Якщо ви трейдер або інвестор, ваша мета полягає в тому, щоб робити гроші. І ваша вторинна мета полягає в тому, щоб зробити це з мінімальним прийнятним рівнем ризику.

Одна з основних труднощів для нових варіантів трейдерів виникають тому, що вони дійсно не розуміють, як використовувати можливості для досягнення своїх фінансових цілей. Звичайно, всі вони знають, що купувати щось зараз і продавати його за вищою ціною, це шлях до прибутку.

Але цього не достатньо хороший для опціонних трейдерів, тому що ціни опціонів не завжди поводяться, як очікувалося.

Наприклад, досвідчені трейдери акції не завжди купують акції. Іноді вони знають, короткі продажі – в надії отримати прибуток, коли ціна акцій знижується. Занадто багато початківці трейдери варіант не розглядають концепцію продажу варіанти (хеджувати обмежити ризик), а не купувати їх.

Варіанти дуже спеціальні інвестиційні інструменти , і є набагато більше , трейдер може зробити , ніж просто купувати і продавати індивідуальні варіанти. Параметри мають характеристики, які не доступні в іншому місці в інвестиційній всесвіту. Наприклад, існує безліч математичних інструментів ( « греки ») , які трейдери використовують для вимірювання ризику. Якщо ви не розумієте, наскільки це важливо, думати про це:

Якщо ви можете виміряти  ризик (тобто ,, максимальний виграш або збиток) для даної позиції, то ви можете. Переклад: Трейдери можуть уникнути неприємних сюрпризів, знаючи , скільки грошей може бути втрачено , коли відбувається найгірший сценарій.

Точно так же, трейдери повинні знати потенційну нагороду за будь-яку позицію для того, щоб визначити, чи є шукає, що потенційне винагороду варто ризику потрібно.

Наприклад, кілька факторів, які опціонні трейдери використовують, щоб оцінити ризик / винагорода потенціалу:

• Утримання позиції в протягом певного періоду часу. В відміну від акцій, всі варіанти знецінюватися з плином часу. Грецька літера « Тета » використовується для опису того, як проходження одного дня впливає на вартість опціону.
• Delta міра , як зміна ціни – вище або нижче – для базових акцій або індексу впливає на ціну опціону.
• Продовження зміна ціни. Як запас продовжує рухатися в одному напрямку, швидкість , при якій прибуток або збитки накопичуються зміни. Це ще один спосіб сказати , що варіант Delta не постійна, а змінюється. Грецька, Gamma описує швидкість , з якою змінюється Delta.

  Це дуже відрізняється для штока (незалежно від того, ціна акцій, вартість однієї частки акцій завжди змінюється на $ 1, коли зміни ціни акцій на $ 1) і поняття щось, з яким новий варіанти трейдер повинен бути зручним.

• Змінюється мінливість середу. При біржової торгівлі, більш мінливий ринок переводить в великі щоденні зміни цін на акції. У світі опціонів, зміна волатильності грає велику роль в ціноутворенні опціонів. Vega  виміряти , наскільки ціна опціону змінюється , коли оцінюється зміни волатильності.

Хеджування з Спред

Параметри часто використовуються в поєднанні з іншими варіантами (тобто купити і продати інший). Це може здатися дивним, але загальна ідея проста: Якщо у вас є очікування для базового активу, таких як:

• бичачий
• ведмежий
• Нейтральний (очікує ринку діапазону палітурки)
• Ставши набагато більше, або набагато менше, летючий

Ви можете побудувати позиції, які заробляють гроші, коли ваші очікування виправдалися.

Число можливих комбінацій велике, і ви можете знайти інформацію про різні опціонних стратегіях , які використовують  розвороти . Спреди мають обмежений ризик і обмежені вигоди. Тим НЕ менше, в обмін на прийняття обмеженою прибутку, торгівля опціонами має свої власні нагороди, такі як збільшення ймовірність заробляння грошей. Кілька консервативний інвестор має велику перевагу , коли це може мати позиції , які приходять з гідною потенційного прибутку – і високу ймовірність отримання цього прибутку. Сток торговці не мають нічого схожого на опціонні спреди.

Опціони біржова торгівля. Для освіченого опціонного трейдера, що це хороша річ, тому що опціонні стратегії можуть бути розроблені, щоб отримати вигоду з широкого спектра результатів на фондовому ринку. І це може бути досягнуто з обмеженим ризиком.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Як Брокерські рахунки Робота і Типи інвестицій вони можуть тримати

Ви коли-небудь хотіли запитати, «Що таке брокерський рахунок?» але були занадто налякані? Ви чули про брокерських рахунках на новинах. Ви знаєте, що багато успішні люди мають їх. Як вони працюють? Які переваги та недоліки? Чому ви повинні відкрити один? Моя мета в найближчі кілька хвилин, щоб відповісти на ці питання і тим більше у вас є тверде розуміння не тільки те, що брокерські рахунки, але як вона працює, що ви повинні очікувати, коли у вас є, і види інвестицій, вони можуть тримати.

Що таке брокерський рахунок? Розуміння основного визначення

Брокерські рахунки типу оподатковуваного рахунку, який ви відкриваєте з акції брокерської фірми. Ви внести гроші на цей рахунок або виписувати чек або його прив’язку до перевірки або ощадний рахунок в банку. Після того, як ці гроші осідають, ви можете використовувати гроші, щоб придбати багато різних видів інвестицій. В обмін на виконання вашої покупки і продажу замовлень, ви, як правило, платити біржовий маклер комісію.

Якими є деякі види інвестицій брокерський рахунок може тримати?

Брокерський рахунок може мати багато різних видів інвестицій, включаючи, але не обмежуючись цим, наступне:

• Загальні запаси, які представляють собою частку власності на підприємствах.
• Привілейовані акції, які, як правило, не отримують скорочення прибутку фірми, але, замість цього, як правило, платять більше, ніж середні дивіденди.
• Облігації, в тому числі суверенних облігацій, такі як казначейські векселі, облігації та ноти, корпоративні облігації, які обкладаються податком муніципальних облігацій і агентських облігацій.
• Нерухомість Інвестиційні трасти або REITs, які представляють собою пули пов’язаних нерухомості активів, включаючи деякі види спеціалізованих, таких як готельні ЗПІФН, які зосереджені на володіння і експлуатації готелю.
• Опціони та інші похідні, які можуть включати в себе параметри виклику і поставити параметри, які дають вам право або зобов’язання купити або продати даний цінний папір за певною ціною до закінчення терміну дії.
• Грошові ринки та депозитні сертифікати, які являють собою або право власності в басейнах високоліквідного взаємних фондів, які тримають кошти і фіксований дохід інвестиції або кредити, які ви робите в банк в обмін на фіксовану ставку відсотка.
• Взаємні фонди, які об’єднують інвестиційні портфелі, що належать багатьох дрібних інвесторів, які купують акції в портфелі або траст, якому належить портфель. Замість торгівлі протягом дня, як інші активи робити замовлення купувати і продавати замовлення ставляться в кінці дня всі відразу. Взаємні фонди включають індексні фонди.
• Біржові фонди або ETFs, які є взаємні фонди, в тому числі індексних фондів, що торгівля як акції.
• Майстер з обмеженою відповідальністю, або Кімі, які є дуже складним партнерством з певними податковими пільгами для певних типів інвесторів.

Деякі брокерські рахунки дозволить утримувати членські одиниці у формі товариства з обмеженою відповідальністю або обмежені одиниці партнерства в товариство з обмеженою відповідальністю, як правило, пов’язані з інвестуванням в хедж-фонд, який може бути важким для нових або бідних інвесторів. Проте, брокер може стягуватимуть не-незначну плату за те, щоб впоратися з неприємністю нестандартних цінних паперів, так як їх іноді називають.

Яка різниця між Готівковий брокерський рахунок і Маржа брокерського рахунку

При відкритті брокерського рахунку, ви повинні вибрати між так званою готівковій та маржі рахунки типу.

Грошові брокерський рахунок є той , який вимагає , щоб внести грошові кошти та цінні папери, в повному обсязі, з врегулювання, для того , щоб брати участь в угодах. Брокерська фірма не буде надавати вам гроші. Наприклад, якщо врегулювання торгівлі на вашому складі три робочих дні, і ви продаєте акції сьогодні, навіть якщо кошти в ваш обліковий запис відразу ж, ви не можете реально зробити висновок , поки не буде  на самому ділі  там після врегулювання. Маржа рахунку, з іншого боку, дозволяє займати в відношенні певних активів в брокерський рахунок з брокером кредитування гроші в обмін на те , що, як правило , з низьким рівнем процентної ставки.

Я зазвичай пропоную людина серйозно розглянути питання про інвестування через грошові брокерський рахунок з кількох причин. По-перше, я трохи стурбований тим, що перезастави може бути одним з основних інвестицій лиха.

 Це езотерична тема, але один, що ви повинні знати про те, якщо у вас є запас брокерський рахунок. По-друге, маржа брокерських рахунків може привести до деяких дивним те, що відбувається з тим, як ви збираєте дивіденди на свої акції. Якщо речі не працюють точно правильно, ви не могли б претендувати на наднизьких ставок податку на дивіденди і, замість цього, будуть змушені платити звичайні податкові ставки, які можуть бути приблизно в два рази. По-третє, незалежно від того, наскільки добре ви думаєте, що ви думали позицію до кінця, використовуючи запас може закінчитися в життя змінюють катастрофи. Наприклад, в кінці минулого року, я зробив соціологічне дослідження на моєму особистому блозі про хлопця, який пішов спати з десятками тисяч доларів чистого капіталу в його брокерському рахунку і прокидався, щоб знайти, що він зобов’язаний своїм брокером $ 106,445.56. Багато інших люди і сім’ї втратили більшу частину своїх заощаджень, а в багатьох випадках, їх всієї рідини чистої вартості або більш, по покупці акцій компанії під назвою GT Advanced Technologies на маржі. Це не варто. Це досить просто, щоб розбагатіти, якщо у вас є досить тривалий період часу, і ви дозволяєте компаундирования роботу його магії. Я думаю, що це є серйозною помилкою, щоб спробувати прискорити процес в точку, де ви ризикуєте зіпсувати те, що ви створили.

Для чого це коштує, це одна з тих областей, де я покласти свої гроші, де мій рот. Я відчуваю себе так сильно про це, що у всіх, крім самих віддалених обставин для дуже конкретного типу інвесторів, Кеннон-Green & Co., моя глобальна компанія з управління активами, зажадає дискреційні індивідуально керованих рахунків, які будуть проводитися в безготівковій тільки під варти. Я не хвилює, якщо широко поширене використання маржі може зробити фірма більше грошей за рахунок збільшення бази активів, за якими ми можемо стягувати плату інвестицій консультаційні послуги, зокрема, вартість бренду інвестиції, дивіденди, інвестиції і пасивного інвестування ми практикуємо не піддається на позикові гроші. Це дурний ризик, і я не хочу мати нічого спільного з ним.

Там чи будь-які обмеження на суму грошей Ви можете поповнити або тримати в брокерській акаунті?

Там немає ніяких обмежень на суму грошей, яку ви можете покласти в брокерський рахунок, як є з Roth IRA або 401 (к) і, таким чином, не існує взагалі ніяких обмежень, коли ви можете отримати доступ гроші, якщо ви купуєте якусь обмежена безпеку або активів. Залежно від вашої особистої податкової ситуації і типу активів, які Ви тримаєте в брокерському рахунку, ви можете заборгували податок на приріст капіталу, податки дивідендів, або інші податки на ваші запаси.

Одна річ, ви можете розглянути фінансову міць вашого брокера і ступінь охоплення SIPC. Це страхування, яке стартує в і вивалюється інвесторів, коли їх акції брокерська фірма збанкрутує. Різні види активів мають різні рівні охоплення, а деякі не мають покриття на всіх. Іншою альтернативою є розглянути можливість використання брокерської фірми, щоб укладати угоди, але тримає свої цінні папери через Direct системи реєстрації або DRS.

Є Там Обмежити Кількості брокерських рахунків я можу мати?

Ні. Там немає обмежень на кількість брокерських рахунків вам дозволено мати. Насправді, ви можете мати стільки ж, або як мало, брокерські рахунки, як ви хочете, і як установи, дозволять вам відкрити. Ви можете мати кілька брокерських рахунків в тій же установі, сегрегацію активів, інвестуючи стратегії. Ви можете мати кілька брокерських рахунків в різних установах, диверсифікації ваших відносин і впливу.

У чому різниця між дисконтними брокером і Full Service Broker?

Повний сервіс брокерського рахунок являє собою особливий тип брокерського рахунку, де ви працюєте зі спеціальним брокером, який знає вас, вашою родиною і ваше фінансове становище. Ви можете забрати телефон і поговорити з ним або з нею. Ви можете зайти в його кабінет і регулярно проводити зустрічі і обговорювати свій портфель.

Частина компенсації такого роду домовленості, як правило, приходить від торгових комісій таким чином, замість того, щоб платити ставки $ 5 до $ 10 зі знижкою брокера за угоду, ви можете заплатити від $ 40 до $ 150 в залежності від обставин. Хоча це збільшує витрати, є деякі, які стверджують, що він також закликає інвесторів тримати свої позиції довше і залишатися спокійним під час ринкових обвалів, маючи когось, щоб тримати свою руку. Ви повинні будете прийняти рішення для себе, який підхід працює краще для вашого темпераменту.

Знижка брокера, на відміну від цього, як правило, онлайн-тільки в ці дні, можливо, з декількома філіями по всій країні. Все досить багато зроби сам, і ви повинні виконати свої угоди.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ви знаєте, що ви хочете, щоб почати інвестування, і, може бути, у вас є очі на деякі конкретні акції, які на вашу думку, є багатообіцяючими. Але коли ви подивіться на деякі з ціни акцій там, раптом це не здається здійсненним. Багато публічно торгованих компаній ціни на акції на північ від $ 100, а деякі, як Amazon і алфавіт Inc. (материнська компанія Google), становить більше $ 1000. Як ви повинні інвестувати, якщо ви не можете дозволити собі купити хоча б одну акцію?

Гарна новина полягає в тому, що вам не доведеться купувати всю частку в той час. Стратегія називається дробовим інвестування дозволяє придбати частини частки. Ось як це працює.

Що таке фракційний Share?

Як ви, ймовірно, зробити висновок, подрібнена частка представляє собою частину повної частки. Залежно від компанії, ви інвестуєте в або брокера ви використовуєте, можна купити частину частки. Так, якщо частка коштує $ 100, а у вас є тільки $ 25, щоб інвестувати, ви можете бути в змозі однієї четвертої частки. Ви все ще можете інвестувати в компанії, але вам не потрібно чекати, поки ви не накопичено достатньо, щоб купити весь запас.

Дробові акції також в результаті дроблення акцій і злиттів і поглинань. Однак, якщо ви вже є власником акцій в компанії, яка пропонує розкол, або беруть участь в будь-якій іншій угоді, ці методи отримання дрібних акцій, ймовірно, не належать до вас.

Один з найпростіших способів придбання дрібних акцій через плани реінвестування дивідендів.

Якщо ви отримуєте дивіденди на акцію, взаємний фонд або ETF, деякі брокери і компанії мають автоматичні плани, які реінвестування цих дивідендів, щоб купити більше акцій. У багатьох випадках, ви можете отримати $ 15 у вигляді дивідендів. Реінвестиції дивідендів буде автоматично купувати часткові акції, виходячи з поточної ціни акцій.

Переваги дрібного Інвестування

Коли ви інвестуєте, використовуючи дробові акції, Ви отримуєте вигоду від гнучкості і ефективності. Ви можете почати заробляти повертається на свої гроші раніше. Залежно від брокера ви використовуєте, і компанії, у вас є доступ до, можна навіть почати інвестувати з мінімальним внеском $ 5, коли ви використовуєте дробову стратегію інвестування. Як ви знаєте, чим раніше ви почнете інвестувати (і, скориставшись рецептурі повертається), тим краще для вас в довгостроковій перспективі.

Крім того, з дробовим інвестування, у вас є можливість інвестувати в компанії, які не могли б бути в змозі собі дозволити. Багато з нас не може просто купити частку найвищої ціни акцій. Пайова інвестування дає можливість володіти невеликою шматочком таких компаній-і вигод в невеликому шляху від їхнього успіху.

Використовуючи плани реінвестування дивідендів може бути особливо ефективним способом, щоб побудувати свій портфель з дробовим інвестуванням. Дивіденд є частиною прибутку компанії. Ви отримуєте виграш в залежності від того, скільки акцій ви володієте. Якщо ви дозволяєте для автоматичного реінвестування, ви купуєте більше акцій з кожної виплатою дивідендів. І, як ви купуєте більш дробові акції з дивідендом, ви збільшити розмір вашої наступної виплати.

Це нескінченний цикл, який приносить користь вам трохи за один раз.

Як купити акції дробовим

Багато онлайн дисконтні брокери, які пропонують автоматичні інвестиційні плани також дозволяють брати участь в фракційної інвестуванні. Якщо ви згодні вкласти певну суму грошей кожен місяць, брокер буде автоматично купувати якомога більше (в залежності від ціни) за вашим вибором індивідуального, ETF, або акції взаємних фондів. Це може означати, дробові акції, якщо сума, яку ви інвестувати не достатньо, щоб купити повну частку.

З’ясуйте, якщо онлайн брокер за вашим вибором дозволяє фракційне інвестування. Усвідомте, однак, що багато хто з цих платформ тільки дозволять його, якщо ви зареєструєтесь для автоматичного плану. Якщо ви торгуєте час від часу, ви не можете бути в змозі купити частину частки.

Ви також можете почати з робо-консультантами і дробовими стартапами, які роблять його легким для вас, щоб інвестувати, коли у вас є тільки кілька доларів в місяць.

Такі компанії, як, Motif благо, Stash і Stockpile все пропонують дробові інвестиції.

Якщо ви тільки починаєте в якості інвестора, хоча, можливо, має сенс почати з індексними фондами, такі як S & P 500 ETF. Хоча це не зовсім те ж саме, як і володіння Apple, або буквеної Inc. (материнська компанія Google) акцій, інвестування в індексний фонд, який включає в себе ці акції справді дозволяє вам отримати вигоду від підвищення цієї акції. Крім того, Ви отримуєте вигоду від виконання більш широкої смуги огляду ринку, а не дивитися ваш портфель жити або померти від того, як кілька акцій виконати.

Використовуйте дробові акції, щоб почати інвестувати сьогодні, створення основи для вашого портфеля. Як ви дізнаєтеся більше про інвестування, і, як ви починаєте бачити повертається, ви можете налаштувати свою стратегію, щоб включати в себе різні види активів, і навіть починаєте купувати цілі акції деяких з більш дорогих акцій.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Зосередження уваги на дрібниці можуть зробити знайти хороші інвестиції Легше

При складанні портфеля акцій для вашої родини, є сім основних питань, які кожен інвестор повинен запитати. Відповіді можуть допомогти виявити конкурентні переваги і недоліки, забезпечуючи краще розуміння економіки та ринкової позиції бізнесу.

1. Які джерела про рух грошових коштів Товариства?

Джон Берр Вільямс вчить нас, що вартість будь-якого активу є чистою приведеною вартістю його дисконтування грошових потоків.

Перед тим, інвестор може навіть почати цінувати свій бізнес, він повинен знати, що генерування грошових коштів. Важливо, щоб бути конкретним і уникати припущень.

Візьміть кока-кола, наприклад. Мільярди людей по всьому світу знайомі з продукцією Coca-Cola. Коли ви бачите його на полиці вашого місцевого продуктового магазину, ви, можливо, прийшли до висновку, що це була компанія Coca-Cola, яка продається в пляшках товарів бакалійника. Насправді, погляд на самій останній 10K показує, що, незважаючи на те, що компанія продає деякі готові напої, майже всі його виручки отримана від продажу «концентратів напоїв і сиропів» на «розлив та консервування операції, розподільники, фонтан оптовиків і деякі фонтан роздрібної торгівлі ». іншими словами, він продає концентрат для розливних, найбільшим з яких є Coca-Cola Enterprises (окремо торгував громадського компанії). Цей розлив створити готовий продукт, доставку його в місцевий магазин.

Це може здатися невеликим розходженням, бачачи, що остаточний успіх Coca-Cola залежить від продуктів, що продаються в магазинах і ресторанах; підійшов з іншого боку, однак, і інвестор може швидко припустити, наскільки життєво важливий зв’язок між колою і його розливом в нижньому рядку; саме розлив, які насправді продажу найбільш кола громадськості.

Таке розташування сталося через історичної примхи, які зробили двоє чоловіків і їх сімей дуже багаті.

2. Скільки готівки породжена бізнесу і коли грошовий потік в казну?

Після того, як ви визначили джерела грошових коштів в бізнесі, ви повинні оцінити кількість і терміни потоків грошових коштів. Компанія, яка генерує $ 1000. сьогодні може коштувати більше, ніж той, який генерує $ 30000 в 50 років через вартості грошей у часі.

3. Чи є грошові потоки стійкими?

Був момент, коли виробники кінський і лафета і трамвайні компанії були розглянуті блакитних фішок на Уолл-стріт. Довга історія рентабельності галузі привела багато інвестор і аналітик вважає, що ці підприємства завжди будуть твердими, як скеля. Ті, хто був проникливим зрозумів, що минуле не мало ніякого значення в проектуванні майбутніх грошових потоків з-за зсуву в конкурентному середовищі, що виникає від появи автомобіля.

Одним із способів оцінки стійкості грошових потоків є вивчення бар’єрів входу на ринок або ринки, на яких працює компанія. Це буде набагато важчим для конкурента, щоб увійти в бізнес, який вимагає сот мільйонів доларів в стартовому капіталі, ніж для роздрібної торгівлі, який може бути відкритий для крихітної частини вартості (наприклад, дуже мало об’єкти в світі, які могли б почати виготовлення літака йти голова до голови з Airbus або Boeing, але ви і ваші друзі могли б, ймовірно, зібрати капітал, необхідний для орендувати місце в місцевому торговому центрі і почати свій власний бізнес).

4. Скільки капіталу Чи потребує бізнес на експлуатацію?

Деякі компанії вимагають більше капіталу, щоб сформувати один долар прибутку, ніж інші. Сталева млин вимагає величезних інвестицій в основних засобів, а потім виробляє продукт, який є товаром. Рекламна фірма, з іншого боку, вимагає дуже мало на шляху капітальних витрат, щоб зберегти бізнес збирається, виробляючи тонни готівки для власників щодо інвестицій. Чим менше капітал бізнес вимагає, щоб бігти, тим привабливішим є власником, тому що більше грошей він або вона може отримати у вигляді дивідендів, щоб насолоджуватися життям або реінвестувати в інших проектах.

5. Управління має Акціонер-дружнє ставлення?

Управління способом лікує акціонерів є найякіснішим фактором, що визначає успіх. Генеральний директор, який готовий наполягати на викуп акцій, коли акція компанії впала, а не купувати інший бізнес набагато більш імовірно, для створення багатства, ніж той, який зігнутий по розширенню імперії.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Нерухомість може забезпечити набагато кращі врожаї в порівнянні з іншими інвестиціями

Для більшості з 1990-х років, індекс Standard & в Бідний опублікував заробивши вихід 5 до 6 відсотків в середньому. У той же час, прибутковість дивідендів S & P були лише близько 2 відсотків або менше. Оскільки дивіденд високооплачувану акції, як правило, набагато менш мінливі, виграш на боці подорожчання зазвичай не є суттєвим фактором. У той же час, прибутковість облігацій, взята в якості композиційного матеріалу показала, тільки близько 5 відсотків прибутку.

Кращі врожаї були ризикованими, в той час як більш безпечні облігації повернулися нижчі врожаї.

піднесення нерухомості

За той же період часу, і в 21-му столітті, пайовики усвідомили непривабливими через численні потоків доходу від інвестицій в нерухомість. Ось подивіться на деякі з причин, чому нерухомість може бути корисним для вашого інвестиційного портфеля:

• Оренда вихід – Це процентний дохід від прямого доходу від оренди, це і може бути розрахований або брутто або нетто. Досвідчені інвестори вважають за краще розрахувати чисту ренту , яка бере витрати, податки та інші витрати до уваги, і що розділяє по вартості майна / вартості. Це може бути негативним грошовим потоком, так як він не бере іпотечні платежі в рахунок. З цієї причини багато інвесторів вважають за краще дивитися на доходи від оренди готівкою на готівкові гроші. Хоча інвестор може придбати і управляти для прибутковості за цими єдиним компонентом , який перевищує середні врожаї акцій або облігацій дивідендів, це тільки один із способів , в яких реальні доходи нерухомості на інвестиції.
• Оцінка – Оренда нерухомості зазвичай в ціні з інфляцією. Збільшення вартість може означати продаж і реінвестування в більш високих вартісних властивостях, або надати акції кредитної лінію використовувати для інших інвестицій. Це друге, і історично доведено, значення складової нерухомості повернення інвестицій.
• Інфляція докази інвестицій  – орендна плата , як правило , збільшується з інфляцією, в той час як іпотечні платежі по нерухомості залишаються стабільними. Це збільшує грошовий потік, без збільшеного рахунок утримання майна. Коли інфляція йде вгору, це може також означати більше орендарів , як іпотечні кредити стають більш дорогими для середніх споживачів. Інші орендарі збільшити попит, тому орендна плата може зростати.
• Кредитне плече – Використовуючи важелі, намагаючись при цьому , щоб купити нерухомість з хорошим виходом оренди, забезпечує більшу віддачу. Використання 100 000 $ в позикових коштах придбати три властивість з авансовими платежами, замість одного за 100 000 $ готівкою, може значно збільшити прибуток. Звичайно, всі важелі включає в себе ризик, так що успішний інвестор повинен розуміти , як важелі впливу їх інвестиції в нерухомість.
• Платіжний вниз кредити – амортизаційні, або платити вниз кредити, вивільняє більше інвестиційних ресурсів для збільшення кредитного плеча. Деякі інвестори використовують зрослий капітал в одному власності , щоб вивільнити кошти для інвестування в інших.
• Поліпшення нерухомості справедливості – Багато інвесторів навмисно придбати нерухомість по доступній ціні, тому що вони НЕ мають певні функції або можуть використовувати поліпшення. Вони підрахували , що вартість поліпшень буде перевищувати вартості, що призводить до негайного збільшення капіталу.

У той час як акція і облігація інфляція чутливої, і вони, як правило, включають тільки оцінку вартості потенціалу і низькі або неіснуючі дивіденди / процентні доходи, нерухомість забезпечує багатогранну прибутковість інвестицій.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Підтримка очей на приз може допомогти поліпшити свій фокус

Навчитися встановлювати інвестиційні цілі є одним з найбільш важливих речей, які ви можете зробити в якості нового інвестора, тому що це допомагає вам відстежувати, де ви були, де ви знаходитеся і де ви збираєтеся, як вона ставиться до ваших особистих фінансів і вашому подорожі до фінансової незалежності. Кращі інвестиційні цілі, як правило, мають три спільні риси:

1. 1. Хороші інвестиційні цілі вимірні. Це означає, що вони є чіткими, короткими і виразно. Говорячи собі, «Я збираюся поставити мету економії $ 50 в тиждень» корисно, тому що ви можете оцінити ваші фінанси і визначити, чи вдалося вам чи ні. Або ви зробили, або ви не збережете $ 50 в тиждень. На відміну від цього, кажучи щось на кшталт: «Я збираюся поставити мету економії більше грошей щороку» кілька марно, тому що він не тримає вас до відповідальності.
   2. Хороші інвестиційні цілі є розумними і раціональними. Якщо ви говорите, що ви хочете досягти $ 1 млн власного капіталу у віці до 40 років, ви можете використовувати такі речі, як тимчасова вартість грошей формули, щоб перевірити, чи є достатнім вашим нинішнім темпом заощаджень. Ви не збираєтеся потрапити відкладаючи $ 5000 на рік у віці від 18 до 40 років на історично, досить імовірною прибутковості. Це означає, що вам необхідно або знизити очікування або збільшити кількість грошей, які ви ставите на роботу щороку.
   3. Хороші інвестиційні цілі сумісні з довгостроковими цілями. Я сказав, що це занадто багато разів, щоб розраховувати на протязі багатьох років – насправді, якщо ви регулярно читати мою роботу, ви, ймовірно, втомилися від мене сказати це – але це варто повторити, ще раз, тому що повідомлення ніколи не здається, щоб отримати до великий відсоток людей, які програмуються, що гроші це єдине, що має значення: гроші це інструмент, який повинен існувати, щоб служити вам. Більше нічого. Нічого менше. Єдина мета грошей, щоб зробити ваше життя краще; щоб дати вам те, що дозволить вам випробувати більше радості і корисності. Вона не робить вам трохи добре, щоб в кінцевому підсумку з надзвичайно великим балансі, якщо це означає, що ви повинні принести в жертву все цінне у вашому житті і в кінцевому підсумку вмирає, залишаючи за плодами своєї праці для спадкоємців або інших бенефіціарів, безвідповідальні або які не мають подяки за працю ви обдарованими їх. Іноді краще мати більш низький рівень заощаджень і насолоджуватися подорожжю більше, ніж ви в іншому випадку було б. Хитрість полягає в тому, щоб переконатися, що ви розумно збалансувати свої довгострокові бажання і ваші короткострокові хоче таким чином, що максимізує радість. Там немає формули для цього, як тільки ви можете визначити, які компроміси ви готові зробити; які жертвують платити великі дивіденди для вас вниз по дорозі.

Питання задавати собі при налаштуванні інвестиційних цілей фінансової незалежності

Коли ви сідаєте і почати малювати свої інвестиційні цілі, задайте собі наступні питання, щоб допомогти прояснити деякі з ваших прихованих припущень. Це може бути особливо корисним вправу, якщо ви перебуваєте в шлюбі, як, багато разів, подружжя не знають, що вони роблять не потрібно працювати з однією і тією ж початковою точкою, коли мова йде про фінансові питання.

1. Який у тебе номер”? Для того , щоб досягти фінансової незалежності від вашого портфеля, скільки щомісяця пасивний дохід б це буде потрібно , якщо ви не піти не більше 3 відсотків до 4 відсотків від номінальної вартості щороку? Тобто сума грошей , було б прийняти , якщо ви хочете жити на свій капітал без того , щоб продати свого часу , щоб хто – то інший, насолоджуючись бажаного рівня життя.
2. Яка ваша толерантність до ризику? Незалежно від того , наскільки успішно ви або скільки грошей ви накопичуєте, деякі люди не з’єднані таким чином , що коливання ринкової вартості свого портфеля призводить до величезних рівнях емоційного страждання. Вони краще в кінцевому підсумку з меншим кількістю грошей в майбутньому, і насолоджуватися більш низький рівень рецептурою, але мають більш плавний хід. Навчитися бути чесним із самим собою про те, де ви падаєте на цьому спектрі велика частина фінансового зрілості. Наприклад, хоча це може поставити вас в невигідному положенні в більшості випадків, ви не повинні мати запаси для створення багатства. Є інші класи активів , які могли б працювати для вас , і які мають свої власні здібності соедіненіяв капітал, кидаючи дивіденди, відсотки і / або орендну плату.
3. Як ваші моральні і етичні цінності впливають на стратегію управління портфелем? Кожен з нас існує як частина світу; наші дії і рішення , що впливають на оточуючих нас краще або гірше. Як ви хочете вкласти свої гроші? Ви комфортно володіти акціями тютюну? Як щодо акції в виробниках зброї? У вас є моральна проблема з алкоголем , які володіють перегінні? Енергетичні компанії, що мають великий вуглецевий слід? Коли справа доходить до бійки, вам потрібно вирішити , що ви можете жити з точки зору отримання доходу , а що міст занадто далеко для вас.

1. Чи плануєте ви проводити всі ваші капіталу в протягом вашого життя , або ви хочете залишити фінансову спадщину для ваших спадкоємців і бенефіціарів? Якщо ви проводите через капітал, це означає , що ви будете мати можливість користуватися більш високою швидкістю виведення , ніж ви могли б підтримати в іншому випадку. Якщо ви цього не зробите, ви отримаєте взяти невеликий надріз потоку пасивного доходу від ваших володінь , але основні повинен зростати з плином часу, при умови , що це розумно керувати, виступаючим в якості того, що фактично зводиться до обдарованості. Визначення правильної відповіді залежить від ряду міркувань , але справа в тому , що хто – то збирається витратити ці гроші. Ви повинні переконатися , що це людина , якого ви хочете зробити це, навіть якщо це самостійно. Крім того, якщо ви залишите гроші позаду для інших , щоб насолоджуватися, ви будете робити це безпосередньо, без всяких, або ви створити цільовий фонд?

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Що таке «Бонд»

Облігація являє собою інвестиційний борг, в якому кредити інвестор гроші юридичної особи (як правило, корпоративного або державного), яка запозичує кошти протягом певного періоду часу при змінної або фіксованою процентною ставкою. Облігації використовуються компаніями, муніципалітетами, державами і суверенними урядами, щоб зібрати гроші і фінансування різних проектів і заходів. Власники облігацій власники боргові зобов’язання, або кредитори, емітент.

Ломка «Бонд»

Облігації зазвичай називають як фіксованим доходом цінних паперів і один з трьох основних загальних класів активів, поряд з акціями (частками) і їх еквівалентів. Багато корпоративних і державні облігації звертаються на біржах, в той час як інші торгують тільки на позабіржовому (OTC).

Як Облігації Робота

Коли компанії або інші особи, необхідно, щоб зібрати гроші для фінансування нових проектів, підтримки поточних операцій, або рефінансувати існуючі інші борги, вони можуть випускати облігації безпосередньо інвесторам замість отримання кредитів від банку. Чи зобов’язане особа (емітент) випускає облігацію, які за контрактом заявляє процентну ставку (купон), який буде виплачуватися і час, в яке повинні бути повернуті в позикових кошти (облігації) основні (дата погашення).

Випуск ціна облігації, як правило, встановлюються на одному рівні, як правило, $ 100 або $ 1000. номінальної вартості на індивідуальну зв’язок. Фактична ринкова ціна облігації залежить від цілого ряду чинників, в тому числі кредитного якості емітента, тривалість часу до закінчення терміну, а ставка купона в порівнянні із загальною середовищі процентної ставки в той час.

приклад

Через фіксованою ставкою купона облігацій буде платити такий же відсоток її номінальної вартості з плином часу, ринкова ціна облігації буде коливатися в тому, що купон стає бажаним або небажаним, враховуючи домінуючі процентні ставки в даний момент часу. Наприклад, якщо облігація видається, коли переважають процентні ставки 5% на $ 1000. номінальної вартості з річним купоном 5%, він буде генерувати $ 50 грошових потоків в рік до власника Облігацій. Облигационер б байдужий до покупки облігацій або збереження ті ж гроші, за переважаючою процентної ставки.

Якщо процентні ставки знизяться до 4%, облігації будуть продовжувати платити на 5%, що робить його більш привабливим варіантом. Інвестори будуть купувати ці облігації, торги по ціні до премії до тих пір, ефективна ставка по облігації не дорівнює 4%. З іншого боку, якщо процентні ставки підвищаться на 6%, а 5% купон більше не приваблива і ціна облігації буде зменшуватися, продажу зі знижкою, поки це не ефективна ставка 6%.

Через це механізму, ціни на облігації рухатися назад з процентними ставками.

характеристики Облігацій

• Більшість облігацій мають деякі загальні основні характеристики, включаючи:
• Номінальна вартість є сума грошей зв’язок буде коштувати в своїй зрілості, а також посилання кількість емітент облігацій використовує при розрахунку процентних платежів.
• Ставка купона є ставка відсотка емітент облігацій буде платити за номінальною вартістю облігації, виражене у відсотках.
• Дати Дисконтні є дати , на яких емітент облігацій буде виплачувати відсотки. Типові інтервали річні або піврічні купонні виплати.
• Дата погашення є дата , на яку зв’язок дозріють і емітент облігацій буде платити власник облігацій номінальною вартістю облігації.
• Ціна питання є ціна , за якою емітент облігацій спочатку продає облігації.

Дві особливості облігації – кредитна якість і тривалість – є основними факторами, що визначають процентної ставки по облігації. Якщо емітент має поганий кредитний рейтинг, ризик дефолту більше, і ці облігації матимуть тенденцію торгувати знижку. Кредитні рейтинги розраховуються і видані рейтинговими агентствами. Bond термін погашення може становити від одного дня або менш до більш ніж 30 років. Чим довше термін погашення облігацій, або тривалість, тим більша ймовірність побічних ефектів. Більш довга старомодна облігація також, як правило, має більш низьку ліквідність. Через ці атрибути, облігації з більш тривалим часом до погашення, як правило, отримати більш високу процентну ставку.

При розгляді питання про ризикованість портфеля облігацій, інвестори, як правило, вважають тривалість (чутливість ціни до змін процентних ставок) і опуклість (кривизна тривалості).

емітенти облігацій

Є три основні категорії облігацій.

• Корпоративні облігації випускаються компаніями.
• Муніципальні облігації випускаються штатами і муніципалітетами. Муніципальні облігації можуть запропонувати оподатковуваний податок купонного доходу для жителів цих муніципальних утворень .
• Казначейські облігації США (понад 10 років до погашення), примітка (1-10 років) і погашення векселів (менш ніж один рік до погашення) собирательно називають просто «Treasuries.»

різновиди облігацій

• Облігації з нульовим купоном не платять регулярні купонні виплати, а замість цього випускаються з дисконтом , і їх ринкова ціна в кінцевому підсумку сходиться до номінальної вартості після закінчення терміну. Знижка дисконтна облігація продається за ціною буде еквівалентна прибутковості аналогічного купонної облігації.
• Конвертовані облігації являють собою боргові інструменти з вбудованим опціоном , який дозволяє власникам облігацій конвертувати свої борги в акції (акціонерний капітал) в який – то момент , якщо ціна акції підніметься на досить високому рівні , щоб зробити таке перетворення привабливим.
• Деякі корпоративні облігації можуть бути відкликані, а це означає , що компанія може передзвонити облігації з власників боргових зобов’язань , якщо процентні ставки знижуватися досить. Ці облігації зазвичай торгуються з премією по відношенню до не викликає боргу з – за ризик бути відкликано , а також з – за їх відносну рідкість на сучасному ринку цінних паперів. Інші облігації з офертою, що означає , що кредитори можуть поставити заставу назад емітенту , якщо процентні ставки підвищаться досить.

Більшість корпоративних облігацій на сучасному ринку є так звані кульових облігації, без вбудованих опцій, вся номінальна вартість виплачується відразу на дату погашення.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Одна з найбільш поширених помилок інвесторів на фондовому ринку косметики продають виграшні акції занадто рано. Але, що «занадто рано?»

Дослідження показують, що інвестори, швидше за все, продати акції з прибутком, і менш ймовірно, щоб продати акції в збиток.

Хоча це може здатися нелогічним, що згідно з дослідженнями, як інвестори на фондовому ринку приймають рішення. Здається, що ми, швидше за все, взяти невелику прибуток (щось конкретне), ніж продавати собі в збиток, що підтверджує нашу помилку і закриває двері на можливий відскік.

Є вагомі причини, щоб продати з прибутком, але рідко буває хороша причина, щоб утримати підтверджену програла складі. Страх перетворення «втрата паперу» в реальну втрату сильний.

Коли це хороший час, щоб продати виграшні акції? Деякі порадили б не продавати акції перемоги, в той час як інші попереджають, що продаж є навмисним процесом так само, як покупка.

Скажімо, у вас є запас, який був хороший пробіг, і тепер ви дивуєтеся, чи повинні ви прийняти вашу прибуток і бігти або чекати знак, що акції збираються змінити напрямок.

Є кілька попереджувальних знаків, які можуть схилити вас від змін, які можуть означати, що ціна рухається на південь.

основи Збій

Якщо фундаментальні показники компанії (продажу, заборгованість, грошові кошти і т.д.) починають проявляти ознаки стресу, це може означати, що щось змінилося, що негативно впливає на ціну акцій.

Не чекати, поки ринку панікувати над зниженням доходів або інших принципово важливих фундаментальних, будьте готові розвантажувати запас, поки ще є здорова прибуток.

Планова ціна

Багато інвесторів встановили підлогу на ціну її акцій, так що, якщо вона падає нижче певного рівня, вони продають. Ви також можете встановити верхню межу, який запускає ваші продажі.

Сенс тут в тому, що ви можете не боятися, що акції будуть мати важкий час, яка утримує ринкову ціну вище певного рівня і будь-який натяк на погані новини будуть посилати ціни в піке.

Інші інвестори просто сказати: «Я хочу, щоб це повернення, і коли я вдарив, що я збираюся перейти на іншу можливість.»

Дивідендна Вирізати або Дійшов

Коли компанії починають різання або усувають дивіденди, настав час розглянути скинувши його всерйоз.

скорочення дивідендних серйозні події і сигналізувати фінансові труднощі, з якими інвестори повинні звернути пильну увагу.

Стратегії для продажу

Інші стратегії продажів включають вдумливі, що події рухаються проти вашої акції, і ви повинні діяти. Ось деякі ідеї:

• Слідкуйте за обман. Якщо акції ви володієте стає в центрі уваги засобів масової інформації та отримує багато шуму, це може бути час, щоб подивитися на взяття прибутку. Ці типи акцій, роздувати залучити недосвідчені інвестори, які набавляти ціни тільки мати крах ринку, коли галас вмирає. Якщо ви не будете обережні, ви можете подивитися ціни падають повз вашого прибутку.
• Спостерігайте зростання. Зростання акцій зростають. Коли вони перестають рости або рости починає сповільнюватися, прийшов час рухатися далі. Ринок не добрий до зростання акцій, які не підтримують їх зростання.
• Беріть участь зі столу. Якщо у вас є хороша прибуток в запасі, розглянути можливість продажу частини – кажуть 50 відсотків і приймаючи вашу прибуток – в той час дозволяючи залишок продовжувати рости. Таким чином, ви зафіксувати певний рівень прибутку, і якщо ви будете слідувати іншим радам тут, ви можете поруки на складі, коли він починає падати з більш визначеною прибутком.
• Краще угоди. Пам’ятайте, що існують і інші акції, які можуть забезпечити більш широкі можливості з меншим ризиком. Просто тому, що у вас є хороший запас з хорошим прибутком, не означає, що ви не повинні зупинятися в пошуках кращої угоди.

Чи не занадто швидко

Незважаючи на те, що ви завжди хочете, щоб максимізувати свої інвестиції, які не є у вашій прибутку, запустивши вгору великий рахунок у вашій біржовий маклер в комісіях по надмірного торгівлі.

Кілька розумних угоди будуть бити десяток посередніх в будь-який день.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Типові помилки і інвестуючи помилки, які можуть завдати шкоди вашому Net Worth

Інвестиції помилка занадто поширена, особливо тепер, коли велика частина світу пішов в модель зроби сам з кожним з офіціанток і лікарів, як очікується, стануть експертами в області розподілу капіталу шляхом вибору їх власних пенсійні активи і портфельна стратегія. Будь то в Roth IRA, 401 (к), або брокерські рахунки, найбільший ризик більшість інвесторів, ймовірно, зіштовхнуться їх власні когнітивні упередження.

 Вони працюють проти своїх власних інтересів, роблячи дурні, емоції керованих помилок.

Саме це відсутність раціональності, в поєднанні з нездатністю дотримуватися оцінок на основі або систематичний підхід до придбання власного капіталу цураючись маркетингом часу, що пояснює дослідження від досліджень загасити Морнінгстаром і іншими, які показують прибутковість інвестора часто далеко гірше прибутковості акцій ті ж інвестори володіють! Справді, в одному дослідженні, в той час, коли запаси повертаються на 9%, типовий інвестор тільки заробив 3%; жалюгідна показ. Хто хоче жити, як це? Ви приймаєте всі ризики володіння акцій і користуєтеся лише малою частиною винагороди, тому що ви були занадто зайняті, намагаючись отримати вигоду з швидкого флипа, а не знайти чудові грошові генеруючі підприємства, які можуть прийняти душ вам гроші за не тільки на найближчі роки, але десятиліття і, в деяких випадках, навіть покоління, як ви передаєте на ваших володіння своїх дітей і онук через форсовану основу лазівку.

Я хочу звернутися шість з найбільш поширених помилок інвестування, я бачу серед нових або недосвідчених інвесторів. Хоча список, безумовно, не є вичерпним, він повинен дати вам хорошу відправну точку у виробленні захисту проти рішень, які можуть відгукнутися вам в майбутньому.

Інвестування Помилка № 1: платите занадто багато для активів по відношенню до його грошових потоків

Чи не Будь-які інвестиції ви купуєте не в кінцевому рахунку, коштує не більше, і не менше, ніж поточна вартість дисконтування грошових потоків він буде виробляти.

Якщо у вас є ферма, роздрібний магазин, ресторан або акції General Electric, що має значення для вас готівку; Зокрема, це поняття називається переглядових через прибуток. Ви хочете холодні рідкі готівку, що протікають в вашу казну будуть витрачені, на благодійні цілі, або реінвестуються. Це означає, що, в кінцевому рахунку, повернення ви заробляєте на інвестиції залежить від ціни, яку ви платите в порівнянні з готівкою він генерує. Якщо ви платити більш високу ціну, ви отримуєте меншу віддачу. Якщо ви платите нижчу ціну, ви отримуєте більш високу віддачу.

Рішення: дізнатися основні інструменти оцінки, такі як ставлення P / E, співвідношення ПЕГ і співвідношення ПЕГ дивідендів з поправкою. Знати, як порівняти прибутковість по прибутку від акції в довгостроковій перспективі прибутковість казначейських облігацій. Дослідження Гордона Модель Гордона. Це основний матеріал, який покритий першокурсник фінансів. Якщо ви не можете зробити це, ви один з тих людей, які не мають ніякого бізнесу, який володіє окремі акції. Замість цього, розглянути недорогу індексний фонд інвестування. У той час як індексні фонди спокійно щипаючи свою методологію в останні роки, деякі способами я вважаю шкідливим для довгострокових інвесторів, так як я вважаю, що шанси дуже високі, вони приведуть до зниження прибутковості, ніж історична методологія б якби вона була залишена на місці – те, що не можливо, враховуючи, що ми досягли точки, де $ 1 з кожних $ 5 інвестовані на ринку проводиться в індексні фонди – за інших рівних умов, у нас немає, але, перейшов Рубікон, де переваги переважують недоліки, особливо якщо ви говорите про менший інвестора в податковій захищених рахунку.

Інвестування Помилка № 2: піддаючись платежі і витрати, які є занадто високими

Якщо ви інвестуєте в акції, інвестиції в облігації, інвестування в пайові інвестиційні фонди, або інвестування в нерухомість, стоїть питання. Насправді, вони мають значення дуже багато. Ви повинні знати, які витрати є розумними, а які витрати не варто витрат.

Розглянемо два гіпотетичних інвесторів, кожен з яких економить 10 000 $ в рік і заробляє валовий прибуток на свої гроші 8,5%. Перший платять збори 0,25% в вигляді співвідношення витрат взаємного фонду. Другий платять внески в розмірі 2,0% у вигляді різних зборів рахунків активів, комісій і витрат. За 50 років життя інвестицій в перший інвестор буде в кінцевому підсумку з $ 6260560. Другий інвестор буде в кінцевому підсумку з $ 3431797. Додаткові $ 2828763 перший інвестор користується через виключно до управління витратами.

Кожен долар, ви тримаєте це долар компаундирования для вас.

Там, де це стає складніше, що це аксіома математичних відносин часто не розуміють ті, хто не має чітке уявлення про числах або досвіді складності багатства; непорозуміння, яке може не має значення, якщо ви заробляєте $ 50 000 в рік і мають невеликий портфель, але це може привести до деяких дійсно, дійсно німого поведінку, якщо ви коли-небудь в кінцевому підсумку з великою кількістю грошей.

Наприклад, типовий саморобний мільйонер, який має свій портфель під управлінням місцем, як приватний банк підрозділ Wells Fargo платить трохи більше, ніж на 1% в рік в тарифах. Чому так багато людей з десятками мільйонів доларів окремих компаній з управління активами, де їх вартість від 0,25% до 1,50% в залежності від специфіки інвестиційного мандата?

Існує безліч причин, і справа в тому, що вони знають щось ви робите не так. Багаті не отримують таким чином, будучи дурним. У деяких випадках вони платять ці збори у зв’язку з бажанням пом’якшити конкретні ризики, яким їх особистий баланс або звіт про доходи піддаються. В інших випадках це пов’язано з необхідністю мати справу з деякими досить складних податкових стратегій, які, належним чином реалізовані, може привести до їх спадкоємцям, що закінчуються з набагато більшим багатством, навіть якщо це означає, що відстає від більш широкого ринку (тобто, їх доходи можуть дивіться нижче на папері, а реальне багатство межпоколенческого може виявитися вище, тому що ціни включають в себе певні послуги з планування для просунутих методів, які можуть включати в себе такі речі, як «податковий опік» через спеціально браковані надають право трастів). У багатьох ситуаціях, вона включає в себе управління ризиками та пом’якшення їх наслідків. Якщо у вас є особистий портфель $ 500 000 і вирішили, що ви хочете використовувати Trust підрозділ Vanguard, щоб захистити ці активи після вашої смерті, зберігаючи ваші бенефіціар від рейдерства скарбнички, що приблизно ефективні збори 1,57% він збирається стягувати все в є крадіжкою. Скаржитися вони викликають у вас запізнюватися ринок озаглавлена ​​і неосвічені. Співробітники Vanguard є доведеться витрачати час і зусилля, з дотриманням умов довіри, вибору розподілу активів з числа своїх коштів відповідно до потреб грошових доходів трасту, а також податкової ситуації бенефіціара, маючи справу з внутрішньосімейні конфлікти, які виникають у спадок, і багато інших. Всі думають, що їхня сім’я не буде іншої безглуздою статистики в довгій лінії розтратив спадок тільки довести не зміниться. Люди, які скаржаться на ці види зборів, тому що вони знаходяться поза їх глибини, а потім діяти здивування, коли лихо осягає їх стан повинен мати право на якусь фінансову премію Дарвіна. У багатьох областях, в житті, ви отримаєте те, що ви заслужили, і це не є винятком. Знати, які збори мають цінність і які плата не робить. Це може бути складно, але наслідки занадто високі, щоб відмовитися від нього подалі.

Інвестування Помилка № 3: Не звертаючи уваги на податкові наслідки

Як ви тримаєте ваші інвестиції можуть вплинути на остаточну чисту вартість. Використовуючи методику, яка називається розміщенням активів, то можна було б радикально зменшити платежі, відправлені до федерального, державний і місцеві органи влади, зберігаючи при цьому більше ваш капітал заробляти пасивний дохід, скинувши дивіденди, відсотки і орендну плату для вашої родини.

Розгляну, на даний момент, якщо ви займалися $ 500,000 портфеля для вашої родини. Половина ваших грошей, або $ 250 000, в безподаткових пенсійних рахунках, а інша половина, а також $ 250 000 на рівнинних ванілі брокерських рахунків. Він збирається створити багато додаткового багатство, якщо ви звернете увагу, де ви тримаєте певні активи. Ви хотіли б провести свої безподаткових муніципальних облігацій в оподатковувану брокерський рахунок. Ви хотіли б провести свої високу дивідендну прибутковість акції блакитних фішок в безподаткових пенсійних рахунках. Невеликі відмінності під час, реінвестування, в кінцевому підсумку масивним завдяки силі рецептур.

Те ж саме для тих, хто хоче нажитися з їх пенсійних планів, перш ніж вони 59,5 років. Ви не розбагатіти, даючи державні податки десятиліття, перш ніж ви в іншому випадку довелося б покривати витрати і ляпаси на ранніх штрафів абстиненції.

Інвестування Помилка № 4: Ігнорування інфляції

Я кілька разів говорив вам, що ми можемо розраховувати, що ваша увага має бути на купівельній спроможності. Уявіть, що ви купуєте $ 100000 на суму 30-річні облігації, які дають 4% після сплати податків. Ви реінвестувати свій процентний дохід в понад облігації, а також досягнення 4% прибутку. За цей час інфляція працює 4%

В кінці 30-х років, не має значення, що тепер у вас є $ 311865. Це все одно буде купувати вам точно таку ж суму, яку ви могли б купили три десятиліття тому з 100 000 $. Ваші інвестиції були невдалі. Ви пішли тридцять років – близько 11 000 днів з з приблизно 27375 днів ви статистично ймовірно, буде дано – не отримуючи гроші, і ви нічого не отримали натомість.

Інвестування Помилка № 5: Вибір Дешеві угода За великий бізнес

Академічне запис, і більш ніж віковою історією довів, що ви, як інвестор, швидше за все, мають набагато більше шансів накопичити значну багатство, ставши власником відмінний бізнес, який має багаті прибутку на капітал і сильні конкурентні позиції, за умови, ваша ставка була придбана за розумною ціною. Це особливо вірно, коли в порівнянні з протилежною підходом – придбання дешевих, страшні справ, які борються з низькою прибутковістю власного капіталу і низькою прибутковістю активів. За інших рівних, протягом періоду 30+ років, ви повинні зробити набагато більше грошей, які володіють різноманітну колекцію акцій, таких як Johnson & Johnson і Nestle, куплених на 15x прибутку, ніж ви купуєте депресії бізнесу в 7x прибутку.

Розглянемо тематичні дослідження багатоканальні десятиліття я зробив з таких компаній, як Procter & Gamble, Colgate-Palmolive і Tiffany & Company. Коли оцінки є розумними, акціонер зробив дуже добре, виймаючи чекову книжку і купувати більше власності, замість того, щоб намагатися ганятися навколо отримати багаті швидко разові прибутки горбки від поганих підприємств. Так само, як важливо, через математичну примху я пояснив в есе про інвестування в акції нафтових компаній, періоди зниження цін на акції, насправді хороша річ для довгострокових власників за умови, що основний економічний двигун підприємства як і раніше недоторканий. Чудове реального світу ілюстрація The Hershey Company. Був період в чотири роки, коли останнім часом, від піку до корита, акції втратили більше 50% свою ринкову вартість цитованої навіть якщо первісна оцінка не була необґрунтованою, справа самого по собі робить добре, а прибуток і дивіденди зберігаються росте. Мудрі інвестори, які використовують такі часи, що продовжувати реінвестувати дивіденди і доларову вартість усереднення, додаючи до їх власності, як правило, отримують дуже, дуже багаті протягом усього життя. Це модель поведінки ви бачите постійно в випадках таємних мільйонерів, як Енн Scheiber і Рональд Read.

Інвестування Помилка № 6: Купівля Що Ви не розумієте

Багато втрати можна було б уникнути, якби інвестори йшли один, просте правило: якщо ви не можете пояснити, як актив у вас є робить гроші, в двох або трьох пропозиціях, і в деякому сенсі досить легко для дитячому садку, щоб зрозуміти основні механізми, прогулянки від позиції. Ця концепція називається Інвестувати Що ви знаєте. Ви повинні майже ніколи – і деякі з них не сказав би, абсолютно ніколи – відхилятися від нього.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Інвестиції в пайові фонди не може бути простіше або більш доступним

Завдяки сучасним комп’ютерів та Інтернету, інвестування в пайові інвестиційні фонди ніколи не було простіше, хоча є багато важливих міркувань інвестор повинен враховувати, перш ніж додавати акції взаємного фонду в свій портфель. Взаємні фонди приходять в безлічі різновидів, включаючи ті, які спрямовані на різні класи активів, ті, які прагнуть імітувати індекс (також відомий як індексні фонди), ті, які зосереджені на акції дивідендів; список можна продовжувати і охоплює всі від географічних мандатів тим, які спеціалізуються на інвестуванні в цінні папери, які знаходяться в межах певної ринкової капіталізації.

Відповідаючи на наступні три питання, я сподіваюся, ви отримаєте краще розуміння того, що взаємні фонди, як вони працюють, і як вони можуть бути додані в ваш інвестиційний портфель.

Що таке ПІФ?

Як і в разі будь-яких інвестицій, насамперед, щоб зрозуміти, що це таке, що ви розглядаєте придбання. Для всіх намірів і цілей, взаємні фонди служать в якості альтернативи для інвесторів, які не можуть дозволити собі індивідуально керований рахунок. Взаємні фонди формуються, коли інвестори з меншими обсягами капіталу об’єднують свої гроші разом, а потім найняти керуючого портфелем запустити портфель консолідованого пулу, купувати різні акції, облігації або інші цінні папери відповідно до проспекту фонду. Кожен інвестор потім отримує свій відповідний шматок пирога, розділяючи витрати, які показують, у чомусь називається відношення витрати взаємного фонду. Взаємні фонди можуть бути структуровані декількома різними способами; відкритого складу взаємних фондів проти закритих пайових інвестиційних фондів, що знаходяться одна особливо важлива відмінність.

Як вибрати взаємний фонд?

Це де ви хочете, щоб зосередити свою увагу і зробити трохи стеження і дослідження.

Число взаємних фондів, доступних для інвесторів в даний час змагається кількість акцій на північноамериканських біржах; кожен з них унікальні, але можуть бути класифіковані залежно від типу підстилаючого цінних паперів, всередині них. На самому широкому рівні, фонд буде падати в одну з трьох категорій, часткові (акції), з фіксованим доходом (облігації), і грошові ринки (за аналогією з готівкою). Власний капітал і фонди з фіксованим доходом мають підкатегорії, що дозволить інвестору відкидати вузьку мережу своїх інвестиційних доларів. Наприклад, фонд акцій інвестор може інвестувати в технології фонд, який інвестує тільки в технологічних компаніях. Точно так же облігація фонд інвестор, який шукає поточний дохід може інвестувати до фонду державних цінних паперів, який інвестує тільки в державні цінні папери. Так званий збалансований фонд взаємний фонд, який володіє як акції та облігації.

Ризик є важливим фактором при оцінці взаємних фондів. Як інвестор, ви повинні докласти всіх зусиль, щоб зрозуміти, який ризик ви готові взяти на себе, а потім шукати фонд, який потрапляє у вашій толерантності до ризику. Природно, ви інвестуєте з якою метою у вигляді, тому звузити свій список кандидатів, концентруючи увагу на засоби, які відповідають вашим інвестиційним потребам, залишаючись в межах ваших параметрів ризики.

Крім того, перевірте, щоб побачити, що мінімальна сума для інвестування в фонд. Деякі фонди будуть мати різні мінімальні пороги в залежності від того, чи є це пенсійний рахунок або не пенсійний рахунок.

Як купити Взаємний фонд?

Пайові інвестиційні фонди в основному купували в доларовому відміну від акцій, які купуються в акції. Взаємні фонди можуть бути придбані безпосередньо з взаємного фонду компанії, банку або брокерської фірми. Перш ніж вкладати гроші вам потрібно буде мати рахунок в одному з цих установ до розміщення замовлення. Взаємний фонд буде або або фонд «без навантаження» «навантаження», яка є фінансовим жаргоні або платити комісію або не платити комісію.

Якщо ви використовуєте інвестиційний професіонал, щоб допомогти вам, ви, ймовірно, платити навантаження. Зрозумійте, що фонд «без навантаження» не є безкоштовним. Все взаємні фонди мають внутрішні витрати, що сказати, що частина ваших доларів інвестицій йти платити фонд компанію, керівник фонду, а також інші збори, пов’язану з керуванням взаємним фондом. Ці збори часто прозорі для інвестора і взяті з активів ПІФу. Ви повинні розглянути всі збори і платежі при інвестуванні в ПІФи

Процес покупки взаємного фонду може бути зроблений по телефону, через Інтернет або особисто, якщо ви маєте справу з фінансовим представником. Щоб розмістити замовлення, ви б вказати, скільки грошей ви хочете інвестувати і те, що взаємний фонд ви хочете придбати. Незалежно від взаємного фонду, ціна, яку ви платите за акцію буде визначатися за ціною закриття акцій в кінці цього дня.

InvestoGuru не передбачає податок, інвестиції, або фінансові послуги та консультації. Інформація подається без урахування інвестиційних цілей, терпимості ризики або фінансових обставин будь-якого конкретного інвестора і може не підходити для всіх інвесторів. Минулі показники не свідчать про майбутні результати. Інвестування пов’язане з ризиком, включаючи можливу втрату принципала.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.