Акції – це інвестиція, яка дозволяє вам володіти часткою публічної корпорації.

Дізнайтеся більше про запаси, як вони працюють і як вони можуть допомогти збільшити ваш добробут.

Що таке акції?

Акції представляють власність у публічній компанії. Купуючи акції компанії, ви стаєте частковим власником цієї компанії. Наприклад, якщо компанія має 100 000 акцій, і ви купуєте 1000 з них, ви володієте 1% її акцій. Володіння акціями дозволяє заробляти більше від зростання компанії та надає вам право голосу акціонерів.

• Альтернативна назва : Акції, власний капітал

Як працюють акції

Компанії продають акції, щоб отримати додаткові кошти для розвитку свого бізнесу, випуску нових продуктів або погашення боргу. Перший раз, коли компанія публічно випускає акції, називається первинним публічним розміщенням акцій (IPO). Після IPO акціонери можуть перепродувати свої акції на фондовому ринку – де ціни визначаються попитом та пропозицією.

Чим більше людей продає акцію, тим нижча ціна впаде; чим більше людей купуватимуть акції, тим вище зросте ціна. Як правило, люди купують або продають акції, виходячи з очікувань корпоративного доходу або прибутку. Якщо трейдери вважають, що прибуток компанії високий або буде зростати далі, вони підвищують ціну акцій.

Одним із способів отримання акціонерами віддачі від своїх інвестицій є продаж акцій за вищою ціною, ніж вони були придбані. Якщо компанія не справляється добре, а її акції зменшуються у вартості, її акціонери можуть втратити частину або навіть всі свої інвестиції, коли продають.

Примітка: Прибуток від продажу акцій відомий як приріст капіталу.

Інший спосіб отримання прибутку акціонерами – це дивіденди, що представляють собою щоквартальні виплати, що розподіляються за акцією з прибутку компанії. Це спосіб винагороди та стимулювання акціонерів – фактичних власників компанії – за інвестування. Це особливо важливо для компаній, які приносять прибуток, але, можливо, не швидко ростуть.

Третій, більш ризикований спосіб отримання прибутку від акцій – це деривативи, які отримують свою вартість із базових активів, таких як акції та облігації. Опціони на акції дають вам можливість придбати або продати акції за певною ціною до узгодженої дати. 

Варіант виклику – це право купувати за встановленою ціною. Коли ціна акції зростає, ви заробляєте гроші, купуючи їх за фіксованою нижчою ціною та продаючи за сьогоднішньою ціною. Опціон пут – це право продажу за встановленою ціною. Ви заробляєте гроші, коли ціна акцій знижується. У такому випадку ви купуєте його за нижчою ціною завтра і продаєте за домовленою вищою ціною.

Важливо: Більшість фінансових плановиків радять окремим інвесторам дотримуватися довгострокового придбання та утримання акцій у рамках диверсифікованого портфеля, щоб отримати найвищу віддачу при найменших ризиках.

Види запасів

Існує два основних типи акцій: звичайні та привілейовані. Акції, що відстежуються на промислових середніх значеннях Dow Jones та S&P 500, є загальними; їх значення залежать від того, коли ними торгують. Звичайні власники акцій можуть голосувати за справи корпорації, такі як рада директорів, злиття та поглинання та поглинання.

Однак, якщо компанія збанкрутує і ліквідує її активи, власники простих акцій в останню чергу стоять перед виплатою після власників облігацій компанії та привілейованих акціонерів.

На додаток до цих двох видів акцій існують інші способи класифікації запасів відповідно до характеристик компаній, що їх випустили. Ці різні групи відповідають різним потребам акціонерів. Акції можна згрупувати за галузевими галузями, включаючи:

• Основні матеріали : Компанії, що видобувають природні ресурси
• Конгломерати : Глобальні компанії різних галузей
• Споживчі товари : компанії, що надають товари для роздрібної торгівлі широкому загалу
• Фінансові:  банки, страхові компанії та компанії з нерухомості
• Охорона здоров’я : Постачальники медичних послуг, медичне страхування, постачальники медичного обладнання та фармацевтичні компанії
• Промислові товари : Виробничі компанії
• Послуги : компанії, які постачають товари споживачам
• Технологія : Комп’ютер, програмне забезпечення та телекомунікації
• Комунальні послуги : Електричні, газові та водопровідні компанії

Вони також можуть бути згруповані на основі потенціалу та вартості. Очікується, що темпи зростання запасів будуть стрімко зростати, але вони, як правило, не приносять дивідендів. Іноді компанії можуть ще навіть не отримувати прибуток, але інвестори вважають, що ціна акцій зросте. Це, як правило, молоді компанії, у яких є багато можливостей для зростання бізнесу та доповнення до своєї бізнес-моделі.

Вартісні акції приносять дивіденди, оскільки не очікується, що ціна акцій сильно зросте. Це, як правило, великі компанії, які не захоплюють, тому ринок їх ігнорує. Розумні інвестори вважають ціну недооціненою за те, що пропонує компанія.

Акції “блакитних фішок” оцінюються досить справедливо, і вони можуть не швидко рости, але протягом багатьох років вони зарекомендували себе як надійні компанії в стабільних галузях. Вони платять дивіденди і вважаються більш безпечними інвестиціями, ніж зростання або вартісні запаси. Їх також називають запасами доходу.

Ключові винос

• Акції представляють право власності на компанію.
• Основний спосіб заробити гроші на акції – це збільшення ціни його акцій та виплата дивідендів.
• Акції можна згрупувати за секторами, оцінками або вартістю.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Інвестування в акції може стати ефективним способом накопичення багатства з часом. Навчившись розумно і терпляче інвестувати протягом усього життя, можна отримати прибуток, який далеко випереджає найскромніший дохід. Майже кожен член Forbes 400 найбагатших американців увійшов до списку в 2019 році, оскільки їм належав великий пакет акцій державної або приватної корпорації.

Все починається з розуміння того, як працює фондовий ринок, які ваші інвестиційні цілі, і якщо ви можете впоратися з великим або лише невеликим ризиком.

Що таке акції?

Акції – це інвестиції в акції, які представляють собою законну власність у компанії. Ви стаєте частковим власником компанії, коли купуєте акції.

Корпорації випускають акції для залучення грошей, і це буває у двох варіаціях: загальних або привілейованих. Звичайні акції дають право акціонеру пропорційну частку прибутку або збитків компанії, тоді як привілейовані акції мають заздалегідь визначену виплату дивідендів.

Примітка: Як правило, люди говорять про звичайні акції, коли говорять про купівлю акцій.

Інвестування в акції

Ви можете отримати прибуток від володіння акціями, коли ціна акції зросте, або від щоквартальних виплат дивідендів. Інвестиції накопичуються з часом і можуть принести солідну віддачу завдяки складеним відсоткам, що дозволяє вашим відсоткам почати заробляти відсотки.

Наприклад, ви можете зробити початкову інвестицію в 1000 доларів і плануєте додавати 100 доларів щомісяця протягом 20 років. Через 20 років ви отримаєте 75 457,50 доларів, хоча з часом ви внесли лише 25 000 доларів, якщо ви бачите щорічну прибутковість у розмірі 10%.

Бенджамін Грем відомий як батько цінового інвестування, і він проповідував, що реальні гроші в інвестуванні доведеться заробляти – як і більшість із них у минулому – не шляхом купівлі-продажу, а за рахунок володіння та володіння цінними паперами, отримання відсотки та дивіденди, а також користь від їх довгострокового збільшення вартості.

Чому ціни на акції коливаються

Фондовий ринок працює як аукціон. Покупцями та продавцями можуть бути приватні особи, корпорації чи уряди. Ціна акцій знизиться, коли продавців буде більше, ніж покупців. Ціна зросте, коли покупців буде більше, ніж продавців.

Результати діяльності компанії безпосередньо не впливають на ціну її акцій. Реакція інвесторів на результати визначає, як коливається ціна акцій. Більше людей захоче володіти акціями, якщо компанія працює добре, отже, підвищуючи ціну. Справа протилежна, коли компанія погано працює.

Капіталізація фондового ринку

Ринкова капіталізація акцій (капіталізація) – це сума загальної кількості акцій, що розміщується, помножена на ціну акцій. Наприклад, ринкова капіталізація компанії склала б 50 мільйонів доларів, якщо вона має 1 мільйон акцій, що продаються за ціною 50 доларів кожна.

Ринкова капіталізація має більше значення, ніж ціна акції, оскільки вона дозволяє оцінити компанію в контексті аналогічних компаній у її галузі. Компанію з невеликою капіталізацією з капіталізацією 500 мільйонів доларів не слід порівнювати з великою компанією вартістю 10 мільярдів доларів. Компанії, як правило, групуються за ринковою капіталізацією:

• Мала капіталізація : від 300 до 2 мільярдів доларів
• Середній капітал : від 2 до 10 мільярдів доларів
• Велика капіталізація : 10 мільярдів доларів або більше

Розподіл акцій

Розподіл акцій відбувається, коли компанія збільшує загальну кількість акцій, поділяючи ті, що є в даний час. Зазвичай це робиться у співвідношенні 2: 1.

Наприклад, ви можете володіти 100 акціями акцій вартістю 80 доларів за акцію. Ви мали б 200 акцій за ціною 40 доларів кожна, якби акція була розділена. Кількість акцій змінюється, але загальна вартість, якою ви володієте, залишається незмінною.

Розкол акцій відбувається, коли ціни зростають таким чином, що стримує та ставить у невигідне становище менших інвесторів. Вони також можуть збільшити обсяг торгів, створивши більший пул покупок.

Примітка. Очікуйте, що в якийсь момент ви відчуєте розподіл акцій, якщо ви інвестуєте.

Вартість акцій проти ціни

Ціна акцій компанії не має нічого спільного з її вартістю. Акції в 50 доларів можуть бути ціннішими, ніж акції в 800 доларів, оскільки ціна акції сама по собі нічого не означає.

Співвідношення ціни до прибутку та чистих активів визначає, чи запас завищений чи недооцінений. Компанії можуть підтримувати штучно високі ціни, ніколи не проводячи розбиття акцій, але не маючи основної фундаментальної підтримки. Не робіть припущень, базуючись лише на ціні.

Що таке дивіденди?

Дивіденди – це щоквартальні виплати, які компанії надсилають своїм акціонерам. Інвестування в дивіденди – це портфелі, що містять акції, які постійно виплачують дивіденди протягом багатьох років. Ці запаси створюють надійний пасивний потік доходу, який може бути корисним на пенсії.

Однак ви не можете судити про акції лише за ціною дивідендів. Іноді компанії збільшують дивіденди як спосіб залучення інвесторів, коли основна компанія зазнає проблем.

Порада: Запитайте себе, чому керівництво не реінвестує частину цих грошей у компанію для зростання, якщо компанія пропонує високі дивіденди.

Акції Blue-Chip

Акції з блакитними фішками, які отримали свою назву від покеру, де найціннішим кольором фішок є синій, – це добре відомі, добре зарекомендували себе компанії, які в історії мали постійні виплати дивідендів, незалежно від економічних умов.

Вони подобаються інвесторам, оскільки вони, як правило, зростають ставками дивідендів швидше темпів інфляції. Власник збільшує дохід без необхідності купувати іншу акцію. Акції “блакитних фішок” не обов’язково кричущі, але вони, як правило, мають твердий баланс і стабільну віддачу.

Привілейовані акції

Привілейовані акції сильно відрізняються від акцій простих акцій, якими володіє більшість інвесторів. Власники привілейованих акцій завжди першими отримують дивіденди, а першими отримують виплати у випадках банкрутства. Проте ціна акцій коливається не так, як звичайні акції, тому деякі прибутки можуть бути упущені для компаній з гіперростом.

Привілейовані акціонери також не отримують права голосу на виборах компаній. Ці акції є гібридом простих акцій та облігацій.

Пошук запасів для вашого портфоліо

Інвестиційні ідеї можуть надходити з багатьох місць. Ви можете звернутися до таких компаній, як Standard & Poor’s (S&P) або інших Інтернет-ресурсів, які можуть розповісти вам про нові компанії, якщо вам потрібні поради від професійних дослідницьких служб. Ви можете поглянути на своє оточення і побачити, що цікавить людей, якщо витрачати свій час на перегляд інвестиційних веб-сайтів не здається привабливим.

Шукайте тенденції та компанії, які можуть скористатися ними. Пройдіться проходами вашого продуктового магазину, придивляючись до того, що з’являється. Запитайте членів сім’ї, які товари та послуги їх найбільше цікавлять і чому.

Примітка: Ви можете знайти можливості інвестувати в акції в широкому діапазоні галузей, від технологій до охорони здоров’я.

Важливо також розглянути питання про диверсифікацію акцій, в які ви інвестуєте. Розгляньте акції для різних компаній у різних галузях або навіть різноманітні акції для організацій з різними ринковими обмеженнями. Ще краще диверсифікований портфель також матиме в собі інші цінні папери, такі як облігації, ETF або товари.

Як придбати акції

Ви можете придбати акції безпосередньо за допомогою брокерського рахунку або однієї з багатьох доступних інвестиційних програм. Ці платформи дають вам можливість купувати, продавати та зберігати придбані акції на домашньому комп’ютері чи смартфоні. Різниця між ними полягає лише в платі та наявних ресурсах.

Як традиційні брокерські компанії, такі як Fidelity або TD Ameritrade, так і нові додатки, такі як Robinhood або Webull, пропонують періодично торгівлю без комісій. Це значно полегшує покупку акцій, не турбуючись про комісійні, які з’їдають ваші прибутки.

Порада: Ви також можете приєднатися до інвестиційного клубу, якщо не хочете йти самостійно. Приєднання до одного може дати вам більше інформації за розумну ціну, але для зустрічей з іншими членами клубу потрібно багато часу, кожен з яких може мати різний рівень досвіду. Вам також може знадобитися об’єднати частину своїх коштів на клубний рахунок перед тим, як інвестувати.

Вибір біржового брокера

Існує два типи біржових посередників: повний спектр послуг та знижки.

• Брокери, що мають повний спектр послуг, адаптують рекомендації та вимагають вищих комісій, зборів за послуги та комісійних Більшість інвесторів готові платити ці вищі комісії завдяки дослідженням та ресурсам, які надають ці компанії.
• Більшість відповідальності за дослідження лягає на інвестора, який має дисконтного брокера. Брокер просто надає платформу для здійснення торгів і підтримку клієнтів, коли це необхідно.

Нові інвестори можуть скористатися ресурсами, що надаються брокерами з повним спектром послуг, тоді як часті трейдери та досвідчені інвестори, які проводять власні дослідження, можуть схилятися до платформ без комісійних.

Грошовий менеджер також може бути варіантом. Грошові менеджери вибирають і купують акції за вас, а ви платите їм солідну винагороду – як правило, відсоток від вашого загального портфеля. Ця домовленість займає найменшу кількість часу, оскільки ви можете зустрічатися з ними лише один-два рази на рік, якщо менеджер добре справляється.

Можливо, вам доведеться витратити більше часу на управління своїми інвестиціями, якщо ви хочете низькі комісійні. Швидше за все, вам доведеться платити вищі збори, якщо ви хочете перевершити ринок або якщо ви хочете або потребуєте великої поради.

Продаж акцій

Знати, коли продавати, так само важливо, як і купувати акції. Більшість інвесторів купують, коли фондовий ринок зростає, а продають, коли падає, але мудрий інвестор дотримується стратегії, заснованої на їх фінансових потребах.

Слідкуйте за основними ринковими індексами. Три найбільші американські індекси:

• Індустріальне середнє значення Дау-Джонса
• S&P 500
• Nasdaq

Не панікуйте, якщо вони вводять виправлення або аварію. Ці події, як правило, тривають недовго, і історія показала, що ринок знову підніметься наверх. Втратити гроші ніколи не приносить задоволення, але розумно пережити шторм нижніх ринків і затримати свої інвестиції, бо вони можуть знову зрости.

Суть

Навчання, як інвестувати в акції, може зайняти трохи часу, але ви будете на шляху до створення свого багатства, коли це зрозумієте. Читайте різні інвестиційні веб-сайти, випробовуйте різних брокерів та програми для торгівлі акціями та диверсифікуйте свій портфель, щоб захиститися від ризику. Майте на увазі свою толерантність до ризику та фінансові цілі, і ви зможете назвати себе акціонером, перш ніж це зрозумієте.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Альтернативні фонди – це пайові фонди або фонди, що торгуються на біржі (ETF), які інвестують у нетрадиційні цінні папери, такі як нерухомість, товари та позики за кредитним кредитом. Ці кошти, як правило, не підходять для більшості інвесторів, але при правильному використанні їх можна використовувати як інструменти диверсифікації.

Альтернативні пайові фонди можуть бути розумним способом отримати доступ до нетрадиційних інвестиційних цінних паперів. Однак перед тим, як інвестувати в альтернативні фонди, інвестори повинні провести великі дослідження, щоб визначити, чи ці типи інвестицій для них підходять.

Визначення альтернативних фондів

Термін “альтернативні фонди”, як правило, відноситься до взаємних фондів, хедж-фондів або фондів, що торгуються на біржі (ETF), які інвестують у нетрадиційні інвестиційні цінні папери, які можуть бути широко класифіковані як цінні папери, крім акцій, облігацій та готівки. Альтернативні фонди можуть інвестувати в нерухомість, позики, товари та цінні папери, що не внесені на біржу, такі як мистецтво або ювелірні вироби.

Інвестиційні стратегії альтернативних фондів

Альтернативні фонди найчастіше використовуються для стратегій диверсифікації портфеля, оскільки ефективність альтернативних інвестицій, як правило, має низький рівень кореляції з результатами широких ринкових індексів, таких як індекс S&P 500. Деякі альтернативні фонди можуть мати сфокусовані інвестиційні стратегії, що означає, що вони інвестують в одну сферу, наприклад, в товари. Інші альтернативні фонди можуть інвестувати в цілий ряд альтернативних інвестицій.

Примітка: Альтернативні стратегії взаємних фондів, як правило, є більш складними, ніж звичайні стратегії взаємних фондів.

Наприклад, альтернативні фонди можуть інвестувати в цінні папери, які легко зрозуміти, такі як похідні фінансові інструменти, валюти або облігації з проблемними ситуаціями. Альтернативні фонди можуть також прагнути досягти прибутковості, що перевищує середні ринкові, або вони можуть прагнути досягти “нейтральної на ринку” або “абсолютної віддачі”, використовуючи комбінацію довгих і коротких стратегій.

Перш ніж інвестувати в альтернативні фонди

Ось кілька речей, які слід врахувати, перш ніж інвестувати в альтернативні фонди:

Ринковий ризик

Оскільки альтернативні фонди інвестують у нетрадиційні цінні папери, інвестори повинні знати, що коливання цін можуть бути більшими, ніж традиційні цінні папери, такі як акції та облігації.

Витрати

Через свою природу альтернативні фонди, як правило, мають вищі витрати, ніж більшість пайових фондів та ETF. Наприклад, витрати на управління можуть бути високими (понад 1,50% коефіцієнта витрат) для альтернативних фондів через великі дослідження та високий рівень торгівлі (обороту) порівняно із середнім активно керованим взаємним фондом.

Структура

Оскільки альтернативні фонди зазвичай не мають чіткої правової структури, зміст їх портфелів не завжди може бути зрозумілим інвестору. Зробіть все можливе, щоб знати цілі та фонди фонду. Ви також повинні розуміти, що таке холдинги та як вони функціонують на ринках капіталу. 

Розпорядник фонду

Оскільки більшістю альтернативних фондів активно управляють, важливо знати, хто управляє фондом. Будьте впевнені, що менеджер має багаторічний досвід та має послужний список результатів, пов’язаних із фондом, який ви розглядаєте.

Історія продуктивності

Минуле виконання не є гарантією майбутніх результатів, але воно може дати вам уявлення про те, чого чекати від фонду. Шукайте довгострокову прибутковість принаймні п’ять років і уникайте коштів із меншою історією. Крім того, будьте обережні щодо інвестування в альтернативні фонди з великими коливаннями в ефективності (екстремальні максимуми та мінімуми).

Мінімальні інвестиції

Багато альтернативних фондів мають мінімальні початкові інвестиції, наприклад, 10 000 доларів США або вище, або вони можуть вимагати, щоб інвестор мав чистий капітал не менше 1 мільйона доларів перед інвестуванням.

Підсумок щодо інвестування в альтернативні фонди

Альтернативні фонди не для кожного інвестора. Зазвичай вони мають вищий ринковий ризик, вищі витрати та мінімальні початкові інвестиції, ніж середній взаємний фонд або ETF. Інвестори, які бажають диверсифікувати свою діяльність, можуть досягти подібних результатів, створивши портфель із фондами різних категорій, капіталізацією та активами. Вони також можуть диверсифікуватися на цілеспрямовані сфери, такі як промислові сектори.

Інвестори також можуть вибрати пайові фонди або ETF, які включають альтернативні цінні папери або стратегії у свої портфелі. Хоча альтернативні фонди не є необхідними для диверсифікації та не потрібні для досягнення прибутковості, що перевищує загальні ринкові середні показники, вони можуть бути використані належним чином, якщо інвестор дотримується обережності та проводить дослідження перед інвестуванням.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Інвестиційні консультанти розпоряджаються грошима. Вони вибирають фінансові активи, такі як акції, облігації та пайові фонди, а потім купують, продають та контролюють їх у своєму обліковому записі відповідно до ваших інвестиційних цілей. Як правило, інвестиційні консультанти мають дискреційні повноваження щодо вашого рахунку: залучаючи їх, ви надаєте їм загальне дозвіл торгувати за вас, не консультуючи вас перед кожною операцією.

Деякі інвестиційні консультанти працюють цілісно, ​​розглядаючи всі аспекти вашого фінансового життя та складаючи всебічний інвестиційний план – процедуру, яку часто називають “управління багатством”. Інші консультанти з питань інвестицій мають більш вузький фокус, наприклад, досвід у виплаті дивідендів акцій або муніципальних облігацій. Часто для інвестиційного консультанта з управління капіталом наймають вузькоорієнтованих інвестиційних консультантів для управління певними частинами портфеля клієнта. Він координує їх зусилля, виконуючи обов’язки клієнта.

Інвестиційні радники проти Фінансові планувальники

Незважаючи на те, що існує певне перекриття, інвестиційні поради відрізняються від фінансового планування. Фінансові планувальники займаються такими питаннями, як заощадження та бюджетування, іпотека та позики, страхування життя; коли вони консультують щодо інвестицій, зазвичай це взаємні фонди, а не конкретні цінні папери. Деякі фінансові планувальники також можуть бути біржовими посередниками і мати можливість торгувати для клієнтів. Але вони рідко мають дискреційну владу над рахунком.

Розбіжності між ними часто розмиваються, оскільки деякі консультанти з питань інвестицій – особливо з питань управління статками – пропонують основні консультації з фінансового планування, а деякі пропонують всебічне фінансове планування, а також інвестиційні поради. Як і фінансові планувальники, інвестиційні консультанти повинні розуміти ваші основні фінансові цілі, вимагаючи інформації про те, коли вам потрібно буде використовувати свої гроші та для чого ви їх будете використовувати. Вони повинні збирати про вас особисті та фінансові дані, витрачаючи час, щоб зрозуміти вашу толерантність до ризику, очікувану норму прибутку та вашу фінансову спроможність зазнати будь-яких інвестиційних втрат.

Теми для висвітлення з інвестиційним радником

Інвестиційний радник, орієнтований на управління багатством, обговорює конкретні питання при структуруванні вашого портфеля. Зокрема, вона може сказати вам:

• У що інвестувати
• Чи купувати акції чи пайові фонди
• Якщо вам слід інвестувати в індексні фонди або активно керовані фонди
• Які інвестиції використовувати на своїх пенсійних рахунках
• Якими інвестиціями ви повинні володіти на не пенсійних рахунках
• Які ризики пов’язані з кожною інвестицією
• Яку очікувану норму прибутку ви можете отримати від свого портфеля
• Які види оподатковуваного доходу принесуть ваші інвестиції
• Як можна переставити інвестиції для зменшення оподатковуваного доходу
• Які податки ви отримаєте, купуючи чи продаючи інвестиції

Вузькофокусовані інвестиційні радники

Іноді вам можуть знадобитися послуги інвестиційного консультанта з певним видом спеціальності, на відміну від такої з метою загального управління багатством. Кілька прикладів:

• Ви володієте великою кількістю акцій компанії і вам потрібно знайти когось, хто пише опціони або покриває дзвінки на ці акції.
• Ви успадковуєте великий портфель акцій або облігацій, і вам потрібно знайти когось, хто допоможе вам управляти цими активами або продати їх.
• Ви хочете створити сходи облігацій для пенсійного доходу і вам потрібно знайти інвестиційного консультанта, який спеціалізується на побудові цього типу портфеля.

Як нараховують інвестиційні радники

Більшість інвестиційних радників беруть щорічну плату, яка становить відсоток від активів, якими керують від вашого імені. Цей відсоток, як правило, вищий для менших портфелів і скорочується у міру збільшення портфелів. Загальний діапазон становив би 2 відсотки на рік для рахунку на суму 100 000 доларів США, зменшуючи до 0,5 відсотка на рік для рахунків на суму понад 5 мільйонів доларів.

Замість або на додаток до плати за управління активами деякі інвестиційні консультанти можуть брати плату будь-яким із наступних способів:

• Погодинна ставка
• Фіксована плата за завершення огляду вашого існуючого портфоліо
• Щоквартальний або щорічний платіжний збір
• Поєднання зборів та комісій

Завжди просіть інвестиційних радників чітко пояснити, як вони отримують компенсацію. Кожен інвестиційний радник також повинен надати вам документ про розкриття інформації, складений відповідно до вимог Комісії з цінних паперів та бірж (SEC). Офіційно названий Єдиною заявкою на реєстрацію та звіт інвестиційного радника звільненим радником звітності, він включає розділ, відомий як Форма ADV, частина 2, який розкриває їх формули компенсації та будь-який потенційний конфлікт інтересів.

Суть

Стилі та стратегії інвестиційних радників надзвичайно різняться. Загалом, радник завжди повинен пропонувати чіткий, зрозумілий опис свого основного підходу до управління грошима. Вона захоче дізнатись, де знаходяться всі ваші інвестиції та рахунки – навіть ті, якими вона не управляє, – щоб ваш портфель в цілому мав сенс, не дублюючи і не працюючи в різних цілях з іншими вашими активами та активами. Вона не даватиме рекомендацій, поки не зрозуміє ваш часовий горизонт, рівень досвіду з інвестиціями, ваші цілі та вашу толерантність до інвестиційного ризику. Більш ніж ймовірно, якщо ви не клієнт, який процвітає на ризик, вона не буде пропонувати вам вкладати всі свої гроші в одну вузько спрямовану інвестицію, як нафтова свердловина у Венесуелі.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Інвестори завжди говорять, щоб диверсифікувати свої портфелі між акціями і облігаціями, але в чому різниця між цими двома видами інвестицій? Тут ми подивимося на різницю між акціями і облігаціями на самому фундаментальному рівні.

Акції власності Stakes, облігації є борговими

Акції та облігації являють собою два різні способи для суб’єкта, щоб зібрати гроші, щоб фінансувати або розширити свої операції. Коли компанія випускає акції, вона продає шматочок себе в обмін на готівкові гроші.

Якщо підприємство випускає облігацію, він видає борг зі згодою виплачувати відсотки за користування грошей.

Акції просто акції окремих компаній. Ось як це працює: скажімо , компанія зробила це через її початковий етап і стати успішними. Власники хочуть розширити, але вони не в змозі зробити це виключно через доходи, одержувані за рахунок своїх операцій. В результаті, вони можуть звернутися до фінансових ринків для додаткового фінансування. Один з способів зробити це , щоб розділити компанію вгору в «акції» , а потім продати частину цих акцій на відкритому ринку , в процесі , відомому як «первинне публічне розміщення акцій» , або IPO. Людина , який купує склад, тому купувати фактичну частку в компанії, що робить його або її власника частини – однак мало. Ось чому Stock також називають «справедливості».

Облігації , з іншого боку, є борг. Уряд, корпорація або іншу юридичну особу , яка має підняти готівку позичає на відкритому ринку , а потім виплачує відсотки по цьому кредиту для інвесторів.

Кожна облігація має певну номінальну вартість (скажімо, $ 1000) і платить купон інвесторів. Наприклад, $ 1000. облігація з 4% купоном заплатить $ 20 інвестору два рази в рік ($ 40 в рік) до тих пір, поки не дозріває. Після закінчення терміну, інвестор повернув всю суму своєї первісної основної суми за рідкісним винятком випадку, коли облігації за замовчуванням (тобто, емітент не може здійснити платіж).

Різниця між акціями і облігаціями для інвесторів

Оскільки кожна акція являє собою частку власності в компанії – тобто власник частку в прибутках і збитках компанії – той, хто інвестує в акції може принести користь, якщо компанія виконує дуже добре, і його вартість збільшується з плином часу. У той же час, він або вона ризикує, що компанія може виконувати погано, і акції можуть піти вниз – або, в гіршому випадку (банкрутства) – повністю зникнути.

Окремі акції і загальний фондовий ринок, як правило, на більш ризикований кінці інвестиційного спектра з точки зору їх волатильності і ризик того, що інвестор може втратити гроші в короткостроковій перспективі. Тим не менш, вони також мають тенденцію забезпечувати чудові довгострокові доходи. Запаси тому сприяє тим, з довгостроковим інвестиційним горизонтом і допуском для короткострокового ризику.

Облігації не мають потужний довгостроковий потенціал повернення акцій, але вони вважають за краще інвестори, для яких дохід є пріоритетом. Крім того, облігації є менш ризикованими, ніж акції. Хоча їх ціни коливаються на ринку – іноді досить істотно в разі сегментів ринку більш високого ризику – переважна більшість облігацій, як правило, погасити всю суму основного боргу в кінці строку, і існує набагато менше ризик втрати, ніж є з акцій.

Який є правильним для Вас?

Багато людей вкладають гроші в обох акцій і облігацій з метою диверсифікації. Ухвалення рішення про відповідної суміші акцій і облігацій в вашому портфелі є функцією вашого часового горизонту, терпимості до ризику та інвестиційних цілей.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Якщо ви не пощастило народитися з марнотратним цільовим фондом, ви повинні будете зробити ваші гроші хорошим старовину виліплений шляхом – робота для нього . Але, розуміючи  , як  заробляються гроші можуть дати вам перевагу. Є чотири основні способи заробити гроші. І ці стратегії можуть допомогти вам побудувати щастя.

1. Гроші Зроблено Продаж Вашого часу

Це джерело доходу, середні і нижчі класи вважають найбільш важливими.

Це гроші, які ви отримаєте за продаж свого часу роботодавця. Він часто представляється у вигляді заробітної плати або заробітної плати. Ви часто будете чути благі наміри батьків, що розповідають свої дитина, щоб знайти «хорошу роботу», переважно один «з користю».

Швидкість ви отримуєте за ваш час залежить від того, наскільки рідкісні і затребувані ваші навички в суспільстві. Талановитий хірург мозок, наприклад, може стягувати мільйони доларів в рік, тому що там просто не багато чоловіків і жінок, які можуть зробити цю роботу. Той, хто штовхає воза зі знижкою роздрібної торгівлі заробляє менше не тому, що вони є будь-які менш самоцінним, як людина, а тому, що практично будь-який добре здоров’я може штовхати візок, викликаючи величезний запас потенційних працівників, щоб знизити зарплату.

Для того, щоб заробити більше грошей, ви повинні інвестувати в себе і поліпшити швидкість ви можете зарядити, працювати більше годин, або комбінацію з двох. Цей вид доходу є найбільш тиранічної формою заробляти на життя, тому що ви тільки генерувати гроші, коли ви активно працюючи.

Блискучий юрист може заробити мільйони доларів на рік, але він не може продовжувати жити на оплату юридичних послуг, якщо він не працює. Це може бути добре, якщо ви любите свою роботу, але для більшості людей, є й інші речі, які вони б краще робити.

2. Процентні доходи по Гроші Посту

Цей вид доходу приходить від грошей позичальників платити вам «орендувати» Ваш капітал (термін капітал відноситься до грошей ви відведеної для інвестиційних цілей, ви будете чути його використовували багато на Уолл-стріт).

Коли ви купуєте депозитний сертифікат в банку, наприклад, ви надаєте гроші банки в обмін на заздалегідь визначену норму прибутку, як правило на кілька процентних пунктів в рік. Банк бере гроші це «здає в оренду» від вас, і надає його на більш високій швидкості, привласнюючи різницю. (Для тих з вас, хто цікавиться, тому крива дохідності має настільки важливе значення. Це співвідношення між короткостроковими і довгостроковими темпами. Чим крутіше крива прибутковості, тим більше грошей Ваш банк може зробити на цьому сертифікаті депозит або ощадний рахунок у вас є з ними.)

Приклад процентного доходу: Моя бабуся дає гроші для людей, які хочуть купити будинок, але які мають поганий кредит і не в змозі отримати іпотечний кредит через традиційні канали. Вони купують нерухомість, і вона позичає їм гроші, щоб фінансувати купівлю, заряджаючи 13 відсотків акцій. Для типового $ 150,000 кредиту, вона отримає $ 19500 на рік процентного доходу, або $ 1 625 в місяць. По суті, її гроші йдуть, і працювати на ній.

3. Дохід від дивідендів, прибутку на підприємствах перебувають у власності

Це являє свою частку прибутку компанії, в якій ви купили інвестиції.

Якщо у вас є 50 відсотків від лимонаду стенду і продаж компанії в розмірі $ 1000 з витратами на $ 500 і $ 500 в що залишається прибутку, ваша частка цих доходів становитиме $ 250 (тому що ваша власність 50 відсотків акцій має право на отримання 50 відсоток від прибутку). Ці гроші виплачуються вам , як ваш «вирізати» з заробітку. Хороша інвестиція є один , в якому компанія заробляє більше з кожним роком, збільшуючи кількість грошових коштів , які передаються вам на регулярній основі.

Так само, як процентний дохід, сутність доходу у вигляді дивідендів є те, що ваші гроші йдуть, і працювати для вас. Є деякі форми праці, однак, можуть бути включені в цю категорію. Торговець, який отримує комісійні від повторюваних замовлень практично без роботи, по суті справи, ведення бізнесу. Так само, людина, яка реєструє новий патент і отримує роялті на нього або пісняр, який заробляє гроші, коли зірка записи вибираючи свою пісню для нового синглу.

Вони генерують прибуток від повторюваної «продажу» їх ідей або власності, не роблять його не відрізняється від продажу Wal-Mart або Target прального порошку.

Приклад доходу у вигляді дивідендів: Моя бабуся також має деякі оренду майна. Вона купує нерухомість, а потім заряджає гроші мешканців, щоб жити в своїх будинках. У цих випадках її орендний бізнес генерує прибуток, рівну загальній вартості оренди, яку вона отримує за вирахуванням витрат, таких як технічне обслуговування та модернізацію на властивості. В кінці року, коли вона бере гроші з бізнесу, ці доходи є дохід у формі дивідендів.

Для більш просунутого розуміння дивідендів, прочитати все про дивіденди. Це пояснює буквально все, що ви могли коли-небудь потрібно знати про дивіденди, що вони, як вони оплатили, і багато, багато іншого.

4. приріст капіталу на прибуток

Цей тип доходу генерується, коли ви купуєте інвестиції або актив за однією ціною, а продати його за іншу, більш високу ціну, що робить прибуток. Повертаючись до нашого прикладу з лимонадом стенд, якщо ви купили 50-процентну частку в бізнесі за $ 2000 і продав його за $ 5000, різниця в $ 3000 буде представляти свій приріст капіталу.

Це не має значення, якщо ви говорите про будинки, рідкісні картини, діаманти, авторучки, бізнес, меблі, канадські Золотий кленовий лист монети, акції, облігації, взаємні фонди, або закритою новеньким ляльки Барбі, якщо ви купуєте його в одному ціна і продати його в інший, то прибуток, що призводить, як відомо, як приріст капіталу (якщо ви втратили гроші на операцію, це відомо як втрати капіталу). В останні роки багато американців знайшли свій рівень життя штучно завищені під час житлового буму, так як приріст капіталу, що спричинило зі своїх будинків, що цінують в вартісному вираженні є джерелом доходу, який на їхню думку, буде тривати нескінченно.

Повертаючись до моєї бабусі, якби вона була продати один з орендованих будинків вона купила за $ 80 000 к покупцеві, який був готовий заплатити $ 120. 000, різниця в $ 40 000 представляє її приріст капіталу.

Переваги використання Всі 4 види доходів у вашому портфелі

Як ваш портфель (слово використовується для опису всіх активів, якими ви володієте) зростає, ви опинитеся заробивши всі чотири види інвестиційного доходу. У більш просунутою статті під назвою, як використовувати Berkshire Hathaway модель в своєму власному житті, я поясню, як секрет істинної фінансової незалежності, щоб ретельно працювати, щоб створити колекцію «грошових генератори», які приносять у величезних кількостях останніх трьох типів інвестиційний дохід – відсотки, дивіденди і доходи від приросту капіталу.

Причин кілька, і включають в себе:

• Гроші з продажу вашого часу (зарплати і зарплати) часто оподатковується за значно вищими ставками, ніж інші види доходів, як широко обговорюється у вашій найбільших інвестиційних Enemy – нарахування заробітної плати податку і всі доходи не однаково. Реальність така, що якщо ви можете зробити $ 5000 в доході по дивідендах, ви, ймовірно, платити тільки $ 750 у вигляді податків, в той час як якщо б ви були самозайняті сантехниками і вийшли і заробили $ 5000 через важку роботу, після сплати податків на фонд заробітної плати, федеральні податки, державні податки та інші збори, ви, швидше за все, в кінцевому підсумку платити більше, ніж $ 2000..
• Є тільки 24 години на добу. Таким чином, ви можете працювати тільки так багато годин. У якийсь момент стає фізично неможливо продати більше часу, тому що, ну, ви не вистачило часу! Ви завжди можете збільшити швидкість ви заробляєте, розвиваючи рідкісні навички, які користуються великим попитом, так як ми вже говорили. З інтересом, дивіденди і доходи від приросту капіталу, не існує практично ніяких обмежень на те, скільки ви можете заробити. Якщо кожен рік ви складають свої гроші назад у вирощуванні цих джерел, ви можете знайти собі заробляти мільйони доларів щороку кілька десятків років.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Інвестиції в малому бізнесі, є і , швидше за все , завжди буде один з найпопулярніших способів людей і сім’ї починають свій шлях до фінансової незалежності; спосіб створення, плекати і виростити актив , який, коли розумно працювати при правильних умовах, скидає надлишки готівки , щоб забезпечити не тільки високий рівень життя , але для фінансування інших інвестицій. Тим НЕ менше, це не рідкість, по крайней мере , в країнах з підприємницькою історії , такі як Сполучені Штати, для власника малого бізнесу , щоб ніколи не володів публічно торгованих частки акцій або взаємного фонду , вибір, замість того , щоб покласти все в їх ресторан, хімчистка бізнес, бізнес по догляду за газоном, або спортивний магазин.

Часто, це малий бізнес зростає, щоб представити найбільш важливий фінансовий ресурс сім’я володіє, крім свого основного місця проживання.

Сьогодні, інвестиції малого бізнесу часто структуровані або як товариство з обмеженою відповідальністю або товариство з обмеженою відповідальністю, причому першим є найбільш популярною структурою в зв’язку з тим, що поєднує в собі багато з кращих атрибутів корпорацій і партнерств. У минулий рік, індивідуальні підприємці або загальні партнерства були більш популярні, незважаючи на те, що вони не забезпечують захисту особистого майна власників за межами компанії.

Якщо ви плануєте інвестувати в малий бізнес, заснувавши з нуля або купувати в існуючій компанії, там, як правило, тільки два типи позицій, які можна зробити: часткові або боргові. Хоча може бути незліченна безліч варіантів, всі інвестиції повертаються в ці два фонди.

Інвестиції в акціонерний капітал в малому бізнесі

Коли ви робите інвестиції в акціонерний капітал в малому бізнесі, ви купуєте частку власності – це «шматок пирога». Часткові інвестори надають капітал, майже завжди у формі готівки, в обмін на відсоток від прибутку і збитків.

Бізнес може використовувати ці гроші для різних речей, включаючи фінансування капітальних витрат на розширення, біг щоденних операцій, скорочення боргу, що купують інші власники, які будують ліквідність, або найму нових співробітників.

У деяких випадках відсоток бізнесу інвестор отримує пропорційно загальної суми капіталу, він або вона забезпечує.

 Наприклад, якщо ви штовхнути в 100 000 $ в готівці та інших інвесторів штовхати в $ 900 000, на загальну суму $ 1 млн, можна було б очікувати 10% будь-якого прибутку або збитки, тому що ви надали 1/10 від загальної суми грошей. В інших випадках, особливо при роботі з налагодженим бізнесом або один покласти разом за допомогою ключового менеджера, це було не так. Розглянемо інвестиційні партнерства Уоррен Баффет побіг в його 20-х і 30-х років. Він мав обмежені партнери сприяють майже всі столиці, але прибуток були розділені на 75% і партнерів з обмеженою відповідальністю, відповідно до їх загальної частки капіталу, а 25% його в якості генерального партнера, незважаючи на те, поставити дуже мало з його власних гроші. Обмежені партнери були добре з цією домовленістю, тому що Баффет надання спеціальних знань.

Інвестиції в акціонерний капітал в малому бізнесі можуть привести найбільші завоювання, але мова йде руку об руці з найбільшим ризиком. Якщо витрати працювати вище, ніж продажі, втрати отримують присвоєні вам. Поганий квартал або рік, і ви можете побачити, що компанія не в змозі або навіть збанкрутувати. Однак, якщо справи йдуть добре, ваші доходи можуть бути величезними. Практично всі дослідження на мільйонерів в Сполучених Штатах показує, що єдина найбільша класифікація мільйонерів саморобні власники бізнесу.

Статистично, якщо ви хочете зайняти місце серед кращих 1% багатих, які володіють прибутковий бізнес на ринку ніші, яка виробляє у великій кількості дивідендів кожного рік це ваш кращий шанс.

Боргові інвестиції в малому бізнесі

Коли ви робите інвестиції в борг малого бізнесу, ви позичити йому гроші в обмін на обіцянку процентного доходу і в кінцевому рахунку для погашення основної суми. Позиковий капітал найчастіше здійснюється або в формі прямих кредитів з регулярною амортизації або покупку облігацій бізнесу, які забезпечують піврічні процентні платежі по пошті власнику Облігацій.

Найбільша перевага боргу є те, що він має привілейоване місце в структурі капіталізації. Це означає, що якщо компанія банкрут, борг має пріоритет перед акціонерами (пайові інвестори). Взагалі кажучи, найвищий рівень заборгованості є першим іпотечний кредит під заставу облігацій, який має право утримання певної частини цінного майна або активів, таких як бренд.

 Наприклад, якщо ви позичити гроші магазин морозива і дають право утримання на нерухомості та будівництва, ви можете вирішувати наперед на нього в тому випадку, компанія вибухає. Це може зайняти час, зусилля і гроші, але ви повинні бути в змозі відновити все, що чиста виручка ви можете отримати від продажу основного майна, що ви конфіскувати. Найнижчий рівень боргу відомий як облігація, що борг не забезпечений будь-який конкретний актив, але, скоріше, але добре ім’я компанії і кредит.

Що краще: Equity Investment або боргу інвестиції?

Як і з багатьма речами в житті і в бізнесі, немає простої відповіді на це питання. Якби ви були одним з перших інвесторів в Макдональдсі і купили справедливості, ви б бути багатими. Якщо ви купили облігації, що робить інвестицію боргу, ви б заробили пристойний, але ні в якому ефектною, чи не повернутися на свої гроші. З іншого боку, якщо ви купуєте в бізнес, який виходить з ладу, ваш кращий шанс втекти неушкодженим є власником боргу, а не справедливості.

Все це ще більше ускладнюється наглядом , що прославлений значення інвестор Бенджамін Грехем зробив в своєму основному праці,  аналіз безпеки . А саме, що справедливість в бізнесі , який НЕ має боргів , не може представляти будь – яких більший ризик , ніж інвестиції боргу в одній і тій же фірми , тому що в обох випадках людина буде першою в черзі в структурі капіталізації.

Preferred Equity борг Гібридна

Іноді, інвестиції малого бізнесу осідлати землі між інвестицій в акціонерний капітал і боргові інвестиції, що моделюють привілейовані акції. Далеко пропонуючи найкраще з обох світів, привілейовані акції, здається, поєднують в собі найгірші риси обох власних і позикових коштів; а саме, обмежений потенціал зростання боргу, з більш низькою капіталізацією рангом капіталу. Є завжди виключення з цього правила.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ми в восьмий рік бурхливого бичачого ринку, і це заманливо, щоб зануритися в інвестиційні ринки. З 2009 року S & P 500 повертається були позитивними щороку. Два верхній рік отримав 32,15 відсотка в 2013 році і 25,94 відсотка у 2009 році в нижній частині упаковки, навіть гірші два роки жив повернення 1,36 відсотка в 2015 році і 2,10 відсотка в 2011 році, обидва великих вигод, ніж ви отримаєте від ощадний рахунок.

І якщо ви пройти весь шлях назад в 1928 рік, ви побачите, що S & P 500 винагороджуються інвестори з соковитим річним поверненням 9,52 відсотка.

Проте, останнім часом показники і довгострокові доходи маскують пухові років інвестиційних ринків. У 2008 році S & P 500 танком 36,55 відсотка, а в перші три роки цього десятиліття були болючими, з втратами 9,03 відсотка, 11,85 відсотка і 21,97 відсотка в 2000, 2001 і 2002, відповідно.

Як відбивається вгору і вниз років на фондовому ринку, вам потрібен сильний живіт і деякі інвестиційні знання перед зануренням на ринки. Ось що вам потрібно знати про ваші особисті фінанси, перш ніж перейти на ринок.

Крок 1: Сплатіть високі відсотки боргу

Рівні заборгованості повзуть до рівня 2008 року відповідно з недавньою статтею CNN. У минулому році борг домогосподарств підірвана 460000000000 $. І якщо ви в «середньому» домашнього господарства, у вас є $ 16048 в заборгованості кредитної картки.

Ось чому вам потрібно, щоб отримати цей борг погашається перед інвестуванням.

Якщо ви платите кредитної картки інтерес 16 відсотків, то дуже важливо, щоб отримати дохід більше, ніж на 16 відсотків, щоб виправдати інвестиції у фондовий ринок до погашення боргу. Наприклад, якщо ви платите 16 відсотків акцій або $ 2568 на вашій кредитної картки заборгованості і заробити 9 відсотків від інвестицій на фондовому ринку, то ви втрачаєте 7 відсотків або $ 1124, не заплативши боргу.

Іншими словами, погашення високий відсоток боргу певне повернення, дорівнює процентній ставці, що стягується з обов’язку. І якщо ви не отримуєте дійсно повезли на ринку, ви навряд чи до початку повернення, ви отримаєте від погашення вашої заборгованості кредитної картки.

Крок 2: Cover Your «Що якщо»

Уявіть собі, отримувати в Fender Bender і ваша страхова франшиза становить $ 500. Або ще гірше, ви звільнені і не знайти нову роботу протягом 3-х або 4-х місяців. У вас є кілька тисяч доларів, щоб покрити ці непередбачені витрати? Якщо немає, то ви не самотні. Сорок сім відсотків американців стверджують, що вони не можуть дозволити собі екстрений витрата $ 400, за даними недавнього опитування, Федеральна Reserve.gov.

Якщо ви не можете дозволити собі фінансову надзвичайної ситуації, то, вам потрібно зайняти або продати щось, щоб отримати готівку. Або, якщо гроші, які вам потрібні для екстрених вкладаються в торгується фонд біржового фондового ринку (ETF), який ви повинні продати, ви піддаєтеся ризику продажу в збитку. Ось чому вам потрібно, щоб заощадити кілька місяців витрат на проживання, перш ніж інвестувати у фондовий ринок. Поміщений «що якщо» заощадження в доступному грошовому ринку або ощадний рахунок, так що гроші доступні, коли вам це потрібно.

Крок 3: Дізнайтеся Основи Інвестування

Після того, як ви заплатили свій споживчий борг і створили заощадження, це заманливо занурення в інвестиційних ринки.

Але якщо ви не розумієте, що ви інвестуєте в, є хороший шанс, що ви будете в кінцевому підсумку втратити гроші, купуючи високо і продавати низько. Вкладаючи зі своїми емоціями, замість голови, ви схильні гарячкувати, коли ринки досяг піку і занурення в на вершині бичачого ринку. Тоді як це відбувається неминуче зниження, це характерно для страху втрати, щоб взяти на себе змушуючи продавати на ринку корита.

Тому, перш ніж купувати свій перші акції або облігації фонд, провести кілька годин навчання себе про інвестиційні ринках, тенденції та окремих фінансових активах. Дослідження інвестиційної диверсифікації принципалів і дізнатися про те, як проведення акцій і облігацій взаємних фондів призведе до більш стійким доходам від інвестицій. І, нарешті, прочитати поради Уоррена Баффета і інвестувати в умовах низької плату індексних фондів.

Крок 4: Подбайте про вашої родини

Нарешті, перш ніж інвестувати, отримати свій власний фінансовий будинок в порядок.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ви, напевно, вже знаєте, що це важливо мати резервний фонд. Ви знаєте, гроші, які тримають вас з боргів і на трасі, навіть коли життя кидає вам Curveball.

Ви, напевно, чув, що ви повинні тримати ці гроші на ощадний рахунок, в цілості й схоронності, так що ви можете бути впевнені, що там, коли вам це потрібно.

І в той час як ви безумовно хочете ці гроші, щоб бути в безпеці, це, ймовірно, помилки ви по крайней мере, трохи, що ваш ощадний рахунок заробітку безцінь. Зрештою, ви наполегливо працювали, щоб заощадити гроші, і було б добре, якби він працював для вас.

Так що велике питання полягає в наступному: Є сенс вкладати резервний фонд?

Відповідь за замовчуванням повинен майже завжди немає. Основна функція Вашого надзвичайного фонду повинен бути там, коли вам це потрібно, і інвестувати його по суті піддає вас, по крайней мере, деякий рівень ризику. Крім того, ви можете зберегти його в онлайн-ощадний рахунок, що, по крайней мере отримує вас 1% прибутку, що, безумовно, краще, ніж нічого.

Таким чином, особливо якщо ви на ранніх етапах будівництва вашого надзвичайного фонду, ви повинні покласти його в звичайний старий ощадний рахунок і перестати турбуватися про це.

Але є деякі сильні аргументи на користь вкладаючи резервний фонд, і в цьому пості ми розглянемо, чому ви могли б хотіти розглянути його.

Причина № 1: Це як і раніше доступні

По крайней мере, ви повинні бути в змозі отримати доступ до вашого резервному фонду швидко, якщо виникне необхідність.

І в той час як ви можете, як правило, думають про інвестування в контексті пенсійних рахунків і всіх пов’язаних з цим обмежень, правда полягає в тому, що є багато способів інвестувати в шляхи, який тримає свої гроші доступними.

Найпростіше використовувати звичайний брокерський рахунок. Ви можете інвестувати так само, як ви б в пенсійний рахунок, з бонус, який ви можете зняти деякі або всі свої гроші в будь-який час, якщо аварійний придумує.

Ви можете навіть зберегти свій резервний фонд в Roth IRA, яка дозволяє вивести на суму, ви вклад в будь-який час і з будь-якої причини.

Суть полягає в тому, що інвестування не буде автоматично блокувати ваші гроші в довгостроковій перспективі. Є способи, щоб інвестувати, які все ще дозволяють вам отримати доступ гроші швидко, якщо це необхідно.

Причина № 2: Краще Returns

Поки нічого не гарантовано, інвестування дає можливість заробити набагато більш високий прибуток, ніж ви можете отримати від ощадного рахунку.

Я побіг деякі цифри, щоб зрозуміти, наскільки велика різниця він буде робити. Я припустив, що ви внесли $ 200 на свій резервний фонд щомісяця, поки ви не зібрали $ 24000, досить, щоб покрити 6 місяців витрати на $ 4000 в місяць. Тоді я припустив, що ви отримуєте 1% річних в ощадний рахунок і 6% в інвестиційний рахунок. Я ігнорував податки.

Те, що я виявив, що після 10 років ви б $ 5628 більше від інвестицій. Через 20 років це буде $ 27481 більше. І через 30 років різниця складе $ 68438.

Тепер, є багато припущень тут, і нічого не гарантовано. Але ясно, що інвестування дає можливість в кінцевому підсумку з набагато більше грошей, ніж тримати його в ощадний рахунок.

Причина № 3: Кращі шанси на успіх

Однією з часто згадуваних причин проти вкладаючи надзвичайний фонд є ризиком великої права аварії на ринку , коли вам потрібні гроші. І це , звичайно , ризик.

Але останні дослідження показують , що вкладаючи резервний фонд фактично збільшує ймовірність наявності достатнього кількості грошей на руках , щоб покрити аварійну ситуацію. Вони мають багато цифр і діаграми для резервного копіювання своїх висновків, але суть його в тому , що справжні надзвичайних ситуації щодо рідкісні і , що більш високий дохід ви отримуєте від вкладати гроші в той же час зробити його більш імовірно , що ви будете мати достатньо охоплюють ті надзвичайні ситуації , коли вони відбуваються.

Це, ймовірно , менш може бути застосовано для клієнтів , які заробляють менше грошей, і , отже , мають менше простору для маневру , щоб внести корективи в разі невеликих непередбачених витрат. Але , по крайней мере , з точки зору планування великих надзвичайних ситуацій, як втрата роботи або інвалідності, це принаймні можливо , що вкладаючи резервний фонд дає велику безпеку.

Причина № 4: У вас є інші гроші

З огляду на, що великі надзвичайні ситуації відносно рідкісні, ви повинні враховувати той факт, що інші рахунки ви б вважали за краще не чіпати можуть служити план резервного копіювання, якщо ви коли-небудь знайти себе в ідеальному штормі потребують грошей прямо в середині ринку спаду, що збідненого ваш спеціальний резервний фонд.

Наприклад, в ідеальному світі ви б не чіпати 401 (к) до виходу на пенсію. Але якщо ви зробили зіткнутися з великою фінансовою надзвичайною ситуацією, існує положення труднощів і резерви по кредитах , які дозволили б отримати доступ , що гроші , якщо вам потрібно.

Іншими слова, недолік вкладаючи резервний фонд не може бути повною відсутністю коштів, коли ви потребуєте в них. Це може бути просто того, щоб отримати доступ до засобів, ви хотіли б залишити недоторканими.

І якщо зовнішня сторона більш високий прибуток і більше грошей, що ризик може бути варто.

Причина № 5: У вас є більше, ніж потрібно

Припустимо, що вам потрібно $ 24000 за шість місяців надзвичайного фонду. І давайте скажемо, що у вас є $ 50000 накопичив за межами пенсійних рахунків.

Розумне правило полягає в тому, щоб очікувати, що ви можете втратити 50% грошей, які ви вклали на фондовому ринку в будь-який рік. Це було б особливо поганий рік – як, 2008-2009 погано – але це може статися.

Використовуючи це правило, ви можете помістити весь ваш $ 50000 на фондовому ринку і як і раніше бути досить впевнені мати цінність шести місяців витрат на сторони, навіть під час аварії на ринку.

Так що якщо у вас є набагато більше грошей на руках, ніж ви припускаєте, що потребують надзвичайної ситуації, ви можете бути в змозі інвестувати фактично не ризикуючи більше нічого.

Для того, щоб інвестувати або не інвестувати?

З усім, що сказав, є багато хороших аргументи для підтримки вашого надзвичайного фонду в звичайному ощадному рахунку. Це безпечно, зручно, і ви можете отримати, по крайней мере, розумну процентну ставку з онлайн-ощадним рахунком.

Там навіть дослідження , що показує , що наявність грошових коштів в касі корелюють із загальним щастям і задоволеністю життя , а хто не подобається!

Але якщо ви готові бути трохи пригод, і якщо ви можете покрити менше нерегулярні витрати, як автомобіль і ремонт будинку з іншими фондами, ви можете бути в змозі вийти вперед, як в короткостроковій і довгостроковій перспективі, інвестуючи ваш резервний фонд.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Дебати щодо хедж-фондів та взаємних фондів можна спростити, чітко розуміючи ключові подібності та відмінності між двома видами фондів. Після того, як ви зрозумієте основи, ви можете вирішити, чи хедж-фонди або пайові фонди найкращі для ваших особистих цілей інвестування.

Хедж-фонди проти пайових фондів: схожість

Є лише кілька подібностей між хедж-фондами та пайовими фондами. Ці подібності також можуть розглядатися як переваги для більшості інвесторів.

Ось ключові подібності хедж-фондів та пайових фондів:

Об’єднані інвестиції

Хедж-фонди та пайові фонди є об’єднаними типами інвестицій, що означає, що активи складаються з грошей багатьох інвесторів, об’єднаних в один портфель.

Диверсифікація

Хедж-фонди та пайові фонди забезпечують диверсифікацію, інвестуючи кілька цінних паперів. Важливо зауважити, що деякі фонди сильно зосереджені в одному конкретному типі безпеки або секторі економіки. Зазвичай хедж-фонди сильно диверсифіковані на різні типи цінних паперів, такі як акції, облігації та товари, тоді як більшість пайових фондів мають цілі та інвестують лише в один вид цінних паперів або категорії.

Професійний менеджмент

Інвестуючи в хедж-фонди або пайові фонди, інвестори не обирають цінні папери в портфелі; менеджер або управлінська команда вибирає цінні папери. Хедж-фонди, як правило, активно управляються, а це означає, що менеджер або управлінська команда можуть використовувати розсуд – це вибір безпеки та терміни торгів. Взаємними фондами можна активно керувати або пасивно керувати. Якщо це останнє, менеджер пайового фонду не використовує розсуду при виборі цінних паперів або термінах угод; вони просто співпадають у фондах із показником базового індексу, таким як S&P 500.

Хедж-фонди проти взаємних фондів: відмінності

Різниці між хедж-фондами та пайовими фондами є ключовими вирішальними факторами вибору, який найкраще підходить для окремого інвестора.

Ось ключові відмінності між хедж-фондами та пайовими фондами:

Доступність

Хоча хедж-фонди та пайові фонди мають певні обмеження щодо інвестування, наприклад, мінімальні початкові інвестиції, хедж-фонди не такі доступні для основного інвестора, як взаємні фонди. Наприклад, деякі хедж-фонди вимагають, щоб інвестор мав мінімальну чисту вартість 1 мільйон доларів США, або вони можуть мати мінімальні початкові інвестиції, які значно перевищують пайові фонди. Деякі взаємні фонди мають мінімальні початкові інвестиції до 100 доларів, і жоден з них не вимагає чистої вартості.

Витрати

Хедж-фонди, як правило, мають значно більші витрати, ніж взаємні фонди. Наприклад, хедж-фонди часто мають витрати, що перевищують 2,00%, тоді як більшість пайових фондів мають витрати на 1,00% або нижче. Також хедж-фонди можуть також зменшити прибуток, перш ніж передавати їх інвесторам.

Мета / виконання

Хедж-фонди, як правило, призначені для отримання позитивної віддачі в будь-якому економічному чи ринковому середовищі, навіть в умовах спаду та ведення ринків. Однак через таку оборонну природу віддача може бути не такою високою, як деякі взаємні фонди під час бичачих ринків. Наприклад, хедж-фонд може виробляти 4-5% прибутку під час ведмежого ринку, тоді як середній фондовий фонд знижується у вартості на 20%. Під час бичачого ринку хедж-фонд може все ще давати низькі одноцифрові прибутки, тоді як фондовий взаємний фонд може давати високу однозначну до двоцифрової віддачі. В довгостроковій перспективі, взаємний фонд низьких витрат, як правило, дає більш високу середню річну віддачу, ніж типовий хедж-фонд.

Підсумок на хедж-фондах проти взаємних фондів

Найбільшою перевагою хедж-фондів може бути їх потенціал для отримання стійкої віддачі, що випереджає інфляцію, мінімізуючи ринковий ризик. Однак середній інвестор не матиме високої чистої вартості або мінімальних початкових інвестицій, часто необхідних для інвестування в них.

Для більшості інвесторів різноманітний портфель пайових та / або біржових фондів (ETF) – це розумніший вибір інвестицій, ніж хедж-фонди. Це пояснюється тим, що пайові фонди є доступнішими та дешевшими, ніж хедж-фонди, і довгострокова віддача може бути рівною або більшою, ніж хедж-фонди.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.