Category: uk

Що таке розділення акцій? Пояснення щодо розподілу акцій

Що таке розділення акцій? Пояснення щодо розподілу акцій

Розподіл акцій – це коли компанія знижує ціну своїх акцій, розділяючи кожну існуючу акцію на більш ніж одну акцію. Оскільки нова ціна акцій відповідає новій кількості акцій, вартість акцій акціонерів не змінюється, як і ринкова капіталізація компанії.

Компанії проводять розподіл акцій з метою зниження ціни окремих акцій. Більш низька ціна акції може зробити акції більш привабливими для широкого кола інвесторів, не всі з яких могли б дозволити собі акції за ціною, скажімо, 1000 доларів США.1

Що таке розподіл акцій?

Розподіл акцій відбувається, коли компанія вирішує розділити одну акцію своїх акцій на більше акцій. Наприклад, компанія може взяти одну акцію акції та розділити її на дві акції. Загальна сукупна вартість двох нових акцій все ще дорівнює ціні попередньої. Наприклад, якщо компанія ABC здійснила розподіл акцій 2-за-1, а початкова ціна акції становила 20 доларів за одну акцію, кожна нова акція оцінювалася б у 10 доларів.

Важливо: Під час поділу акцій інвестори, які володіють акціями, все ще мають однакову кількість вкладених грошей, але зараз вони володіють більшою кількістю акцій.

Як працює розділення запасів?

Компанії, що публічно торгуються, включаючи акції синіх фішок, що складають мільярди доларів, роблять це постійно. Цінність фірм зростає завдяки придбанням, випуску нових продуктів або викупу акцій. У якийсь момент котирувана ринкова вартість акцій стає занадто дорогою для інвесторів, що починає впливати на ліквідність ринку, оскільки стає все менше людей, здатних придбати частку.

Скажімо, компанія XYZ, що торгується публічно, оголошує про розподіл акцій 2-за-1. До розколу ви володієте 100 акціями вартістю 80 доларів кожна на загальну вартість 8000 доларів.

Після розбиття ваша загальна вартість інвестицій залишається незмінною і становить 8000 доларів США, оскільки ціна акції відзначається дільником поділу. Отже, акція на 80 доларів стає акцією на 40 доларів після поділу 2 на 1. Після розподілу ви зараз володієте 200 акціями за ціною 40 доларів кожна, тож загальна сума інвестицій все ще коштує тих самих 8000 доларів.

Види розподілу акцій

Найпоширенішими типами розбиття запасів є традиційні розбиття запасів, такі як 2-за-1, 3-за-1 і 3-за-2. При розподілі акцій 2-за-1 акціонер отримує дві акції після поділу за кожну акцію, якою вони володіли до поділу. Під час поділу 3-за-1 вони отримують три акції за кожну акцію, а при 3-за-2 вони отримують три акції за кожні дві.

Примітка: Якщо ціна акцій компанії стала дуже великою, після поділу можна обміняти набагато більше акцій на кожну до поділу.

Одним із прикладів є технічний гігант Apple. У понеділок, 31 серпня 2020 року, Apple розділила свої акції 4-за-1, що означає, що інвестори, яким належала одна акція, тепер володіють чотирма акціями. До поділу акцій одна акція Apple коштувала $ 499,23 (на закриття в п’ятницю, 28 серпня 2020 р.). Після розколу акції складали близько 127 доларів кожна. Хоча це зробило акції більш доступними для інвесторів, це було не вперше, коли Apple розподіляла свої акції. Насправді це був п’ятий розподіл акцій після IPO Apple у 1980 році. Під час останнього розподілу акцій у червні 2014 року Apple розділила свої акції 7-за-1.

Його ціна за акцію становила близько 650 доларів, а після поділу – близько 93 доларів за акцію.

Інший приклад – Tesla, компанія з виробництва електромобілів. У понеділок, 31 серпня 2020 року, Tesla розділила свої акції 5-за-1. До поділу частка Tesla коштувала близько 2213 доларів за акцію (на закриття в п’ятницю, 28 серпня 2020) .5 Після поділу, акції складали близько 442 доларів кожна.

Деякі можуть задатися питанням, чому компанія не розподіляє акції, і хорошим прикладом є Berkshire Hathaway. Протягом багатьох років Уоррен Баффет ніколи не ділив акції. На момент закриття ринку 28 серпня 2020 року одна акція Berkshire Hathaway класу A торгувалася на рівні 327 431 долар – далеко за межі сфери переважної більшості інвесторів у США та, справді, у всьому світі.

Врешті-решт Баффет створив спеціальні акції класу B. Це приклад структури подвійного класу. Акції B спочатку почали торгуватися за 30-ю частиною вартості акцій класу A (ви можете конвертувати акції класу A в акції класу B, але не навпаки). Врешті-решт, коли Berkshire Hathaway придбав одну з найбільших залізниць у країні, північний Санта-Фе, Берлінгтон, він розділив акції класу B 50-за-1, так що кожна акція класу B зараз є ще меншою часткою акцій класу A. На момент закриття ринку 28 серпня 2020 року акції класу В торгувалися на рівні 218,55 доларів, що набагато доступніше для інвесторів

Плюси та мінуси розбиття акцій

Плюси

  • Покращує ліквідність
  • Спрощує перебалансування портфеля
  • Робить опціони на продаж опціонів дешевшими
  • Часто збільшує ціну акцій

Мінуси

  • Може збільшити волатильність
  • Не всі поділи акцій збільшують ціну акцій

Покращує ліквідність

Якщо ціна акції зростає до сотні доларів за акцію, це, як правило, зменшує обсяг торгів акціями. Збільшення кількості випущених акцій за нижчою ціною за акцію додає ліквідності. Це збільшення ліквідності має тенденцію до звуження розкиду між цінами заявки та продажу, що дозволяє інвесторам отримувати кращі ціни при торгівлі.

Робить ребалансування портфоліо простішим

Коли ціна кожної акції нижча, менеджерам портфелів стає простіше продати акції, щоб придбати нові. Кожна операція включає менший відсоток від портфеля.

Робить опціони продажу опціонів дешевшими

Продаж пут-опціону може бути дуже дорогим для торгівлі акціями за високою ціною. Ви можете знати, що опціон пут надає покупцеві право продати 100 акцій акцій (іменованих як лот) за узгодженою ціною. Продавець путу повинен бути готовим придбати цю партію акцій. Якщо акція торгується за 1000 доларів за акцію, продавець, що продає, повинен мати в наявності 100 000 доларів готівки, щоб виконати своє зобов’язання. Якщо акції торгуються за 20 доларів за акцію, вони повинні мати більш розумні 2000 доларів.

Часто збільшує ціну акцій

Мабуть, найбільш вагомою причиною для розподілу акцій компанії є те, що вона схильна підвищувати ціни на акції. Дослідження Nasdaq, яке аналізувало поділ акцій компаніями з великою капіталізацією з 2012 по 2018 рік, показало, що просто оголошення про поділ акцій збільшило ціну акцій в середньому на 2,5%. Крім того, акції, які розділились, перевершили ринок у середньому на 4,8% протягом одного року.

Крім того, дослідження д-ра Девіда Ікенберрі, професора фінансів Лідського шкільного університету в Університеті Колорадо, показало, що цінові показники акцій, які розділилися, перевершили ринок у середньому на 8% за рік і в середньому на 12 % протягом трьох років. Статті Ікенберрі були опубліковані в 1996 та 2003 рр., І кожен аналізував результати діяльності понад 1000 акцій.

Аналіз Так Яну Лунга з Міського університету Гонконгу, Олівера М. Руя з Китайської міжнародної бізнес-школи та Стівена Шуйе Ванга з Китайського університету Женьмінь розглянув компанії, котирувані в Гонконзі, а також виявив підвищення цін після розколу.

Може збільшити волатильність

Розкол акцій може збільшити волатильність на ринку через нову ціну акцій. Більше інвесторів може прийняти рішення придбати акції зараз, коли вони є більш доступними, і це може збільшити волатильність акцій.

Багато недосвідчених інвесторів помилково вважають, що поділ акцій – це добре, тому що вони, як правило, помиляються в кореляції та причинно-наслідкових зв’язках. Коли компанія працює дуже добре, розподіл акцій майже завжди неминучий, оскільки балансова вартість та дивіденди зростають. Якщо людина досить часто бачить або чує про цю закономірність, вони можуть стати асоційованими.

Не всі поділи акцій збільшують ціну акцій

Деякі поділи акцій відбуваються, коли компанії загрожує делістинг її акцій. Це відоме як зворотне розподіл акцій. Хоча інвестори можуть бачити, як ціна за акцію зростає після зворотного розподілу, акції можуть не зрости в вартості після поділу, або може знадобитися деякий час, поки вона відновиться. Початківці інвестори, які не знають різниці, в підсумку можуть втратити гроші на ринку.

Що таке зворотний розподіл акцій?

Розділи, в яких ви отримуєте більше акцій, ніж ви мали раніше, але за нижчою ціною за акцію, іноді називаються прямими поділами. Їх протилежність – коли ви отримуєте менше акцій, ніж ви мали раніше, за вищою ціною за акцію – називаються зворотним поділом.

Компанія, як правило, здійснює зворотний розподіл акцій, коли її ціна за акцію загрожує настільки низьким рівнем, що акції будуть виключені із списку, що означає, що вона більше не зможе торгувати на біржі.

Попередження: Можливо, було б розумно уникати акцій, які оголосили або нещодавно зазнали зворотного розподілу, якщо у вас немає підстав вважати, що компанія має життєздатний план повороту.

Хорошим прикладом зворотного розподілу акцій є Фонд нафтопродуктів США (USO). У квітні 2020 року у нього відбувся зворотний розподіл запасів 1 на 8. Його ціна за акцію до поділу становила приблизно від 2 до 3 доларів. Протягом тижня, що відбувся після зворотного розподілу акцій, він становив близько 18 до 20 доларів за акцію. Тож інвестори, які, скажімо, вклали 40 доларів у 16 ​​акцій USO приблизно по $ 2,50 кожна, після зворотного розколу отримали лише дві акції вартістю близько 20 доларів кожна.

Ключові винос

  • Розподіл акцій – це коли компанія знижує ціну своїх акцій, розділяючи кожну існуючу акцію на більш ніж одну акцію.
  • Популярним розподілом акцій є 2-за-1, коли інвестори отримують дві акції за кожну акцію, якою вони раніше володіли до поділу.
  • Великі компанії часто ділять акції, щоб зробити їх більш доступними для інвесторів.
  • Apple і Tesla розділили свої акції 31 серпня 2020 року, тоді як Berkshire Hathaway ніколи не розділяв свої акції класу А.
  • Хоча форвардний та зворотний спліти не впливають на загальну суму, яку інвестор вклав в акції або фонд, перший вважає позитивним кроком і кроком зростання компанії, тоді як другий допомагає запобігти делістингу акцій обмін.

Як розрахувати капіталізацію фондового ринку та чому це важливо

Як розрахувати капіталізацію фондового ринку та чому це важливо

Капіталізація фондового ринку компанії – важливе поняття, яке повинен розуміти кожен інвестор. Хоча ринкова капіталізація часто обговорюється в нічних новинах і використовується у підручниках з фінансів, ви можете не знати, як розраховується капіталізація фондового ринку. Вас також може бентежити, чим він відрізняється від цифр, які виникають під час обговорення злиттів та поглинань. На щастя, концепція досить проста і легка у вивченні.

Визначення капіталізації фондового ринку

Простіше кажучи, капіталізація на фондовому ринку – це сума грошей, яка коштувала б вам придбання кожної окремої акції, випущеної компанією, за тодішньою ринковою ціною. 

Як розрахувати капіталізацію фондового ринку

Формула розрахунку капіталізації фондового ринку настільки проста, наскільки це звучить. На відміну від інших пунктів фінансових даних, тут немає жодних прихованих хитрощів, дивних примх або жаргоністичних концепцій. Вам потрібні лише дві дані, кількість випущених акцій та поточна ціна акцій. Як тільки ви отримаєте дані, це стане просто:

Капіталізація фондового ринку – це поточні акції в обігу, помножені на поточну ціну на фондовому ринку . 

Приклад того, як розрахувати капіталізацію фондового ринку

Станом на 25 жовтня 2019 року компанія Coca-Cola [NYSE: KO] має приблизно 4,28 мільярда акцій в обігу, а акції торгуються на рівні $ 53,75 за акцію. Якби ви хотіли придбати кожну окрему акцію Coca-Cola у світі, це коштувало б вам 4 280 000 000 акцій x 53,75 доларів США, або 230 050 000 000 доларів. Це понад 230 мільярдів доларів. На Уолл-стріт люди називають ринкову капіталізацію Coca-Cola приблизно 230 мільярдами доларів.  

Сильні та слабкі сторони капіталізації фондового ринку

Ціни акцій іноді можуть ввести в оману при порівнянні однієї компанії з іншою. Капіталізація фондового ринку, з іншого боку, ігнорує специфіку структури капіталу, яка може спричинити те, що ціна акцій однієї фірми буде вищою за іншу. Це дозволяє інвесторам зрозуміти відносні розміри двох компаній. Наприклад, порівняйте Coca-Cola за ціною $ 53,75 за акцію та послугою потокового передавання Netflix за ціною $ 276,82 за акцію. Незважаючи на те, що ціна акцій експоненціально більша, капіталізація останньої становить приблизно 121 млрд. Дол. США, що на 100 млрд. Дол. Менша за коксову. 

Це ілюструє деякі ускладнення, пов’язані з тим, як думати про ціну акцій. Іноді акції на 300 доларів можуть бути дешевшими, ніж акції на 10 доларів.

З іншого боку, капіталізація фондового ринку обмежена тим, що вона може вам сказати. Найбільшим падінням цієї конкретної метрики є те, що вона не враховує борг компанії. Подумайте ще раз про кока-колу. На кінець 2018 року компанія мала близько 29,2 мільярда доларів поточних зобов’язань (борг, податки тощо). Якби ви купували весь бізнес, ви несли б відповідальність за обслуговування та погашення всіх цих зобов’язань. Це означає, що, хоча капіталізація фондового ринку Coke становить 230 млрд доларів, вартість підприємства – 259,2 млрд доларів.

За інших рівних умов остання цифра – це те, що вам знадобиться, щоб не тільки придбати всі звичайні акції, але й погасити весь борг компанії. Вартість підприємства є більш точним показником визначення вартості поглинання компанії.

Ще однією головною слабкою стороною використання капіталізації на фондових ринках як проксі для результатів діяльності компанії є те, що вона не враховує такі розподіли, як виділення, поділи або дивіденди, що надзвичайно важливо при розрахунку концепції, відомої як “загальний прибуток”. . ” Для багатьох нових інвесторів це здається дивним, але загальний прибуток може призвести до того, що інвестор заробляє гроші, навіть якщо сама компанія збанкрутує. З одного боку, ви, можливо, збирали дивіденди протягом багатьох років. Компанію також можна викупити, а ваші акції можна купити прямо або передати акціям у новій материнській компанії.

Використання ринкової капіталізації для побудови портфеля

Багато професійних інвесторів ділять свій портфель за розміром ринкової капіталізації. Ці інвестори роблять це, оскільки вважають, що це дозволяє їм скористатися тим фактом, що менші компанії історично зростали швидше, але більші компанії мають більшу стабільність і платять більше дивідендів.

Ось розбивка на типи категорій ринкової капіталізації, на які ви, мабуть, побачите посилання, коли ви почнете інвестувати. Точні визначення, як правило, трохи нечіткі по краях, але це досить хороший орієнтир.

  • Мікро обмеження : Термін мікро обмеження стосується компанії з капіталізацією на фондовому ринку менше 250 мільйонів доларів.
  • Мала капіталізація : Термін мала капіталізація відноситься до компанії з капіталізацією на фондовому ринку від 250 до 2 мільярдів доларів.
  • Середня капіталізація: Термін середня капіталізація стосується компанії з капіталізацією на фондовому ринку від 2 до 10 мільярдів доларів.
  • Велика капіталізація : Термін велика капіталізація відноситься до компанії з капіталізацією на фондовому ринку від 10 до 100 мільярдів доларів.
  • Мега капіталізація : Термін мега капіталізація або дуже велика капіталізація стосується компанії з капіталізацією на фондовому ринку понад 100 мільярдів доларів.

Знову ж таки, обов’язково перевірте особливості, використовуючи ці визначення. Наприклад, аналітик може називати компанію з капіталізацією на фондовому ринку 5 мільярдів доларів як велику капіталізацію, залежно від обставин.

Що таке акції? Визначення та приклади

Що таке акції? Визначення та приклади

Акції – це інвестиція, яка дозволяє вам володіти часткою публічної корпорації.

Дізнайтеся більше про запаси, як вони працюють і як вони можуть допомогти збільшити ваш добробут.

Що таке акції?

Акції представляють власність у публічній компанії. Купуючи акції компанії, ви стаєте частковим власником цієї компанії. Наприклад, якщо компанія має 100 000 акцій, і ви купуєте 1000 з них, ви володієте 1% її акцій. Володіння акціями дозволяє заробляти більше від зростання компанії та надає вам право голосу акціонерів.

  • Альтернативна назва : Акції, власний капітал

Як працюють акції

Компанії продають акції, щоб отримати додаткові кошти для розвитку свого бізнесу, випуску нових продуктів або погашення боргу. Перший раз, коли компанія публічно випускає акції, називається первинним публічним розміщенням акцій (IPO). Після IPO акціонери можуть перепродувати свої акції на фондовому ринку – де ціни визначаються попитом та пропозицією.

Чим більше людей продає акцію, тим нижча ціна впаде; чим більше людей купуватимуть акції, тим вище зросте ціна. Як правило, люди купують або продають акції, виходячи з очікувань корпоративного доходу або прибутку. Якщо трейдери вважають, що прибуток компанії високий або буде зростати далі, вони підвищують ціну акцій.

Одним із способів отримання акціонерами віддачі від своїх інвестицій є продаж акцій за вищою ціною, ніж вони були придбані. Якщо компанія не справляється добре, а її акції зменшуються у вартості, її акціонери можуть втратити частину або навіть всі свої інвестиції, коли продають.

Примітка: Прибуток від продажу акцій відомий як приріст капіталу.

Інший спосіб отримання прибутку акціонерами – це дивіденди, що представляють собою щоквартальні виплати, що розподіляються за акцією з прибутку компанії. Це спосіб винагороди та стимулювання акціонерів – фактичних власників компанії – за інвестування. Це особливо важливо для компаній, які приносять прибуток, але, можливо, не швидко ростуть.

Третій, більш ризикований спосіб отримання прибутку від акцій – це деривативи, які отримують свою вартість із базових активів, таких як акції та облігації. Опціони на акції дають вам можливість придбати або продати акції за певною ціною до узгодженої дати. 

Варіант виклику – це право купувати за встановленою ціною. Коли ціна акції зростає, ви заробляєте гроші, купуючи їх за фіксованою нижчою ціною та продаючи за сьогоднішньою ціною. Опціон пут – це право продажу за встановленою ціною. Ви заробляєте гроші, коли ціна акцій знижується. У такому випадку ви купуєте його за нижчою ціною завтра і продаєте за домовленою вищою ціною.

Важливо: Більшість фінансових плановиків радять окремим інвесторам дотримуватися довгострокового придбання та утримання акцій у рамках диверсифікованого портфеля, щоб отримати найвищу віддачу при найменших ризиках.

Види запасів

Існує два основних типи акцій: звичайні та привілейовані. Акції, що відстежуються на промислових середніх значеннях Dow Jones та S&P 500, є загальними; їх значення залежать від того, коли ними торгують. Звичайні власники акцій можуть голосувати за справи корпорації, такі як рада директорів, злиття та поглинання та поглинання.

Однак, якщо компанія збанкрутує і ліквідує її активи, власники простих акцій в останню чергу стоять перед виплатою після власників облігацій компанії та привілейованих акціонерів.

На додаток до цих двох видів акцій існують інші способи класифікації запасів відповідно до характеристик компаній, що їх випустили. Ці різні групи відповідають різним потребам акціонерів. Акції можна згрупувати за галузевими галузями, включаючи:

  • Основні матеріали : Компанії, що видобувають природні ресурси
  • Конгломерати : Глобальні компанії різних галузей
  • Споживчі товари : компанії, що надають товари для роздрібної торгівлі широкому загалу
  • Фінансові:  банки, страхові компанії та компанії з нерухомості
  • Охорона здоров’я : Постачальники медичних послуг, медичне страхування, постачальники медичного обладнання та фармацевтичні компанії
  • Промислові товари : Виробничі компанії
  • Послуги : компанії, які постачають товари споживачам
  • Технологія : Комп’ютер, програмне забезпечення та телекомунікації
  • Комунальні послуги : Електричні, газові та водопровідні компанії

Вони також можуть бути згруповані на основі потенціалу та вартості. Очікується, що темпи зростання запасів будуть стрімко зростати, але вони, як правило, не приносять дивідендів. Іноді компанії можуть ще навіть не отримувати прибуток, але інвестори вважають, що ціна акцій зросте. Це, як правило, молоді компанії, у яких є багато можливостей для зростання бізнесу та доповнення до своєї бізнес-моделі.

Вартісні акції приносять дивіденди, оскільки не очікується, що ціна акцій сильно зросте. Це, як правило, великі компанії, які не захоплюють, тому ринок їх ігнорує. Розумні інвестори вважають ціну недооціненою за те, що пропонує компанія.

Акції “блакитних фішок” оцінюються досить справедливо, і вони можуть не швидко рости, але протягом багатьох років вони зарекомендували себе як надійні компанії в стабільних галузях. Вони платять дивіденди і вважаються більш безпечними інвестиціями, ніж зростання або вартісні запаси. Їх також називають запасами доходу.

Ключові винос

  • Акції представляють право власності на компанію.
  • Основний спосіб заробити гроші на акції – це збільшення ціни його акцій та виплата дивідендів.
  • Акції можна згрупувати за секторами, оцінками або вартістю.

Посібник для початківців щодо інвестування в акції

Посібник для початківців щодо інвестування в акції

Інвестування в акції може стати ефективним способом накопичення багатства з часом. Навчившись розумно і терпляче інвестувати протягом усього життя, можна отримати прибуток, який далеко випереджає найскромніший дохід. Майже кожен член Forbes 400 найбагатших американців увійшов до списку в 2019 році, оскільки їм належав великий пакет акцій державної або приватної корпорації.

Все починається з розуміння того, як працює фондовий ринок, які ваші інвестиційні цілі, і якщо ви можете впоратися з великим або лише невеликим ризиком.

Що таке акції?

Акції – це інвестиції в акції, які представляють собою законну власність у компанії. Ви стаєте частковим власником компанії, коли купуєте акції.

Корпорації випускають акції для залучення грошей, і це буває у двох варіаціях: загальних або привілейованих. Звичайні акції дають право акціонеру пропорційну частку прибутку або збитків компанії, тоді як привілейовані акції мають заздалегідь визначену виплату дивідендів.

Примітка: Як правило, люди говорять про звичайні акції, коли говорять про купівлю акцій.

Інвестування в акції

Ви можете отримати прибуток від володіння акціями, коли ціна акції зросте, або від щоквартальних виплат дивідендів. Інвестиції накопичуються з часом і можуть принести солідну віддачу завдяки складеним відсоткам, що дозволяє вашим відсоткам почати заробляти відсотки.

Наприклад, ви можете зробити початкову інвестицію в 1000 доларів і плануєте додавати 100 доларів щомісяця протягом 20 років. Через 20 років ви отримаєте 75 457,50 доларів, хоча з часом ви внесли лише 25 000 доларів, якщо ви бачите щорічну прибутковість у розмірі 10%.

Бенджамін Грем відомий як батько цінового інвестування, і він проповідував, що реальні гроші в інвестуванні доведеться заробляти – як і більшість із них у минулому – не шляхом купівлі-продажу, а за рахунок володіння та володіння цінними паперами, отримання відсотки та дивіденди, а також користь від їх довгострокового збільшення вартості.

Чому ціни на акції коливаються

Фондовий ринок працює як аукціон. Покупцями та продавцями можуть бути приватні особи, корпорації чи уряди. Ціна акцій знизиться, коли продавців буде більше, ніж покупців. Ціна зросте, коли покупців буде більше, ніж продавців.

Результати діяльності компанії безпосередньо не впливають на ціну її акцій. Реакція інвесторів на результати визначає, як коливається ціна акцій. Більше людей захоче володіти акціями, якщо компанія працює добре, отже, підвищуючи ціну. Справа протилежна, коли компанія погано працює.

Капіталізація фондового ринку

Ринкова капіталізація акцій (капіталізація) – це сума загальної кількості акцій, що розміщується, помножена на ціну акцій. Наприклад, ринкова капіталізація компанії склала б 50 мільйонів доларів, якщо вона має 1 мільйон акцій, що продаються за ціною 50 доларів кожна.

Ринкова капіталізація має більше значення, ніж ціна акції, оскільки вона дозволяє оцінити компанію в контексті аналогічних компаній у її галузі. Компанію з невеликою капіталізацією з капіталізацією 500 мільйонів доларів не слід порівнювати з великою компанією вартістю 10 мільярдів доларів. Компанії, як правило, групуються за ринковою капіталізацією:

  • Мала капіталізація : від 300 до 2 мільярдів доларів
  • Середній капітал : від 2 до 10 мільярдів доларів
  • Велика капіталізація : 10 мільярдів доларів або більше

Розподіл акцій

Розподіл акцій відбувається, коли компанія збільшує загальну кількість акцій, поділяючи ті, що є в даний час. Зазвичай це робиться у співвідношенні 2: 1.

Наприклад, ви можете володіти 100 акціями акцій вартістю 80 доларів за акцію. Ви мали б 200 акцій за ціною 40 доларів кожна, якби акція була розділена. Кількість акцій змінюється, але загальна вартість, якою ви володієте, залишається незмінною.

Розкол акцій відбувається, коли ціни зростають таким чином, що стримує та ставить у невигідне становище менших інвесторів. Вони також можуть збільшити обсяг торгів, створивши більший пул покупок.

Примітка. Очікуйте, що в якийсь момент ви відчуєте розподіл акцій, якщо ви інвестуєте.

Вартість акцій проти ціни

Ціна акцій компанії не має нічого спільного з її вартістю. Акції в 50 доларів можуть бути ціннішими, ніж акції в 800 доларів, оскільки ціна акції сама по собі нічого не означає.

Співвідношення ціни до прибутку та чистих активів визначає, чи запас завищений чи недооцінений. Компанії можуть підтримувати штучно високі ціни, ніколи не проводячи розбиття акцій, але не маючи основної фундаментальної підтримки. Не робіть припущень, базуючись лише на ціні.

Що таке дивіденди?

Дивіденди – це щоквартальні виплати, які компанії надсилають своїм акціонерам. Інвестування в дивіденди – це портфелі, що містять акції, які постійно виплачують дивіденди протягом багатьох років. Ці запаси створюють надійний пасивний потік доходу, який може бути корисним на пенсії.

Однак ви не можете судити про акції лише за ціною дивідендів. Іноді компанії збільшують дивіденди як спосіб залучення інвесторів, коли основна компанія зазнає проблем.

Порада: Запитайте себе, чому керівництво не реінвестує частину цих грошей у компанію для зростання, якщо компанія пропонує високі дивіденди.

Акції Blue-Chip

Акції з блакитними фішками, які отримали свою назву від покеру, де найціннішим кольором фішок є синій, – це добре відомі, добре зарекомендували себе компанії, які в історії мали постійні виплати дивідендів, незалежно від економічних умов.

Вони подобаються інвесторам, оскільки вони, як правило, зростають ставками дивідендів швидше темпів інфляції. Власник збільшує дохід без необхідності купувати іншу акцію. Акції “блакитних фішок” не обов’язково кричущі, але вони, як правило, мають твердий баланс і стабільну віддачу.

Привілейовані акції

Привілейовані акції сильно відрізняються від акцій простих акцій, якими володіє більшість інвесторів. Власники привілейованих акцій завжди першими отримують дивіденди, а першими отримують виплати у випадках банкрутства. Проте ціна акцій коливається не так, як звичайні акції, тому деякі прибутки можуть бути упущені для компаній з гіперростом.

Привілейовані акціонери також не отримують права голосу на виборах компаній. Ці акції є гібридом простих акцій та облігацій.

Пошук запасів для вашого портфоліо

Інвестиційні ідеї можуть надходити з багатьох місць. Ви можете звернутися до таких компаній, як Standard & Poor’s (S&P) або інших Інтернет-ресурсів, які можуть розповісти вам про нові компанії, якщо вам потрібні поради від професійних дослідницьких служб. Ви можете поглянути на своє оточення і побачити, що цікавить людей, якщо витрачати свій час на перегляд інвестиційних веб-сайтів не здається привабливим.

Шукайте тенденції та компанії, які можуть скористатися ними. Пройдіться проходами вашого продуктового магазину, придивляючись до того, що з’являється. Запитайте членів сім’ї, які товари та послуги їх найбільше цікавлять і чому.

Примітка: Ви можете знайти можливості інвестувати в акції в широкому діапазоні галузей, від технологій до охорони здоров’я.

Важливо також розглянути питання про диверсифікацію акцій, в які ви інвестуєте. Розгляньте акції для різних компаній у різних галузях або навіть різноманітні акції для організацій з різними ринковими обмеженнями. Ще краще диверсифікований портфель також матиме в собі інші цінні папери, такі як облігації, ETF або товари.

Як придбати акції

Ви можете придбати акції безпосередньо за допомогою брокерського рахунку або однієї з багатьох доступних інвестиційних програм. Ці платформи дають вам можливість купувати, продавати та зберігати придбані акції на домашньому комп’ютері чи смартфоні. Різниця між ними полягає лише в платі та наявних ресурсах.

Як традиційні брокерські компанії, такі як Fidelity або TD Ameritrade, так і нові додатки, такі як Robinhood або Webull, пропонують періодично торгівлю без комісій. Це значно полегшує покупку акцій, не турбуючись про комісійні, які з’їдають ваші прибутки.

Порада: Ви також можете приєднатися до інвестиційного клубу, якщо не хочете йти самостійно. Приєднання до одного може дати вам більше інформації за розумну ціну, але для зустрічей з іншими членами клубу потрібно багато часу, кожен з яких може мати різний рівень досвіду. Вам також може знадобитися об’єднати частину своїх коштів на клубний рахунок перед тим, як інвестувати.

Вибір біржового брокера

Існує два типи біржових посередників: повний спектр послуг та знижки.

  • Брокери, що мають повний спектр послуг, адаптують рекомендації та вимагають вищих комісій, зборів за послуги та комісійних Більшість інвесторів готові платити ці вищі комісії завдяки дослідженням та ресурсам, які надають ці компанії.
  • Більшість відповідальності за дослідження лягає на інвестора, який має дисконтного брокера. Брокер просто надає платформу для здійснення торгів і підтримку клієнтів, коли це необхідно.

Нові інвестори можуть скористатися ресурсами, що надаються брокерами з повним спектром послуг, тоді як часті трейдери та досвідчені інвестори, які проводять власні дослідження, можуть схилятися до платформ без комісійних.

Грошовий менеджер також може бути варіантом. Грошові менеджери вибирають і купують акції за вас, а ви платите їм солідну винагороду – як правило, відсоток від вашого загального портфеля. Ця домовленість займає найменшу кількість часу, оскільки ви можете зустрічатися з ними лише один-два рази на рік, якщо менеджер добре справляється.

Можливо, вам доведеться витратити більше часу на управління своїми інвестиціями, якщо ви хочете низькі комісійні. Швидше за все, вам доведеться платити вищі збори, якщо ви хочете перевершити ринок або якщо ви хочете або потребуєте великої поради.

Продаж акцій

Знати, коли продавати, так само важливо, як і купувати акції. Більшість інвесторів купують, коли фондовий ринок зростає, а продають, коли падає, але мудрий інвестор дотримується стратегії, заснованої на їх фінансових потребах.

Слідкуйте за основними ринковими індексами. Три найбільші американські індекси:

  • Індустріальне середнє значення Дау-Джонса
  • S&P 500
  • Nasdaq

Не панікуйте, якщо вони вводять виправлення або аварію. Ці події, як правило, тривають недовго, і історія показала, що ринок знову підніметься наверх. Втратити гроші ніколи не приносить задоволення, але розумно пережити шторм нижніх ринків і затримати свої інвестиції, бо вони можуть знову зрости.

Суть

Навчання, як інвестувати в акції, може зайняти трохи часу, але ви будете на шляху до створення свого багатства, коли це зрозумієте. Читайте різні інвестиційні веб-сайти, випробовуйте різних брокерів та програми для торгівлі акціями та диверсифікуйте свій портфель, щоб захиститися від ризику. Майте на увазі свою толерантність до ризику та фінансові цілі, і ви зможете назвати себе акціонером, перш ніж це зрозумієте.

Як лікувати себе з обмеженим бюджетом

Як лікувати себе з обмеженим бюджетом

Важливо час від часу лікувати себе власним психічним здоров’ям і щастям. Однак, якщо ви не будете обережні, відмова від поблажок може скласти шкоду для вашого фінансового становища. На щастя, є способи лікувати себе та тримати свої фінанси в руці, навіть якщо у вас обмежений бюджет. 

Що означає лікувати себе?

“Коли ви лікуєте себе, ви робите те, що час і гроші не дозволяють регулярно”, – заявив Пол Гаудіо, сертифікований фінансовий планувальник (CFP) у Bryn Mawr Trust, електронною поштою. Це заняття чи покупка, які вам подобаються раз у раз, а не щодня.

Це може означати різні речі, багато з яких взагалі не коштують грошей.

“Наприклад, ви можете вимкнути телефон, читати, писати або просто відпочивати на дивані”, – сказав Майк Кейс, сертифікований фінансовий радник (CFA) Willingdon Wealth Management по електронній пошті. “Враховуючи, що багато днів можуть бути напруженими та напруженими, ти можеш знайти спокійний час для освіжаючого задоволення”.

Коли можна потурати?

Хоча ваш друг може потурати будь-коли, коли захоче, вам може бути більш розумно робити це щотижня або щомісяця.

Примітка: Немає універсальної відповіді на те, як часто можна потурати собі, оскільки все залежить від цінника ваших “ласощів”, вашого доходу, вашого бюджету та ваших довгострокових фінансових цілей.

“Щоб мені було спокійно потурати, я повинен пожертвувати першим”, – сказав Кейс. “Як десятиборця, я дуже уважно стежу за своїм харчуванням, але я також люблю морозиво. Отож, я їжу морозиво раз на тиждень, щоб “побалуватись”, коли я волів би споживати його щодня “.

Кейс твердо впевнений, що, хоча індульгенції не повинні коштувати багато, вони повинні спочатку вимагати жертв. Виділення коштів для більш дорогого потурання, як відпочинок на вихідних чи вишукане харчування, наряджає такою жертвою, як понаднормова робота, підбір бічного концерту або сплата боргу спочатку. Чим більше ви жертвуєте, тим більшими і частішими можуть бути ваші потурання.

Як скласти бюджет для своїх індульгенцій

Щоб скласти бюджет для своїх індульгенцій, спершу встановіть і визначте фінансові цілі, такі як сплата боргу під високі відсотки за кредитними картками та студентські позики, або просто оплата всіх ваших щомісячних рахунків перед тим, як витратити інші гроші. Зрозумійте, де ви зараз перебуваєте і де ви сподіваєтесь бути в майбутньому, щоб ви могли визначити ідеальний бюджет для вашої ситуації. 

“Як тільки ви подивитесь на свої доходи та витрати, ви виявите, скільки ви можете виділити на індульгенції, залишаючись при цьому на меті, щоб досягти своїх цілей”, – сказав Девід Ейбет, CFP у Strategic Wealth Partners, електронною поштою The Balance. Abate запропонував кілька методів бюджетування, серед яких:

  • Спершу заплатіть собі : розрахуйте щомісячну економію, необхідну для досягнення ваших фінансових цілей. Далі, спершу заплатіть собі, автоматично внісши цю суму на банківський рахунок безпосередньо з вашої зарплати. Після того, як ви врахуєте постійні витрати, такі як житло та транспорт, ви можете використати решту доларів на покриття своїх найвищих пріоритетних витрат. Цей метод може забезпечити, щоб ваші звички належним чином відповідали вашим цілям.    
  • Метод конвертів . Розміщення грошей у конвертах з різними категоріями, такими як продовольчі товари, бензин та індульгенції, є чудовою ідеєю. Тоді щомісяця витрачайте лише ті гроші, які є в конверті для цієї категорії. Метод конвертів може дати вам відчуття розширення можливостей і дозволити розподілити свої кошти, виходячи з ваших пріоритетів. 

Порада: Іншим методом бюджетування, який може підійти саме вам, є бюджет 50/20/30 , який може допомогти вам розподілити щомісячну оплату додому на потреби, заощадження та ваші потреби (поблажки).

Поради, як лікувати себе з обмеженим бюджетом

Існує безліч способів лікувати себе з обмеженим бюджетом. Abate рекомендував проявити творчість і подумати про дешевші альтернативи, які не дають вам відчути, що ви жертвуєте занадто багато. 

  • Організуйте книжковий клуб: Замість того, щоб витрачати багато грошей на соціальні заходи з коханими, створіть книжковий клуб, де учасники можуть особисто зустрітися або фактично обговорити книгу та разом насолодитися улюбленою їжею та напоями.
  • Відвідайте парк: По всій території США є багато міст, округів та національних парків, більшість з яких дозволяють вільний вхід. Часто відвідуйте місцевий, щоб подихати свіжим повітрям і зануритися в прекрасні краєвиди. 
  • Волонтер: Знайомтесь із новими людьми та віддайте своїй громаді за допомогою волонтерської діяльності. Ви можете піти добровольцем у притулок для тварин, супову кухню або місцеву некомерційну організацію.
  • Розслабтеся в гарячій ванні: Після довгого важкого дня прийміть гарячу ванну і послухайте улюблену музику. Таким чином, ви можете розслабитися і відпочити в комфорті власного будинку, не витрачаючи ні копійки. 
  • Купуйте якісну кавоварку: якщо вас спокушає щодня проїжджати поїздку Starbucks за латте, інвестуйте натомість у якісну кавоварку і готуйте напої вдома.

Суть

Пам’ятайте, що це поблажливо. Насправді, це може зробити вас здоровим і щасливим, не шкодячи вашим фінансам. Просто переконайтеся, що ви відповідно бюджетуєте на свої індульгенції. Якщо у вашому бюджеті немає місця для потурання, змініть його так, щоб ви не витрачали стільки на інші витрати.

Що таке мережа кредитних карток? Визначення та приклади

Що таке мережа кредитних карток? Визначення та приклади

Мережа кредитних карток дозволяє, обробляє та встановлює умови операцій з кредитними картками, а також здійснює перекази платежів між покупцями, торговцями та відповідними банками. 

Зрозумійте, як обробляються платіжні транзакції та де, можливо, ваша картка (чи ні) буде прийнята, щоб максимально використати ваші пластикові покупки. 

Що таке мережа кредитних карток?

Коли ви занурюєте, торкаєтеся або проводите своєю кредитною карткою, щоб здійснити покупку в магазині або введіть номер своєї картки в Інтернеті, ви вимагаєте, щоб емітент вашої картки заплатив продавцю. Але цей платіж спочатку повинен пройти через мережу кредитних карток.

Мережі кредитних карток передають інформацію між банком-еквайрером продавця та банком-емітентом або емітентом картки (фінансовою установою, яка видала вам картку від імені такої мережі, як Mastercard або Visa), щоб вирішити, чи можете ви здійснити покупку чи ні, та сприяти придбання.

Примітка . Мережі Visa та Mastercard охоплюють кредитні картки, дебетові картки, передплачені дебетові картки та подарункові картки. Мережа American Express включає лише кредитні картки, подарункові картки та дебетові картки з передоплатою, тоді як мережа Discover включає кредитні картки, а також дебетові картки через свій чековий рахунок для повернення готівки.

Як працюють мережі кредитних карток

Хоча ці платіжні мережі працюють за лаштунками, процес досить простий. Нижче наведено покроковий приклад функціонування мережі кредитних карток, коли ви використовуєте свою картку для здійснення покупки. 

  1. Щоб заплатити за стрижку в 50 доларів, ви проводите або опускаєте свою карту в торговій точці Lola’s Hair Salon (POS), використовуючи ABCD Bank Visa. 
  2. POS Lola передає дані вашої картки та суму в доларах банку Lola (банку-еквайєру). 
  3. Потім цей банк надсилає запит до мережі вашої картки, Visa.
  4. Потім мережа Visa в електронній формі “спілкується” з емітентом вашої картки, банком ABCD, щоб визначити, затвердити чи відхилити транзакцію.
  5. Банк ABCD схвалює операцію, а мережа передає схвалення назад до POS-системи Лоли. Емітент картки стягує з вас 50 доларів за операцію, а банк Лоли отримує 50 доларів (за вирахуванням комісій). 

Весь процес стрімкий, відбувається за лічені секунди.

Види мереж кредитних карток

Є чотири основні компанії, які виконують функції мереж кредитних карток для обробки платежів:

  • Visa : Це лише платіжна мережа; тобто він не видає кредитні картки безпосередньо споживачам, хоча на багатьох картках ви побачите логотип Visa, щоб визначити їх асоціацію з платіжною мережею картки. Visa також контролює переваги Visa Signature, пов’язані з певними кредитними картками, такими як пільги на прокат автомобілів преміум-класу та пільги в готелях.
  • Mastercard : Знову ж таки, це лише мережа кредитних карток. Але він має власний набір засобів захисту карт і переваг, таких як захист від викрадення особистих даних та розширені гарантії.
  • American Express : American Express – це мережа кредитних карток та емітент карток, які одночасно випускають кредитні картки та обробляють платежі за картки з його логотипом. Він також пропонує переваги для власників карток, такі як туристичне страхування.
  • Дізнайтеся : це як мережа карток, так і емітент карток, що пропонує такі переваги, як вторинне страхування від зіткнення автомобілів.

Порада: Роблячи покупки в новому магазині або в незнайомому місці, попередньо вивчіть, які мережі кредитних карток приймаються. Розгляньте можливість зберігати у своєму гаманці декілька (та різних) карток з різних карток-мереж або просто стару готівку, щоб у вас завжди був резервний варіант оплати. І майте на увазі: Кредитні картки роздрібних магазинів можуть працювати на власних, менших мережах кредитних карток, обмежуючи здійснення покупок за допомогою вашої картки лише в цих магазинах.

Чому Ваша мережа Ваших кредитних карток важлива

Платіжна мережа, якою працює ваша картка, важлива, оскільки продавці не зобов’язані приймати кредитні картки з усіх платіжних мереж. Продуктовий магазин або автозаправна станція можуть приймати картки Mastercard або Visa, але не кредитні картки American Express або Discover. І якщо ви подорожуєте, карткові мережі за кордоном можуть відрізнятися від того, що ви звикли в США. Якщо ви регулярно витрачаєте гроші у одних і тих же продавців або маєте кілька кредитних карток, що працюють в різних карткових мережах, це може не становити проблеми. Але якщо ви плануєте подорожувати за межі США і маєте картки лише однієї мережі, наприклад American Express, перегляньте онлайн-карти місць прийому на веб-сайті карткової мережі.

Банки-еквайєри вимагають обмінних та інших зборів за обробку платіжних карток, тому продавці іноді вибирають та приймають мережі кредитних карток залежно від вартості. Збори різняться, але деякі мережі є більш дорогими для торговців, ніж інші. Наприклад, American Express, як правило, вимагає вищих комісій, ніж конкуренти. Якщо роздрібний торговець уважно стежить за результатами, він може прийняти оплату лише в мережах з низькою платою. Це може заощадити гроші для них, але незручно для вас. 

Ключові винос

  • Мережа кредитних карток здійснює авторизацію та обробку операцій з кредитними картками.
  • Ці мережі передають інформацію між банками-еквайєрами та емітентами для полегшення операцій.
  • Існує чотири основні мережі кредитних карток, і мережа, якою працює ваша картка, визначає, з ким і де ви можете здійснювати операції з кредитною карткою.

Погасіть студентські позики спочатку або кредитні картки

Погасіть студентські позики спочатку або кредитні картки

Студентські позики та кредитні картки – це два найпоширеніші види боргу – і два найважчі для погашення. Зосередження на одній заборгованості за раз – це найефективніший спосіб погасити кілька боргів. Використовуючи цю стратегію, ви будете робити великі одноразові платежі лише за один конкретний борг і мінімальні платежі за всі інші. Визначити, чи виплачувати спочатку студентські позики чи кредитні картки, може бути важко.

Перш ніж працювати над агресивною виплатою будь-якого виду боргу, переконайтеся, що ви постійно сплачуєте за всіма своїми рахунками. Вам не вигідно повністю ігнорувати платежі за одним боргом, щоб ви могли погасити інший. Відставання не тільки зашкодить вашому кредитному рахунку, але й ускладнить наздогнання та погашення вашого рахунку.

Щоб вирішити, чи сплачувати спочатку студентські позики чи кредитні картки, ми розподілимо борги між собою за кількома важливими категоріями погашення. “Невдаха” у кожній категорії отримує бал. Борг з найбільшою кількістю балів в кінці – той, який ви повинні сплатити першим. Ось фактори погашення, які слід враховувати:

  • Наслідки несплати
  • Можливість скасування боргу
  • Гнучкість погашення
  • Простота надолуження прострочених залишків
  • Довгострокова вартість боргу
  • Всього залишків
  • Простота запозичень навіть з боргами

Наслідки несплати

Як студентські позики, так і кредитні картки є різновидом незабезпечених боргів. Це означає, що немає застави, пов’язаної з боргом, як при іпотечному кредиті чи кредиті на авто. Якщо ви відстаєте у своїх платежах, кредитор або позикодавець не може автоматично повернути у власність будь-яке ваше майно для задоволення боргу. Є виняток із федеральних студентських позик. У деяких випадках ваші федеральні податкові відшкодування можуть бути здійснені для задоволення дефолтних федеральних студентських позик.

Несплата обох видів боргу вплине на ваш кредитний рейтинг. Після кількох місяців пропущених платежів кредитор або позикодавець може найняти третьої сторони, яка стягує борг. Ви можете подати до суду за прострочену заборгованість, і позов може призвести до винесення рішення проти вас. Вирішивши рішення, суд може надати стягнення на заробітну плату або банківський збір. Цей шлях стягнення може трапитись із простроченими кредитними картками або виплатами студентської позики.

Вирок : Можливість відшкодування податків дещо погіршує несплату студентських позик. Студентські позики отримують бал у цьому турі.

Оцінка : Студентські позики: 1, Кредитні картки: 0

Можливість скасувати борг

Однією з найбільших різниць між студентськими позиками та кредитними картками є відносна легкість погашення боргу під час банкрутства. Можна виплатити борг за студентську позику в результаті банкрутства, але тягар доказування є жорсткішим. 

Ви повинні довести, що сплата боргу призведе до того, що ви будете жити нижче рівня мінімального рівня життя, що ви не в змозі здійснювати платежі протягом значної частини періоду погашення, і що ви вже (безуспішно) намагалися працювати складіть план платежів із вашим кредитором. Цей рівень доказування зазвичай не потрібний для погашення боргу за кредитною карткою під час банкрутства.

Деякі студентські позики мають право на програми прощення, які скасовують частину або всю заборгованість. Цей тип прощення боргу недоступний на кредитних картках. У деяких випадках емітенти кредитних карток можуть анулювати частину непогашеного залишку як частину мирової угоди, яку ви укладаєте.

Однак такі типи угод про розрахунок не є загальними, погані для вашої кредитної картки та, як правило, укладаються лише з простроченими рахунками кредитних карток. Якщо ваш рахунок має добру репутацію, емітент вашої кредитної картки не укладе мирової угоди.

Вирок : Студентські позики можуть бути прощені та звільнені у разі банкрутства (у певних ситуаціях). Кредитні картки втрачають цю категорію, оскільки єдині варіанти скасування боргу – банкрутство та врегулювання боргу – шкідливі для вашої кредитної оцінки.

Оцінка : Студентські позики: 1, Кредитні картки: 1

Гнучкість погашення

Варіанти погашення студентської позики набагато гнучкіші, ніж ті, що доступні для кредитних карток. Кредитори часто мають кілька планів виплат, які ви можете вибрати, виходячи з вашої платоспроможності. Наприклад, більшість позикодавців пропонують план погашення на основі доходу, який може коливатися залежно від ваших доходів і витрат. Терпіння та відстрочка – це також варіанти, які ваш кредитор може поширити на вас, якщо ви не можете здійснити свої платежі або якщо ви знову вступаєте до школи.

Кредитні картки мають мінімальний мінімальний платіж, який ви повинні вносити щомісяця, щоб забезпечити належну репутацію вашої кредитної картки. Ви можете заплатити більше, ніж мінімум, щоб швидше погасити свій баланс.

Якщо ви не можете дозволити собі мінімальний платіж за допомогою кредитної картки, у вас не так багато варіантів. Деякі емітенти кредитних карток пропонують важкі програми, що знижують відсоткові ставки та щомісячний платіж.

На жаль, ці програми часто доступні лише у тому випадку, якщо ви вже відстали у своїх платежах. Консультування щодо споживчих кредитів – ще один варіант управління платежами за допомогою кредитної картки. Тим не менш, ви можете поцілувати свої кредитні картки (принаймні тимчасово), якщо укладете план управління боргом у агентство кредитних консультацій.

Вирок : Студентські позики мають більше можливостей повернення, які ви можете вибрати, залежно від вашого фінансового стану. Оскільки кредитні картки мають менш гнучкі варіанти погашення, спершу слід їх виплатити.

Оцінка : Студентські позики: 1, Кредитні картки: 2

Нагадування прострочених залишків

У вас є більше варіантів, як наздогнати прострочені виплати студентської позики. Ваш кредитор може мати зворотну силу подати терпіння до вашого рахунку та фактично скасувати всі ваші раніше пропущені платежі.

Кредитор може також мати змогу додати прострочену суму назад у свою позику та перерахувати щомісячні платежі. Хоча це може означати більші щомісячні платежі, це все одно вас наздоганяє.

Як тільки ви відстаєте від оплати за допомогою кредитної картки, вам, як правило, доведеться сплатити весь прострочений залишок, щоб відновити рахунок. Крім того, як тільки з вашого рахунку кредитної картки буде знято кошти, ви не зможете повернути його до поточного і продовжити оплату. За умови дефолту за студентською позикою ваш позикодавець може дозволити вам відновити свою позику, щоб відновити її.

Вирок : Оскільки важче наздогнати прострочені залишки на кредитних картках, а емітенти кредитних карток менш поблажливі, спершу потрібно позбутися цих залишків.

Оцінка : Студентські позики: 1, Кредитні картки: 3

Який борг коштує більше

Процентні ставки за кредитними картками, як правило, вищі за відсоткові ставки за студентською позикою, що означає, що цей борг є дорожчим. Наприклад, студентська позика у розмірі 10 000 доларів під 6,8 відсотків річних, що виплачується протягом 20 років, коштуватиме 8 321 долар США під процент. Залишок на кредитній картці в 10 000 доларів під 17 відсотків квітня, сплачений протягом 20 років, коштував би відсотків 25 230 доларів! І це припускаючи, що обидві процентні ставки залишаються фіксованими протягом цього періоду часу. Довгострокові процентні витрати зростають, якщо процентні ставки зростають.

Виплата боргу за студентською позикою може бути дещо перевершеною – податкові пільги. Відсоток за студентську позику – це надмірний відрахування податку, що означає, що ви можете взяти відрахування, навіть якщо ви не вказали своїх відрахувань. Ваш підписувач податків і може надати вам більше інформації про те, як відсотки за студентську позику можуть принести користь вашим податкам.

Відсотки за кредитними картками не підлягають оподаткуванню, якщо ви не використовували кредитну картку виключно для витрат на навчання. Вам доведеться вести детальний облік того, як ви користувались кредитною карткою, та розміру відсотків, які ви сплачуєте щороку.

Вирок : Кредитні картки коштують більше відсотків, і виплата відсотків не має жодної переваги. Кредитні картки втрачають цю.

Студентські позики : 1, кредитні картки: 4

Загальна сума кожного боргу

Зазвичай залишити кошти на кредитних картках легше, оскільки вони, ймовірно, нижчі за залишки за студентськими позиками. Якщо ви хочете швидко вибити борги, зосередження уваги на виплаті кредитної картки дозволить швидко вибити деякі рахунки. Таким чином, ви маєте робити менше платежів щомісяця.

Вирок : Коли справа стосується розміру боргу, це рівний зв’язок, оскільки це залежить від розміру вашого залишку з кожним боргом. Жоден борг не отримує балу.

Оцінка : Студентські позики: 1, Кредитні картки: 4

Як кредитори сприймають борг

Заборгованість за студентською позикою часто вважається “доброю заборгованістю”, оскільки заборгованість за студентською позикою може свідчити про інвестиції у ваше майбутнє. Це свідчить про те, що ви здобули той рівень освіти, який дозволить вам заробляти більше грошей. Коли ви шукаєте нову позику або кредитну картку, заборгованість за студентською позикою не враховуватиметься проти вас так сильно, як заборгованість за кредитною карткою, що вважається поганою заборгованістю.

Це не означає, що борг за студентську позику ніколи не зашкодить вам. Можливо мати таку високу суму боргу за студентською позикою, що ви не можете дозволити собі жодних додаткових зобов’язань щодо позики. Однак позичальники трохи поблажливіші до боргу за студентською позикою, ніж до боргів за кредитними картками, коли справа доходить до затвердження вас під основні позики, такі як іпотечний кредит чи кредит на авто.

Вирок : Кредитні картки програють цей раунд, оскільки складніше отримати схвалення на нові кредитні картки або позики з боргом на кредитній картці.

Оцінка : Студентські позики: 1, Кредитні картки: 5

Який борг вам слід погасити першим

Порівняно з кредитними картками, єдиною причиною першої виплати студентських позик є уникнення дефолту за кредитом, що може призвести до повернення податку. Однак, коли справа стосується вартості боргу, способів погашення та інших важливих факторів, погашення кредитних карток є більш вигідним. Після того, як ви вибили борг за кредитною карткою, ви можете застосувати всі платежі, щоб позбутися своїх студентських позик.

Альтернативні стратегії інвестування взаємного фонду

Альтернативні стратегії інвестування взаємного фонду

Альтернативні фонди – це пайові фонди або фонди, що торгуються на біржі (ETF), які інвестують у нетрадиційні цінні папери, такі як нерухомість, товари та позики за кредитним кредитом. Ці кошти, як правило, не підходять для більшості інвесторів, але при правильному використанні їх можна використовувати як інструменти диверсифікації.

Альтернативні пайові фонди можуть бути розумним способом отримати доступ до нетрадиційних інвестиційних цінних паперів. Однак перед тим, як інвестувати в альтернативні фонди, інвестори повинні провести великі дослідження, щоб визначити, чи ці типи інвестицій для них підходять.

Визначення альтернативних фондів

Термін “альтернативні фонди”, як правило, відноситься до взаємних фондів, хедж-фондів або фондів, що торгуються на біржі (ETF), які інвестують у нетрадиційні інвестиційні цінні папери, які можуть бути широко класифіковані як цінні папери, крім акцій, облігацій та готівки. Альтернативні фонди можуть інвестувати в нерухомість, позики, товари та цінні папери, що не внесені на біржу, такі як мистецтво або ювелірні вироби.

Інвестиційні стратегії альтернативних фондів

Альтернативні фонди найчастіше використовуються для стратегій диверсифікації портфеля, оскільки ефективність альтернативних інвестицій, як правило, має низький рівень кореляції з результатами широких ринкових індексів, таких як індекс S&P 500. Деякі альтернативні фонди можуть мати сфокусовані інвестиційні стратегії, що означає, що вони інвестують в одну сферу, наприклад, в товари. Інші альтернативні фонди можуть інвестувати в цілий ряд альтернативних інвестицій.

Примітка: Альтернативні стратегії взаємних фондів, як правило, є більш складними, ніж звичайні стратегії взаємних фондів.

Наприклад, альтернативні фонди можуть інвестувати в цінні папери, які легко зрозуміти, такі як похідні фінансові інструменти, валюти або облігації з проблемними ситуаціями. Альтернативні фонди можуть також прагнути досягти прибутковості, що перевищує середні ринкові, або вони можуть прагнути досягти “нейтральної на ринку” або “абсолютної віддачі”, використовуючи комбінацію довгих і коротких стратегій.

Перш ніж інвестувати в альтернативні фонди

Ось кілька речей, які слід врахувати, перш ніж інвестувати в альтернативні фонди:

Ринковий ризик

Оскільки альтернативні фонди інвестують у нетрадиційні цінні папери, інвестори повинні знати, що коливання цін можуть бути більшими, ніж традиційні цінні папери, такі як акції та облігації.

Витрати

Через свою природу альтернативні фонди, як правило, мають вищі витрати, ніж більшість пайових фондів та ETF. Наприклад, витрати на управління можуть бути високими (понад 1,50% коефіцієнта витрат) для альтернативних фондів через великі дослідження та високий рівень торгівлі (обороту) порівняно із середнім активно керованим взаємним фондом.

Структура

Оскільки альтернативні фонди зазвичай не мають чіткої правової структури, зміст їх портфелів не завжди може бути зрозумілим інвестору. Зробіть все можливе, щоб знати цілі та фонди фонду. Ви також повинні розуміти, що таке холдинги та як вони функціонують на ринках капіталу. 

Розпорядник фонду

Оскільки більшістю альтернативних фондів активно управляють, важливо знати, хто управляє фондом. Будьте впевнені, що менеджер має багаторічний досвід та має послужний список результатів, пов’язаних із фондом, який ви розглядаєте.

Історія продуктивності

Минуле виконання не є гарантією майбутніх результатів, але воно може дати вам уявлення про те, чого чекати від фонду. Шукайте довгострокову прибутковість принаймні п’ять років і уникайте коштів із меншою історією. Крім того, будьте обережні щодо інвестування в альтернативні фонди з великими коливаннями в ефективності (екстремальні максимуми та мінімуми).

Мінімальні інвестиції

Багато альтернативних фондів мають мінімальні початкові інвестиції, наприклад, 10 000 доларів США або вище, або вони можуть вимагати, щоб інвестор мав чистий капітал не менше 1 мільйона доларів перед інвестуванням.

Підсумок щодо інвестування в альтернативні фонди

Альтернативні фонди не для кожного інвестора. Зазвичай вони мають вищий ринковий ризик, вищі витрати та мінімальні початкові інвестиції, ніж середній взаємний фонд або ETF. Інвестори, які бажають диверсифікувати свою діяльність, можуть досягти подібних результатів, створивши портфель із фондами різних категорій, капіталізацією та активами. Вони також можуть диверсифікуватися на цілеспрямовані сфери, такі як промислові сектори.

Інвестори також можуть вибрати пайові фонди або ETF, які включають альтернативні цінні папери або стратегії у свої портфелі. Хоча альтернативні фонди не є необхідними для диверсифікації та не потрібні для досягнення прибутковості, що перевищує загальні ринкові середні показники, вони можуть бути використані належним чином, якщо інвестор дотримується обережності та проводить дослідження перед інвестуванням.

Надзвичайні готівкові позики: що потрібно знати

Надзвичайні готівкові позики: що потрібно знати

Готівка в надзвичайних ситуаціях може надходити з різних місць. В ідеалі у вас створений фонд надзвичайних ситуацій, тож ви просто будете позичати у себе. Якщо ні, то вам може знадобитися екстрена готівкова позика. Існують способи знайти готівку, коли стається лихо. Тим не менш, ви повинні навчитися, який шлях може піддати вас найменшому ризику.

Позики від банку та кредитних спілок

Банк або кредитна спілка повинні бути вашим першим вибором, якщо ви отримуєте позику для покриття надзвичайних витрат. Інші позикодавці можуть обіцяти швидкі гроші та легке схвалення, але ці обіцянки часто мають свою ціну – як правило, високі процентні ставки та невигідні умови. Отримати екстрені готівкові позики в банку можна різними способами:

  • Стягнення плати з вашої банківської кредитної картки
  • Позика на власний капітал
  • Кредитна лінія власного капіталу (HELOC)
  • Позика під заставу – також відома як “підпис”

Подаючи заявку на позику, не забувайте порівнювати банки з місцевими кредитними спілками. Ви можете отримати більше персоналізованої уваги в кредитній спілці, тож у вас буде більше шансів отримати схвалення. Часто великий банк розглядає лише дані з вашої заявки на позику.

Позики під заставу власності та кредитні лінії використовують ту суму, яку ви накопичили у своєму будинку, для надання позики. Основна відмінність полягає в тому, що HELOC дозволяє виводити кошти протягом встановленого періоду, тоді як позичка в пайовій формі надає позикові кошти в одноразовому порядку. Однак будьте обережні, оскільки іноді ці позички під пайові інвестиції можуть мати плаваючі процентні ставки.

Отримати незабезпечені особисті позики важче, оскільки позикодавець не має нічого, крім вашого підпису та рукостискання, щоб захистити купюру. Зазвичай ці позики мають вищу процентну ставку, потребують окупності за коротший період і, ймовірно, будуть на нижчу суму в доларах.

Крім того, ви повинні розуміти, що отримання авансу готівкою з вашої банківської кредитної картки обійдеться вам дорожче суми, яку ви позичили. Ці грошові аванси будуть стягувати відсотки та інші збори. Але якщо ви вичерпали інші джерела, вони можуть бути варіантом.

Розгляньте заставу перед тим, як позичати

Перш ніж брати позику, добре подумайте про будь-який вид застави, який ви передасте в заставу для забезпечення позики. Подання в заставу такого активу, як ваш будинок – якщо ви використовуєте позику під заставу власності або кредитну лінію власного капіталу – означає, що ви покладаєте ризик на свій будинок. Якщо ви зазначили, що кредитор не відповідає вимогам, позикодавець може вимагати ваш будинок або фінансову частину вашого будинку, рівну позиці. Оскільки банкнота забезпечена заставою вашого будинку, банк ризикує менше. Отже, ви можете отримати позику на більшу суму і часто отримуватимете нижчу процентну ставку.

Інше забезпечення, яке ви можете взяти в заставу, включає такі речі, як автомобілі, човни, будинки на колесах та інше майно. Почніть з перегляду незабезпечених особистих позик і, якщо потрібно, дайте лише заставу.

Розглянемо найгірший сценарій: якщо ця надзвичайна ситуація погіршиться і ви не зможете повернути позику, що трапиться? Виставивши свій будинок на лінію, ви зробили його доступним для своїх кредиторів. Найкраще позичати, не піддаючи ризику важливі активи (коли такий варіант доступний).

Маленька допомога від друзів

Замість того, щоб заборговувати за надзвичайну готівкову позику, розгляньте можливість поговорити зі своєю мережею друзів та сім’ї. Якщо ви зазнали труднощів, вони можуть бути готові допомогти. Звичайно, не ображайтесь, якщо не отримаєте від них грошей. Надання вам позики може бути більшим ризиком, ніж вони можуть собі дозволити взяти, і вони можуть мати власні проблеми з бюджетом. Крім того, пам’ятайте, що в будь-який день вони можуть опинитися у своїх надзвичайних ситуаціях.

Допомога незнайомців

Ви також можете взяти в борг у незнайомців, відомих як однорангове (P2P) кредитування. Веб-сайти однорангового кредитування зв’яжуть вас із приватними особами – а іноді й установами -, які готові позичати гроші. У багатьох випадках ці позики P2P будуть на вигідніших умовах, ніж у банку.

Позики до зарплати – Небезпечні надзвичайні готівкові позики

Якщо у вас недостатньо кредиту та доходу, щоб отримати право на позику, традиційні запозичення можуть не підійти. Як крайній варіант, позики до зарплати можуть допомогти вам пережити важкі часи. Але перебільшити це неможливо, позики до зарплати небезпечні, і речі можуть легко закінчитися погано, коли ви ними користуєтесь.

Потрібно бути обережним щодо використання позик до зарплати. Проблема з ними полягає в тому, що вони, швидше за все, погіршать вашу ситуацію  . Позика до зарплати на екстрену готівку схожа на пластир – вона вас не зцілить і рано чи пізно впаде. До того ж, це не завадить вам у майбутньому зігрібати себе.

Пам’ятайте, що позики до зарплати можуть легко коштувати вам  кількасот відсотків  річних. Іншими словами, це надзвичайно дорогі позики (і якщо у вас не було доходу та кредиту, щоб претендувати на традиційну позику, як ви збираєтеся повертати дорогу позику до зарплати)?

Позики на право власності – це подібний вид дорогого кредиту. Ви можете отримати трохи грошей, але ризикуєте втратити такі важливі активи, як ваш автомобіль. Якщо ви втратите свою машину, чи втратите ви здатність працювати і отримувати дохід?

Альтернативи надзвичайної готівкової позики

Зрештою, вам потрібно мати фонд надзвичайних ситуацій. Якщо у вас його немає сьогодні, почніть створювати його для наступної події. Також враховуйте свої активи. Чи можете ви щось продати (або кілька дещо), щоб покрити витрати на надзвичайну ситуацію? Це буде набагато кращим варіантом, ніж брати борг.

Розглянемо можливості. Можливо, у вас буде гарний телевізор, авто або диван, який вам сподобається. Ви можете або продати речі, і вийти з надзвичайної ситуації відносно непошкодженими, або ви можете закінчити виплату боргу протягом декількох років (або більше). Якщо ви використовуєте позику до зарплати, ви можете витратити набагато більше, ніж спочатку позичили (а це може бути більше, ніж це коштує придбання новенького телевізора).

Як використовувати свій екстрений фонд та зробити його останнім

Як використовувати свій екстрений фонд та зробити його останнім

У часи фінансової невизначеності наявність надзвичайного фонду може допомогти вам утриматися на плаву та надати вам так необхідний спокій.

Оскільки це мережа безпеки, ви повинні користуватися невідкладним фондом лише тоді, коли у вас є справжні надзвичайні ситуації, такі як медичні витрати, втрата роботи або розлучення. Святкові покупки, перший внесок за нову машину чи нову побутову техніку не вважаються надзвичайними ситуаціями. Натомість вам слід економити на цих витратах окремо і залишити свої надзвичайні заощадження на той час, який вам справді потрібен.

Для тривалих надзвичайних ситуацій, таких як фінансові труднощі, спричинені пандемією коронавірусу, управління вашим надзвичайним фондом стає важливим для того, щоб ви не витратили свої заощадження до того, як ситуація покращиться.

Не бійтеся використовувати свій надзвичайний фонд для справжньої надзвичайної ситуації

“Після старанного накопичення своїх заощаджень місяцями, навіть роками, ви можете вагатись, чи насправді торкатися своїх заощаджень”, – сказала Раміт Сетхі, автор бестселерів з питань особистого фінансування “New York Times”.

“Один читач сказав мені, що вона все ще збирається працювати і піддавати себе (та інших) коронавірусу”, – сказала Сетхі. “Коли я запитав, чому, вона визнала, що у неї є надзвичайний фонд, але вона” надто стурбована використанням цього – це для надзвичайних ситуацій “. 

Це вагання виправдане для несерйозних покупок та не найнеобхіднішого, але коли справа доходить до використання грошей у законні надзвичайні ситуації, не соромтесь.

“Якщо ви маєте його і вам потрібні кошти, скористайтеся ним із вашим надзвичайним фондом. Занадто багато людей почуваються винними або наляканими використанням свого надзвичайного фонду, але глобальна пандемія (наприклад) – це саме те, для чого ви заощадили – надзвичайна ситуація », – сказав Сетхі.

Зрозумійте свою грошову ситуацію

Коли обставини потрясають ваші фінанси – наприклад, ваш начальник скорочує ваші години або ви втрачаєте роботу, – перше, що потрібно зробити, це зробити інвентаризацію вашого надзвичайного фонду та будь-яких інших ліквідних активів, до яких ви маєте доступ.

Якщо у вас все ще є дохід від побічного концерту, страхування на випадок безробіття чи допомоги при звільненні, можливо, ви зможете просто скористатися вашим надзвичайним фондом для доповнення інших своїх доходів. В іншому випадку, вашому фонду для надзвичайних ситуацій, можливо, доведеться покривати ваші витрати на проживання, поки ви не будете повністю зайняті.

Якщо ви втрачаєте весь свій дохід, подумайте, скільки ви витрачаєте щомісяця, щоб оцінити, як довго триватиме ваш надзвичайний фонд. Наприклад, надзвичайний фонд у розмірі 15 000 доларів триватиме п’ять місяців, якщо ви щомісяця витрачаєте 3000 доларів. Щомісячний бюджет або останні виписки з розрахункового рахунку можуть дати вам певне уявлення про типові витрати за місяць.

Вивчивши свою ситуацію, ви можете вагатись у використанні свого надзвичайного фонду через час та дисципліну, необхідні для його створення. Однак пам’ятайте, що ваш надзвичайний фонд призначений для важких часів. Він є там, тому вам не доведеться йти в борги, що поширює вплив великих витрат або зменшення доходу.

Попередження: уникайте дорогих варіантів позики, таких як позики до зарплати, грошові аванси та комісія за овердрафт. Вони, як правило, мають тризначні (або вищі) ГДР, і їх важко окупити, навіть після того, як ваш дохід нормалізується.

Стратегічно переказуйте гроші Фонду надзвичайних ситуацій

Ваш інстинкт може полягати в тому, щоб перевести весь залишок із заощаджень на ваш основний розрахунковий рахунок. Однак це втрачає ваш шанс заробити гроші за допомогою заощаджень в Інтернеті або рахунку на грошовому ринку, говорить Малік С. Лі, CFP і керуючий партнер Felton and Peel Wealth Management, Inc.

“Можна максимізувати їх дохідність на сучасному ринку, використовуючи Інтернет-банк, оскільки вони зазвичай дають одні з найвищих доходів всередині заощаджень та рахунків на грошовому ринку”, – сказав Лі.

Найкращі ощадні рахунки в Інтернеті та рахунки на грошовому ринку зазвичай заробляють більше 1,50% за рік. Хоча прибутковість може бути номінальною для менших залишків, заробляти певні відсотки краще, ніж заробляти взагалі.

Розмістіть пріоритети у своїх витратах

Після того, як ви вирішите зануритися у свій надзвичайний фонд, вам доведеться змінити свої фінансові пріоритети, щоб він протримався. Ви не можете бути впевнені, скільки часу у вас буде дефіцит доходу, а це означає, що ви не можете витрачати так, ніби у вас є стабільна заробітна плата щомісяця. Наприклад, якщо ви агресивно сплачували борг за кредитною карткою, сплата лише мінімального знижує загальну суму щомісячних витрат.

Створіть бюджет

Поки ви розраховуєте на свій фонд надзвичайних ситуацій, створіть бюджет на надзвичайні ситуації, який зосереджується на задоволенні ваших основних потреб, таких як житло та харчування. Витрачаючи якомога менше, коли ви відчуваєте фінансові труднощі, ви зменшуєте суму, яку потрібно витягнути зі свого надзвичайного фонду, дозволяючи цим обмеженим коштам розширюватися далі. Це може означати навіть практику більше дисципліни з несуттєвими витратами. Наприклад, середнє домогосподарство витрачає близько 288 доларів на місяць, харчуючись поза домом. Скорочення цих витрат може звільнити гроші, необхідні для оплати необхідних речей, таких як комунальні послуги, газ та продовольчі товари.

Важливо: Шукайте фінансову допомогу там, де вона є, перш ніж відставати в оплаті. Деякі позикодавці можуть пропонувати варіанти труднощів – терпіння, відстрочення платежів або зниження мінімальних виплат, які дають змогу відстрочити свої щомісячні зобов’язання.

Налаштуйте витрати на основі вашого грошового потоку

Якщо ви все ще отримуєте зарплату або отримуєте допомогу, наприклад, по безробіттю, переконайтеся, що ви коригуєте не лише свою суму, а й час, коли витрачаєте. Якщо ви зазвичай купуєте продовольчі товари в понеділок, але ви отримуєте зарплату або пільги в середу, можливо, ви придбаєте продовольчі товари в четвер, щоб переконатись, що ви не перезавантажуєте свій рахунок.

Що далі?

Ваша криза, якою б великою вона не була, не триватиме вічно. Коли ваш дохід нормалізується, ви можете знову зосередитись на довгостроковій перспективі та почати поповнювати свій надзвичайний фонд. Продовжуючи зменшувати звички витрат, принаймні на кілька місяців, у вашому бюджеті залишатиметься місце для регулярного сприяння економії. Також розгляньте можливість призначення наступного відшкодування податку для надзвичайних заощаджень.

Як тільки ви встанете на ноги, можливо, вам доведеться додати бічний концерт, щоб поповнити свій фонд надзвичайних ситуацій. Лі рекомендував додати тимчасову неповну зайнятість, таку як Uber, або зняти приміщення через Airbnb, щоб повернути ваш фонд надзвичайних ситуацій туди, де він повинен бути.