення вашої зарплати, або, можливо, ви хочете, банк, який заряджає нижчу плату, ніж ваш поточний банк. Всіма засобами, отримати ці потреби задоволені, але зменшити і думати про те, як ваші потреби можуть змінитися в найближчі роки.

Як ви оцінюєте банки, вважаю, будете ви рости з установи, або якщо банки досягти успіху в тих областях, де ви передбачити майбутні потреби. Наприклад:

• Залишишся в тому ж місці?
• Чи надає банк надійних онлайн або послуги мобільного зв’язку?
• Якщо ви почнете свій бізнес, банк може звертатися з бізнес-рахунки?
• Якщо ви плануєте отримати іпотечний кредит або рефінансувати, робить банківські пропонують знижки клієнтам, які використовують інші послуги?

Хоча це розумно планувати заздалегідь, все змінюється, і це важко передбачити майбутнє, тому більшість людей починають, зосередивши увагу на чекові й ощадні рахунки.

Ціни і платежі

Дослідити процентні ставки і збори рахунків, як ви ходите по магазинам для банку: Скільки ви заробляєте в ваших заощадженнях (якщо ви тримаєте значна кількість там, скільки ви будете платити по кредитах, а також те, що технічне обслуговування та операційні витрати існують?

Для перевірки і економії,  низькі збори особливо важливі. Дещо інша процентна ставка по заощадженнях не збирається зробити перерву або ви в фінансовому відношенні , так що не заманили вищої APY , якщо ви не з багатих. Але щомісячні плати за обслуговування і жорсткі овердрафту штрафи можуть зробити серйозний пролом в ваш обліковий запис, вартістю в сотні доларів в рік.

Приклад: Коли справа доходить до заробляти відсотки на заощадження або депозитні сертифікати (CD), навіть різниця в 1 відсоток APY може бути не настільки вражаючими. Припускаючищо ви тримаєте 3000 $ в економії, це різниця тільки 30 $ в рік між банками. Якщо один з цих банків коштує $ 10 в місяць тількищоб тримати ваш рахунок відкритим, очевидним вибором є вибір банку з більш низькими податками.

Коли запозичення грошей,  пам’ятайте , що ви не обов’язково повинні займати у банку. Ви можете отримати кредит від новенького кредитної спілки , коли ви купуєте автомобіль, наприклад (покупка від конкретного дилера може зробити вас правом стати членом цієї кредитної спілки). Інтернет кредитори також варто подивитися, як вони можуть стягувати менше , ніж місцеві банки і кредитні спілки. Якщо ви займаєте , щоб купити будинок, іпотечний брокер може (і повинен) магазин серед численних кредиторів для вас, і ви не повинні бути клієнтом з кожним потенційним банком.

види банків

Ви можете вибрати один з декількох різних типів «банків» для фінансових послуг. Більшість з них пропонують аналогічні товари та послуги (особливо, якщо ви просто шукаєте для перевірки або ощадні рахунки і дебетові карти для витрат), але є і відмінності.

Великі банки  є національними іменами , з якими ви знайомі. Ви можете побачити численні гілки на жвавих вулицях у великих містах, і ви , ймовірно , чули про них в новинах. Ці установи мають національну (і міжнародну) операцію.

• Продукти та послуги , доступні включають в себе майже всі , що ви можете собі уявити (і більше).
• Збори , як  правило, на високій стороні, але це можливо , щоб отримати збори скасовані (шляхом установки прямого депозиту, наприклад).
• Ціни на заощадження та компакт – диски , як  правило, не найвищий.
• Місця галузі і ATM  численні , якщо ви дбаєте про банківські особисто.

Місцеві банки  працюють в невеликих географічних районах. Вони , як правило, мають більше уваги спільноти, і вони невід’ємна частина вашої місцевої економіки.

• Продукти та послуги , доступні , як правило , досить для більшості споживачів. Ці установи повинні мати всі , що потрібно особисто, хоча великі підприємства і ультра-багатих , можливо , буде потрібно , щоб отримати спеціалізовані послуги від інших постачальників.
• Збори , як  правило, бути розумним, і звільнення від плати часто доступні.
• Ціни на заощадженнях і компакті – дисках  розрізняються, але ви могли б зачепитися угодою з рекламованим «подією.»
• Філії та банкомати  доступні на місцевому рівні, але ви , можливо , доведеться платити через мережі зборів , якщо банк не бере участі в національній мережі ATM.

Кредитні спілки  не є некомерційними організаціями з сильним акцентом спільноти. Щоб відкрити рахунок, ви повинні кваліфікуватися і приєднатися як «член» , але цей процес часто буває простіше , ніж ви думаєте.

• Продукти та послуги повинні бути достатні для більшості споживачів і малого бізнесу. Найменші кредитні спілки могли б запропонувати трохи менше, але майже завжди можна знайти поточні рахунки, ощадні рахунки і кредити.
• Збори , як  правило, низька, і це відносно легко знайти безкоштовну перевірку.
• Ціни на заощадження та компакт – диски  часто вище , ніж великі банки, але нижче , ніж онлайн – банків.
• Філії та банкомати  можуть бути ширшими , ніж можна було очікувати. Якщо ваш кредитний союз бере участь в спільно розгалуження (більшість з них), у вас є доступ до тисяч безкоштовних місць по всій країні.

Зараз банки  зарекомендували себе як твердий варіант, і це варто мати на онлайн-тільки рахунки , навіть якщо ви не використовуєте його регулярно. Тим НЕ менше, йдучи на 100% онлайн з вашими грошима може бути складно-фізичні місця все ще мають цінність.

• Продукти та послуги , доступні включають безкоштовну перевірку і ощадні рахунки , як головна привабливість, але і інші продукти можуть бути доступні.
• Плати  мають тенденцію бути низькими. Більшість рахунків вільні , якщо ви не відскакують перевірки або запросити певні операції (наприклад , банківські перекази, наприклад).
• Ціни на заощадження та компакт – диски  часто вище , ніж ви можете знайти в іншому місці.
• Місця галузі і ATM  не існує, але онлайнові банки або брати участь в надійних загальнонаціональних мережах або вони відшкодовують плати ATM (до певних меж).

рахунки управління готівкою невелика зміна інтернет банківських рахунків. Вони, як правило, оплата рахунків, які пропонують брокерські будинки, тому перевірити, якщо і коли ваші гроші федерально застраховані. Деякі рахунки платити щедрі відсоткові ставки і надавати дебетові карти і чекові для витрат.

Технологія і зручність

Як ви звузити свій список, шукати важливі функції, які ви, ймовірно, використовувати на основі день у день. Ви не хочете, справа з банком, щоб бути нещасним досвідом.

Віддалений депозит:  Якщо ви коли – небудь отримати гроші з фізичної перевірки, найпростіший спосіб внести це прив’язати зображення з додатком вашого банку.

Банк банківських переказів:  Подивіться на банки , які пропонують безкоштовні електронні перекази на інші банківські рахунки. Це стандартна з більшістю інтернет – банків, але цегла і мінометних банки можуть робити це занадто. Перерахування зробити це набагато легше управляти своїми грошима і змінити банки.

Texting і попередження по електронній пошті:  Ми всі зайняті, і це приємно , щоб отримати голови від вашого банку , коли що – то відбувається в ваш профіль. Ви також можете швидке оновлення на вашому банківському рахунку без необхідності увійти до свого облікового запису. Банки з варіантами текстових повідомлень і автоматичних сповіщень зробити банківський легко.

ATM депозити:  Перехід до галузі в протягом банківських годин не завжди можливо (або зручно). ATM депозити дають підстав сподіватися на свій графік і навіть додавати кошти на деяких інтернет – банків.

Банківські годинник:  Якщо ви віддаєте перевагу банк особисто, є годинник підходять для ваших потреб? Деякі банки і кредитні спілки пропонують в вихідні дні та вечірні години (по крайней мере на проїжджати).

Слово про безпеку

Банки повинні бути безпечним місцем для ваших грошей. Переконайтеся в тому, що будь-якого облікового запису застраховано, переважно уряд США:

• Банки повинні бути підкріплені страхування FDIC.
• Федерально-застраховані кредитні спілки повинні бути підкріплені NCUSIF.

Якщо банк або кредитна спілка зазнає невдачі, ви не повинні втрачати гроші до тих пір, поки ваші вклади нижче максимальних меж (в даний час $ 250000 на одного вкладника в установу, і це можливо мати більш ніж $ 250 000 з «ваших» грошей, які охоплюються в одній установі) ,

Як відкрити рахунок

Після того, як ви оберете обліковий запис, прийшов час, щоб пройти через всі формальності відкриття і його фінансування. Деякі організації дозволяють робити все в Інтернеті, що це швидкий і простий варіант, якщо ви технічно підковані. Якщо немає, планувати поїздки в галузі, і довести ідентифікацію і початковий депозит (готівкові гроші можуть працювати, або ви могли б написати чек або зробити електронний переказ).

Перемикання банків: Якщо ви переїжджаєте в новий банк, використовувати контрольний список, щоб переконатися , що нічого упущено. Ви не хочете пропускати платежі або сплатити збори за будь-які помилки.

Чи можна мати кілька облікових записів?

Там , ймовірно, не один  кращий  банківський рахунок там. Різні банки мають різні сильні сторони . Зараз банки платять найвищі процентні ставки за вкладом. Онлайн кредиторів і кредитних спілок є відмінним варіантом для особистих і автокредити.

Це добре, щоб мати більше одного банківського рахунку. Насправді, це розумно, щоб отримати кращі можливості, де ви можете знайти їх. До тих пір, поки ви не платите кілька зборів в декількох банках, ви можете мати стільки банківських рахунків, як ви хочете.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Якщо ви ніколи не використовували інтернет-банку, ви можете бути здивовані, чому вони так популярні і як вони відрізняються від традиційних цегляних і мінометних банків. Є багато подібності, але кілька ключових відмінностей роблять онлайнові банки привабливими для веб-підкованих споживачів.

Безкоштовна перевірка

Зараз банки є найкращим вибором, якщо ви хочете отримати безкоштовну перевірку. Вільна перевірка використовується в якості стандарту в багатьох банках, але це стає все важче знайти ці угоди. У більшості випадків, ви повинні мати право на вільні перевірки на цегельних і мінометних установах, маючи свою зарплату, оточену або автоматично, зберігаючи великий залишок на вашому рахунку.

Це не так в більшості інтернет-банків, вони пропонують дійсно безкоштовно перевірки рахунків для всіх, хто має принаймні один долар депозит. Крім того, ви можете бути в змозі заробити відсотки на грошові кошти в вашому поточному рахунку, якщо ви використовуєте інтернет-банк. Процентна ставка, як правило, не настільки високий, як ощадний рахунок процентної ставки, але це набагато більше, ніж ви заробляєте на традиційних банках.

Деякі з цегли та мінометні банки і кредитні спілки також пропонують безкоштовну перевірку, і можуть навіть платити відсотки з перевіркою рахунків винагороди, але, як правило, тільки невеликі установи пропонують ці переваги.

Більш високі процентні ставки

Зараз банки відомі платити більш високі процентні ставки (або APY) на ощадних рахунках і депозитних сертифікатів (CD). Ідея полягає в тому, що вони не повинні платити накладні витрати, пов’язані зі створенням і підтримки фізичної гілки, так що вони можуть заплатити трохи більше. У перші дні інтернет-банкінгу, більш високі ставки були головною визначною пам’яткою, і ви все ще, ймовірно, щоб знайти найкращі ціни в Інтернеті.

Якщо ви шукаєте абсолютну високу процентну доступну швидкість, інтернет-банк, імовірно, де ви будете тарифом краще. Тільки не засмучуйтеся, якщо ви виявите, що інший банк б’є вашу ставку. Ось чому деякі люди тримають рахунки відкриті в ряді інтернет-банків і переведення грошей між рахунками, як зміна ставок. Ця стратегія може окупитися, але переконайтеся, що звернути увагу на будь-які дні передачі, протягом якого ваші гроші не в будь-яких рахунку заробляючи відсотки.

Good Technology

Зараз банки зазвичай ведуть, коли мова йде про банківську технології. Вони не завжди перший, але вони, як правило, пропонують нові можливості, перш ніж stodgier цегли та мінометних банки роблять. Наприклад, депозит мобільного чека є хорошим способом фонду онлайн банківськими рахунків без пошти в депозитах (що означає, що ви можете почати заробляти високі процентні ставки швидше). Деякі невеликі банки і кредитні спілки запропонували цю послугу, перш ніж навіть найбільших інтернет-банків. Таким чином, ви не можете отримати новітню технологію першим, але ви отримаєте його досить скоро.

Зараз банки також дозволяють отримати функції, які інакше не могли б мати доступ. Якщо ваш банк досі не пропонує безкоштовні онлайн-платежів законопроектів платити або від людини до людини, є хороший шанс, що ви можете знайти онлайн банк, який пропонує ці програми. Ви можете також насолоджуватися більше ATM мережі в залежності від того, де ви живете, що робить його легше вилучати безкоштовно.

Ви можете пропустити філія

В кінцевому рахунку, он-лайн банківські рахунки заощадити час того, щоб відвідати філію. Якщо вам потрібно допомогу, більшість банків пропонують віддалений сервіс-через клієнт чату, електронну пошту або безкоштовні телефонні лінії. І, як конкуренція зростає, так що робить якість і доступність обслуговування клієнтів.

Крім того, люди, що живуть в невеликих громадах можуть оцінити анонімність, яка поставляється з інтернет-банком-ніхто в місті повинен знати про ваших фінансових операцій.

Є інтернет Банки, як добре, як цегла і мінометних банки?

Зараз банки є життєздатним доповненням до банківського світу, але вони не є досконалими. Якщо ви вважаєте за краще працювати з людьми особисто, ви можете дотримуватися цегли та мінометних установи. Ви також повинні бути зручними з використанням комп’ютерів, і вам необхідно базове розуміння інтернет-безпеки, тому що ви повинні тримати свої системи струму, щоб уникнути фішингу. І, як ні з чим ІТ, час від часу, можуть виникнути технічні збої, але для більшості людей, переваги переважують незручності.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.