Так що вам потрібно трохи грошей, і вам це потрібно швидко. Якщо ви берете гроші за допомогою кредитної картки?

Процес здається досить простим, але це може бути частиною проблеми. Отримання швидких грошових коштів з готівкою заздалегідь може здатися привабливим, але ви будете платити за ніс , якщо ви використовуєте цю опцію кожен раз , коли ви знаходитесь в крайньому випадку. Якщо вам цікаво , чому грошові аванси рідко хороша ідея, продовжуйте читати , щоб дізнатися більше.

Що таке Cash Advance?

Давайте почнемо з визначення терміна «грошовий аванс,” ми будемо? Коротше кажучи, грошовий аванс кредит пропонується через вашу кредитну карту. У більшості кредитних карт, ви зможете брати готівку до певної межі. Ці обмеження варіюються в залежності від карти, але вони, як правило, буде набагато нижче, ніж ваш кредитний ліміт. Ви можете отримати гроші легко: в банку, в банкоматі, або заповнивши одну з цих зручних перевірок, які емітент карти розсилає періодично.

3 причини, щоб уникнути прийняття аванс готівкою на вашу кредитну картку

• Видача готівкових грошових коштів приходять з крутими зборів ви можете уникнути, якщо ви плануєте свій грошовий потік краще.
• Крім крутих зборів, ви також будете платити більш високу процентну ставку на грошові аванси.
• Ви також втратите пільговий період, коли ви берете грошовий аванс, тобто ви почнете гризучи відсотки з першого дня.

Вийнявши готівку, звичайно, звучить зручно, і це! Проте, ціна, яку ви будете платити за зручність цього шалених грошей надзвичайно висока. Ось чому:

Причина № 1: Круті готівкою авансові платежі

На жаль, видача готівки по кредитній карті дуже дорогий спосіб , щоб отримати гроші. Ваша кредитна карта компанія стягує неабияку плату за послугу: Наприклад, ви можете оплатити або 5% від суми угоди або $ 10, в залежності від того , що більше. І якщо ви використовуєте поза мережею банкоматів для видачі готівки, ви будете платити збори банкомату теж.

Причина № 2: Високі процентні ставки

Після того, як ви отримаєте за наклейку шок від авансового внеску на ваш грошовий аванс, ви не зробили платити. Переважна більшість кредитних карт стягувати вищу, ніж зазвичай, процентну ставку за грошовий аванс. Таким чином, навіть якщо ви тільки платите 12% або 15% річних на покупки, ви могли б платити в середньому майже на 24% на готівки.

Причина № 3: Ні пільгового періоду

Коли ви робите покупку за допомогою кредитної картки, ви, як правило, близько місяця, щоб повернути гроші без сплати відсотків. Цей пільговий період дозволяє відповідальні позичальникам скористатися вигодами кредитних карток і побудувати свій кредитний рахунок, не скочуючись у хитку фінансову територію. Але коли ви отримуєте грошовий аванс, у вас немає пільгового періоду. Ви почнете платити, що високі процентні ставки відразу.

Справжня Вартість Cash Advance

Давайте подивимося на приклад того, як дорого грошовий аванс може бути.

Можливо, вам потрібно $ 800, в крайньому випадку за готівку тільки покупки – може бути, щоб купити що-небудь від Craigslist або платити один за плей-офф квитки. Для того, щоб отримати ваші руки на цих гроші, ви повинні спочатку розщедритися $ 40 (5% від суми угоди) за авансову плату. Тоді, як тільки у вас є гроші, годинник починає цокати на видачу готівки в 24,9% річних.

Що робити, якщо ви можете дозволити собі лише близько $ 50 в місяць, щоб заплатити за рахунками? Між основної суми та відсотків, ви будете в кінцевому підсумку платити близько $ 1000 в протягом 20 місяців для видачі готівки. Додайте збори, і ви заплатили близько $ 1040, щоб отримати на руки всього за $ 800.

Cash Advance Альтернативи Спробувати

У цьому розділі ми припускаємо , що вам потрібна готівка за те , що ви не можете зарядити з допомогою кредитної картки. Якщо це НЕ так, все кошти, використовувати вашу кредитну карту. Ви не будете платити авансовий внесок, ваш квітня буде нижче, і ви будете мати свій нормальний пільговий період , щоб дати вам можливість погасити залишок безвідсотковий.

Варіант № 1: Ваш резервний фонд

Якщо ваш розрахунковий рахунок висохла, торкніться надзвичайного фонду, перш ніж приймати готівку заздалегідь. Не мати резервний фонд? Зараз настав час, щоб почати економити до. Мета зберегти принаймні $ 1000 на місці, яке легко отримати доступ, наприклад, ощадний рахунок. Після того, як ви потрапили, що цілі, намагаюся побудувати до шести місяців витрат на проживання, за умови, що ви також не намагаєтеся погасити багато високих відсоткові борги.

Варіант № 2: Кредит від друзів або членів сім’ї

Це може пошкодити вашу гордість, щоб запитати, але якщо ви дійсно в пробці, можливо, хтось ви знаєте, і довіра може надати вам гроші. Але пам’ятайте, що ваші стосунки з цією людиною може йти на південь швидко, якщо ви не можете зробити добре на свою обіцянку погасити кредит в якнайшвидшому моди. Для деяких, це може бути занадто великий ризик прийняти.

Варіант № 3: Просування на вашій зарплаті

Якщо у вас є хороші відносини з роботодавцем, вони можуть бути в змозі допомогти вам, даючи вам аванс на наступної зарплати. Ви просто окупити заздалегідь з вашої наступної зарплатою, або поширити його на деяких з вашої найближчої зарплати.

У малому бізнесі, ви можете не зобов’язані нічого, крім подяки за щедрість вашого роботодавця. Великі роботодавці можуть мати встановлений процес в місці для цього запиту, і можуть стягувати плату. У будь-якому випадку, так само, як просити гроші у друзів і родичів, будьте обережні, щоб не зробити звичку.

Варіант № 4: персональний кредит в банку, кредитна спілка, або інтернет-кредитора

Особисті кредити приходять в багато форм, але особисті кредити, які ми рекомендуємо є незабезпеченими (це означає, що вони не вимагають застави для отримання) з фіксованою процентною ставкою і фіксованого платежу. Вони, як правило, можуть бути використані для будь-яких цілей, на відміну від іпотеки, автокредитування тощо.

Основний недолік? Зазвичай ви будете мати вище середнього кредит, щоб претендувати на незабезпечений кредит з розумною відсотковою ставкою від авторитетного кредитора.

Багато банків і кредитні спілки роблять персональні кредити, як це роблять онлайн кредиторів, включаючи рівний-рівному гігантів, таких як Проспер і кредитування клуб. Кредитні спілки особливо варто подивитися, тому що вони часто мають велику свободу дій з їх критеріями кредитування.

3 кроки, щоб уникнути інших Хижі Кредити

Є кілька інших способів отримати швидкі гроші, але вірити цьому чи ні, ці фінансові гріхи, як правило, навіть гірше, ніж приймати гроші за допомогою кредитної картки. Хоча ці варіанти можуть здатися як очевидні варіанти, щоб уникнути, ми хотіли, щоб виділити їх в будь-якому випадку. Незалежно від того, що ви робите, ви повинні уникати цих готівки альтернатив, як чума.

Крок 1: Уникайте виплати платні кредити

Що б ви не робили, триматися подалі від платні кредити. Ці невеликі, короткострокові кредити легко для тих, хто з підтвердженням доходу, щоб отримати незалежно від кредитного бали. Випишіть чек на суму кредиту плюс відсотки і виплати платні кредитор притримує його до тих пір, після наступної получки. Легко, вірно? Так, але фактор зручності, де переваги день виплати платні кредити кінця.

Якщо ви думаєте, грошові кошти, дорогі, тримайтеся за свій капелюх: Ви могли б заплатити $ 10 до $ 30, щоб зайняти тільки $ 100 з типовою два тижні день виплати платні кредит, за даними Бюро по захисту прав споживачів фінансів. Справді, середній квітня просто соромляться 340%.

Але почекайте: день виплати платні кредитор дозволить вам просто платити відсотки і пролонгувати ваш кредит, так що ви можете отримати більше грошей. Звучить красиво, але багато позичальників стають залежними від зарплати кредиту, прокатка його на невизначений термін, так як вони не можуть дозволити собі виплатити основну суму. Чверть позичальників зобов’язані получки кредиторам 80% у рік, CFPB знайшов.

Крок 2: Тримайтеся подалі від авто кредитів під заставу

Авто кредити під заставу також полюють на позичальників, яким потрібні гроші, в крайньому випадку, але не мають кредитний рейтинг для більш солідного кредиту. Ці короткострокові кредити вимагають застави автомобіля в якості застави для отримання кредиту, але ви, як правило, тільки в стані займати набагато менше, ніж ваш автомобіль коштує насправді. Використання автомобіля в якості застави також означає, що ви можете втратити свій автомобіль, якщо ви не погасити кредит вчасно.

Як день виплати платні кредити, авто кредити під заставу може мати надзвичайно високі АІР аж до або більш ніж на 300%, за даними Центру відповідального кредитування. Ці кредитори також дозволяють позичальникам постійно продовжувати кредит, виплачуючи лише відсотки, заманюючи їх в пастку в циклі боргу.

Крок 3: Ніколи не брати з вашого пенсійного рахунку

Якщо у вас є гроші рушили геть в 401 (к), ваш план може запропонувати вам можливість зайняти до половини вашого рахунку при низькій процентній ставці і погасити його протягом п’яти років. Звучить привабливо, але є два основних питання: 1) Ваші гроші не може рости, якщо це не в вашому профілі, і 2) ви, ймовірно, продовжувати робити це, що посилює першу проблему.

Якщо ваші кошти в ІРА, ви технічно не може отримати короткостроковий кредит. Ви можете взяти гроші без сплати податків і пенею на нього при перекиданні, але гроші повинні повернутися в ІРА протягом 60 днів. Нові правила диктують, що ви можете зробити це тільки один раз в рік, незалежно від того, скільки у вас є МРК.

Запозичення з пенсійного рахунку може мати сенс, як крайня міра для великих надзвичайних ситуацій, а також для разових подій життя, таких як покупка будинку. Проте, це, ймовірно, краще, щоб не йти по цій кролячій норі для невеликих питань грошових потоків, що грошовий аванс буде виправити.

Використання грошових авансів Помірно – і Відповідально

Якщо вам потрібно швидко готівку для дійсно суттєвої причини, ви зважили свої варіанти, і видача готівки як і раніше здається, що найкращий маршрут, ви можете звести до мінімуму шкоду, прийнявши наступні кроки:

• Переконайтеся, що ви знаєте, збори, АПР і межа для вашого готівки.
• Тільки отримати грошовий аванс за те, що ви абсолютно необхідно – це не так, як ви хочете, щоб отримати додаткові «ігрові гроші».
• Чи не отримати аванс готівки з кредитною карткою, яка вже має високий баланс. Використання занадто багато доступного кредиту може мати негативний вплив на ваш рахунок кредиту.
• Віддавайте наступ, як тільки ви можете. Пам’ятайте, що у вас немає безвідсоткового пільгового періоду.
• Чи не робити грошові аванси в звичку. Почніть заощаджувати все можливе, щоб забезпечити вам резервний фонд для натискання на наступний раз, коли вам потрібна готівка.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ощадний рахунок є відмінним місцем, щоб тримати готівку, які ви не плануєте відразу витратити. Ці рахунки зберегти ваші гроші безпечним і доступним при оплаті вас інтерес, але є кілька різних типів ощадних рахунків на вибір. Кожна зміна (і банк або кредитна спілка) має різні функції, тому дуже важливо, щоб зрозуміти ваші варіанти.

Ми будемо копатися в деталях для кожного з цих загальних місць, щоб заховати свої готівкові гроші:

1. Основні ощадні рахунки
2. Онлайн ощадні рахунки
3. Рахунки грошового ринку
4. Депозитні сертифікати (CD)
5. перевірка Процентний
6. Спеціальні рахунки (заощадження студентів і цілеспрямовані рахунку, наприклад)

Нарахування інтерес: всі рахунки , описані на цій сторінці інтерес получки, яка допоможе вам рости ваших заощаджень – хоча темп зростання може бути повільним. Як порівнювати варіанти, оцінити відсоткову ставку, яка часто цитований як річна процентна ставка (APY) , щоб вирішити , який аккаунт краще. Ви не обов’язково повинні вибрати рахунок з високою процентною ставкою – просто отримати конкурентоспроможну ставку. Особливо з меншими залишками по рахунках, процентна ставка не так важлива , як і інші особливості рахунки , як ліквідність і збори.

Оплата зборів? Мито є шкідливими для здоров’я ваших заощаджень рахунку. При відносно низьких процентних ставок, будь-які витрати можуть знищити ваш річний дохід або навіть привести баланс вашого рахунку , щоб зменшити в протягом довгого часу. Перевірте плату заяву вашого банку ретельно перед внесенням депозиту.

Основні Ощадні рахунки

У своїй простій формі, ощадний рахунок просто місце для зберігання грошей. Ви розміщуєте на рахунок, отримувати відсотки, і взяти гроші, коли вам це потрібно. Є деякі обмеження щодо того, як часто ви можете зняти гроші (до шести разів на місяць для зняття preauthorized – але необмежена особисто), і ви можете додати до облікового запису так часто, як вам подобається.

Там немає нічого поганого з допомогою одного з цих простий ванілі рахунків, але є і  інші  види ощадних рахунків , які можуть бути краще підходять для вас. Ті , інші рахунки все варіації на традиційні ощадний рахунок. Тим НЕ менше, якщо ваші потреби досить просто, ви , ймовірно , можете просто відкрити ощадний рахунок в банку , ви вже працюєте з і зробити з неї.

Онлайн Ощадні рахунки

Основні онлайн банківських рахунків включають в себе:

1. Високі процентні ставки за вкладами ваших
2. Низький (чи ні) абонентської плати
3. Немає вимог мінімального балансу
4. передові технології

Ці типи рахунків спочатку були доступні через інтернет-тільки банки. Але більшість з цегли та мінометних банки в даний час включають в себе онлайн-можливості, як онлайн-оплати рахунків і віддаленого депозиту, а деякі банки мають онлайн-тільки варіанти з більш низькими податками і високими темпами, ніж їх стандартні рахунки.

Самообслуговування: Онлайн ощадні рахунки найкраще підходить для споживачів самодостатніх технічно підковані. Ви не можете ходити у відділення і отримати допомогу від касира – ви будете робити велику частину вашого онлайн – банкінгу самостійно. Однак управління вашим обліковим записом легко, і ви завжди можете зателефонувати в службу допомоги (зверніть увагу , що деякі цегляні і мінометні банки обмежують , як часто ви можете зателефонувати в службу, і вони можуть стягувати плату за отримання допомоги від людини). До щастя, ви можете виконати більшість запитів себе – коли і де це зручно для Вас.

Пов’язані рахунку: Для того, щоб використовувати онлайн – аккаунт, ви як правило , також потрібен обліковий запис цегли та мінометних банку (практично будь-який розрахунковий рахунок буде робити). Це ваш «пов’язаний» рахунок, і це , як правило , обліковий запис , ви будете використовувати для вашого початкового депозиту. Після того, як ваш онлайн – рахунок і працює, ви можете робити депозити з інших джерел , а також – ви , ймовірно , можете навіть внести чеки на рахунок за допомогою мобільного телефону.

Витрачати гроші: Якщо немає фізичної гілки, ви можете задатися питанням, як витрачати гроші , якщо вам це потрібно швидко. До щастя, деякі інтернет – банки також пропонують онлайн  перевірочні  рахунки , які дозволяють виписувати чеки, оплачувати рахунки онлайн, і використовувати дебетову карту для покупок і зняття готівки. Якщо вам потрібно перемістити гроші на свій рахунок в місцевому банку, що передача зазвичай займає відбувається в протягом декількох робочих днів. Крім того , деякі інтернет – банки дозволяють Вам замовити банківські чеки , які йдуть по пошті.

Варіації на тему ощадних рахунків

Якщо вам потрібно більше, ніж ощадний рахунок стандартної (або в Інтернеті), існують і інші типи рахунків, які платять відсотки, пропонуючи додаткові переваги.

Рахунки грошового ринку (ММАС):  рахунки грошового ринку виглядати і відчувати себе як ощадні рахунки. Основна відмінність полягає в тому , що у вас є більш легкий доступ до готівки: як правило , Ви можете виписувати чеки на рахунок, і ви могли б навіть бути в змозі витратити ці гроші з дебетовою карткою. Тим НЕ менше, як і з будь-яким ощадним рахунком, існує обмеження на скільки раз в місяць ви можете знімати гроші. Рахунки грошового ринку часто платять більше , ніж ощадні рахунки, але вони також можуть зажадати великих вкладів. Вони є хорошим вибором для надзвичайних заощаджень , тому що у вас є доступ до готівки, але ви по- , як і раніше отримувати відсотки.

Депозитні сертифікати (CD):  компакт – диски також схожі на ощадні рахунки, але вони , як правило , платять більше. Компроміс? Ви повинні блокувати свої гроші в компакт – диску в протягом певного періоду часу (6 місяців або 18 місяців, наприклад). Це  можна  вивести кошти рано, але вам доведеться заплатити штраф, так що компакт – диски мають сенс тільки за готівку , які ви не будете потребувати в найближчому майбутньому. Для отримання більш докладної інформації читайте про основи компакт – дисків.

Перевірка по відсоткам:  Якщо вам дійсно потрібен доступ до вашої готівки (і ви все ще хочете , щоб заробити відсотки), ви можете отримати те , що вам потрібно від чекового рахунку. Традиційні поточні рахунки не платити відсотки, але деякі типи рахунків дозволяють заробляти і витрачати так часто , як ви хочете. Зараз банки пропонують перевіряти рахунки , які платять трохи інтересу ( як правило , менше , ніж ощадний рахунок). Чекові рахунки Reward платити ще більше, але кваліфікаційна може бути важким.

Студентські ощадні рахунки

За винятком інтернету-банків, ощадні рахунки можуть бути дорогими, якщо ви не будете тримати великий баланс вашого облікового запису. Банки стягують щомісячну плату, і вони платять мало або взагалі ніякого інтересу на невеликих рахунках. Для студентів (які проводять більшу частину свого часу, вивчаючи – не працює), це проблема. Деякі банки пропонують «студент», ощадні рахунки, які допомагають студентам, щоб уникнути зборів, поки вони не отримають роботу, і можуть претендувати на щомісячні відмови плати.

Якщо ви студент, студент аккаунт заощадження на цеглу і мінометних банк або кредитна спілка є відмінним вибором для вашого першого банківського рахунку. Майте на увазі, що обліковий запис може перетворити в «звичайної» обліковим записом в якийсь момент, і ви повинні мати на увазі зборів після цього перетворення.

Цілеспрямований ощадні рахунки

Ви можете заощадити на що-небудь – або нічого, зокрема – в ощадному рахунку, але іноді це корисно виділити кошти для конкретної мети.

Наприклад, ви можете створити заощадження для нового автомобіля, вашого першого будинку, відпустки, або навіть подарунків для рідних і близьких. Деякі банки пропонують ощадні рахунки, які спеціально розроблені для цих цілей.

Основна перевага цих рахунків є психологічним. Як правило, ви не заробляєте більше на свої заощадження (хоча деякі банки і кредитні спілки пропонують пільги для заохочення регулярних заощаджень), але ви можете бути більш імовірно, щоб досягти економії мети, якщо конкретний рахунок прив’язаний до чогось ви цінуєте. Якщо це звучить як щось ви скористатися, зверніть увагу на «ощадний клуб» (або аналогічні) програми. Ви також можете розробити свою власну програму, або ви можете створити «субрахунка» або кілька облікових записів (з описових прізвиськ) в більшості інтернет-банків.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Розуміння іпотеки допоможе вам зробити кращі фінансові рішення. Замість того, щоб просто приймати в надії на краще, він платить, щоб подивитися на цифри позаду будь-якого loan- особливо значного кредиту, як кредит будинку.

Для того, щоб розрахувати іпотечний кредит, вам потрібно кілька деталей про позику. Потім, ви можете робити все це вручну або використовувати безкоштовні онлайн калькулятори та електронні таблиці, щоб гризти числа.

Більшість людей, акцентувати увагу тільки на щомісячний платіж, але є й інші важливі деталі, які вам потрібно звернути увагу.

Ця стаття показує вам:

• Як розрахувати щомісячний платіж для декількох домашніх кредитів.
• Скільки ви платите у вигляді відсотків щомісяця, і протягом усього терміну кредиту.
• Скільки ви насправді окупаються або скільки вашого будинку ви дійсно володієте будь-якої миті часу.

входи

Початок процесу зі збору інформації, необхідної для розрахунку платежів і інші аспекти кредиту. Вам потрібні такі деталі:

• Сума кредиту або «основний.» Це будинок ціна покупки, за вирахуванням авансового платежу, хоча і інші витрати можуть бути додані в кредит.
• Процентна ставка по кредиту. Це не обов’язково квітень, який також включає в себе витрати закриття.
• Кількість років , ви повинні погасити заборгованість, також відомий як термін
• Вид кредиту : з фіксованою процентною ставкою, тільки відсотки, регульовані і т.д.
• Ринкова вартість житла
• Ваш щомісячний дохід

Розрахунки для різних позик

Розрахунок ви використовуєте, буде залежати від виду кредиту у вас є.

Більшість іпотечні кредити є кредити з фіксованою процентною ставкою. Наприклад, стандартні 30-річні або 15-річні іпотечні кредити тримати ж процентну ставку і щомісячний платіж за життя кредиту.

Для цих кредитів, формула:

Кредит Оплата = Сума / Коефіцієнт дисконтування
або
P = A / D

Ви будете використовувати наступні значення:

• Кількість періодичних платежів ( п ) = платежі в рік , помножених на кількість років
• Періодична процентна ставка ( я ) = річної ставки , поділеній на кількість платежів в
• Коефіцієнт дисконтування ( D ) = {[(1 + I) ^ п] – 1} / [я (1 + I) ^ п]

Приклад:  Припустимови займаєте 100000 $ на 6 відсотківпротягом 30 років, підлягає погашенню щомісячно. Який щомісячний платіж ( P )? Щомісячний платіж становить $ 599,55.

• п =  360  (30 років раз 12 щомісячних платежів на рік)
• I =. 005  (6 відсотків в рік виражається як .06, ділиться на 12 щомісячних платежів на рік. Більш детальну інформацію, подивитися , як перетворити відсотки в десятковому форматі)
• D =  166.7916  (/ [.005 (1 + 0,005) = 360])
• Р = А / Ц = 100000 / 166,7916 =  599,55

Перевірте математику з таблицею амортизації кредиту калькулятор доступний в Інтернеті.

Скільки Відсотки ви платите?

Ваш іпотечний платіж є важливим, але ви також повинні знати, скільки ви втратите, щоб зацікавити кожного місяця. Частина кожного щомісячного платежу йде до вашої процентної вартості, а решту платить вниз свій кредитний баланс. Зверніть увагу, що ви можете також податки і страхування включені в ваш щомісячний платіж, але це окремо від ваших розрахунків по кредитах.

Таблиця амортизації може показати Ви- місяць за місяцем, що саме відбувається з кожним платежем. Ви можете створювати таблиці амортизації вручну, або використовувати безкоштовний онлайн калькулятор і електронну таблицю, щоб зробити роботу для вас.

Подивіться на те, скільки загальний інтерес ви платите протягом терміну кредиту. З цією інформацією, ви можете вирішити, якщо ви хочете, щоб заощадити гроші:

• Запозичення менше (вибираючи менш дорогий будинок або зробити більший авансовий платіж)
• Переплачувати кожен місяць
• Пошук більш низьку процентну ставку
• Вибір більш короткий термін кредиту (15 років замість 30 років, наприклад)

Процентний Тільки формула позики Оплата Розрахунок

Процентні тільки кредити набагато простіше обчислити. Для краще або гірше, ви практично не погасити кредит з кожної необхідної оплати. Тим не менш, ви можете як правило, платять додатково щомісяця, якщо ви хочете, щоб зменшити свій борг.

Приклад:  Припустимови займаєте 100000 $ на 6 відсотків, використовуючи інтерес тільки кредит з щомісячними платежами. Що таке оплата ( P )? Платіж складає $ 500.

Кредит Оплата = Сума х (процентна ставка / 12)
або
P = A хх

Р = $ 100000 х (0,06 / 12)

P = $ 500

Перевірте математику з Interest тільки калькулятор доступні онлайн на Google Таблиці.

У наведеному вище прикладі, інтерес тільки платіж становить $ 500, і він буде залишатися незмінним до:

1. Ви робите додаткові виплати, понад необхідного мінімального платежу. Це дозволить знизити кредитний баланс, але ваш необхідний платіж не може змінитися відразу.
2. Після певної кількості років, ви повинні почати робити амортизувати платежі по ліквідації заборгованості.
3. Ваш кредит може зажадати одноразовий платіж, щоб погасити кредит повністю.

Регульований-Rate Розрахунок іпотечного платежу

іпотека з регульованою процентною ставкою (ARMS) мають процентні ставки, які можуть змінюватися, в результаті чого новий щомісячний платіж. Для того, щоб підрахувати, що платіж:

1. Визначити, скільки місяців або платежів залишилося.
2. Створити новий графік амортизації довжини часу, що залишився.
3. Використовуйте залишок кредиту в якості нової суми кредиту.
4. Введіть новий (або в майбутньому) процентну ставку.

Приклад: У вас є гібридні ARM залишок кредиту в розмірі $ 100,000, і десять років пішло на кредит. Ваша відсоткова ставка становить близько відрегулювати до 5 відсотків. Що буде щомісячний платіж буде? Платіж буде $ 1,060.66.

Знати, скільки ви Належить (Equity)

Дуже важливо, щоб зрозуміти, скільки вашого будинку ви насправді власні. Звичайно, у вас є будинок, але поки це не погашається, кредитор має інтерес або заставне право на власність, так що це не вільний і чистий. Сума, яку твій, відома як ваш будинок справедливість, є будинок ринкової вартості за вирахуванням будь-якого непогашеним залишок позики.

Ви можете розрахувати свій капітал з кількох причин.

Ваше  ставлення кредиту до вартості (LTV)  має вирішальне значення , тому що кредитори шукати мінімальний коефіцієнт до затвердження кредитів. Якщо ви хочете , щоб рефінансувати або з’ясувати , наскільки велика ваша компенсація вниз повинна бути на вашому наступному будинку, ви повинні знати співвідношення LTV.

Ваша чиста вартість  заснована на тому , скільки з вашого будинку , ви на самому справі власні. Маючи один мільйон доларів додому не робить вам дуже добре , якщо ви зобов’язані $ 999000 на майно.

Ви можете запозичувати проти вашого будинку ,  використовуючи другий іпотеки і  власного капіталу кредитних ліній (HELOCs) . Кредитори часто вважають за краще LTV нижче 80 відсотків , щоб схвалити кредит, але деякі кредитори йдуть вище.

Чи можете ви дозволити собі кредит?

Кредитори зазвичай пропонують вам великий кредит , що вони будуть схвалювати за використання своїх стандартів для забезпечення прийнятного  співвідношення боргу до доходів . Тим НЕ менше, вам не потрібно приймати в повному обсязі-і це часто є гарною ідеєю , щоб займати менше максимально доступно.

Перед тим, як подати заявку на кредити або відвідати вдома, подивіться на свій щомісячний бюджет і вирішити, скільки ви готові витрачати на іпотечний платіж. Після того як ви прийняли рішення, почати говорити з кредиторами, і, дивлячись на відносини боргу до доходів. Якщо ви робите це навпаки, ви можете почати робити покупки для більш дорогих будинків (і ви навіть можете купити один-який впливає на ваш бюджет і залишає вас уразливими для сюрпризів). Це краще купити менше і насолодитися простір для маневру, ніж боротися, щоб йти в ногу з платежами.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Що таке Платіжне доручення і як же робота?

Якщо ви купуєте або продаєте щось, грошовий переказ може бути вашим кращим варіантом (або вашого єдиним варіантом) для оплати. Вони вважаються «безпечними» форма оплати, що робить їх популярною альтернативою чеками. Але важливо, щоб зрозуміти плюси і мінуси використання грошових переказів, а коли інші способи оплати є кращим вибором.

Що таке грошовий переказ?

Грошовий замовлення паперовий документ, схожий на чек, який використовується для здійснення платежів.

Грошові перекази є передоплатою, так що вони видаються тільки після того, як покупець платить за грошовий переказ з готівкою або іншою формою гарантованих коштів.

Гарантовані фонди: Емітенти вимагають оплату авансом, грошові перекази вважаються відносно безпечними, або «гарантованих» форми оплати. Вони не повинні підстрибувати, як персональні чеки мощі.

Конкретні одержувача платежу: Найменування одержувача (одержувача грошового переказу) і назва фінансової установи, яка видала наказ грошей буде з’являтися на кожному грошовий переказ. Коли ви купуєте замовлення грошей, ви будете вказати , хто повинен отримати кошти, заповнивши ім’я особи або організації , які ви хочете заплатити. Це робить його важким для злодіїв , щоб вкрасти інструмент і отримати гроші.

Ризики: Майте в вигляді , що грошові перекази іноді використовується в шахрайстві, але вони також використовуються для законних цілей. Ми будемо докладно кілька загальних шахрайські нижче.

Де купити:  Грошові перекази доступні з декількох джерел, в тому числі:

• Супермаркети і магазини
• Банки та кредитні спілки
• Перевірте переведення в готівку, переказ грошей і виплати платні позики магазини
• Сполучені Штати Америки поштові відділення

Як купити: Для того,  щоб купити грошовий переказ, вам потрібно сплатити з гарантованими фондами.

1. Оплата: В вашому банку, ви можете перевести кошти з вашого поточного або ощадного рахунку. У роздрібній торгівлі, ви будете платити готівкою, угоду дебетової карти з допомогою PIN – коду, або грошовий аванс на вашу кредитну картку. Зверніть увагу , що кредитні карти грошові аванси є дорогими , тому що ви платите додаткові збори і високі процентні ставки за цими залишками , тому постарайтеся , щоб уникнути цієї опції.
2. Сума і одержувач платежу: Скажи емітент грошового переказу , скільки ви хотіли б грошовий переказ для, і вони будуть друкувати документ для вас. Вам потрібно написати на ім’я вашого одержувача на лінії , яка говорить : «Сплатіть в порядку.»
3. Ведіть записи: Збережіть квитанцію і будь-які інші відомості про покупку. Якщо що – то піде не так, вам потрібна ця інформація , щоб відстежувати або скасувати замовлення грошей.

Вартість:  Очікувати заплатити невелику суму , щоб отримати грошовий переказ. Ціни , як правило , найнижчі в супермаркетах і магазинах, близько $ 1 або так за переказ грошей. Банки та кредитні спілки часто стягують $ 5 до $ 10. Для отримання більш докладної інформації про збори, побачити список місць з цінами.

Купівля суми:  Грошові перекази мають максимальну межу, часто $ 1000 за переказ грошей. Це робить їх придатними для невеликих покупок, але якщо вам потрібно більше , ніж ви можете купити кілька замовлень грошей (і платити кілька зборів). Крім того , ви можете використовувати інший метод , як банківський чек.

Отримання грошей:  Якщо ви отримуєте грошовий переказ, ви можете перевести в готівку або депонувати його так само , як чек. Щоб зробити це, ви взагалі схвалюєте задню частину грошового переказу, підписавши своє ім’я. Краще готівку грошові перекази в тому ж місці вони були куплені з (стіл Western Union або MoneyGram, або банк або кредитна спілка , який видав їх).

Якщо вам не потрібні гроші прямо зараз, це розумно внести грошові кошти на банківський рахунок для безпечного зберігання.

Навіщо використовувати грошові перекази?

Грошові перекази є одним з багатьох варіантів здійснення платежів. Тому, коли він робить найбільш доцільно використовувати грошовий переказ?

Альтернатива готівку:  грошовий переказ , може бути виписаний на конкретна людина, що знижує ризик крадіжки. Якщо грошовий переказ втрачений або вкрадений, ви можете скасувати його і отримати заміну.

Якщо ви втратите готівку, він пішов назавжди. Поштові готівку грошей просто занадто ризиковано, тому грошові перекази є хорошим варіантом, якщо ви розсилка платежу. Більш того, ви можете відстежувати оплату і довести, що одержувач фактично заплатили.

Ні один банківський рахунок не потрібно:  Якщо у Вас немає рахунку в банку, будь ви не хочете один або ви не можете претендувати на один-грошові перекази могли б бути вашим кращим вибором для здійснення платежів.

Ви можете оплачувати рахунки, як комунальні платежі, страхові внески, а також витрати мобільних телефонів з грошовими переказами щомісяця. Проте, вартість покупки грошових переказів складає. Це вартість, і час, який потрібен, щоб купити грошові перекази через місяць після місяця, можуть мотивувати вас, щоб відкрити рахунок в місцевому банку.

Тримайте інформацію секрет:  Коли ви пишете чек, то чек містить конфіденційну інформацію. Наприклад, чеки часто показують свою домашню адресу, номер телефону, номери банківських рахунків, а також імена всіх співвласників рахунку (наприклад, вашим чоловіком або партнером, якщо такі є). Якщо ви не знаєте , чи довіряти людині , ви платите, грошовий переказ приховує цю інформацію.

Потрібно продавцем:  Деякі продавці вимагають , щоб ви платите з грошовим переказом. Вони не хочуть ризикувати приймати персональний чек, і це досить часто , щоб просити грошові перекази. Чек буде пропонувати той же рівень безпеки, але грошові перекази , здається, краще, і вони менш дорогими для покупців.

Надіслати гроші за кордоном:  Якщо вам потрібно відправити гроші за кордоном, грошові перекази є безпечним і недорогим способом зробити це. Одержувач може легко перетворити грошову в місцеву валюту, і USPS грошові перекази добре розглядаються в багатьох країнах по всьому світу.

Альтернативи Грошові перекази

Грошові перекази не тільки спосіб оплати. Інші варіанти пропонують «гарантовані» кошти, а деякі з них навіть безпечніше, ніж грошових переказів.

Чеки касира  схожі на грошові перекази. Вони обидва паперові документи , видані конкретному одержувачу і гарантовані емітента. Тим НЕ менше, банки і кредитні спілки видавати касові чеки-ні магазини і магазини грошей. Крім того , банківські чеки доступні для великих сум в доларах, тому вони кращий вибір для великих платежів. Дізнайтеся більше про те , як банківські чеки по порівнянні з грошовими переказами.

Передача дроти  є електронний переказ гарантованих коштів. Знову ж , продавці можуть бути впевнені в тому , навіть більш впевнено , ніж якщо вони отримують гроші за порядком , що вони платять. Телеграфні переклади коштують дорожче (близько $ 35 в більшості випадків) і більш громіздкі, але вони не можуть бути підроблені або скасовані , як грошові перекази. Детальніше про використання телеграфних переказів відправити гроші.

Електронні платежі  негарантованих коштів також варіант. Якщо ви просто оплачувати рахунки, онлайн законопроект оплати послуг вашого банку може направити кошти практично в будь-якому місці, як правило , безкоштовно. Навіть якщо у вас немає рахунку в банку, багато передплачені дебетові карти пропонують ту ж послугу, або ви можете оплатити з допомогою номера картки. Онлайн – сервіси та додатки можуть також відправити гроші (бажано тільки для людей , яким ви довіряєте) безкоштовно.

Особисті чеки , в той час як старомодний, часто досить добре. Billers як комунальні підприємства і постачальники телефонних послуг до сих пір приймає персональні чеки. Зараз продавці та інші (наприклад, незнайомих людей ви маєте справу з на Craigslist) може запросити грошовий переказ для додаткової безпеки.

Слідкуйте за Шахрайство

Грошові перекази, як правило, вважаються безпечними, але вони можуть бути використані в шахрайстві. Насправді, відчуття того, що вони безпечні саме те, що робить їх ідеальними для шахрайства.

Спостерігаючи за загальні червоні прапори допоможе вам уникнути неприємностей. Щоб бути в безпеці:

1. Ніколи не посилайте «зайві» гроші назад на кого-то, хто платить занадто багато з грошовим переказом, це майже напевно шахрайство. Бійтеся пересилання додаткових грошей, щоб «вантажовідправників.»
2. Перевірка коштів на будь-які гроші для того, що у вас є сумніви, перш ніж взяти його в свій банк.
3. Уникайте нікому платити за допомогою грошового переказу, якщо ви думаєте, що коли-небудь знадобиться скасувати платіж. Ви можете скасувати тільки грошові перекази, перш ніж вони були переведені в готівку.

Обмеження грошових переказів

Тепер, коли ви знаєте основи, ви можете оцінити всі плюси і мінуси використання грошових переказів. Деякі з основних недоліків грошових переказів описані нижче.

Максимальні межі:  Грошові перекази , як правило , видається максимум на $ 1000.. Деякі емітенти грошей порядку використовують навіть нижню межу (наприклад, міжнародні грошові перекази USPS обмежені до $ 700). Якщо сума покупки становить більше $ 1000, вам буде потрібно кілька замовлень грошей. Тоді все стає громіздким, а так само дорого , як і інші форми оплати.

Зручність:  Грошові перекази легко отримати. Просто зайдіть на обслуговування клієнтів столу в супермаркеті або відвідати відділення банку. Але інші форми оплати набагато простіше працювати. Щоб купити грошовий переказ, вам часто потрібно отримати готівку, чекати в черзі, чекати представник відділу обслуговування клієнтів (хто робить їх краще) , щоб завершити угоду і отримати грошовий переказ в пошту. Персональні чеки та електронні платежі усунути більшість або всі з цих кроків.

Довіра:  Більшість людей вважають , що грошові перекази є безпечними. Продавці розраховують на  емітента  (замість фізичної особи) для доставки засобів. Тим НЕ менше, грошові перекази можуть підняти червоні прапори , тому що вони часто використовуються для шахрайства. У деяких випадках грошові перекази заборонені, або вони викликають додаткове адміністративне роботу і затримку. Наприклад, деякі фінансові установи (наприклад , страхові компанії та брокерські фірми) не приймають грошові перекази , тому що вони можуть бути використані в операціях по відмиванню грошей. Крім того, банки не можуть дозволити вам використовувати мобільний пристрій депонувати грошові перекази, але чеки не проблема.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

POS збори і платежі: Точки продажу Огляд

Роздрібні продавці і онлайн – продавців використовують пункт-продажу (POS) системи для завершення продажу і стежити за угодами. Термінал продажу можуть бути настільки ж просто , як каса реєстр, або що – то більш складним , що пов’язано з іншими системами.

Коли більшість з нас бачить термін POS, це відноситься до угоди – зазвичай покупці ви робите з вашої дебетовою карткою. На ваших банківські виписки (або історія транзакцій), мітка може бути застосовані до суми , яку ви заплатили торговець, або це може означати , що ви були доручені додаткові збори за використання карти.

POS збори

Якщо ви намагаєтеся зрозуміти, що угода в історії рахунку означає, що, ймовірно, належить до покупки ви зробили в особі в роздрібній торгівлі.

Звинувачення , які показують з « POS » , як правило , проводиться за допомогою дебетової картки, де ви вибрали «дебет» при оформленні замовлення і введення PIN – код на платіжній машині рітейлера (на відміну від вибору «Кредит» і підписання на покупку).

Онлайн покупки і в очних транзакції можуть одночасно привести до POS з’являючись на вашій заяві.

Несанкціоновані звинувачення? Якщо ви бачите , що звинувачення не розпізнає, досліджувати угоду якомога швидше. Збори POS означає , що хто – то купив , використовуючи карту (вони , як правило , не автоматичне повторювані рахунку).

Визначення звинувачення: Назва постачальника або торговця повинен з’явитися поруч з яких – небудь звинувачень. Тим НЕ менше, іноді це ім’я не корисно – бізнес може використовувати інше ім’я , ніж той , який ви думаєте о.

Якщо ви бачите щось ви не визнаєте, зробити веб-пошук для точного імені, яке ви бачите у вашій історії транзакцій. У багатьох випадках, ви дізнаєтеся більше загальна назва (бо інші, як ви, задавався питанням те ж саме). Якщо ви все ще спантеличений, озирнутися назад через календар і згадати всі витрати, що ви зробили, щоб переконатися в тому, що ви насправді несе відповідальність за плату.

Шахрайство в ваш обліковий запис: Якщо ваша карта була використана без вашого дозволу, ви , як правило , мають право отримати ці звинувачення звернені назад. Але ви повинні діяти швидко. Федеральний закон говорить , що ви не несе відповідальності за певні види шахрайства і помилок у вашому банківському рахунку. Зверніться в банк в протягом двох днів з моменту виявлення будь – яких підозрілих звинувачення – якщо ви будете чекати занадто довго (понад 60 днів), ви можете бути повністю відповідальним за оплату рахунку.

Кредитні картки є більш безпечними: Для повсякденних витрат і інтернету – магазинів, кредитні карти часто безпечніше , ніж дебетові карти.

Дебетові карти мають прямий доступ до розрахункового рахунку, тому шахрайство і помилки можуть миттєво злийте рахунок – породження ви вичерпати витрачати гроші і підстрибувати платежі. Кредитні карти, з іншого боку, мають пільговий період, який дозволяє оплачувати до одного місяця пізніше (або більше, якщо ви хочете платити відсотки – які ви не повинні робити). Отримання помилки прояснилася просто означає, що ви будете тимчасово мати більш високий рахунок кредитної карти – але ваш обліковий запис перевірки буде недоторканою.

Додаткові POS платежі

Термінал POS плата також може бути додаткова плата, що ваші банківські збори при використанні дебетової картки. Якщо ви вибираєте «дебет» на касі і використовувати свій PIN-код, банки іноді стягувати додаткову плату (зазвичай навколо долара або менше).

Не всі банки стягують POS зборів. Читайте дрібний шрифт в вашому банку , перш ніж використовувати вашу карту. Якщо ваш банк стягує плату, у вас є кілька варіантів:

• Використовуйте інший банк. Це все рідше для банків стягують ці види зборів, так що є хороший шанс , що ви можете знайти інший банк , який коштує менше. Ви навіть можете зберегти існуючу обліковий запис і відкрити рахунок онлайн перевірок (з дебетовою карткою) , що дозволяє використовувати пластик безкоштовно. Невеликі місцеві кредитні спілки також є хорошим вибором.
• Виберіть «Кредит» замість цього. Банки заробляють менше доходу , коли ви вибираєте «Дебет» , тому деякі намагаються компенсувати це, додавши плату. Плата може бути незначним, але це дає поштовх для вибору «Кредит» в наступний раз. Тим НЕ менше, роздрібні торговці можуть в кінцевому підсумку платити додатково , коли ви робите що – що робить його більш важким для ваших улюблених магазинів , щоб залишитися в бізнесі і пропонувати низькі ціни.

Якщо ви не використовуєте готівку або чеки, хтось завжди платить комісію за обробку платежів.

Банки і мережу обробки карт стягують серветки зборів для роздрібної торгівлі , коли ви платите пластиком. Мита нижче , коли ви вибираєте «дебет» , який робить роздрібні щасливим. Якщо ви вибираєте «Кредит» замість того, щоб , роздрібні торговці платять вищі внески (так що вам не доведеться), але ви повинні очікувати ті ритейлери , щоб передати видатки на вас у вигляді більш високих цін.

Роздрібні справляння плати?

Деякі продавці НЕ будують ці збори в їх ціноутворенні. Замість цього вони вважають за краще стягувати більше  тільки  для клієнтів , які створюють додаткові витрати (клієнти , які платять за рахунок більш дорогих мереж кредитних карт). Наприклад, вони можуть стягувати плату за клієнт , які платять з кредитом, або ж вони можуть накласти мінімальну суму покупки , при оплаті кредитної картки.

Це законно? Доплати і мінімальні вимоги до покупки допускаються в деяких штатах, але торговці іноді стягують споживач більше , ніж їм дозволено (і вони можуть накласти мінімуми , коли вони не повинні). Навіть коли торговці не порушують закон, вони можуть бути порушення правил , які вони погодилися слідувати для того , щоб прийняти пластмасу.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Зворотній іпотека є одним з видів кредиту, який надає кошти за допомогою вашого власного капіталу. Це не самий гнучкий (або найменш дорогий) спосіб запозичувати, так що варто оцінювати альтернативи, перш ніж використовувати один. У правому положенні, ці кредити забезпечують потужний спосіб підключитися до вартості вашого будинку.

Основи

Як стандартна іпотека, зворотна іпотека кредит, який використовує ваш будинок в якості застави. Проте, ці кредити відрізняються декількома способами, що призводить до «зворотної» частини імені.

1. Ви отримуєте гроші замість того , щоб платити гроші , щоб ваш кредитор щомісяця
2. Сума вашого кредиту зростає з плином часу, на відміну від скорочення з кожним щомісячним платежем

Концепція схожа на другу заставну або будинку справедливості кредиту. Однак, зворотна іпотека доступна тільки для домовласників у віці 62 років і старше, і ви взагалі не повинні погасити ці кредити, поки ви не вийти з вашого будинку.

Зворотній іпотека може дати гроші на все, що ви хочете. До тих пір поки ви відповідаєте вимогам (див нижче), ви можете використовувати кошти, щоб доповнити ваш інші джерела доходу або будь-які заощадження ви накопичили. Однак, не просто стрибати в перспективі легких грошей – ці кредити є складними (особливо для відпочинку), і вони зменшують активи для своїх спадкоємців.

Є кілька джерел для зворотної іпотеки, але ми в основному покривають будинку справедливості перетворення Іпотека (HECM), доступні через Федеральне управління житлового будівництва.

HECM зазвичай є менш дорогим для позичальників через державної підтримки, а також правила для цих кредитів робить їх відносно інтереси споживачів.

Скільки можна отримати?

Сума грошей, яку ви отримаєте, залежить від кількох факторів і на основі розрахунку, що робить деякі припущення про те, як довго буде тривати кредит.

Засоби: більше справедливості у вас є у вашому домі, тим більше ви можете взяти. Для більшості позичальників, вона працює краще за все, якщо ви звернули вниз кредит в протягом багатьох років , і ваш іпотечний майже повністю окупилися.

Відсоткова ставка: більш низькі процентні ставки означають , що ви можете отримати більше від зворотної іпотеки.

Вік: вік молодшого позичальника за кредитом також буде впливати на скільки ви отримуєте, і старі позичальники можуть взяти більше. Якщо ви схильні виключати кого – небудь молодший , щоб отримати більш високий виграш, будьте обережні – молодший чоловік повинен буде вийти на смерть старшого позичальника , якщо молодший людина не входить в кредит.

Ваш вибір , як отримати гроші, також важливо. Ви можете вибрати один з декількох варіантів виплат.

Одноразово: найпростіший варіант, щоб взяти всі гроші відразу. З допомогою цієї опції, кредит має фіксовану процентну ставку, і ваш залишок кредиту просто зростає з часом по мірі нарахування відсотків.

Періодичні платежі: Ви також можете отримувати регулярні платежі (щомісяця, наприклад). Ці платежі можуть тривати в протягом всього свого життя, або в протягом заданого періоду часу (10 років, наприклад). Якщо ваш кредит стає з – за , тому що все позичальник вийшли з будинку, закінчуються виплати. З довічними виплатами, можна взяти більше , ніж ви і ваш кредитор очікувати , якщо ви живете виключно довгий термін служби.

Лінія кредиту: замість того , щоб готівкові гроші відразу, ви можете вибрати для кредитної лінії, що дозволяє залучити кошти , якщо і коли вони потрібні. Перевага такого підходу полягає в тому, що ви платите тільки відсотки на гроші , ви на самому справі запозичені, і ваша кредитна лінія потенційно може рости з плином часу.

Комбінація: не може вирішити? Ви можете використовувати комбінацію вищевказаних програм. Наприклад, ви можете взяти невелику одноразову вперед і тримати кредитну лінію для подальшого використання .

Для того, щоб отримати оцінку того , скільки ви можете взяти, спробувати Національного Reverse іпотечних кредиторів Асоціації калькулятор . Тим НЕ менше, фактична швидкість і збори , що стягуються ваш кредитор буде відрізнятися від використовуваних припущень.

Зворотній іпотечні витрати

Як і будь-який інший кредит будинку, ви будете платити відсотки і збори, щоб отримати зворотну іпотеку. Тарифи історично відомо, високі, але речі стають краще.

Тим не менш, ви повинні звернути увагу на витрати і порівняти пропозиції від кількох кредиторів.

Оплата може бути (і часто) фінансуються або вбудовано в кредит. Іншими словами, ви не передплачуєте чек – так що ви не відчуваєте ці витрати, але ви все ще платите їм. Мита зменшити кількість цінних паперів зліва в вашому домі, який залишає менше для вашого майна (або для вас, якщо ви продати будинок і погасити кредит). Якщо у вас є кошти , наявні, це може бути мудрим , щоб платити з кишені замість того , щоб платити відсотки на ці плати за довгі роки.

Закриття витрати: ви будете платити деякі з тих же закриття витрат , необхідних для покупки житла або рефінансування. Наприклад, вам потрібна оцінка, вам потрібні документи , подані, і ваш кредитор буде розглядати ваш кредит. Деякі з цих витрат знаходяться поза вашим контролем , але інші можуть управлятися і порівняні. Наприклад, комісійні , варіюються від кредитора до кредитора, але ваш повіт записи офісу не заряджає ж незалежно від того , хто ви використовуєте.

Плата за обслуговування: ви можете отримати шок , коли ви бачите щомісячні платежі , які з’їдають в ваш щомісячний дохід від зворотної іпотеки. Є максимальні обмеження на HECM зборів, але це завжди варто ходити по магазинам навколо.

Страхові внески: бо HECMs спираються на FHA (що знижує ризик для кредитора), ви платите премію до FHA. Ваша первісна іпотечні страхова премія (MIP) становить від 0,5 відсотка до 2,5 відсотка, і ви будете платити щорічну плату в розмірі 1,25 відсотка від вашого кредитного балансу.

Інтерес: звичайно, ви платите відсотки на грошах , які ви зробили через зворотну іпотеку.

погашення

Ви не робите щомісячні платежі по зворотній іпотеці. Замість цього, залишок кредиту обумовлений , коли позичальник постійно виходить з дому ( як правило , в момент смерті або коли будинок продає). Тим НЕ менше, ви будете приймати на себе борг , який повинен бути погашений – ви просто не помітите.

Ваш загальний борг буде сума грошей, яку ви берете готівкою плюс відсотки на гроші, які ви запозичили. У більшості випадків, ваш борг зростає з плином часу – тому що ви позичили гроші і не робити будь-які платежі (ви можете навіть запозичення більше кожен місяць).

Коли кредит приходить через, він повинен бути погашений. Кредит, як правило, через, коли всі позичальники мають «постійно» з’їхали. Однак, зворотній іпотека також може прийти через, якщо ви не в змозі виконати умови вашого договору – якщо ви не платите податки на нерухомість, наприклад.

Більшість зворотна іпотека отримати погашений за рахунок продажу будинку. Наприклад, після смерті, будинок виходить на ринку, і ви отримуєте готівку , які можуть бути використані для погашення кредиту. Якщо ви повинні менше , ніж ви продаєте будинок, ви отримаєте зберегти різницю. Якщо ви повинні більше , ніж ви продаєте будинок, ви не повинні платити різницю з HECM (іншими словами, «виграти»).

У деяких випадках, ваші спадкоємці вирішили тримати вдома. У тих випадках, повна сума кредиту пов’язано – навіть якщо залишок кредиту перевищує номінальну вартість будинку. Ваші спадкоємці повинні прийти з великою сумою грошей, щоб тримати будинок в сім’ї.

вимоги

Для того, щоб отримати зворотну іпотеку, ви повинні відповідати деяким основним критеріям.

Основні правила:

• Будинок ваш основного місця проживання (ви не можете використовувати властивість оренди, наприклад)
• Ви принаймні 62 років
• Ви не прострочені на будь-якої заборгованості перед федеральним урядом

Достатній капітал: так як ви берете гроші з вашого будинку, вам необхідно значну кількість капіталу в вашому домі , щоб витягти з. Там немає кредиту для розрахунку вартості , як ви б з іпотекою «вперед».

Поточні витрати: ви повинні мати можливість продовжувати оплачувати поточні витрати , пов’язані з вашого будинку (ви повинні будете довести , що ви здатні йти в ногу з витратами). Це гарантує , що властивість зберігає своє значення і що ви зберігаєте право власності на майно. Наприклад, ви будете мати постійні витрати на технічне обслуговування, і ви , можливо , доведеться платити податок на нерухомість і страхові внески.

Дохід: вам не потрібні засоби для існування , щоб отримати право на зворотну іпотеку , тому що ви не зобов’язані здійснювати платежі по кредиту.

Консультації: перед вашим HECM фінансуються, ви повинні бути присутніми на «інформаційну сесію споживача» з HUD затвердженого HECM консультантом. Це повинно надати об’єктивну інформацію про продукт.

Перші іпотечний: якщо ви все ще винні гроші на вашому будинку, ви все одно можете отримати зворотну іпотеку (деякі люди роблять це для того , щоб усунути існуючі щомісячні платежі). Тим НЕ менше, зворотна іпотека необхідно буде першою селезінкою на майно. Для більшості позичальників, що означає погашення вашого залишився іпотечного боргу з частиною вашої зворотної іпотеки. Це простіше , якщо у вас є приблизно 50% акцій в вашому домі (або більше).

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Більшість люди тримають свої банківські та брокерські послуги окремими: Ваш банк для перевірки і заощаджень, і ваша брокерська фірма для довгострокових інвестицій. Але рахунки управління готівкою пропонують всі необхідні для день у день банківської справи в брокерському рахунку-з декількома перевагами в порівнянні з традиційними банками.

Що таке рахунок управління готівкою?

Рахунок управління грошових коштів є брокерським рахунком призначений для управління грошовими коштами, здійснення платежів, і отримувати відсотки.

Рахунки, як правило, але не завжди, окремо від інвестиційних рахунків в брокерських фірмах, але ви можете легко зв’язати їх з інвестиційними рахунками.

Спростити: Рахунок управління грошовими коштами дозволяє використовувати одну фінансову установу для заощадження та інвестування потреб. Це означає , що тільки один вхід на відстежувати, менше заяв і податкових декларацій щороку, і швидкі передачі та від ваших інвестиційних рахунків.

Використовуйте готівку: Більшість рахунків приходять з дебетової картки, книги чеків і онлайн – послуг оплати рахунків. В результаті, вони практично виключають необхідність тримати спеціальний поточний рахунок.

Заробити інтерес: рахунки – касове платити відсотки, хоча часто можна зробити краще в інтернет – банках. Але якщо звести до мінімуму вільних коштів і використовувати довгострокові інвестиції для довгострокових цілей, процентна ставка може не мати значення. Це легко перевести гроші на онлайн ощадний рахунок , якщо ви хочете , щоб заробити більше.

Must-Have Особливості

Більшість рахунків з управління грошових коштів пропонують основні функції, такі як безкоштовна дебетової карта і необмеженої перевірку письмовій форма. Але деякі фірми йдуть вище і поза з зоряними доповненнями.

ATM знижка: Якщо ви переміщаєте навколо багато, подивіться на рахунок управління грошових коштів з щедрими знижками ATM. Деякі провайдери граничних знижок в США банкомат або конкретну мережу, в той час як інші повернуть майже всі банкомати нараховуватися по всьому світу.

Легкий доступ: Запитайте про щомісячні платежі і мінімальні вимоги балансу , щоб відкрити рахунок. Якщо у вас є кілька десятків тисяч доларів, деякі брокерські будинки з питання, чи вони будуть стягувати щомісячну плату.

Мобільний депозит: Більшість рахунків по управлінню грошовими коштами приймають прямий депозит вашої заробітної плати та допомог по соціальному забезпеченню, але ви можете іноді потрібно депонувати чек. Особливо якщо немає місцевого відділення, депозити вашого мобільного пристрою є найлегшими. В іншому випадку, вам потрібно внести поштою.

Корисні попередження: Будьте в курсі того , що відбувається у вашому обліковому записі. Щоб не пропустити платежі або підстрибуючи чеки, налаштувати оповіщення , щоб сказати вам , коли ваш баланс стає занадто низьким. Запобігання шахрайства, дізнаючись про великих вилучення миттєво.

Посилання на зовнішні банки: Ви , ймовірно , хочете , щоб інші банківські рахунки відкриті, і це важливо , щоб мати можливість переводити гроші легко. Наприклад, надлишок коштів може піти на онлайн банківський рахунок , щоб заробити більше високу APY, і ви можете рахунок в місцевому банку для обробки готівки і сейфом.

FDIC страхування: провайдери рахунок управління готівкою автоматично «зачистка» невикористані готівкові гроші в інвестиції , які платять дивіденди або відсотки. Якщо безпека важлива для вас, дослідження чи ні ці рахунки розгортки є FDIC застраховані.

Це гарантований державою програма захищає Вас в разі, якщо банк тримає свої гроші йде догори черевом.

Де відкрити рахунок

Якщо обліковий запис управління грошових коштів звертається до вас, відкрити рахунок в брокерській фірмі за вашим вибором. Почніть з проханням установи ви вже працюєте з-він повинен бути легким, щоб додати новий обліковий запис, і поточні запаси з цією фірмою можуть допомогти вам претендувати на додаткові пільги.

Що Про банки?

Рахунки управління готівкою є корисними інструментами для управління грошових коштів. Для того, щоб зрозуміти плюси і мінуси, це може бути корисно порівняти ці банківські рахунки, як в стандартних банках і кредитних спілках.

FDIC покриття: Банки , як правило , обмежують FDIC страхування до $ 250000 на одного вкладника в установу. Кредитні спілки використовують страхування NCUSIF, який є настільки ж безпечним. Але постачальники управління грошових коштів можуть поширювати свої активи серед кількох банків, помноживши доступний охоплення ( в той час як у вас є тільки одна заява , щоб мати справу з). Зверніть увагу , що кошти на брокерський приводу не FDIC застраховані, це може зайняти кілька днів , за свої гроші , щоб отримати покриті, але страхування SIPC може покрити ваш брокерський рахунок.

Присутність в регіонах: Більшість брокерських будинків не мають місцевих осередків. Якщо вони роблять, ці відділення не призначені для банківських потреб в великих обсягах. Це, ймовірно , корисно тримати рахунки в місцевому банку або кредитній спілці за послуги з людині.

Мінімуми активів: Хоча деякі брокерські фірми не мають мінімумів, інші вимагають значних активів. Наприклад, вам , можливо , буде потрібно 25 000 $ , щоб почати використовувати управління грошовими коштами. Зараз банки регулярно відкривати рахунки без мінімального вимоги балансу.

ATM збори: Банки горезвісні для справляння плати ATM. Ви часто платять внески власнику банкомата, і Ваш банк може стягувати додаткову плату за користування «чужий» банкомат. Брокерські фірми , як правило, або поступка цих зборів або надавати доступ до кількох платним безкоштовно мереж.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Коли ви готуєтеся купити будинок, ви проводите багато часу, дивлячись на іпотечні кредити, ставки, закриття витрат, і визначити, наскільки все буде в кінцевому підсумку коштуватиме вам. Ви досліджень іпотечні компанії, з’ясувати їхню репутацію, і, як правило, осідають на той, який має найбільш сприятливі умови, найменший інтерес, і сильний фінансовий фон.

А потім, через деякий час після дому та продаж пройшли, ви помітили, що ім’я кредитора повністю відрізняється від компанії, яку ви вибрали.

Після всіх цих досліджень і обговорень, іпотека була продана.

Це може бути складним, і трохи нервує. Ось що ви можете очікувати.

Три частини до іпотеки

При подачі заяви на отримання іпотечного кредиту, є три аспекти цієї іпотеки.

• кредит укладач
• кредитування компанії
• обслуговування компанії

Людина, який ви будете мати справу з особисто є кредит упорядник: Вони роблять все документи, і вони допоможуть вам подати заявку на кредит. Збудник відправляє заявку в кредитній компанії. Якщо ви зустрічаєте свої принципи, вони схвалюють кредит і тепер у вас є гроші, щоб купити будинок. Кредитування компанія може виступати в якості обслуговуючої компанії, а також, але більш імовірно, що вони будуть продавати його в іншу компанію. Обслуговування компанії, які ви пишете свій щомісячний чек для того, щоб оплатити будинок.

Чому Ваш іпотечний бути проданий чи

Ваш кредит відправник отримує гроші комісію з кожної заставної, що він або вона ставить.

 Кредитор і сервісер, однак, повинні зробити свої гроші більш повільно, як правило, протягом від 15 до 30 років.

Якщо кредитування компанія обслуговувала кожен кредит, який вони фінансуються, вони повинні були б мати багато мільярдів доларів на руку, щоб переконатися, що вони мали кошти для забезпечення цих кредитів.

Більшість банки і установи будуть швидко прив’язали за готівку, якщо вони обслуговуються кожен кредит. Замість цього вони будуть пов’язувати їх разом (як правило, купа кредитів з аналогічним рівнем ризику), і продавати їх інвесторам (часто державних установ, таких як Fannie Mae або Freddie Mac). Ці інвестиційні компанії продають їх як облігації (ви навіть можете мати деякі з вашого портфеля, вкладеного в них). При розпродажу кредиту, кредитні компанії тепер є гроші, які вони можуть позичити інший потенційний покупець.

Що очікувати з вашої нової компанії Обслуговування

Це звичайна практика для кредитора продати іпотеку, і це цілком законно для них, щоб зробити це без вашої згоди. Те, що вони повинні робити, проте, надати вам з попередженням, що ваш кредит буде обслуговується іншою компанією.

І старий власник кредиту і новий власник кредиту повинен відправити вам повідомлення не менше ніж за 15 днів до передачі. Новий кредитор повинен надати контактну інформацію протягом 30 днів після того, як передача завершена, так що ви знаєте, куди відправити платіж, і як увійти в контакт, якщо вам потрібна допомога. І не хвилюйтеся, якщо ви посилаєте компенсацію до старого кредитору! Ви отримуєте 60 денний пільговий період, так що ваш кредит не буде злочинцем, якщо ви зробите помилку з цим перший чек буде нової компанії.

Що про деталі іпотеки? Ваш платіж буде залишатися такою ж (якщо ви не маєте кредиту ARM, в цьому випадку інтерес може регулювати). Ваш кредит буде продовжувати працювати так само, як це було зі старим кредитором, так що якщо у вас було 19 років залишилося до тих пір, поки була погашена, у вас ще є 19 років залишилося. Єдина відмінність буде назвою компанії, що ви пишете на чеку (і адресу, за якою ви посилаєте його).

Одна річ, яка може мати великий вплив на ваші фінанси є умови для кредиту зміни. Існують програми, які дозволяють вам працювати з вашим кредитором, щоб змінити умови вашого кредиту так, що легше для вас, щоб оплатити рахунки (процентна ставка може бути зменшена довжина кредиту може бути продовжений, або кредит може бути перетворено з змінних фіксованого відсотка).

Якщо ваш кредит проданий протягом часу, коли ви проходите процес модифікації, ви, ймовірно, доведеться починати все спочатку.

Як уникнути того, ви Іпотечні Продан

Але після того, як всю цю роботу знайти саме та компанія, що ви хочете робити бізнес с, є все, що ви можете зробити? Які ваші права як позичальник, коли мова заходить про кредит продається?

Коли ви підписуєте контракт для кредиту, є пункт в більшості з них, які говорять, що вони мають право продати заставну іншу обслуговуючу компанію. Якщо ви отримуєте повідомлення, що ваш кредит продаються, ви в принципі є два варіанти: йти разом з ним, або рефінансувати з іншою компанією.

Якщо у вас є ще підписати документи, є способи, які ви можете гарантувати, що ваш кредит буде належати і обслуговуватися ініціює компанією. Все, що вам потрібно зробити, це запитати. Часто великі іпотечні кредитори, як загальнонаціональні банки, не робитимуть цю обіцянку. Але більш дрібні і більш місцеві кредитори, як кредитні спілки, буде. Якщо ви хочете, щоб уникнути ваш іпотечний продати, почніть пошук з місцевими банками та кредитними спілками.

Іпотеки продаються кожен день

Суть полягає в тому, що іпотека, швидше за все, буде проданий. Це допомагає тримати процентні ставки конкурентоспроможні, це стимулює економіку, і в дійсності все це не дуже ймовірно, щоб побачити будь-які негативні наслідки продажу. Але майте на увазі, що помилки трапляються. Процес, як правило, безшовні, але відбуваються помилки. Якщо ви помітили, що ваш платіж змінився, умови змінилися, або щось просто не здається правильним, почніть з викликом нового обслуговування кредиту компанії. Якщо це не працює, щоб отримати речі випрямлені, ви можете подати заяву через Бюро фінансового захисту споживачів.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Депозитний рахунок грошового ринку є рахунок, який пропонує дві привабливі особливості: відсотки за вкладами, а також легкий доступ до ваших грошей.

Рахунки грошового ринку поєднують в собі кращі риси перевірки рахунків і ощадних рахунків, але є свої плюси і мінуси кожного типу рахунку. Давайте розглянемо , що ви отримаєте (і то , що ви повинні відмовитися) при використанні цих рахунків.

Доходи і доступ

Рахунки грошового ринку, як ощадні рахунки, платити відсотки.

Вони безпечне місце для зберігання готівки, тому що вони FDIC застраховані (або, якщо ви використовуєте кредитну спілку, NCUSIF застрахована). Процентні ставки часто краще, ніж ви отримаєте від традиційного ощадного рахунку – особливо з великими залишками на рахунках – тому вони, як правило, десь між CD і ощадним рахунком, коли мова йде про можливості заробітку.

Як чекові рахунки, рахунки грошового ринку дозволяють легко витрачати гроші. Більшість рахунків дозволяють виписувати чеки або знімати готівку, а деякі пропонують дебетову карту, яка може бути використана для здійснення покупок. Це легкий доступ, в поєднанні з конкурентоспроможною процентною ставкою, є те, що традиційно робляться рахунки грошового ринку унікальним. В останні роки, нагородити перевірка, перевірка процентних рахунків і онлайнові банки стають все більш популярними і пропонують ті ж переваги, але іноді ви отримаєте більш вигідну угоду з рахунку грошового ринку.

Дрібний шрифт

Рахунки грошового ринку великі, але є кілька речей, які ви повинні знати перед відкриттям рахунку.

Мінімальні залишки: рахунки грошового ринку , як правило , вимагають відносно великого незнижуваного залишку. Ви можете взагалі відкрити ощадний рахунок (особливо онлайн ощадний рахунок) з невеликим депозитом, але рахунки грошового ринку можуть бути доступні тільки якщо у вас є кілька тисяч доларів або більше. Якщо баланс рахунку падає нижче мінімуму, доведеться заплатити збори (які, звичайно , є в поверненні).

Обмеження по угоді: у вас є доступ до готівки в рахунку грошового ринку, але є межі. Ви не зможете здійснювати платежі з чековою книжкою або дебетовою карткою більш ніж в шість разів в місяць (згідно із законом), а деякі банки дозволяють тільки три платежі на місяць. Ви можете знімати готівку так часто , як вам подобається, але ці рахунки не є гнучкими , як ваш поточний рахунок , коли справа доходить до повсякденного використання.

Правильний вибір? Рахунки грошового ринку є відмінним інструментом. Але вони не могли б бути правильним інструментом для ваших потреб. Чи не могли б ви заробляти більше за допомогою компакт – дисків? Якщо ви використовуєте CD сходи ви можете заробити пристойні повернення, зберігаючи при цьому деякі з ваших грошей рідини (і більше з нього стане рідиною в найближчим часом ) і звести до мінімуму ранніх штрафів абстиненції. Якщо ви інвестуєте в довгостроковій перспективі, говорити з фінансовим плануванням про те, що структура інвестицій може найкращим чином допомогти вам досягти ваших цілей.

Є чи це безпечно? Якщо ви хочете безпеки, переконайтеся , що ви використовуєте грошовий ринок рахунок з банку або кредитної спілки. Грошовий ринок засобів мають місце, але вони не одне і те ж.

Що вони найкраще підходять для

Рахунки грошового ринку є великими для грошей , які ви будете (або може ) потреба у відносно недалекому майбутньому. Вони дозволяють заробити невелику віддачу, зберігаючи при цьому засоби безпеки та доступності.

Вони особливо корисні для великих нечастих витрат, таких як:

• екстрені засоби
• Бюджетування квартальних податкових платежів
• навчання

Знову ж таки, це не найкраще місце для зберігання коштів для регулярних витрат, оскільки існують обмеження на скільки платежів ви можете зробити. Тим не менш, ви могли б тримати кошти на кілька ваших найбільших щомісячних витрат (наприклад, іпотеки) в рахунок грошового ринку, щоб заробити трохи більше інтересу.

Депозитні рахунки грошового ринку проти грошового ринку

Грошовий ринок фонд не те ж саме , як грошового ринку рахунку . Фонди грошового ринку є взаємні фонди , які купують цінні папери, і це можна втратити гроші , використовуючи фонди грошового ринку: вони не гарантовані FDIC або NCUA як ваш рахунок в банку або кредитній спілці може бути. Фонди грошового ринку можуть прийти в більш сортах і мають потенціал для податкових пільг, але дотримуватися грошового ринку рахунку , якщо ви хочете безпеки.

Як завжди, шукати свій банк або кредитна спілка, щоб переконатися, що ваші кошти застраховані, і не забудьте зберегти ваші вклади нижче максимальних меж.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Гроші можуть вирішити багато проблем, а іноді має сенс брати гроші за речі, які поліпшать ваше життя протягом тривалого терміну. Але гроші можуть також викликати проблеми – особливо якщо ви повинні багато і ваш борг виходить з-під контролю. Так як ви можете брати гроші з розумом?

Переконайтеся, що це має сенс

Перший крок , щоб переконатися , що запозичення насправді правильний вибір. Якщо ви чули про «хорошому борг» і «поганих боргах» ви знайомі з поняттям: хороший борг платить за речі , які забезпечують довгострокову цінність і , можливо , навіть GAIN значення з плином часу, і поганий борг платить за поточне споживання.

Приклади хорошого боргу включають в себе:

• Вища освіта, так як люди зі ступенем, як правило, заробляють більше протягом свого життя (і вони мають більш широкий вибір кар’єри)
• Придбання доступного будинку – якщо все піде добре – так як він може забезпечити довгострокові фінансові вигоди і контроль над вашою середовищем (ви навіть можете отримати, щоб продати його на коли-небудь прибуток)

Приклади поганих боргів включають в себе:

• Купівля дорогий автомобіль, тому що він відразу ж втратить цінність, і продовжує знецінюватися з плином часу (можливо, навіть має більше, ніж автомобіль коштує)
• Оплата рахунків, такі як кабель, телефонні рахунки, а також представницькі витрати, так як немає ніякого способу, ви можете тримати запозичення для покриття основних витрат – все це прийде до некрасивого кінця коли-небудь

Перед тим, як брати, оцінити, як довго буде тривати в порівнянні з тим, як довго буде тривати переваги боргу. Якщо це не інвестиції в ваше майбутнє, подивитися на інші способи фінансування потреби.

Запуск Деякі номери

Дуже важливо, щоб платити правильну ціну за все, що ви купуєте.

Наприклад, при покупці автомобіля, деякі продавці намагаються перенести акцент на ваш щомісячний платіж замість покупної ціни – які можуть працювати погано для вас.

Але ваші щомісячні платежі і умови вашого кредиту по – , як і раніше важливі. Подивіться на ваші доходи та витрати і з’ясувати , скільки ви можете зручно дозволити собі платити за новий кредит.

Якщо платежі будуть тягарем, або вибрати щось дешевше або зробити більший авансовий платіж, так що ви отримали більше простору для маневру, якщо ви впадете у важкі часи.

Щоб дізнатися, скільки вам доведеться платити по вашій заборгованості, запустити деякі цифри. Ви можете зробити всі розрахунки самостійно або використовувати комп’ютери та онлайн-калькулятори, щоб зробити роботу легше.

Звичайно, ви майже завжди можете погасити свої борги рано робити додаткові платежі.

Ось складна частина роботи цифри: Ви повинні передбачити майбутнє. Ви можете позичити гроші знову коли – небудь (якщо ви купуєте будинок зараз, ви можете отримати автокредит в протягом п’яти років) – і ваші щомісячні платежі на сьогоднішній кредиті зашкодять вашу здатність запозичувати завтра. Кредитори хочуть бачити розумний боргу до доходів, і ви просто не можете бути в змозі дозволити собі додаткові платежах. Якщо ви використовуєте калькулятор , який говорить вам «скільки вдома ви можете собі дозволити» (або аналогічний), бути консервативним і НЕ брати в повному обсязі доступні.

Більш того, ви не можете передбачити , якщо ви (або ваш чоловік, якщо ви замужем) втратить свою роботу. Запозичення на рівні , що це «зручно» захищає вас. Наприклад, ви можете купити речі , які не вимагають від вас жертв – тому що вам дійсно потрібно , щоб приносити жертви , якщо ваші зміни доходу. Якщо ви купуєте будинок , який ви можете собі дозволити на свій власний дохід в поодинці (або вашого партнера), це не так катастрофічно , якщо хто – то звільняють або завершує роботу.

Отримати правильний кредит

Підбирайте кредит вашої потреби. У деяких випадках, це більш-менш автоматично: якщо ви купуєте будинок, ви, ймовірно, отримати тільки іпотечні кредити (іпотека, такі як 15 або 30 років з фіксованою ставкою). Але це легко знайти розбіжності. Наприклад, це ризиковано використовувати вдома справедливості кредитної лінії для фінансування бізнесу (але це може окупитися – хто знає?). Якщо бізнес не вдасться, так як багато хто з них, ви ставите ваш будинок на ризик втрати права викупу, якщо ви не маєте можливість погасити кредит будинку.

Це безпечніше використовувати незабезпечені персональні кредити. Якщо ви не заставу будь-якого забезпечення, немає нічого для кредиторів, щоб взяти. Звичайно, якщо ви за замовчуванням за кредитом, ваш кредит буде страждати, і ви можете в кінцевому підсумку з юридичними проблемами, але ви не будете легко витісняється з вашого будинку (або Ваш автомобіль конфісковано в середині ночі).

Кредити , які ви окупляться щомісяця – також відомий як розстрочка кредити – як правило , ваш кращий варіант. Кредити , які повинні бути погашені щотижня або в кінці місяця, часто дуже дорогі кредити, зарезервовані для позичальників в безвихідних ситуаціях. Ці кредити рекламуються на день виплати платні позики та грошові перекази магазинах, і, швидше за все , перетворяться в дуже дорогі помилки.

Як отримати щомісячний внесок кредити

Пристойний кредит має регулярні щомісячні платежі, які зменшують свій борг протягом довгого часу. Де ви можете знайти ці кредити? Подивіться на невеликих установ (які більш імовірно, будуть працювати з вами, якщо у вас поганою кредитною або ви ще не встановили кредит) і дивитися онлайн:

• Місцеві банки і кредитні спілки – організації з фокусом спільноти ваш кращий вибір
• Спеціальний робочий кредиторів, які дозволяють людям фінансувати кредит
• Інші онлайн небанківські кредитори (які могли б фінансувати ваш кредит з різних джерел)

Запозичення грошей з поганою кредитною

Якщо у вас поганий кредит, це важче отримати схвалення. Будь-які кредити, ви отримаєте матимуть більш високі процентні ставки, що означає, що ви будете ефективно платити більше за те, що ви купуєте. Як ви можете поліпшити свої шанси на запозичення грошей з поганим кредитом?

Побудувати (або відновити) свій кредит: якщо ви позичаєте гроші і погасити в термін, ваш кредит буде поліпшуватися. Ви не могли б бути в змозі отримати схвалення на отримання кредиту ви хочете сьогодні, але з часом ви можете отримати кредит на краще місце. Подивіться , як встановити та поліпшити свій кредит, і спробувати невеликий грошову позику під заставу , щоб отримати все почалося. Дізнаються ваш кредит шляхом перевірки кредитних звітів (безкоштовно) не рідше одного разу на рік, а також дізнатися , як кредитні рейтинги працюють , так що ви розумієте , що кредитори дивляться.

Заставне забезпечення: якщо у вас є активи , які ви можете позичити проти, це завжди варіант. Але ви повинні реально дослідити ризик – що станеться , якщо ваш актив ( як правило , ваш автомобіль або ваш будинок) отримує відібрано , тому що ви не можете здійснювати платежі. Буде чи у вас є місце , щоб жити? Ви будете в змозі змусити працювати і отримувати дохід? Буде чи ваша сім’я або хто – то інший страждає?

Допомога від друзів і сім’ї: якщо професійні кредитори не готові схвалити кредит, ви могли б спробувати отримати деяку допомогу від сім’ї або друзів. Хоча це може здатися , що вони мають багато додаткових грошей, це варто робити речі на свій розсуд , якщо це можливо. Їхні гроші можуть бути спрямовані на важливі цілі , як вихід на пенсію або охорони здоров’я, а також ваші друзі і родичі не можуть бути в змозі прийняти ризик на кредитні гроші. Звичайно, ви маєте намір погасити заборгованість, але життя іноді кидає curveballs – що якщо ви поранені або загинули в автомобільній аварії?

Запозичення грошей прямо з ваших знайомих може бути незручно (хоча це допомагає мати докладну розмову про очікуванні отримати все в письмовій формі). Речі можуть змінитися в ваших стосунках. Якщо хто – то дійсно хоче і може взяти на себе ризик , допомагаючи вам, розглянути можливість використання їх в якості поручителя по кредиту.

Поручителя застосовується для отримання кредиту з вами, і ця особа також несе відповідальність за погашення кредиту (якщо ви не можете погасити заборгованість, вже ви закінчаться гроші, вирішили витратити гроші в іншому місці, або помер, то поручителя буде на гаку для вашого боргу).

логістика

Для того, щоб отримати кредит, вам необхідно звернутися з кредиторами. Це гарна ідея, щоб робити покупки у кількох кредиторів. Вартість і умови змінюються, і ви можете, звичайно, заощадити гроші шляхом порівняння пропозицій (порівняння трьох кредиторів, ймовірно, досить). Зробіть все ваші покупки протягом 30 днів або менше, щоб мінімізувати збиток вашим кредитом – якщо ви продовжуєте звертатися за кредитами це може виглядати, як ви в скрутному фінансовому становищі (і ви будете не в змозі погасити).

Після того як ви затверджені, не забудьте зробити ваші платежі вчасно. Налаштувати автоматичні електронних платежів (якщо у вас є хороша причина, щоб не), так що ви не пропустите платежі.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.