Ощадні рахунки є відмінним місцем , щоб тримати готівку: ви заробляєте інтерес, і гроші доступні , якщо вам це потрібно. Але як доступний це гроші на ощадний рахунок? Наприклад:

• Ви можете написати чек на ощадний рахунок?
• Як щодо робити покупки онлайн з цими грошима?
• Ви можете налаштувати повторювані оплати рахунків?

Відповідь на ці питання, як правило, немає. Ощадні рахунки рідко дозволяють виписувати чеки для платежів і покупок.

Це, як правило , легко отримати чек від ощадного рахунку до оплати для вас (власника рахунку) , але це по суті висновок. Ці чеки друкуються вашим банк, і ви не отримаєте свою чекову книжку для запису перевіряє себе.

Якщо ваш банк дійсно дозволяє це (або ви успішно встановити його), це те , що вам потрібно уважно стежити – Ви могли б бути краще використовувати чековий рахунок для цих операцій. Якщо занадто багато з цих вилучень трапляються щомісяця, очікують незручність (необхідності відкривати нові рахунки і змінити ці платежі в будь-якому випадку), а також банківські збори.

Тим НЕ менше, є є способи зробити використання грошових коштів на ваш рахунок заощаджень.

Шість на місяць

Причина ви не можете здійснювати платежі з ощадного рахунку є федеральний закон , який встановлює обмеження для певних типів вилучень (Regulation D). Коли ви маєте справу з перевіркою рахунку, ви можете зробити стільки вилучення , як ви хочете (написавши чек, використовуючи дебетову карту, що робить електронні платежі законопроект, або зняття коштів).

Але в ощадному рахунку, ці види платежів, поряд з електронними платежами і автоматичними перекладами, обмежені до шести в місяць (якщо ви не робите їх особисто, по телефону, поштою або в банкоматі).

Це пояснює, чому ви не можете писати чеки від ощадних рахунків або використовувати їх для інтернет-магазинів: без обмежень від вашого банку, ви б швидше за все пробігають федерального межі, і ваш банк потрапляє в біду, якщо ви зробите це.

Там немає обмеження на кількість депозитів ви можете зробити на ощадний рахунок. Так йти вперед і додати гроші , коли у вас є шанс.

найближчий Thing

Якщо ви хочете зареєструватися , який платить відсотки і можливість витрачати гроші легко, у вас є кілька варіантів.

Поточні рахунки Відсотки тільки те , що вони звучать як: перевірка рахунку (без місячного ліміту операцій) , які платять відсотки на грошові кошти. Процентні ставки найчастіше нижчі , ніж те , що ви можете отримати в ощадному рахунку, але перевірка онлайну інтересу рахунок платити конкурентоспроможні ціни.

Рахунки грошового ринку є як форсованими ощадними рахунками. Вони платять більше , ніж ощадні рахунки простий ванілі, і які дозволяють виписувати чеки з рахунку грошового ринку (ви також можете отримати дебетову карту для витрат). Однак, так само як ощадні рахунки, ви отримали , що шість-в-місяць ліміт (а деякі банки зменшити до трьох), так що ці рахунки не для повсякденного використання. Але якщо вам потрібно тільки виписувати чеки на свої заощадження від часу , вони можуть задовольнити ваші потреби.

Що ви можете зробити

Правило шість-за місяць не означає, що ви повинні зробити поїздку в банк, щоб використовувати гроші в своїх ощадних рахунках.

Ви отримуєте шість шансів вийти те, що вам потрібно протягом місяця. Ось кілька способів, щоб зберегти ваші гроші доступні.

Перехід до перевірки: передати те , що вам потрібно на ваш розрахунковий рахунок, і провести з цього рахунку. Ці види трансфертів є обмежена до шести в місяць (якщо ви не робите їх в обличчя або в банкоматі), але з невеликим плануванням, ви повинні бути в змозі отримати достатньо з кожного місяця. Якщо у вас немає розрахункового рахунку, відкритим. Спробуйте передплачений рахунок , якщо ви не можете відкрити розрахунковий рахунок в банку або кредитній спілці.

Отримати готівку: немає федеральних обмежень на те , як часто ви знімати готівку з рахунку заощаджень з допомогою банкомату або касира.

Отримати чек: якщо ви не комфортно , використовуючи готівку, ви можете мати банк надрукувати чек від ощадного рахунку. Якщо чек до оплати Вам (власника рахунку), ця угода не буде вважатися проти вашого місячного ліміту.

Ви також можете запросити чек на кого-то другого, але перевірити з вашим банком першого: якщо це дозволено, ви, ймовірно, повинні підписати форми, і він буде розраховувати на ваші шість операцій.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Дебетова карта не може бути кращим варіантом

Ваша дебетова карта дозволяє легко провести з вашого поточного рахунку і дебетові карти приймаються практично скрізь приймаються кредитні карти. Але якщо у вас є можливість використовувати кредитну карту, це, ймовірно, безпечніше використовувати кредит – особливо при здійсненні покупок в Інтернеті.

Як використовувати дебетову карту онлайн

1. Введіть номер: Вкажіть свій номер дебетової картки, яка представляє собою 16-значний номер , якщо у вас є Visa, Mastercard або Discover. Знову ж , ви можете ввести номер платіжної картки , навіть якщо продавець просить «кредитної картки.»
2. Перевірте деталі: У доповненні до номера карти, більшість торговців потребують будь – то перевірки , щоб зменшити ймовірність шахрайства. Для цього, введіть захисний код ( як правило , на зворотному боці картки) і будь-яку інформацію , необхідну адресу – поштовий індекс введення повинен збігатися з адресою на файл з вашим банком.

На відміну від покупки на касі, вам не потрібно буде надати свій PIN-код. Онлайн покупки будуть оброблятися як «кредит» угоди, і кошти будуть вирахувані з вашого розрахункового рахунку протягом декількох робочих днів.

Дебет прийнято? Є кілька ситуацій , коли потрібні фактична кредитна карта (деякі готелі і агентство по прокату автомобілів буде приймати тільки кредитну карту – або вони будуть замикати кошти в вашому поточному рахунку), але дебетові карти прекрасно підходить для більшості операцій. Більшість інтернет – послуг , таких як ITunes і Netflix будуть приймати або, і вони не будуть знати , чи все одно , що ви використовуєте дебетову карту.

Дебетові карти є хорошим інструментом для зберігання витрати на низькому рівні і управління своїми грошима. Вони не приходять з високими щомісячними платежами, зазвичай знайдених по кредитних картах, і вони не дозволяють нарощувати заборгованість за високими відсотковими ставками. Тим не менш, є переваги використання кредитних карт.

Коли кредитні карти краще

Просто тому , що ви  можете  замовити онлайн з дебетовою карткою онлайн не означає , що ви  повинні .

Покупки в Інтернеті піддає вас певні ризики, зокрема ризик того, що дані вашої карти будуть вкрадені (цей ризик існує також в цегляних і мінометних магазинів, але це не так легко для хакерів, щоб вирвати ваші дані).

Пряме посилання на перевірку:  Ваша дебетова карта тягне гроші безпосередньо з вашого поточного рахунку. Якщо хто – то використовує ваш номер карти , щоб зробити шахрайські покупки, ваш рахунок буде виснажений. Це означає , що це буде складніше (або неможливо) , щоб заплатити за  ваші  витрати, як оренда, іпотека, комунальні послуги та продукти харчування.

Якщо дані вашої карти використовується обманним шляхом, ви  могли б  бути захищені в відповідно з федеральним законом, але отримати ці гроші назад на ваш банківський рахунок є болючим і повільним процесом.

Якщо закінчуються гроші в вашому поточному рахунку буде проблемою, використовувати кредитну карту для щоденних покупок замість.

Кредитні карти створюють буфер:  кредитна карта створює борг , який ви повинні погасити заборгованість, але це не тягне гроші з вашого поточного рахунку без вашого відома. Злодії витрачати гроші картки емітента , а не ваші, і ви можете отримати все прояснилися, зберігаючи при цьому ваш рахунок перевірки недоторканим. Іншими словами, кредитні карти додати додатковий шар між злодіями і ваші гроші. Більш того, коли ваша кредитна карта використовується шахрайський, ваша відповідальність обмежена до $ 50, в той час як шахрайство дебетової картки може коштувати набагато більше (особливо , якщо ви не повідомляти шахрайську діяльність досить швидко).

Як убезпечити себе за допомогою дебетової картки

Для того, щоб зменшити ймовірність виникнення проблем, дотримуватись основних правил безпеки.

1. Подивіться на замок: Переконайтеся , що ви робите покупки на захищеному веб – сайті, особливо , коли прийшов час , щоб ввести номер карти. Подивіться на значок замка у вашому браузері і звернути увагу на будь-які попередження безпеки , які вискакують.
2. Контролюйте свій рахунок: Це завжди гарна ідея , щоб стежити за ваші гроші, і це особливо важливо , якщо ви передаєте інформацію про облікового запису в Інтернеті. Перевірте на своїх рахунках регулярно (один раз на місяць голий мінімум – частіше , тим краще). Налаштування сповіщень в обліковому записі , щоб ви знаєте , коли гроші виходять.
3. Використання захищених з’єднань: Мобільні пристрої та безкоштовний Wi-Fi дозволяє легко отримати речі зроблено. Але ви ніколи не знаєте , як безпечне громадська гаряча точка. Якщо ви збираєтеся отримати доступ до фінансової звітності або пробивати в номера картки, за винятком тих завдань , для того, коли ви на роботі чи вдома , і ви знаєте , що ваш трафік є безпечним.

Захист дебетової картки

Федеральний закон забезпечує деякий захист від шахрайства у вашому поточному рахунку, але ви повинні повідомити проблеми якомога швидше. Якщо ви помітили проблему і повідомити свій банк, ваша відповідальність може бути обмежена:

• Ви відповідальність за до $ 50, якщо ви телефонуєте в свій банк протягом двох днів шахрайського використання.
• Ви несете відповідальність за до $ 500, якщо ви повідомите про проблему протягом 60 днів.
• Ви можете нести 100% відповідальність, якщо ви не повідомите про проблему протягом 60 днів.

Деякі дебетові карти поставляються з додатковим захистом від емітента карти, так що ви безпечніше, ніж федеральний закон вимагає. Ці послуги часто називають «нульовий відповідальністю» політикою або аналогічної.

Тим НЕ менше, ваша карта все ще тягне з вашого поточного рахунку – так що вам доведеться чекати  принаймні  кілька днів , щоб отримати свої гроші назад. Якщо перевірка рахунку на порожньому, що відбувається , щоб викликати ефект доміно.

Якщо ви використовуєте передплачену дебетову карту (на відміну від тієї , яка поставляється разом з чекового рахунку), ви могли б мати  менше  захисту , ніж описаний вище – так що не забудьте досліджувати політику вашої відеокарти, перш ніж використовувати його в Інтернеті.

Чи є Інтернет дійсно більш небезпечно?

Використання дебетової карти в Інтернеті не єдиний спосіб отримати зірвав. Злодії можуть вкрасти дані карти з цегли та мінометних магазинів, банкоматів, газових насосів, або просто в будь-якому місці. Вони могли б зняти її за допомогою скіммінгу пристрою або зломі платіжної системи торговця віддалено.

З огляду на все це, ви не обов’язково повинні боятися пробивати в ваш номер дебетової карти онлайн – торговий цілком безпечно на забезпечених сайтів. Але якщо у вас є можливість, кредитна карта краще для повсякденних витрат (і покупок) – тільки не забудьте сплатити карту кожен місяць , так що ви не платите фінансові витрати. Особливо , якщо ви не знайомі з купцем або ви не ходити по магазинам на великому сайті, це ризиковано , щоб забезпечити  будь-який  тип номера карти. Якщо ви хочете бути дуже безпечними, додайте  ще один  шар між вами і продавцем і оплатити PayPal або аналогічний (але заслуговує на довіру) служби.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Іноді життя підносить сюрпризи. Якщо ви виявили , що ви не можете робити платежі по одному або декільком з ваших кредитів, то краще вжити заходів раніше, ніж пізніше. Рухаючись швидко допомагає звести до мінімуму шкоду для ваших фінансів і стрес очищення що – то , що може продовжувати погіршуватися.

Рішення може бути простим в деяких випадках. Наприклад, якщо ви не можете дозволити собі ваші платежі автомобіль, можна було б продати машину і перейти на менш дорогий, але безпечний автомобіль – чи навіть обійтися без автомобіля на деякий час.

На жаль, рішення рідко так просто.

На щастя, існують стратегії, які ви можете використовувати, щоб тримати речі від отримання гірше.

Якщо Ви не платите

Це може допомогти говорити про гіршому випадку сценарії першим. Якщо ви просто перестати платити по кредиту, ви будете в кінцевому підсумку дефолт за цим кредитом. Результатом є те, що ви повинні зробити більше грошей, тому що штрафи, збори і відсотки будуть рости. Ваші кредитні бали будуть падати. Це може зайняти кілька років, щоб відновити, але ви можете відновити свій кредит і брати знову – іноді протягом декількох років.

Тюрми Боржника були заборонені в США давно, так що вам не потрібно турбуватися про загрози боргових колекційних відправки поліції з завтра . Тим НЕ менше, ви повинні звернути увагу на юридичні документи і вимога , по крайней мере , в суді.

Це найгірше, що може трапитися. Це не забава – це розчарування і напружений, – але це те, що ви можете отримати через та ви можете уникнути цієї ситуації в цілому.

Коли ви розумієте, що ви не можете платити

Сподіваюся, у вас є трохи часу, перш ніж ваш наступний платіж повинен бути. Якщо це так, то ви можете вжити заходів, перш ніж ви запізнилися на будь-яких виплат. На даний момент, у вас ще є кілька варіантів.

• Зверніть пізно:  Це краще зробити ваші платежі по кредиту на час, але якщо ви не можете зробити це, трохи краще пізно , ніж дійсно пізно. Постарайтеся , щоб отримати оплату протягом 30 днів з моменту його закінчення терміну. У багатьох випадках ці прострочені платежі не повідомляється кредитних бюро, так що ваш кредит не буде пошкоджений. Це залишає можливість консолідації або рефінансування боргу.
• Консолідація або рефінансувати:  Ви могли б бути краще з іншим кредитом. Особливо з токсичними кредитів , як кредитні картки та виплати платні кредити, що приєднуються з особистими результатами по кредитах в більш низьких процентних витрат і нижче необхідної оплати. Плюс у вас є більше часу , щоб погасити заборгованість. Наприклад, ви можете отримати персональний кредит , який ви погасити в протягом трьох-п’яти років. Беручи більше для погашення може в кінцевому підсумку коштуватиме вам більше інтересу , – але він не може. Знову ж , якщо ви отримуєте з платні кредити ви можете легко вийти вперед. Вам потрібно буде застосувати , перш ніж почати зниклі платежі отримати схвалення на отримання кредиту консолідації. Кредитори не хочуть , щоб надати кредит на кого – то , хто вже знаходиться позаду. Де ви повинні брати? Початок, застосовуючи для незабезпечених кредитів з банками та кредитними спілками , які працюють у вашому співтоваристві, і онлайн кредиторів. Застосування цих кредитів в той же час , щоб мінімізувати збиток вашої кредитної і йти з кращою пропозицією.
• Забезпечені кредити: Консолідація з забезпеченим позикою  також варіант , якщо ви хочете , щоб закладати активи в якості застави. Тим НЕ менше, ви ризикуєте втратити ці активи , якщо ви не можете робити платежі за новим кредитом. Якщо ви поставите свій будинок на лінії, ви можете втратити його у втраті права викупу, що робить речі важко для вас і вашої родини. Маючи свій автомобіль переохвачен ніколи не зручно, і було б важче змусити працювати і продовжувати отримувати дохід.
• Зв’язок з кредиторами:  Якщо ви передбачити неприємності платежів, поговорити з вашим кредитором. Вони можуть мати варіанти , щоб допомогти вам, є чи це змінити свій термін оплати або дозволяючи пропускати платежі в протягом декількох місяців. Ви могли б навіть бути в змозі вести переговори врегулювання з вашим кредитором. Поясніть , що ви не можете робити платежі, пропонують менше , ніж ви зобов’язані, і подивитися , якщо вони приймають. Це, ймовірно, не вдасться , якщо ви не можете переконати кредитора , що ви не в змозі заплатити, але це варіант. Зверніть увагу , що ваш кредит буде страждати , якщо ви осідати, але ви можете покласти платежі за вами.
• Пріоритетність платежі:  Ви , можливо , доведеться приймати важкі рішення , про які кредити припинити платити і які з них , щоб тримати струм на. Здоровий глузд говорить , що продовжувати робити платежі на ваших домашніх і автокредитів, а також припинити платити незабезпечених кредитів , якщо ви повинні, як персональні кредити і кредитні карти. Сенс полягає в тому, що ви дійсно не хочете , щоб виселити або ваш автомобіль конфісковано. Пошкодження вашого кредиту також є небажаним, але не миттєво зруйнувати ваше життя таким же чином. Складіть список ваших платежів і зробити усвідомлений вибір про кожного з них, зберігаючи безпеку і здоров’я на увазі , як ви вибираєте.

Федеральний Студентські кредити

Якщо ви запозичили для здобуття вищої освіти з використанням державних програм кредитування, у вас є кілька додаткових опцій доступні. Кредити, які за підтримки федерального уряду мають певні переваги, які не зустрічаються в інших місцях.

• Відстрочка:  Якщо ви маєте право на відстрочку, ви можете припинити платежі тимчасово. Це дає вам час , щоб повернутися на ноги. Для деяких позичальників, це варіант в періоди безробіття або інших фінансових труднощів.
• Виплати доходу на основі:  Якщо ви не маєте права на відстрочку, ви можете бути в змозі , по крайней мере , знизити щомісячні платежі. Доходи з ініціативи програма погашення може привести до оплати , яка повинна бути більш доступною. Якщо ваш дохід вкрай низький, ви в кінцевому підсумку з вкрай низькою оплатою , щоб відповідати.

День виплати платні кредити

День виплати платні кредити також є унікальними, в основному через їх надзвичайно високу вартість. Ці кредити можуть легко відправити вас в боргову спіраль, і врешті-решт, прийде час, коли ви не можете зробити ваші платежі.

Закріплення день виплати платні кредити є одним з ваших кращих варіантів, якщо ви не можете оплатити їх. Ви можете продати що-небудь, щоб закликати готівку? Перенести борг менш дорогий кредитора – навіть переклади балансу кредитної картки може зекономити гроші і купити ваш час. Просто мати на увазі такси балансу і не використовувати карту для чого-небудь, крім виплат по існуючої заборгованості.

Якщо ви вже написали чек на день виплати платні кредитора, можна було б зупинити платіж по чеку. Проте, це може привести до неприємності з законом, і ви все ще повинні гроші. Поговоріть з місцевим адвокатом або юрисконсультом, знайомим з законами в вашому штаті, перш ніж зупинити платіж. Навіть якщо це варіант, вам доведеться заплатити скромну плату в свій банк.

Кредитні картки

Пропуск платежів по кредитній карті також вимагає особливої уваги. Якщо це можливо, по крайней мере , зробити мінімальний платіж, хоча і більш завжди краще. Коли ви припинити робити платежі, емітент вашої кредитної картки може підняти процентну ставку на набагато більш високій ставці симуляцію. Це може змусити вас переглянути пріоритетність яких платежі пропустити і які з них платити.

Отримати допомогу

Можна подумати , що ви не можете собі дозволити , щоб отримати допомогу , якщо у вас виникли проблеми з платежами по кредитах. Але ви не обов’язково самостійно.

• Кредитна консультація може допомогти вам зрозуміти вашу ситуацію і придумати рішення. Погляд зі сторони часто буває корисно, особливо від кого – то , хто працює з споживачами , як ви кожен день. Ключ до роботи з  авторитетним консультантом , який не просто намагається продати вам що – то. У багатьох випадках консультування надається без будь – яких витрат для Вас. В залежності від ситуації, ваш консультант може запропонувати план по управлінню боргом чи інший курс дій. Почніть пошук консультанта з Національним фондом кредитних консультування (NFCC) і запитати про збори і філософії , перш ніж погодитися на що – небудь.
• Банкрутство адвокати можуть допомогти, але не дивуйтеся , коли вони пропонують подати на банкрутство. Банкрутство може вирішити ваші проблеми, але може бути краще альтернативою.
• Державна допомога також доступна в багатьох областях. Місцеві комунальні послуги, федеральний уряд, і інші забезпечують допомогу людям , які потребують в допомоги оплати рахунків. Ці програми могли б забезпечити достатню допомогу , щоб допомогти вам залишатися на вершині ваших платежів по кредиту і уникнути більш рішучих заходів. Почніть пошук в USA.gov і попросити місцеві енергетичні і телефонні провайдер про доступні програмах.

Рухатися вперед

До сих пір ми розглянули короткострокові виправлення. В кінцевому рахунку, вам потрібен довгостроковий план, щоб залишитися на вершині рахунків. Життя менш напружена, коли ви не повинні загасити ці пожежі, і ви хочете, щоб фінансувати більше і краще мети.

• Аварійний фонд:  Це важливо мати надзвичайні заощадження. Є чи це $ 1000. , щоб отримати вас з варення, або стоїть за три місяці від витрат на проживання, що додаткові готівкові гроші допоможуть вам уникнути проблем. Вам не потрібно буде брати в борг , якщо що – то ламається, і ви будете в змозі оплачувати свої рахунки без перерви. Завдання полягає в тому, що нарощування фонду, який є предметом витрачати менше , ніж заробляєте.
• Зрозумійте , ваші фінанси:  Ви повинні будете отримати уявлення про ваші доходи та витрати , щоб бути успішними. Написати ці цифри вниз і відстежувати кожну копійку ви проводите , принаймні місяць – більше , тим краще. Не забудьте включити витрати ви платите тільки щорічно, наприклад, податок на майно або страхової премії. Ви не можете приймати правильні рішення , поки ви знаєте , як витрачаються гроші. Ви , можливо , доведеться заробляти більше, витрачати менше, або обох. Для швидких результатів, найбільш поширені варіанти беруть на себе додаткову роботу, скорочуючи витрати і продавати предмети , які більше не потрібні. Для більш довгострокового підвищення, працювати на вашу кар’єру і купівельні звички після того, як ви зробили швидкі перемоги.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Якщо ви відчули менше ніж зоряні послуги, платити щомісячну плату рахунки, або мали інші проблеми з вашим банківським рахунком (наприклад, овердрафтом зборів), ви можете розглядати перемикання банків. Пам’ятайте, що ви не потрапили в вашому банку і завжди є інші варіанти.

Перед тим, як прийняти рішення для перемикання банків, необхідно визначити, що викликало проблему, і якщо це була помилка вашого банку або ваша вина. Якщо питання, ви випробували з банком, є результатом не управляти своїми грошима правильно, то ваші проблеми будуть тільки слідувати за вами в інший банк. У цьому випадку, це до вас, щоб змінити свої погані фінансові звички.

Місячний Тарифи на обслуговування

Якщо ви стягується щомісячна плата за обслуговування, ви можете розглянути питання про зміну банків. Але перш ніж зробити перемикач, зателефонуйте в свій банк і подивитися, якщо вони будуть пропонувати вам рахунки без абонентської плати за послуги. Наприклад, ви можете мати рахунок з високими вимогами до мінімального балансу і перемикання на рахунок з вимогою більш низького мінімального балансу заощадить вам гроші в місячних оплат.

При переході на новий банківський рахунок, може звести нанівець деякі з ваших поточних перків, як вільні грошові перекази або дорожні чеки, запитайте себе, якщо ви дійсно використовувати ці функції досить, щоб зробити платити щомісячну плату варто.

Він також може бути корисним, якщо ваш банк буде відмовитися від плати рахунку, якщо ви регулярно отримувати прямий депозит у вашому обліковому записі. Якщо це так, то ви можете побачити, якщо ваш роботодавець готовий запропонувати прямий депозит.

Ви також можете бути готові перемикати банки для того, щоб претендувати на більш низькі процентні ставки по іпотеці або автокредит. Це може забезпечити значну економію коштів, і це, безумовно, заслуговує на увагу. 

Перерва овердрафту циклу

Якщо ви отримали в цикл повернутих предметів або бути перебільшений, ви можете змінити банки, щоб почати свіжі. Але майте на увазі, що це не вирішить проблему, якщо ви перевитрата місяць за місяцем. Ви повинні стати більш відповідальними за гроші і зробити це звичкою, щоб відстежувати свої витрати в той час як дотримуватися вашого щомісячного бюджету. Однак, якщо новий банк пропонує овердрафт захист і поточний банк не роблять, це може виявитися корисним для перемикання.

Ви могли б також розглянути питання про інвестування в фінансовому програмному забезпеченні, так що ви можете відслідковувати ваші витрати і пряник в свій бюджет протягом місяця. Важливо також відзначити, що ваш поточний банківський рахунок повинен бути в плюсі, перш ніж можна перемикати банки.

Погане обслуговування клієнтів

Якщо ви хочете, щоб переключити банки через досвід з поганим обслуговуванням клієнтів, це вагома причина, щоб зробити хід. Інші причини, ви можете розглянути питання про перехід банків може бути, що не вистачає місця, або ви рухаєтеся і не існує філія поруч з вашим новим будинком.

Ви можете також розглянути менший банк, так як вони часто мають краще обслуговування клієнтів. Крім того, кредитні спілки дуже зручні для клієнтів. Ви можете порівняти різні рахунки і збори в Інтернеті. Проте, якщо у вас були проблеми з обслуговуванням клієнтів в минулому, ви можете відвідати найближчі банки, щоб визначити, якщо новий банк буде добре підходить для вас. 

Покупки для нового банку

Якщо ви вирішили відкрити новий рахунок, ви повинні ходити по магазинам навколо для банку, який буде найкращим чином відповідати вашим потребам. Як ви дивитеся на новий банк думати про рахунки, пропонованих і зборів, пов’язаних з ними. Подивіться на банк і банкомати і розмір банку.

Також подумайте про можливості, які важливі для вас, таких як обслуговування клієнтів, овердрафт захисту, а також будь-які спеціальні пільги, які важливі для вас. Наприклад, якщо ви віддаєте перевагу робити все банківські операції в Інтернеті, то цегла і мінометний банк може не бути важливим для вас, і ви можете розглянути інтернет-банк. Або, ви можете пільги, як безкоштовний кави, чеки, або без абонентської плати за послуги.

Як перейти на новий банк

Якщо ви вирішили перейти на новий банк, не в поспіху, і мати на увазі, що ви не повинні закривати старий рахунок відразу ж. Насправді, це краще, щоб дати йому трохи часу, щоб зупинити всю діяльність на старому акаунті і переконайтеся, що всі ваші платежі розчистили.

Поки ви чекаєте, ви можете приступити до передачі ваших прямих депозитів і автоматичного зняття на новий рахунок. Це означає, що ви будете мати рахунки в декількох банках протягом короткого періоду часу, але він буде робити це легше переносити всі ваші платежі на новий рахунок.

Ви повинні бути впевнені, щоб переключитися на всіх ваших щомісячних перерахувань, автоматичних протягів і прямих вкладів. При закритті свого банківського рахунку, ви повинні зробити це особисто або в письмовій формі. Це може зайняти деякий час, і це гарна ідея, щоб мати всі ваші платежі та депозити, переданих на деякий час, перш ніж ви дійсно закрити рахунок.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Як батько, вибираючи правильний ощадний рахунок коледжу може відчувати себе переважною. Є кілька варіантів, все з унікальними наборами складних правил. Він може бути жорстким, щоб навіть знати, де почати, але зробити правильний вибір, коли ваша дитина молодий заощадить вам багато туги по дорозі, коли мова йде про застосування фінансової допомоги і пошуку стипендій. Правильний тип заощаджень коледжу рахунки часто можна виявити, задавши кілька простих запитань:

Питання № 1: Що ви віддаєте перевагу – безпечний , але нижче норма прибутку, або що – то , що може рости швидше, але може включати в себе можливі втрати?

Якщо безпеку ваша головна задача, з’ясувати, якщо ваша держава пропонує Розділ 529 передплаченого план навчання. Ці плани дозволяють купити навчання в сьогоднішніх доларах, і гарантується державою, яка видала дати вам еквівалентну кількість навчання в якийсь момент в майбутньому. Малоймовірно, що ці плани будуть випереджати на фондовому ринку, але ви можете знайти розраду в тому, ваші гроші в безпеці.

Якщо ви шукаєте більш високу норму прибутку, то вам необхідно визначити, чи є ваша держава пропонує Розділ 529 Інвестиції Навчальному план. Ці плани надають Вам варіанти від авторитетних інвестиційних компаній. Якщо ринок йде вгору, ваші інвестиції відповідно збільшаться, але він також може зменшитися, якщо ринок терпить спад.

Серія EE і серії I облігації історично заробили 3-6%, що залишає їх відставання від передплачених планів Вартість навчання Розділ 529.

Купівля окремих облігацій в рахунок УГМА / UTMA може отримати вас близько до повернення передплаченого плану навчання, але будуть підлягати оподаткуванню податком на відсотки вище певної суми. Використання облігацій взаємних фондів в будь-який з інших планів заощаджень може запропонувати рівну історичну норму прибутку, але буде також залежати від волатильності і потенційних збитків.

Оскільки плани більшості штатів в основному охоплюють державні коледжі та університети, ви можете розглянути Незалежний план Розділу 529, якщо ви вважаєте, що ваша дитина буде відвідувати приватну школу.

Питання № 2: Де ви живете?

Багато держав пропонують значні фінансові стимули для використання їх в стані Розділ 529 ощадний план. З огляду на, що деякі держави по суті помістити готівку назад в кишеню для використання їх плану, здавалося б нерозумно не скористатися цим. Ви можете мати право на отримання вирахування або кредит на Вашій державній податковій декларації, або ваша держава фактично може відповідати ваш внесок в план, до певних меж, якщо ви є жителем.

Оскільки багато держав пропонують принаймні один або два хороших довгострокові варіанти фондового ринку в їхніх ощадних планах, це, ймовірно, доцільно взяти «вільні гроші.» Навіть якщо у вас немає доступу до ваших улюблених взаємний фонд, цей початковий імпульс підніме вашу прибуток з плином часу.

Питання № 3: Чи можете чи ви зберегти більш-менш $ 2000. на одну дитину в рік?

Якщо ви можете заощадити більше $ 2000 на рік, Секція 529 ощадний план може бути вашим кращим вибором. Єдині ковпачки, вміщені на вклади в розділ 529 планів заощаджень є «час життя» підсумки для кожної дитини. З довічними максимумами, які варіюються від низьких $ 100,000 років до більш ніж 300 000 $, більшість батьків можуть сприяти досхочу.

Ще краще, якщо ці суми зростають відкладені податкові та потенційно можуть бути відкликані податком. Найкраще, Розділ 529 рахунку дозволяють активи залишатися під контролем батьків або донора назавжди. Вони навіть дозволили взяти активи назад для особистого користування.

Якщо ви не можете заощадити $ 2000 на рік, з іншого боку, то ESA Коверделл може бути добре для вас. Коверделл ЄКА пропонує свободу у виборі ваших інвестицій, а також набагато більш вільні стандарти про те, як гроші витрачені (включаючи навчання для класів K-12). Корпус для Коверделл стає ще сильніше, якщо у вас є кілька дітей. Це відбувається від того, що ви можете перенести невикористані кошти вниз на інший рахунок Coverdell, або використовувати кошти, щоб створити нову для інших членів сім’ї, включаючи онук.

Питання № 4: Як щодо UGMAs, UTMAs, Рота і трастів?

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Найвідоміші в світі туристичних напрямків може бути інтригуючим, але багато хто з них також дороги, щоб досягти. Якщо у вас є величезний притон милі авіакомпаній і пунктів подорожі, ви, ймовірно, доведеться заплатити за авіапереліт і якийсь житло, навіть якщо ви вибираєте гуртожиток або щось дешеве. І навіть тоді, вам все ще потрібно, щоб покрити продукти харчування, діяльності, а також транспортні витрати, як таксі і поїзди. Зрештою, ці витрати і інші роблять подорож привілеї мало хто може дозволити собі без сторонньої допомоги.

Тож не дивно, що багато початківці мандрівники позичити гроші, які вони повинні бачити світ. Як правило, вони роблять це за допомогою яких особистого кредиту або кредитної картки, хоча вони можуть також займати гроші у родичів і друзів.

Запозичує гроші для поїздки гарна ідея? Зазвичай немає, але це не зупиняє деяких людей, які сповнені рішучості продовжувати свою пристрасть до подорожей. Якщо ви збираєтеся брати гроші на поїздки, найкраще, що ви можете зробити, це встановити деякі основні правила та дослідження кращі варіанти кредиту доступні.

Проблема з Запозичення грошей для подорожі

Здоровий глузд говорить, що ви повинні брати гроші тільки за високу оцінку активів, як вдома або бізнес. Подорож гірше, ніж протилежна-знеціненням активів. Це не щось матеріальне ви можете побачити або відчути, і це нічого не варто нікому, крім вас.

Але, наскільки ваші спогади насправді стоїть? Якщо ви збираєтеся брати гроші на поїздки, вони повинні коштувати багато.

Це тому, що, в залежності від того, скільки ви займаєте, ви могли б погасити свій кредит або баланс кредитної картки протягом багатьох років.

Крім того, пам’ятайте, що це не тільки те, що ви займаєте, вам доведеться заплатити. Ви також будете на гачок інтересу і відповідних зборів.

Так як середня кредитна карта тепер в процентній ставці 17 відсотків, ці витрати можуть скласти швидко.

Якщо ви займаєте $ 5000 для місячної поїздки в Таїланд або в подорож по Європі і прийняти десять років, щоб оплатити його назад в такому випадку, наприклад, вам доведеться заплатити 90 $ в місяць протягом 120 місяців на загальну суму $ 10811.

Правильний шлях Позичити гроші для подорожі

Перед тим, як брати гроші на поїздки, він платить , щоб запитати себе , якщо довгострокові витрати будуть на самому справі варто. Як ви дійсно хочете , щоб зробити платежі на круїзі по Середземному морю через п’ять років , коли ви можете економити на будинок або намагатися створити сім’ю? Швидше за все, немає.

Але, якщо ви збираєтеся отримати кредит подорожі, ви можете також зробити це правильно з самого початку. Ось кілька порад, які можуть допомогти вам залишитися на трасі:

Використання Rewards для покриття витрат

Якщо у вас є хороший кредит і здатність планувати заздалегідь рано, ви можете також спиратися на нагороди точок для покриття частини вашої поїздки. Можна заробити достатньо очок і милі, щоб ваші готелю і переліт покриті, якщо у вас є стратегія і дотримуватися його. Дослідити нагороди карт і їх можливості, і ви можете заощадити гроші на будь-якої поїздки по всьому світу.

Встановити бюджет Ви можете дотримуватися

Хоча ви не можете точно знати , скільки вам потрібно витратити на різні витрати під час вашої подорожі, ви можете і повинні встановити бюджет.

Почніть з готелів і авіаквитків і з’ясувати, скільки вони будуть коштувати. Звідти, зробити деякі дослідження, щоб з’ясувати середні продукти харчування і активності витрат для вашого призначення.

Після того, як ви знаєте, як про те, скільки ваша подорож встановить вам назад, ви можете працювати на забезпечення грошей ви насправді потрібно. Це досить погано, щоб позичати гроші для поїздки в першу чергу, так що ви не хочете, щоб зайняти більше, ніж потрібно.

Порівняйте персональні кредити і кредитні карти

Два найбільш популярних методів фінансування для поїздок є персональні кредити і кредитні карти. У той час як особистий кредит пропонує фіксовану процентну ставку, фіксований графік погашення, і фіксований щомісячний платіж, кредитна карта дозволить вам зарядити вашу поїздку, як ви йдете і погашати тільки суму, яку ви позичити. Кредитні карти, як правило, мають більш високі процентні ставки, ніж персональні кредити, а й фінансові продукти легко застосувати в Інтернеті.

Одним з переваг подорожі кредитних карт спеціально, що ви можете отримати цінні переваги подорожі, як поїздка скасування / страхування переривання, страхування затримки багажу, і без будь-яких зборів іноземних операцій. Ви також можете отримати подорож нагороду або повернення грошей на ваші витрати на поїздки, які ви можете використовувати, щоб покрити ваші витрати або накопичити на нову пригоду.

Проте, подорожі кредитних карт приходять з високими процентними ставками, які можуть зробити вартість поїздки зросте значно. З цієї причини, ви можете бути краще з низькою процентною кредитної карти або той, який пропонує 0 відсотків річних на покупки протягом обмеженого часу.

Якщо ви вирішите по кредитній карті або особистого кредиту, переконайтеся, щоб порівняти всі варіанти і як вони складають в плані винагород, пільг, процентних ставок і винагород. Світ чекає, але краща поїздка одна, яка не зіпсує ваші фінанси.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Інфляція відбувається, коли ціни ростуть з плином часу. Якщо ви коли-небудь чули, як люди кажуть про низькі ціни в попередніх десятиліттях, вони побічно описує інфляцію. Проте, інфляція може бути важко зрозуміти, особливо коли мова йде про управління своїми фінансами. Якщо інфляція нагрівається в найближчі роки, можна було б очікувати кілька результатів:

• Менше купівельна спроможність за гроші ви зберегли
• Підвищення процентних ставок за ощадними рахунками, депозитні сертифікати (CD) та інших продуктів
• Погашення кредитів «почуття» більш доступним в довгостроковій перспективі

Втрата купівельної спроможності

Інфляція робить гроші менш цінні. Результатом є те , що один долар купує менше , ніж раніше щороку, тому товари і послуги  з’являються  більш дорогі , якщо ви просто подивіться на ціну в доларах. З поправкою на інфляцію вартість може залишатися такою ж (або не може), а кількість доларів , які вона приймає для того щоб купити деталь все ще змінюється.

Коли ви заощадити гроші на майбутнє, ви сподіваєтеся, що він буде в змозі купити принаймні стільки, скільки він купує сьогодні, але це не завжди так. У періоди високої інфляції, розумно припустити, що все буде дорожче в наступному році, ніж сьогодні, так що є стимул витрачати гроші зараз замість того, щоб зберегти його.

Але вам все ще потрібно, щоб заощадити гроші і тримати готівку на руках, навіть якщо інфляція загрожує підірвати цінність ваших заощаджень. Ви, очевидно, потрібно ваші щомісячні витрати гроші готівкою, і це також хороша ідея тримати екстрені кошти в надійному місці, як банк або кредитна спілка.

Процентні ставки зростають

Гарна новина полягає в тому, що процентні ставки мають тенденцію до зростання в періоди інфляції. Ваш банк не може платити великий інтерес сьогодні, але ви можете очікувати, що ваша річна процентна прибутковість (APY) на ощадних рахунках і компакт-диски, щоб отримати більш привабливим.

Ощадний рахунок і ставки грошового ринку рахунку повинні рухатися досить швидко, як підвищення ставки. Короткострокові CD (6-12 місяців, наприклад) може також регулювати. Проте, довгострокові ставки CD, ймовірно, не зрушиться з місця, поки не стане ясно, що інфляція прибутку і що ставки будуть залишатися високими протягом деякого часу.

Питання , чи є чи не ці збільшення швидкості достатньо , щоб йти в ногу з інфляцією. В ідеальному світі, ви б принаймні беззбитковості, і ваші заощадження будуть рости так само швидко , по мірі зростання цін. Насправді, темпи відстають від інфляції, а також прибутковий податок на відсотки ви заробляєте означає , що ви , ймовірно  , втрати  купівельної спроможності в банку.

Збереження стратегії підвищення інфляції

• Тримайте варіанти відкритим: Якщо ви думаєте , ставки будуть рости в найближчим часом , це може бути краще почекати , щоб покласти гроші в довгострокові компакт – диски. Крім того , ви можете використовувати Леддерінг стратегію , щоб уникнути блокування в низьких швидкостях, тому що важко передбачити терміни і швидкість (а також напрямок) майбутніх змін процентних ставок.
• Магазин навколо? Довкілля зростає швидкість також хороший час , щоб стежити за більш вигідні угоди. Деякі банки будуть реагувати з більш високими процентними ставками набагато швидше , ніж інші. Якщо ваш банк повільно, це може бути варто відкриття рахунку в іншому місці. Зараз банки завжди хороший варіант для заробляння конкурентних заощаджень. Але пам’ятайте , що різниця в доходах дійсно повинен бути значущим для вас , щоб вийти вперед: Перемикання банків займає багато часу і зусиль, і ваші гроші можуть не заробити відсотки при переміщенні між банками. Крім того , банк з  найкращими  змінами швидкостей постійно-головне, що ви отримуєте конкурентоспроможну ставку. Зміна банки має сенс використовувати з особливо великими залишками на рахунках або суттєвої різниці в процентних ставках між банками. З невеликою різницею рахунки або малій швидкості, це, ймовірно , не варто вашого часу , щоб рухатися.
• Довгострокові заощадження: Є деякий планування , щоб переконатися , що у вас є правильні суми в потрібних типах рахунків. Банківські рахунки краще за гроші , які вам потрібно або може знадобитися в ближній і середньостроковій перспективі. Якщо ви втрачаєте трохи купівельної спроможності з – за інфляції, що ціна , яку ви платите за те, що резервний фонд-і це може бути невелика ціна , щоб заплатити. Поговоріть з фінансовим плануванням , щоб з’ясувати , що, якщо що – небудь, ви повинні робити з довгостроковими грошима.

Кредити та інфляція

Якщо ви стурбовані інфляцією, ви можете отримати деяку втіху, знаючи, що довгострокові кредити можуть реально отримати більш доступними. Якщо платіж по кредиту в кілька сотень доларів відчуває, як багато грошей сьогодні, він не буде відчувати себе абсолютно так само в 20 років.

• Довгострокові позики: Припустимо , що ви не маєте наміру оплачувати свої кредити рано, студентські кредити , які отримують окупилися в протягом 25 років , і 30-річні іпотечні кредити з фіксованою ставкою повинна отримати простіше в зверненні. Звичайно, якщо ваш дохід не може рости з інфляцією або вашим збільшенням платежів, ви дійсно будете гірше. Крім того , скорочення боргу рідко погана ідея , тому що ви все одно платити відсотки за всі ці роки , якщо ви тримаєте кредит на місці.
• Змінні кредити ставка: Якщо процентна ставка по кредитах з часом змінюється, є шанс , що ваша ставка буде збільшуватися в періоди інфляції. Кредити з змінною ставкою процентних ставок, які засновані на інших ставках (LIBOR, наприклад). Більш високий рівень може привести до більш високої необхідної щомісячної оплати, так що будьте готові до оплати шок , якщо інфляція піднімає.
• Блокування ставка: Якщо ви плануєте зайняти в найближчим часом , але у вас немає твердих планів, слід пам’ятати , що ставки можуть бути вище , якщо ви в кінцевому підсумку подати заяву на отримання кредиту або замок в розмірі. Якщо це станеться, вам доведеться платити більше щомісяця. Залиште трохи маневру в вашому бюджеті , якщо ви ходите по магазинам для елемента з високою доданою вартістю , що ви будете купувати в кредит. Щоб зрозуміти , як процентна ставка впливає на ваш щомісячний платіж і процентні витрати, виконати деякі розрахунки по кредитах з різними швидкостями.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Більшість людей бачать борг як неминуче зло. Поширена думка, щоб використовувати борг, але не йти в боргову спіраль. Тим НЕ менше, можна жити – і процвітати – без використання боргу або турбуватися про ваших кредитних балах. Для деяких, є невеликий вибір в цьому питанні: якщо у вас поганий кредит, ви в невигідному становищі. Інші просто ненавидять ідею запозичення, або їх значення не можуть підтримувати запозичення коштів і сплати відсотків.

Переваги життя без боргів легко зрозуміти, але якщо ви припинити грати кредитну гру, речі різні. Це важливо знати, з якими проблемами ви стикаєтеся і як їх подолати. Простіше кажучи, якщо ви не позичати гроші і погашати кредити, ви не будете мати кредит – або ви не будете мати високі кредитні бали. В результаті, це може бути важче, щоб купити речі, і знову увійти в світ кредитних балів може бути болючим, якщо ваші плани зміняться.

Вам не доведеться повертатися в кам’яний вік, якщо ви вирішили угробити борг. Це легко працювати в сучасному суспільстві – і навіть скористатися перевагами технологій – не покладаючись на кредиті.

Збереження більше, витрачати менше

Одна з найбільших проблем в житті без боргів є те , що ви повинні платити за все , що з готівкою, хоча це не обов’язково повинні бути паперу готівкою – це може бути дебетової картки. Це не може бути проблемою для ваших щоденних витрат і регулярних витрат.

Ви повинні бути в змозі покрити їх з вашого доходу в будь-якому випадку. В іншому випадку, поточна ситуація не є стійкою. Для більших речей, проте, це є більш складним.

Ви повинні накопичити значну суму грошей, щоб купити автомобіль без його фінансування, і це ще важче, щоб купити будинок. Якщо ви не збираєтеся брати, це займає більше часу, більше заощаджень, або як до себе великі покупки.

Іншими словами, ви повинні зберегти протягом декількох місяців або знайти спосіб покласти більше доларів до своєї мети кожен місяць. Для більшості людей, переважне рішення чекати довше, щоб купувати і купувати менш дорогі речі. Це не поганий підхід взяти, але це не те, що ви побачите більшість ваших друзів і сусідів робити. Ви повинні бути задоволені внутрішніми нагородами більш простого життя, а не зовнішніх нагород, що більшість людей шукають.

Як витратити без кредитної картки

• День за днем витрати:  Для повсякденних витрат – бакалія, доручень, розваги та харчування – ви можете платити за речі з готівкою або дебетовою карткою. Готівковий робить легко , якщо ви використовуєте метод конверт бюджету, але тримати готівку навколо ризиковано. Дебетова карта пов’язана з вашого поточного рахунку дає Вам всі зручності кредитної картки, але ви будете тільки витрачати гроші , що ви на самому справі є .
• Щомісячні рахунки:  Якщо ви звикли платити щомісячні рахунки , такі як ваші мобільний телефон, комунальні послуги та членство в тренажерному залі за допомогою кредитної картки, це легко звички ламатися. Перехід до онлайн – платежів законопроект , щоб ваш банк направляє кошти на свій Біллер, або чеком або електронним переказом. Так само , як за допомогою кредитної картки, ви можете налаштувати систему так , оплата йде автоматично. Крім того , ви можете оплатити ці рахунки за допомогою дебетової картки.
• Передплачені картки:  Якщо у вас немає розрахункового рахунку, ви можете використовувати передплачену дебетову карту замість стандартної дебетової картки. Передплачені картки «завантажені» з грошовими коштами , перш ніж використовувати їх, то ви можете гортати карти або зробити онлайн – платежі рахунків з вашого завантаженого балансу. Зупинки карти працювати після використовувати ваш завантажений баланс.
• Дебет проти кредитних карт: вони передоплата чи ні, дебетові карт є більш ризикованими для повсякденних витрат , ніж кредитних карти. Якщо хто – то вкраде ваш номер дебетової карти і стійки заряди, ці кошти надходять безпосередньо з вашого поточного рахунку. Ви , як правило , захищені від шахрайства і помилок, але ви повинні повідомити свій банк швидко для кращого захисту. Реальна проблема полягає в тому , що ваш обліковий запис може тимчасово отримати спорожняється, в результаті чого ви підстрибувати платежі, і це може привести до ефекту доміно з їдалень по очищенню. Коли номер вашої кредитної картки буде вкрадений, злодії витрачати гроші картки емітента – ви не повинні сплатити рахунок в протягом ще 30 днів, що дає вам час , щоб очистити всі без отримання вашого профілю перевірки участь.
• Заморожені фонди:  Дебетові карти також можуть бути проблематичними , якщо карта отримує прокочується перед Точної сумою ваших витрат , як відома. Як правило , це відбувається , коли ви орендуєте автомобіль або готелі номер, або при відкритті вкладки в нічному клубі. Торговець буде попередньо авторизувати карту і тимчасово заблокувати кошти на поточний рахунок. Ці витрати повинні впасти через кілька днів, але численні збори в поєднанні з розрахункового рахунку , який працює з низьким , щоб почати с може викликати проблеми. Ви можете мати багато грошей , але якщо банк не дозволить вам використовувати ваші гроші, ваша карта буде відхилена і перевірка відскакує. Тримайте додатковий буфер готівки в перевірці , щоб уникнути проблем, і перевірити доступний баланс рахунку на регулярній основі .
• Дебетова карта потрібна:  Дебетові карти працюють практично скрізь, навіть коли форма онлайн попросить вас ввести номер кредитної картки. У рідкісних випадках, пункт прокату вимагатиме , щоб використовувати кредитну карту замість дебетової карти , щоб зробити замовлення. Дізнайтеся заздалегідь , які карти приймаються або які вимоги , якщо у вас є тільки дебетові карти, особливо якщо вам потрібно орендувати автомобіль.

Купівля будинку

Для деяких, відраза до запозичень закінчується в покупці будинку. Ви можете заощадити і платити готівкою для більшості речей, але вдома може коштувати сотні тисяч доларів – що б десятиліття крайньої економії для багатьох покупців. Якщо ви вирішили отримати іпотечний кредит, ви повинні працювати трохи складніше, ніж більшість позичальників через вашої відсутності кредиту.

• Альтернативний кредит:  Ви повинні отримати схвалення на основі «альтернативних» чинників замість традиційного FICO рахунок кредиту , щоб отримати схвалення на отримання кредиту. Це обмежує число кредиторів , ви будете мати можливість працювати, тому що деякі кредитори вважають за краще не думати поза коробки. Це також обмежує види кредитів доступні. Ви , швидше за все , щоб знайти кредит , гарантований урядом США, таких як кредит FHA. Для того, щоб визначити вашу кредитоспроможність, кредитори будуть шукати інформацію про регулярних платежів за часом ви робите, такі як оренда, комунальні послуги, а також страхові внески. Переконайтеся , що ви платите за часом , по крайней мере , 12 місяців , перш ніж подати заяву на отримання кредиту.
• Дохід:  Ще одним важливим фактором є дохід , який Ви маєте в наявності , щоб погасити іпотечний кредит. При виконанні ручного андеррайтингу – що то , що вам потрібно , якщо у вас немає традиційного кредиту – кредиторам , швидше за все , потрібно бачити ваше відношення боргу до доходів нижче 43 відсотків, а нижній краще.
• Запаси:  Це також корисно мати ліквідні резерви готівки на руках – іншими словами, гроші в банку. Якщо ви рятувальник бездолгового, ви , ймовірно , вже там. Більш фінансово забезпечити вас, тим більше ймовірно , що ви отримаєте схвалення, навіть без кредитної історії.
• Стабільність:  Кредитори шукають вірне справа, або , по крайней мере , як можна ближче до нього , як вони можуть отримати. Тривала історія роботи корисно , тому що це передбачає , що ви будете продовжувати отримувати постійний дохід. Промисловості ви працюєте також може бути фактором – сезонна зайнятість менш надійні, в той час як уряд робота часто вважається безпечним.
• Час закриття:  Без традиційних кредитних балів, це займе ще більше часу , ніж зазвичай , щоб отримати кредит. Керівництво андеррайтингу є трудомістким процесом – хто – то повинен проаналізувати і оцінити всі деталі. Це серйозний недолік , якщо ви купуєте на ринку продавця, і це може бути неприємно. Початок роботи на процес якомога швидше , якщо ви живете в жаркому ринку, довго , перш ніж зробити пропозицію.

Якщо ви відмовляєтеся від кредитних Цілком?

Перед тим, як угробити борг за гарне, це варто знати , чому ви , можливо , хочете хороший кредит , щоб ви могли прийняти свідоме рішення обійтися без, з повним розумінням плюси і мінуси.

• Вона не повинна коштувати грошей , щоб побудувати кредит і підтримувати великі кредитні бали. Ви платите тільки відсотки , коли ви позичаєте гроші. Якщо ви не повинні брати, використовувати кредитну карту для повсякденних витрат і сплатити карту кожен місяць. У вас є 30-денний пільговий період , перш ніж витрати на виплату відсотків заряджені. Ви ніколи не будете платити ні копійки відсотків, ви будете підтримувати свій кредит, і ви будете мати додаткову безпеку кредитної картки.
• Якщо ви коли – небудь потрібні гроші , це добре , щоб мати солідну кредитну історію. Знову ж , борг тільки проблема , якщо вона висить навколо занадто довго. Ви можете тримати кредитну карту відкриті для надзвичайних ситуацій – просто не використовувати його , щоб купити більше , ніж ви можете собі дозволити. Життя без боргів є привабливим, особливо після того, як ви вже бачили важкі часи. Але якщо ви коли – небудь передумаєте і хочете зайняти, вам доведеться починати з нуля після того, як ви дозволяєте ваш кредит висохне повністю.
• Ви не можете стерти минуле.  Навіть якщо ви йдете без боргів, ваша кредитна історія до сих пір існує , і він може продовжувати викликати проблеми. Ці борги відваляться вашими кредитних звіти в кінці кінців , і колектори не можуть спробувати зібрати після того , як термін позовної давності закінчився, але це займає кілька років.
• Витрати проблема. Кредитні карти і легкі кредити можуть заманити вас в боргову пастку. Невезіння і проблеми зі здоров’ям можуть погіршити ситуацію. Але для деяких людей, проблема лише питання того , щоб витрачати більше , ніж вони можуть собі дозволити. Залишивши кредит і борг за швидко позбутися від спокуси, але важче і більш важливим завданням є зрозуміти , де ваші гроші йдуть і чому ви витратили так , як ви є. Складіть план , який ви можете дотримуватися і ваші шанси на успіх стають набагато краще.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Вирішивши спільно підписати студентський кредит зводиться до того, чи можна погасити весь кредит самостійно, якщо це необхідно.

Ви повинні спільно підписати студентський кредит, тільки якщо ви можете дозволити собі оплатити його назад самостійно, тому що ви, можливо, доведеться.

Спільне підписання робить вас юридичну відповідальність, щоб погасити кредит, якщо основний позичальник не може. І якщо ви не можете дозволити собі робити платежі, ваш кредит буде пошкоджений.

Якщо ви можете дозволити собі спільно підписати, ви повинні зробити це, знаючи, ризики і як ви можете отримати з гачком для отримання кредиту в майбутньому.

Варіанти розглянути до спільного підписання

Перед тим, як подати заяву на отримання приватного студентського кредиту в якості поручителя, направити основний позичальника по відношенню до інших варіантів.

Переконайтеся в тому, що вони представили безкоштовний додаток для Федерального допомоги студентам або FAFSA, щоб претендувати на всій федеральної допомоги студентам. Це включає в себе безкоштовне або зароблену допомогу, як гранти, стипендії та роботу і навчання, а також федеральних позик студента.

Для студентів, федеральні студентські позики є кращим варіантом, оскільки вони не вимагають кредитної історії або поручителя кваліфікуватися. Більшість приватних кредитів зробити.

У порівнянні з федеральними кредитами, приватні позики, як правило, нести більш високі процентні ставки і мають менше можливостей погашення або можливості кредиту вибачення. Вони повинні розглядатися тільки після того, як вся федеральної допомоги була збільшилася.

Є кілька приватних студентських кредитів, які не вимагають поручителя. Твердження засноване на кар’єрі і доходи потенціал, але ці кредити нести більш високі процентні ставки, ніж інші приватні варіанти.

Хто може спільно підписати кредит?

Практично будь-яка людина з кредитною історією відбірковій може спільно підписати студентський кредит.

Це означає, що ви могли б спільно підписати студентський кредит для вашої дитини, онука, інший родич або навіть одним. Приватні кредитори шукають сопоручітелей зі стійким доходом і хороші і відмінні оцінки кредиту, як правило, в високих 600s або вище. Крім того, вони вважають інші борги у вас вже є.

Поручителя дає доступ позичальника до фінансування коледжу він або вона в іншому випадку не було б; вона також може допомогти студенту побудувати кредит.

Але тільки тому, що ви можете спільно підписати кредит не означає, що ви повинні.

Як спільне підписання впливає на кредит

Коли ви спільно підписати кредит, ви віддаєте ключі від кредиту до студентського позичальнику.

Вплив спільного підписання буде відчуватися ще до затвердження кредиту: ви отримаєте тимчасові дзень на ваш рахунок кредиту, коли кредитор виконує жорсткий тягнути на вашій кредитній історії під час стадії подачі заявки.

Після затвердження кредиту і його історія платежів буде відображатися на вашому кредитний звіт. Будь-які припущення платежі можуть пошкодити ваш кредит.

Якщо позичальник не може виконати платежі, і ви не можете покрити їх, кредит може йти в дефолт. Це чорна мітка, яка буде залишатися на Ваш кредитний звіт протягом семи років, в тому числі інших фінансових наслідків.

Інші ризики спільного підписання

Спільне підписання може вплинути на вашу здатність позичати кошти. Спільне підписання кредиту збільшує «борг» частину вашого відношення боргу до доходу, який може вплинути на вашу здатність отримати новий кредит для речей , як автомобіль або будинок.

Прострочені платежі можуть мати кредиторів або колектори після вас. Як тільки платіж пізній або пропустив, ви можете почути від кредитора, або ще гірше, колекціонера боргу. Для того, щоб уникнути пропущених платежів, заохочувати основний позичальник , щоб підписатися на Автооплати або спілкуватися з ними кожен місяць до виплати належать.

Ви могли б нести відповідальність в разі смерті або інвалідності. Це може здатися хворобливим, але з’ясувати політику кредитора , якщо позичальник помирає або стає інвалідом. Якщо вони не дозволяють вибачення, відповідальність , щоб зробити платежі будуть падати тільки до вас.

Що обговорити з студентським позичальником

Спільне підписання вимагає відкритого обговорення з первинним позичальником, який повинен знати ризики ви приймаєте як поручителя і як довгострокове погашення впливатиме на життя після коледжу. Це обговорення має включати в себе те, що вони вчаться, коли вони очікують отримати вищу освіту і які їхні перспективи зайнятості і потенційний дохід може бути.

Швидше за все, ви знаєте позичальника добре, так що запитайте себе: чи ця людина показав, що він або вона досить відповідальні, щоб взяти на себе зобов’язання по кредитах? Щоб завершити роки навчання? Якщо відповідь немає, то ви повинні вказати позичальник до інших варіантів.

Як залишатися на вершині спільно підписали кредит

Коли кредитор робить пропозицію, прочитати вексель за позикою повністю зрозуміти всі деталі. Наприклад, приватний кредитор Sallie Mae говорить первинний позичальник і поручитель розділяти відповідальність за здійснення платежів за часом.

Для того, щоб уникнути будь-яких майбутніх сюрпризів, з’ясувати, який рівень спілкування ви отримаєте в якості поручителя. Це може включати в себе, коли платежі здійснюються або як незабаром після пропущеного платежу, який ви будете повідомлені, а також будь-які плати, що нараховується. Запитайте кредитор, як ви будете отримувати повідомлення, такі як телефон, адреса електронної пошти або поштою.

Якщо позичальник говорить вам, що він або вона не може задовольнити платіж до настання терміну платежу, зв’яжіться з кредитором негайно, щоб дізнатися ваші варіанти. Ви можете бути в змозі отримати новий план погашення або викликати тимчасову паузу в платежах.

Як отримати звільнений від спільного підписання

Є два способи отримання звільнено від спільного підписання відповідальності: звільнення поручителя і рефінансування.

реліз поручителя є функцією, яку Ви хочете, щоб шукати в приватному студентського кредиту. Більшість кредиторів дозволяють ваше ім’я і юридична відповідальність, щоб видалити з кредиту після того, як позичальник зробив певну кількість своєчасних платежів. Це число коливається від 12 до 48 місяців, в залежності від кредитора.

Ви також можете вказати позичальник на рефінансування, яке усунуло б своє ім’я з кредиту і дозволить позичальнику об’єднати свої студентські позики в один кредит з більш низькою процентною ставкою, якщо вони мають право. Для рефінансування, вони повинні будуть відповідно до вимог кредитних і доходів, і є запис про час оплати.

Як спільно підписати приватний студентський кредит

Якщо ви готові до співпраці підписати кредит, ви і позичальник повинен порівняти пропозиції від кількох студентських кредиторів, включаючи банки, кредитні спілки та онлайн кредиторів, щоб знайти самі низькі ціни.

В якості поручителя ви хочете, щоб переконатися, що кредит має максимальну гнучкість по платежах. Розгляну характеристику кредиту як захисту позичальників – відстрочка і поблажливість – поряд з варіантами погашення і наявністю звільнення поручителя.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Борг двосічний меч: він може бути корисний, коли ви інвестуєте в майбутньому, але в кінцевому підсумку ви повинні погасити борг, так що ви можете побудувати власний капітал. Коли ви не в змозі зробити це (по будь-якої причини), то результатом є цикл заборгованості, що важко або неможливо вийти.

Запозичення це спосіб життя для багатьох споживачів. Іпотечні кредити і студентські кредити, часто вважаються «хороший боргом» можуть зайняти значну частину вашого щомісячного доходу.

Додати заборгованість по кредитній карті і новий автокредит в суміш кожні кілька років, і ви можете легко отримати більш ніж у вашій голові. День виплати платні кредити та інші токсичні кредити майже гарантовано призведе до циклу заборгованості.

Що таке борг циклу?

Цикл боргу постійне запозичення, що призводить до збільшення боргу, збільшення витрат, і в кінцевому підсумку за замовчуванням. Коли ви витрачаєте більше, ніж ви приносите, ви влазити в борги. В якийсь момент, витрати на відсотки стають значним щомісяця витрати, і ваш борг зростає ще швидше. Ви можете навіть брати кредити, щоб погасити наявні кредити або просто йти в ногу з вашими необхідними мінімальними платежами.

Іноді це має сенс, щоб отримати новий кредит, який окупається існуючий борг. Заборгованість консолідації може допомогти вам витрачати менше на відсотки і спростити свої фінанси. Але коли вам потрібно, щоб отримати кредит просто йти в ногу (або фінансувати поточне споживання, а не вкладати інвестиції в майбутнє, як освіта і власність), речі починають отримувати ненадійний.

Як вийти з боргової пастки

Перший крок до отримання з пастки заборгованості циклу визнання , що у вас занадто багато боргів. Немає судження не потрібно – минуле в минулому. Просто реалістичний погляд на ситуацію , так що ви можете почати вживати заходів.

Навіть якщо ви можете дозволити собі все ваші щомісячні платежі боргу, ви вловлювати себе в поточному способі життя, залишаючись у боргу.

Кинути роботу для сім’ї, зміна кар’єри, що виходить на пенсію коли-небудь, або переміщення по всій країні без роботи буде майже неможливо, якщо вам потрібно зберегти цей борг. Після того, як ви усвідомлюєте вашу потребу вибратися з боргів, почати працювати над рішеннями.

Розуміння ваших фінансів: ви повинні точно знати , де ви стоїте. Який дохід ви приносите в кожен місяць, і де всі гроші йдуть? Дуже важливо , щоб відстежувати всі свої витрати, так що все , що потрібно, щоб це відбулося. Вам потрібно лише зробити це за місяць або два , щоб отримати хорошу інформацію. Деякі поради для відстеження витрат включають в себе:

• Проводять за допомогою кредитної або дебетової картки, так що ви отримаєте електронний запис кожної угоди
• Несіть блокнот і ручку з вами
• Тримайте (або зробити) квитанцію за кожен рахунок
• Зробити електронний список в текстовий документ або електронну таблицю

Особливо, якщо ви оплачувати рахунки онлайн, пройти через виписки і рахунку кредитної картки протягом декількох місяців, щоб переконатися, що ви включаєте нерегулярні витрати, такі як щоквартальні або щорічні виплати. Баланс вашого рахунку по крайней мере, раз на місяць, так що ви ніколи не захоплений зненацька.

Створення «план витрат:» Тепер, коли ви знаєте , скільки ви можете дозволити собі витратити (ваш дохід) і скільки ви були витрати, зробити бюджет , який ви можете жити с.

Почніть з усіма своєю фактичною «потребою», як житло і харчування. Тоді подивіться на інші витрати, і подивитися, що підходить. В ідеалі, ви б бюджет для майбутніх цілей і платити собі в першу чергу, але вибратися з боргів може бути більш актуальним завданням. На жаль, це може бути там, де вам потрібно зробити деякі неприємні зміни. Шукайте способи витрачати менше на продукти, щоб позбутися від кабелю, отримати дешевший план стільникового телефону, їздити на велосипеді на роботу, і багато іншого. Це перший крок в живуть нижче ваших коштів.

Приховати кредитні карти: кредитні карти не обов’язково погано (насправді, вони великі , якщо ви платити їх кожен місяць), але вони роблять це занадто легко потрапити в боргову спіраль. Високочастотні процентні ставки за більшістю карт означає , що ви будете платити набагато більше за все , що ви купуєте, і платити мінімум гарантовано принести неприємності. Робіть все , що потрібно , щоб зупинити їх з допомогою – скоротити їх, покласти їх в миску з водою в морозильну камеру, або будь-який інший .

Якщо вам подобається зручність (і автоматичне стеження) витрачати пластик, використовувати дебетову карту, пов’язану з вашим поточним рахунком або передплаченого дебетовою карткою, яка не дозволяє вам нарощувати борг.

Змініть свої звички потроху: це здорово , щоб отримати ці «великі перемоги» , як скорочення вашого автомобіля або скасування дорогою сервісу кабелю. Але невеликі зміни значення теж. Можливо , ви хапаєте обід з колегами кілька разів на тиждень, насолоджуватися їжею в вихідні, і люблять витрачати гроші на концерти та ігри з м’ячем. Хоча жодна з цих звичок НЕ погано , вони можуть зруйнувати ваш бюджет. Якщо ви серйозно про отримання з боргів, вам необхідно змінити свої звички потроху. Почніть з малого, роблячи каву вдома і приносити обід на роботу і йти звідти.

Скоротіть свої витрати по позиках: це ризиковано , щоб отримати додаткові кредити, але один останній кредит може бути в порядку. Якщо у вас є заборгованість по кредитній карті на високі процентні ставки, ви навряд могли покривати витрати на відсотки щомісяця – навіть з здоровенний оплати. Консолідація заборгованості з правом кредиту може допомогти більше кожного долара йдуть до скорочення боргу. Але потрібна дисципліна – як тільки ви погасити борг (або, точніше, перемістити борг), ви не можете витратити на цих картах більше. Передача балансу кредитної карти є одним з способів , щоб отримати дешевий кредит тимчасово – просто стежити за кінець рекламного періоду – і онлайн – кредитори пропонують конкурентоспроможні ставки на довгострокові кредити.

Візьміть частину часу роботи: в залежності від того, скільки боргів у вас є, неповний робочий день або бічна тиснява може бути в порядку. Газонокосильник, ПЕТ-сидячи на вихідні, і кабріолети в обмін економік все хороші вибори. Понаднормова у вашій нинішній роботі допоможе, особливо по часу і половиною зарплати. Будь-які додаткові ви зробите можна поставити до вашої заборгованості , щоб допомогти прискорити платежі.

Як уникнути заборгованості циклу

Як уникнути заборгованості в першу чергу, це простіше, ніж рити себе з ями. Після того, як ви на твердій фінансовій землі, залишатися дисциплінованими. З рекламою кинуті в обличчя всюди, від радіо, щоб на вашому каналі Instagram, плюс тиск «не відставати від Джонсів,” уникаючи боргів не легко.

Живіть нижче ваших коштів: тільки тому , що ви можете дозволити собі це не означає , що це правильний вибір. Купівля будинку ви можете легко собі дозволити, не один ви думаєте , що ви будете в змозі дозволити собі в протягом п’яти років. Проведіть обережно і прийняти консервативний підхід до того, як ви звертатися з грошима. Життя нижче Ваших коштів зараз і пізніше в житті ставить вас на фінансовий успіх. Крім того, він означає менше стресу , якщо життя кидає вам Curveball.

Не купуйте максимально допустимий: уздовж подібних ліній, пам’ятайте , що кредитори не мають ваші інтереси на серце. Іпотечні кредитори часто забезпечують максимальну домашню покупну ціну , засновану на вашій заборгованості до доходу – але ви можете (і часто мають) витрачати менше. Автодилери люблять говорити з точки зору максимального щомісячного платежу, але це не правильний шлях , щоб вибрати автомобіль.

Уникайте запозичення з допомогою кредитних карт: якщо ви не можете погасити вашу кредитну карту в повному обсязі щомісяця, ви не повинні використовувати один. Найчастіше, кредитні карти ведуть до надмірних витрат , тому що ви не «відчувають» гроші витрачаються. Створення бюджету і використання грошових коштів або дебетової карти до тих пір , поки ви комфортно з вашими витратами. Ви завжди можете повернутися до кредитних карток для захисту інтересів споживачів і нагород після ви з циклу заборгованості.

Зберегти в надзвичайних ситуаціях: іноді люди потрапляють в борги з – за непередбачених обставин – не повсякденна витрати. Незважаючи на те , що борг може бути неминучим, у багатьох випадках це можна було б уникнути за рахунок економії в заздалегідь на випадок надзвичайних ситуацій та непередбачених витрат. Почати резервний фонд негайно, і спробувати побудувати його до вартості від трьох до шести місяців витрат на проживання.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.