З’ясувати, скільки років ваші пенсійні заощадження будуть тривати не є точною наукою. Є багато змінних в грі – прибутковість інвестицій, інфляція, непередбачені витрати – і всі вони можуть істотно вплинути на тривалість життя ваших заощаджень.

Але є ще значення в найближчому з оцінкою. Найпростіший спосіб зробити це, щоб зважити ваші загальні заощадження, плюс прибуток від інвестицій протягом довгого часу, проти ваших щорічних витрат.

Способи зробити ваші заощадження довше

Калькулятор, як один вище, може бути корисним керівництвом. Але це навряд чи останнє слово про те, як далеко ваші заощадження можуть розтягуватися, особливо якщо ви готові коригувати свої витрати відповідно до деякими стратегіями виведення загальних пенсійними.

Нижче наведені деякі розумні Емпіричні правила про те, як вивести свої пенсійні заощадження таким чином, що дає вам кращий шанс мати ваші гроші так довго, як вам це потрібно, незалежно від того, що світ посилає свій шлях.

Правило 4%

Правило 4% ґрунтується на дослідженнях Вільям Бенг, опублікованій в 1994 році, який знайшов, що якщо ви інвестували принаймні, 50% ваших грошей в акції, а решту в облігації, ви мали б більшу ймовірність того, щоб бути в змозі відкликати з поправкою на інфляцію 4% від вашого гнізда яйця кожного року протягом 30 років (і, можливо, більше, в залежності від вашого повернення інвестицій протягом цього часу).

Підхід простий: Ви виймають 4% з ваших заощаджень в перший рік, і кожен наступний рік ви берете той же сума в доларах плюс поправка на інфляцію.

Bengen перевірив свою теорію за деякими з найгірших фінансових ринків в історії США, в тому числі Великої депресії, і 4% була безпечної швидкості виведення.

Правило 4% просто, а ймовірність успіху є сильним, до тих пір, поки ваші пенсійні заощадження вкладаються не менше 50% в акції.

динамічний водозабір

Правило 4% є відносно жорстким. Сума ви знімаєте щороку коригується з інфляцією і нічого, тому фінансові експерти придумали кілька способів, щоб збільшити свої шанси на успіх, особливо якщо ви шукаєте свої гроші, щоб протривати набагато довше, ніж 30 років.

Ці методи називаються «динамічні стратегії виведення.» Як правило, все це означає, що ви налаштувати у відповідь на доходи від інвестицій, скорочення вилучень в роки, коли віддача від інвестицій не такі високі, як і очікувалося, і – о, щасливий день – потягнувши більше грошей коли ринок повертається дозволити.

Є багато стратегій динамічного виведення, з різним ступенем складності. Ви можете допомогти від фінансового консультанта, щоб встановити один.

Стратегія статі доходу

Ця стратегія допоможе вам зберегти ваші заощадження в довгостроковій перспективі, переконавшись, що ви не повинні продавати акції, коли ринок вниз.

Ось як це працює: З’ясувати загальну суму в доларах, що потрібно для істотних витрат, як житло і харчування, і переконайтеся, що у вас є ті витрати, які охоплюються гарантований дохід, такі як соціальне забезпечення, а також сходи зв’язку або ануїтет.

Слово про пенсії: У той час як деякі з них завищені і ризиковані, одноразової премії негайний ануїтет може бути ефективним інструментом пенсійного доходу – ви розщедритися на одноразову суму в обмін на гарантовані платежі на все життя. В обставинах, навіть зворотна іпотека може працювати, щоб зміцнити ваш підлогу доходу.

Таким чином, ви завжди знаєте, що ваші основи покриті. Тоді нехай ваші інвестовані заощадження нести відповідальність за свої дискреційні витрати. Наприклад, ви б погодитися на Staycation коли танкованія на фондовому ринку. Виникає питання: Ви все ще назвати це Staycation, коли ви на пенсію?

Не зовсім готовий піти у відставку?

Коли ви перебуваєте на краю виходу на пенсію, ви зобов’язані задатися питанням, наскільки існуючі заощадження вас. Але якщо ви все ще кілька років від виходу з робочої сили, за допомогою пенсійного калькулятора є відмінним способом, щоб оцінити, як зміни в вашу норму заощаджень вплинуть скільки ви будете мати, коли ви на пенсію.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Важливі ощадні Поради для 40+ натовпу

Ви в своїх 40-х або старше?

Ви в подиві про те, скільки грошей вам потрібно піти у відставку?

Ви знаєте про те, скільки грошей вам потрібно для виходу на пенсію, але перевантажені ідеєю порятунку таку велику суму?

Якщо ви відповіли «так» на будь-який з цих питань, перевірити ці чотири пенсійних заощадження рад, які відповідають за вік 40-й-над натовпом.

Перша порада, допоможе вам з’ясувати, скільки грошей вам потрібно для виходу на пенсію, в той час як інші поради допоможуть вам знайти способи, щоб заробити більше грошей.

Скільки грошей мені потрібно на пенсію?

Лопата якомога більше грошей в пенсійні заощадження, як ви можете. Якщо ви починаєте економити на пенсію в двадцятих роках, загальне правило говорить, що ви можете піти зі збереженням всього лише 10 – 12 відсотків від вашого забирати додому платити.

Якщо ви починаєте в ваших сорокових, загальне правило говорить, що ви повинні збільшити норму заощаджень до 15 – 20 відсотків.

приборкувати чи це звук? Тоді спробуйте це: а не зосереджуватися на відсоток від Забирати додому платити, що ви повинні зберегти, вирішити, скільки грошей ви хочете жити в рік під час виходу на пенсію. Помножити на 25, щоб з’ясувати, скільки вам потрібно зберегти.

Для того, щоб жити на 40 000 $ в рік на пенсії, наприклад, вам потрібні $ 40 000 х 25 = $ 1 млн в вашому пенсійному портфелі.

млн $ 1 може звучати як багато, але пам’ятайте: Вам не потрібно, щоб заробити $ 1 млн на свій 9-к-5 роботу, вам просто потрібно ЗРОСТАТИ $ 1 мільйон через ваших інвестицій.

Найбільш важливий фактор, щоб допомогти вам досягти цього довгий час горизонт. Чим довше ваші гроші вкладаються в пенсійний фонд, тим більше він буде рости. Справді, з агресивною стратегією заощаджень, ви можете створити портфель в розмірі $ 1 млн за все за 17 – 20 років.

Чому? У двох словах, тим довше ваші гроші інвестовані, тим більше ви можете скористатися компаундированием інтересу.

Після того, як проходить досить часу, анатоцізм дозволить подвоїти або потроїти свої гроші.

Подивіться на поточні джерела доходу

Якщо ваша поточна робота не платить досить, щоб дозволити вам заощадити $ 1500 – $ 2000 на місяць або більше, ви можете розглянути питання про пошук шляхів, щоб заробити гроші на стороні.

Невеликі кількості роблять великий вплив. Якщо ви можете заробити додаткові $ 100 в тиждень – можливо, газонокосильщиком, няня, консалтинг, навчання або фріланс – і ви також можете обрізати додаткові $ 100 в тиждень від ваших витрат звички, ви заощадите додаткові $ 10400 на рік.

Знайти джерела майбутніх доходів

На додаток до заробляти більше, витрачати менше і будувати свій мільйон доларів портфель, ви можете також шукати джерела доходу на пенсії.

Я знаю, що один пенсіонер, чий будинок повністю окупилися; він іпотека безкоштовно. Він здає в оренду свого будинку мешканців. Він використовує частину орендного доходу, щоб заплатити за квартиру на більш дешевому місці, і він живе на решту рентного доходу, який доповнює його невелику пенсію і соціальне забезпечення.

Його справу крайності, так як більшість людей не готові вийти зі своїх будинків. Але модифікована версія цього може бути в оренду частини вашого будинку, такі, як підвал або котедж в законі.

Це тільки один приклад безлічі способів, ви можете заробити додаткові гроші, в той час як ви на пенсію.

Ви можете також навчити класи, консультації, запустити дитячий сад, або працювати в якості няні.

Затримка виходу на пенсію

Якщо ви знаходитесь у вашому 40-х, у вас ще є достатньо часу, щоб накопичити портфель в розмірі $ 1 мільйона чоловік. У вас є принаймні 20 років, що залишилися до дати виходу на пенсію.

Але що, якщо ви в вашому 50-х або 60-х роках, і ви розумієте, що ви різко маєте недофінансування вашого пенсійного портфеля? Продовжувати працювати.

Якщо ваш бос або ваші сили здоров’я ви не піти, залишитися в робочій силі до тих пір, як ви можете. Кожен додатковий рік в складі робочої сили дасть вам більше грошей, які ви можете зберегти для виходу на пенсію, і ваші інвестиції будуть мати більше часу, щоб рости.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Перше правило планування пенсійного доходу є: Ніколи не закінчаться гроші. Друге правило: Ніколи не забуду перший. Уважний читач помітить, що немає ніякого конфлікту між правилами.

Але, є багато конфліктів між необхідністю забезпечення безпеки і необхідністю зростання хеджувати інфляції за життя пенсіонера. Оскільки інфляція і процентні ставки настільки тісно відслідковувати один друг, безпечний інвестиційний портфель з нульовим ризиком буде неухильно підривати значення заначки над життям портфеля, навіть при дуже скромному зняття. Ми можемо все, але гарантувати, що нульові портфелі ризики не будуть задовольняти будь-які розумні економічні цілі.

З іншого боку, часткової тільки портфель має високу очікувану прибутковість, але приходить з волатильністю, що ризикує самоліквідацію, якщо водозабір триває протягом вниз ринків.

Відповідна стратегія врівноважує два суперечать один одному вимог.

Ми розробимо портфель, який повинен збалансувати вимоги ліберального доходу з достатньою ліквідністю, щоб протистояти вниз ринків. Ми можемо почати шляхом ділення портфеля на дві частини з конкретними цілями для кожного:

• Можна більш широке розмаїття знижує летючість частини акціонерного капіталу до мінімального практичної межі забезпечуючи при цьому довгострокове зростання необхідно хеджувати інфляцію, і відповідає сукупний дохід, необхідний для зняття коштів.
• Роль фіксованого доходу є забезпечення збереження вартості для фінансування розподілу і зниження загальної волатильності портфеля. Портфель з фіксованим доходом розроблений, щоб бути поруч волатильності валютного ринку, а не намагатися розтягнути по врожайності за рахунок збільшення тривалості і / або зниження якості кредитів. виробництво доходу не є головною метою.

Total Return Інвестування

Обидві частини портфеля сприяє досягненню мети створення ліберального сталого виведення протягом тривалих періодів часу. Зверніть увагу на те, що ми спеціально не вкладаючи для отримання доходу; а ми інвестуємо для повного повернення.

Ваші дідусі і інвестовані на доходи і забита свої портфелі, повні акцій дивідендів, привілейовані акції, конвертовані облігації і більш загальні облігації. Мантра жити на доходи і ніколи не втручаються принципала. Вони вибрали окремі цінні папери на основі їх великих товстих соковитих врожаї. Це звучить, як розумна стратегія, але всі вони отримали був портфелем з більш низькою прибутковістю і більш високим ризиком, ніж це необхідно.

У той час ніхто не знав, що краще, так що ми можемо пробачити їх. Вони зробили все, що могли в рамках переважаючих знань. Крім того, дивіденди і відсотки були вчасно діда набагато вище, ніж сьогодні. Таким чином, в той час як далеко від досконалості, стратегія працювала після моди.

Сьогодні є набагато кращий спосіб думати про інвестування. Вся спрямованість сучасної фінансової теорії є зміна фокусу від індивідуального вибору безпеки для розподілу активів і портфеля будівництва, і зосередитися на загальному прибутку, а не доход. Якщо портфель повинен зробити розподіл по будь-якої причини, наприклад, для підтримки життя після виходу на пенсію, ми можемо вибирати між класами активів збрити акцій в залежності від обставин.

Total Return Інвестиційний підхід

Сукупний дохід інвестування залишає штучні визначення доходу і основної суми, які призвели до численних бухгалтерським і інвестиційним проблем. Вона виробляє портфель рішень, які набагато більш оптимальним, ніж старий протокол дохід покоління. Розподілу фінансуються опортуністичний з будь-якої частини портфеля без урахування бухгалтерського прибутку, дивідендів або відсотків, прибутки або збитки; ми могли б охарактеризувати розподіл, як «синтетичні дивіденди.»

Загальний повернення інвестиції підхід загальновизнаний академічної літературою та інституційної передовою практикою. Це вимагає Єдиний Закон про розсудливих інвестицій (УзАПІ), Закон про пенсійне забезпечення найманих працівників (ERISA), загальний закон і нормативні акти. Різні закони і правила, все змінилися з плином часу, щоб включити сучасну фінансову теорію, включаючи ідею, що інвестиції для отримання доходу є невідповідною інвестиційною політикою.

Проте, завжди є ті, які не отримують слова. Занадто багато індивідуальних інвесторів, особливо пенсіонерів або ті, які потребують регулярних розподілах, щоб підтримати їх спосіб життя, все ще втягнуті в інвестиційній політиці діда. З огляду на вибір між інвестиціями з 4% дивідендної та очікуваного зростання на 2% або 8% очікуваної прибутковості, але без дивідендів, багато хто вибирає б для інвестицій дивідендів, і вони могли б виступати проти всіх наявних доказів того, що їх портфель є «безпечним «. Це явно не так.

На жаль, в середовищі з низькою процентною ставки, попит на прибутковою продукції високий. Фонд компанія і менеджери поспішають принести рішення доходу на ринок з метою максимізації своїх доходів. стратегії дивідендні є улюбленцями продавця, завжди готові «штовхати їх так, як вони перекидання.» І, преса повна статті про те, як замінити втрачений процентний дохід в світі нульовий прибутковості. Жодне з цього не служить інвесторів добре.

Отже, як інвестор може генерувати потік зняття, щоб підтримати його потреба способу життя від сукупного доходу портфеля?

Приклад

Почніть з вибору стійких темпів виведення. Більшість спостерігачів вважають, що ставка 4% є стійким і дозволяє портфель рости з плином часу.

Зробити розподіл верхнього рівня активів на 40% до короткострокових, високоякісних облігацій, і баланс диверсифікованого глобального портфеля цінних паперів, може бути від 10 до 12 класів активів.

Грошові кошти для розподілу можуть бути згенеровані динамічно в залежності від ситуації. У низхідному ринку, розподіл облігацій 40% може підтримувати розподілу протягом 10 років до будь-якого мінливих (акціонерного капіталу) активів повинно бути ліквідовано. У хороший період, коли часткові активи оцінені, розподілу можуть бути зроблені голять акції, а потім, використовуючи будь-які надлишки повторно баланс назад в модель 40% / 60% облігацій / акцій.

Ребалансування всередині класів акцій буде поступово підвищувати продуктивність в довгостроковій перспективі шляху забезпечення дисципліни продажу високих і покупці ціни продуктивності між різними класами змінюється.

Дехто схильний до ризику інвестори можуть вибрати не збалансувати між акціями і облігаціями під час вниз ринків акцій, якщо вони вважають за краще зберігати свої безпечні активи недоторканими. У той час як це захищає майбутні розподілу в разі затяжної вниз ринку цінних паперів, мова йде за ціною витрат. Проте, ми визнаємо, що спати добре це законне занепокоєння. Інвестори повинні будуть визначати свої переваги для відновлення балансу між безпечними і ризикованими активами в рамках своєї інвестиційної політики.

Суть

Загальний обсяг інвестицій політика повернення доб’ється більш високого прибутку з меншим ризиком, ніж дивіденди або доходом політика менш оптимальної. Це призводить до більш високому потенціалу розподілу і збільшення термінальних цінностей, знижуючи ймовірність портфеля вичерпується кошти. Інвестори мають багато отримати, охоплюючи загальну політику повернення інвестицій.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Як пенсії продовжують відступати від робочого місця, соціальне забезпечення є єдиним гарантованим джерелом пенсійного доходу, що багато американців можуть розраховувати. На жаль, ці державні чеки не забезпечують рівень підтримки, який потребуватиме більшість дорослих протягом більш пізніх років.

В середньому щомісячного посібник пропонується по старості, по втраті годувальника, а також програмою страхування по інвалідності (офіційне прізвисько Соціального забезпечення) становить $ 1360 для пенсіонерів та $ 703 для подружжя. Це означає, що типова пара тільки приносячи в $ 24756 на рік. Швидше за все, не буде достатньо, щоб покрити всі свої рахунки, особливо якщо ви як і раніше платити іпотеку.

І, на жаль, багато американців не фінансували свої 401 (к) з і IRAs досить, щоб компенсувати різницю. Якщо це ви, які інші способи поповнити свій дохід протягом ваших пост-років роботи? Ось деякі джерела ви будете хотіти, щоб розглянути.

оподатковуваний Інвестиції

Якщо ви досить щасливі, щоб внести свій внесок більше, ніж 401 (к) і межі ІРА дозволяють оподатковувані інвестиції, такі як акції, облігації та взаємні фонди є ще одним відмінним способом заощадити на пенсію. Індексні фонди і біржові фонди є особливо привабливими, оскільки вони пропонують низькі витрати і вбудовані диверсифікації.

Ключ створює відповідне поєднання класів активів. Нахилившись занадто сильно на акції може бути ризикованим для людей з меншою кількістю років, щоб оговтатися від ведмежих ринків. Проте, портфель, що містить тільки цінні папери з фіксованим доходом, такі як облігації, не забезпечить потенціал зростання, що більшість людей мають потребу в протягом більш тривалого виходу на пенсію.

Типовим правило полягає в тому, щоб тримати частину акцій, що дорівнює 110 мінус ваш вік. Це означає, що 65-річний матиме портфель з 45% від загальної вартості запасів і 55% в облігації. Звичайно, ви можете зробити скромні коригування в цій формулі, заснованої на вашій толерантності до ризику.

рента

Життя довгого життя може здатися велика пропозиція, але це не так велико для ваших фінансів. Багато людей не мають достатньо коштів, щоб підтримати їх спосіб життя, якщо вони роблять це в їх кінці 80-х або 90-х років.

Фіксований ануїтет, який пропонує потік доходу на все життя за встановленою ставкою відсотка, є одним із способів управління цим ризиком. Ви навіть можете купити відстрочені ануїтети, які не платять, поки ви не досягнете певного віку. Після того, як вони штовхають в можуть запропонувати великі виплати, ніж негайний ануїтет продукція.

Дохід від оренди

Чи є у вас запасна спальня в вашому домі тепер, коли ваші діти вийшли? Оренда це може бути простий спосіб отримання готівки кожен місяць, до тих пір, як ви можете зробити світ зі своїм новим сусідом по кімнаті. Пошук людей ви або знаєте або хороші посилання для може допомогти усунути головні болі вниз по дорозі.

Ще одна ідея: скорочення штатів в квартиру або квартиру, орендуючи свій оригінальний будинок. Одним з переваг стає орендодавцем є те, що ви можете відняти такі речі, як відсотки за іпотечними кредитами, амортизація і комунальні послуги, знижуючи податок на прибуток законопроект. Є ризики, звичайно, такі, як нездатність знайти орендар або непередбачені витрати на технічне обслуговування.

продаж Матеріал

Як ви старше, є хороший шанс, що ваші підвали або гараж завалили речі, які ви більше не потрібні. Продаж цих об’єктів на eBay або Craigslist може бути відмінним способом, щоб заробити трохи більше грошей – не кажучи вже ясно з вашого будинку. Якщо ви дружите ви можете використовувати веб-сайти, такі як Etsy, щоб продати свої вироби та інші домашні товари, створюючи приємний побічний бізнес для себе.

Home Equity

Коли інші джерела доходу в дефіциті, багато людей похилого віку використовують справедливості в своєму будинку, щоб отримати доступ до готівки. Один із способів зробити це з власним капіталом кредитною лінією. HELOC може допомогти вам вирішити короткострокові потреби, поки ви передбачаєте маючи дохід надалі, щоб оплатити його назад. І тому, що це кредитна лінія, ви повинні використовувати тільки стільки, скільки вам потрібно.

Інший спосіб використовувати ваш будинок справедливості є з зворотної іпотеки, яка дозволяє вам залишатися в вашому домі і запозичувати проти його вартості. Коли ви в кінці кінців продати майно, ваші доходи зменшуються на суму кредиту, яка все ще нез’ясованими. Перш ніж дати згоду на зворотну іпотеку, однак, знає, що вони можуть бути ускладнені угоду зі значними збором кредитів і іншими витратами. І якщо ви в шлюбі, бути в курсі того, як ваш чоловік вписується в план.

Неповний робочий день

Тому що багато американців пенсійного віку не мають достатнього доходу інвестицій, щоб жити, значне число вибирають або працювати довше або знайти неповний робочий день, коли вони залишають свою кар’єру. Бюро статистики праці США прогнозує, що майже третина дорослого населення у віці від 65 до 74 років буде працювати в будь-якій якості в 2022 році.

Для деяких пенсіонерів, які працюють знижений графік виходу на пенсію є лише те, що їм потрібно – можливість бути в середовищі з низьким рівнем стресу і познайомитися з новими людьми.

Побічна Компанії

Замість того щоб працювати на когось іншого, ви можете вирішити, ви б скоріше стати своїм власним босом, як тільки ви на пенсію. Це може означати роботу в попередньої області в якості консультанта або розробки абсолютно нового набору нових навичок. Може бути, ви завжди хотіли, щоб почати свій власний пекарні або різноробочий обслуговування. Може бути, ви хотіли б створити податкові підготовки бізнес, так що ви повинні працювати тільки частину року. Перевага бути CEO: Ви можете формувати позицію до існуючого способу життя.

Суть

Соціальне забезпечення гарної мережу безпеки для пенсіонерів, але це, як правило, не достатньо, щоб покрити всі свої витрати. Якщо ви залишили робочу силу і знайти себе щипати гроші, це може бути час, щоб отримати творчі і проводити інші способи залучення додаткових грошових коштів.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Якщо ви думаєте, економія на пенсію важко, почекайте, поки не прийде час, щоб провести його. Коли ви працюєте і робити внески в пенсійний план, це досить легко. Ви відкриваєте пенсійний рахунок, регулярно робити внесок в неї, і вперед. Якщо ви досить щасливі мати план компанії-спонсор, ви робите свої депозити на рахунок через утримання із заробітної плати.

Так, звичайно, ви будете насправді підписатися на план виходу на пенсію. І вам доведеться приймати рішення про кілька речей, але це досить легко. При відкритті рахунку, то ім’я бенефіціара, який буде успадковувати майно, якщо щось трапиться з вами. Далі, ви повинні вирішити, скільки внести свій вклад в рахунок. Я хотів би запропонувати, що ви знімаєте, по крайней мере, 10% від загальної заробітної плати, але нічого це краще, ніж нічого. Якщо ви дійсно повезло, ваша компанія буде відповідати ваш внесок-це вільні гроші! Переконайтеся, що ви сприяєте принаймні достатньо, щоб отримати повний матч компанії. Нарешті, ви повинні будете прийняти рішення про те, як вкладаються Ваш рахунок. Часто, коли тільки починав, дата цільового фонду є хорошим вибором.

Коли ви дивитеся, щоб замінити вашу зарплату, ви повинні розглянути ваші ресурси і приступити до розробки плану дій. Зазвичай буде дохід соціального забезпечення і може бути пенсія. Інша частина грошового потоку вам необхідно поповнити свій спосіб життя буде виходити від ваших заощаджень. Сподіваюся, ви будете мати кілька після сплати податків заощаджень можуть бути, готівкою гроші ви отримали при скорочених і продав давній будинок. Ви можете мати ІР або (401 К) або 403) (б від ваших робочих років. Може бути, у вас є Roth IRA. Все більше і більше людей роблять.

Керуючи який Bucket взяти гроші з фінансувати свої потреби в готівки, ви можете в будь – то ступеня, контролювати податкові наслідки вашого пенсійного доходу . Наприклад, ви можете взяти дистрибутиви з вашого після вирахування податків відра перших. Всі грошові кошти , взятий з цього рахунку не обкладається податком, за винятком податку , що може бути обумовлено на відсотки, дивіденди і приріст капіталу , за винятком. Але це в загальному порядку , так як податок на приріст капіталу ставка нижче , ніж звичайні ставки податку на прибуток. І, в залежності від вашої податкової кронштейну, вони можуть бути податком.

Якщо ви приймаєте розподіл з вашого пенсійного рахунку, ці кошти вважаються звичайний дохід. Монітор, скільки ви приймаєте, і якщо ви отримуєте близько до переміщення в більш високе податкове категорію і як і раніше необхідно грошовий потік, ви можете прийняти деякі дистрибутиви з безподаткової купою, ваші рахунки Roth.

Будь ласка, пам’ятайте, що в наведеному вище прикладі тільки що-приклад. Це не рекомендація. Ми, однак, рекомендуємо всім переглянути свою індивідуальну ситуацію, роблячи деяке податкове планування. Маючи план розподілу в місці можуть допомогти вам отримати грошовий потік вам потрібно в той час як зменшення податкового прикусу на тих заповітних пенсійні доларах.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Збереження виходу на пенсію є функцією, яка часто переводиться в режим утримання тих, хто вважає, що вони мають достатньо часу, щоб почати планування і збереження пізніше. Хоча це ніколи не надто рано, щоб почати економити на пенсію для будь-якої вікової групи, ті, хто знаходиться у віковому діапазоні 55-64 гостріше усвідомлює свою важливість, так як вихід на пенсію неминуча. Таким чином, вік від 55 до 64 років є критичним періодом, щоб отримати реалістичну оцінку того, як у фінансовому відношенні ви підготовлені для виходу на пенсію.

1. Оцінка ви Матеріально Ready для виходу на пенсію

Оцінка вашої фінансової готовності допоможе вам визначити , чи є у вас прогнозований дефіцит , і ви повинні змінити свої пенсійні стратегії, цілі та завдання чи. Для цього вам потрібно буде зібрати кілька речей, які включають в себе залишки всіх ваших рахунків, ваша ставка податку на прибуток, середня норма прибутку на свої заощадження і інформації про вашому поточному доході, а також сума доходу ви проектуєте вам знадобитися в період виходу на пенсію.

Якщо ви берете участь в плані зі встановленими виплатами, адміністратор плану або роботодавець повинен бути в змозі надати вам проектується дохід від вашої пенсії.

Результати проекції може показати, чи є у вас дефіцит в ваших пенсійних накопичень, в залежності від того, як довго ви плануєте витратити на пенсію і запланований пенсійний спосіб життя. Якщо ви виявите, що ви перебуваєте за ваші пенсійні заощадження, немає причин для занепокоєння – поки – це просто означає, що деякі радикальні зміни повинні бути зроблені для вашого фінансового планування.

Ці зміни можуть включати в себе наступне:

– Скоротити на повсякденні витрати, де це можливо. Наприклад, зменшення кількості раз ви їсте, розважати і годувати свої вади. Наприклад, якщо ви зменшуєте свої витрати на $ 50 на тиждень (близько 217 $ в місяць) і додати, що ваші щомісячні заощадження, вона буде накопичуватися близько $ 79914 протягом 20-річного періоду, приймаючи щодня поглиблюються процентну ставку на рівні 4%. Якщо додати щомісячні заощадження на рахунок, для якого ви отримуєте в норму прибутковості 8%, то економія буде накопичуватися до $ 129 086 після 20 років.

– Отримати другу роботу. Якщо у вас є навик, який може бути використаний для отримання доходу, розглянути питання про створення власного бізнесу, в доповненні до продовження з вашої звичайної роботою. Якщо ви в змозі генерувати достатній дохід, щоб додати $ 20000 на рік пенсійного плану для вашого бізнесу, економія може бути значною. За період з 10-річним, який накопичувався б приблизно $ 313000 (або $ 988 000 протягом 20 років) – припускаючи прибутковість 8%.

– Збільшення суми, яку ви додаєте в свої заначки щороку. Додавання 10000 $ в рік, щоб ваші пенсійні заощадження буде виробляти близько $ 495000 протягом 20 років.

– Якщо ваш роботодавець пропонує вклад відповідності в рамках програми заробітної плати відстрочки, такі як 401 (к) план, намагається внести свій вклад стільки, скільки необхідно, щоб отримати максимальний відповідний внесок.

– Подумайте , потрібні вам потрібно змінити спосіб життя ви планували жити після виходу на пенсію. Це може включати в себе жити в районі , де вартість життя нижчий, подорожі менше , ніж ви планували, продавати свій будинок і переїхати в будинок , який є менш дорогим для підтримки і / або мати робочу пенсію замість повного виходу на пенсію. (Щоб дізнатися, як заощадити гроші, змінивши свій спосіб життя, побачити Планування життя – більше , ніж просто гроші .)

– Перегляньте свій бюджет , щоб відсіяти деякі з імущих добре б і залишити тільки повинні імущими. Звичайно, потреба для однієї сім’ї може бути про покупку за одною, але при ухваленні рішення про те , що зберегти, розглянути справжні потреби вашої родини.

Це може здатися складним, щоб обійтися без речей, які роблять життя більш приємною, але розглянути альтернативні витрати відмови від трохи зараз, щоб допомогти забезпечити фінанси для вашого виходу на пенсію.

Зволікання Збільшує виклики до економії
Хоча це ніколи не буває занадто пізно , щоб почати економити на пенсію, тим довше ви чекаєте, тим важче стає для задоволення своєї мети. Наприклад, якщо ваша мета полягає в тому, щоб заощадити $ 1 млн на пенсію , і ви починаєте двадцять років , перш ніж піти, вам потрібно , щоб заощадити $ 27184 на рік, припускаючи , що норма прибутку на 5,5%. Якщо ви будете чекати до п’яти років , щоб почати , і ви плануєте вийти на пенсію в протягом 15 років, то вам потрібно , щоб заощадити $ 42299 на рік, виходячи з тієї ж норми прибутку.

2. Повторно оцінити свій портфель

З можливістю отримання більшої віддачі від ваших інвестицій, фондовий ринок може бути привабливим, особливо, якщо ви починаєте пізно. Однак, поряд з можливістю високої віддачі приходить можливість втратити більшість – якщо не все – ваші початкові інвестиції. Таким чином, чим ближче до виходу на пенсію, тим більше консервативне ви хочете бути з вашими інвестиціями, тому що менше часу для відновлення сил втрати. Врахуйте, проте, що ваша модель розподілу активів може включати в себе суміш інвестицій з різним рівнем ризику – ви хочете бути обережними, але не до такої міри втратити на можливості, які могли б допомогти вам досягти вашої фінансової мети раніше. Робота з компетентним з фінансового планування стає ще більш важливим на даному етапі, як вам потрібно, щоб мінімізувати ризик і максимізувати прибуток більше, ніж якщо б ви почали раніше.

3. окупаються Високі процентні борги

Високі процентні борги можуть мати негативний вплив на здатність зберігати; сума, яку ви платите в вигляді відсотків зменшує суму, яку ви маєте в наявності, щоб зберегти для виходу на пенсію. Розглянемо, чи має сенс передавати високі кредитні баланси інтересів, в тому числі кредитні карти, на рахунок з більш низькими процентними ставками. Якщо ви вирішите погасити високі відсотки револьверного баланс позики, подбайте, щоб не потрапити в пастку відтворення непогашених залишків в цих рахунках. Це може означати закриття цих рахунків. Перед закриттям рахунків, поговоріть з вашим фінансовим плануванням, щоб визначити, чи є це може негативно вплинути на кредитний рейтинг.

Суть

Маючи свої пенсійні заощадження на трасі може забезпечити велике задоволення; Однак, важливо, щоб продовжити цим шляхом і примножити свої заощадження, де ви можете. Збереження більше, ніж ви, за прогнозами, буде потрібна допомога, щоб покрити будь-які непередбачені витрати. Якщо ваші заощадження відстають від графіка, не впадайте у відчай. Замість цього, грати в догонялки, де ви можете і розглянути можливість перегляду способу життя ви планували жити після виходу на пенсію.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

І як час до виходу на пенсію впливає на мої інвестиційні варіанти?

Інвестиції не підлаштовано його і забути щось прагнути. Ваш портфель повинен змінюватися з плином часу і, як ваші фінансові профілі дозрівають. Коли ви молодше, ви можете дозволити собі більше ризику, але, як ви віку, ви, ймовірно, рухатися більше коштів в безпечні інвестиції.

Портфельні інвестиції не єдина причина, щоб тримати безпечні інвестиції. Вам потрібен резервний фонд. Тримайте достатньо грошей в рідких, безпечних інвестиціях для покриття, як мінімум, від 3 до 6 місяців на суму витрат на проживання.

Це означає, що якщо вам потрібно $ 2000 на місяць, щоб жити комфортно, вам потрібно мати $ 6000 – $ 12000 в надійних, легко доступних інвестицій, як банківські ощадні рахунки або фонди грошового ринку.

Тримайте ці 2 правила великого пальця у вигляді:

• Чим менше убезпечити вашу роботу, тим більше грошей ви хочете зберегти в безпечних інвестиції.
• Чим ближче до виходу на пенсію, тим більше грошей ви хочете зберегти в безпечних інвестиції.

Для тих, Далеко від виходу на пенсію

За гроші в МРК та інших пенсійних рахунків, має сенс інвестувати в зростання, а не турбуватися про коливання ринку. Якщо у вас є 15 або більше років, поки ви не будете використовувати гроші, хто піклується, що робить ринок на цьому тижні, в цьому місяці або в цьому році? Зосередьтеся на тому, щоб найвищий потенціал довгострокового повернення.

Для тих, що минає в найближчі кілька років

Є 3-до 10 років на суму вилучень в безпечних інвестицій, як фонди грошового ринку, депозитні сертифікати, агентських облігацій, казначейських цінних паперів і фіксованих ануїтетів.

Один із способів зробити це, щоб створити зв’язок або CD сходи, де щороку безпечні інвестиції дозріває, і основні стають доступними для вас. В ідеалі ви починаєте цей процес близько 10 років з вашої бажаної дати виходу на пенсію.

Це безпечно гроші гроші, які ви будете використовувати для витрат на проживання протягом перших кількох років виходу на пенсію.

Ця стратегія з невеликим ризиком з цією частиною вашого портфеля дозволяє залишити залишок ваших інвестицій, вкладених для зростання, потенційно забезпечуючи деякий захист від інфляції. Коли ваші інвестиції зростання хорошого року, ви берете прибуток і використовувати отримані кошти для поповнення безпечних інвестицій, які ви використовували, щоб фінансувати витрати на проживання.

Коли це відповідний час, щоб переключитися на безпечні інвестиції?

Ви повинні перейти на безпечні інвестиції в запланованому плані, так що до того часу, коли ви досягнете пенсійного у вас є достатньо грошей в безпечні інвестиції, щоб задовольнити ваші вимоги доходу протягом багатьох років.

Особливі міркування вступають в гру протягом 10 років до вашого бажаного пенсійного віку. У цьому році 10 вікні, кожен раз, коли ваші ризиковані інвестиції мають рік з прибутком вище середньої, ви повинні зафіксувати прибуток і збільшити кількість грошей, які ви виділили в безпечні інвестиції. На жаль, більшість інвесторів не роблять цього. Замість цього вони купують ризиковані інвестиції після того, як вони пішли в ціні, а потім продати їх в паніці після того, як вони пішли вниз по вартості.

Чи не стати занадто безпечної

Безпечні інвестиції мають вирішальне значення для диверсифікації портфеля і підтримки фінансової безпеки в разі виникнення незапланованих подій, але якщо ваш портфель занадто безпечно, ви можете знайти собі не виробляє достатньо доходу, щоб досягти своїх фінансових цілей.

Розглянемо говорити з фінансового планування, щоб переконатися, що ваші інвестиції досить безпечні, щоб захистити вас, але не настільки безпечні, що вони серйозно Гірше ринку.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Вони кажуть, що час летить, коли ви відчуваєте задоволення, але це також вірно, коли економія на пенсію. У ваших 30-х роках на пенсії відчувала себе життя далека, але ви будете відзначати свій 50-річний ювілей, перш ніж ви це знаєте, і тоді вам потрібна здорова заначка на пенсію комфортно в 15 до 20 років. Але що, якщо ваш баланс трохи м’яса? Що робити, якщо ви мрієте подорожувати або провести час з онуками замість роботи? Там ще багато часу, щоб врятувати.

1. Позбутися від вашого боргу перед виходом на пенсію

Дивлячись на збереження і інвестування стратегії має важливе значення, але борг – особливо з високою процентною ставкою заборгованості кредитної картки – може знищити будь-які інвестиційні доходи. Ви не повинні використовувати свої пенсійні заощадження, щоб погасити борг, але як ви можете царювати у витратах, щоб дістатися до способу життя без боргів задовго до виходу на пенсію? Чи не накопичують активи тільки, щоб дати йому все назад в боргових платежів.

2. Напружте пояс

Ви повинні витрачати менше, щоб отримати більше. Один з кращих способів зменшити розміри. Це гігантський будинок ви живете в з усе спальнями? Продайте його і отримати те, що відповідає порожній-гніздо життя в той же час залишаючи місце для дітей та онуків, щоб відвідати. Скільки ви могли б зробити з продажу вашого будинку, які могли б піти на погашення боргу вниз або сприяючи більше ваші пенсійні рахунки?

3. Зробити наздоганяльні внески

Служба внутрішніх доходів (IRS) ставить обмеження на скільки ви можете внести свій вклад в податкову благополучних пенсійних рахунків щороку. У 2018 року ви можете помістити до $ 18500 в свій 401 (к). Це включає в себе відстрочки працівник заробітної плати поряд з після сплати податків внесків в Roth IRA в ваших 401 (к). Це загальне для всіх 401 (к) рахунків, а не за рахунок обмеження.

Проте, IRS дозволяє вам вносити додаткові $ 6000 в якості наздоганяючого внеску, якщо ви вік 50 років або старше, в результаті чого в цілому до $ 24500 за 2018. На відміну від багатьох правил IRS, наздоганяючого правило так само просто, як це звуки. Якщо ви старше 50 років ви можете надолужити згаяне на фінансування ваших пенсійних рахунків.

Як щодо індивідуальних пенсійних рахунків (IRA)? Ви можете внести свій внесок до $ 5500. в ІРА в 2018 році, з кетчупом внесок в $ 1000, якщо ви 50+, в загальній складності $ 6500. Там можуть бути й інші правила, що стосуються внесків IRS, які відносяться до вас, але ви повинні прагнути внести свій внесок максимум щороку, якщо ви позаду.

4. Up Your Risk

Це не важко знайти поради закликаю вас, щоб різко знизити рівень ризику в ваших інвестицій, як ви отримаєте ваші 50-х років, але більшість планувальники вважають, що це занадто рано, щоб відступити переважно з низьким рівнем ризику активів, таких як облігації і грошові інструменти. Ви можете тільки до ваших вкладів так багато; однак, об’єднати, що з більш високим рівнем прибутковості на те, що у вас є, і ви будете рухатися набагато ближче до мети.

Якщо він підвищить ваш профіль ризику тримає вас спати ночами, хоча, стратегія може не бути для вас. Поговоріть з фінансовим консультантом і отримати думку про те, як ви можете налаштувати свій портфель для більш високої прибутковості.

5. Розглянути довгостроковий догляд страхування

Не витрачати десятиліття економити на пенсію тільки оплатити все це в медичних витрат в майбутньому. Довгострокове страхування догляду захищає вас від такого сценарію. Medicare не покриває вартість довгострокового догляду та Medicaid не варіант, поки ви не витратили велику частину своїх заощаджень. Ніхто не любить купувати страховку, але в даному випадку це необхідно.

Чим молодше ви почнете, тим нижче ваші премії буде. Майте на увазі, що довгострокові страхові внески дуже високі; Є й інші варіанти, які можуть досягти своїх цілей за нижчою ціною.

6. Розуміння соціального забезпечення

Соціальне забезпечення не легко обернути ваш мозок навколо, тому почніть з цього. Чим довше ви можете відстрочити ухвалення його, тим більше ваші щомісячні перевірки будуть. Хоча ви можете подати на отримання допомоги у віці 62 років, не чекаючи, поки 66 – соціального забезпечення повного пенсійного віку для нинішнього покоління пенсіонерів – збільшить їх на одну третину. Очікування довше, упс кількість ще більше, поки не досягне віку 70, коли ви повинні почати приймати вигоди.

7. Об’єднання облікових записів

Якщо ви включили роботу по крайней мере один раз у вашій кар’єрі, ви можете мати кілька 401 (к) плани з так багатьма постачальниками. Об’єднати їх в один рахунок для більш легкого управління. Є багато варіантів, в тому числі консолідації в ІРА. Поговоріть з фінансовим консультантом про кращий спосіб отримати все або більшу частину ваших пенсійних активів під одним дахом.

Суть

Це не занадто пізно, щоб піти у відставку з досить грошей, щоб ви відчували себе комфортно, як ви виходите з робочої сили, але це буде, ймовірно, включати в себе шукає способи заощадити, збільшивши свої вклади і шукає більш високу прибутковість. Чи не робити це в поодинці. Запитайте експерта за допомогою.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Якщо ви коли-небудь будував будинок, ви знаєте, що це легко загрузнути в деталях: світильники, прилади, покриття для підлоги і обробки. Рішення всіх цих речей може бути виснажливим. Планування виходу на пенсію може відчувати себе трохи, як це. Але так само, як будівництво будинку, на пенсії, право основа створює неминущу цінність.

Маючи достатній дохід у відставку

Кожна людина має потребу дохід. Для більшості людей, що вийшли на пенсію, що дохід походить від поєднання переваг соціального забезпечення та особистих заощаджень. Деякі групи також користуються пенсіями в старому стилі, але ті, які стають рідкісними. Вчителі, залізничники і багато державних службовців (місцеві, державні і федеральні) деякі з небагатьох груп, які до сих пір мають пенсійні пільги.

Ключ до успіху доходів координують щомісячні витрати з щомісячним доходом. У багатьох будинках, особисті заощадження включають в себе як до і після сплати податків доларів. Вибір системи виведення для мінімізації податків може зробити велику різницю, подібну здатність адаптуватися до обставин, що змінюються. Два нетрадиційні продукти стають все більш популярними.

Відстрочені ануїтети можуть бути використані для забезпечення майбутніх доходів. Одна премія сьогодні обіцяють регулярний дохід на наступні роки, аж до 85 або 90 років. З одним із цих спеціалізованих страхових продуктів, не переживе свої гроші.

Зворотній іпотека може також використовуватися для доповнення доходу. Ретельне вичавив багато з витрат і недоліків від цих кредитів, і вони можуть бути успішно використані для будинку справедливості натисніть для кращих цілей. Бійтеся агресивними методи продажів, і підхід вашого звичайного іпотечним професіонала для допомоги.

Пенсійний план розподілу

Хоча пенсії менше поширені, інші види пенсійних планів численні: участь в прибутку, 401) (до планів, податкові захищених ануїтети (453 планів), відкладене винагороду (457 планів) і індивідуальні пенсійні рахунки (IRAS) рясніє. Крім того, обидва спрощений співробітник пенсія (SEP) і SIMPLE (економія стимул податковий план на співробітник) плани IRA на основі пенсійних планів.

Більшість плани передбачають один великий пенсійний платіж, який вимагає особливої ​​уваги. По-перше, типове розподіл може бути більше, ніж будь-який інший фінансової операції і є складною сума для багатьох пенсіонерів. По-друге, будь-яка частина не скочується в ІРА особи як федеральні і державні податки на прибуток.

По-третє, різні варіанти пролонгації ІРА може накласти високі гонорари, інвестиційні обмеження та / або збори капітуляції. Деякі роботодавці дозволяють пенсіонерам залишатися в плані роботодавця. Якщо плата плану є низькою і є достатні параметри якості інвестицій, це може бути хорошим вибором для досвідчених інвесторів. Проте, інші люди можуть отримати вигоду з професійної допомоги і більш широкого вибору.

Потрібну кількість ризики

Люди зараз живуть на протязі десятиліть у відставці, і, будучи занадто консервативним є настільки ж небезпечним, як занадто ризикованим. Озирніться в 1988 Скільки був новий автомобіль тоді? Скільки було місячної оренди або будинок оплати? Що стоять сьогодні ці речі? Що вони будуть коштувати 2048?

Люди вибувають сьогодні стикаються з 30-річним пенсійним горизонтом. Якщо відставники інвестувати цінність нового автомобіля грошей сьогодні, це все ще потрібно купити новий автомобіль в 2038 або 2048. Це новий інвестиційний виклик. Консервативні Інвестиції-облігації, депозитні сертифікати (CD), фіксовані ануїтети, ймовірно, не буде йти в ногу із зростанням цін на житло або автомобілі.

Довгострокове диверсифікований портфель блакитних фішок і облігацій пропонує найкращий шанс йти в ногу.

планування нерухомості

Кожен знає, що ви повинні мати основні документів планування нерухомості – заповіт, доручення і, можливо, передати на власності смерті на банківські рахунки або нерухомість. Бенефіціар позначення часто забувають, але критично важливі сьогодні. IRAs, інші пенсійні рахунки і страхові поліси, все передачі відповідно до останнього призначенням вигодонабувача. Там немає спільної власності і воля або довіру не має значення.

ІРА перекидання і ануїтет рахунок можуть накласти значні податкові зобов’язання на бенефіціарів. Непризначення вигодонабувача створює проблему нерухомості і навідні прискорюються оподатковуваний розподіл з IRA або ануїтет рахунків. Зробіть навмисний вибір про те, хто отримує що, і як.

Правильне планування нерухомості може мінімізувати податки і збільшити подарунки родині та благодійності. Витратьте час, щоб отримати це право.

Важливість Гнучкість і простота

З сьогоднішнього довгий час виходу на пенсію горизонту, це справжня помилка, щоб обмежити гнучкість. Продукти, які накладають значні збори капітуляції або блокування в послідовних платежах є проблематичними. Обставини змінюються, і ви хочете змінити з ними.

Багато з нас занадто багато рахунків. Є старі 401 (к) рахунків на роботу ми залишили роки тому. Є банківські рахунки, де ми звикли жити і онлайн-рахунків, які, здавалося гарною ідеєю, в якийсь момент. Це створює абсурдну кількість непотрібних документів і координації. Усунути невеликі запаси теж. Це може бути цікаво володіти акціями Disney, Harley Davidson або Facebook, але для більшості з нас, ці запаси є крихітними в порівнянні з нашим загальним портфелем. Fun можливо, але непродуктивно і неефективно. Час, щоб спростити життя і серйозно.

Беручи час, щоб розглянути ваші потоки пенсійних доходів, стратегії розподілу, і інвестиції і нерухомості плани дозволять вам створити міцний фундамент, на якому побудувати пенсію ви можете розраховувати на і насолоджуватися.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Confused про те, скільки ви повинні планувати жити в старості? Ви не тільки один. Ось 5 речей, які ви повинні знати, коли ви налаштовуєте ваші ідеальні цілі пенсійного доходу.

4 Відсоток Вилучення Правило

Це правило говорить, що ви можете спокійно вийти на 4 відсотки вашого пенсійного портфеля щороку без закінчуються гроші. Наприклад, якщо у вас є $ 1 млн вашого пенсійного портфеля, ви можете зняти 40 000 $ в рік.

(Останнім часом, деякі більш консервативні фінансові експерти почали вказувати людина на 3 Відсоток Вилучення Правила, посилаючись на уповільнення економіки як фактор.)

85 Відсоток Правило

Багато експертів говорять, що вам потрібно, щоб накопичити достатньо грошей, так що ви будете мати 85 відсотків від вашого передпенсійного доходу. Наприклад, якщо ви заробляєте $ 50000 на рік на свій день роботи, ви повинні зберегти достатньо, щоб створити річний пенсійний дохід в розмірі $ 42500. (Інші фінансові експерти кажуть, що від 75 до 80 відсотків вашого передпенсійного доходу досить. Вони стверджують, люди, як правило, витрачають менше грошей в їх 80-х і 90-х років.)

Помножити на-25 Правило

Після того, як ви розраховували свій ідеальний пенсійний дохід, ви повинні використовувати ці дані, щоб з’ясувати розмір вашого ідеального пенсійного портфеля. Це просто: помножте ваш річний мети пенсійного доходу на 25, щоб дізнатися, скільки грошей вам потрібно, щоб відповідати правилу 4 відсотків. У цьому прикладі, $ 42500 х 25 = $ 1,06 млн, що вам потрібно зберегти для виходу на пенсію.

(Якщо ви хочете, щоб засновувати свої прогнози на більш безпечні правила 3 ​​відсотки, помножте мети пенсійного доходу на 33.)

Розбіжності за правилами

Деякі фінансові експерти кажуть , що ви повинні отримати свій ідеальний пенсійний дохід на основі ваших поточних витрат , а не поточні доходу. Якщо ви заробляєте $ 50000 на рік , але тільки витратити $ 30000, а потім запустити свої розрахунки , засновані на кількості $ 30,000.

(Якщо ви в борг і заробляєте менше, ніж ви витрачаєте, отримати ваші витрати в чеку першим. Потім проект для виходу на пенсію на основі ваших фактичних витрат.)

Соціальна безпека

Не забувайте, що ваш пенсійний портфель тільки одна ноги триногий пенсійних накопичень дефекації. Решта дві «ноги» є пенсії і доходи соціального забезпечення. Ви можете або не може отримати пенсію. Приблизно 2 / 3rds американців не отримати. Якщо ви маєте право на отримання пенсії, її розмір і терміни будуть залежати від вашого роботодавця. У той же час, доходи соціального забезпечення важко передбачити, особливо якщо ви молоді. Ось чому – для цілей планування – ми вважаємо за краще зосередитися на шматок головоломки, які ви можете контролювати.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.