Коли компанії знаходяться в скрутному фінансовому становищі, ми часто чуємо про інвесторів йти з здоровенними сумами грошей. Це здається парадоксальним, але це пов’язано з тим, що інвестори придбали борг компанії, а не її акцій.
Це часто називають проблемної заборгованості інвестицій, і це звичайна практика серед хедж-фондів і багатьох інституційних інвесторів.
З проблемною заборгованістю інвестуванням, інвестор свідомо купує борги проблемної компанії, часто зі знижкою-і прагне отримати прибуток, якщо компанія обертається.
У багатьох випадках, інвестори як і раніше йдуть з платежами, навіть якщо компанія збанкрутує, а в деяких випадках, проблемні борги інвестори насправді в кінцевому підсумку, як власники проблемної компанії.
Отримання заборгованості по дешевці
Там немає строгого правила для того, коли класифікувати борг як «проблемний», але це зазвичай означає, що борг торгується зі значним дисконтом до номінальної вартості. Так, наприклад, ви можете бути в змозі купити $ 500 облігацію за $ 200. В цьому випадку, знижка приходить тому, що позичальник перебуває під загрозою дефолту. І дійсно, інвестори можуть втратити гроші, якщо компанія збанкрутує. Але якщо інвестори вважають, що може бути поворот і в кінцевому підсумку виявилися праві, вони можуть побачити вартість боргу різко підуть вгору.
Інвестор, який купує звичайні акції компанії, а не обов’язок може заробити більше грошей, ніж боргові інвестори, якщо компанія виявляється навколо себе. Але, акції можуть втратити всю свою цінність, якщо компанія збанкрутує.
Боргу, з іншого боку, все ще зберігає деяке значення, навіть якщо поворот не відбувається.
отримання контролю
Коли інвестор купує проблемні борги компанії, вони не тільки зробити покупку, але часто в кінцевому підсумку з деякими управління бізнесом. Об’єкти, такі як хедж-фонди, які купують велику кількість проблемних боргів часто переговори про умови, які дозволяють їм грати активну роль з неспокійною компанією.
Крім того, проблемні боргові інвестори можуть отримати статус пріоритетного у тому, окупитися, якщо компанія збанкрутує.
Коли компанія заявляє Глава 11 банкрутства, суд, як правило, визначає порядок черговості кредиторів, які залишаються несплаченими грошима. Ті, хто бере участь в проблемних боргах, часто деякі з перших людей, оплачених тому, перед акціонерами і навіть співробітників. Іноді це може привести до кредиторам фактично беруть на себе відповідальність підприємства. Коли це відбувається, проблемні борги інвестори можуть зробити стан, якщо вони успішні в перетворенні компанії навколо.
Управління ризиками
У будь-який час інвестор покупки боргу, наприклад, у вигляді державних або корпоративних облігацій, вони ризикують позичальника порушили. Саме тому більшість інвесторів настійно рекомендується вивчити кредитоспроможність позичальника, щоб визначити ймовірність отримати свої гроші назад. Ризик дефолту також, чому борг від менш платоспроможних організацій буде генерувати більш високу прибутковість для інвестора.
З проблемною заборгованістю інвестиціями, існує реальний ризик інвестора, що йде ні з чим, якщо компанія збанкрутує.
Інвестори, які беруть участь в проблемних боргах інвестиції, особливо великі хедж-фонди, часто виконують дуже надійні аналізи ризику, з використанням сучасних моделей і сценаріїв тестування.
Крім того, ці кошти часто дуже вміло розводячи ризик і, коли це можливо, в партнерстві з іншими компаніями, щоб вони не перетримки один інвестиційних дефолтів.
Найголовніше, що досвідчені менеджери хедж-фондів розуміють цінність диверсифікації інвестицій. Малоймовірно, що засмучений борг буде містити значний відсоток повного портфеля хедж-фонду.
Проблемні заборгованості для середніх інвесторів
Взагалі кажучи, Average Joe не братиме участі в проблемних боргах інвестування. Більшість людей краще інвестувати в акції та облігації стандартної, тому що це просто і набагато менш ризиковані. Але це можливо для людини, щоб отримати доступ до цього ринку, якщо вони вибирають. Деякі компанії пропонують взаємні фонди, що інвестують в проблемних боргах, або включають в себе проблемні борги в рамках портфеля.
Франклін Взаємний фонд Quest від Franklin Templeton Investments [NYSE: MQIFX], наприклад, включає в себе проблемні борги в своїх запасах разом з недооцінених компаній і грошових коштів. Oaktree Capital інша фірма пропонує приватним інвесторам доступ до проблемної заборгованості за рахунок приватних коштів.
Це корисно для інвесторів, щоб зрозуміти можливості, що проблемні борги пропозиції, але це рідко має сенс в типовому пенсійне портфелі. Вставляти з акціями, взаємними фондами та інвестиційний класом облігаціями є більш безпечним і більш розумним шляхом до багатства для більшості людей.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Короткий пояснення того, як почати заробляти гроші з запасів
Якщо ви вислухали фінансові засоби масової інформації або інвестиційної пресі, ви можете отримати помилкове уявлення про те, що робити гроші від покупки акцій є питанням «збирання» правильних акцій, швидко торгувати, приклеюють на екрані комп’ютера або телевізор с, і витрачати свій днів захоплено про те, що Dow Jones Industrial Average або S & P 500 зробив недавно. Ніщо не може бути далі від істини. Це, звичайно, не так, як я веду свій власний портфель, ні портфелів, які ми контролюємо в компанії з управління активами своєї сім’ї.
Насправді, секрет заробляти гроші від покупки акцій та інвестування в облігації були підведені підсумки покійним батьком вартості інвестування Бенджамін Грем, коли він писав, «Реальні гроші в інвестуванні повинні бути зроблені, – як більшість з них було в минулий. – не через покупки і продажу, але з володіння і володіння цінних паперів, отримуючи відсотки і дивіденди, і вигод від їх довгострокового зростання вартості » Щоб бути більш конкретним, як інвестор в звичайні акції, вам потрібно зосередитися на загальному прибутку і прийняти рішення інвестувати в довгостроковій перспективі, що означає, що при абсолютному мінімумі, чекаючи, щоб тримати кожну нову позицію протягом п’яти років, якщо ви маєте вибрані добре керовані компанії з сильними фінансами і історією практики управління акціонерними людьми.
Це шлях реальне багатство будується на фондовому ринку для зовнішніх, пасивних інвесторів. Ось як:
Двірники, які заробляють близько мінімальної заробітної плати, як Рональд Read, накопичують більше ніж $ 8000000 в своєму портфелі;
Людина на ім’я Льюїс Девід Загор, що живе в маленькій квартирі в Нью-Йорку, накопичив $ 18000000;
Адвокат Джек Макдональд накопичив $ 188000000;
Пенсіонер IRS агент Енн Шейбер побудував свій $ 22000000 портфель (Це було в 1995 році, коли вона померла, скоригована на інфляцію, це еквівалентно $ 63250000 + на початку 2016 року.);
Пенсіонер секретар Грейс Гронер побудував свій $ 7000000 портфель акцій;
Молочний фермер поблизу Канзас-Сіті накопичив мільйони і мільйони доларів, які не існували навіть його діти знали ,.
Навіть успішні, гучні інвестори, такі як Уоррен Баффет і Чарлі Мангер зробив велику частину своїх грошей на акції і компаній, які вони займали на 25+, 50+, навіть років.
Тим не менш, багато нові інвестори не розуміють фактичну механіки робити гроші з запасів; де багатство насправді відбувається і як працює весь процес. Якщо ви витратили багато часу на сайті, ви бачите, що ми надаємо ресурси на деяких досить складні теми – аналіз фінансової звітності, фінансові показники, податкові доходи від приросту капіталу стратегій, просто назвати декілька, але це важлива річ, очистити так візьміть чашку гарячої кави, освоїтися в своєму улюбленому кріслі читання, і дозвольте мені вас через спрощену версію того, як вся картина поєднується.
Робити гроші з запасів починається Купівля власності в реальному операційному бізнесі
Коли ви купуєте частку акцій, ви купуєте частина компанії. Уявіть собі, що Гаррісон Фадж компанії, вигаданий бізнес, має обсяг продажів $ 10 млн, а чистий прибуток в розмірі $ 1 млн.
Для того, щоб зібрати гроші для розширення, засновники компанії підійшли інвестиційний банк змусив їх продати акції громадськості в первинне розміщення акцій, або IPO. Вони могли б сказати: «Добре, ми не думаємо, що ваш темп зростання великий, тому ми будемо ціна це так, що майбутні інвестори будуть отримувати 9% від своїх інвестицій плюс те, що зростання Ви виробляєте … що працює близько $ 11000000 + вартість для всієї компанії ($ 11000000 ділиться на $ 1 млн чистого доходу = 9% прибув від початкових інвестицій.) »Тепер ми будемо припускати, що засновники розпродані повністю замість випуску акцій для громадськості
Страховики могли б сказати: «Ви знаєте, ми хочемо, щоб акції продати за 25 $ за акцію, тому що здається доступним, тому ми будемо вирізати компанію в 440000 штук, або акцій, (440000 акцій х $ 25 = $ 11,000,000). Це означає, що кожен «шматок» або акція має право на $ 2,72 з прибутку ($ 1.000.000 прибутку ÷ 440000 акцій = $ 2,72 на акцію). Ця цифра відома як Basic EPS (короткий прибутку на одну акцію.) іншими словами, коли ви купуєте частку Гаррісон Фадж компанії, ви купуєте право на ваших, пропорційні прибутку.
Чи були ви придбати 100 акцій за ціною $ 2500, ви будете купувати $ 272 в річному прибутку плюс те, що майбутнє зростання (або збитків) компанії генерується. Якщо ви думали, що нове керівництво може привести до продажу вигадки вибухнути так, що ваша пропорційна прибуток буде 5x вище протягом декількох років, то це буде надзвичайно привабливі об’єкт для інвестицій.
Скільки грошей ви робите з запасів буде залежати від управління і ради директорів Виділяють Ваш капітал
Що каламутить ситуацію в тому, що ви насправді не бачите, що $ 2,72 в прибутку, яка належить вам. Замість цього, керівництво і Рада директорів є кілька варіантів, доступних для них, які будуть визначати успіх ваших холдингів в значній мірі:
Він може послати вам грошовий дивіденд для деякої частини або повністю вашого прибутку. Це один із способів «повернути капітал акціонерам.» Ви можете або використовувати ці гроші, щоб купити більше акцій або піти витратити так, як ви вважаєте за потрібне.
Він може викупити акції на відкритому ринку, і знищити їх. За великим пояснення того, як це може зробити вас дуже, дуже багатими в довгостроковій перспективі, читання Stock Купити підпирає: Золоте яйце акціонерної вартості.
Він може вкласти кошти в майбутнє зростання за рахунок будівництва додаткових заводів, магазинів, наймом співробітників, збільшення реклами, або будь-яку кількість додаткових капітальних витрат, які, як очікується, збільшити прибуток. Іноді це може включати в пошуку придбань і злиттів.
Він може зміцнити баланс за рахунок зменшення заборгованості або нарощування ліквідних активів.
Що краще для вас, як власника? Це повністю залежить від швидкості управління поверненням може заробити за рахунок реінвестування ваші гроші. Якщо у вас є феноменальна бізнес – думаю, Microsoft або Wal-Mart в перші дні, коли вони обидва були незначна частина їх поточного розміру – виплати будь-яких грошових дивідендів, ймовірно, буде помилкою, тому що ці кошти можуть бути інвестовані на високій швидкості , Було фактично раз протягом першого десятиліття після того, як Wal-Mart розголосу, що він заробив більше ніж на 60% акціонерному капіталі. Це неймовірно. (Перевірте DuPont десегрегацію ROE для простого способу зрозуміти, що це означає.) Ці види повернень зазвичай існують тільки в казках все ж, під керівництвом Сема Уолтона, Бентонвіль ритейлер зміг витягнути його і зробити багато партнерів, водіїв вантажівок і зовнішніх акціонерів багатих в процесі.
Berkshire Hathaway не виплачує НЕ дивіденди готівкою в той час як США Bancorp прийняв рішення повернути понад 80% капіталу акціонерам у вигляді дивідендів та акції купити спинах щороку. Незважаючи на ці відмінності, вони обидва мають потенціал, щоб бути дуже привабливими холдингами за правильну ціну (і особливо, якщо ви звернете увагу на розміщення активів) за умови, що вони торгують за розумною ціною; наприклад, розумний дивіденд скориговане відношення PEG. Особисто у мене є обидва цих компаній на момент ця стаття була опублікована, і я був би засмучений, якщо USB початку слідуючи тій же практики розподілу капіталу як Беркшир, тому що він не має ті ж можливості, наявні в його розпорядженні в результаті заборона на місці для банківських холдингових компаній.
Зрештою, які гроші зробити з ваших запасів зводяться до Руке компонентів загальної прибутковості, у тому числі доходу від приросту капіталу і дивідендів
Тепер, коли ви бачите це, легко зрозуміти, що ваше багатство побудований в основному з:
Збільшення вартості акцій. У довгостроковій перспективі це є результатом ринку оцінки зрослі прибутку в результаті розширення в бізнес або викупу акцій, які роблять кожну акцію становлять велику частку в бізнесі. Іншими словами, якщо бізнес з ціною $ 10 акцій виросли на 20% протягом 10 років за рахунок поєднання розширення і викупу акцій, вона повинна бути близько $ 620 за акцію протягом десяти років в результаті цих сил, які передбачають Уолл-стріт підтримує ту ж ціну -По-прибуток співвідношення.
Дивіденди. Коли доходи виплачуються вам у вигляді дивідендів, ви насправді отримати готівку за допомогою чека поштою, прямий депозит на свій брокерський рахунок, розрахунковий рахунок, або ощадний рахунок, або у вигляді додаткових акцій реинвестируются від вашого імені , Крім того, ви можете пожертвувати, витрачати, або складаєте ці дивіденди в грошовій формі.
Іноді, під час ринкових бульбашок, ви можете мати можливість отримати прибуток від продажу комусь більше, ніж компанія стоїть. У довгостроковій перспективі, однак, повертається інвестора нерозривно пов’язані з базовими прибутку, отриманої від операцій підприємств, які він або вона володіє.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Після того як ви хорошу роботу і почали виплачувати свій борг, настав час, щоб почати інвестувати свої гроші. Інвестування грошей дуже важливо, тому що це те, що дозволяє накопичити багатство. Вона відкриє двері для вас пізніше в житті. Люди, які регулярно економлять і вкладають капітал є ті, які в кінцевому підсумку бути багатим. Важливо, щоб ви урізати свої витрати, так що ви дійсно можете почати рухатися вперед і придбання багатства. Для того, щоб вкладати в роботу, ви не повинні тягнути гроші з ваших інвестицій, але залишити їх там рости.
Чи готові ви почати інвестувати?
Важливо, щоб переконатися, що ви дійсно готові почати інвестувати, перш ніж робити. Це не має сенсу, щоб почати вкладати гроші, коли ви заряджаєте гроші на вашій кредитній карті. Ви повинні витрачати менше, ніж ви робите, і бути боргу безкоштовно, за свій будинок, за винятком, перш ніж ви серйозно про інвестування. Тим не менш, ви все одно повинні скористатися програмами сірникових роботодавця, якщо ви можете. Важливо, щоб почати інвестування на пенсію відразу ж, навіть, як ви намагаєтеся вибратися з боргів. Після того, як ви заборгованості безкоштовно, ви можете зосередитися на інвестуванні самостійно.
Якщо ви не в даний час готові почати інвестувати, поставив перед собою мету, коли ви будете готові.
Вчимо про інвестування і які ваші цілі.
Налаштований план оплати боргу, який дозволить вам почати інвестувати якомога швидше. Чим більше ви агресивні в погашення вашого боргу, тим швидше ви зможете бути інвестування.
Визначити, скільки ви можете інвестувати
Важливо, щоб визначити, скільки ви можете інвестувати на початковому етапі, і скільки ви можете продовжувати інвестувати щомісяця або щорічно. Це допоможе вам визначити, які інвестиції є правильними для вас і допомогти вам встановити чіткі цілі на те, що ви хочете досягти. Пам’ятайте, що ви не хочете інвестувати свої резервний фонд, так як ви, можливо, буде потрібно доступ до засобів швидко. Ці види інвестицій більше для створення багатства і довгострокових ощадних цілей.
Деякі фірми будуть мати початковий обсяг інвестицій, що вам доведеться збирати.
Бюджет сума, яку ви будете інвестувати щомісяця, і ви можете використовувати, щоб зберегти для вашої початкової суми інвестицій.
Гарне правило для збереження і інвестування є те, що ви повинні зберегти достатньо, що гроші трохи жорсткою, і ви все ще потрібно звернути увагу на скільки витратити.
Знайти фінансове планування або Інвестиційну Фірму
Наступний основний крок в інвестуванні, щоб знайти з фінансового планування. Ви хочете зробити своє перше інвестування в основних інструментах інвестування, такі як взаємні фонди. Ваш фінансовий планувальник повинен бути хтось, хто готовий взяти час, щоб пояснити різні види інвестицій Вам. Вона повинна бути готова шукати продукти, які ви відчувати себе в безпеці використання, пропонуючи найбільший потенціал зростання. Вона також допоможе вам створити ефективний фінансовий план. Ваш банк може мати фінансовий планувальник, ви можете використовувати, або ви можете попросити один для referrals.If вам комфортно інвестувати самостійно, то вам потрібно буде знайти інвестиційну компанію, яка дозволить вам торгувати в Інтернеті.
Спеціаліст з фінансового планування може допомогти, якщо ви не впевнені в тому, що робити.
Зараз інвестиційні фірми можуть коштувати менше, але ви повинні розуміти, що ви збираєтеся інвестувати в і як розподілити ризик.
Інвестуйте час в процесі навчання, як читати і розуміти ринок.
Розуміння іншого типу інвестиційних рахунків та ризики
Важливо також, щоб зрозуміти основні інструменти інвестування та рахунки. Ці рахунки можуть бути використані, щоб допомогти вам зберегти для виходу на пенсію, а також. Ви повинні розуміти різницю між взаємними фондами і рахунками грошового ринку. Ви також повинні поширювати своє багатство серед кількох різних рахунків, навіть якщо ви хочете зосередитися в першу чергу на взаємних фондів. Як ви дивитеся на рахунку, вам необхідно визначити, наскільки комфортно ви з прийняттям ризиків. Це де фінансовий планувальник може допомогти вам. Коли ви перебуваєте в двадцятих, ви можете більше ризикувати, тому що у вас є час для ринку, щоб відновити, але, як ви стаєте старше, ви повинні бути більш консервативні в своїх інвестиціях.
Задавайте питання про інвестиції.
Читайте про різні типи інвестицій, як онлайн, так і в фінансових журналах.
Зробіть своє дослідження і бути зручними в тому, що ви збираєтеся інвестувати.
Інвестиції в нерухомість
Ви можете бути розглядають можливість використання нерухомості в якості інвестицій або будівельного інструменту багатства. Нерухомість є великими інвестиціями. Тим не менш, є різниця між гортати властивостями і інвестиції в нерухомість в довгостроковій перспективі. Ви повинні ретельно розглянути відмінності, перш ніж вирішити, який з них краще для вас. Нерухомості, яка генерує пасивний дохід великі інвестиції, але ви повинні переконатися, що він може покрити витрати на утримання та інших потенційних проблем, а також.
Поговоріть з ким-то, хто має інвестиції в нерухомість, перш ніж почати.
Книга «Багатий тато, бідний тато» є чудовою відправною точкою, якщо ви зацікавлені в інвестуванні в нерухомість.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
З опції так багато великих заощаджень коледжу впроваджуються в останні роки, це важко собі уявити, що так багато людей до сих пір роблять катастрофічно погані інвестиційні рішення. Проте, з такою кількістю ідей поза-стіни, як ви бачите, кинуті навколо в кімнатах Інтернет чату, це ясно, що люди як і раніше в оману.
Найбільш погане планування, здається, виникає з бажання людей або випереджати більш надійні інвестиційні рішення або спробувати знайти «впевнена річ.» Обидві ці ідеї, в той час як благородні, як правило, в кінцевому підсумку робить тільки протилежне тому, що було задумано.
Батьки, які ставлять свої яйця в цих нетрадиційних «кошика» часто виявляються вистачає коштів, коли приходить час, щоб нажитися і почати платити за навчання.
Незважаючи на те, що обіцянки безпеки і повернення може бути великим, ви повинні ретельно подумати, перш ніж робити замовлення фонд коледжу вашої дитини в будь-якому з наступних інвестицій.
Страхування життя і ануїтети
Одним з найбільш поширених прорахунків у створенні фонду коледжу є використання страхування життя контракт в якості основної інвестиції. Зокрема, вся життя і змінна страхування життя, а також ануїтет, часто отримує misselected у відповідних транспортних засобах.
Oftentimes, страхові агенти будуть стимулювати вас, щоб скористатися тим, що страхування життя або ануїтет дозволяє для накопичення податків відкладено. Їх теорія в тому, що якщо ви купили ті ж ПІФи в черговий податковий рахунок, ви б платити податки щороку на зростання. Таким чином, договір страхування або ануїтет захищає ваш зростаючий фонд коледжу від дядька Сема.
Хоча це частково вірно, люди, які заохочують використання страхування життя не кажучи вже про те, що вам все одно доведеться платити прибутковий податок на вашій прибутку, коли ви знімаєте гроші, а також потенційного 10 відсотковий штраф, якщо ви молодше 59 років 1 / 2.
Вони також не кажучи вже про те, що ви можете отримати ще кращі податкові пільги в рахунок Розділ 529 або Coverdell ESA (освіта ІРА), з 1-2 відсотків щорічної економії більш ніж договору страхування або ануїтету.
Колекціонування та Робота
У той час як оцінка вартості, пов’язана з творами мистецтва і предметами колекціонування може бути значною, так може і зворотна сторона. На відміну від акцій або облігацій інвестицій, які являють собою відчутні претензії на реальних фінансових активах, вартість мистецтва і колекціонування ґрунтується виключно на думки людей.
Цінність твору мистецтва і предмети колекціонування може різко змінитися в одну мить тільки тому, що немає більше покупців для певного типу елемента. Таким чином, вони надзвичайно чутливі до речей, як примхи, тенденція і спади.
Хоча це може бути цікаво змішувати оцінку дрібних речей з ростом вашої чистої вартості, це повинно представляти тільки невелику частину вашого загального портфеля, і жоден з ваших заощаджень коледжу.
Золото і інші дорогоцінні метали
Для багатьох людей, золото являє собою висоту безпеки і безпеки. Це реально, відчутне, і було затребувана до тих пір, поки людство може згадати.
Проте, той же самий відчутний характер саме те, що може зробити дорогоцінні метали поганого вибір інвестицій. Витрати на придбання та зберігання золота, особливо у відносно невеликих кількостях, може швидко знищити будь-яку оцінку вартості. Крім того, зберігання золота в вашому розпорядженні, навіть в сейфі, потенційно робить вас мішенню для крадіжки.
З огляду на той факт, що золото тільки запрацювало 6-7 відсотків на рік протягом останніх двадцяти років, він, здається, робить цей тип інвестицій набагато більше роботи, ніж він коштує. Якщо ви дійсно відчуваєте, як вам потрібно деякий вплив на дорогоцінні метали, розглянути можливість покупки взаємний фонд, який інвестує в установленому золотодобувних компаній.
Високий ризик / висока рентабельність інвестицій на ринку акцій
Хоча обіцянку великого виграшу заманливо, розглянути рульове управління ясно інвестицій високого ризику і стратегії, такі як опціони, невеликі компанії і міжнародні ринки. Основна причина цього полягає в тому, що ви будете мати дуже мало часу, щоб компенсувати інвестиційні помилки, як початок коледжу наближається.
Зокрема, слід уникати будь-якого типу інвестицій, де ваш «недолік» є потенціалом для повної втрати. Це той випадок, з багатьма типами опцій, такими як непокриті ставлять і виклики, а також інвестиції в невеликих компаніях в нестабільній третьому світі економіці.
Ваш 401k
Хоча ваш 401k є відмінним інвестиційним інструментом для виходу на пенсію, і навіть містить варіанти інвестицій, гідні ваш фонд коледжу, ви повинні уникати перегляду в якості джерела активу коледжу. Незважаючи на те, що основні інвестиції можуть бути прийнятними, вартість і терміни доступу грошей можуть бути катастрофічними для ширшої фінансової картини.
Для більшості людей, їхні діти будуть навчатися в коледжі протягом 10-20 років після їх очікуваного виходу на пенсію. Беручи значного поширення від того, що у більшості людей основний пенсійний актив може поставити їх назад на площі один з невеликою кількістю часу, щоб надолужити згаяне. Навіть беручи кредит під заставу вартості вашого 401k в зазвичай замерзає зростання базових активів, поки кредит не буде виплачений.
Навіть гірше, ніж кредит, є ідея взяти фактичний розподіл з вашого 401k, щоб оплатити витрати коледжу. При цьому, ви будете платити федеральні і державні податки на прибуток по догляду, а також 10 відсотків штраф, якщо ви молодше 59 1/2. Це може легко ріжеться розподіл $ 10000 до $ 5000 або менше.
резюме
В останні роки уряд заохочує батьків, щоб зберегти в коледж зі створенням деяких дуже привабливих інвестиційних рахунків, таких як розділ 529 планів і Коверделл ЄКА. Крім привабливих податкових пільг, пов’язаних з цими рахунками, ви можете вибрати з широкого спектру інвестицій, починаючи від гарантованих компакт-дисків до агресивного зростання. Перед тим, як шукати в іншому місці, дайте ці опції хороший зовнішній вигляд. Вони повинні бути більш ніж достатньо для задоволення майбутніх витрат коледжу в поєднанні з регулярною економією.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Якщо ви живете від зарплати до зарплати, без особливого маневру в вашому бюджеті, ви могли б припустити, що інвестиції тільки не те, що ви можете зробити прямо зараз.
А в деяких випадках, можливо, ви маєте рацію. Іноді вам дійсно потрібно просто зосередитися на оплату рахунків, зберігаючи їжу на столі, і отримати свій бюджет в порядку.
Але вам не потрібно мати багато грошей, щоб почати інвестувати. Є кілька способів, щоб почати роботу на жорсткий бюджет, і кожен трохи ви можете заощадити і інвестувати тепер робитиме речі простіше на вас вниз по лінії.
Ось кілька способів, щоб почати роботу.
Зосередьтеся на Важливіше
Більшість новин ви чуєте про інвестування фокусується на злети і падіння фондового ринку. І хоча це, безумовно, може бути цікавий, правда полягає в тому, що ці злети і падіння, в основному не має значення, коли ви тільки починаєте.
Є дві речі, які мають значення, хоча, і як ваш гаманець і ваш рівень тривоги буде дякувати вас за фокусування на них замість того, щоб:
Ваша норма заощаджень : Ні один інший фактор не є навіть віддалено важливо , як рівень заощаджень. Інвестиції навіть трохи тепер допоможе, і знайти невеликі способи збільшення , що заощадження в протягом довгого часу йти набагато далі , ніж намагатися вивчати або час на фондовому ринку.
Витрати : Вартість є кращим провісником майбутніх інвестиційних доходів, з меншими витратами , які ведуть до більш високого прибутку. І звести до мінімуму витрати на це особливо важливо , коли ви знаходитесь на жорсткий бюджет, так як навіть невеликі збори можуть взяти величезний шматок зі своїх заощаджень.
Побудувати надзвичайний фонд
Резервний фонд просто гроші, які ви тримаєте в ощадному рахунку для тих, хто життя непередбачених витрат завжди здається, щоб кинути свій шлях.
І хоча це не є технічно інвестиції в тому сенсі, що ви не вкладати гроші в пайові фонди, акції, або облігації, є кілька причин, чому це відмінний перший крок:
Це інвестиція в вашої фінансової безпеки, і безпечний фінансовий фундамент полегшує інвестувати в вашому фінансовому майбутньому.
Хороші ощадні рахунки приходять без будь-яких мінімальних вимог балансу або внесків, так що ви можете почати з будь-якою сумою в доларах.
З огляду на, що ваша норма заощаджень є набагато більш важливим, ніж ваш інвестиційний дохід, ви не жертвуючи стільки, скільки ви могли б подумати, зберігаючи свої гроші з ринку.
Навички, необхідні для створення надзвичайного фонду – а саме, роблячи регулярні внески і даючи гроші ростуть, не торкаючись його, – це навички, які також допоможуть вам побудувати ваші інвестиції. Хонингование їх тепер допоможе вам пізніше.
Інвестиції в Ваших 401 (к)
Ось де ми отримуємо в традиційних довгострокових інвестицій.
Ваші 401 (к) – або ваш 403 (б) або 457 в деяких випадках – це пенсійний план, пропонований роботодавцем. Ви, як правило, вносять певний відсоток від кожної зарплати і вибрати з колекції взаємних фондів, в яких ви можете інвестувати. Ваші внески, як правило, оподатковуються, а гроші ростуть неоподатковуваний, поки ви не знімати його у відставку.
Є кілька причин, чому ваш 401 (к) є відмінним місцем, щоб почати інвестувати, коли ви знаходитесь на жорсткий бюджет:
Це легко встановити. Все, що вам потрібно зробити, це вибрати, скільки ви хочете внести свій внесок, і ви добре йти.
Там немає мінімальних вимог внесків. Ви можете почати, сприяючи як мало, як ви хочете.
Ви можете отримати матч роботодавця, який міг би так само, як подвійний вплив кожного долара ви внести свій вклад.
Ваші внески є податком, а це значить, що потрапляння в ваш забирати додому платити менше, ніж ваш внесок. Ви навіть можете мати право на отримання кредиту вкладника, який поклав би ще більше грошей назад у вашому гаманці.
Внесок в свої 401 (к) до точки, де ви Maxing свого матч роботодавця не представляє ніякої небезпеки в якості відправної точки. Особливо, коли ви знаходитесь на жорсткий бюджет, ці додаткові долари можуть зробити велику різницю.
Крім того, варто відзначити, що деякі 401 (к) з обтяжені високою вартістю інвестиційних можливостей, які могли б зробити інші рахунки більш привабливими в якості наступного кроку. Що приводить нас до …
початок ІРА
Якщо у вас немає пенсійного плану на роботі, або якщо ваш роботодавець не відповідає внески, ви могли б розглянути, починаючи з IRA замість цього.
IRA просто пенсійний рахунок, який ви відкриваєте самостійно, а не через роботодавця. І це відбувається в двох різних варіантах:
Традиційна IRA: Ваші внески є податком , і ваші гроші зростає НЕ неоподатковуваний, але ваші водозабір на пенсії оподатковуються.
Roth IRA: Ваші внески не є податком, але ваші гроші ростуть оподатковуваний податок , і ви можете відмовитися від нього оподатковуваного податку на пенсії.
У той час як часто є причини, щоб віддати перевагу один або інший, для наших цілей тут все, що має значення в тому, що вони обидва відмінні способи, щоб зберегти і інвестувати. Хитрість полягає в пошуку один, що той, який не стягує багато зборів і які не мають мінімальні вимоги балансу рахунку або внесків.
Поліпшення може бути хорошим вибором, якщо ви шукаєте простий і недорогий спосіб відкрити ІР без будь-яких рахунків мінімумів.
погасити заборгованість
Як будувати резервний фонд, погашення заборгованості не інвестиції в способі, яким ми зазвичай думаємо про інвестиції.
Але якщо ваша мета полягає в тому, щоб просто зробити більшу частину з декількох доларів ви маєте в наявності, щоб заощадити, погашення боргу може бути вашим кращим варіантом.
Подумайте про це так: Експерти , здається, погоджуються , що 7% до 7,5% є розумною оцінкою довгострокових прибутковістю фондового ринку. Але ці доходи не гарантовані, там буде багато злетів і падінь по шляху, і більш збалансований портфель , який включає в себе облігації можуть знизити цю оцінку до 6% до 6,5%.
З іншого боку, кожен додатковий долар ви поклали в стороні боргу заробляє вам гарантований повернення в розмірі ваших процентних платежів. Збираємо додатковий долар до вашої кредитної картки , яка заряджає вас 15% в відсотки приносить вам 15% прибутку. Додатковий долар до вашої студентської позики з 6% річних принесе Вам 6% прибутку.
Простіше кажучи, платити високі відсотки боргу часто дозволяє отримати акції на ринок, як повертається без всіх невизначеності. Якщо це не розумні інвестиції, я не знаю, що це.
Інвестуйте в себе
Вивчайте нові навички. Домовтеся підвищення на роботі. Знайдіть способи, щоб заробити якийсь дохід на стороні.
Ці інвестиції в себе, як правило коштувати частина вашого часу, але може окупитися у вигляді більш високих доходів – що означає, що ви будете мати більше грошей, які можна зберігати і інвестувати.
І враховуючи, що ваша норма заощаджень є найбільш важливою частиною вашого інвестиційного плану, це може бути найкращим ходом ви можете зробити.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Багато людей рекламують переваги фондових інвестицій, особливо тому, що історія показує, що фондовий ринок надав один з найбільших джерел довгострокового багатства, з посилюючи повертається в середньому 10 відсотків на рік протягом останніх 100 років. Інвестори, які тримають акції в довгостроковій перспективі, тримати акції в індексі низької вартості, реінвестувати свої дивіденди, скористатися податковими правилами, і нехай рецептури робити все важкі бачили кращі повернення.
За той же період 100 років, інфляція в середньому на 4 відсотки, в результаті чого скромний, але послідовне 6 відсотків реальна норма прибутку. Корпоративний консультант Duff & Phelps виробляє акції, облігації, рахунки, і інфляція (SBBI) щорічник (раніше Ібботсон SBBI Щорічник ), який збирає великі дані по цим повертається в своїй щорічній публікації.
Акції Не завжди має сенс
Хоча 6-процентний повернення після інфляції звучить досить пристойно, за даними дослідження, проведеного інвестиційною дослідницької компанії Morningstar, в період 10 відсотків (до інфляції) прибутковості ринку, середній інвестор фактично заробив тільки 3 відсотки чистого прибутку від інвестицій , Бідні вибір Інвестиції, занадто часті торгова, дорогі брокери, вантажі продажів взаємного фонду, а також безліч інших зборів і помилок таємно розгубив велику частину інвестиційного прибутку геть. Стежачи за кожним з цих факторів вимагає часу, зусиль і знань, переконати деяких людей шукати інші альтернативи інвестування в акції.
Деякі люди не мають бажання або темперамент, щоб інвестувати в акції. У той час як це може перешкоджати вам один менше інструменту в ваших багатстві потенціалу інструментів, ваша чесна самооцінка також може допомогти вам уникнути помилок в майбутньому інвестування. Ви все ще можете вкласти свої гроші в кількох інших видах активів, щоб отримати дохід, знизити ризики і диверсифікувати свій портфель.
Для тих, хто новачок в інвестуванні, які до сих пір питання про свою зацікавленість в акції, як ви знаєте, якщо ви б краще пропустити акції інвестування? Подивіться на ці ознаки:
Ви фізично хворий, бачачи ціни на акції падають, як і інші інвестори паніку замість того, щоб бачити це як можливість бути захопленої.
Ви не можете пояснити, що ціна покупки / запитати ціну і спред / маркет-мейкера є або зробити.
Ви втрачаєте сон і турбуватися багато над володіє акціями.
Ви думали, чи сказали, що «фондовий ринок як казино.»
Ви думаєте, що дроблення акцій бонусу (факт: це безглуздо).
Ви не розумієте, як в деяких ситуаціях $ 100 000 за акцію акція може бути дешевше, ніж $ 3 за акцію акцій.
Ви не можете прочитати звіт про доходи і баланс.
Ви не можете мати сенс річного звіту або 10K.
Ви не знаєте, що вихід прибутку є.
Ви не знаєте, що співвідношення ціна-заробітку.
Фондовий ринок рівні можливості для тих, хто хоче придбати знання або знайти хороший брокер, щоб допомогти їм інвестувати, але якщо вищезгадані ознаки резонувати з вами, це розумно, щоб перевірити альтернативні місця, щоб інвестувати свої важко зароблені доларів ,
Деякі популярні альтернативи
Якщо ви хочете заробити хороший після сплати податків, нетто-на-інфляції без повернення інвестицій в акції, два популярних і розумні альтернатив володіють бізнес, які ви працювати і володіє портфель реальних активів нерухомості, які генерують дохід від оренди.
Кожна інвестиція має свою власні примхи особистості, а не перешкоджати потенційним власникам бізнесу, але це займає унікальні, різноманітні набір навичок, щоб бути прибутковим оператором бізнесу. Деякі дуже розумні люди, якщо вони повинні були запустити простий бізнес, як франшизи Dunkin ‘Donuts, буде банкрутом протягом року. Вам буде потрібно увагу до деталей, око за контроль витрат, знання про те, коли вкладати кошти в капітальних витратах, які покращують якість обслуговування клієнтів і збільшення прибутку, і система контролю за повернення запрацювало на вашому загальне інвестиційному час одночасно захищаючи грошовий потік, благонадійності співробітників, управління бізнес-ліцензії, і введення правильних консультантів на місці. Деякі люди відчувають себе схвильовані і натхненні виклик, в той час як інші відчувають себе вичерпав тільки читання про все, що право власності малого бізнесу вимагає.
Багато інвесторів тяжіють до покупки і управління інвестицій в нерухомість, тому що вони матеріальні і можуть запропонувати досить пасивну форму доходу. Існує безліч суб-спеціальностей для тих, хто інвестує в нерухомість, в тому числі індивідуальних оренда будинків, багатоквартирних будинків, одиниць зберігання, мийки автомобілів, офісних будівель, промислових будівель, і навіть варіанти нерухомості або сертифікатів податкової застави. Кожна інвестиція має свої переваги і недоліки, звертаючись до різних типів людей.
Не кожен любить нерухомість або приватний бізнес
Припустимо, у вас вже є гроші, прив’язані в нерухомості і мати свій власний бізнес, або, можливо, обидва ці варіанти звучать непривабливими або нецікавими. Ви могли б розглянути деякі інші типи активів, таких як срібло і золото, грошові кошти та їх еквіваленти, такі як рахунки грошового ринку або депозитних сертифікатів, іноземної валюти або високосортних корпоративних облігацій. Кожен з цих варіантів інвестицій має свою власну криву навчання, свій власний профіль ризику та його власний діапазон прибутковості.
При розгляді ваших позабіржові інвестиційних рішень, мати на увазі одне з основних правил інвестування: Ніколи не вкладати гроші, які ви не можете дозволити собі втратити. Це, так би мовити, вирішити, скільки часу ви хочете, щоб ваші гроші замкнені в ваші інвестиції, а також взяти до відома ліквідності ринку даного активу. Наприклад, ви можете купувати і продавати державні цінні папери в будь-який момент, тому що на ринку є так багато охочих покупців і продавців. З іншого боку, якщо ви вклали свої гроші в дорогоцінні камені, колекційні монети і класичні автомобілі, тому що ці ринки мають меншу активність, для цього буде потрібно більше часу, щоб зняти ваші інвестиції в разі, якщо ви потрібні гроші швидко. Нерухомість у власності підприємства мають аналогічну проблему, хоча вони роблять для більш надійних джерел застави, якщо вам потрібно взяти кредит у разі надзвичайної ситуації.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
В останні роки, один з найбільш захоплюючих подій в світі інвестицій стало розвитком інвестиційного краудфандінга. За допомогою цього нового виду інвестування, є шанс, що ви могли б зробити гроші з стартапів, розширення бізнесу, і навіть нерухомість таким чином, що ви не змогли в минулому.
Однак, перш ніж ви присвятіть гроші інвестиційного краудфандінга, важливо, щоб оцінити ситуацію, щоб побачити, якщо це право для вас, як ви б з будь-яким іншим типом інвестицій.
Що таке інвестиційний Crowdfunding?
Ви чули про краудфандінгом. Це коли ви згодні відправити гроші комусь, щоб допомогти з вибором. Це може бути, щоб зібрати гроші на лікування. Може бути, це, щоб допомогти їм опублікувати книгу. Можливо, вони створюють продукт, і ваш внесок допоможе їм знайшли комерційне підприємство. Незалежно від причини, ви посилаєте гроші, і ви нічого не очікувати тому, крім подяки записки і, можливо, ранній зразка.
Інвестиції (іноді званий власний капітал) Crowdfunding відрізняється. Вона була введена як частина Jumpstart Наш бізнес Стартапи (JOBS) Закону у 2012 році Закон потрібно Комісія з цінних паперів і бірж (SEC) , щоб придумати правила для інвестицій краудфандінга, що дозволяє для різних правил для стартапів і малого та середнього бізнесу для залучення капіталу без хеджований про деякі з червоної стрічки , необхідної для випуску акцій і забезпечувати прибуток для зацікавлених сторін.
Є ще правила і червоні стрічки, але інвестиції Crowdfunding полегшує для бізнесу для залучення капіталу, дозволяючи іншим інвестувати.
На першому, тільки акредитовані інвестори були допущені до участі. Тим НЕ менше, в 2016 році, хто -то може почати доступ до платформ інвестувати в новий бізнес, завдяки так званому Назві правила III .
Тепер це можливо для Вас, щоб взяти $ 100 на Crowdfunding платформи інвестицій і вкладати гроші в надії, що ви будете бачити повернення бити на фондовий ринок.
Як ви інвестуєте на веб-сайті краудінвестінг?
сайти Crowdfunding були з’являтися після введення закону про JOBS. Сайти, схожі на Kickfurther, SeedInvest і WeFunder все надати вам доступ до стартапам або розширюється компаніям, які шукають капітал. Для того, щоб зареєструватися, вам доведеться стрибати через ті ж обручі, як ви підписавшись на будь-який інший інвестиційний сайт. Ви повинні особиста інформація та інформація про банківський рахунок.
Після того, як ви відкрили свій інвестиційний рахунок з авторитетною інвестиціями Crowdfunding платформою, ви готові інвестувати. Різні платформи поставляються з різними мінімумами. Платформа як Kickfurther може знадобитися тільки мінімальні інвестиції в розмірі $ 20 в торгову марку або компанії. Однак, якщо ви використовуєте інвестицій в нерухомість Crowdfunding платформу як RealtyShares або Fundrise, вам, можливо, буде потрібно більше початкових інвестицій, порядку $ 5000 або $ 10000.
У будь-якому випадку, ваші інвестиції як і раніше набагато менше, ніж ви, можливо, буде потрібно інвестувати в подібних організацій в минулому. Для того щоб бути венчурний капіталіст або інвестор ангела до інвестиційного краудфандінга, вам потрібно мільйони доларів, щоб вкласти капітал на першому поверсі. До інвестицій в нерухомість краудфандінга, можливо, буде потрібно від $ 100000 до $ 2000000 тільки приєднатися інвестиційний клуб, і отримати доступ до деяких з проектів, які ви можете купити в на частку цієї суми сьогодні.
Перш ніж ви ризикуєте ваші гроші з інвестиційної Crowdfunding
Так само, як і будь-які інші інвестиції, дуже важливо, щоб переконатися, що ви робите вашу належної обачності. Це інвестиція, так що є шанс, що ви могли б втратити.
Деякі з платформ, які дозволяють вкладати кошти в компанії працюють схожі на P2P кредитування сайтів. Ви робите ваші інвестиції в рамках раунду фінансування, і ви заплатили тому, коли компанія починає отримувати прибуток. Якщо компанія не отримати прибуток, або банкрут, ви можете не тільки побачити часткове погашення чи ні повернення на все. Ви можете втратити свої гроші.
Інші міркування включають в себе:
Які компанії є ці сайти? Пам’ятайте: багато хто з цих компаній на інвестиції Crowdfunding сайтів , тому що вони не можуть залучати інші форми фінансування, або від венчурних капіталістів або через кредитування малого бізнесу. Хоча є шанс , що ви можете знайти твердий вибір або навіть єдинорога-реальність така , що ви, ймовірно, не знайти наступний мільярд доларів компанії на одному з цих сайтів.
Ви можете обробляти неліквідності? Ви не можете просто витягти свої гроші , коли ви хочете. Це не так, як купувати і продавати акції з більш традиційним брокером. Ви повинні чекати , поки компанія не почне здійснювати платежі зі свого прибутку. Там не продавати в збиток тільки , щоб отримати деякі з вашого капіталу назад в крайньому випадку.
Як ви відповідаєте вимогам? SEC не тільки дозволяє вам ризикувати всім. Якщо ви робите менше , ніж $ 100000 на рік, ви можете тільки інвестувати $ 2000 або 5 відсотків свого річного доходу, в залежності від того , що більше. Якщо ви між $ 100000 і $ 200000 в рік, кришка стає до 10 відсотків від вашого доходу. Для деяких інвесторів, це обмеження означає , що ви не будете брати участь на сайті Crowdfunding нерухомості, навіть якщо ви хочете.
Інвестиції Crowdfunding відкриває можливості для розвитку свого багатства в нетрадиційні способи. Перед тим, як рухатися вперед, хоча, це до вас, щоб розглянути ситуацію і вирішити, чи є у вас допуск ризику для нього.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Починаючи з 1973 року (коли СВІЙ відкрив свої двері ), перераховані варіанти прийшли тільки три дати закінчення терміну дії – і ті три місяці один від одного.
Зрештою, були додані варіанти з великою різноманітністю термінів придатності, включаючи
LEAPS (Long-Term Equity передчуття серії) закінчення терміну дії пропозиції сходить до трьох років в майбутньому)
Weeklys, з часом життя всього вісім днів (четвер в наступну п’ятницю).
Продовжуючи надавати продукти , які будуть цікаві торгової громадськості, в 2010 році Чиказька біржа опціонів (СВОЄ) почав торгувати варіанти , які минули тільки один тиждень. “Weeklys” варіанти були доступні тільки на чотирьох біржових фондів ( ETF – х ): SPY, QQQ, DIA і КМВ.
Ці нові можливості були надані торгова марка «Weeklys» – незважаючи на очевидну помилка. Вони стали надзвичайно популярними серед трейдерів , так як короткострокові варіанти є особливо привабливими для спекулянтів .
Швидкий час загасання робить їх варіантами вибору для преміальних продавців.
Відносно невелика премія робить їх привабливими для покупців опціонів, які шукають багато вибуху на диби.
Weeklys перераховані тільки найбільш активно торгованих акцій, ETFs і індексів. Список Weeklys публікується CBOE і оновлюється (як це очевидно) щотижня.
Недорога Варіанта купити
Коли трейдер вважає, що певний запас буде зазнавати значних змін цін протягом наступних декількох днів (можливо, тому, що новини в очікуванні), він платить, щоб купувати опціони з більш коротким, а не більш тривалим терміном служби.
Важливо, щоб зрозуміти, чому це так.
Довгострокові варіанти приходять з більше часу премії, і немає ніяких причин , щоб витрачати зайві гроші на час премії опціонів , які закінчуються після зміни ціни акцій.
Якщо ваше очікування невірні і акція рухається в неправильному напрямку, то тим більше вартість опціону, тим більше ваші втрати.
Точно так же, якщо запас рухається, як очікується, і-і варіант рухається ITM, то додатковий час премія буде довести, що були непотрібні витрати. Це не так просто вибрати відповідну дату закінчення терміну дії, але частина причини позаду стратегії опціонів купівлі оцінює, коли відбудеться зміна ціни.
З іншого боку, переваги володіння більш довгострокові варіантів є те , що час розпад відбувається повільніше , ніж з меншим терміном варіантами, і є більше часу для очікуваної зміни ціни станеться. Примітка: Дуже довгострокові варіанти (МПДОС) не підходять для короткострокових трейдерів , оскільки волатильність грає особливо велику роль у визначенні ринкової ціни ЛЕАПА. При прогнозуванні напрямку зміни ціни, немає ніяких причин , щоб грати в азартні ігри на майбутньої неявної волатильності . Таким чином, варіанти володіє LEAPS слід уникати , коли ваша стратегії вимагає правильно прогнозування зміни цін.
Застереження Примітки:
Заманливо мати варіанти Weeklys, тому що вони відносно недорогі. Однак, якщо зміна ціни ви припускаєте для базового активу не відбувається швидко, швидкий час спад є швидким, може привести до ваших інвестиції стають марними тільки через кілька днів.
Заманливо продати Weeklys варіанти , тому що вони мають високий Theta (швидкий розпад часу). Однак ці варіанти рідко далеко від грошей (з – за короткий час життя, в поєднанні з будучи далеко ОТМ, зробить премію занадто мала , щоб бути стоять ризику продажу) і зміна в ціні базового активу може перемістити ці параметри в гроші – в результаті великої втрати. Для того, щоб оцінити ризик , пов’язаний з продажем таких варіантів, прийняти час зрозуміти концепцію гами і торгівлю з негативними гамма .
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Змішання гроші і емоції рідко є хорошою ідеєю. Він майже ніколи не закінчується добре.
Але є деякі ключові моменти в житті, коли це особливо вірно, наприклад, при переході через розлучення, покупку будинку, або після втрати близької людини і наслідуючи значну суму грошей.
Це легко в ці часи, щоб емоції хмара судження і зробити прикрі фінансові рішення, які будуть переслідувати вас на довгі роки. Маючи це на увазі, ось п’ять ключових раз в житті, коли це краще, щоб перевірити свої емоції в двері, як ви робите гроші рішень.
Homebuying і продаж
Операції з нерухомістю, як правило, серед найбільш важливих фінансових рішень, які люди роблять в житті, і разом з цим приходять гірки емоцій.
«Коли ставки це великі, це навіть більш важливо, щоб видалити емоції від процесу прийняття рішень,” сказав Леон Голдфельд, співзасновник брокерського сайту нерухомості Yoreevo.
Щоб зробити це, Голдфельд рекомендує буферний період 48 годин. Якщо ви знайшли будинок, ви любите, натисніть кнопку паузи. Проведіть кілька днів думали про це, перш ніж прийняти рішення про покупку. Протягом цього часу, задайте собі кілька ключових питань.
«Ви купуєте його, тому що це” будинок мрії “вашого або тому, що це за привабливою ціною?» Сказав Голдфельд. «В ідеалі відповідь обидва. Але останній повинен бути обов’язковою вимогою. Чи не відділяючи ваші емоції можуть заподіяти вам переплачувати за будинок і період буфера може знизити цей ризик «.
При розгляді цих двох питань, бути практичними і розглянути велику картину, додає Тоня Lockamy, розташована у Флориді агент з нерухомості.
«Так що багато покупців приймають рішення про будинки на основі прикрас і квітів фарби вони пов’язують з”, пояснила вона. «Добре оформлений будинок буде продавати швидше, ніж порожній будинок кожен раз. Покупці повинні бути розумнішими. Дві речі, які дуже важливі при покупці будинку є розташування і структура будинку. Решта легко налаштувати на свій смак «.
Не слід випускати з уваги, процес продажу будинку також може бути наповнений емоціями. Зрештою, незліченні спогади, створені в одному будинку, свята відзначали, діти підняли, і багато іншого, все з яких може буксир на серце, коли прощалися.
«Це додає ще один вимір напруги, коли починають переговори», сказав Lockamy. «Я бачив продавців піти від повного цінових пропозицій на чистій емоції через стрес переговорів. Важливо, що продавець фокусується на умовах угоди при розгляді пропозиції. Чи є ціна справедлива? Які умови періоду інспекції? Чи існують які-небудь непередбачені обставини? Як довго вони будуть мати до закриття? »
Шлюб і розлучення
Вступаючи на новий шлюб щасливий час заповнені планування, партій, і забарвлення в деталях ваших сподівань і мрії про майбутнє.
Без здачі демпфер на цей раз, він як і раніше важливо, щоб зробити розумні гроші рішень і, що дуже важливо, щоб отримати на тій же сторінці в фінансовому відношенні. Графік регулярних дат грошей з вашим партнером, щоб відкрито говорити, реально, і чесно про ваше фінансове становище і цілях.
Почніть думати раціонально про те, чи дійсно вам потрібен складний, дорогий весілля. Стільки, скільки ви можете тужити церемонії казки, дослідження показали, що пари, які проводять менше на весіллях, рідше розлучатися.
Говорячи про таку можливість, ви можете також розглянути питання про створення шлюбного договору з метою забезпечення чіткого фінансового плану слід кінець шлюбу, говорить Ліза Zeiderman, партнер-засновник Нью-Йорк подружні і сімейні юридичної фірми Miller Zeiderman і Відеркер. «Ніхто не хоче думати про ідею один день подачі на розлучення, але це цілком можливий результат,» говорить вона.
Навіть якщо ви вже одружені, пост-Шлюбний договір може бути складений правильно розділити свої активи. Крім того, якщо у вас були діти, так як весілля, ви можете створити пост-шлюбна угода, яка включає в себе фінансове майбутнє ваших дітей.
Попередньо nups осторонь, розлучення є складним часом для пари, коли емоції роблять навіть розсудливі у нас діє кілька засмученими. Ключ не допустити, щоб ці емоції управляти процесом, говорить Стівен Вейл, президент і податковий менеджер по RMS бухгалтерського обліку в Форт-Лодердейл, штат Флорида.
«У прагненні покарати один одного, це легко витратити занадто багато на бій, ніж ви можете коли-небудь сподіватися відновити», говорить Вейл. «Пари, які приходять до хорошого рішенням не тільки можна очікувати, щоб зберегти більше грошей на стіл, щоб розділити між ними, але вони можуть також отримати виходячи з шляху і рухатися далі зі своїм життям.»
успадкування
У наступні дні і тижні після втрати коханої людини, це може бути важко думати прямо. Вирішення фінансових проблем в періоди істотних змін може бути майже неможливим.
«Після будь-якого вельми емоційного виникнення, отримуючи навколо голови гайок і болтів фінансових рішень може бути грізним перешкодою,” сказав Майкл Кей, автор і життя планувальник фінансового в Нью-Джерсі фінансової життя Focus. Кей пропонує ваш перший фокус повинен бути на ліквідності: Чи є у вас достатньо грошей, щоб покрити свої потреби?
Що стосується визначення того, як обробляти будь-якої непередбачені або успадкування в результаті проходження одного з членів сім’ї, підхід залежить від ваших довгострокових надій і цілей.
Проте, Марк Живописець, CFA і засновник Нью-Джерсі EverGuide Financial Group говорить, що перший крок повинен визначити, який дохід може бути отриманий з спадщини.
«Коли люди емоційні, вони схильні робити те, що вони думають, що змусить їх відчувати себе краще. У Голлівуді він зображений як хтось їсть галон морозива в їх потіють під час перегляду фільму, але в реальному житті це зазвичай означає, що робить велику покупку, що ви завжди хотіли, але, можливо, не могли б виправдати витрати «, сказав художник. «З непередбаченого, витратами обгрунтування виходить з вікна, тому що ви придбані грошей і ваші емоції скажуть вам витрачатися, а тому, що вам потрібно вибрати собі.»
Орієнтуючись на доході спадок може бути зароблено важливо, оскільки вона приймає деякі емоції з вашого рішення. Наприклад, якщо ви успадкували $ 500000, первісна реакція може бути, щоб думати, що це багато грошей, і буде тривати довго.
«Коли ви розумієте, що ці гроші будуть виробляти близько $ 20000 на рік доходу, він не відчуває себе абсолютно так само, як спочатку передбачалося. Цей простий крок дозволяє комусь переосмислити, що робити з грошима, і з’ясувати, кращі альтернативи, »сказав Живописець.
Ще одне міркування, зокрема, при спадкуванні інвестиційний портфель, як впоратися з цим портфелем йти вперед, говорить Девід Едвардс, президент нью-йоркської компанії Heron багатства.
«Типовою помилкою є небажання одержувача змінити інвестиційну стратегію успадкований інвестиційний портфель,» пояснив Едвардс. «Якби ці запаси були досить гарні для тата, вони досить гарні для мене!»
Справді, момент наслідування є ідеальним моментом, щоб почати все спочатку. Часто благодійник не змогло продати акції через глибокі міркування приросту капіталу, але з що підвищує в основі на економічній основі акцій в портфелі після смерті, немає податку штрафу продати, сказав Едвардс.
Нові переговори Зарплатні
Там дуже багато гордості, загорнуті в своїй кар’єрі і заробітній платі, які можуть вплинути, як ви впоратися з завданням просити за те, що ви стоїте.
Зарплатний переговори можуть бути емоційними, оскільки вони включають занепокоєння або страх пов’язані з проблемами про наявність достатнього доходу, щоб піклуватися про себе. Там також може бути тривога, пов’язана з інформаційної асиметрією, властивою такими переговорами, пояснила Мелісса Донохью, автор «фінансового харчування для молодих жінок: Як (і чому), щоб навчити дівчинка про гроші.»
«Простіше кажучи, роботодавець, як правило, має більше знань, ніж ви про те, що може або буде оплачена вашої позиції, що дисбаланс,” пояснила вона.
Гроші переговори також вимагають , щоб ви говорите з вашої цінності і вашої цінності, які можуть бути емоційно складним. «Ваш дохід, швидше за все , буде величезною частиною вашої фінансової безпеки шляхом виходу на пенсії. Ефективні переговори про зарплати допоможуть вам максимізувати цей важливий будівельник багатства » , сказав Донахью.
інвестування
І останнє, але не в останню чергу, це не рідкість для емоцій, щоб їздити на інвестиційні рішення. Майже всі фінансові консультанти вважають, що емоції і інвестиції повинні бути в протилежних кутках.
«Люди часто отримують” заміж “в запасі або утримати інвестиції, тому що він має якусь особисту зв’язок з членом сім’ї або інвестиційного здогад,» сказав Meredith Бріггс, сертифікований фахівець з фінансового планування з Нью-Йорку Таконік Advisors. «Інвестиція не конкурс популярності або тест на вірність. Коли мова заходить про ваших особистих фінансах, ви повинні ретельно управляти ризиками, і що часто означає, ігноруючи те, що говорить ваше серце і слухати до голови «.
Аарон Клейн, генеральний директор і засновник Riskalyze, платформи ризики вирівнювання для інвесторів, а також застерігає від емоцій ведених і страх пов’язані інвестицій, яка включає в себе отримання засмучено, коли ви не робите досить грошей на портфель і відкидаючи покупки акцій просто тому, що може бути недостатньо ефективно.
«Emotion відвезе нас відмовитися від того, що це хороша угода для наших інвестиційних рахунків,» сказав Клейн. «Кілька років тому, коли Apple, падало, купа людей купили Apple, в його низької, і вони зробили дуже добре з тих пір. Переважна більшість з нас реагує з хвилюванням і сказав: «Це погано», і люди, які зробили гроші, сказав: “Це угода.»
«Як люди, ми маємо цю чудову можливість саботувати наші інвестиції, дозволяючи емоцію бути водієм,» додав Клейн.
Це не означає, що всі вигідні ціну або знижуються запаси мудрої покупка. Але ціна акції має мало спільного з того, чи є хорошим або поганим рішенням покупці.
Мораль цієї історії? Як і багато інших раз в житті, тримати свої емоції під контролем при інвестуванні, і ви, швидше за все, плата за проїзд набагато краще.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ви коли-небудь задавалися питанням, як уряду зібрати гроші на фінансування інфраструктурних проектів, соціальних програм, або інші заходи витрат при податкових надходжень просто не вистачає?
Національні уряди видавати боргові цінні папери , відомі як суверенні облігації , які можуть бути або номінованих в національній валюті або глобальної резервної валюти, як долар США або євро. На додаток до фінансування програм державних витрат, ці облігації можуть бути використані для погашення старих боргів , які можуть бути з терміном погашення або просто покрити відсоткові платежі приходять з – за.
У цій статті ми поглянемо на деякі важливі поняття, щоб знати, коли мова йде про суверенних облігацій (наприклад, прибутковість, рейтинги, і кредитного ризику), а також, як інвестори можуть придбати їх.
Суверенна прибутковість облігацій
Суверенні прибутковість облігацій є процентна ставка уряду платити по їх заборгованості. Як корпоративні облігації, ці прибутковості облігацій залежить від ризику, пов’язаного для покупців. На відміну від корпоративних облігацій, ці ризики в основному включають обмінний курс (якщо облігації оцінений в місцевій валюті), економічні ризики і політичні ризики, які можуть привести до можливості дефолту по виплаті відсотків або основної суми.
Ось короткий огляд трьох основних чинників, що визначають прибутковість суверенних облігацій:
Кредитоспроможність – кредитоспроможність це сприймається здатність країни погашати свої борги з урахуванням його поточної ситуації. Часто інвестори покладаються на рейтингові агентства , щоб визначити кредитоспроможність країни на основі темпів зростання і інших чинників.
Ризик – Суверенні ризики є зовнішніми факторами , які можуть виникнути і поставити під загрозу здатність країни погашати свої борги. Наприклад, летюча політика могла б грати роль в підвищенні ризику дефолту в деяких випадках , якщо безвідповідальний лідер вступить в посаду.
Обмінний курс – Курси валют впливають на суверенні облігації , деноміновані в місцевій валюті. Справді, деякі країни роздули свій шлях з боргів, просто видавати більше валюти, роблячи борг менш цінним.
Суверенні облігації рейтинги
Standard & Poor ‘s, Moody’ s і Fitch три найбільш популярних провайдерів суверенних рейтингів облігацій. У той час як є багато інших бутик-агентства, «великі трійка» Рейтингові агентства несуть найбільшу вагу серед глобальних інвесторів. Модернізація і знижені з цих установ може призвести до значних змін у прибутковості суверенних облігацій з плином часу.
Суверенні рейтинги облігацій на основі декількох факторів, у тому числі:
Дохід на душу населення
Зростання валового внутрішнього продукту
інфляція
зовнішні борги
Історія недобросовісний
Економічний розвиток
Суверенні дефолти облігацій
Суверенні за замовчуванням облігації не є загальними, але вони вже багато разів траплялося в минулому. Одна з найостанніших великих дефолтів в 2002 році, коли Аргентина була не в змозі погасити свій борг після спаду в кінці 1990-х років. Оскільки валюта країни була прив’язана до долара США, уряд не може роздути свій вихід зі своїх проблем і в кінцевому рахунку дефолту.
Два інших популярних приклади були в Росії і Північної Кореї. Росія оголосила дефолт за суверенними облігаціями в 1998 році і потрясли міжнародне співтовариство, які припустили, що провідні світові держави не буде дефолт по своєї заборгованості. А в 1987 році Північна Корея оголосила дефолт за своїми боргами після невміло промислового сектора і витрачає занадто багато грошей на його військової експансії.
Купівля суверенних облігацій
Інвестори можуть купувати суверенні облігації через різні канали. Казначейські облігації США можна придбати безпосередньо через казначейство США, через TreasuryDirect.gov, або в більшості брокерських рахунків США. Однак, купуючи іноземні суверенні облігації може бути значно більш важким для інвесторів, що базуються в США, особливо, якщо вони хочуть використовувати обміни США.
Іноземні випущені суверенні облігації найлегше придбати через біржові фонди (ETF). Суверенні біржові індексні фонди облігацій дозволяють інвесторам купувати суверенні облігації в формі акціонерного капіталу, який може бути легко торгуються на фондових біржах США. Цей диверсифікований ETF, зазвичай містить ряд облігацій на різних термінах погашення та забезпечити більш стабільні інвестиції, ніж окремі суверенні облігації.
Основні Takeaway окуляри
Державні облігації являють собою боргові цінні папери, випущені національними урядами або в місцевій валюті або міжнародної валюти, як долар США або євро.
Суверенна прибутковість облігацій, в першу чергу залежить від кредитоспроможності клієнта, ризику країни і валютних курсів.
Суверенні рейтинги облігацій, як правило, видана Standard & Poor ‘s, Moody’ s і Fitch, і надати інвестор ідею ризики суверенної облігації.
Інвестори можуть придбати державні облігації найпростіше через біржові фонди, що торгуються на біржах США.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
