Читайте будь-який персональний сайт фінансів і ви збираєтеся знайти той же рада , знову і знову: Почніть заощаджувати і інвестувати як можна раніше і якомога частіше. 

Це хороший рада. Просто економити гроші є єдиним найкращим інвестиційним ви коли-небудь зробити, і чим раніше ви почали краще.

Але це не завжди легко слідувати поради, особливо якщо ви недавно випускник коледжу з студентськими кредитами і доходом початкового рівня.

Я говорив з великою кількістю людей в цій конкретній ситуації , які по зрозумілим причинам підкресленою. Вони хочуть , щоб економити і інвестувати, але студентський позику зобов’язання стоїть на шляху , і вони відчувають, що вони відстають.

Так, що ти робиш? Як ви збалансувати необхідність інвестицій з необхідністю платити вниз ваші студентські кредити? Як ви повинні приділяти пріоритетну увагу ці дві великі цілі?

Давайте пройдемо через цей крок за кроком разом.

Крок 1: Знайте свої варіанти інвестицій

Перш ніж робити будь-які рішення, ви повинні знати, що ваші варіанти. Давайте почнемо з інвестиційної боку речей.

Перше місце , щоб подивитися це ваш роботодавець. Чи надає ваша компанія пенсійний план? Чи є матч роботодавця на ваш вклад? Чи існують варіанти інвестицій хороші, недорогі? Ви можете задати своє HR респ відповідей на ці питання, і ви також можете запросити опис зведеного плану копатися в деталі.

Незалежно від того, що пропонує роботодавець, ви, ймовірно, не мають доступу до деяких інших інвестиційними рахунками податкових благополучних, а також:

• МРК і Рота : Індивідуальні пенсійні рахунки, як 401 (к), за винятком того, що ви відкриєте їх самостійно.
• Здоров’я ощадні рахунки : Можливо, кращий пенсійний рахунок в наявності, якщо ви маєте право на один.
• Самозайнятих Accounts:  Якщо ви заробляєте гроші на стороні, ви можете бути в змозі відкрити свій власний пенсійний рахунок додаткових внесків.

Крок 2: Організувати Ваші Студентські кредити

Є три важливих частин інформації, яку ви повинні знати про кожен з ваших студентських кредитів:

1. Ваш видатний баланс (скільки ви повинні)
2. Ваш мінімальний щомісячний платіж
3. відсоткова ставка

Для федеральних студентських позик, ви можете отримати всю цю інформацію в рамках Національної системи студентського позики даних. Це також дасть вам інформацію про тип студентських кредитів, у вас є, що буде важливо пізніше, як ви дивитеся на погашення та консолідації можливостей.

Для приватних студентських кредитів, ви можете отримати цю інформацію, потягнувши безкоштовну копію кредитного звіту в annualcreditreport.com.

Крок 3: Сплатіть мінімум на всіх Студентські кредити

Незалежно від того, не платять принаймні мінімуму на всі ваші студентські кредити. Це зберігає свою кредитну історію в хорошій формі, тримає вас з замовчуванням, і підтримує ваше право на отримання потенційного кредиту вибачення.

Автоматизуйте мінімальні платежі так, що це відбувається кожен місяць без вас навіть думати про це.

Коротка примітка: Це було б хороший час , щоб подивитися на ваше право на отримання доходу за ініціативою погашення. Навіть якщо ви можете дозволити собі платити більше кожен місяць, поступово в один з цих планів погашення може дати вам додаткову гнучкість , які можуть виявитися корисними в майбутньому.

Крок 4: збільшити ваш матч роботодавця

Якщо ваш роботодавець пропонує матч за внесок у вашій компанії пенсійного плану, ви хочете внести свій внесок досить, щоб отримати, що повний матч.

Припустимо, що ваш роботодавець відповідає 50% від вашого вкладу до 6% від вашої зарплати (досить типово). Це означає, що якщо ви вносите 6% від кожної зарплати на ваші 401 (к), ваш роботодавець буде сприяти ще 3%.

Це 50% негайний і гарантоване повернення на інвестиції кожен раз , коли ви робите свій внесок. Ви не знайдете такого роду повернення де – небудь ще, так це те , що ви повинні скористатися в той час як ви можете.

Коротка примітка: Ваш матч роботодавця може бути предметом то , що називається одягом, в цьому випадку, який повертає не буде 100% гарантії , якщо ви не відповідаєте певним вимогам – наприклад, працюючи в компанії , по крайней мере , п’яти років. Ви можете дізнатися, чи дійсно ваша компанія в цьому, ставлячи своє HR респ або читання Короткого опису плану плану.

Крок 5: Пріоритетність Високий відсоток заборгованості

Перші чотири кроки тут досить вирізати і сухий. Але це, де він починає отримувати трохи менше певним.

Існує не ясний правий шлях з цією точкою вперед, так що краще , що ви можете зробити , це зрозуміти компроміс між вашими різними варіантами і зробити краще рішення для ваших конкретних цілей і потреб.

Гарне місце для початку, орієнтування високих відсотків кредитів для студентів першим. Там немає остаточного порогових, який визначає «великий інтерес», але 7% є хорошим орієнтиром.

Ось міркування:

• У довгостроковій перспективі, фондовий ринок зробив середню прибутковість близько 9,5%. Це було трохи нижче, останнім часом, хоча, і багато експертів очікують, що довгострокові повертається, щоб бути в 7% -8% Діапазон йти вперед.
• Хоча фондовий ринок завжди йде вгору протягом тривалого часу, він все ще не гарантований, і там буде багато ударів по шляху.
• Будь-які додаткові оплати в стороні боргу з 7% процентною ставкою є гарантований 7% повернення інвестицій .
• Це гарантія, а також той факт, що це можна порівняти з тим, що можна було б очікувати від фондового ринку в будь-якому випадку, робить його важко пройти вгору.

Ще один варіант у вас є для роботи з високою процентною ставкою кредитів рефінансування, але ви повинні бути обережні. Рефінансування приватного кредиту за більш низькою відсотковою ставкою може зробити багато сенсу, але рефінансування федерального позики означає відмову від ряду цінних захистів. Просто переконайтеся, що ви розумієте всі компромісні перед підписанням на пунктирною лінії.

Крок 6: Змішати і матч

З цього моменту, замість того щоб думати про це рішення, як або / або, чому б не спробувати і / і?

Візьміть будь-які додаткові гроші, які ви маєте і покласти на 50% по відношенню до вашої інвестиції і 50% по відношенню до ваших студентських кредитах. Таким чином, ви неухильне прогрес на шляху до будучи вільним боргом і скористатися фондовим ринком.

Звичайно, це не повинно бути 50/50. Це може бути будь-якій пропорції ви хочете, і я закликаю вас подумати про емоційний вплив вашого рішення на додаток до математики. Якщо один маршрут приведе до ще більшого щастя або менше стресу у вашому житті, не бійтеся нахилити речі в цьому напрямку.

Будь-який прогрес Хороша Прогрес

Це напружене, щоб платити вниз ваші студентські кредити, коли ви відчуваєте, як ви повинні зберігати і інвестувати. Я знаю багато людей, які відчувають, що їх борг робить їх падати все далі і далі позаду.

Головне, пам’ятати про те , що інвестиції і погашають свою заборгованість дві сторони однієї медалі . Обидві спроби отримати Вас ближче до фінансової незалежності, так що будь-який прогрес ви робите на будь-який фронт хороший прогрес.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Коли ви отримуєте грошовий переказ, вам необхідно перевести в готівку або внести їх на банківський рахунок. До тих пір поки ви не зробите так, то грошовий переказ просто шматок паперу. Ви можете перевести в готівку грошові перекази в багатьох місцях, в тому числі банки і магазини роздрібної торгівлі. Виконайте дії, описані нижче, щоб перетворити будь-який грошовий переказ на гроші:

1. Доведіть платіж місця, переводить грошові перекази. Загальні параметри включають в себе банки, кредитні спілки, продуктові магазини, і перевірити, переведення в готівку магазини.
2. Схвалити грошовий переказ, підписавши своє ім’я на спині. Зачекайте, поки ви перебуваєте в приміщенні і готові віддати наказ грошей на касир або обслуговування клієнтів агент перед підписанням.
3. Показати дійсне посвідчення особи, щоб переконатися, що ви маєте право перевести в готівку грошовий переказ. Державні видані ідентифікатори ліцензій, включаючи водія, паспорта і військові ідентифікатори є достатніми.
4. Оплатити будь-які збори за обслуговування. Ці витрати будуть зменшувати загальну суму грошових коштів ви отримаєте.
5. Отримайте готівку і помістити його в безпечному місці, перш ніж покинути лічильник обслуговування клієнтів.

Якщо вам не потрібні всі гроші відразу, ви можете внести грошові перекази на банківський рахунок і знімати готівку, а у разі необхідності.

Де Готівковий грошовий

Ви можете перевести в готівку грошові перекази в різних місцях. Ваш найкращий варіант, як правило, банк або кредитна спілка, що у вас вже є аккаунт на.

1. Ваш банк:  Y наш банк або кредитна спілка , ймовірно , надає цю послугу безкоштовно.

Тим не менш, ви не могли б бути в змозі отримати повну суму грошового переказу негайно. політика наявності коштів вашого банку буде пояснити, як багато, якщо такий є, ви можете взяти відразу, а решту коштів повинні бути доступні протягом декількох робочих днів. Для законних грошових переказів USPS, то перші $ 5000 може бути доступна в протягом одного робочого дня.

Для інших грошових переказів, то перші $ 200 можуть бути доступні негайно.

Відвідування філії не може бути зручним. Але якщо ви належите до кредитної спілки, ймовірно, можна використовувати гілку іншого кредитної спілки, який використовує ту ж загальну мережу розгалуження.

2. Грошовий переказ емітента:  Якщо у вас немає рахунку в банку або ви не можете отримати в галузі, спробуйте відвідати місце знаходження емітента грошового переказу. Емітент є організацією , яка друкує і підтримує порядок грошей. Наприклад, ви хочете відвідати поштове відділення , щоб перевести в готівку грошові перекази USPS або офіс Western Union перевести в готівку грошовий переказ Western Union. Працюючи безпосередньо з емітентом допоможе мінімізувати плату і збільшити ваші шанси на отримання 100 відсотків готівки швидко. Майте в виду , що деякі місця не дасть вам готівку , якщо ви не є клієнтом , або якщо вони не випускалися , що конкретний порядок грошей.

3. Інші варіанти:  Ви можете також спробувати перевести в готівку грошові перекази в роздрібних торгових точках , як переведення в готівку чеків магазинів, магазинів і продуктових магазинах. Насправді, роздрібні магазини часто мають Western Union або Moneygram послуги , доступні на обслуговування клієнтів столі, так що ви можете бути в змозі отримати всю суму готівкою безкоштовно. Якщо немає, то представник служби клієнта може обговорити чек переведення в готівку варіанти з вами.

Депонування грошових переказів

Якщо вам не потрібно 100 відсотків грошового переказу готівкою, розумніший крок, ймовірно , щоб  внести  грошовий переказ на ваш банківський рахунок (замість переведення в готівку його). Ви можете отримати готівку пізніше а при необхідності , але чому б не зберігати кошти безпеки в банку до тих пір? Ви навряд чи витрачати гроші , якщо ви не носити його з собою , і він не буде втрачений або вкрадений в банку.

Де ви повинні внести грошову?

Використовуйте наявні перевірки або ощадний рахунок і перевести гроші в іншому місці, якщо у вас є інші види використання для нього. Якщо у Вас немає рахунку в банку або кредитній спілці, ви можете використовувати цей грошовий переказ на ваш початковий депозит відкриття рахунку. Маючи рахунок в банку, швидше за все, вам заощадити час і гроші в довгостроковій перспективі.

Логістики, осаджують грошовий переказ такої ж, як депонування чека.

Схвалити задню частину грошового переказу та перерахувати його окремо (як чек) на депозит ковзанні.

Якщо ви використовуєте мобільний пристрій для нанесення перевірки, ви можете виявити, що гроші замовлень трактуються по-різному. Банки часто вимагають, щоб ви приносите оригінальний грошовий переказ в свій банк для обробки, і вони не дозволяють депозити мобільних грошового переказу. Перевірте з вашим банком, перш ніж намагатися зробити депозит.

Плата за переведення в готівку грошових переказів

Очікувати заплатити внесок, коли ви перевести в готівку грошовий переказ в будь-якому місці, крім вашого банку, якщо ви переведення в готівку Money Order USPS в поштовому відділенні. Ви, як правило, доведеться заплатити кілька доларів в тарифах за угодою або у відсотках від загальної суми виручки. Ці збори можуть скласти, особливо при переведенні в готівку чеків магазинів і магазинах, які можуть мати більш високі витрати.

Якщо ви отримуєте більше, ніж один або два грошових переказів в місяць, це, ймовірно, варто відкрити рахунок в банку або кредитній спілці, навіть якщо вони стягують щомісячні такси-замість використання роздрібної торгівлі. Після того, як ви клієнт, ви можете піти в ваших банківських і касових чеків або грошових переказів в будь-який час ви хочете без додаткової оплати.

Гроші Основи замовлення

Якщо це перший раз, коли ви отримали грошовий переказ, ви можете задатися питанням, що у вас на руках. Грошовий переказ, схожий на перевірку (за зовнішнім виглядом, а також функції), так що ви можете розглядати грошові перекази як і чеки, зроблені до вас. Ви не можете витрачати грошові перекази виплачуються вам, вони просто шматочки паперу, які обіцяють компенсацію від засобів на чужий рахунок. Для того, щоб отримати доступ до цих коштів, ви повинні перевести в готівку грошовий переказ або внести грошовий переказ на ваш банківський рахунок.

Чи є це благо?

Грошові перекази часто використовуються в шахрайстві. Якщо ви хочете, щоб переконатися, що ви будете платити, переконайтеся, що грошовий переказ є законним, перш ніж прийняти його. Ви ніколи не можете бути 100 відсотків упевнені, але ви можете ідентифікувати більшість шахрайства, зателефонувавши емітент грошового переказу для перевірки засобів.

Що б ви не робили, ніколи не приймає грошовий переказ на більш, ніж ви просили, перевести в готівку, і відправити надлишкові кошти назад на «клієнт». Це майже завжди шахрайство.

Після того, як ви переконалися, що грошовий переказ є законним, зробити щось з ним (готівкою або його депозитного) швидко, якщо ви стурбовані шахрайством. Це можливо для вашого покупця скасувати замовлення грошей після відправки його до вас. Якщо ви перевести в готівку грошовий переказ з емітентом, не може бути скасовано. Але все може заплутатися, якщо ви берете грошові перекази на свій банк-банк може дати вам готівку або поповнити свій рахунок, але банк все ще може скасувати транзакцію пізніше.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Згідно з даними Американської асоціації банкірів (ABA), більшість американських споживачів не платять внески в банк. Ви частина цієї групи?

Банки по- як і раніше заробляють багато грошей, і платежі є важливим джерелом прибутку. Це означає , що люди , які  роблять  внески заробітної плати становить для всіх інших – іноді платять сотні доларів або більше щороку. Якщо ви платите внески в свій банк, дізнатися, що вони є, що вони коштувати вам, і як ви можете покласти край цим витрати.

1. такси

Деякі банки стягують плату тільки мати рахунок. Ці щомісячні платежі по обслуговуванню є автоматична функція, і вони курсують між $ 5 і $ 20 в місяць, в залежності від того, де ви банк і які послуги ви зареєструєтесь. Для більшості, така плата буде більше , ніж з’їдають відсотки , які ви заробляєте в протягом усього року, і ви навіть можете мати важкий час зберігаючи баланс свого рахунку вище нуля.

плата за обслуговування відносно легко уникнути. Ви можете:

1. Використовуйте банк, який не стягує плати за обслуговування або
2. Претендувати на звільнення від сплати збору, так що плата не заряджаються

Вільна банківська ще реальність. Після фінансової кризи, великі банки зробили великі новини різання вільних поточні рахунків (і збільшення плати за обслуговування). Тим НЕ менше, багато банків по- , як і раніше пропонує безкоштовну перевірку. Зараз банки швидкий і легкий джерело для вільного банківської справи, так як вони рідко мають мінімальні вимоги або щомісячні платежі. Якщо ви хочете перевага цегли і мінометної банки (філії банку по – , як і раніше корисні), зверніть увагу на невеликі місцеві установи , як регіональні банки. Кредитні спілки, які належать їх клієнтам, також відмінний варіант для вільного перевірки.

Звільнення від плати досить просто: якщо ви відповідаєте певним критеріям, банк не буде стягувати плати за обслуговування. Загальні критерії , які дозволяють вам ухилитися збори включають в себе:

• (Потрібно іноді не менш $ 500 в місяць) Налаштування прямий депозит вашої зарплати на ваш банківський рахунок
• Зберігаючи баланс вашого рахунку вище певного рівня ($ 1000, наприклад)
• Підписка на безпаперової звітності
• Використовуючи різні послуги від тієї ж банки (отримання іпотечного кредиту від тієї ж банки, де ви зберігаєте свій поточний рахунок, наприклад)

2. Овердрафт і Недостатньо коштів

збори овердрафту і збори через брак коштів (або НФС) може коштувати стільки ж або більше, ніж експлуатаційні витрати протягом року. Всякий раз, коли баланс вашого рахунку вичерпується, ви в небезпеці сплати цих зборів.

Овердрафт збори часто близько $ 35 за невдалу операцію. Наприклад, якщо ваш обліковий запис має $ 1, але ви витрачаєте $ 4 з вашої дебетовою карткою (і ви підписалися на програму захисту овердрафту вашого банку), ви будете платити $ 35 просто запозичувати $ 3. Вивести гроші з банкомату , після цього, і ви можете зіткнутися з ще $ 35 заряду.

До щастя, овердрафт збори НЕ є обов’язковими. Банки використовували підписати Вас для захисту від овердрафту автоматично, але тепер ви повинні вибрати в для обслуговування. У більшості випадків, ви б скоріше просто ваша карта знизилася (ви , ймовірно , може оплатити готівкою або іншою картою, врятувати себе за $ 35). Якщо ви перебуваєте зацікавлені в захисті від овердрафту, то варто досліджувати варіанти. Деякі банки будуть переводити гроші з вашого ощадного рахунку на свій розрахунковий рахунок в протягом 10 $ або близько того , і інші пропонують овердрафт кредитні лінії (які стягують відсотки на суму , яку ви «запозичувати» замість високої паушальний збір за транзакцію).

Неприйняття Чи не Досить

Ви можете подумати, що ви в ясному, якщо ви ніколи не вибрали в захисті від овердрафту. Але ви все ще будете платити внески, якщо баланс Вашого рахунку біжить до нуля і збори вдарили свій рахунок. Наприклад, ви могли б встановити автоматичні іпотечні або страхові платежі з вашого розрахункового рахунку (так що ваш виставителя тягне гроші з кожного місяця). Ці платежі обробляються по-різному – вибирають з захисту овердрафту тільки запобігає вас від перевитрати з вашої дебетовою карткою.

Якщо транзакції зробити ваш баланс нижче нуля, ваш банк буде стягувати плату за браку коштів. Ці збори також як правило , близько $ 35 за невдалу операцію.

Що ви можете зробити

Як ви можете уникнути овердрафт і NSF зборів? Проста відповідь тримати досить грошей на вашому рахунку. Але це важко здійснити це, коли гроші важкі і електронні угоди тягнути гроші без вашого відома про це.

Слідкуйте , скільки у вас є у вашому акаунті, і навіть про те , скільки ви будете мати в своєму акаунті на наступному тижні. Якщо баланс вашого рахунку на регулярній основі , ви будете знати , які операції вже пройшли і які з них ви все ще очікують. Ваш банк може показати , що у вас є певна кількість грошей , доступних – але ви будете знати , що не всі ваші рахунки вдарили свій обліковий запис.

Це також корисно, щоб налаштувати оповіщення. Мати свій банківський текст, який ви коли баланс вашого рахунку вичерпується. Ви будете знати, що вам потрібно змінити або скасувати платежі або переказувати грошові кошти протягом від ощадного рахунку.

У мережі безпеки, ви також можете налаштувати овердрафт кредитної лінії. Сподіваюся, ви не будете робити звичку використання , але це менш дорогий спосіб впоратися випадкові помилки.

3. Плата ATM

ATM збори є одними з найбільш дратівливих банківських зборів. Більшість людей не блимають, коли вони платять $ 10 в місяць в якості плати за обслуговування, але вони ненавидять ідею платити, щоб отримати свої гроші з банкомату. Це має сенс: ці збори можуть легко додати до 5% або 10% від загального висновку (або більше).

При використанні банкоматів часто, вам потрібен спосіб, щоб уникнути цих зборів. Кращий підхід полягає у використанні банкоматів, які знаходяться у власності або афілійовані банком. Ви не будете платити «іноземну» плату за банкомат вашого банку, то нема вам тоді платити додаткову плату оператора банкомату. Використовуйте мобільний додаток вашого банку, щоб знайти безкоштовні банкомати.

Якщо ви використовуєте кредитну спілку – навіть невеликий кредитний союз – Ви могли б мати більш широкий доступ до безкоштовного банкомату, ніж ви думаєте. Багато кредитні спілки беруть участь в загальній розгалуженості. Це дозволяє використовувати галузеві послуги (і банкомати) в різних кредитних спілок – не тільки свій власний кредитний союз. З’ясуйте, якщо ваш кредитний союз бере участь, і з’ясувати, де найбільш зручні банкомати.

4. Список триває

Ми розглянули в глибині важливих персон, але є багато інших способів оплати банківських послуг. Слідкуйте за ці збори.

Банківський переказ: телеграфні перекази великі для відправки грошей швидко, але вони не дешево. Якщо ви на самому справі не потрібно відправити дріт, знайти менш дорогий спосіб відправки грошових коштів в електронному вигляді .

Закриття рахунку плата: банки дзень ви при закритті рахунку незабаром після його відкриття. Якщо ви змінили свою думку про банк, чекати принаймні , від трьох до шести місяців , перш ніж закрити свій аккаунт , щоб уникнути зборів.

Надлишкові переклади: деякі рахунки обмежити кількість угод (особливо трансфер з рахунку) дозволив на місяць. Рахунки грошового ринку, які пропонують деякі з переваг як чекові й ощадні рахунки, може обмежити вас до трьох вилучень в місяць. Ощадні рахунки, в зв’язку з Положенням D, обмежують певні види вилучень до шести в місяць. Якщо ви збираєтеся витрачати гроші з цих рахунків, планувати заздалегідь і перемістити гроші на свій розрахунковий рахунок в великих шматках.

Перші штрафи абстиненції: депозитні сертифікати (CD) часто платять більш високі процентні ставки , ніж ощадні рахунки. Компроміс? Вам потрібно зробити , щоб залишити свої гроші на рахунку в протягом тривалого часу. Якщо ви витягнете рано, ви будете платити штраф. Щоб заощадити гроші, створити CD сходи , так що у вас завжди є готівка приходять безкоштовно або використовувати рідкий CD , який дозволяє для раннього зняття.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Купівля землі дозволяє побудувати будинок вашої мрії або зберегти шматочок природи. Проте, земля може бути дорогим в районах з високим попитом, тому вам може знадобитися кредит, щоб фінансувати купівлю землі. Можна припустити, що земля є безпечним вкладенням (в кінці кінців, «вони не роблять більше його»), але кредитори бачити земельні кредити, як ризиковано, так як процес затвердження може бути більш громіздким, ніж стандартні іпотечні кредити.

Легкість і вартість запозичення будуть залежати від виду власності ви купуєте:

1. Ділянки, які ви маєте намір побудувати на в найближчому майбутньому
2. Сира земля, що ви не маєте наміру розвивати

Здебільшого, земельні кредити є відносно короткострокових кредитів, тривалість від двох до п’яти років до того, як балон платіж повинен. Проте, існують довгострокові кредити (або ви можете перетворити в більш довгострокової позики), особливо, якщо ви будуєте житловий будинок на майно.

Купити і побудувати в один крок

Кредитори найбільш охоче кредитують, коли у вас є плани побудувати на вашу власність. Тримаючи сиру землю умоглядно. Будівля також ризиковано, але банки більш комфортно, якщо ви збираєтеся додати вартість об’єкта (шляхом додавання будинку, наприклад).

Будівельні кредити: Ви можете бути в змозі використати один кредит на покупку земельної і фонд будівництва. Це дозволяє страждати менше документів і менше витрат закриття. Більш того, ви можете забезпечити фінансування для всього проекту ( в тому числі завершення збирання) – ви не застрягнете тримайте землю в той час як ви дивитеся на кредитор.

Будівельні плани: Для того, щоб отримати схвалення на будівництво кредит, ви повинні представити плани свого кредитора, який хоче бачити , що досвідчений будівельник робить роботу. Кошти будуть розподілені по часу, по мірі просування проекту, так що ваші підрядники повинні будуть слідувати через якщо вони розраховують отримати гроші.

Особливості кредиту: Будівельні кредити короткострокові кредити, як правило , з використанням процентних тільки платежів і тривалістю менше одного року ( в ідеалі проект завершений на той час). За закінченню цього терміну кредиту може бути перетворений в стандартний 30-річному або 15-річному кредит, або ви рефінансувати кредит з допомогою нещодавно побудованої структури в якості застави.

Початковий внесок: Для того, щоб позичити земельні та будівельні витрати, вам потрібно зробити авансовий платіж. План придумати 10 до 20 відсотків від вартості майбутнього будинку.

Готові ділянки vs. Raw Land

Якщо ви купуєте багато, що вже є утиліти і доступ вулиці, ви будете мати більш легкий час отримання затверджено.

Сира земля: сира земля може по- , як і раніше буде фінансуватися, але кредитори більш НЕ вирішуються (якщо це не характерно для вашої області – наприклад, в деяких районах покладатися на пропані, колодязів і септичних систем). Це дорого , щоб додати такі речі , як каналізаційні лінії і електроенергія в вашу власність, і є численні можливості для непередбачених витрат і затримок.

Початковий внесок: Якщо ви купуєте багато (в розвиненому підрозділі, наприклад), ви можете бути в змозі придушити все лише 10 або 20 відсотків. Для сирої землі, план як мінімум на 30 відсотків вниз, і ви , можливо , доведеться принести 50 відсотків до столу , щоб отримати схвалення.

Особливості кредиту: Готові ділянки є менш ризикованими для кредиторів, тому вони частіше пропонують однокрокові кредити на будівництво , які перетворюють в «постійний» (або 30-річні) заставні після завершення будівництва. З незакінчених партій, кредитори , як правило , щоб умови кредиту коротше (п’ять-десять років, наприклад).

Зниження ризику кредитора: Якщо ви купуєте сиру землю, ви не обов’язково збираєтеся отримати поганий кредит. Ви можете поліпшити свої шанси на отримання хорошої угоди , якщо ви допоможете кредитор управляти ризиками. Це може бути можливим , щоб отримати більш довгострокові кредити, більш низькі процентні ставки, а також меншу вниз вимога платежу. Фактори , які допомагають включати:

1. Високий кредитний рейтинг (вище 680), показуючи, що ви успішно запозичили і погашені в минулому.
2. Низький борг доходу, що свідчить про те, що у вас є достатній дохід, щоб зробити необхідні платежі.
3. Невелика сума кредиту, що призводить до зниження платежів та майно, швидше за все, легше продати.

Немає планів по розробці

Якщо ви збираєтеся купити землю без планів побудувати будинок або бізнес-структуру на землі, отримати кредит буде складніше. Тим не менш, є кілька варіантів, щоб отримати фінансування.

Місцеві банки та кредитні спілки: Почніть запитуючи з фінансовими інститутами , розташованими поблизу землі ви плануєте купити. Якщо ви вже не живете в районі, ваші місцеві кредитори (і онлайни кредитори) можуть бути хитаються , щоб схвалити кредит на вільні землі. Місцеві організації знають місцевий ринок, і вони можуть бути зацікавлені в сприянні продажів в області ви дивитеся. Хоча місцеві установи можуть бути готові кредитувати, вони все ще можуть зажадати до 50 відсотків в капіталі і щодо короткострокових кредитів.

Головна справедливості: Якщо у вас є значний капітал в вашому домі, ви можете бути в змозі запозичувати проти цього капіталу з другої іпотекою. При такому підході, ви можете бути в змозі фінансувати всю вартість землі і уникнути використання додаткових кредитів. Тим НЕ менше, ви приймаєте значний ризик , використовуючи свій будинок в якості застави – якщо ви не в змозі зробити платежі по кредиту, кредитор може прийняти ваш будинок у втраті права викупу. Гарна новина полягає в тому, що процентні ставки по справедливості кредиту будинку може бути нижче , ніж ставки по позиці на покупку землі.

Комерційні кредитори: Особливо , якщо ви будете використовувати майно для комерційних цілей або інвестицій, комерційні кредитори можуть бути варіантом. Для того, щоб отримати схвалення, ви повинні переконати кредитний інспектор , що ви розумний ризик. Погашення може тільки останні десять років або менше, але платежі можуть бути розраховані з використанням 15-річний або 30-річного графіка на амортизационном. Комерційні кредитори можуть бути більш поступливими , коли справа доходить до забезпечення. Вони можуть дозволити вам зробити особисті гарантії з вашим місцем проживання, або ви могли б використовувати інші засоби (наприклад , інвестиційні холдинги або обладнання) в якості застави.

Власник фінансування: Якщо ви не можете отримати кредит від банку або кредитної спілки, поточний власник майна , може бути готовий фінансувати купівлю. Особливо з сирою землею, власники можуть знати , що це важко для покупців , щоб отримати фінансування від традиційних кредиторів, і вони не можуть бути в поспіху , щоб перевести в готівку. У тих ситуаціях, власники , як правило , одержують відносно великий початковий внесок, але все оборотні. Термін погашення 5 або 10-річний загальний, але платежі можуть бути розраховані з використанням більш тривалий графік амортизації. Перевага власника фінансування є те , що ви не будете платити ту ж витрату закриття потрібно платити традиційні кредитор (але це по – , як і раніше стоїть платити , щоб дослідити назву та межі – чесні землевласники можуть робити помилки).

Спеціалізовані кредитори: Якщо ви тільки чекали слушного часу , щоб побудувати або Ви вибираєте дизайн для вашого будинку, ви , ймовірно , доведеться використовувати рішення вище. Але якщо у вас є незвичайні плани вашої власності, може бути кредитором , який фокусується на передбачуване використання землі. В відміну від банків (працюючих з людьми , будівництва будинків, здебільшого), спеціалізовані кредитори зробити точку розуміння ризиків і вигод від інших причин власності на землю. Вони будуть більш готові працювати з вами , тому що вони не повинні з’ясувати справу одноразового. Ці кредитори можуть бути регіональні чи національні, так пошук в Інтернеті , що ви маєте на увазі. Наприклад:

• Збереження природних ресурсів
• Відкритий відпочинок на приватній власності
• Сонячні або вітрові
• Клітинні або мовні вишки
• Сільське господарство або використання домашньої худоби, в тому числі скотарства, органічні ферм, хобі ферм, і кінь посадки

Поради для покупців

Зробіть свою домашню роботу, перш ніж купувати землю. Ви можете побачити властивість, як чистий аркуш, повний потенціал, але ви не хочете, щоб отримати більш ніж у вашій голові.

Закриття витрат: На додаток до ціни покупки, ви також можете мати закриття витрат , якщо ви отримаєте кредит. Шукайте орігінаціі збори, збори обробки, витрати на кредитній перевірки, оцінки зборів, і багато іншого. Дізнайтеся, скільки ви будете платити, і прийняти остаточне рішення про фінансування з цими цифрами на увазі. Для відносно недорогого майна, закриття витрати можуть становити значний відсоток від ціни покупки.

Отримати опитування: Не думайте , що в даний час забору лінія, маркери, або «очевидні» географічні особливості точно показати кордон власності. Отримати професіонал , щоб завершити прикордонне обстеження і перевірити , перш ніж купити. Власники поточних власності можуть не знати , що вони володіють, і це буде ваша проблема після покупки.

Перевірте назву: Особливо , якщо ви позичили неофіційно ( з використанням вашого будинку справедливості або продавцем фінансування, наприклад), робити те , що роблять професійні кредитори – пошук по заголовкам. З’ясуйте , чи є якісь – яких застав або інші проблеми з майном , перш ніж передати гроші.

Бюджет на інші витрати: Після того, як ви володієте землею, ви можете бути на гачок додаткових витрат. Огляд цих витрат на додаток до будь-яких кредитних платежах ви будете робити на землі. Потенційні витрати включають в себе:

1. Муніципальні або окружні податки (проконсультуйтеся з вашим податковим консультантом, щоб побачити, якщо ви маєте право на відрахування)
2. Страхування на вільних землях або покинутих будівлях
3. Асоціація домовласників (ТСЖ) зборів, якщо це є доцільним
4. Будь-догляд потрібно, наприклад, ремонт паркану ліній, керуючий дренажем і т.д.
5. Витрати на будівництво, якщо ви вирішите будувати, додати послуги або поліпшити доступ до власності
6. Дозвіл на збори, для будь-якої діяльності, ви запланували на майно

знати правила

Коли ви бачите вільні землі, можна припустити, що все можливо. Проте, місцеві закони і вимоги зонування обмежити те, що ви можете зробити – навіть на власній приватній власності. правила HOA може бути особливо засмучує. Поговоріть з місцевими органами влади, повіреним нерухомості і сусідів (якщо це можливо), перш ніж ви згодні купити.

Якщо ви виявите будь-які проблеми з власністю у вас є очі, запитаєте про внесення змін. Ви можете бути не пощастило, або ви могли б бути в змозі зробити те, що ви хочете після виконання відповідних процедур (шляхом заповнення документів і оплати зборів). Це, ймовірно, буде легше, якщо ви попросите дозволу замість розбудовувати своїх сусідів.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Поради, щоб уникнути проблем зі зворотним іпотекою

Зворотній іпотека є пристрій для домовласників у віці старше 62 років, щоб перетворити капітал в готівку. Переваги апелюють: Ви отримуєте, щоб зберегти ваш будинок, ви отримаєте гроші за все, що ви хочете, і немає необхідності робити платежі по кредиту. Ви можете навіть «виграти» великий, якщо ви живете надзвичайно тривалий термін служби.

Зворотній іпотека є варіантом для деяких домовласників, але вони не мають сенсу для всіх. Якщо ви і ваші цілі не відповідають правильний профіль, зворотна іпотека може перетворитися на кошмар для вас і вашої родини.

Ці кредити еволюціонували, щоб стати менш дорогим і більш для споживача, але вони як і раніше складно. Може бути, найголовніше, отримати з зворотної іпотеки може бути складно, якщо ви передумаєте.

Правило Out Альтернативи

Перед тим, як використовувати зворотну іпотеку, оцінити всі альтернативи. Ви можете мати інші варіанти, і ви все ще можете залишити двері відчиненими для зворотної іпотеки пізніше. Залежно від вашого ринку житла, це може бути навіть краще почекати якомога довше перед подачею заяви на зворотну іпотеку – припускають ціни на житло рости і процентні ставки співпрацювати, які вони не могли б. Альтернативні стратегії можуть допомогти вам затримати запозичення або уникнути зворотної іпотеки в цілому.

• Зменшити:  Якщо у вас є значний капітал в вашому домі, є кілька способів , щоб перетворити в готівку. Одним з варіантів є просто продати свою нерухомість. Після того, як в віці 62 років , деякі власники готові позбутися від завдань і витрат на підтримку більшого будинку, тому скорочення може допомогти вам зібрати гроші і спростити ваше життя. Чи купуєте ви менш дороге місце або почати оренди, ви повинні бути в змозі вивільнити деякі готівку. Ви могли б також припустити ці зворотні витрати по іпотеці, особливо якщо ви передбачаєте переміщення з дому в будь-якому випадку,
• Продати сім’ї:  Якщо ви не готові вийти тільки ще, ви могли б продати члену сім’ї, вже зацікавленої в вашому домі. Якщо все працює, ви можете навіть залишитися у вашій власності, роблячи орендну плату члену сім’ї для іншої частини вашого життя. У вашій смерті, майно стає вакантним , і власник може робити все , що вона хоче з ним. Ці угоди є складними, але хороший адвокат і податковий консультант може легко зробити роботу за вас. Управління відносинами між членами родини може бути найскладнішою частиною.
• «Вперед» кредиту:  Замість того , щоб отримати зворотну іпотеку, ви можете отримати більш традиційні будинки справедливості кредиту? Вам буде потрібно достатній дохід , щоб претендувати, але ви будете мати більше можливостей , і , можливо , менше боргів , якщо ви берете цей маршрут. Порівняйте витрати на відсотки та витрати закриття і подивитися , що працює найкраще.
• Заробити більше:  Ви можете бути на пенсії, але чи є робота , яку ви можете зробити , і готові зробити для того , щоб звести кінці з кінцями? Ви заощадите розшарування , і це може бути навіть корисно для здоров’я. Тим НЕ менше, стежити за будь-які дії на ваші податки, соціальне забезпечення та інші переваги.

Це лише кілька ідей. Проявіть творчий підхід і подивитися , якщо є ідеальне рішення для вашої ситуації. Поговоріть з фінансовими консультантами і борговими консультантами , щоб отримати другу думку , перш ніж рухатися вперед.

Будинок для життя

Зворотні іпотеки працюють краще за все, коли ви – і подружжя зі запозичення, якщо ви одружені – план , щоб жити у вашому будинку для іншої частини вашого життя  , і нехай ваші спадкоємці продати будинок після вашої смерті. Зворотній іпотека повинна бути погашена , коли останній позичальник помирає або «постійно» виходить з дому, в той числі тимчасового кроку в іншому місці, наприклад, при сприянні життя, в протягом більш ніж 12 місяців.

У гіршому випадку сценарію, подружжя або партнер , який НЕ вказано в якості созаемщика по кредиту , можливо , доведеться вийти.

Те ж саме стосується дітей або інших утриманців, які живуть в будинку з вами. Якщо вони не можуть погасити кредит, їм доведеться піти. Це може бути дуже руйнівним.

Гарна новина полягає в тому, що ваші спадкоємці не повинні більше, ніж в домашній умовах за оціночною вартістю вартості або ринкової – навіть якщо ви запозичили більше, ніж удома, в даний час стоїть, якщо ви використовували FHA застрахованих HECM зворотними іпотечний кредит.

Порада: Для того,  щоб уникнути проблем, скласти план на майбутнє, будь то альтернативне житло уцілілих або поліс страхування життя , яка може погасити кредит і допомогти всім залишатися вдома.

Заощадження Equity?

Що робити , якщо ви плануєте скоротити або перемістити сім’ю куди – небудь ще? Це можна зробити так , після того як ви використовували зворотну іпотеку, але це складніше. Зворотній іпотека підключитися до вашої домашньої справедливості, залишаючи менше значення , що зберігається в вашому домі.

Коли ви продаєте ваш поточний будинок, ви повинні будете погасити зворотну іпотеку, використовуючи готівку в касі або з виручки від реалізації. Якщо ви були на одному рівні з готівкою, ви, ймовірно, не використали зворотну іпотеку в першу чергу – так що ви будете мати, що набагато менше витрачати на вашому наступному будинку.

Порада:  Якщо ви думаєте , що ви могли б вийти з дому , перш ніж померти, пам’ятати про свої витрати. Чим менше ви займаєте, тим більше справедливості ви будете мати в своєму розпорядженні , щоб витратити на ваш наступний будинок. Звичайно, ця стратегія може мати неприємні наслідки: Зі зворотного іпотекою, можна погасити менше , ніж ви запозичили – в деяких ситуаціях, ви б краще запозичення більш .

Перебування на вершині речей

Коли у вас є будинок, витрати і обслуговування ніколи не закінчаться. Ви повинні бути особливо старанними зі зворотним іпотекою на місці. Ваш кредит може прийти через – означає, що ви повинні повернути всі гроші або ризику втрати права викупу, якщо ви не тримаєте свій кінець угоди.

Ваш будинок служить в якості застави для зворотної іпотеки, який захищає ваш кредитор. В результаті, ваш кредитор хоче , щоб переконатися , що будинок стоїть якомога більше. Випливає дах може не турбувати вас , але гниє дошки і цвіль в вашому домі може бути проблемою , коли наступний покупець робить огляд. Крім того, необхідно , щоб НЕ відставати від податків на майно і ТСЖ зборів. В іншому випадку, ви будете мати застав на вашу власність. Кредитори навіть вимагають , щоб ви тримати достатню страхування. Якщо ваш будинок пошкоджений або знищений, він повинен бути перебудований таким чином , що це варто того, щоб погасити кредит.

Порада:  Якщо ви схильні не звертати уваги, знайти спосіб , щоб залишитися на вершині витрат і обслуговування пунктів ваш кредитор вимагає. Бюджет на регулярний догляд , так що ви можете оплатити ремонт в разі необхідності. Налаштувати автоматичні електронних платежів законопроекту для страхових внесків і податків на майно , так що ви маєте менше речей , щоб відстежувати.

Мінімізувати витрати за відсотками

Коли ви позичаєте гроші, ви платите відсотки, і це взагалі не рахунок ви можете відновити, коли ви продаєте. Таким чином, це розумно, щоб мінімізувати ці витрати – або переконатися, що ви дійсно отримуєте свої гроші варто.

• Для фінансування чи ні? Ви повинні будете сплатити закриття витрат , щоб отримати зворотну іпотеку, і ви повинні вирішити , якщо ви хочете оплатити ці витрати з власної кишені або фінансувати їх, додавши витрати на ваш залишок кредиту. Фінансування є привабливим , тому що ви не повинні здавати гроші , коли ви закриваєте, а й дорожче. Тому що ці витрати є частиною вашого кредиту, ви будете платити відсотки на суму додаткового року в рік. Виплата з кишені болить більше сьогодні, але вона часто працює краще в фінансовому плані .
• Лінія кредиту? Крім того, є кілька варіантів , як брати гроші з вашої зворотної іпотеки. Одним з варіантів є взяти стільки грошей , скільки ви можете – якомога швидше – у вигляді одноразової виплати. Іншим варіантом є використання вашої зворотної іпотеки в якості кредитної лінії, приймаючи тільки те , що вам потрібно , коли вам це потрібно. Кредитна лінія може допомогти вам зберегти відсоткові витрати заниженими , оскільки він затримує ваш запозичення . Замість того щоб почати з величезним кредитним балансом і відповідними процентними платежами на один день, ви будете брати повільно. Якщо ви використовуєте вашу зворотну іпотеку на додаток витрати на проживання на кілька сот доларів на місяць, наприклад, ви можете поширювати свої запозичення протягом багатьох років. Більш того, ваш доступний басейн грошей може рости в протягом довгого часу , якщо ви використовуєте кредитну лінію.

Існує , по крайней мере один потенційний недолік кредитної лінії , що ви повинні знати: Коли ви вибираєте кредитну лінію, ви отримаєте змінну процентну ставку по вашій зворотної іпотеки. Це не обов’язково погано, але ставка одноразова фіксована може працювати краще в деяких ситуаціях.

Уникайте торгаші

Зворотній іпотека є потужними фінансовими інструментами, і вони можуть бути надзвичайно корисні в правильному положенні. На жаль, вони також неправильно. Якщо хтось передбачає, що ви використовуєте зворотну іпотеку, щоб купити все, що вони продають, наприклад, ануїтетів, довгострокове страхування догляду або таймшера, зверніть увагу на їх інтереси і звертатися за порадою в інших місцях, якщо ви підозрюєте, що будь-якої упередженості.

Ваш будинок справедливості , як правило, великий пул грошей, і це приваблює шахраї і продавці шукають додатковий дохід. Якщо ви використовуєте ваші зворотні іпотечні гроші інвестувати, вам потрібно , щоб покрити зворотну іпотеку витрат тільки на рівні беззбитковості. Більш того, ви ставите ваш будинок на лінії – ризикуючи втратою права викупу – якщо ви не можете йти в ногу з податками і витратами на технічне обслуговування.

Візьміть консультаційний серйозно

Ви повинні пройти обов’язковий сеанс консультування з HUD-затвердженим консультантом використовувати програму FHA HECM. Це не просто перешкода перестрибувати – це можливість дізнатися, що ви отримуєте в. Запитайте стільки питань, скільки ви повинні, і переглянути кредитор цитати і номера з вашим консультантом.

Обговорити його з родиною

Це ваш будинок і ваші гроші, але ваша сім’я і інші можуть вплинути на ваші рішення. Вони люблять вас , і вони хочуть , щоб ви комфортно, але вони також можуть мати очікування про збереження будинку і , можливо , живуть там. Якщо їх очікування нереалістичні, нехай вони знають, чи співпрацювати і знайти шляхи для задоволення ваших потреб, допомагаючи вашу сім’ю з їх цілями.

Те , що ви НЕ хочете для ваших спадкоємців припустити , що будинок буде залишатися в сім’ї просто тому , що ви живете там , поки ви не помрете. Члени сім’ї не можуть зрозуміти , що їм доведеться придумати велику суму грошей , щоб тримати вдома. Більшість спадкоємців не матимуть достатню кількість грошових коштів в касі – їм доведеться продати будинок або рефінансування кредиту. Нехай вони знають про це раніше, ніж пізніше , так що вони можуть управляти своїми кредитними та іншими кредитами, що робить його більш імовірно , що вони будуть затверджені на отримання кредиту рефінансування.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

аферисти грошей порядку звичайні при покупці або продажу в Інтернеті. Перед тим, передавши товар або гроші, переконайтеся, що ви маєте справу з законним покупцем, і бути особливо обережні, якщо хтось попросить вас відправити гроші після того, як вони платять вам грошовий переказ.

Підроблені грошові перекази є найбільш поширеним типом шахрайства, так як продавці суднових товарів або дротів грошей на «покупець», який насправді шахрай. На той час, коли банк виявляє проблему, це занадто пізно, щоб відновити продукти або кошти.

Але ви також можете отримати зірвав, коли ти один пославши грошовий переказ.

Чому Money Order Шахрайства Роботи

Грошові перекази часто безпечний спосіб прийому платежів-коли вони законні. На жаль, репутація для безпеки може призвести до одержувачів відмовитися від їх охорони. Ці шахрайства працюють, тому що ви вірите, що ви заплатили, і що грошові перекази, як добре, як готівкові гроші. Справді, ви завжди повинні ставитися грошові перекази з обережністю, так само, як ви б з іменними чеками та іншими видами перевірок.

Типові Шахрайство грошового переказу

«Зайві» шахрайства:  Типовий підхід передбачає запит від кого – то далеко-якої іншої держави або країни. Людина погоджується купити ваш товар, але коли приходить оплата, це грошовий переказ набагато більше , ніж це повинно бути. Чому вони переплачувати? Покупець попросить вас відправити надлишок грошей понад вашої продажу ціни десь в іншому місці. Може бути , ви повинні направити кошти на дорогий вантажовідправник , який обробляє транзакцію за кордоном.

Крім того, покупець попросить вас повернути надлишок, як правило, за безготівковим розрахунком або через послугу з переказу грошей, тому що він не може отримати грошовий переказ на правильну суму. У будь-якому випадку, ви втратите ці гроші назавжди, якщо ви йдете разом з інструкціями покупця.

Купівля шахрайства:  Іноді грошовий переказ афера набагато простіше: ви просто отримати підроблений грошовий переказ і відправити ваш товар.

Покупці не прошу вас послати готівку, але вони отримати товар безкоштовно.

Депозитні шахрайства:  У таких випадках хто – то просить вас депозит або готівкові гроші замовлення на них. Людина, історія йде, не має рахунку в банку все ж, і вона не хоче платити круті збори за переведення в готівку чеків магазину. Замість цього вона хотіла б підписати наказ грошей до вас і , можливо , навіть платити за ваш час. Що може піти не так? Дивно, але ваш банк може дозволити вам піти з готівкою, але це не останнім ти почуєш цей грошовий переказ.

Обробка платежів: Варіація на депозитної афері є обробка платежів афери. Ви думаєте , що ви отримали роботу з- за будинки депонування платежів або таємницю покупки, і ваша робота полягає в тому, щоб приймати гроші і направити платежі. У деяких випадках, ви на самому справі допомагаєте злочинцям відмивати гроші , а ви отримаєте зірвали.

Застава: При управлінні власністю, ви можете почути від потенційних орендарів з держави. Вони будуть посилати грошові їх перший і останній місяць оренди, а також заставу. Тим НЕ менше, вони будуть швидко повідомити, що плани змінилися, можливо , робочі місця , вони рухалися по не провалилися, а вони більше не хочуть орендувати нерухомість. Вони люб’язно пропонують , щоб дозволити вам зберегти орендну плату, але вони хотіли б ви , щоб повернути заставу.

Нескінченні різновиди: Злодії творчі, і вони використовують грошові перекази в аферах в нескінченних шляхах. Слідкуйте за червоних прапорів , описаних тут, і довіряти своїй інтуїції. Якщо що – то здається трохи занадто легко або дуже добре , щоб бути правдою, пауза перед відправкою грошей і отримати більше інформації.

Де Things Fall Apart

Якщо ви відправляєте або витрачати гроші, які ви вважаєте, ви отримали від грошового переказу, чекають проблеми з банком. Коли ви вносите грошовий переказ на свій рахунок, банк дозволить вам використовувати деякі або всі родовища негайно (як правило, перші $ 200, але це може бути і більше, особливо з грошовими переказами US Postal Service). Однак банк досі не зібрані кошти, отримані від емітента грошових переказів; цей процес займає кілька днів або тижнів.

Коли банк намагається зібрати кошти-від Western Union, для приклад- банк дізнається, що він має підроблений грошовий переказ.

Оскільки банк не отримають гроші, вони будуть віднімати підроблений депозит з вашого рахунку. Якщо Ваш рахунок порожній, баланс Вашого рахунку буде йти негативним, і ви повинні будете повернути банку. Крім того, ваші чеки будуть відскакувати, і ваш дебет / ATM карта буде тимчасово знецінилися, якщо ви були на мілині засобів.

Якщо все це звучить знайомо, злодії використовують один і той же підхід з касира чеками.

Захистіть себе

Що ви можете зробити, щоб захистити себе від шахрайства грошей порядку?

Невідомі покупці: Найбезпечніший підхід тільки приймати платежі від людей , яких ви знаєте і довіри. Але якщо ви хочете працювати з новими клієнтами або продати в Інтернеті, ви , можливо , доведеться піддавати себе деякому ризику. До щастя, червоні прапори і поведінкові сигнали можуть допомогти вам керувати ризиками.

Червоні прапори: Ви зможете визначити найбільш грошовий переказ шахрайство милі , якщо ви звернете увагу. Але коли життя стає зайнятий, це легко втратити деталі і забути , як працюють ці шахрайства і що вони взагалі існують. Основне червоний прапор і то , що ви повинні погодитися, є запитом на передачу або дротові грошей після того, як ви заплатили з грошовим переказом. Перевірте цей список і подивитися , якщо що – то виглядає знайомо:

1. Прохання відправити або провідні гроші, які були виплачені до вас з грошовим переказом.
2. Пропозиція, яке прийшло з з синього (як же це великодушно, довіряючи людині знайти вас?).
3. Міжнародні грошові перекази (хоча підроблені USPS грошові перекази також є проблемою).
4. Повідомлення з численними граматичними та орфографічними помилками.
5. Відмова платити вам в електронному вигляді (вони не можуть дротові гроші або використовувати онлайн-сервіс).
6. Ваш покупець не зацікавлений в перевірці поза товарів або продукту деталі, і він, здається, не знає нічого про те, що він купує.
7. Ваш покупець запитує конфіденційну інформацію, як номер банківського рахунку.
8. Це звучить занадто добре, щоб бути правдою.

Перевірка засобів: Завжди перевіряйте гроші , коли ви заплатили грошовий переказ. Подзвони емітент грошового переказу і перевірити, якщо у вас є законний документ. Ви ніколи не можете бути 100 відсотків упевнені, але ви можете поліпшити свої шанси.

Функції безпеки: Кожен грошовий переказ емітент може також описати новітні функції безпеки , надруковані на їх грошові перекази. Наприклад, USPS грошові перекази в 2017 році мають водяний знак Бен Франклін, в той час як MoneyGram використовує термочутливий патч для боротьби з шахрайством.

Затримка витрати: Якщо у вас є якісь – які сумніви, не витрачати гроші , які ви отримаєте від грошового переказу. Розглядати його в якості підозрюваного або бути готовим погасити свій банк. Це може зайняти кілька тижнів або місяців для банку , щоб з’ясувати , що ви осідає поганий грошовий переказ. Велика частина часу ви дізнаєтеся про шахрайські пунктах в протягом декількох тижнів, але це може зайняти більше часу.

Не соромтеся звернутися в банк за допомогою. Вони бачили аферист грошей порядку до і можна говорити про будь-які підозрілі операції з вами.

Оплата за допомогою платіжних доручень

Найбільш поширені шахрайства починаються з оплатою ви отримуєте, але це також можна втратити гроші, коли ти один платить.

Аванс: Самий основний вид шахрайства відбувається , коли ви посилаєте гроші і не отримати нічого натомість. Продавці хочуть і комунікативні при обговоренні оплати, але вони зникають після відправки коштів з грошовим переказом. На жаль, грошові перекази не мають захисту покупця або можливість зворотного звинувачення. У деяких випадках, ви можете скасувати замовлення грошей, але цей процес є трудомістким і коштує грошей.

Рука допомоги: грошові перекази та грошові перекази часто є частиною «допомагають» шахрайства. Хто – то просить вас відправити гроші, і вони перевести в готівку грошовий переказ , перш ніж ви усвідомлюєте , що ви були зірвані. Ці шахрайства бувають декількох різновидів, в тому числі

• Друзі та близькі потрапили за кордоном (їх гаманець були втрачені або вкрадені, тому вони по електронній пошті або з проханням про соціальні медіа).
• Романтика шахрайства (ви розвиваєте прихильність до кого-то в Інтернеті, і людина просить вас допомогти з векселями або надзвичайної ситуації).
• Стягнення боргів (хтось телефонує з погрозами тюремного ув’язнення або інших важких наслідків, але ви можете поставити цю проблему за вас, якщо ви платите зараз).

Перед тим, як відправити гроші, говорити про ситуацію з кимось ви знаєте і довіряєте. Вимагання вхід або іншої точки зору може допомогти вам оцінити ризик. Якщо ви вирішили рухатися вперед з оплатою, тому що ви хочете допомогти, ви будете мати краще уявлення про те, що ви отримуєте в.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Як отримати чек і чому він вам потрібен

банківські чеки є чеки, що банк питань і гарантій. Ваш банк або кредитна спілка друкує документ з ім’ям одержувача (або одержувача), а також кількість і одержувач використовує цей документ для збору коштів з банку. У порівнянні з іменними чеками, чек є більш безпечною формою оплати продавців, тому що перевірка не може підстрибують.

Навіщо вам потрібен чек

Незважаючи на більш сучасні альтернативи, касові чеки як і раніше популярні для великих платежів.

Якщо припустити, що чек є законним (про це нижче), банківських чеках є одними з найбезпечніших способів отримати компенсацію. Вони зазвичай потрібно, коли продавець потребує впевненості, і вони недорогі.

Гарантовані фонди:  Коли банк друкує чек, банк бере гроші від імені , що запитує чек (або з рахунку) і встановлює , що гроші в стороні. В результаті банк може гарантувати , що перевірка буде ясно. Це забезпечує безпеку одержувача, який часто продають що – то. За допомогою особистого чека, з іншого боку, перевірка буде ясно тільки , якщо є кошти на рахунку чека письменника , коли одержувач намагається внести або перевести в готівку чек.

Швидка доступність:  Після здачі чек, одержувач або продавець може використовувати ці кошти практично відразу. Перші $ 5000 , як правило , повинні бути доступні в протягом одного робочого дня ( по порівнянні з першими $ 200 для персональних чеків).

Банкам дозволено утримувати суми вище $ 5000, але банківські чеки, як правило, ясно, набагато швидше, ніж персональні чеки.

Як отримати чек

Замовити касові чеки з банку або кредитної спілки.

Запит чека: Поставити своє банк про вимоги замовити чек. Вам необхідно або кошти , наявні в обліковому записі, або ви повинні будете принести готівку в банк.

• В обличчя: Ви можете ходити в більшості цегляних і мінометних банки , щоб отримати чек , виданий. В протягом декількох хвилин, ви повинні мати чек в руці, і ви можете оплатити одержувач негайно.
• Інтернет: Деякі банки, особливо онлайнові банки, дозволяють запитувати банківські чеки в Інтернеті. Банк може відправити тільки чеки на вашу поштову адресу перевірено, так що вам потрібно чекати для перевірки , а потім направити його до кінцевого одержувача платежу.

Будьте готові: Ваш банк повинен кілька деталей оформити чек.

1. Перевірте кількість: Ви повинні повідомити банку, скільки перевірка для. Це буде надруковано на чеку , і не може бути змінено.
2. Одержувач: Вкажіть ім’я одержувача (особи або бізнесу чек повинен бути виплачуються).
3. Інші деталі: Ви можете додати «нагадування» або замітки на чеку. Наприклад, ви можете включити обліковий запис або номер посилання.
4. Ідентифікація: Якщо ви відвідуєте відділення банку особисто, принести посвідчення особи (водійські права, паспорт або інший виданий урядовою установою ID).
5. Вартість: Очікувати заплатити скромну плату за банківські чеки. Банки і кредитні спілки , як правило , беруть близько $ 8 або так за чек. Для того, щоб покрити ці витрати, вам потрібно більше грошей готівкою, або доступні у вашому акаунті.

Якщо ви робите платіж з вашого рахунку, кошти будуть видалені з вашого рахунку відразу ж, коли чек друкується.

Знову ж, чек касира є формою гарантованих коштів, так що ваші гроші відсувається на рахунок банку, поки перевірка не отримує готівку або зберігання.

Члени кредитної спілки:  Якщо ви використовуєте кредитну спілку, ви можете отримати банківські чеки практично з будь-якого кредитного союзу місці ( а не тільки свій власний кредитний союз) із загальним розгалуження. Принесіть посвідчення особи і інформацію про своє «домашнє» кредитна спілка. Телефонуйте заздалегідь , щоб бути впевненим , що кредитна спілка ви плануєте відвідати надає банківські чеки.

Якщо ви  не маєте рахунку в банку :  Ви можете зайти в будь-який банк або кредитна спілка і попросити чек касира. Тим НЕ менше, деякі установи тільки видають чеки для клієнтів, так що ви , можливо , доведеться спробувати декілька різних місцях (або відкрити рахунок). Крім того, можна спробувати замість грошового переказу.

Перевірки касира іноді називають банківські проекти.

Є чеки касира безпечно?

Коли вони законні, банківські видані документи, касові чеки є відносно безпечними.

Традиційно, продавці переглянути ці перевірки з упевненістю, тому що банк обіцяє платити не тільки людина, яка вручає вам чек. Але що безпечна репутація дозволяє шахраї вкрасти гроші.

Касир Перевірити Шахрайство

На жаль, не всі касові чеки є законними. Вони регулярно використовуються в шахрайстві, тому що продавці припускають, що вони 100 відсотків безпечні. Типова афера включає в себе:

1. Хтось посилає вам чек.
2. Щось дивне відбувається (вони посилають занадто багато, вони посилають додатковими для судноплавства, або «змінити плани» їх).
3. Вони просять вас відправити гроші назад до них, або з кимось ще.
4. Ваш банк приймає чек дійсний і дозволяє вивести кошти.
5. Перевірка в кінці кінців повертається як підробка.
6. Ваш банк змінює депозит, і ви повинні зробити свій банк гроші.

Після того, як ви відправите гроші злодія, ви не маєте ніякого звернення, крім як спробувати знайти індивід себе, яке не так просто.

В результаті цих афер, деякі банки неохоче йдуть на переведення в готівку чеків касира. Федеральні правила дозволяють банкам розміщувати тримання суми вище $ 5000, і банки можуть відмовитися від виконання перевірки в цілому, якщо є підстави вважати, що це підробка. Банки можуть також відмовитися банківські чеки більш ніж на 90 днів.

Порівняння з іменними чеками

Коли ви пишете чек, ви повинні мати достатньо грошей на вашому рахунку, щоб покрити чек. Але (крім того, що це незаконно) ніщо не заважає вам виписувати чек без наявності коштів. Ви знаєте, що ваш чек буде поштою протягом кількох днів, що він буде приймати одержувачу в день або два, щоб депонувати чек, і що обробка родовища буде потрібно ще кілька днів. Таким чином, ваш обліковий запису не буде списана протягом декількох робочих днів після того, як ви пишете чек.

Якщо у вас немає коштів, доступних сьогодні, ви завжди можете сподіватися, що вони будуть там, коли це дійсно має значення, коли чек представлений в свій банк для оплати. Таким чином, ви можете виписати чек в будь-якому випадку, і ви, ймовірно, можете піти з товаром в руках. Ця практика називається плаваючою перевірки. Якщо це звучить незаконно, це тому, що вона є.

На відміну від особистих чеків, банківські чеки тягнути з вашого рахунку, коли банк видає чек. В результаті, ви не можете отримати чек, якщо ви насправді не мають достатніх коштів на рахунку або принести готівку в банк. Після того, як банк друкує чек, банк бере на себе відповідальність за виплату одержувача платежу, і це важко, щоб скасувати перевірку.

Як торговець, який ви б вважали за краще отримати-банківський чек або особистий чек? Звичайно, ваші шанси платять краще з чеком законного касира.

Грошові перекази проти чеків касира

Грошові перекази схожі на банківські чеки. Вони вважається «безпечною» формою оплати, тому що ви можете придбати їх тільки готівку (або грошові кошти, як інструменти, такі як дебетову картку або готівку по кредитній карті). В результаті, вони не відскакують (або отримати повертається неоплачувану), як персональні чеки.

Але грошові перекази з різних емітентів. Крім банків та кредитних спілок, ви також можете купити грошові перекази в поштових відділеннях, магазинах роздрібної торгівлі, а також грошових переказів бізнесу. Грошові перекази йдуть з максимальними межами випуску, так що вони не могли б бути корисними для значних витрат, таких як придбання житла, але вони можуть коштувати менше для невеликих платежів.

невизначений Payee

Там можуть бути випадки, коли ви не знаєте, хто зробити чек виплачується. У цих випадках вам може знадобитися деякий додаткове творчість або терпіння. Це малоймовірно, що банк буде видавати чек з ім’ям одержувача залишається порожнім, і те ж саме для отримання чек, виписаний на «Cash». Після того, як чек видається, банк несе відповідальність за це, і більшість банків не хочуть роздавати порожні чеки.

Загальні випадки використання для чеків касира

Через їх відносної безпеки, банківські чеки, як правило, використовуються для високих доларових операцій і платежів між людьми (або бізнесу), які не знають один одного. Замість того, щоб сподіватися, що ваш покупець має кошти, наявні в їх розрахунковий рахунок, ви можете бути більш впевненими в тому, що банк має достатньо коштів, щоб заплатити те, що вам потрібно.

Касир також працює для угод, де гроші повинні вирішити швидко.

Коли ви вносите чек, ви можете побачити гроші на ваш рахунок, але ви не можете вивести всі ці гроші, поки банк «очищає» депозит. З іменними чеками, які можуть зайняти кілька тижнів, але банківські чеки і урядових випущені чеками, грошові кошти, як правило, доступні протягом одного робочого дня.

В угоді з нерухомістю, ніхто не хоче чекати обробки на персональному чеку. Знову ж таки, це значна сума грошей, тому авансові платежі часто робляться з чеком або банківським переказом касира. Крім того, брокерські фірми можуть вимагати влаштувалися кошти для певних угод, і чеки касира можуть бути використані для задоволення цієї потреби.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.