Багато людей ненавидять ідею збереження грошей на ощадний рахунок. Вони відчувають, що це просто сидить там, заробляючи гроші, і що вони не вистачає на отримання більш високого прибутку в іншому місці.
Ви коли-небудь відчували, як це?
Це почуття, що робить багато сенсу. Зрештою, насправді немає ніяких підстав погоджуватися на гірші повернення, коли ви могли б зробити краще в іншому місці. Краще повернення означає, що ви досягнете своєї мети швидше, і це не те, що весь сенс заощаджувати гроші?
Звичайно, це. Але завжди є компроміс.
Інвестиції робить тонну сенсу для довгострокових цілей, таких як фінансова незалежність, так як зворотна сторона мінімальна і вгору великий. Якщо ви робите важку роботу наклеювання з вашим планом через злети і падіння, ви, ймовірно, вийти вперед.
Але це набагато похмуріший, коли ви дивитеся на короткострокових фінансових цілях, як вдома авансовий платіж ви хочете, щоб протягом декількох років або заощаджень надзвичайних вам можуть знадобитися в будь-який момент. Чи має сенс в тих ситуаціях, інвестуючи? Як ви можете отримати розумні повернення без шкоди для цілей, які ви хочете досягти?
Ось моє взяття.
Три причин не інвестувати короткострокові заощадження
У більшості випадків, прості ощадний рахунок або CD кращих короткострокові вкладення грошей вам потрібні протягом наступних трьох років.
Я знаю, я знаю. Це не збуджує, це не сексуально, і це, звичайно, не зробить вас багатим. Є три вагомі причини, чому короткострокові інвестиції просто не варто, коли ваш графік настільки короткий.
1. Там занадто багато невизначеності
Великий компроміс з інвестуванням є невизначеність. Звичайно, ви можете знайти себе на 10% за рік, але ви могли б так само легко знайти собі вниз 20% або більше. А так як ви не маєте ніякого контролю над тим, що терміни, це дуже важко зробити які-небудь певні короткострокові плани. Що робити, якщо фондовий ринок падає через кілька місяців, перш ніж ви хочете купити будинок? Що ви будете робити тоді?
З ощадного рахунку, ви точно знаєте, скільки вам потрібно, щоб зберегти і, коли ви досягнете своєї мети. Ви також знаєте, що гроші, безумовно, буде там, коли вам це потрібно. Це робить планування вашого життя легко і точно.
2. Різниця не така велика, як ви думаєте
Протягом коротких періодів часу, сума, яку ви збережете питання набагато більше, ніж відповідь ви отримаєте. Навіть великі відмінності в свою чергу, швидше за все, не має значення все, що багато.
Давайте припустимо, що ви хочете $ 24 000 для початкового внеску на будинок, який ви хотіли б купити протягом двох років. Якщо ви економите $ 1000 в місяць і заробити 1% в ощадному рахунку проти 8% в інвестиційному рахунку, після двох років ви будете мати:
$ 24,231.41 в ощадному рахунку
$ 25,933.19 в інвестиційному рахунку
Це різниця становить близько $ 1700.. Або дивитися на це з іншого боку, ви можете заощадити $ 65 в місяць менше і як і раніше досягають своєї мети, якщо ви отримаєте 8% прибутку замість 1% повернення. Але є кілька слів застереження:
Якщо вам дійсно потрібно додатково $ 1700., ви могли б гарантувати його внесок додаткові $ 70 в місяць на ощадний рахунок.
Якщо ви збережете менше щомісяця і / або зберегти протягом більш короткого періоду часу, різниця між цими двома повернень буде менше.
Це 8% повернення не гарантовано. Ви могли б насправді в кінцевому підсумку з меншою кількістю грошей від інвестицій, якщо ринок займає сушильна право, коли вам необхідно вивести ці кошти.
Суть полягає в наступному: Так, інвестування дає можливість мати більше грошей в кінці. Але ми не говоримо про те, щоб бути багатим проти бідності. Ми говоримо про досить невеликих відмінностях щодо ваших фінансових цілей.
3. Ви можете уникнути емоційних американських гірках
Це одна річ , щоб подивитися на цифри і думати про себе , що нижня сторона стоїть догори, але на самому справі переживає злети і падіння інвестицій абсолютно інша річ.
Як ви будете почувати себе , якщо фондовий ринок танки і ви бачите , ваш фонд оплати вниз розрізав навпіл – потенціал відкладаючи свою мрію домоволодіння в протягом багатьох років? Що робити , якщо ваш резервний фонд раптово втрачає $ 4000. , в той час , коли ви відчуваєте невпевненість поточної стабільності роботи?
Пам’ятайте, що краще повернення не мета. Реальні цілі є речі, які ви хочете зробити зі своїм життям, і інвестування означає, що ви постійно будете турбуватися про те, чи буде чи не ви в змозі зробити їх.
Коли Короткострокові інвестиції Make Sense
З усім, що сказав, що це не так, як інвестування погано. Інвестування є фантастичним інструментом в правильних ситуаціях, а ось два випадки, коли це може зробити багато сенсу інвестувати свої короткострокові заощадження.
1. Ваш Timeline гнучкий
Може бути , ви б хотіли , щоб купити будинок в протягом двох років – але це не має великого значення, якщо ви повинні чекати три роки. Якщо ваш графік є гнучким , і ви все в порядку з можливістю того , щоб чекати довше , щоб досягти своєї мети, то потенціал зростання інвестування може виявитися корисним.
2. У вас є більше заощаджень, ніж потрібно
Припустимо, що вам потрібно $ 30 000, складають шість місяців надзвичайного фонду, і у вас є $ 60000 збережені. У цьому випадку, ви могли б вкласти гроші, надія на краще повернення, і до сих пір, ймовірно, мати достатньо грошей на вашому рахунку, навіть якщо фондовий ринок звалився прав, коли це було потрібно.
Іншими словами, якщо ви можете дозволити собі втратити значну суму своїх заощаджень і як і раніше на шляху до вашої мети, то потенціал зростання інвестицій може бути варто.
Що ви Збереження для?
Всякий раз, коли ви робите рішення, як це, це корисно зробити крок назад і нагадати собі про конкретні результати ви насправді сподівалися.
У цьому випадку, ви зберігаєте для конкретної особистої мети, тому що ви відчуваєте, як це поліпшить ваше життя в деякому роді. Це результат ви шукаєте. Повернення ви отримуєте значення тільки в тій мірі, що він допомагає вам досягти цієї мети.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Що має робити ваше портфоліо виглядати в ваших 30-х, 40-х, і 50-их?
«Це не те, скільки грошей ви робите, але скільки грошей ви тримаєте, як важко він працює для вас, і скільки поколінь ви тримаєте його.» – Роберт Кіосакі
Почніть інвестувати, як тільки ви можете і ви будете насолоджуватися магічною силою часу за рецептурою. Найбільша перевага в інвестуванні час, так що молодшим ви починаєте інвестувати, тим більше часу, щоб мати для ваших первинних доларів, щоб рости і з’єднання.
Але , як ви інвестуєте буде залежати багато чого від того, де ви знаходитесь в житті, і ваш портфель буде виглядати значно відрізнятися в залежності від того, де ви знаходитесь в житті.
Ось інвестиції ви повинні зробити протягом кожного десятиліття свого життя.
Кращі інвестиції для ваших 30-х років
Якщо ви знаходитесь у вашому 30-х у вас є 30 років або більше, щоб отримати прибуток від інвестиційних ринків, перш ніж ви, ймовірно, піти у відставку. Тимчасове зниження ціни на акції не зашкодить вам багато, тому що у вас є року, щоб окупити будь-які втрати. Таким чином, якщо ваш шлунок може впоратися з волатильністю цін на акції, то зараз саме час інвестувати агресивно.
Інвестиції в своєму робочому місці 401 (к) або 403 (б)
Більшість співробітників користуються відповідної внески роботодавця для будь-яких інвестицій в цей рахунок. Це вільні гроші! Стріляти внести 10 відсотків до 15 відсотків від зарплати зараз, щоб налаштувати себе на безпечне фінансове майбутнє.
Інвестиції в Roth IRA
Якщо у вас немає 401 (к), або ви хочете внести свій внесок додаткових грошей на пенсію, перевірити податок благополучного Roth IRA. Якщо ви відповідаєте певним вимогам доходу ви можете інвестувати до $ 5500. після податків доларів.
Перевага Рот в тому, що гроші ростуть відстрочений податок і на відміну від 401 (к), то ви не зобов’язані будь-яких податків, коли ви знімати гроші у відставці.
Інвестиції в основному фондах акцій, з деякими облігаціями
У довгостроковій перспективі , інвестиції в акції побили ті , облігацій і грошових коштів. З 1928 по 2016 році, S & P 500 повернулися щорічно в середньому 9,53 відсотка, 10-річні казначейські облігації заробили 4,91 відсотка в рік і 3 місяці казначейські векселі (касовий проксі) дають 3,42 відсотка.
У той час як облігації є більш стабільними, ви не будете бити акції, якщо ви хочете, щоб примножити свої гроші в довгостроковій перспективі.
Таким чином, якщо ви щодо ризикувати терпимим, ви повинні інвестувати 70 відсотків до 85 відсотків до фондів акцій, а решта в облігації і грошові інвестиції. Або, якщо ви хочете йти легкий шлях, вибрати взаємний фонд цільової дати і ваші активи починають більш агресивні, коли ви молодше і автоматично стають більш консервативними, в міру наближення до виходу на пенсію.
Інвестиції в нерухомість
Ви могли б вкладати гроші в будинку, якщо ви думаєте, що ви будете залишатися на місці протягом принаймні 5 + років. Або розглянути питання про інвестування у власність або REIT фонду в оренду. При низьких поточних процентних ставках, якщо ви не в одному з головних переоцінених ринків нерухомості, як Нью-Йорк Сана-Франциско, він може зробити хороший особистий і фінансовий сенс купувати нерухомість.
Інвестуйте в себе
Ваші 30-прекрасна пора, щоб отримати цю вчену ступінь або набухають свої навички роботи. Якщо ви можете збільшити свою зарплату в ваших 30s, ви будете мати десятиліття з’єднання своїх доходів.
Кращі інвестиції для ваших 40-х років
Якщо ви спізнюєтеся на заощадження та інвестування партії, то зараз саме час, щоб поставити педаль медаль і зробити ці способу життя компромісні. Зрештою, ви не хочете, майбутнє в підвалі ваших дітей, чи не так?
Інвестиції в своєму робочому місці 401 (к) або 403 (б)
Вам потрібно перевантажувати ваше заощадження та інвестиції, щоб підготуватися до виходу на пенсію. Якщо ви ще не зберегли в плані виходу на пенсію вашого роботодавця, почати зараз. Якщо ви вкладали в 401 (к), прагнуть вкласти максимум $ 18 000 в рік.
Якщо початок у віці 40 років і досяг максимального $ 18,000 річного плану, а потім з річним доходом 6 відсотків, по 67 років ви будете досягати мільйона доларів заначки. Цього не може бути достатньо, щоб піти на раз інфляція і довгий термін служби беруться до уваги, але мільйон доларів дуже хороша відправна точка.
розподіл активів
Розподіл активів в ваших 40-х років буде спиратися більше на облігації і інвестицій в основний капітал, ніж в ваших 30-х років. Хоча співвідношення фондових інвестицій інвестицій в облігації варіюється в залежності від рівня комфортності ризики. Консервативний, схильний до ризику інвестор може бути комфортно з 60 відсотків акцій і 40 відсотків розподілу облігацій.
Більш агресивний інвестор в своїх 40-х років може бути добре з 70 відсотків до 80 відсотків акцій розподілу. Тільки пам’ятайте, чим більше акцій холдингової у вас є, тим більше летючий ваш інвестиційний портфель.
Не забудьте включити в широко диверсифіковані міжнародні фонди акцій та інвестиційні трасти у вашій інвестиційної суміші. І наклеювання з низьким рівнем платних індексних фондів буде тримати ваші витрати інвестують в чеку.
Кращі інвестиції для ваших 50-х років
Тепер прийшов час, щоб вивчити ваші майбутні цілі і вивчити поточну і бажану майбутній образ життя. Дослідити ваш поточний дохід, прогнозований дохід, і податкову ситуацію. Результати вашого аналізу будуть впливати на кращі інвестиції в ваших 50-х років.
Якщо ви на шляху для виходу на пенсію, то продовжуйте робити те, що ви почали в попередніх десятиліттях. Як ви краю до вашої дати виходу на пенсію, ви, як правило, набрати назад експозицію акцій фонду і збільшити асигнування на облігації і грошові кошти. Конкретні відсотки будуть визначатися тим, скільки і коли ви очікуєте занурень в ваші інвестиції. Якщо ви плануєте вийти на пенсію в 67 і отримати соціальне забезпечення та інші джерела доходу, ви можете затягують витрачати свої інвестиції. В цьому випадку ви можете бути трохи більш агресивним з інвестуванням в ваших 50-х років. Якщо немає, то 60 відсотків інвестиції в акції та 50 відсотків облігацій є хорошим поєднанням для більшості інвесторів.
Плануйте Ваш додатковий дохід Streams
Дослідити створення інвестують потоків доходів. Зрушення деякі з ваших інвестицій в більш високий дивіденд, що сплачує акцій і облігацій коштів. Розглянемо інвестиційні трасти з соковитими виплати дивідендів, а також. Таким чином, ви можете структурувати свій портфель, щоб скинути деякі витрачати гроші на пенсії.
Зрештою, як ви інвестуєте в кожному десятилітті диктується прогресом ви робите до ваших фінансових цілей. Почніть заощаджувати і інвестувати якомога раніше, щоб забезпечити своє фінансове завтра.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Це не важко знайти людей, готових роздавати гроші поради, але якщо Уоррен Баффет запропонував деякі пенсійні поради, ви б слухати? З чистою вартістю понад $ 90 млрд, його рада може тримати більше ваги, ніж більшість, але це буде працювати для вас?
90/10 Стратегія Баффета
У 2014 листі до своїх акціонерів, це Баффет сказав:
Моя порада піклувальника не може бути простішим: Покладіть 10% грошові кошти в короткострокових державних облігаціях і 90% в дуже низьких цінах фонду індексу S & P 500. (Я пропоную [час акції-символ = VFINX] Vanguard в.) Я вважаю, що довгострокові результати тресту від цієї політики будуть вищими за ті, досягається більшість інвесторів, будь то пенсійні фонди, інститути або приватні особи, які використовують менеджер високого гонорару ,
Давайте розберемо це вниз. По-перше, індексний фонд взаємний фонд або Біржові фонд, який слідує за виконання будь-якого показника. В цьому випадку Баффет вказує індексний фонд, який відстежує продуктивність S & P 500. Коли S & P 500, зростає, так що робить індексний фонд. Він пропонує інвестувати 90 відсотків ваших грошей на фондовій основі індексного фонду.
Баффет пропонує інші 10 відсотків збирається короткостроковий фонд державних облігацій. Фінансові консультанти рекомендують використовувати фонди облігацій для забезпечення безпеки і стабільності доходів. Якщо загальні фінансові ринки вдарили важку ділянку, фонди облігацій часто не страждатимуть так само, як фонди акцій.
Уникайте збори фонду
Нарешті, Баффет підкреслює, «низьку вартість.» Інвестиція не є безкоштовною. Якщо у вас є фінансовий консультант, вони часто будуть стягувати плату, і якщо ви інвестуєте в пайові фонди, ETF, або деякі інші інвестиційні продукти, ті приходять з гонорарами. Деякі споживачі вважають себе удар з подвійними податками, як вони платять фінансовий консультант і фонд збори.
Тарифи складаються швидко. Розглянемо 25-річний, який має пенсійний рахунок з $ 25,000 балансом. Вони додають $ 10 000 щороку і отримати 7-процентну норму прибутку і вийде на пенсію в 40 років. Якщо ця людина платить 1 відсоток в зборах, це коштуватиме їм близько $ 600000 в тарифах за 40 років.
Інвестиції в більш низьких витратах коштів, як окреслює Баффі, може врятувати цій людині більше, ніж $ 200000 в тарифах дозволяючи йому / їй піти близько $ 340000 багатшими.
всупереч загальноприйнятій
пенсійний план Баффета не отримає світиться рекомендації від деяких з фінансового консультування співтовариства. Здоровий глузд говорить, щоб урізноманітнити, використовуючи комбінацію акцій, облігацій і міжнародних фондів. Пенсійні портфелі часто заповнені сумішшю коштів, набагато більше, ніж 2, щоб уникнути ризику однієї області ринку діяти гірше.
Багато фінансові радники також беруть питання з зважуванням Баффета. Вони стверджують, що спеціально для клієнтів, пізніше в житті, його стратегія ставить занадто багато ваги на ризиковані акції на основі фондів, де 1 спад може знищити пенсійні заощадження на довгі роки.
Одним з добре відомого правила говорить інвестувати відсоток свого портфеля в фондах облігацій, рівних ваш вік. Якщо ви 50 років, інвестувати 50 відсотків в облігації або фонди облігацій. Фінансові консультанти, як правило, вважають, що це занадто консервативний і занадто спрощеним, але вони кажуть, що рада Баффета є занадто ризикованим.
І, нарешті, вони, швидше за все, стверджують, що, коли ви коштує $ 90 млрд, ваша інвестиційна стратегія відрізняється від того, хто має кілька сотень тисяч в загальному обсязі заощаджень в найбільшою мірою.
Шо тобі варто зробити?
Ви не можете контролювати з інвестиційними ринками будуть робити в майбутньому, але ви можете контролювати витрати, які ви платите.
Більш високі збори рідко рівні більш високий прибуток, так, коли ви вибираєте кошти для 401 (к) або іншого пенсійного фонду, вибрати індексні фонди з низькими зборами. Якщо ви використовуєте фінансовий консультант, запитайте їх про їх зборах. Якщо загальна сума зборів значно вище 1 відсотка, ви могли б платити занадто багато, але як-небудь, оцінити те, що ви отримуєте за плату, яку ви платите.
Загалом, більш складної вашої фінансової ситуації, тим більше вона має сенс платити більш високу плату. На початку життя, коли у вас є відносно низький баланс, робо-консультанти, можливо, варто розглянути.
По-друге, не піддавайтеся на думку, що ви можете перемогти ринок. Дослідження показують, що протягом довгого часу, ваша продуктивність буде в значній мірі відображають ефективність ринку в цілому. Платіжний високі збори інвестиційних професіоналів, які намагаються обіграти ринок, ймовірно, не окупиться.
Це про простоту
інвестиційний тезу Баффета завжди про простоту. Створити стратегію, яка є недорогим, простим для розуміння, і заснована на тому, що десятиліття досліджень показують, щоб бути правдою. Найкраще, щоб знайти фінансовий консультант, якому ви довіряєте і створити план спеціально для вас, але пенсійний плану Баффета був успішний пенсійним Playbook не тільки для себе, але і багатьох інших протягом багатьох років.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ринки були б легко передбачити, якби люди не були залучені
Якщо ви коли-небудь купували або продавали акції, є шанс, що ви, можливо, зробили це, грунтуючись на почуттях і емоціях, а не холодне, неспростовних доказів.
Ви можете повірити, що ви торгуєте на основі об’єктивної інформації, стежачи пильно зосереджені на ваших інвестиційних цілей. Але ти людина. Ви купуєте акції, тому що ви бачили пандит говорити про це по телебаченню. Ви продаєте акції, тому що він втратив якусь цінність, і ви в шоці.
Ви, напевно, купити або продати акції, просто тому, що він відчуває себе добре, щоб здійснити операцію.
Навіть якщо ви не звертаються на основі емоцій, може бути і інші випадки, коли ви не робили оптимальний вибір інвестицій з-за відсутність інформації.
Поведінкові фінанси нова область дослідження, яка досліджує цей феномен. Він дивиться на психологію і емоції, і намагається пояснити, чому ринки не завжди йдуть вгору або вниз, як ми могли б очікувати.
Звичайні або традиційні фінанси
Люди вивчають бізнес і фінанси протягом багатьох років. В результаті, існує багато теорій і моделей, які використовують об’єктивні дані для прогнозування, як ринки будуть реагувати в певних обставинах. Моделі оцінки фінансових активів, гіпотеза ефективного ринку, і інші мають досить хороший послужний список прогнозування ринків. Але ці моделі припускають деякі малоймовірні речі, такі як:
Інвестори завжди мають повну і точну інформацію в їх розпорядженні
Інвестори мають розумну терпимість до ризику, і що толерантність не змінюється.
Інвестори завжди буде прагнути зробити більше грошей на найбільше значення.
Інвестори завжди будуть робити найбільш раціональний вибір.
В результаті цих помилкових припущень, звичайні моделі фінансування не мають ідеальний послужний список.
Насправді, з плином часу, вчені і фінансові експерти почали помічати аномалії, звичайні моделі не можуть пояснити.
дивні Речі
Якщо інвестори поводяться раціонально, є певні події, які не повинно статися. Але вони роблять. Розглянемо, наприклад, деякі докази того, що акції будуть мати більшу віддачу на останні кілька днів, і перші кілька днів місяця. Або той факт, що акції, як відомо, показують більш низькі доходи по понеділках.
Там немає жодного раціонального пояснення цих явищ, але вони можуть бути пояснені поведінкою людини. Розглянемо так званий «ефект січня», який передбачає, що багато акцій випереджати протягом першого місяця року. Там не звичайна модель, яка передбачає, але дослідження показують, що акції сплеск в січні, так як інвестори розпродавали акції до кінця року по податкових причинах.
облік Аномалії
Людська психологія складна, і це, очевидно, неможливо передбачити кожен ірраціональні рухатися інвестори могли б зробити. Але, ті, хто вивчав поведінкові фінанси дійшли висновку, що існує цілий ряд розумових процесів, які штовхають нас зробити менше ніж досконале інвестиційні рішення.
До них відносяться:
Увага Bias: Існують докази того, що люди будуть вкладати кошти в компанії , які знаходяться в заголовках, навіть якщо менш відомі компанії пропонують обіцянку більш високого прибутку. Хто з нас не вкладали в компанії Apple або Amazon, просто тому , що ми знаємо про них?
Національний Bias: американець збирається інвестувати в американських компаніях, навіть якщо акція за кордон пропонує більш високий прибуток.
Underdiversification: Існує тенденція для інвесторів , щоб відчувати себе більш комфортно тримає відносно невелика кількість акцій у своєму портфелі, навіть якщо ширше диверсифікація зробить їх більше грошей.
Зухвалість: Інвестори хочуть вірити , що вони гарні, що вони роблять. Вони не можуть змінити інвестиційні стратегії, тому що у них є впевненість в собі і їх підхід. Точно так же, коли справи йдуть добре, вони, ймовірно , взяти кредит , коли це факт їх хороші результати приходять від зовнішніх факторів або чистій випадковості.
Як це може допомогти вам
Якщо ви хочете, щоб стати кращим інвестором, ви хочете, щоб стати менш людиною. Це звучить жорстко, але це принесе користь вам підвести підсумки ваших власних упереджень і зрозуміти, де ваша власна несправна мислення зашкодить вам у минулому.
Розглянемо задавати собі важкі питання, як: «Чи повинен я завжди думаю, що я правий?» Або «Чи повинен я взяти кредит на інвестиційні перемоги і звинувачувати зовнішні фактори для моїх втрат?» Запитайте, «Я коли-небудь продав акції в гніві, або купив запас на основі простого внутрішнього почуття? »
Може бути, найголовніше, ви повинні запитати себе, чи є у вас вся інформації, вам потрібно зробити правильний вибір інвестицій. Це неможливо знати все про наявність перед покупкою або продажем, але хороший біт досліджень допоможе забезпечити ви інвестування на основі логіки і об’єктивних знань, а не своїх власних упереджень або емоцій.
Розглянемо Robo-Advisor
Одна з останніх тенденцій в області інвестування є використання робо-консультантів, в яких компанія управляє своїми інвестиціями з дуже невеликим втручанням людини. Гроші замість управляються за допомогою математичних інструкцій та алгоритмів. Деякі великі знижки маклерства включаючи Vanguard, E-Trade і Charles Schwab мають робо-радник послуги, і є цілий ряд нових компаній, в тому числі і поліпшення особистого капіталу.
Журі все ще на тому пропонують робо-консультанти вище середнього повертається. Але в теорії, використовуючи робо-консультант підвищить ваші шанси прийняття оптимальних і раціональних рішень інвестування. Крім того, як все більше інвесторів звертаються до цієї автоматизованої підхід, ми можемо бачити, що звичайні моделі фінансування стають точнішими, як людську поведінку відіграє меншу роль в тому, як ринки виконують.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Інвестування на фондовому ринку не так просто, як йти в магазин, щоб зробити покупку. Купівля акцій передбачає створення брокерського рахунку, додаючи кошти і проводити дослідження на кращих акції, перш ніж натиснути на кнопку купити на сайті вашого брокера або додатку.
Якщо ви встановили брокерський рахунок, але ви не впевнені, що купити перше, вважають ці інвестиції як хороші введення в світ запасів.
Blue Chip Stocks
В інвестуванні, термін «Blue Chip» відображає акції компаній, які є сильним, давнім ринком резервними, які навряд чи буде мати якісь серйозні історії негативних новин в найближчому майбутньому. І навіть якщо вони роблять, вони старі, міцні компанії, які можуть витримати шторм. Блакитні фішки є великими для нових інвесторів, оскільки вони мають тенденцію рухатися разом з ринком в передбачуваному шляху і мають менший ризик, ніж більшість інших акцій.
Відмінний приклад акції Blue Chip є Walmart. Магазин має історію , що йде в 1962 році, має величезний ринкову капіталізацію +236400000000 $, і є відносно стабільним по порівнянні з ринком в цілому. У самий останній рік, Walmart зробив більше 480 мільярдів $ в доході, заробляючи це перше місце на списку 500 фортуни . Подивіться на інші інвестиції блакитних фішок на Fortune 500 і інші списки найбільших компаній в Америці.
Приклади блакитних фішок запасів:
Walmart (WMT), Coca-Cola (KO), JPMorgan Chase (JPM), Exxon Mobil (XOM), Boeing (BA), Caterpillar (CAT) і General Electric (GE)
вартість запасів
Значення інвестування є ідеєю, що ви можете аналізувати фінанси підприємства і прогнозувати справедливу ціну акцій, і якщо ви подивіться важко на досить компаній, ви знайдете таку недооцінену компанію, яка виглядає як привабливі інвестиції. Зроблений відомим професором Бенджамін Грем, британський народився економіст і викладач, який проводив час в обох Колумбії і Лос-Анджелесі, інвестування є мантрою багатьох успішних інвесторів, в тому числі Уоррен Баффет, Ірвінг Кан, і Біл Екман.
Біблія інвестування в 1949 книзі Грема Розумного інвестора .
Пошук недооцінених акцій не завжди легко. Одним з найбільш корисних метрик, щоб подивитися на це балансова вартість компанії на одну акцію, яка показує активи компанії в порівнянні з поточною ціною акції. Сайт ValueWalk опублікував акції заслін Грем-Додд, який використовує значення інвестування ідеї для пошуку потенційних інвестицій в цій категорії. Обов’язково зверніть увагу на більш дрібні компанії, проте, так як вони є більш ризикованими і більш мінливі, ніж старі, стабільна вартістю акцій. Також зверніть увагу на компанії, які пройшли нещодавно великого цінового коливання, так як поточні новини можуть впливати на різні коефіцієнти і методи оцінки.
Використовуючи ціни забронювати і інші відносини, ось кілька прикладів вартості акцій, щоб ви почали.
Деякі інвестори вкладають свої гроші на ринки в надії на підвищення цін на акції протягом довгого часу, але і інші інвестори більше піклуються про заробіток грошовий потік від інвестицій. Якщо ви хочете, щоб ваші акції, щоб заплатити вам, дивіденди назва гри.
акції дивідендів, як правило, платять невеликий грошовий дивіденд на одну акцію для інвесторів кожен квартал.
З нагоди, компанії платять одноразовий дивіденд, як це сталося з Microsoft в 2004 році, коли він виплатив $ 3 за акцію, або $ 32 млрд, інвесторам в його наявності.
При пошуку акцій дивідендів, зверніть увагу на тенденції стійких дивідендів або зростання з плином часу. Дивідендна ріжучий виглядає на дуже негативно на ринках, тому будь-які акції, які скоротили свої дивіденди в минулому повинні підняти червоний прапор для вас в якості індивідуального інвестора. Якщо дивідендна прибутковість занадто висока, це може бути сигналом того, що інвестори очікують, що ціна акцій впаде в найближчі місяці. Будь-які акції платять більше 10% слід розглядати зі здоровим скептицизмом.
Приклади дивідендів запасів:
Verizon (VZ), General Motors (GM), Phillips 66 (PSX), Coca-Cola (KO), United Parcel Service (UPS), Proctor & Gamble (PG), Філліп Морріс International (PM), і Monsanto (MON)
зростання запасів
Великі компанії борються, щоб рости як відсоток, так як вони намагаються виростити дуже велику базу. Walmart, наприклад, навряд чи двоїться цифра прибутку в продажах на вершині свого поточних $ 480 млрд доходу. Невеликі компанії і нові компанії є більш ризикованими, але пропонують цікаві можливості для зростання в найближчому майбутньому.
Зростання акції можуть вийти з будь-якої галузі, але останнім часом високотехнологічні компанії в Силіконовій долині, і інші мають великі перспективи зростання. Ці акції можуть бути компанії будь-якого розміру. Великі запаси зростання, як правило, більш стабільні і менш ризиковані, але забезпечують більш низькі доходи, ніж менші, нові підприємства на ринку.
Приклади зростання акцій:
Netflix (NFLX), Amazon (AMZN), Facebook (FB), Priceline (PCLN), Skyworks Solutions (SWKS), Micron Technologies (MU), і Alaska Air Group (ALK)
Остерігайтеся ризикованих інвестицій
У той час як деякі з компаній, перерахованих вище, будуть працювати добре, і пропонують великий ринок повертається протягом найближчих місяців і років, шанси деякі акції з цього списку будуть йти вниз. Можна було б знайти себе у великому скандалі, проблема обліку або новина, яка передає акції в піке. Для того, щоб уникнути великих втрат, переконайтеся, що вкладати кошти в диверсифікований портфель акцій в різних галузях і місцях.
Більшість акцій, згаданих у цій статті, є солідними компаніями з великими фінансовими, але не просто взяти наше слово для цього! Перш ніж купити який-небудь акції, переглянути свої недавні фінансові показники, думки аналітиків, конкурентів, і майбутній ландшафт для бізнес-моделі компанії. Якщо ви думаєте, що це надійний бізнес з хорошим управлінням і великими перспективами, це купити. Але якщо у вас є які-небудь побоювання або застереження, пропустити, натиснувши на кнопку купити і чекати безпечніше інвестиції, щоб прийти.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Діючи Мудро чи ключ до довгострокового успіху Portfolio
Навчитися керувати своїми грошима і будувати інвестиційний портфель може бути важким завданням для багатьох нових інвесторів. Для деяких людей, це просто питання, не маючи часу, щоб приділити належну увагу до того, як їх багатство вкладаються і ризики, яким вони оголюючи свої кровні заощадження. Для інших, це зводиться до відсутності інтересу до інвестування, фінансування та управління капіталом. Ці люди могли б бути розумними, працелюбними і навіть блискучими і в інших сферах життя, але вони вважають за краще робити що-небудь ще, а не говорити про цифри і цифрах – вони не готові сортувати річними звітами, Форма 10-K тирси, рахунки прибутків баланси, проспекти взаємних фондів або бюлетені.
Для не-незначного відсотка інвесторів, мова йде про темперамент і емоційної реакції. Незважаючи на свої кращі наміри, вони, без сумніву, їх власних гірших ворогів, знищуючи багатства через неоптимальні рішення і реакції, які засновані на почуття, а не факт.
Я вважаю, що деякі речі можуть допомогти інвестору краще зрозуміти цілі і характер процесу розподілу капіталу. Незважаючи на те, що ці поради не можуть гарантувати результати, моя надія полягає в тому, що за рахунок виділення і обговорення деяких поширених помилок і ігнорувати помилки, це буде простіше для вас, щоб визначити їх в реальному світі.
Уникайте Інвестування в Все, що ви не розумієте
Люди, здається, забувають цю просту істину, якщо вони не нагадували. Я вважаю за краще, щоб відігнати його на купки заяв, які можуть служити вам добре, якщо ви тримаєте їх в задній частині вашого розуму.
Вам не потрібно вкладати гроші в будь-якої однієї конкретної інвестиції. Не дозволяйте нікому переконати вас у зворотному. Це ваші гроші. Ви не тільки влада, щоб сказати зараз, але право робити це, навіть якщо ви не можете пояснити ваші міркування.
Багато можливостей прийде в життя. Не дозволяйте страх упустити змусить вас робити дурні речі.
Якщо ви або людина, керуючий вашими грошима не можете описати основна теза інвестицій – де і як формуються грошовим, скільки ви платите за цей потік грошових коштів, і, як це готівкові гроші в кінцевому підсумку знайти свій шлях назад в вашу кишеню – то ви не вкладаючи. Ви спекулюють. Він може працювати на вашу користь, але це небезпечна гра, яка найкраще зумовлений або, по крайней мере, обмежується невеликій ізольованій частині вашого портфеля, який не включає використання маржі.
Величезна кількість болю і страждань можна уникнути, якщо ці основні три постулатів шануються. Не відкидайте їх, тому що вони звучать, як здоровий глузд. Як лаконічно і точно помітив Вольтер, «здоровий глузд не так часто.»
Зрозумійте, що ринкова вартість і внутрішня вартість відрізняється
Уявіть, що ви купили офісна будівля в Середньому Заході, платити готівку, без іпотечного боргу проти власності. Ваша ціна придбання склала $ 1 млн. Будівля знаходиться у відмінному місці. Мешканці сильні у фінансовому відношенні і замкнув у довгострокову оренду, які повинні забезпечити, що орендні чеки продовжують текти протягом багатьох років. Ви збираєте в вільному грошовому потоці від будівлі 100 000 $ в рік після покриття речі, як податки, технічне обслуговування і резерви капітальних вкладень.
На наступний день після того, як ви купуєте будинок, банківська індустрія руйнується. Інвестори не можуть отримати свої руки на комерційних іпотечних кредитів і, як наслідок, вартість нерухомості стають пригніченими. Протягом наступного року, будівля, які продаються за $ 1 млн в даний час йде тільки за $ 600 000, тому що тільки люди, які можуть дозволити собі зробити придбаннями є грошовими покупцями.
Там немає сумнівів в цьому сценарії, що якби ви спробували продати його, швидше за все, ринкова вартість вашої нерухомості буде набагато менше, ніж ціна, яку ви заплатили.
Ви можете отримати $ 600000 ви повинні скинути його на відкритому ринку. Ви можете бути в змозі отримати набагато більш високу ціну, якщо ви здатні і готові нести приватні переговори іпотеки, на якому ефективно діяти в якості банку для покупця, який тримає відволікаючи частину рентного доходу у вигляді відсотків на іпотечне примітка до вас після того, як ви продали будівлю, на якому ви зараз тримаєте селезінку. Проте, якщо ви були в змозі потягнути процитовані ринкової вартості на інвестиції в нерухомість, ви б вниз в досить значним чином на папері. Це було б жорстоко.
Для довгострокових інвесторів, це не особливо значуща , тому що справжні інвестори слова Бенджаміна Грема, легендарного батька вартісного інвестування, справжні інвестори рідко змушені продавати свої активи. Замість цього, вони управляють своїми фінансами досить консервативно , що вони можуть сидіти на поглиблених оцінок в протягом багатьох років в той час, знаючи , що вони по – , як і раніше отримувати хорошу норму прибутку при вимірюванні , як грошовий потік , який належить їм по відношенню до ціни , яку вони заплатили їх частки власності .
У цьому випадку, будь то ваш будинок може принести $ 600. 000 або будь-яке інше число, на аукціон не непряме в порівнянні з тим, ви збираєте 100000 $ у вільному грошовому потоці від вашої власності. Це економічний двигун. Тобто джерело істинного або власного значення. Грем говорив про недалекоглядність стає розлад в такій ситуації, як це тому, що він склав дозволяючи собі бути емоційно тяжкому помилками інших людей в суді. Тобто, ви не повинні дивитися на ринкову ціну, щоб інформувати вас про внутрішню вартості вашого майна. Ви повинні знати внутрішню вартість вашого майна і бути в змозі захистити свої розрахунки з використанням консервативно-оцінна, основами математики. Подумайте про ринкову ціну, то ви можете скористатися, якщо ви цього хочете – ні більше, ні менше.
Ця концепція залишається вірною по декількох класах активів. Якщо частка власності в приголомшливому бізнесі з великими прибутку на капітал, сильна конкурентна позиція, що ускладнює потіснити в даній галузі або галузі, а також рада директорів, який є акціонером людей, воно не повинно викликати вас якесь конкретне лихо, щоб дивитися ваші запаси скоротяться на 50 відсотків або більше на папері.
Це особливо вірно, якщо він має історію нагородження вас розсудливо-сповнений викуп акцій і добре аргументовані збільшуються дивіденди, і ви заплатили розумну ціну щодо переглядовій через прибуток – або для більш просунутих інвесторів, які знайомі з бухгалтерським обліком і фінанси, «власник прибуток» вільна грошова регулювання потоку розраховується при оцінці операційних компаній, я знаю, що я повторюю це часто, але ви повинні інтерналізації його, якщо ви хочете, щоб уникнути знищення вашого багатства по-безглуздий продажу високоякісних, довгострокові активів, тому що що майже завжди виявляється ефемерним страх.
Вчіться думати в термінах чистої приведеної вартості
Долар США не тільки долар США і швейцарський франк не тільки швейцарський франк.
З вашої точки зору як інвестора, це чиста поточна купівельна спроможність , яка має значення. Не потрапляйте в пастку мислення , з точкою зору номінальної валюти, небезпека прославляється економіст Ірвінг Фішер описав в своєму шедеврі 1928 ілюзія грошей .
Якщо у вас є рахунок в розмірі $ 100 в кишені сьогодні, вартість цього рахунку $ 100 залежить від безлічі факторів. Якщо у вас є досить великий відрізок часу і може заробити задовільні показники прибутковості, рецептура може працювати свою магію і перетворити її в $ 10000. Якщо ви не їли протягом двох днів, корисність майбутніх грошей практично не існує в порівнянні з можливістю використовувати ці гроші прямо зараз. Успішне інвестування робити вибір. Откадріруйте витрати й інвестиційні рішення таким чином. Гроші це інструмент – це все. Пам’ятаючи це може допомогти вам уникнути помилки, що багато чоловіків, жінки і сім’ї роблять, приносячи в жертву свої справжні довгострокові бажання для їх короткочасна хоче.
Звертайте увагу на податки, витрати і Умови
Маленькі речі мають значення, особливо з плином часу за рахунок сил компаундирования, які ми обговорювали. Є всі види стратегій, які ви можете використовувати, щоб зберегти більше ваших кровно зароблені гроші в кишені, в тому числі таких речей, як розміщення активів. Подумайте інвестор з фіксованим доходом, проведенням безподаткових муніципальних облігацій в оподатковуваних брокерських рахунках і корпоративних облігаціях в податкових притулках, такі як Roth IRA. Він знає, як скористатися тим, що становить позитивних Посилюючи ефектів, таких як захоплення вільних грошей ви отримуєте, коли ваш роботодавець відповідає внесок у ваші 401 (к) або 403 (б) пенсійного плану. Це варто вашого часу і зусиль, щоб відкрити їх. Тільки з крихітними хитрощами, особливо на ранній стадії в процесі компаундування, у вас є можливість змінити свої потенційні виплати за значенням. Мало що в житті так стоїть вашого часу.
Переконайтеся, що ви зважуючи цінність того, що ви отримуєте від витрат. Я бачив багато недосвідчених інвесторів з упором на такі речі, як співвідношення витрат і витрат на управління, виключаючи все інше. В кінцевому рахунку вони стоять собі набагато більше в таких речах, як німі податкових помилки або хворобливих впливу ризики, які викликають їх рахунки вибухати.
Приклад, який я хотів би використовувати це управління цільових фондів. Візьміть Vanguard, наприклад. У той час я написав цю статтю, трастовий відділ Vanguard був би працювати, що становило дуже простий цільового фонду за $ 500 000 – нічого складного, просто ваніль. Ви б не отримати окремі цінні папери, але замість цього володіти тим же взаємні фонди все ще володіє. Там не багато гнучкості планування, для чого, – в залежності від вибору, зробленого в процесі розподілу активів – суми, щоб все-платоспроможного переглядових через плату між 1,5 і 1,6 відсотка в рік до того часу ви розраховувати речі, як трастові збори і базові плати управління.
Це фантастична угода для того, що ви отримуєте. Я спостерігав, як люди дмуть шести- і семизначні уділи швидше, ніж ви можете моргати, всі з яких можна було б уникнути, якби грошей були замкнені в довірі і особа, що надав був готовий платити за навчання. Іншими словами, особа, яка надала приділяли більше уваги до чогось, що не має значення, а саме – намагаються платити 0,05 відсотка мит на рік, роблячи це сам, а не від 1,5 до 1,6 відсотка за рахунок передачі комусь іншому. Порівняйте це з набагато більш важливим фактором: емоційну стабільність і фінансову доблесть бенефіціара. Цей матеріал має значення. Ваш інвестиційний портфель не існує в підручнику. Реальний світ брудний і люди складні.
Ніколи не думайте про продуктивність в поодинці, без факторингу в ступеня ризику
Як і багато підприємців, я думаю про ризик багато. Мій темперамент дивне поєднання постійних розрахунків ймовірності змішаних з оптимізмом. Коли мій чоловік і я почав нашу Леттерман куртки нагороди компанії більш ніж десять років тому, ми ретельно розробили структуру витрат таким чином, що ми виграли майже під будь-який сценарій. При запуску нашої глобальної компанії з управління активами для багатих і заможних людей, сімей та установ, які хотіли інвестувати разом з нами, ми переконалися, наші початкові розкриття форми А містили дискусії про деякі ризики.
Це неймовірно небезпечний ознака , коли інвестори починають говорити про свої «великих» повертається без обговорення , як були отримані ці доходи. Схильність до ризику , до якого піддається ваш капітал, вимірюється не волатильності ринкових котирувань , але в ціні , сплаченої за відношенню до внутрішньої вартості з поправкою на потенціал Wipeout, реальний секрет створення багатства в довгостроковій перспективі. Один з найвідоміших інвесторів у історії любить підкреслювати, що це не має значення , наскільки велика віддача – якщо є один «нуль» в розмноженні, ви втратите все. Це справедливо не тільки в інвестиційному управлінні вашого портфеля, але в оперативному управлінні цілих компаній. Розпад AIG, раніше один з найсильніших у світі фінансових інститутів і найбільш шанованих блакитних фішок , є прекрасним тематичним дослідженням , що кожен серйозний інвестор повинен зробити.
Особисто я дотримуюся думки, що це може бути перероблені в наступних принципів:
Платити за ваші інвестиції в повному обсязі і з готівкою.
Тільки купувати акції або облігації, що ви були б щасливі мати протягом наступних п’яти років, якщо фондовий ринок закрився, і ви не могли б отримати цитований ринкової оцінки на ньому.
Уникнути цінні папери, випущені в певних секторах, галузях чи сферах діяльності, особливо, якщо вони знаходяться далі вниз по структурі капіталу. Наприклад, при відсутності деяких надзвичайно рідкісних випадків, багато цінних інвесторів, як правило, не зацікавлені в звичайні акції авіакомпанії за будь-якою ціною, якщо він не служить в якості невеликого спекулятивного збільшують до ширшої, більш диверсифікований портфель. Вони вважають, що оцінка виправдовує його. Навіть тоді, вони ще можуть піти від можливості. Причина? В цілому, авіакомпанії мають то, що становить постійну, може-бути викликано-на-будь-час ризику банкрутства. Це бізнес, який бачить рівні доходів схилу в разі війни, катастрофи або загальних економічних умов. Пара, що зі структурою високих операційної вартості і товарної ціною, і, з одним винятком, він був фінансово руйнівним для довгострокових власників.
Для цього необхідно дивитися на свій портфель по-різному. Ваш портфель не повинен бути джерелом хвилювання або емоційних відчуттів таким же чином, йдучи на підлогу казино в Лас-Вегас для багатьох людей. Успішне інвестування часто нагадує спостерігаючи, як сохне фарба. Ви знайдете великі активи, платити розумні ціни на них, то ви сидите на дупі протягом декількох десятиліть, в той час як капіталізм і компаундирования душ вас з нагородами. Киньте в деякій диверсифікації, так неминуче банкрутство або погіршення одного або більше компонентів, по шляху не зашкодить вам занадто погано. Історично склалося так, що це було поєднання сон. Хоча це правда, що історія не може повторитися, для тих, хто розуміє шанси, це не важко стверджувати, що це, ймовірно, єдиний розумний спосіб поводитися.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Початківці повинні дотримуватися трьох основних виробничих класів активів
Судячи поштою я отримую і діяльність сайту, фраза «Як інвестувати гроші», а відкритий склад майже до точки буття лякає, явно на багато ваших уми. Хоча це приголомшливо велика тема, я думав, що це може бути корисно почати з самих основ, щоб направити вас в правильному напрямку, так що ви маєте уявлення про те, де почати грунтуватися на вашій власній особистої ситуації і ресурсів.
При будівництво повного портфеля може здатися нездійсненним завданням, будьте впевнені, дивіденди, відсотки і орендна плата варто.
У більшості випадків, найкраще місце, щоб почати свій шлях до фінансової незалежності шляхом інвестицій повинні вирішити, які активи класів, які ви хочете мати; основна основа концепції управління портфелем, відомий як розподіл активів. Це необхідно через нерухомості, акції, фіксований дохід … кожен з них мають свої унікальні ризики, можливості, структуру цін, ринок митні, модель оцінки, юридичні структури, жаргон, і податкові правила. Деякі з них є більш уразливими для багатства знищення сил, таких як інфляція, а інші мають великі бар’єри-к-записи, означає, що ви будете мати, щоб заощадити гроші на багато більше, перш ніж стрибати з обома ногами. Те, що робить його ще більш цікавим є те, що не тільки ви, як правило, тяжіють до певних класів активів, заснованих на вашій власній особистості, ви виявите, що різні класи активів задовольнити різні потреби в різний час у вашому житті.
Приклад: Якщо ви на пенсію в вашому сімдесятих, це не робить багато сенсу тримати величезний запас позицію, якщо ви не плануєте на проходження пристойного розміру нерухомості для ваших спадкоємців або благодійності. Замість цього, ви, ймовірно, будете краще насолоджуватися відносною безпекою і стабільністю відсоткових доходів від високоякісних облігацій.
Таким чином, якщо країна повинні були спуститися в Великої депресії, ваші шанси на збереження вашого рівня життя буде значно покращився.
А зараз давайте подивимося на великої трійки: Підприємництво, кредитні гроші, і нерухомість. Майже всі основні активи, ви, ймовірно, приймаючи до уваги, коли ви питаєте, як вкладати гроші, підпадають під одну з цих категорій.
1. Як інвестувати гроші за рахунок придбання частка власності в бізнесі
Коли ви вкладаєте гроші в бізнесі, ви створюєте або купівлі в продуктивну систему, яка, ви сподіваєтеся, генерує чистий прибуток, продаючи продукт або послугу більше, ніж коштує, щоб доставити клієнту. Історично склалося, що право власності на успішний бізнес був основним джерелом нагромадження багатства для саморобного чоловіків і жінок, перевершуючи наступного найвищого класу активів, нерухомості.
Є кілька способів інвестувати свої гроші в бізнес власності. Ти можеш:
Почніть свою власну компанію, часто шляхом створення індивідуального підприємця, загальне товариство, командитне товариство, товариство з обмеженою відповідальністю або корпорації. Якщо у вас є талант, майстерність, дисципліна, і, в деякій мірі, везіння відмінний оператор, він часто є найбільш прибутковим шлях до інвестиційних багатства, тому що ви можете купити в компанії за балансовою вартістю з швидкості компаундирования, рівної прибутковості капіталу, або ROE.
Купити в чужій приватній компанії або товариства, часто в обмін на готівкові гроші або праця, на умовах, в приватному порядку переговорів. Деякі інвестори спеціалізуються на так званому приватному капіталі, обмежуючи себе в конкретних секторах економіки, де вони відчувають, що вони мають перевагу, наприклад, технології або виробництва.
Купити частку в публічній бізнесу, найчастіше шляхом придбання звичайних акцій в корпорації торгуються на більш-позабіржовому ринку або на одній з фондових бірж, таких як NYSE, Nasdaq, фондовій біржі Торонто, Лондонській фондовій біржі, Токіо фондова біржа і т.д.
Більшість людей збираються, щоб потрапити в останню категорію, тому що у них є день роботи і зацікавлені в тому, як вкладати гроші, які вони створили в своїх брокерських рахунків, 401 планів (к), Roth IRA, або традиційних МРК, плани покупки прямих акцій і рахунки взаємних фондів.
Майже у всіх цих випадках фактичний шлях ви можете інвестувати гроші – то є, приймаючи грошові кошти ви накопичили, і перетворити його в бізнес власності.
2. Як інвестувати гроші на кредитування ваших заощаджень
Гроші кредитування у всіх його похідних і форм стара, як сама цивілізація. Інвестор зберігає свою або її багатство, а потім дозволяє іншим брати його для своїх власних цілей на обіцянку виплати плюс відсотки на підставі передбачуваного ризику, прогнозований рівень інфляції, а також довжину кредиту. Є безліч способів, якими Ви можете вкласти свої гроші в цьому класі активів, включаючи:
Створення прямий, приватний, узгоджений кредит з позичальника на підставі письмового або усного договору деталізацією умови, умови, графік погашення та процентної ставки
Створення рівний-рівному кредити за рахунок ринкових платформ, таких як кредитування клуб або Проспер, де ви ставку на невеликий відсоток від даного кредиту і фінансувати частину його
Купівля облігації, випущені суверенними урядами (наприклад, казначейські облігації або ощадні облігації), муніципалітетів, корпорацій, некомерційних організацій або інших осіб
Придбання FDIC застрахована депозитний сертифікат в банку або іншій фінансовій установі
У самому прямому сенсі, так само, як вкладати гроші в бізнес, коли ви позичити гроші, сукупні темпи річного зростання ви можете заробити залежить, зокрема, на свої вміння та навички. Я знаю, що 80-річний пенсіонер, який в світі поблизу нульових процентних ставок, обережно, хитро і мудро набуває будинку в районах, а потім здає їх в оренду з правом викупу умовах для боротьби сім’ї вона хоче допомогти, але які в іншому випадку не може претендувати на отримання іпотечного кредиту. Після коригування різних факторів, її еквівалентна ставка капіталізації знаходиться на північ від 13% річних і кредитів, забезпечених достатнім капіталом, що ıA відбувається за замовчуванням, вона не терпить ніякої шкоди. У деяких випадках, коли родина впала шість або більше місяців позаду на їх платежі по кредиту через катастрофічну життя обставина, вона вирішила пробачити всю суму, тому що вона робить так багато грошей від того, що тепер її боку хобі в сутінках років її життя.
Ніхто не рекламує ці інвестиції. Вона створює їх з повітря. Вона бачить можливість і за допомогою пера, адвоката, нотаріуса, і її заощадження знаходить спосіб вирішення потреб інших людей. В останній раз, коли я відвідувала її, вона взяла нас в ресторан, де вона була в змозі використати ваучери на безкоштовне харчування. «Мій покійний друг профінансував бізнес,» сказала вона. «Однією з умов його переговорів було пів-дюжини безкоштовно прийомів їжі в місяць, що вони продовжують давати мені після того, як він помер.» Людина, якого вона зустрічалася, перш ніж він помер в своєму 80-х років – сам мультимільйонер незважаючи на відсутність зовнішніх ознак цього – прийшло з епохи Великої депресії, теж. Він використовував кредити, які він зробив в бізнес як спосіб вичавити з 72 безкоштовного харчування в рік. Ви ніколи не збираєтеся знайти, що перераховані на аркуші інвентаризації облігацій на локальному складі брокерської фірми.
3. Як інвестувати гроші в нерухомість
За кредитні гроші, отримувати прибуток від володіння нерухомістю є одним з найстаріших зареєстрованих фінансової діяльності в усіх записаним людської цивілізації. Від стародавнього Єгипту до сучасного Нью – Йорка, якщо ви є власником нерухомості – будь то місце проживання, офіс або земельну ділянку – ви можете дозволити кому – то використовувати його в обмін на оплату відомий як оренда. Деякі типи інвесторів вважають за краще реальну власність нерухомості над усіма іншими класами активів завдяки своїй невиліковним природі. В якості ілюстрації, аристократія в Великобританії настільки зосереджені в нерухомості , що лише 0,6% від всієї країни володіє 50% всієї заміської нерухомості в країні.
У сучасній економіці існує кілька способів придбання нерухомості для Вашого інвестиційного портфеля. Вони включають, але не обмежуються ними:
Купівля будинку для своєї родини, яка в більшій мірі пом’якшення витрат і менше інвестицій, але потрапляє в цю категорію, проте
Купівля нерухомості безпосередньо і орендувати його мешканцям
Купівля нерухомості, поліпшення та / або розвивати його в деякому роді, і продавати його
Фінансування оренди / викупу угоди
Об’єднавши гроші з іншими інвесторами, щоб купити нерухомість через спеціальні податкові благополучні підприємства, звільнених від корпоративних податків в більшості випадків. Ці компанії відомі як ЗПІФН, або Real Estate Investment трастів, і часто можуть бути придбані як і будь-який інший акції через брокерський рахунок. Є навіть біржові індексні фонди та взаємні фонди, що спеціалізуються на інвестиціях в нерухомість.
Інші думки про те, як інвестувати гроші
Хоча є багато інших типів речей , які ви можете придбати , якщо ви хочете вкласти свої гроші і заробити хорошу норму прибутку – в моєму власному житті, наприклад, я експлуатую що – то відоме синтетичний капітал , щоб зробити багато моїх ранні гроші – це ймовірно , що не підходить для нових інвесторів , щоб розглянути що – або , крім цих трьох класів активів. Вони більш ніж достатньо , щоб на пенсію багатим, жити комфортно, і залишити ваші діти і внуки Довірчі фонди , набиті багатством, здатної витримати їх в протягом багатьох десятиліть, якщо не на решту свого життя. Не намагайтеся надмірно ускладнити його, стрибнувши в речі , які ви не розумієте в першому , як майстер товариств з обмеженою відповідальністю. Дотримуйтесь порад одного з найбільших інвесторів в історії; відхилятися від ПОЦІЛУНКУ, або « Keep It Simple, Stupid » і ви , ймовірно , будете відчувати набагато кращі результати, з набагато меншою кількістю безсонними ночами, ніж ви в іншому випадку могли б мати.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Протягом багатьох років, інвестори сказав, що акції були найкращим засобом для довгострокових заощаджень, і це почуття зберігається сьогодні, навіть після два обвалу ринку до сих пір в тисячолітті. Але ті, хто применшити роль облігацій може бути відсутнім на значні можливості. Насправді, облігації, як важливо сьогодні, як ніколи. Ось короткий огляд чотирьох важливих причин, щоб розглянути питання про виділення в облігації:
дохід
Хоча багато інвестиції забезпечують деяку форму доходу, облігації, як правило, пропонують найвищі і найнадійніші джерела доходу. Навіть за часів, коли домінуючі ставки низькі, є ще багато варіантів (наприклад, високоприбуткові облігації або формується ринкового боргу), що інвестори можуть використовувати, щоб побудувати портфель, який буде задовольняти свої потреби в доходах. Найголовніше, диверсифікований портфель облігацій може забезпечити гідні врожаї з більш низьким рівнем волатильності, ніж акції, і з більш високим доходом, ніж фонди грошового ринку або банківських інструментів. Таким чином, облігації є популярним варіантом для тих, хто повинен жити за рахунок своїх доходів від інвестицій.
диверсифікації
Майже кожен інвестор чув фразу «не класти яйця в одну корзину». Це може бути кліше, але перевірені часом мудрість тим не менш. Згодом велика диверсифікація може надати інвесторам більш високий прибуток з поправкою на ризик (іншими словами, сума повернення по відношенню до кількості ризику), ніж портфелів з більш вузької спрямованості.
Більш важливим, облігації можуть допомогти зменшити волатильність – і зберегти капітал – для інвесторів в акціонерний капітал за часів, коли падіння на фондовому ринку.
захист Принципала
Інвестиції в основний капітал дохід дуже корисні для людей, що наближаються до точки, де вони повинні будуть використовувати готівку вони вклали – наприклад, інвестор протягом п’яти років на пенсію або хтось, хто повинен натиснути фонд коледжу для своєї дитини, щоб заплатити за школу.
У той час як акції можуть відчувати величезні волатильності протягом короткого періоду – такі, як крах 2001-2002 або фінансової кризи 2008 – диверсифікований портфель облігацій набагато рідше страждають великі втрати протягом короткого періоду часу. В результаті, інвестори часто збільшують їх розподіл по фіксованого доходу, а також зменшити їх розподіл в акцію, так як вони ближче до своєї мети.
Потенційні податкові переваги
Деякі види облігацій також можуть бути корисні для тих, кому необхідно зменшити їх податкового тягаря. У той час як доходи по банківських інструментів, більшість фондів грошового ринку, і акції підлягають оподаткуванню, якщо не проводиться в податковому відклала рахунку, відсотки по муніципальних облігаціях не обкладаються податком на федеральному рівні, так і для інвесторів, які володіють муніципальні облігації, видана стан, в якому вони проживають, на державному рівні. Крім того, дохід від казначейських облігацій США не оподатковуються на державному і місцевому рівнях. Хоча це не завжди розумно інвестувати в податкових благополучних цінні папери, особливо для інвесторів в більш низьких податкових дужках, фіксований дохід всесвіт пропонує ряд транспортних засобів інвесторів можуть використовувати, щоб мінімізувати податковий тягар.
Суть
Облігації не роблять для цікавої бесіди на званих обідах, і вони не отримують належного висвітлення в фінансовій пресі щодо запасів.
Проте, облігації можуть служити широкий спектр застосування для інвесторів всіх мастей.
Відмова від відповідальності : Інформація на даному сайті надається тільки для обговорення, і не повинен розглядатися як інвестиційний рада. Ні в якому разі ця інформація є рекомендацію про купівлю або продаж цінних паперів. Поговоріть з фінансовим консультантом і професійним податкової , перш ніж вкладати гроші.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Керівництво для початківців по одним з найстаріших і найпопулярніших інвестиційних Techniques
Ви , напевно , чули про стратегію інвестування дивідендів – купувати акції компаній , які платять хороші, якісні дивіденди і відкидаючись збирати чеки поштою або через прямий депозит на Ваш брокерський рахунок , як ви живете своїм пасивний дохід. Ви знаєте , є спеціальне підмножина дивідендних інвесторів , які практикують що – то відоме як дивіденд зростання інвестиційної стратегія? Це унікальний поворот на вікове бажанні бути на приймальному кінці потоку грошей , які можуть доставити багато багатства для вашої родини , якщо правильно зрозуміли, освоєння і виконані.
Хоча він відрізняється від практикуючого, суть підходу зростання дивідендів, як правило, включає деяку комбінацію з наступних дій:
Створення колекції великих компаній, які збільшують свої дивіденди за ставкою, що дорівнює або по суті в надлишку інфляції кожен рік.
Тримаючись позиціями протягом тривалих періодів часу, часто десятиліть, щоб скористатися перевагами відкладених податків, оскільки це дозволяє більше капіталу, щоб працювати для вас, а значить більше дивідендів відкачування для вашої родини.
Диверсифікація в різних галузях і секторах, тому ваш потік дивідендів не надто залежить від однієї галузі економіки, таких як нафта, банківська справа, чи видобутку корисних копалин.
Переконавшись зростання дивідендів фінансуються більш високим рівнем реальної базового прибутку, а не постійно розширюється боргу.
Володіння колекції акцій з різних країн, так що ви отримувати дивіденди в декількох валютах, щоб зменшити залежність від одного уряду.
Якщо вам потрібно візуальну картину того, що хороший запас зростання дивідендів виглядає, подивіться на швейцарській харчової гігант Nestle, який збільшив свої грошові дивіденди від 0,10 CHF за акцію до 2,30 CHF за акцію (за станом на жовтень 2017) протягом останніх кількох десятиліття. Інвестор, який ніколи не купив один додатковий пакет акцій за межами першої покупки буквально ніколи не збільшуються суми грошей, дарованих йому від його частки кави, чаю, шоколад, заморожених піци, морозива, дитячого харчування, крупи, ігристий вода і корм для кішок продається майже в кожній країні на Землі.
Це прекрасне видовище. Це одна з причин, чому я перебуваю майже завжди чистим покупцем Nestle і повністю очікують, відсутніми непередбачені обставини, що мій чоловік і я коли-небудь залишити ті самі акції для наших дітей до цільового фонду, який забороняє їх продаж.
Давайте кілька хвилин, щоб обговорити деякі з найбільш цікавих аспектів зростання дивідендів інвесторів наймати.
Перехід на Biggest Потік чистих дивідендів Present Value
Уявіть, у вас є вибір між покупкою двох різних акцій. Що б ви хотіли для свого власного інвестиційного портфеля?
Фото А має дивідендну прибутковість 3,00%. Рада директорів історично збільшив дивіденди на 5% в рік, а коефіцієнт виплати дивідендів в даний час складає 60%.
Векторна В має дивідендну прибутковість 0,50%. Компанія швидко росте до того, що 20% + підскакує в розбавлений прибуток на акцію були рідкістю протягом останніх п’яти років. Дивіденди майже завжди збільшені відповідно. Складі в даний час має коефіцієнт виплати дивідендів в розмірі 10%.
Якщо ви будете слідувати стратегії інвестування зростання дивідендів, ви, ймовірно, зробити вибір на користь фондовій B, при інших рівних умовах. Це може здатися нелогічним, але ви будете в кінцевому підсумку наживаються великі сукупні чеки дивідендів за яким вона належить, ніж ви будете запасатися А, за умови, що зростання може зберігатися протягом досить тривалого відрізка часу.
Як підйом прибутки і дивіденди збільшуються разом з прибутком, ваша прибутковість по-вартість починає обганяти повільну зростаючу компанію. Там настане момент, при якому основний бізнес досягає свій повний потенціал і велика частина надлишку генерується щороку не може бути розумно реинвестируются. Коли настає цей момент, акціонер зрозуміло управління буде повернути зайві гроші власників, включивши патрубки і доставки коштів з дверей у вигляді дивідендів або акції купити спини.
Історично склалося, що підприємства, такі як Макдональдс і Wal-Mart забезпечують чудові тематичні дослідження. У перші роки, коли ці фірми були марширують по всій території Сполучених Штатів (і пізніше, світ), дивідендна прибутковість не були дуже високими. Однак, якщо б ви купили акції, ви б насправді збираєте досить товсту дивідендну прибутковість на вашій вартість основі протягом 5-8 років в залежності від періоду.
Якби ви відкрили газету ще в 1970-х або 1980-х років, перевірка тільки котирування акцій, ви б пропустили цю важливу істину, ніколи не купують або фірми, тому що вони були постійно під дохідні (на перший погляд) повільніше зростає блакитною фішкою акцій.
Зростання є показником здорової операційного середовища (і заходів безпеки)
Яка ситуація дозволить вам краще вночі спати: володіє компанію, яка може платити вам менше дивідендів, але сьогодні насолоджується більш високі обсяги продажів і прибуток з кожним роком або компанія, яка платить вам великі дивіденди сьогодні і спостерігається повільний, може бути суттєвим , зниження в своїй основній діяльності? Якщо ви відчуваєте, що ступінь додаткового захисту в успішному підприємстві, ви можете розглянути цю стратегію інвестування.
Існує якась мудрість в цьому підході. У Сполучених Штатах особливо, рада директорів навряд чи підвищити дивіденди, якщо вони вважають, що вони збираються, щоб розвернутися і скоротити його. Таким чином, збільшення швидкості дивідендів на одну акцію, часто є вотум довіри від людей, які мають деякі з найближчого доступу до про прибутки і збитки та бухгалтерського балансу. Це не нескладне – навіть успішні чоловіки і жінки, які достатньо кваліфіковані, щоб бути обраними в таку престижну позицію не мають імунітету до самообману, коли його костюми їх власний інтерес – але це гідний показник частіше, ніж ні.
Вільна, Soft-Form Синтетичний Скользящий стоп без того, щоб продати свої акції
Замовлення трейлинг стоп типу угоди ви можете укладати в вашій брокерської фірмі, яка розроблена, щоб зафіксувати прибуток, оскільки запас цінує. Коли ціна акцій рухається вгору, задній стоп-ордер підлаштовується так, що якщо ціна акції падає або на певну суму або певний відсоток, ваші акції будуть ліквідовані. Як я пояснив:
Уявіть, що ви придбали 500 акцій Hershey в $ 50 за акцію. Поточна ціна становить $ 57. Ви хочете, щоб зафіксувати принаймні, 5 $ за одну акцію прибули ви зробили, але хочуть продовжити проведення акції, сподіваючись отримати вигоду з будь-яких подальших підвищень. Для досягнення своєї мети, ви можете розмістити трейлинг стоп-наказ зі стоп вартістю $ 2 за акцію.
З практичної точки зору, ось що відбувається: Ваше замовлення буде сидіти на книги вашого брокера і автоматично коригувати вгору, як ціна звичайних акцій збільшується Херші. У той час як ваше замовлення стоп-трейлинг містилася, ваш брокер знає продати HSY, якщо ціна впаде нижче $ 55 ($ 57 поточна ринкова ціна – $ 2 трейлинг стоп-лосс = $ 55 продаж ціна).
Уявіть собі, Hershey неухильно зростає до $ 62 за акцію. Тепер, ваш ковзний стоп ордер автоматично встигає і перетворити в ринковий ордер за ціною продажу в $ 60 ($ 62 поточна ціна акції – $ 2 ковзний стоп значення = $ 60 за ціну продажу акцій). Це повинно забезпечити приріст капіталу в розмірі $ 10 за акцію, якщо немає якоїсь події дислокації або раптового зниження ставок (наприклад, акції можуть перейти безпосередньо від $ 62 за акцію до $ 40 за акцію, ніколи не перетинаючи $ 60 при правильних обставинах, факт втратив на багатьох нових інвесторів).
акції Дивіденд мають унікальну перевагу в тому, що дивідендна прибутковість створює м’яка підлога під акції. Хоча це не так абсолютно, як трейлинг-стоп, поки дивіденд вважається безпечним – тобто, практично немає шансів на платі доведеться скоротити або зменшити його – є точка, в якій дивідендна прибутковість стає настільки привабливі щодо того, що можна заробити на банківські депозити, грошові ринках, або облігації, що інвестори прагнуть вийти на ринок і скористатися прибутковими виплатами, зупинити падіння. Наприклад, якщо ви аналітик енергії, і ви знали, що шанси на нафтовому гігантові ріжучого дивідендів були дуже низькими, але запас продовжував падати до точки дивіденду був поступаючись 8% в світі в районі 0% процентних ставок , це дуже малоймовірно, що ви, і люди, як ви, збираються сидіти склавши руки, і нехай акції впаде до точки, вони будуть з отриманням 20%. Задовго до того, що точка буде досягнута, ви, ваші клієнти, ваш роботодавець, ваша сім’я, і все навколо вас, хто розбирається в економіці будуть тягнутися за чекову книжку і почати купувати.
Тримайте більше вашого пасивного доходу, як це може привести до зниження податків
Незважаючи на те, що в останні час податкових дивідендів походи вдарили деякі інвестор доходу важко, піднімаючи верхню ефективну ставку податку на дивіденди на федеральному рівні від 15% до 23,8%, пасивний доходу, отриманий від зростання дивідендів акцій призводять до набагато більше грошей, залишаючись в кишені, ніж багато порівнянні інвестиційні активи. Це особливо актуально, коли в звичайному середовищі процентної ставки, де ставки по ощадних продуктів є привабливими; наприклад, порівняти історичний дохід після сплати податків за кожен $ 1 доходу від зростання акцій дивідендів до $ 1 доходу від корпоративних облігацій, депозитних сертифікатів, рахунки грошового ринку, фонди грошового ринку, ощадні рахунки, поточні рахунки, прибуток від продажу золота, срібла інші товари або предмети колекціонування, пенсійний дохід і т.д.
Так само, як важливо, акції акцій, що знаходяться в звичайних оподатковувані брокерських рахунків користуються форсованими вартісної основи, коли ви вмираєте і залишити їх своїм спадкоємцям. Це означає, що якщо ви купили $ 10000 на суму Starbucks на її IPO і дивився, як йти до $ 750000 +, коли ви минуться, не тільки ваші діти збираються, щоб отримати спадок оподатковується (якщо ви перебуваєте під податкової нерухомості межах), то федеральні і державні органи влади дозволять їм робити вигляд, що вони заплатили $ 750000 за це. Це означає, що, якщо вони продали його за $ 750000 сьогодні, вони б зобов’язані не податок на приріст капіталу.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Уоррен Баффет, можливо, найбільший інвестор. Баффет перетворив інвестиції в невдалої текстильної фірми в номер-чотири компанії на список 500 фортуни, і його особистий статок зросла до більш ніж $ 60 млрд, що робить його третім найбагатшою людиною на землі.
З огляду на його десятиліття, послужний на ринку, багато інвесторів хочуть дізнатися, як вибрати акції, як Баффет. Але для окремих інвесторів, в тому числі і його власна дружина, Баффет постійно повертається до дуже основний інвестиційної стратегії, і це стратегія, яка не має нічого спільного з вибором окремих акцій.
Поради Баффета для його дружини
У 2013 щорічному листі до акціонерів Баффет звернувся до своєї власної смертності і запропонував чіткі інструкції попечителем звинувачення в управлінні його величезної нерухомості для його дружини.
«Моя порада піклувальника не може бути простішим. Поміщений 10% грошові кошти в коротких -TERM державних облігацій і 90% в дуже низькою -вартості фонду індексу S & P 500. Я вважаю , що довгострокові результати тресту від цієї політики буде перевершувати ті досягли більшості «інвесторів, будь то пенсійні фонди, установи, фізичних осіб-які наймають менеджерів високого гонорару.
І це порада, яку він повторюється знову і знову. На щорічних зборах акціонерів Berkshire Hathaway 2016 року, часто називають «Вудсток капіталізму,” Баффет відповів на питання про те, як середній інвестор повинен управляти своїми коштами: «Просто купити індексний фонд S & P і сидіти протягом наступних 50 років.»
Презирство Баффета для дорогих інвестиційних менеджерів ясно.
І він не передбачає, що його довіру тримати одну і, навіть не його власний Berkshire Hathaway. Замість цього він воронки фондових інвестицій в фонд індексу S & P 500, тип взаємного фонду, який слідує за продуктивністю 500 найбільших публічних компаній в Америці.
сильна віра Баффета в S & P 500 є настільки сильним, що він поставив $ 1 мільйон, що S & P 500 випереджатиме вибір кращих хедж-фондів протягом довгого часу.
В даний час, схоже, Баффет знаходиться на шляху, щоб виграти.
Але хіба не Уоррен Баффет інвестувати в окремі акції?
Ви можете бути здивовані, чому власна компанія Баффета не слідувати його радам. Зрештою, Berkshire Hathaway був побудований на інвестиції в окремі компанії, і її портфель містить мільярди доларів фондових інвестицій в компанії, включаючи Wells Fargo, American Express, і Coca-Cola.
Це портфель побудований на філософії називається інвестуванням, який був піонером наставником і професором Баффета Бенджамін Грехем. Значення інвестування ігнорує коливання на ринках і фокусується на внутрішній вартості компанії. Баффет і його команда зосередитися на пошуку компаній, які мають конкурентну перевагу, велике управління, і мають більш високу вартість, ніж поточна ціна акції.
Улюблена метрика Баффета для вимірювання вартості компанії є балансовою вартістю на акцію . Це вимірює вартість активів компанії по порівнянні з ціною акцій, що дає вам консервативну міру того , що компанія коштує.
Якщо ви хочете, щоб вибрати акції, інвестування буде штраф стратегія слідувати. Проте, майте на увазі, що Баффет і його інвестиційна команда управління мільярди доларів в активах, і мати можливість робити великі інвестиції і впливати на діяльність компаній в портфелі Berkshire Hathaway.
Індивідуальні інвестори, як правило, працюють з тисячами доларів, а не мільярди, і не мають часу, коштів або досвіду для імітації успіху Баффета.
Мудрість Збирання запасів
Іншою важливою відмінністю є те, що індивідуальні інвестори, на відміну від величезного інституційних інвесторів, як Berkshire Hathaway, в меншій мірі здатні обробляти великі втрати, які приходять з інвестуванням на ринку.
І не спокушайтеся: ці втрати будуть приходити. Кожен чув історію від когось, хто зробив великий вибір акцій і вдарив його багатим, будь то покупка або Google Netflix акції за низькою ціною незабаром після їх розміщень, або збирання авіакомпанії акції відразу після терактів 11 вересня. Але ви навряд чи почую, хто втратив все, коли Enron впав до скандалу, або у акціонерів GT Advanced Technologies, які бачили їх акції стають майже марні, коли компанія Apple вибрала новий постачальник для його стекол iPhone екранів.
Так само, як є історії про славу на фондовому ринку, є історії великих втрат.
Як структурувати свій портфель
Якщо ви хочете , щоб піти раді Баффета для індивідуальних інвесторів, ось один з способів ви можете піти про це. Нагадаємо, що ось його основна порада для структурування портфоліо побудований навколо індексу інвестицій: «Поклади 10% грошових коштів в короткострокові державні облігації і 90% в дуже низькій вартості S & P 500 індексний фонд.»
Давайте почнемо з цими облігаціями. Як і S & P 500, ви можете купити взаємний фонд або ETF інвестувати в кошику короткострокових державних облігацій. Vanguard пропонує свою власну ETF державних короткострокових облігацій з тікером VGSH . Більш низька вартість Адмірала акції взаємний фонд також доступний під тікером VSBSX .
Що стосується цього «дуже низької вартості S & P 500 індексного фонду»? Для цієї частини портфеля Баффета, є багато варіантів фонду. Більшість інвесторів будуть почати з Vanguard S & P 500 ETF, тікер символу VOO. Вона також доступна в якості взаємний фонд, тікер символ VFINX. Інвестори, по крайней мере, $ 10000, щоб присвятити ці інвестиції можуть отримати більш низьку плату, хоча взаємний фонд Admiral акцій, тікер VFIAX.
Ми використовували засоби Vanguard в цьому прикладі через низькі зборів, але незалежно від брокерських ви використовуєте, буде мати аналогічні варіанти.
Переваги індексних фондів
Інвестування в індексні фонди має багато переваг у порівнянні з акцій відбирання.
Миттєва диверсифікація: При покупці окремих акцій, це займає досить багато часу і грошей , щоб створити диверсифікований портфель. Важливо здійснювати диверсифікацію через обидва компаній і галузі. Інвестиції в фонд індексу S & P 500 дає 500 компаній відразу. Кращі запаси по вазі включають Apple, Microsoft, Exxon Mobil, Johnson & Johnson, Berkshire Hathaway, General Electric, і JP Morgan Chase.
Ставка на економіці США: Ставки на 500 найбільших публічних компаніях в Сполучених Штатах порівнянна ставкою на економіці в цілому Сполучених Штатів. У той час як одна компанія може слідувати долі Enron з нагоди, вони стабільні, Blue Chip компанії , які будуть бачити довгострокову стабільність.
Легше контролювати емоції: Кращий інвестиційний план повинен продовжувати вносити свій вклад потроху в протягом довгого часу. Коли ви купуєте і продаєте окремі акції, ви завжди в мисленні покупки і продажу. Це неминуче призводить багатьох інвесторів купувати і продавати в неправильний час. Це практично неможливо часу ринки. Замість цього дотримуйтесь випробуваний і істинний курс , де користуються великою підйом після бурхливого періоду ринку.
Більш низькі збори торгівлі: Ви можете торгувати деякі акції безкоштовно завдяки новому брокерським як Loyal3 і Robinhood, але більшість брокерів по раніше беруть близько $ 10 за угоду. Купівля та продаж акцій , щоб побудувати портфель може легко коштувати сотні або тисячі доларів. Тим НЕ менше, більшість великих брокерських фірм пропонують доступ до свого власного фонду індексу S & P 500 без будь-якої плати. Якщо у вас немає улюбленого, ви можете піти раді Баффета купити версію Vanguard фонду. Vanguard пропонує безкоштовні операції за рахунок власних коштів , якщо ви безкоштовно відкрити рахунок Vanguard.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
