Ви, напевно, вже знаєте, що це важливо мати резервний фонд. Ви знаєте, гроші, які тримають вас з боргів і на трасі, навіть коли життя кидає вам Curveball.

Ви, напевно, чув, що ви повинні тримати ці гроші на ощадний рахунок, в цілості й схоронності, так що ви можете бути впевнені, що там, коли вам це потрібно.

І в той час як ви безумовно хочете ці гроші, щоб бути в безпеці, це, ймовірно, помилки ви по крайней мере, трохи, що ваш ощадний рахунок заробітку безцінь. Зрештою, ви наполегливо працювали, щоб заощадити гроші, і було б добре, якби він працював для вас.

Так що велике питання полягає в наступному: Є сенс вкладати резервний фонд?

Відповідь за замовчуванням повинен майже завжди немає. Основна функція Вашого надзвичайного фонду повинен бути там, коли вам це потрібно, і інвестувати його по суті піддає вас, по крайней мере, деякий рівень ризику. Крім того, ви можете зберегти його в онлайн-ощадний рахунок, що, по крайней мере отримує вас 1% прибутку, що, безумовно, краще, ніж нічого.

Таким чином, особливо якщо ви на ранніх етапах будівництва вашого надзвичайного фонду, ви повинні покласти його в звичайний старий ощадний рахунок і перестати турбуватися про це.

Але є деякі сильні аргументи на користь вкладаючи резервний фонд, і в цьому пості ми розглянемо, чому ви могли б хотіти розглянути його.

Причина № 1: Це як і раніше доступні

По крайней мере, ви повинні бути в змозі отримати доступ до вашого резервному фонду швидко, якщо виникне необхідність.

І в той час як ви можете, як правило, думають про інвестування в контексті пенсійних рахунків і всіх пов’язаних з цим обмежень, правда полягає в тому, що є багато способів інвестувати в шляхи, який тримає свої гроші доступними.

Найпростіше використовувати звичайний брокерський рахунок. Ви можете інвестувати так само, як ви б в пенсійний рахунок, з бонус, який ви можете зняти деякі або всі свої гроші в будь-який час, якщо аварійний придумує.

Ви можете навіть зберегти свій резервний фонд в Roth IRA, яка дозволяє вивести на суму, ви вклад в будь-який час і з будь-якої причини.

Суть полягає в тому, що інвестування не буде автоматично блокувати ваші гроші в довгостроковій перспективі. Є способи, щоб інвестувати, які все ще дозволяють вам отримати доступ гроші швидко, якщо це необхідно.

Причина № 2: Краще Returns

Поки нічого не гарантовано, інвестування дає можливість заробити набагато більш високий прибуток, ніж ви можете отримати від ощадного рахунку.

Я побіг деякі цифри, щоб зрозуміти, наскільки велика різниця він буде робити. Я припустив, що ви внесли $ 200 на свій резервний фонд щомісяця, поки ви не зібрали $ 24000, досить, щоб покрити 6 місяців витрати на $ 4000 в місяць. Тоді я припустив, що ви отримуєте 1% річних в ощадний рахунок і 6% в інвестиційний рахунок. Я ігнорував податки.

Те, що я виявив, що після 10 років ви б $ 5628 більше від інвестицій. Через 20 років це буде $ 27481 більше. І через 30 років різниця складе $ 68438.

Тепер, є багато припущень тут, і нічого не гарантовано. Але ясно, що інвестування дає можливість в кінцевому підсумку з набагато більше грошей, ніж тримати його в ощадний рахунок.

Причина № 3: Кращі шанси на успіх

Однією з часто згадуваних причин проти вкладаючи надзвичайний фонд є ризиком великої права аварії на ринку , коли вам потрібні гроші. І це , звичайно , ризик.

Але останні дослідження показують , що вкладаючи резервний фонд фактично збільшує ймовірність наявності достатнього кількості грошей на руках , щоб покрити аварійну ситуацію. Вони мають багато цифр і діаграми для резервного копіювання своїх висновків, але суть його в тому , що справжні надзвичайних ситуації щодо рідкісні і , що більш високий дохід ви отримуєте від вкладати гроші в той же час зробити його більш імовірно , що ви будете мати достатньо охоплюють ті надзвичайні ситуації , коли вони відбуваються.

Це, ймовірно , менш може бути застосовано для клієнтів , які заробляють менше грошей, і , отже , мають менше простору для маневру , щоб внести корективи в разі невеликих непередбачених витрат. Але , по крайней мере , з точки зору планування великих надзвичайних ситуацій, як втрата роботи або інвалідності, це принаймні можливо , що вкладаючи резервний фонд дає велику безпеку.

Причина № 4: У вас є інші гроші

З огляду на, що великі надзвичайні ситуації відносно рідкісні, ви повинні враховувати той факт, що інші рахунки ви б вважали за краще не чіпати можуть служити план резервного копіювання, якщо ви коли-небудь знайти себе в ідеальному штормі потребують грошей прямо в середині ринку спаду, що збідненого ваш спеціальний резервний фонд.

Наприклад, в ідеальному світі ви б не чіпати 401 (к) до виходу на пенсію. Але якщо ви зробили зіткнутися з великою фінансовою надзвичайною ситуацією, існує положення труднощів і резерви по кредитах , які дозволили б отримати доступ , що гроші , якщо вам потрібно.

Іншими слова, недолік вкладаючи резервний фонд не може бути повною відсутністю коштів, коли ви потребуєте в них. Це може бути просто того, щоб отримати доступ до засобів, ви хотіли б залишити недоторканими.

І якщо зовнішня сторона більш високий прибуток і більше грошей, що ризик може бути варто.

Причина № 5: У вас є більше, ніж потрібно

Припустимо, що вам потрібно $ 24000 за шість місяців надзвичайного фонду. І давайте скажемо, що у вас є $ 50000 накопичив за межами пенсійних рахунків.

Розумне правило полягає в тому, щоб очікувати, що ви можете втратити 50% грошей, які ви вклали на фондовому ринку в будь-який рік. Це було б особливо поганий рік – як, 2008-2009 погано – але це може статися.

Використовуючи це правило, ви можете помістити весь ваш $ 50000 на фондовому ринку і як і раніше бути досить впевнені мати цінність шести місяців витрат на сторони, навіть під час аварії на ринку.

Так що якщо у вас є набагато більше грошей на руках, ніж ви припускаєте, що потребують надзвичайної ситуації, ви можете бути в змозі інвестувати фактично не ризикуючи більше нічого.

Для того, щоб інвестувати або не інвестувати?

З усім, що сказав, є багато хороших аргументи для підтримки вашого надзвичайного фонду в звичайному ощадному рахунку. Це безпечно, зручно, і ви можете отримати, по крайней мере, розумну процентну ставку з онлайн-ощадним рахунком.

Там навіть дослідження , що показує , що наявність грошових коштів в касі корелюють із загальним щастям і задоволеністю життя , а хто не подобається!

Але якщо ви готові бути трохи пригод, і якщо ви можете покрити менше нерегулярні витрати, як автомобіль і ремонт будинку з іншими фондами, ви можете бути в змозі вийти вперед, як в короткостроковій і довгостроковій перспективі, інвестуючи ваш резервний фонд.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Дебати щодо хедж-фондів та взаємних фондів можна спростити, чітко розуміючи ключові подібності та відмінності між двома видами фондів. Після того, як ви зрозумієте основи, ви можете вирішити, чи хедж-фонди або пайові фонди найкращі для ваших особистих цілей інвестування.

Хедж-фонди проти пайових фондів: схожість

Є лише кілька подібностей між хедж-фондами та пайовими фондами. Ці подібності також можуть розглядатися як переваги для більшості інвесторів.

Ось ключові подібності хедж-фондів та пайових фондів:

Об’єднані інвестиції

Хедж-фонди та пайові фонди є об’єднаними типами інвестицій, що означає, що активи складаються з грошей багатьох інвесторів, об’єднаних в один портфель.

Диверсифікація

Хедж-фонди та пайові фонди забезпечують диверсифікацію, інвестуючи кілька цінних паперів. Важливо зауважити, що деякі фонди сильно зосереджені в одному конкретному типі безпеки або секторі економіки. Зазвичай хедж-фонди сильно диверсифіковані на різні типи цінних паперів, такі як акції, облігації та товари, тоді як більшість пайових фондів мають цілі та інвестують лише в один вид цінних паперів або категорії.

Професійний менеджмент

Інвестуючи в хедж-фонди або пайові фонди, інвестори не обирають цінні папери в портфелі; менеджер або управлінська команда вибирає цінні папери. Хедж-фонди, як правило, активно управляються, а це означає, що менеджер або управлінська команда можуть використовувати розсуд – це вибір безпеки та терміни торгів. Взаємними фондами можна активно керувати або пасивно керувати. Якщо це останнє, менеджер пайового фонду не використовує розсуду при виборі цінних паперів або термінах угод; вони просто співпадають у фондах із показником базового індексу, таким як S&P 500.

Хедж-фонди проти взаємних фондів: відмінності

Різниці між хедж-фондами та пайовими фондами є ключовими вирішальними факторами вибору, який найкраще підходить для окремого інвестора.

Ось ключові відмінності між хедж-фондами та пайовими фондами:

Доступність

Хоча хедж-фонди та пайові фонди мають певні обмеження щодо інвестування, наприклад, мінімальні початкові інвестиції, хедж-фонди не такі доступні для основного інвестора, як взаємні фонди. Наприклад, деякі хедж-фонди вимагають, щоб інвестор мав мінімальну чисту вартість 1 мільйон доларів США, або вони можуть мати мінімальні початкові інвестиції, які значно перевищують пайові фонди. Деякі взаємні фонди мають мінімальні початкові інвестиції до 100 доларів, і жоден з них не вимагає чистої вартості.

Витрати

Хедж-фонди, як правило, мають значно більші витрати, ніж взаємні фонди. Наприклад, хедж-фонди часто мають витрати, що перевищують 2,00%, тоді як більшість пайових фондів мають витрати на 1,00% або нижче. Також хедж-фонди можуть також зменшити прибуток, перш ніж передавати їх інвесторам.

Мета / виконання

Хедж-фонди, як правило, призначені для отримання позитивної віддачі в будь-якому економічному чи ринковому середовищі, навіть в умовах спаду та ведення ринків. Однак через таку оборонну природу віддача може бути не такою високою, як деякі взаємні фонди під час бичачих ринків. Наприклад, хедж-фонд може виробляти 4-5% прибутку під час ведмежого ринку, тоді як середній фондовий фонд знижується у вартості на 20%. Під час бичачого ринку хедж-фонд може все ще давати низькі одноцифрові прибутки, тоді як фондовий взаємний фонд може давати високу однозначну до двоцифрової віддачі. В довгостроковій перспективі, взаємний фонд низьких витрат, як правило, дає більш високу середню річну віддачу, ніж типовий хедж-фонд.

Підсумок на хедж-фондах проти взаємних фондів

Найбільшою перевагою хедж-фондів може бути їх потенціал для отримання стійкої віддачі, що випереджає інфляцію, мінімізуючи ринковий ризик. Однак середній інвестор не матиме високої чистої вартості або мінімальних початкових інвестицій, часто необхідних для інвестування в них.

Для більшості інвесторів різноманітний портфель пайових та / або біржових фондів (ETF) – це розумніший вибір інвестицій, ніж хедж-фонди. Це пояснюється тим, що пайові фонди є доступнішими та дешевшими, ніж хедж-фонди, і довгострокова віддача може бути рівною або більшою, ніж хедж-фонди.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Короткий Введення в дивідендних Інвестиції для початківців

Дивіденд інвестування є одним з моїх улюблених тем інвестування для обговорення. Можливо, ви дізналися, що компанія ділиться на частки акцій, а іноді, Рада директорів приймає рішення розділити частину прибутку, заробленої бізнесом серед різних акціонерів і відправити їм поштою чек (точніше ці дні, відправити прямий депозит на їх брокерський рахунок або інший інвестиційного рахунок, такі як Roth IRA), для їх зрізу цих доходів.

Наприклад, якщо бізнес заробив $ 100 млн прибутку після оподаткування, рада директорів може прийняти рішення виплатити $ 50 млн у вигляді дивідендів і реінвестувати інші $ 50 мільйонів доларів в розширення, скорочення заборгованості, дослідження, або запуск нового продукту.

Якщо запас платить $ 1 дивіденд, і ви можете купити акції за 20 $ кожних через біржовий брокер, акції кажуть, дивідендна прибутковість 5%, тому що це еквівалент процентної ставки ви заробляєте на свої гроші [$ 1 дивіденди діляться на $ 20 ціна акцій = +0,05, або 5%]. Це означає, що якщо б ви були інвестувати $ 1 млн в акції дивіденди з дивідендною прибутковістю 5%, ви отримаєте $ 50 000 в пошті, або направити на зберігання в рахунок або розрахунковий рахунок ваших заощаджень.

Основи дивідендів Інвестування Стратегії Подивіться на безпеку в дивідендних виплат

Хороші інвестори дивіденду схильні шукати кілька речей в їх улюблених акціях дивідендів.

По-перше, вони хочуть безпеки дивідендів.

 Це в першу чергу вимірюється коефіцієнт покриття дивідендів. Якщо компанія отримує $ 100 мільйонів і виплачує 30000000 $ в вигляді дивідендів, дивіденди можуть бути безпечніше, ніж якби компанія була виплата 90000000 $ в вигляді дивідендів. В останньому випадку, якщо прибуток впав на 10%, то не було б ніякої подушки залишилася для управління використовувати.

 Як дуже загальне правило, що, звичайно, не застосовується у всіх випадках, але все ж варто знати, як свого роду перевірка першого проходу, дивідендів інвестори не хотіли б бачити більш ніж на 60% від прибутку, виплачених як дивіденди.

Коли думати про безпеку дивідендів, це важливо не спокушатися в помилкове відчуття комфорту за низьким коефіцієнтом дивідендних виплат. Як зауважив один відомий інвестор, це не має значення, наскільки добре цифри виглядають, якщо ви аналіз одного електростанції в Новому Орлеані, тому що є величезний географічний ризик. Страшна, низька ймовірність ураганів, який вражає тільки право може стерти все це справа. Стабільність доходів і грошових потоків, іншими словами, це важливо. Чим стабільніша гроші, що надходять для покриття дивідендів, тим вище коефіцієнт виплат можуть бути, не викликаючи занадто багато занепокоєння.

Добре Дивіденд Інвестування Стратегії Фокус на Або високий вихід дивідендної або високий темп зростання дивідендів підходу

Далі, хороші інвестори дивіденд мають тенденцію зосереджуватися на будь-якому підході високою дивідендної дохідності або стратегії темпи зростання високою дивідендної. Обидва служать різні ролі в різних портфелях і мають свої прихильники. Колишні результати у великих грошових доходах  зараз , часто з повільно зростаючих компаній , які мають мало користі для непрістойнога суми грошового потоку , отриманої таким чином , що в основному відправляється в двері, в той час як останній купує компанію , які могли б платити набагато менше, чим- середні дивіденди , але які ростуть так швидко, п’ять або десять років вниз по дорозі, то  абсолютні  суми в доларах , зібрані з пакета, рівні або набагато більше , ніж те , що було б отримано з використанням альтернативного підходу високою дивідендної дохідності.

 Прекрасний приклад з історії фондового ринку є Wal-Mart Stores, Inc. Під час своєї фази розширення, він торгував у такому високому співвідношенні ціни до доходу, що дивідендна прибутковість виглядала трохи пафосно. Проте, нові магазини відкривалися так швидко, і на акцію сума дивідендів збільшуються так швидко, як прибуток піднялася коли-небудь вище, що купити і утримувати позиції могли перетворити вас в мільйонер дивідендів під час.

Звичайно, в окремих випадках, коли всі зірки вирівнюють і світ валиться, ви можете іноді отримати і – неймовірно високу дивідендну прибутковість і майже напевно високі майбутні темпи зростання дивідендів, як тільки економіка відновилася. Коли такі ситуації трапляються, хоча вони не без ризику, а в деяких випадках зі значним ризиком, що вони мають потенціал для істотних непередбачених майбутнього пасивного доходу.

 Саме з цієї причини деякі компанії з управління активами спеціалізуватися в стратегії дивідендів інвестування.

Інтелектуальна Дивідендна Інвестори Структури їх рахунків Так дивіденди дохід кваліфікується і не збирається в Рахунку Margin

По-перше, давайте поговоримо про кваліфікованих дивідендів. Кваліфіковані дивіденди один з цих езотеричних областях податкового права, більшість людей не хвилює, але, за інших рівних умов, якщо ви інвестуєте в більшості рахунків, ви збираєтеся хочете, щоб ваш дохід у вигляді дивідендів, щоб бути «кваліфікованим». Правила складні, тому ми не отримаємо в них, але, при інших рівних умовах, це погана ідея, щоб торгувати акціями дивідендів, якщо ви після доходу у вигляді дивідендів. Причина? акції дивідендів, утримувані протягом короткого періоду часу, не отримати вигоду від податкових ставок дивідендів низьких. Уряд хоче, щоб спонукати людей бути довгостроковими інвесторами, так що дає значні стимули до проведення ваших акцій.

Далі, нам потрібно говорити про одну з прихованих ризиків інвестування через маржинальний рахунок замість грошового рахунку. Якщо утримувати акції дивідендів на маржинальном рахунку, це теоретично можливо , ваш брокер буде приймати акціями ви володієте і позичати їм торговцям , які хочуть короткі акції. Ці торговці, які продали акції ви тримали в ваш обліковий запис без вашого відома, несуть відповідальність за до вас якісь – або дивіденди , які ви пропустили , так як ви не, на самом деле, тримати акції в даний момент , навіть якщо ви думаєте , робити і заяву вашого рахунку показує , що ви робите. Гроші надходять з -за їх рахунок, поки вони зберігають свою коротку позицію відкритою , і ви отримаєте депозит , що дорівнює тому , що ви отримали б в реальних доходів у вигляді дивідендів. Коли це відбувається, так як це не  на самому ділі  дивідендний дохід ви отримали, ви не можете розглядати дохід в якості кваліфікованого доходу від дивідендів. Що означає , що замість того , щоб платити низьку ставку податку на дивіденди, ви повинні сплатити вашу особисту ставку податку на прибуток , яка в деяких випадках може бути приблизно вдвічі більше, ніж ви б в іншому випадку довелося заплатити.

Рішення просте. Не купуйте акції по маржинальним рахунках. Мало того, що вам уникнути перезастави ризику, але вам ніколи не доведеться турбуватися про маржі. Що не подобається? Звичайно, це може бути трохи менш зручно чекає торгового врегулювання , щоб отримати свої гроші після продажу акцій , але хто піклується? Якщо Ви скорочуєте це так близько, ваші гроші не повинні були інвестовані на фондовому ринку, в будь-якому випадку. Насправді, ви знаєте , що я сильний прихильник , що ви ніколи не повинні інвестувати гроші , які ви не маєте наміру тримати на стоянці в протягом по крайней  мере  п’яти років. В іншому випадку, ви вводите значущий елемент азартної гри в то , що в іншому випадку може бути розумним придбання.

Які типи інвесторів вважають за краще дивідендної Інвестиції?

Є багато різних типів інвесторів, які віддають перевагу стратегії інвестування дивідендів. Для деяких, це вісцеральна, кишки рівня річ. Ви можете побачити готівку, що приходить у ваші рахунки і приходить в поштовій скриньці. Поки чеки та депозити продовжують отримувати більше з плином часу, все добре. Для інших, це прагматична турбота. Якщо ви на пенсії і потрібні гроші, щоб оплатити рахунки, все майбутнє зростання в світі не робить вам багато всього хорошого, особливо якщо світ розвалюється і акції знижуватися. Останнє, що ви хочете зробити, це буде вимушене продати свою власність за ціною, ви знаєте, значно недооцінені, дивіденди, даючи вам можливість зачепитися через важкі часи.

Консервативні інвестори , як правило, вважають за краще дивіденди , тому що є свідчення того, що  в якості класу , акція дивіденду зробити набагато краще з плином часу. Є кілька причин , це , ймовірно , відбудеться. З одного боку, коли компанія відправляє гроші за двері, це або є гроші чи ні. Компанії , які платять стійкі і зростаючі дивіденди, як група, мають більш низький , так звані «нарахування» щодо грошового потоку , ніж компанії , які не платять дивіденди. Як стати більш просунутим інвестором, який буде надзвичайно важливе поняття для вас , щоб зрозуміти. Є кілька теорій про те , що компанія створення управління політикою сили дивідендної бути більш виборчої в придбаннях і політиці розподілу капіталу, що призводить до загального кращої віддачі.

З іншого боку, це також можливо, що акції факту дивідендів мають тенденцію до зниження менше в порівнянні з запасами без дивідендів під час ведмежого ринку грає роль в збереженні ринкової капіталізації фірми досить висока, що він може натиснути часткові і / або боргові ринки під час стресу, що дозволяє уникнути акціонерного розведення і вижити, щоб отримати ослаблені конкурент. Все, ймовірно, відіграють певну роль в тій чи іншій мірі в різний час, в різних компаніях, в різних секторах і галузях.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Придумайте план перебалансування і дотримуватися його, щоб зменшити ризик

Для людей, які вважають за краще слідувати інвестиційної стратегії підтримки певних залишків розподілу активів в портфелі, питання відновлення рівноваги неминуче буде виникати. (Для тих з вас, хто не знає, що це значить, відновлення балансу інвестиційного портфеля є процес розпродавати і / або покупки активів, щоб принести той чи інший пул капіталу назад відповідно до ваговим ви визначили найкращим чином відповідали ризик / доходність профіль на момент встановленого вашого фінансового плану.

 Наприклад, якщо ви хочете 10% готівкою, 20% облігацій та 70% акцій, але акції цінують настільки, що вони стають 95% вашого портфеля, ви б продати акції, щоб збільшити грошові кошти і компоненти зв’язку. Чистий ефект цього балансує активність змушує вас стати кількісним значенням інвестором. Згодом, він може служити, щоб знизити ризик – власники фантастичних підприємств, таких як Coca-Cola Company відмовитися від деяких з багатства, яке вони б мали, але якщо вони в кінцевому підсумку з підприємства, як Enron або GT Advanced Technologies, вони займають ресурси з шляху шкоди, роблячи відмова менше можливості.)

Коли ви відновити баланс? Як часто ви відновити баланс? Чи є відновити рівновагу тільки загальні класи активів з основних компонентів, теж? Відповідь, як і більшість речей в області фінансів та інвестицій, не здивує вас: Це залежить від багатьох чинників. Ось деякі речі, які ви можете розглянути при спробі відповісти на це питання для себе, своєї сім’ї, або установа, для якого управління багатством.

Коли слід Портфель бути перерозподілено?

Є взагалі дві школи думки на відповідній частоті інвестиційного портфеля перебалансування. А саме, багато прихильників кажуть, що ви повинні збалансувати або:

1. Коли Веса розподілу активів вийти в несправному з цілями або параметрами, які ви встановили, або
2. Протягом певного часу або раз на рік.

Що повинно бути перерозподілені в портфель (класу активів, компонентів, або обидва)?

Крім того, ви повинні збалансувати або:

1. Самі класи активів (акції, облігації, нерухомість, грошові кошти і т.д.)
2. Самі основні компоненти (окремі акції, такі як Johnson & Johnson, Colgate-Palmolive, Hershey)
3. обидві

У реальному світі, немає ніякої послідовності, як це залишилося до кожного окремого або активів менеджера по розробці і застосуванню стандартів. Існує сімейство основного рівного ваги біржових фондів (ETF), який збалансує свій базовий портфель один раз на рік в березні, переконавшись, що кожен компонент доводять до ступеня, необхідної, щоб зробити його ще раз відмінно збалансовані, але інші 100% інвестовано в капіталі клас активів. Є деякі багаті сім’ї, які не будуть відновити баланс на всіх, поки компоненти портфеля не перетинають заданий поріг несоосности, ігноруючи основні запаси в міру зміни ринкової капіталізації впливають, але працюють на рівні класу активів з зверху вниз точок зору. Цільова сучасні засоби переналаштувати себе, переміщаючи все більше і більше грошей з акцій в облігації, як у віці інвесторів. Треті навіть дозволяють собі особливі дати разового перебалансування наступних основних фондових аварій, як спосіб знизити їх загальну вартість бази і ввести певний елемент діяльності, зберігаючи при цьому великої частини переваг пасивності.

Він також популярний серед деяких інвесторів – і це йде врозріз з традиційною думкою, але це цікава філософія – відмовитися, щоб відновити баланс взагалі колись початкові ваги встановлюються, або в класі активів або базовому компоненті. Це пов’язано з дивовижною силою компаундирования добре обраної, різноманітної сукупністю загальних запасів з плином часу. На моєму столі в даний момент, у мене є набір даних з 1926-2010, опублікованого Ібботсон & Associates, яка показує, як початкові Веса класу активів б спотворені в кінці періоду, якщо не балансування. У таблиці 2-6, на сторінці 38, вона ілюструє:

• Портфель 90% акцій / 10% облігацій б в кінцевому підсумку на 99,6% акцій / 0,4% облігацій, якщо не перебалансувати
• Портфель 70% акцій / 30% облігацій виявилися б на 98,5% акцій / 1,5% облігацій, якщо не перебалансувати
• Портфель 50% акцій / 50% облігацій виявилися б на 96,7% акцій / 3,3% облігацій, якщо не перебалансувати
• Портфель 30% акцій / 70% облігацій б в кінцевому підсумку на 92,5% акцій / 7,5% облігацій, якщо не перебалансувати
• Портфель 10% акцій / 90% облігацій виявилися б на 76,3% акцій / 23,7% облігацій, якщо не перебалансувати

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Життя є спосіб кинути дорогий сюрпризи нашого шляху, чи передбачає це автомобілі ломка або кондиціонери зі збоями будинку. Коли ці незаплановані рахунку спливають, важливість економії стає очевидною. Ось чому це важливо мати резервний фонд для тих непередбачених витрат.

В ідеалі, що резервний фонд повинен містити достатньо грошей, щоб покрити де-небудь від вартості трьох до шести місяців витрат на проживання. Деякі люди навіть піти так далеко, щоб носок геть варто рік законопроектів. У будь-якому випадку, справа в тому, щоб мати джерело негайно наявних готівкових коштів, так що, коли непередбачені удари, ви не змушені вдаватися до заборгованості, щоб покрити ці раптові витрати.

Проблема з збереження грошей під замком в ощадному рахунку, однак, полягає в тому, що робити це, безсумнівно, каскадер його зростання. У ці дні, ви будете щасливі, щоб виграти 1% річних на традиційній ощадний рахунок, в той час як якщо б ви були вкладати гроші на фондовому ринку, ви легко можете побачити середній річний повернення 7% або більше.

У короткостроковій перспективі ця різниця не має значення. Але давайте уявимо, що ви зможете заощадити до $ 20000, і ви тримаєте його в банку протягом 30 років, весь час заробляючи 1% річних на цю суму. Після трьох десятиліть, що $ 20000 буде рости приблизно до $ 27000. Тепер, замість того щоб тримати ці гроші в банку, скажімо, ви інвестувати і заковика, що 7% середній річний дохід ми тільки що говорили. Після 30 років, ви б сиділи на $ 152000 – досить різницю.

Очевидно, що є багато, щоб бути втрачені, тримаючи гроші в банку. Тому виникає питання: Вам дійсно потрібно, що резервний фонд, якщо у вас є інвестиційний портфель до водопровідної?

Захист вашої основної

Є дві причини, чому це розумно, щоб зберегти свої надзвичайні заощадження в банку. По-перше, ощадні рахунки легко доступні. Вам не доведеться чекати, щоб ліквідувати активи, щоб отримати готівку, а, як правило, ви можете захопити ваші гроші на місці, якщо виникне така необхідність.

Ще одна перевага підтримки вашого надзвичайного фонду в банку є те, що ви не ризикуєте втратити основний – за умови, що ви не перевищуючи межу FDIC. Іншими словами, якщо ви будете дотримуватися $ 20000 в банку, ця сума не може йти вниз – він може йти тільки вгору.

Коли ви інвестуєте, з іншого боку, завжди є ризик, що ви втратите на деяких принципала. Але ще більший ризик того, щоб взяти виведення грошей в той час, коли ринок вниз.

Уявіть собі, ви випадково зіткнулися з ремонтом квартир, ситуація протягом тижня, коли ринок займає значне падіння. Якщо вам потрібно оплатити підряднику відразу, і ви змушені продавати інвестицій в збиток, щоб отримати ці гроші відразу, що гроші, які ви будете цілуватися до побачення.

Можна заперечити, що приймаючи випадкові втрати варто через потенціал для більш високої прибутковості. А в деяких випадках, можливо, ви маєте рацію. Але в тому, що насправді ризик ви готові прийняти?

Тим НЕ менше, маючи надійний інвестиційний рахунок і не резервний фонд не є гіршим ситуації ви можете поставити себе в. Уявіть , що ви витрачаєте $ 5000 на місяць, в цьому випадку ваш резервний фонд повинен впасти де – то в $ 15000 до $ 30000 діапазону. Якщо у вас є $ 5000 в банку , але $ 80000 інвестицій, давайте подивимося правді в очі – ви все ще в дуже хорошій формі. І якщо ви дійсно вітер з втратою, не тільки у вас є хороша подушка, але ви , ймовірно , відновити в якій – то момент. Але якщо ви сидите на $ 15,000 за все , ви краще мати гроші в банку, а потім покласти будь-які додаткові кошти , ви набираєте в інвестиційний рахунок.

Нарешті, в той час як це розумно мати спеціальний резервний фонд, ви не хочете йти за борт, або. Там є такою річчю , як і занадто багато грошей в готівці, так як тільки ви , що мережа безпеки встановлені, переконайтеся , щоб почати інвестувати решту своїх заощаджень для поліпшення довгострокових доходів.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Американці вклали в пайові фонди через їх 401 (к) план на роботі, їх Рота, їх Традиційні МРК, їх 403 (б) з, їх SEP-МРК, їх SIMPLE МРК, або будь-які інші види пенсійних рахунків, так так що вони являють собою величезну частку майна, що зберігається в них. На жаль, багато нові інвестори, а також власники незліченної пенсійного рахунку, не можуть насправді сказати вам, що взаємний фонд, як працює взаємний фонд, або як хтось насправді робить гроші від володіння взаємного фонду.

Які взаємні фонди

Перед тим, як можна зрозуміти, як інвестори роблять гроші вкладати в ПІФи, ви повинні розуміти, що взаємний фонд і як це приносить прибуток. Ви можете почати з читання купу статей, але якщо ви цейтнот, ось згущене визначення.

Простіше кажучи, взаємний фонд являє собою термін, який використовується для опису типу компанії, яка саме нічого не робить, а він володіє інвестицією. Компанія, яка є взаємний фонд, наймає керуючого портфелем і платить йому або їй плату управління, яка часто перебуває в діапазоні від 0,50% до 2,00% від суми активів. Портфельний менеджер вкладає гроші, зібрані фондом відповідно до стратегії, викладеної в документі під назвою взаємний фонд проспекту.

Деякі пайові фонди спеціалізуються на інвестиціях в акції, деякі в облігації, деякі нерухомості, деякі з золота. Список практично триває і з взаємними фондами, організованими для майже будь-якого типу інвестування стратегії або ніші ви можете собі уявити.

Є навіть кошти, призначені для людей, які тільки хочуть володіти акціями дивідендів в S & P 500, які збільшили дивіденди щороку протягом останніх 25 років! Чи безпечно сказати, що є взаємний фонд практично для будь-якої мети, ви, можливо, побажаєте досягти.

Як взаємні фонди можуть заробляти гроші для вас

Тип взаємного фонду, в якому ви вклали буде визначити, як генерувати грошові кошти.

Якщо у вас є фонд акцій, ви вже дізналися, що найбільші джерела потенційного прибутку є збільшення вартості акцій (приріст капіталу) або грошових дивідендів, що виплачуються Вам за пропорційну частку розподіленою прибутку компанії. Якщо фонд зосереджений на інвестуванні в облігації, ви можете заробляти гроші через процентні доходи. Якщо фонд спеціалізується на інвестуванні в нерухомість, ви можете заробляти гроші від оренди, розсуду майна і доходів від підприємницької діяльності, таких як торгові автомати, в офісній будівлі.

Три ключа до заробляння грошей за допомогою взаємного інвестування фонду

Є три основні ключів до заробляння грошей за допомогою взаємного інвестування фонду. До них відносяться:

1. Тільки інвестувати в пайові фонди Ви розумієте
   , якщо ви не можете пояснити, швидко, лаконічно і зі специфікою, як саме взаємний фонд інвестує, які його основні фонди, які ризики інвестиційної стратегії Піфа, і чому ви володієте особливий взаємний фонд, ви , ймовірно , не повинні мати його в своєму портфелі. Це набагато легше виміряти, містить, і оцінити ризик , коли ви тримаєте речі простими.
2. Подумайте в період 5 років або більше
   Це набагато простіше , щоб ваше з’єднання багатства , якщо ви можете перечекати іноді нудотні хвилі волатильність ринку , який є невід’ємною частиною інвестицій в акції або облігації. Якщо у вас є, скажімо, справедливості взаємний фонд, повинен бути готовий для того , щоб скоротитися на 50% в будь-який році. Такі речі трапляються. Припускаючи , що ви намалювали на добре пророблений, звуковий план , заснований на здоровому глузді, основні математики та обережної стратегії управління ризиками, що дозволяє собі стати емоційним і продавати свої виробничі активи в самий невідповідний час, ймовірно, не змусить вас будувати довговічні покоління багатства.
3. Зверніть Розумні витрати
   Крім співвідношення витрат ПІФу, також важливо розглянути кілька інших витрат. Питання ефективності податкової. Потреби доходів важливо. Значення експозиції ризику. Всі вони повинні бути протиставлені один з одним і іншими відповідними факторами. Справа в тому , щоб переконатися , що ви отримуєте цінність за те , що ви платите.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Короткий вступ в шість різних типів загальних інвестицій

Вивчення основ інвестування, як вивчення нової мови. Якщо обговорювати акції, облігації та інші інвестиційні механізми для структур, організацій, а також вартості долара усередненні, це не дивно, багато початківці інвестори відчувають, що вони в незвіданих водах. Гарна новина полягає в тому, що, як тільки ви освоїли мову і деякі основи інвестування, ви будете краще розуміти, наскільки це працює.

Для того, щоб допомогти вам на цьому шляху, я хочу дати короткий огляд і посилання на більш експансивний контент покриття, кілька найбільш поширених видів інвестицій, ви будете стикатися у вашому житті.

 Вони є:

1. запаси
2. облігації
3. Пайові інвестиційні фонди
4. Нерухомість

Ми будемо також говорити про декілька інших відповідних темах, таких як юридичні особи – товариства з обмеженою відповідальністю і товариства з обмеженою відповідальністю – через які інвестори прагнуть вкладати кошти в такі речі, як хедж-фонди і фонди прямих інвестицій.

Інвестиції Основи: акцій і облігацій

Без сумніву, що володіють акціями було найкращим способом історично для створення багатства. І на протязі більше ста років, інвестування в облігації вважається одним з найбезпечніших способів заробити гроші. Але як же ці інвестиції дійсно працюють?

Запаси досить прості: вони акція власності в певній компанії. Коли у вас є частка Apple, наприклад, у вас є маленький шматочок цієї компанії. Ціни на акції коливаються з долями компанії, а також з економікою в цілому.

Коли ви купуєте облігації, тим часом, ви позичати гроші компанії або установи, що його видала. У разі шкільної зв’язку, наприклад, ви позичати гроші шкільного округу, щоб побудувати нову школу або поліпшити умови в класі.

Купівля облігацій, випущених компанією означає, що ви позичати гроші цієї компанії, яку він може використовувати для розвитку бізнесу.

Інвестиції в пайові фонди

Одним з найбільш популярних способів власних акцій та / або облігацій через взаємні фонди. Насправді, більшість людей статистично менш імовірно, щоб мати окремі інвестиції, ніж вони є акції компаній через взаємні фонди, проведені в їх 401 (к) або Roth IRA.

Взаємні фонди пропонують багато переваг для інвесторів, особливо для початківців, які тільки освоюють ази інвестування. Вони зазвичай досить легко зрозуміти, і дозволяють диверсифікувати свої інвестиції на більшу кількість компаній.

Проте, взаємні фонди також мають кілька серйозних недоліків: вони стягують плату, які можуть з’їсти в вашу прибуток, і вони можуть збільшити свій податковий вексель, навіть в році, коли ви насправді не продавати акції.

Інвестиції в нерухомість

Світ повний люди, які переконані в тому, що нерухомість є єдиними інвестиціями, що має сенс. Якщо ви підписалися на цю філософію чи ні, є більше можливостей, ніж будь-коли, щоб додати нерухомість в свій портфель.

Так, ви можете купити будинок для себе, або нерухомість в оренду. Але ви також можете придбати цінний папір під назвою інвестиції в нерухомість довіри (REIT), який поєднує в собі переваги запасів з матеріальної власності земельних ділянок, торгових центрів, житлових будинків, або майже все, що ви можете собі уявити.

Інвестиції структур і організацій,

При переміщенні за акції, облігації, пайові інвестиційні фонди і нерухомість, ви зіткнулися з різними типами інвестиційних організацій.

Наприклад, мільйони людей ніколи не буде володіти часткою акцій або облігацій. Замість цього вони вкладають свої гроші в сімейному бізнесі, такий ресторан, роздрібний магазин або оренду майна. Так, це бізнес, але ви також повинні враховувати їх інвестиції, і ставитися до них відповідно.

Більш досвідчені інвестори, ймовірно, будуть вкладати кошти в хедж-фонди або фонди прямих інвестицій в якийсь момент в їхньому житті, в той час як інші будуть купувати акції публічно торгованих з обмеженою відповідальністю через свого брокера. Ці спеціальні правові структури можуть мати великі податкові наслідки для вас, і це важливо, ви розумієте, як інвестування через них може отримувати користь, і потенційно завдати шкоди вашій кишені

Інвестування в поганій економіці

Це природа світу, що іноді погані речі трапляються. Коли вони відбуваються в ваших інвестицій або заощаджень, вам не потрібно панікувати.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Керівництво по Комплектування Winning взаємних фондів

1. Чому Ви завжди повинні купити без навантаження, пайові фонди

Коли три фінансові менеджери Бостона об’єднали свої гроші в 1924 році, перший взаємний фонд був народжений. У наступні вісім років, що проста концепція перетворилася в одну з найбільших галузей промисловості в світі, в даний час контролюючи трильйони доларів в активах і дозволяє дрібним інвесторам кошти до з’єднання їх багатства шляхом систематичних інвестицій через план долар вартості усереднення. Справді, взаємний фонд промисловість породила свої зірки з культом, як такі: Пітер Лінч, Білл Гросс, Marty Whitman, і людина на Твіді, Browne & Company просто назвати декілька.

Що так багато поставлено на карту, що має погляд інвестора для в пайовий фонд? Це зручні десять кроків керівництво, яке є частиною Повного керівництва для початківця з інвестування в пайові фонди може зробити процес набагато простіше і дати вам спокій, як ви просіяти через тисячі доступних опцій. Як завжди, візьміть чашку кави, сидіти склавши руки, і в одну мить ви можете відчувати себе, як взаємний фонд профі!

Деякі взаємні фонди стягують те, що відомо як навантаження продажів. Це плата, як правило, близько 5% активів, який виплачується особі, який продає вам фонд. Це може бути відмінним способом заробити гроші, якщо ви менеджер багатства, але якщо ви ставите разом портфель, ви не повинні купувати тільки при відсутності навантаження взаємних фондів. Чому? Це проста математика!

Уявіть , що ви успадкували одноразові $ 100000 і хочете інвестувати. Ви 25 років. Якщо ви інвестуєте в без навантаження взаємних фондів, ваші гроші підуть до фонду , і кожен пенні-все $ 100000-відразу буде працювати для вас. Однак, якщо ви купуєте фонд навантаження, скажімо, навантаження продажів на 5,75%, баланс Вашого рахунку буде починатися від $ 94250. Якщо припустити , що повернення 11%, на той час , коли ви досягнете виходу на пенсію, ви будете в кінцевому підсумку з $ 373 755 менше грошей в результаті капітал втратив до навантаження продажів. Отже, повторюйте за нами: Завжди купити без навантаження взаємних фондів. Завжди купити без навантаження взаємних фондів. (Keep Збереження It!)

2. Зверніть увагу на рахунок Ratio-It може зробити перерву або Ви!

Він бере гроші, щоб запустити взаємний фонд. Речі, такі як копії, управління портфелем і аналітика зарплата, кава, офіс оренда і електроенергії повинні подбати, перш ніж ваші гроші навіть можуть бути інвестовані! Частка активів, які йдуть до цих речей-плата управління дорадчого і основних операційних витрат, відомий як відношення витрат. Коротше кажучи, це вартість володіння фонду. Думайте про це як сума взаємний фонд має запрацювати тільки зламати навіть перш ніж він може навіть почати, щоб почати рости ваші гроші.

При інших рівних умовах , ви хочете мати кошти , які мають мінімально можливу коефіцієнт витрат. Якщо два фонди мають співвідношення витрат 0,50% і 1,5%, відповідно, останній має набагато більший бар’єр бити , перш ніж гроші починає текти у вашому гаманці. Згодом, ви будете шоковані , щоб побачити , наскільки велика різниця цих , здавалося б , незначні відсотки можуть викликати у вашого багатства. Просто перегортати відкрите Morningstar фонди 500 2006 Edition , сидячи на моєму столі дає цікаву ілюстрацію. Візьмемо, наприклад, випадково обраний фонд, FBR Small Cap (символ FBRVX).

Коли всі збори підсумовуються, за рахунок проекція на 10 років становить $ 1835. Це сума, яку ви могли б очікувати, щоб заплатити побічно (тобто, він буде відніматися з вашого повернення, перш ніж ви коли-небудь бачив їх), якщо ви купили $ 10000 на суму фонду сьогодні. Порівняйте це з індексом 500 Vanguard, який пасивно керований фонд, який прагне імітувати S & P 500 з його тарифами тільки 0,16% в рік і прогнозований 10-річний вартість $ 230, і це не важко зрозуміти, чому ви могли б у кінцевому підсумку з більш гроші в кишені, що володіє останні. У поєднанні з низьким коефіцієнтом оборотності, який ми будемо говорити трохи пізніше, і це не важко зрозуміти, як нудний недорогий фонд фактично може зробити вас більше грошей, ніж сексуальніше пропозиції.

3. Уникайте взаємні фонди, з високою плинністю нормативами

Іноді це легко забути, що ви мали намір зробити. Багато інвесторів просто думають, що вони повинні отримати максимальну віддачу можливо. Замість цього, вони забувають, що мета полягає в тому, щоб в кінцевому підсумку найбільше грошей після сплати податків. Ось чому це важко для них, щоб повірити, що вони дійсно можуть отримати заможними, володіючи фонд, який генерує зростання 12%, без обороту, ніж той, який має зріст 17% і 100% + оборот. Причина полягає в тому, що вік старий бич нашого існування: Податки.

Очевидно, що якщо ви інвестуєте тільки через рахунок безподаткового таких як 401k, Roth IRA або Традиційний ІР, це не обговорюється, і не має значення, якщо ви керуєте інвестиціями для некомерційного. Для всіх інших, однак, податки можуть взяти величезний шматок з горезвісного пирога, особливо якщо ви досить, щоб зайняти верхні сходинки сходів доходів фортуни. Дуже важливо, щоб зосередитися на звороті швидкість, тобто відсоток від портфеля, який купується і продається щороку для будь-якого взаємного фонду, який ви розглядаєте.

Якщо це не спеціалізований фонд, такі як конвертована фонд облігацій, де оборот є частиною угоди, ви повинні бути обережні засобами, які зазвичай оборот 50% або більше їх портфеля. Ці менеджери орендують акції, не купуючи підприємства; такі цифри, здається, передати, що вони надзвичайно впевнені в своїй інвестиційній дисертації і мають мало вагомих підстав для володіння інвестиції, які вони роблять.

4. Знайдіть досвідченого, дисциплінована команда управління

У цей день легкий доступ до інформації, воно не повинно бути важко знайти інформацію про вашому портфельного менеджера. Це разюче, що деякі з цих чоловіків і жінок як і раніше мають роботу, незважаючи повертаючись в жахливому виконанні, вони все ще знаходяться в стані залучити капітал від інвесторів, які чомусь думають, що в наступний раз буде по-іншому. Якщо ви знайшли себе проведення взаємного фонду з менеджером, який має мало або немає послужний список або, що ще гірше, історія масових втрат, коли фондовий ринок в цілому добре зарекомендував себе (ви не можете тримати його проти них, якщо вони працюють вітчизняний фонд акцій, і вони знизилися на 20%, коли Dow впав на 20%, а) ви повинні розглянути так швидко, як ви можете в іншому напрямку.

Ідеальна ситуація фірма, яка заснована на одному або декількох сильних менеджерів інвестиційних аналітиків / портфельні, які створили команду талановитих і дисциплінованих осіб навколо них, повільно рухаються в обов’язки день у день, забезпечуючи плавний перехід. Саме таким чином, що такі фірми, як Твіді, Browne & Company в Нью-Йорку вдалося перетворити в десятиліття після десятиліття ринкових дроблення повертається, не маючи практично жодних внутрішніх потрясінь. Іншим хорошим прикладом є Marty Whitman і Третьої авеню фонди, організація, яку він побудував і продовжує стежити.

Нарешті, ви хочете, щоб наполягати на тому, що менеджери мають значну частину їх чистої вартості інвестованого поряд з власниками фондів. Це легко на слова інвесторів, але це зовсім інша річ повністю, щоб мати свій власний капітал в небезпеці поряд з їх викликають ваше багатство рости, або восени, в пропорційній нозі з виконанням ваших коштів.

5. Знайдіть філософію, збігається з вашим власним при виборі взаємного фонду

Як і всі речі в житті, існують різні філософські підходи до управління грошима. Особисто я значення інвестора. Я вважаю, що кожен актив має те, що відомо як «самоцінність», що є «справжнім» значення, що дорівнює всі гроші вона буде генерувати для власника з цього моменту і до кінця світу не дисконтується до теперішнього часу при відповідній швидкості що враховує безрисковую казначейства повернення, інфляцію, і премію за ризик. З часу, я дивлюся для бізнесу, які я вважаю торгівлю зі значною знижкою до моєю оцінкою внутрішньої вартості. Це змушує мене купувати дуже мало підприємств щороку, і, з часом, призвело до дуже гарних результатів. Це не завжди означає, що володіє погані компанії з низьким співвідношенням ціни до доходу, тому що, теоретично, компанія може бути дешевше в 30 разів доходів, ніж інше підприємство в 8 разів доходів, якщо ви могли б точно цінувати грошові потоки. У галузі є взаємні фонди, які спеціалізуються на цьому типі інвестування – Твідьте, Browne & Company, Third Avenue Value Funds, Fairholme фонди, Oakmark фонди, Muhlenkamp фонди, і багато іншого.

Інші люди вірять в те, що відомо як інвестування «зростання», що означає просто купувати кращі, найбільш швидко зростаючі компанії майже незалежно від ціни. Треті вважають, володіння тільки блакитні фішки компанії з прибутковістю здоровими дивідендів. Це важливо для вас, щоб знайти взаємний фонд або сімейство взаємних фондів, яка розділяє ту саму інвестиційну філософію ви робите.

6. Подивіться на Ample Диверсифікація активів

Уоррен Баффет, відомий концентруючи свої активи в декількох ключових можливості, сказав, що для тих, хто нічого не знає про ринках, крайня диверсифікація має сенс. Це життєво важливо, якщо у вас немає можливості зробити судження дзвінків по внутрішньої вартості компанії, ви поширюєте свої активи серед різних компаній, секторів і галузей. Просто володіє чотири різних пайових інвестиційних фондів, що спеціалізуються у фінансовому секторі (акції банків, страхових компаній і т.д.) не є диверсифікація. Були дещо, щоб вразити ці кошти в масштабі розпаду по нерухомості на початку 1990-х років, ваш портфель буде вдарив.

Що вважається хорошою диверсифікацією? Ось деякі примірні інструкції:

• Чи не власних коштів, які роблять сектора або галузі ставки важкі. Якщо ви, незважаючи на це попередження, переконайтеся, що ви не маєте більшу частину коштів, вкладених в них. Якщо це фонд облігацій, як правило, ви хочете, щоб уникнути ставки на напрямку процентних ставок, як це ранг спекуляції.
• Не зберігати всі ваші кошти в межах однієї сім’ї фонду. Свідок скандал взаємного фонду декількох років назад, коли управління портфелем цінних паперів у багатьох фірм дозволили великим торговцям часу ринку засобів, в основному крадіжці грошей у дрібних інвесторів. Поширюючи свої активи на різних компаній, ви можете знизити ризик внутрішніх потрясінь, етичних порушень і інших локалізованих проблем.
• Не просто думаю, що акції, є також фонди нерухомості, міжнародні фонди, фонди з фіксованим доходом, арбітражні фонди, конвертовані фонди, і багато, багато іншого. Хоча це, ймовірно, доцільно мати ядро ​​вашого портфеля в вітчизняних акціях протягом тривалого періоду часу, є й інші області, які можуть запропонувати привабливу прибутковість з урахуванням ризику.

7. Корпус для індексних фондів

За словами людей, на Motley Fool, тільки десять з десяти тисяч активно керованих взаємних фондів, доступних вдалося побити S & P 500 послідовно протягом останніх десяти років. Історія говорить нам про те, що далеко не всі, якщо такі є, з цих коштів буде керувати той же подвиг в десятиліття, щоб прибути. Урок простий; якщо ви не впевнені, що ви здатні вибрати 0.001% взаємних фондів, які збираються бити широкий ринок, ви б краще обслуговуватися за рахунок інвестицій в сам ринок. Як? Почавши економічний план усереднення доларів в низьковитратні індексні фонди, ви можете бути абсолютно впевнені, що ви будете перевершуючи більшість керованих взаємних фондів на довгостроковій основі.

Для середнього інвестора, який має десять або більше інвестувати і хоче регулярно відкладати гроші соедіненіяв в їх користь, індексні фонди можуть бути великим вибором. Вони поєднують в собі майже незбагненно низькі показники плинності з співвідношенням витрат самого дна і широким розмаїттям; Іншими словами, ви дійсно можете мати свій шматок пирога і з’їсти його.

Зацікавилися? Перевірте Vanguard і Fidelity, оскільки вони є безперечними лідерами в недорогих індексних фондів. Як правило, шукати S & P 500 фонд або інші основні індекси, такі як Wilshire 5000 або Dow Jones Industrial Average.

8. Слово про міжнародні фонди

Коли ви інвестуєте за межами США, витрати вище в результаті конвертації валют, цільових процедур для іноземних інвестицій, аналітиків, здатних зрозуміти правила зовнішньої обліку, а також безліч інших речей. Хоча високі, це не є незвичайним для міжнародного фонду прямих інвестицій, щоб мати співвідношення витрат на 2%. Чому деякі інвестори потрудилися володіють міжнародні фонди? У минулому, акція зарубіжних країн показала низьку кореляцію з тими, в Сполучених Штатах. При побудові портфелів, призначених для створення багатства з плином часу, теорія, що ці акції не є, як, ймовірно, сильно постраждали, коли американські акції розбивають, і навпаки.

По-перше, якщо ви збираєтеся виходити на міжнародний ринок цінних паперів, володіючи фонд, ймовірно, ви повинні володіти тільки ті, які інвестують в розвинених ринках, таких як Японія, Великобританії, Німеччини, Бразилії та інших стабільних країн. Альтернативи на ринки, що розвиваються, які представляють набагато більшу політичну і економічний ризик. Економічна основа для риття золотий рудник в Конго може бути стабільною, але ніщо не заважає збройної військової угруповання з штовхаючи вас на наступний день ваша робота закінчена, пожинаючи всі нагороди за себе.

По-друге, практично всі міжнародні фонди вважали за краще залишитися застраховані. Це означає, що ви не завжди стабільні на валютному ринку. Ваші акції, іншими словами, може йти до 20%, але якщо долар падає на 30% по відношенню до ієни, можуть виникнути втрати на 10% (зворотне теж вірно.) Намагаючись грати на валютному ринку є чистою спекуляцією, як ви не можете точно передбачити з достатньою мірою впевненості майбутнього британського фунта. Ось чому я особисто віддаю перевагу фонд Твіді Browne Global Value, яке хеджирует свої, захист інвесторів від коливань валютних курсів. Ще краще, якщо це співвідношення витрат є дуже розумним 1,38%.

9. Знати Належна Benchmark для ваших взаємних фондів

Кожен фонд має інший підхід і мета. Ось чому так важливо знати, що ви повинні порівняти його проти того, щоб знати, якщо ваш менеджер портфеля робить хорошу роботу. Наприклад, якщо у вас є збалансований фонд, який тримає 50% своїх активів в акції і 50% в облігації, ви повинні бути схвильовані з поверненням 10%, навіть якщо більш широкий ринок зробив 14%. Чому? З поправкою на ризик ви взяли з вашим капіталом, ваші доходи були зоряними!

Деякі популярні тести містять Dow Jones Industrial Average, тим S & P 500, Wilshire 5000, Russell 2000, в MSCI-EAFE, Всесвітній індекс облігацій Solomon Brothers, на Nasdaq Composite, а S & P 400 MIDCAP. Один швидкий і простий спосіб дізнатися , які контрольні показники ваші кошти повинні бути виміряні проти, щоб над головою Morningstar.com і підписатися на підписку преміум , який становить всього близько $ 14,95 в місяць. Ви можете досліджувати звіти по різним фондам і з’ясувати , як вони оцінюють їх, переглядати історичні дані, і навіть отримати їх думку аналітика за якістю і таланту команди управління портфелем. Поговоріть з вашим бухгалтером – це може навіть бути звільнені від податків в якості інвестиційних досліджень рахунок!

10. Завжди долар Вартість Середня

Ви знаєте, можна подумати, що ми б втомлюються говорити це, але вартість долара в середньому на самому ділі це найкращий спосіб знизити ризик протягом тривалого періоду часу і допоможе знизити загальну вартість основи для ваших інвестицій. Насправді, ви можете дізнатися всю інформацію про вартість долара усередненні-то, що це, як ви можете реалізувати свою власну програму, і як вона може допомогти вам знизити інвестиційний ризик протягом довгого часу, до статті долар витрати Усереднення: Технік, яка радикально зменшує ризик ринку. Знайдіть хвилинку, щоб переглянути це прямо зараз; Ваш портфель може бути набагато краще служив, тому що ви вклали кілька хвилин вашого часу.

На закінчення …

Є тонна великих ресурсів там про вибір і вибору взаємного фонду, включаючи сайт ПІФ, який йде в набагато більшу глибину, на всіх ці теми і багатьох інших. Морнінгстар також є відмінним ресурсом (я особисто копію своїх фондів 500 книг на моєму столі, коли я пишу цю статтю.) Тільки пам’ятайте, що ключ повинен залишатися дисциплінованим, раціональним і уникнути рухомий короткострокових коливань цін на Ринок. Ваша мета полягає в тому, щоб побудувати багатство в довгостроковій перспективі. Ви просто не можете зробити це переміщення в і з коштів, піддаючись фрикційні витрати і запуск податкових подій.

Удачі! Ми тут Інвестування для початківців бажаємо вам багато щасливих повернень!

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Намагається придумати сотні або навіть тисячі доларів утримує вас від відкриття інвестиційного рахунку? Це не повинно бути. У минулому це було майже вимога мати зовсім небагато грошей, доступних для того, щоб ваші початкові інвестиції в пайовий інвестиційний фонд або відкрити брокерський рахунок. Сьогодні справа виглядає зовсім інакше. Тепер ви можете почати інвестувати з дуже невеликою кількістю грошей авансом. Ось як.

Прямі плани покупки акцій

Якщо інвестиції в окремих компаніях ваша мета, ви можете розглянути прямі плани закупівель, або ДЕС для стислості.

Як випливає з їх назви, ви купуєте ці акції безпосередньо від компанії. Там немає брокерського рахунку, не посередника, і працювати безпосередньо з компанією, яка випускає акцію. Один недолік полягає в тому, що не кожна компанія пропонує DPP, так що ви можете бути дещо обмежені в вашому виборі.

Компанії не дозволяється рекламувати свої власні плани прямої покупки, так що до вас, щоб знайти їх. Ви, ймовірно, доведеться витратити трохи часу, відвідавши веб-сайт компанії і переглядав їх розділ зі зв’язків з інвесторами, щоб визначити, чи дають вони чи ні прямої план покупки і як почати.

Реальна вигода від DPP є те, що ви не платите здоровенну комісію брокера і ви дали можливість придбати частки акцій. Наприклад, скажімо, компанії, яку ви хочете інвестувати в торгується на рівні $ 100 за акцію, але у вас є тільки $ 50, щоб інвестувати в даний момент. Ну, через DPP ви можете, як правило, купують тільки половину частки, а потім ви можете продовжувати використовувати невеликі суми грошей, щоб купити більше акцій з плином часу.

Ви не можете зробити це за допомогою традиційного брокера.

Брокери Дозвіл Малих інвестицій

Інший спосіб почати інвестувати з невеликою кількістю грошей, щоб підписатися на що – щось на зразок Sharebuilder через ING Direct. Для всього $ 4 ви можете створити автоматичний інвестиційний план , який допоможе вам почати будувати свій портфель.

Майте на увазі, що вони можуть накласти деякі обмеження рахунки і збори, але, взагалі кажучи, це відмінний спосіб, щоб почати інвестувати сьогодні без великих грошей.

Використання ETFs

Думаючи про інвестування в чомусь, як взаємний фонд, так що ви можете досягти миттєвої диверсифікації, але не маєте високий початковий внесок, щоб це сталося? Ви можете розглянути питання про покупку акцій в ETF. На відміну від взаємного фонду, який може накласти мінімальні початкові інвестиції, торгівлі ETFs, як акція. Вони мають певну ціну акцій і можуть бути придбані через практично будь-який брокер. Таким чином, з ETF можна купити тільки пару акцій до тих пір, поки у вас є достатньо грошей, щоб купити акції.

Але біржові індексні фонди не приходять без недоліків. З одного боку, ви повинні придбати цілі акції, якщо ви робите це через рахунок, такі як Sharebuilder. По-друге, ви збираєтеся, як правило, платити торгову комісію кожен раз, коли ви робите торгівлю. Оскільки комісії можуть взагалі працювати в будь-якому місці від $ 4,50 до $ 11 це може швидко з’їсти в ваші інвестиції. Але якщо ви купуєте ETF, рідше і з трохи більше суми грошей, ви можете зберегти вашу угоду за ціною вниз.

Фонд компанії, що пропонують низькі Мінімуми

Одна з найбільших і відомих компаній без навантаження фонду там знаходиться Vanguard.

Але знаєте що? Для більшості з них коштів, вони вимагають $ 3000. мінімальних інвестицій тільки для початку. Для багатьох людей це може зайняти майже рік, щоб накопичити такі гроші, якщо вони вкладають гроші в перший раз, і це тільки купити один єдиний фонд! Vanguard не самотній, і більшість великих компаній фонду мають круті початкові інвестиційні мінімуми

На щастя, є деякі інші сім’ї без навантаження фондів, які там обслуговують нові інвестор і не накладають такі високі меж. Наприклад, ви можете перевірити Charles Schwab , який пропонує низький $ 100 мінімум на своїх власних коштів без навантаження, і T. Rowe Price , який не має , як мінімум на своїх власних коштів , якщо ви відкриваєте рахунок з ними. Це дві великі родини фонду недорогих , які роблять його легким для нового інвестора , щоб почати роботу.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

З усім ТВ-шоу, книги, блог, наукові дослідження, і все інше, присвяченій тему інвестицій, було б розумно думати, що, з достатньою кількістю досліджень, ви можете створити ідеальну інвестиційну стратегію, яка максимізує ваші шанси на отримання кращі повернення можливо.

Точне правильне поєднання акцій, облігацій і взаємних фондів, в точних правих відсотках, розміщені в точно правильних рахунку.

У моїй професії я бачу багато людей загрузнути в цьому пошуках ідеальних інвестицій, а також благі наміри, як це може бути, це, як правило, призводить до одного з двох небажаних наслідків:

1. Аналіз параліч:  постійна невизначеність навколо якої рішення «краще» перешкодити вам коли – небудь робити якісь – або рішення взагалі.
2. Постійна метушня:  Нескінченний дослідження призводить до постійних відкриттів нових інвестиційних стратегій, що призводить до постійних лудіння і постійні зміни у вашому інвестиційному плані , які заважають будь довгостроковий прогрес.

Правда про інвестування є, в деякому сенсі, набагато менше задоволення, ніж ідея ідеальної стратегії. Але він може також полегшити багато стресу і тривоги, і, якщо правильно розуміти, може привести до набагато краще (хоча недосконало) результатів.

Невловимі Ідеальний інвестиційний

Істина полягає в тому, що є, безумовно, ідеальні інвестиції там. Існує щось, що забезпечить більш високий прибуток, ніж все інше над вашою особистою інвестиційної шкалою.

Проблема полягає в тому, що неможливо знати, що це таке. Майбутнє непередбачувано з будь-яким ступенем точності, що означає, що немає нікого, хто може сказати вам заздалегідь, які інвестиційна стратегія буде перевершити всі інші.

Для того, щоб сказати це по-іншому, незалежно від того, що ви робите, це не є віртуальною впевненістю, що ви будете в змозі озирнутися назад і знайти інші інвестиційні стратегії, які проводили б краще.

Краще визнати , що зараз і забути ідею досконалості. Оскільки зворотний бік є те , що вам не потрібна ідеальними інвестиції для досягнення успіху.

Все, що вам потрібно, це те, що це досить добре, щоб допомогти вам досягти ваших цілей.

Створення «досить добре» інвестиційний план

Гарна новина полягає в тому, що в той час як досконалість неможливо, «досить добре» досить просто. Є кілька інвестиційних принципів, які були показані на роботу і відносно легко реалізувати.

Наступні кроки, в той час як недосконалі, є реальним способом збільшити ваші шанси на успіх інвестицій.

1. Економте гроші

Зрештою, ваші інвестиції вибір і прибуток, яку вони надають почнуть значення. Але за перше десятиліття-плюс вашої інвестиційної життя, важливість повернення затьмарюється важливості вашої норми заощаджень.

Навіть якщо ви поняття не маєте, що ви робите, і трапляється, щоб вибрати жахливі інвестиції, ви налаштовуєте себе для довгострокового успіху шляхом збереження рано і часто. Ці внески складаються, в кінцевому рахунку, забезпечує основу, на якій реальні доходи можна заробити.

2. За допомогою Accounts Tax-Advantaged

Звичайно, ви хочете, що гроші, ви економите, щоб бути гарне застосування, і найпростіший спосіб зробити це шляхом максимізації податкових благополучних рахунку доступні для вас.

Рахунки, як 401 (к) з і МРК дозволяють ваші гроші рости, не будучи обтяжені податками, що означає, що вона може рости швидше, ніж це було б в інших рахунках.

3. Мінімізація витрат

Вартість є кращим провісником майбутніх доходів, з меншими витратами і зборами, що ведуть до більш високого прибутку. Чим менше ви платите, тим більше ви отримуєте.

І хороша новина полягає в тому, що вартість є одним з факторів, який безпосередньо під вашим контролем.

4. Вдарте баланс

Хороша інвестиційна стратегія має поєднання підвищеного ризику, більш зворотні інвестиції, такі як акції, і з меншим ризиком, низьким рівнем повернення інвестицій, як облігації, так що ви можете як виростити і захистити свої гроші в той же час.

Це одна з тих місць, люди отримують спіткнулися: в пошуках ідеального балансу. Дозвольте мені бути один, щоб сказати вам, що він не існує, так що ви можете забути про це.

Але ви можете абсолютно баланс, що добре, в «досить добре» діапазоні.

5. Засоби використання індексу

Індексні фонди були показані знову і знову, щоб випереджати активно керовані фонди, і вони роблять це з меншими витратами. Вони також роблять його неймовірно легко диверсифікувати свої інвестиції і правильний баланс між ризиком і прибутковістю.

Ніщо не гарантується, але практика показує, що за допомогою індексних фондів збільшує ваші шанси на успіх.

6. Перебування Послідовна

Незалежно від того, які інвестиції ви вибираєте, там буде багато злетів і падінь шляхом. Ви також будете чути про інші інвестиційні стратегії, які звучать привабливо, а деякі, які відчувають себе, як «не може пропустити» можливість.

Ваше завдання ігнорувати шум і дотримуватися свого плану. До тих пір, поки ви будете слідувати принципам вище для реалізації «достатньо хорошого» інвестиційного плану, там не повинна бути багато необхідності змін, якщо немає істотних змін в ваших цілях або обставин.

Як Уоррен Баффет одного разу сказав: «Млявість, що межує з лінню залишається наріжним каменем нашого інвестиційного стилю.»

Якщо у вас є мужність, щоб погодитися на «досить добре», ви можете сидіти склавши руки, і нехай ваші інвестиції роблять роботу. Це не може бути досконалим, але це набагато краще, ніж альтернатива.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.